С чего начать оформление ипотеки – с чего начать, какие документы нужно подготовить и как получить кредит, а также как оформить договор на 1/2 или иную часть жилого помещения?

С чего начать оформление ипотеки? Вот подробная инструкция

Для многих людей покупка жилья в кредит является единственной возможностью обрести свой угол. Несмотря на длительные срок кредитования и высокую переплату, всё больше людей становятся участниками ипотечного кредитования. Инструкция по оформлению ипотеки и находится в данном обзоре.

S chego nachat oformlenie ipoteki big

С чего начать оформление ипотеки?

С чего начать процедуру по приобретению собственного жилья? В первую очередь, необходимо подобрать подходящий объект недвижимости. Застройщики, обычно, сотрудничают с несколькими банками, предлагающими различные условия кредитования.

Необходимо уточнить и размер первоначального взноса по ипотечному кредиту. Финансовые организации проявляют повышенную лояльность к клиентам, вносящим повышенные размеры первоначальных взносов по ипотеке (от 30 до 50% от стоимости жилого объекта).

С наибольшей вероятностью банк одобрит объект недвижимости, приобретаемый в новостройке. Финансовые организации не слишком охотно выделяют средства на приобретение жилья, бывшего в употреблении. Для этого оно должно отвечать предъявляемым банком требованиям о ликвидности и состоянии.

Прежде чем браться за оформление ипотеки, необходимо просчитать свой бюджет. Некоторые граждане привлекают созаёмщиков. В этом случае, банк одобрит большую сумму ипотечного займа.

Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки

Для того, чтобы оформить ипотеку, необходимо следовать инструкции, приведённой ниже:

  • подобрать понравившийся жилой объект и узнать его стоимость;
  • выбор финансовой организации, предоставляющей ипотечные займы. На сегодняшний день, каждый банк предлагает индивидуальные условия ипотечного кредитования. Необходимо изучить несколько аналогичных предложений от различных банков для того, чтобы подобрать оптимальный вариант ипотечного займа;
  • сбор необходимых для выдачи кредита документов. Его список заранее уточняется у кредитора. Необходимо и проверить соответствие заёмщика требованиям, предъявляемым банком к нему;
  • необходимо определить и срок, на который будет браться ипотечный займ. Кредит, взятый на более короткий срок, повлечёт за собой меньшую переплату;
  • потребуется и документально подтвердить размер дохода всех заёмщиков. Учитывается не только зарплата, но и дополнительный доход, имеющийся у заёмщика.

После этого можно приступать к подаче анкеты на получение жилищного займа. Некоторые банки предоставляют возможность удалённого заполнения заявки на главной страничке финансовой организации. Решение о предоставлении денег на покупку жилья будет приниматься в срок от нескольких дней до недель.

После принятия утвердительного решения можно приступать к сбору документов на приобретаемый жилой объект. Их перечень устанавливается каждым банком индивидуально.

Обязательно предоставляются типовые бумаги:

  • свидетельство о праве собственности на жильё;
  • предварительный договор купли-продажи, заключённый между сторонами;
  • выписка из ЕГРН;
  • документ подтверждающий нахождение жилья на кадастровом учёте;
  • реквизиты счёта покупателя;
  • копию поквартирного свидетельства;
  • копия удостоверения личности реализатора жилья;
  • документ, удостоверяющий внесение первоначального взноса или выписку из банка, удостоверяющую наличие накоплений на счету заёмщика.

Перед тем, как подписывать договор купли продажи, необходимо получить у собственника жилья ответы на следующие вопросы:

  • если жильё является совместно нажитым имуществом, то необходимо запросить у его реализатора согласие спутника жизни, заверенное нотариально;
  • приобретение доли жилья потребует отказа от её покупки остальных собственников;
  • во время приобретения жилья у малолетнего или недееспособного гражданина потребуется предоставление письменного согласия органов попечительства;
  • продажа жилья третьим лицом, действующим от имени собственника, потребует предоставления его удостоверения личности и нотариально заверенной доверенности.

Жильё должно быть привлекательным не только для заёмщика, но и для кредитора. Для одобрения ипотечной заявки объект недвижимости должен отвечать следующим требованиям:

  1. Квартира должна иметь все, необходимые для проживания коммуникации: водопровод, канализацию и электричество;
  2. Дом не должен быть старым.

Если заёмщик не сможет выплачивать ипотечный займ, то банку необходимо будет реализовать приобретённый жилой объект для его погашения. Для этого жильё не должно быть ветхим ведь в противном случае, его будет очень сложно продать новому владельцу.

Настороженно относятся финансовые компании и к жилью, реализуемому несколькими собственниками после получения его в наследство. Все документы и биография жилья тщательно проверяется. При выявлении каких-либо несоответствии заёмщику будет предложено подыскать другой жилой объект.

Оценка жилья и договор страхования

В договоре купли-продажи невозможно указать произвольную стоимость жилья. Она должна озвучиваться только профессиональным оценщиком. Покупатель может воспользоваться его услугами самостоятельно, или сотрудничать со специалистом, предложенным банком. На основании оценочной стоимости квартиры будет одобрен размер ипотечного займа.

Следует отметить и тот факт, что денежные средства не передаются заёмщику на руки, ни перечисляются продавцу на счёт Это исключает возможность мошенничества и является гарантией совершения сделки.

Полезное видео по теме:

Обязательным этапом является и заключение договора страхования жилого объект от его утраты или повреждений. Некоторые банки предлагают застраховать и заёмщика на случай потери трудоспособности или смерти. Заключение договора страхования является обязательным, поскольку приобретаемое имущество не является собственностью заёмщика до момента полного погашения займа. Договор страхования защищает банк от возникновения непредвиденных ситуаций. В случае их возникновения, страховщику придётся возместить банку всю стоимость ипотечного кредита.

Что делать дальше после оформления ипотеки?

После подписания кредитного договора банк перечисляет продавцу недвижимости его стоимость. Некоторые банки могут потребовать предоставления нотариального заверения договора купли-продажи. Это является гарантом обеспечения законности сделки. После заключения договора ипотечного кредитования оформляется закладная, возвращаемая заёмщику после полной выплаты кредита.

После этого, осуществляется регистрация права собственности на купленное жильё в Росреестре. На объект недвижимости накладывается обременение, которое снимается после выплаты кредита. Заёмщик может сам зарегистрировать переход права собственности или попросить об этом сотрудников банка. На этом приобретение жилья по программе ипотечного кредитования считается законченным. Теперь человеку остаётся только своевременно выплачивать взятый кредит.

«Как проходит ипотечная сделка? Расскажите про этапы при получении ипотеки в банке.» – Яндекс.Знатоки

Получение ипотечного кредита — это сложный и трудоемкий процесс, особенно для молодых заемщиков, которые в силу недостаточного опыта взаимодействия с различными инстанциями могут столкнуться с целым рядом вопросов.

Зачастую они настолько увлечены сбором справок, выписок и прочих документов для банка, поиском квартиры и переговорами с продавцом, что, выйдя на «финишную прямую», те есть непосредственно на ипотечную сделку, вдруг осознают, что совершенно не представляют себе порядок ее проведения. В этой статье мы постараемся подробно рассказать, как проходит ипотечная сделка.

Кредитный договор, договор купли-продажи

Итак, пакет документов на рассмотрение кредитной заявки подан, одобрение банка получено и подходящая квартира выбрана. Теперь наступает основной этап в оформлении ипотечного займа и долгожданном приобретении жилья — ипотечная сделка.

В ходе этой сделки все участники кредитного соглашения — заемщик, созаемщик и поручители с одной стороны и представители финансового учреждения с другой — подписывают ипотечный договор. После этого между покупателем (заемщиком) и продавцом составляется, подписывается и должным образом регистрируется договор купли-продажи недвижимости с использованием кредитных средств.

Кстати, на российском рынке преобладают расчеты наличными деньгами через арендованную в банке ячейку, поскольку они в одинаковой мере учитывают интересы, как покупателя, так и продавца недвижимости.

Закладная

Банком также дополнительно составляется закладная по ипотеке — это именная ценная бумага, которая удостоверяет право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой. В большинстве случаев банк требует от заемщика составления закладной еще до выдачи ссуды — это обычная практика.

После того, как квартира будет приобретена, и сделка пройдет регистрацию, закладная станет собственностью кредитора. Она будет находиться в банке до тех пор, пока заемщик не выплатит кредит полностью.

Ипотечная сделка от начала и до конца полностью контролируется финансовой организацией.

Оформление страховки

Банк обязательно потребует от заемщика застраховать залоговое имущество (квартиру), причем некоторые кредитные организации требуют сделать это еще до подписания кредитного договора.

Имущественное страхование — обязательное условие при ипотеке, поскольку купленная в кредит квартира (или жилой дом) является единственным обеспечением по кредиту.

Государственная регистрация договора купли-продажи

Это заключительный этап ипотечной сделки. После того, как договор купли-продажи будет зарегистрирован в государственном органе, продавец жилья получает оговоренную сумму, забирая ее из вышеупомянутой сейфовой ячейки или снимая с указанного в договоре счета.

Заемщик (покупатель) теперь имеет полное право вселяться в квартиру.

с чего начать. Условия, порядок оформления, необходимые документы, советы

«Хочу взять ипотеку! С чего начать?» — таким вопросом задаются многие, кто решился на столь сложное и ответственное предприятие, как покупка квартиры в кредит. Действительно, вопросов много всегда, особенно, если все это впервые. Как платить, когда, кому? Когда будут готовы документы? Когда квартира перейдет в личную собственность? Попробуем разобраться со всеми этими нюансами. Итак, с чего начать покупку квартиры в ипотеку.

Что такое ипотека

Прежде чем выяснять, с чего начать покупку жилья в ипотеку, неплохо было бы выяснить, что это вообще такое. Конечно, большей части населения оно давно известно и не понаслышке, однако наверняка есть те, кто не слишком подкован в вопросе.

Оформление жилья

Итак, ипотекой называется одна из форм залога. Есть должник — человек, желающий приобрести недвижимость, но у него не хватает денег. Есть кредитор — банк, который субсидирует должника на данное мероприятие. Есть квартира — на которую деньги и требуются.

Банк выдает необходимую сумму, а должник обязуется ее вернуть, разумеется, с процентами. Все то время, пока он выплачивает долг, жилье уже находится в его собственности, однако если по каким-либо причинам он перестал выплачивать ежемесячную сумму, банк волен распоряжаться квартирой на свое усмотрение: в частности, реализовать ее для получения обратно своих средств.

Таким образом, квартира находится в залоге у банка, несмотря на фактическое пользование ею владельцем. Это гарантия того, что свои финансы банк назад вернет непременно.

Небольшой экскурс в историю ипотеки

С чего начать разговор? Конечно, с происхождения определения. Само понятие «ипотека» далеко не ново — ему уже много столетий. Еще в шестом веке до нашей эры древние греки оперировали данным термином. Он использовался ними для обозначения земли должника и визуально представлял собой столб, который вкапывался на этой самой земле. Именно его ипотекой и именовали. Это означало «залог», «предупреждение». На столбе висела также табличка, гласящая, что владелец данной территории выплачивает заем.

В нашей стране первый ипотечный банк возник в конце восемнадцатого столетия. Позже, однако, «лавочка» прикрылась, а началось все вновь уже после развала Советского Союза — в девяностых годах минувшего века.

Особенности ипотеки

Тем, кому интересно, как взять ипотеку и с чего начать, следует сначала понять некоторые ключевые моменты данного вида кредита. Так, например, выдают его, как правило, на длительный срок (хотя не возбраняется, разумеется, и более раннее погашение долга – если плательщик в состоянии это сделать), а процентная ставка обыкновенно ниже, чем у других видов кредита.

Существует несколько способов погашения долга, о чем тоже следует знать прежде, чем размышлять, с чего начать оформление ипотеки:

  1. Можно каждый месяц отдавать сумму, которая в равных частях гасит и сам кредит, и проценты за него (например, весь платеж — 10 тысяч, из них пять идет на оплату кредита, а пять — на оплату процентов).
  2. Также можно осуществлять платеж, называемый дифференцированным. Это когда сначала большая часть денег уходит на оплату процентов, а потом — наоборот. Например, если платеж 20 тысяч, то пятнадцать из него может уходить на проценты, а только пять — на кредит. Но постепенно соотношение будет меняться (когда проценты будут погашаться все больше), и тогда уже напротив, на проценты будет уходить минимальная часть платежа.

Ипотека: с чего начать?

Итак, если все взвешены «за» и «против» и решение принято, что же нужно делать в первую очередь? С чего начать оформлять ипотеку?

Оформление ипотеки

Перво-наперво следует определиться с тем банком, от которого хочется получить финансы. Банков в нашей стране нынче немало, несмотря на то что многим известны лишь ведущие — Сбербанк, ВТБ и иже с ними. Необходимо тщательно прозондировать информацию о нескольких учреждениях подобного рода.

Почему это первое, с чего начать ипотеку? Да потому, что в разных банках — разные условия. Где-то будет меньше процент, где-то предложат льготную программу, а где-то — еще что-нибудь. Поэтому важно узнать несколько предложений, сравнить их и выбрать наиболее для себя подходящий вариант.

Финансы поют романсы?

А вообще, главное, с чего начинать брать ипотеку, это достижение окончательной определенности с финансовыми сторонами:

  • с суммой, которую хотелось бы получить взаймы;
  • с той частью денежных средств, которую есть возможность оплатить в качестве первоначального взноса.

В разных банках процент, который идет в счет оплаты первоначального взноса, тоже разный, хотя отличия не очень колоссальные. Где-то это десять процентов от общей суммы (но нужно заметить сразу, подобных банков меньшинство), а где-то — пятнадцать. Правда, чаще всего, речь идет о двадцати процентах и выше (ниже может быть лишь при определенных условиях — например есть льготы для молодых учителей или для молодых семей).

Понимая, какую сумму вы способны внести сами, можно просчитать нужный размер кредита. Именно потому все это является важным шагом в вопросе о квартире в ипотеку: с чего начать ее оформление.

Заключение сделки

Период, на который будет рассчитываться ипотека, — тоже достаточно значимый момент в рассматриваемом вопросе. От количества лет напрямую зависит сумма, которую нужно будет погашать ежемесячно.

Как правило, редко кто берет ипотеку на пять лет — только те, кто действительно уверен в своих силах и готов каждые тридцать дней отдавать серьезные деньги. Обыкновенно кредит оформляют на десять, пятнадцать и даже двадцать лет. Однако здесь нужно помнить: чем дольше ипотека платится, тем больше отдается процентов. Таким образом, если у банка вы одолжили два миллиона, нужно быть готовым к тому, что вернуть придется все четыре.

Если есть вопросы

Вопросы при получении ипотеки — с чего начать и как правильно ее оформить — далеко не редкость. Они встречаются у каждого второго заявителя (если не у каждого первого). Поэтому вполне уместно и целесообразно будет обращение с просьбой о помощи и/или консультации к специалисту по ипотечным вопросам. Это можно сделать как в выбранном уже банке, так и просто зайдя в любой удобный, где имеется подобный консультант. Он ответит на все вопросы и уточнит необходимую информацию. По крайней мере, сделает более ясным то, что до сих пор оставалось весьма туманным.

Требуемые документы

Помимо прочего, нужно также собрать документы, чтобы оформить жилье в ипотеку. С чего начать здесь:

  1. В первую очередь, необходимо сделать ксерокопии паспорта и страхового свидетельства (зелененькая пластиковая бумажка).
  2. Заказать на работе справку о доходах (как правило, это 2-НДФЛ).
  3. Мужчинам может также понадобиться военный билет и его копия.
  4. Кроме того, потребуются документ об образовании, копия трудового договора.
  5. Если человек состоял или состоит в браке, будет нужно свидетельство о нем либо о его расторжении.
  6. Если есть дети, приложить к заявлению будет необходимо и копии свидетельства о рождении отпрысков.
Ипотека на недвижимость

В том случае, если вдруг будут нужны какие-либо еще документы, помимо вышеуказанного списка, консультант в банке непременно должен об этом сообщить.

Да, кстати, при к каждому заявителю прикрепляется свой собственный консультант, который будет в дальнейшем с ним работать и подсказывать все действия по оформлению квартиры в ипотеку: с чего начать и что делать дальше.

Последующие действия

С чего начать оформление ипотеки, мы узнали и обсудили. Что же делать дальше, после всех этих шагов? Да все просто: подать заявку.

Раньше это можно было сделать только лично, придя в выбранный банк, при живом общении со специалистом. Нынче, в современный век технологий, подобная процедура доступна и в электронном виде. В этом случае идти никуда не надо. Достаточно просто сесть перед монитором, отсканировать все свои документы, заполнить заявку, указав о себе всю необходимую информацию, прикрепить к ней получившиеся сканы и нажать кнопку «отправить».

Рассмотрение осуществляется довольно быстро – в течение буквально нескольких часов какой-либо ответ уже точно придет. На сайте, кстати, на личной страничке пользователя, будут отображаться все процессы, происходящие с данным запросом. Идет ли обработка, отказано ли, одобрено ли – все это можно будет увидеть в режиме онлайн.

Если отказали в ипотеке

Важный момент: может случиться так, что на заявку придет отказ (все причины обязательно объясняются). Поводов для отказа может быть масса:

  • неверно заполненные поля;
  • плохо читаемые сканы;
  • отсутствие какого-либо необходимого документа и так далее.

Все эти проблемы решаемы. А после их устранения нужно снова отправить заявку и снова ждать.

Приобретение недвижимости

В числе причин отказа может оказаться также и тот случай, когда банк усомнится в способности человека выплатить кредит. Ему может показаться, что доходы заявителя слишком малы, чтобы взять заем. Тогда клиенту потребуется оформить еще и поручителя, то есть созаемщика. Иными словами, человека, который будет ручаться за платежеспособность страждущего обладать недвижимостью, и у которого банк сможет взять причитающиеся ему деньги в том случае, если сам же заявитель по какой-либо причине окажется все-таки финансово несостоятельным.

При оформлении поручителя также нужно будет указать о нем всю необходимую информацию, в частности, предоставить данные по образованию, справку о его доходах и тому подобное.

А есть ли разница в банках?

Люди часто спрашивают о том, есть ли разница в оформлении ипотеки в разных банках. Например, в ВТБ, в Сбербанке или в «Россельхозбанке»… И если, к примеру, оформлять ипотеку в Сбербанке, с чего начинать?

На самом деле, разницы никакой нет. Будут нужны все те же самые документы, придется пройти все те же самые процедуры. Могут отличаться какие-то небольшие нюансы. Если что-то пойдет не так, об этом обязательно скажет специалист по ипотеке. С чего начать исправлять имеющиеся недочеты, он тоже непременно подскажет и посоветует. По большому счету, заявителю беспокоиться вообще ни о чем не нужно — для этого и имеется консультант. Когда же все правильно оформлено, останется только ждать решения. А потом радоваться положительному ответу и спешить заключать договор на квартиру!

Расчет стоимости

Некоторые советы в помощь начинающим должникам

Чтобы было проще, специалисты по кредитованию, как правило, дают некоторые советы. Вот несколько из них:

  1. Необходимо оставаться здравомыслящим человеком и трезво оценивать свои ресурсы. По убеждению специалистов, кредит должен быть таковым, чтобы каждый месяц расставаться не более чем с тридцатью процентами от семейного бюджета – в противном случае это больно ударит по карману.
  2. Отдельные личности предпочитают брать ипотеку не в рублях, а в другой валюте, чтобы экономнее было. Это не слишком хорошая идея, потому что сначала, может быть, и экономнее, но никогда не знаешь, что случится с курсом через пять минут. И если он вдруг скакнет, желающим сэкономить придется туговато.
  3. Обязательно необходимо внимательно прочитывать все документы, прежде чем подписывать их. Это правило нужно буквально выучить назубок! И особое внимание стоит уделять всему тому, что прописано мелким шрифтом. Сюда же относится и необходимость задавать сразу все вопросы и прояснять все непонятные моменты.
  4. Еще одна рекомендация, и ранее об этом тоже уже говорилось, — это совет не зацикливаться только на одном банке, а заранее изучить предложения нескольких финансовых учреждений. Внимательно все взвесить, обдумать, возможно, обсудить с кем-либо еще и только тогда принимать решение. Зачастую проблемой многих бывает то, что люди идут в какой-то банк лишь потому, что слышали, что там хорошо, от своих знакомых, которые когда-то, несколько лет назад, там кредитовались. К сожалению, это не показатель, и можно столкнуться с большими разочарованиями. А поезд, как говорится, уже ушел. Кстати, колеблясь между банком крупным, с хорошим «именем» и многолетней историей и мелким, новичком на рынке, делать выбор необходимо всегда в пользу первого.
  5. Не стоит сразу стремиться попасть «из грязи в князи», иными словами, замахиваться на многокомнатные апартаменты. Лучше меньше, да лучше!
  6. Кредит лучше всего брать на максимально возможный небольшой срок — тогда и переплата будет меньше.
  7. Всегда нужно стараться иметь деньги «про запас», то есть жить так, чтобы имелись средства на оплату ипотеки на пару месяцев вперед. Специалисты считают идеальным вариантом, когда всегда есть деньги для оплаты на три месяца вперед.
  8. Некоторые люди живут с надеждой, что банк, выдавший им кредит, станет внезапно банкротом, и тогда их долг самоликвидируется. Это не так. Да, действительно, периодически такое случается, банки признают себя банкротами. Однако даже в таком случае у них появляется правопреемник, то есть тот, к кому переходит все «по наследству» — в том числе и ипотечные долги. Поэтому возвращать взятое все равно придется. Пусть даже и не тому, у кого брали.

Кое-что об ипотеке

Напоследок несколько интересных фактов:

  • В первом веке до нашей эры Древний Рим победил Грецию. Вместе со многими другими трофеями к завоевателям пришла и ипотека. Древнеримский кредит был страшно выгодным: выдавался он всего под пять процентов годовых.
  • В России восемнадцатого-девятнадцатого столетий кредит можно было получить, заложив свое имение (речь о помещиках, разумеется, крестьянам закладывать было нечего).
  • Ипотека пропала в России с приходом большевиков и появлением Советского Союза.
  • Наиболее выгодно брать ипотеку во Франции: там возвращать деньги нужно всего лишь под три процента годовых!
  • Наиболее дорогая недвижимость в Швейцарии (а еще в Лондоне и Монте-Карло), но зато ипотеку в этой стране дают сроком до ста лет (в России, для сравнения, максимально – на тридцать лет).
Дом в ипотеку
  • Девять лет назад в Штатах за год было совершено больше сделок по приобретению жилья, нежели браков.
  • Существует интересная традиция у шотландцев: когда они полностью выплачивают свой ипотечный долг, то выкрашивают дверь своего домика красной краской.
  • У американцев тоже есть подобная традиция. Только они не красят дверь, они вывешивают над ней летящего орла – символ свободы.
  • Продолжим говорить про жителей Штатов: лишь тридцать процентов из них живут без ипотеки.
  • Средний ипотечный взнос по мировым показателям равен шести процентам годовых.

В статье освещены наиболее важные нюансы, дающие ответ на вопросы о том, как взять ипотеку и с чего начать эту важную процедуру.

С чего начать оформление ипотеки?

Время от времени в СМИ появляются истории о злосчастных ипотечных заемщиках, которые не могут рассчитаться с банком. Однако не всегда говорится, что подобные ситуации возникают не столько из-за условий предоставления кредита, сколько из неправильной оценки своих возможностей и выбора параметров. Ведь как считает большинство людей? Возьму ипотеку, потом надорвусь, но выплачу ее как можно скорее. В результате на погашение ежемесячных платежей уходит львиная доля семейного бюджета, качество жизни страдает… А стоило просто подойти к оформлению ипотеки с умом, трезво оценив свои возможности…

Оцените свои возможности правильно!

Оцените свои возможности правильно!

Итак, с чего стоит начать обдумывать вопрос – потянете вы ипотеку или пока нет? Первым делом оцените свои «активы» и ответьте сами себе на ключевые вопросы:

— есть ли у вас первоначальный взнос – если да, то на какую долю от стоимости желаемой недвижимости его хватит?

— есть ли у вас недвижимость, которая сама может стать залогом для получения ипотечного кредита?

— планируются ли у вас семейные перемены в ближайшее время (рождение детей, смена работы, учеба в вузе и т. д.)?

— есть ли у вас какие-либо льготы или дополнительные источники финансирования? Например, материнский капитал, льготы для семей военнослужащих или молодых ученых? Эти факторы ни в коем случае не стоит сбрасывать со счетов – ведь они делают ипотеку более доступной и легкой.

— каков совокупный доход вашей семьи? Какой процент от него составляют обязательные ежемесячные расходы? И главное – какую сумму вы сможете безболезненно (!!!) ежемесячно вносить по ипотечному кредиту?

На последнем пункте стоит остановиться особо. Во-первых, по условиям большинства банков ежемесячный платеж не может составлять более 40-50% от вашего семейного бюджета за вычетом всех обязательных платежей (выплаты по другим кредитам, алименты и т.п.). Однако иногда, не проходя по этому параметру, люди привлекают формальных созаемщиков – чтобы показать большую сумму дохода. При этом, они рассчитывают, что смогут рассчитаться с кредитом самостоятельно, закладывают на ежемесячные выплаты слишком большую сумму. Либо же – торопятся погасить досрочно, и, вместо того, чтобы сделать резервные накопления, все свободные деньги пускают на выплату кредиту. Однако это не самая грамотная политика для заемщика. Зачастую разумнее оформить кредит на более долгий срок, но с меньшими ежемесячными платежами, чтобы у вас не упал до критического минимума уровень жизни, и сохранилась возможность откладывать часть доходов. Зачем это нужно? Прежде всего, для безопасности: ни один человек не застрахован от различных обстоятельств, допустим, временной потери работы, или болезни. Поэтому хорошо бы иметь в резерве средства, которые смогут в течение 3-4 месяцев идти на погашение ипотечного кредита. То есть, поддержат вас на плаву, пока ваши обстоятельства не улучшатся. Потому что если у вас, например, появится возможность закрыть кредит досрочно или большими суммами, вы всегда это сможете сделать и так.

Второй момент: выбор квартиры. Даже если вы очень ограничены в средствах и хотите сэкономить – выбирайте лучшее жилье из того, что можете себе позволить. Большинство банков, конечно, и сами не одобрят вашу заявку, если вы соберетесь покупать жилье, находящееся в аварийном состоянии – ведь до погашения долга эта недвижимость будет в залоге у банка. Но и самим не стоит выбирать «временный вариант», уповая на то, что потом приобретете что-то получше. Неизвестно, что будет происходить с ценами на недвижимость, и с вашими доходами в будущем.

Третий момент: выбирайте банк и ипотечную программу. Здесь важно не лениться, не советоваться исключительно с соседями и родней, а лично побывать в нескольких серьезных банках, давно работающих на рынке ипотечных кредитов, и попросить ипотечных консультантов рассчитать вам все до мелочей: полную стоимость кредита, сумму единовременных расходов при оформлении ипотеки, ежемесячную сумму выплаты, и даже пеню за возможную просрочку платежа. Для удобства заемщика Агентством по жилищному ипотечному кредитованию была разработана таблица полной стоимости кредита, куда вносятся все предстоящие ему расходы. Так что, заемщик сразу получает полную картину своих будущих отношений с банком Таким образом, обойдя несколько банков и получив более-менее объективную картину рынка ипотечных услуг, вы сможете выбрать оптимальный для себя вариант.

Параллельно займитесь сбором документов – сведений о доходах с места работы, прочих формальностей, которые могут потребоваться при оформлении кредита. И начинайте готовиться к новоселью!

С чего начать оформление ипотеки

По сути, ипотечный кредит является залоговым имуществом, находящимся, согласно договору, в Вашей персональной собственности. Однако в этом случае контроль со стороны банковской организации, выдавшей Вам кредитные средства, является обязательным пунктом. Если Вами будут нарушены условия, прописанные в договоре, кредитор имеет право реализации залога. Так чем же может быть интересна данная система для рядового гражданина страны? Дело в том, что таким образом у человека появляется право на получение недвижимости за счёт заемных средств, выплачивать которые нужно постепенно. После оформления договора, жильё официально становится Вашим и там можно прописывать своих родственников, детей, а также заниматься проведением любых операций, правда некоторые из них придётся согласовывать с кредитором. На сегодняшний день аналогов у ипотечного кредита попросту нет, однако, не всё так положительно. Думаете, с чего начать оформление ипотеки? Хороший вопрос, ответу на него мы решили посвятить целую статью, чтобы предоставить Вам максимально полную и развёрнутую информацию.

Первые шаги в оформлении ипотеки

Как правило, ипотеку берут на длительный срок – от десяти лет. Мы рекомендуем Вам подойти к этому максимально серьёзно, взвесив все положительные и отрицательные стороны такого кредита ещё до подачи заявки на получение. Не беспокойтесь, с этим мы Вам обязательно поможем.

Данный вид кредита следует брать, если Вы на протяжении длительного времени мечтаете о собственном уголке, о собственной квартире, но из-за определённых обстоятельств денежные средства не накапливаются. Для начала подумайте над тем, чтобы сократить свои расходы, ведь довольно большое количество финансов растрачивается на ненужный Вам товар, без которого можно неплохо обходиться. Как правило, люди не могут приобрести квартиру из-за необходимости за один раз внести всю сумму за неё. Для кого-то эта ноша окажется просто непосильной.

А если у Вас ещё и семья есть, которую нужно кормить и одевать, то выплата всей суммы одним платежом становится ещё более проблемной – такова жизнь в условиях экономического кризиса. Именно так и появилась ипотека, позволяющая приобретать жильё в своё личное пользование с относительно небольшим первоначальным взносом и последующей ежемесячной выплатой долга с процентами на протяжении срока, оговорённого в договоре. Вы можете самостоятельно рассчитать приблизительную стоимость ипотеки на калькуляторе. Они есть на все официальных сайтах банковских организаций.

Никто не знает, что ждёт нас завтра за очередным поворотом, ведь в жизни всякое случается. И если Вы собираетесь действовать без агентства, то будьте во все оружия, Вас могут попытаться обмануть. Прежде всего, максимально тщательно обдумывайте предложение, после одобряйте ипотеку и, наконец, приступайте к поискам дома или квартиры. Как правило, уведомление является действительным на протяжении четырёх месяцев, за это время наверняка можно подобрать хороший вариант. Ни в коем случае не идите в первую попавшуюся банковскую организацию за ипотечным кредитом.

Вся проблема здесь крутиться далеко не вокруг низких процентов, скорее вокруг того, что банки действительно Вас прокредитуют. Ни для кого не секрет, что банковские организации отбирают потенциальных клиентов по строгим критериям. Бывает и такое, что семья, у которой кредитная история просто идеальна, не сможет оформить ипотеку из-за неправильно выбранного банка. Как правило, в каждом городе нашей страны присутствует достаточное количество организаций, выдающих кредиты гражданам страны, поэтому следует посетить хотя бы несколько, чтобы сравнить основные условия: процентную ставку, необходимый пакет документов и требования к клиентам наряду с первоначальным денежным взносом. У каждого банка имеется свой перечень документов, оригиналы которых при оформлении договора останутся у них на хранении в течении тридцати дней.

Теперь Вы знаете, с чего начинается оформление ипотеки. Помимо всего вышесказанного, можно оформить ипотеку при помощи Интернета – достаточно посетить официальный сайт одной из банковских организаций, где весь процесс разъясняется в мельчайших подробностях.