Выгодно ли кредитная карта – Как заработать на кредитах, кредитных картах с льготным периодом кредитования, дебетовых банковских картах с кэшбэком

Содержание

Выгодно ли пользоваться кредитной картой от Сбербанка и как?

кредитка от сбербанкаТа или иная кредитная карта Сбербанка дает клиенту дополнительные возможности, которыми многие спешат воспользоваться, даже не разобравшись в деталях. В результате, кредитки используются неправильно, и клиенту приходится переплачивать, буквально на ровном месте. Чтобы подобных прецедентов больше не возникало, новоиспеченный обладатель кредитки должен четко представлять, выгодно ли пользоваться данным продуктом, а самое главное как пользоваться им. Давайте разбираться вместе.

Как рассчитывать беспроцентный период?

Перед оформлением кредитной карты, клиенту Сбербанка внушают, что он может пользоваться заемными денежными средствами в течение льготного периода совершенно бесплатно. Если верить рекламе, то по кредитке с льготным периодом в 50 дней он может совершить покупку и рассчитаться с банком спустя 49 дней. Здесь то и скрывается главная ошибка, которая приводит клиента к необходимости платить проценты, а все потому, что от него скрыли, как правильно рассчитывается льготный период по кредитке.

Вся необходимая информация касающаяся того или иного кредитного продукта, содержится в договоре, поэтому читать его нужно очень внимательно.

Дело в том, что льготный период кредитки неоднороден. Он разбит на отчетный период и платежный период. Если клиент совершил покупку в конце отчетного периода, то рассчитаться ему придется в течение 20 дней, несмотря на то, что весь льготный период составляет 50 дней. Как это работает?

  1. Предположим, что клиент оформил кредитную карту в Сбербанке 31 октября, в тот же день активировал ее и начал пользоваться.
  2. В день активации будет составлен первый отчет и с этой даты начнет течь срок отчетного периода, который составляет 1 месяц.
  3. Если клиент совершает покупку сразу же, например, на следующий день 1 ноября, тогда у него в запасе 49 дней для того чтобы рассчитаться с банком (оставшиеся 29 дней отчетного периода, плюс 20 дней платежного периода).
  4. Если клиент совершает покупку с помощью кредитки не 1 ноября, а скажем, 10 ноября, то рассчитаться он должен уже в течение 40 дней.

Зная указанную зависимость, посчитать несложно, когда выгоднее всего совершать покупку, а когда этого лучше не делать. Проблема заключается в том, что клиент, оформляя кредитку, не знает точное начало отчетного периода, и банк этим пользуется. Поэтому, чтобы выгодно пользоваться кредиткой, нужно даты начала каждого периода узнать, выучить их назубок и никогда о них не забывать. Этим вы доставите радость себе и значительно сэкономите семейный бюджет.

Стоит ли снимать наличные?

Снимать наличные с любой кредитной карты, не только с карты Сбербанка следует только в самом крайнем случае, когда нет другого выхода. И, разумеется, в самое ближайшее время нужно снятые средства вернуть вместе с процентами. Проблема заключается в том, что в случае снятия наличных с кредитки клиентом, некоторые льготы по карте аннулируются, например, льготный период. Проценты будут начисляться с первого дня, а это крайне невыгодно.

Кроме того, за снятие наличных с кредитки придется заплатить в виде процентов от снятой суммы. Размер процентов зависит от типа карты, лишь в редких случаях они не взимаются. К счастью, владелец карты в большинстве случаев может оплатить ту или иную срочную покупку напрямую кредиткой, не снимая с нее деньги. Что убережет его от непомерных дополнительных трат.

Как правильно вернуть деньги?

Выгодное использование кредитки предполагает то, что клиент успевает гасить кредит, взятый по ней. И дело здесь не только в том, чтобы помнить о своем долге и собрать в срок необходимую сумму. Дело в том, чтобы технически успеть своевременно, внести платеж. Сбербанк дает клиентам кучу разных вариантов внесения денежных средств на кредитную карту.

  1. Можно перечислить деньги через онлайн-сервис с дебетовой карты Сбербанка на кредитную.
  2. Можно забросить нужную сумму через банкомат.
  3. Можно сделать банковский перевод или внести деньги через кассу банка.

Приемлемых способов довольно много и все их перечислять нет нужды. Главное помнить о времени зачисления денег. Какие-то способы предполагают мгновенный перевод нужной суммы на кредитку, а при каких-то нужно ждать до 5 рабочих дней. Может получиться так, что клиент сделает платеж слишком поздно и деньги не успеют прийти на карту. В результате банк наложит санкции, которые оспорить будет очень сложно. Согласитесь, обидно будет попасть впросак в ситуации, когда вы совершили все то, что от вас требовалось.

Дольше всего идет банковский перевод, особенно если вы сделали его со счета стороннего банка.

Чтобы избежать подобного развития событий, специалисты рекомендуют вносить платеж заблаговременно, имея необходимый запас времени, для того чтобы деньги точно пришли на карту. Кроме того, очень важно всегда иметь под рукой документальное подтверждение того, что деньги вы все-таки перевели, поэтому на всякий случай сохраняйте чеки.

Кредит или кредитка, что лучше?

Этот вопрос звучит довольно часто, причем клиенты задают его на полном серьезе, даже не вдумываясь в его суть. Как можно рассуждать что выгодней, ведь кредитная карта, как и обыкновенный потребительский кредит – это разные банковские продукты с различным назначением. Каждый из этих продуктов хорош в той или иной ситуации и спрашивать: что лучше кредит или кредитная карточка, это все равно, что спросить: что лучше шариковая ручка или письменный стол?

Обыкновенный кредит хорош тогда, когда человеку нужно занять крупную сумму на длительное время, возможно на какую-то конкретную цель, при этом сразу рассчитаться он не может. Сбербанк, при определенных условиях, предоставит ему эту сумму, а заемщик будет постепенно рассчитываться с кредитной организацией. Кроме основной суммы долга, заемщик заплатит еще и проценты за использование денег, зато он получит возможность исполнить свою мечту сразу, не занимаясь длительным накоплением средств.

Брать взаймы надолго с помощью кредитки крайне невыгодно. Зато перехватить деньги на короткий срок очень даже можно, например, в краткосрочной поездке. Заемщик тратит деньги в поездке с кредитки, а по возвращении гасит долг в полном объеме. Если он успевает уложиться в льготный период, то за пользование деньгами заемщик не заплатит ни копейки.

Итак, ответили мы на основной вопрос или нет, решать вам. Но нам совершенно точно «по пути» удалось раскрыть массу «подводных камней», которые Сбербанк «раскидал» для доверчивых клиентов. Используя любой банковский продукт, будьте предельно внимательны и осторожны, старайтесь не попадаться на уловки кредитной организации и берегите свой кошелек. Удачи!

Кредитная карта стоит ли открывать? Плюсы и минусы!

Последнее обновление:

На работе в обед сидели пили чай и в разговоре зашел спор, а нужна ли кредитная карта. Большинство считает что это какое-то вселенское зло от которого надо обязательно отказывать. И всего пара человек кредитками пользуется.

Смешно в этом то, что самые яростные противники кредитных карт в итоге больше всех пользуются кредитами банков (ипотеки, автокредиты и т.п.).

Давайте попробуем разобраться стоит ли открывать кредитную карту или это плохая затея.

Сам пользуюсь кредитками 3-х банков и не вижу в этом ничего страшного (обзоры моих кредиток: с возможностью снятия наличных и вторая для путешествий, третья обычная без каких-либо плюсов).

Но при условии что вы четко понимаете основные моменты:

  1. За льготный лимит не выходить.
  2. Не совершать операций за которые спишут деньги даже во время льготного периода (к примеру, снятие налички).
  3. Если не уверены что вернете деньги в срок.
  4. Не умеете себя контролировать.

Содержание статьи

Для чего может быть нужна кредитная карта?

Пара примеров из личного опыта где может пригодиться кредитка с льготным периодом:

  1. Сломался холодильник (особенно летом без него сложно) и прямо сейчас у вас нет денег на его покупку, но вы точно (
    это важно
    ) знаете что через пару недель нужная сумма будет. Поэтому берете карточку и идете в магазин, где покупаете холодильник. Как только нужная сумма поступит к вам, то сразу возвращаете на карту и спите спокойно.
  2. Задерживают зарплату, а у вас ипотека. Денег осталось ровно столько, чтобы внести очередной платеж и все. А ведь хочется еще что-то кушать. Вы знаете, что задержка зарплаты хоть и есть, но через пару недель ее все равно выплатят. Поэтому начинаете пользоваться картой, а как только средства поступают на счет, то сразу возвращаете долг.
  3. Открыли вклад и копите деньги. Тут вам срочно требуется вылечить зуб и не дешево. Зарплата еще не скоро, зуб болит, если досрочно снимать деньги с вклада, то потеряете проценты. Опять кредитка пригодилась.
  4. Поехали в отпуск и взяли определенную сумму. Не много не рассчитали бюджет. Видите что денег не хватит. Не проблема, пользуетесь кредиткой, а через месяц возвращаете.

Как видите ситуации бывают разные и ко всем не подготовиться. Но многие из них легко решаются с помощью денег.

И чтобы в случае необходимости не бегать искать у кого занять, проще открыть кредитную карту.

Ниже кратко написал основные моменты по кредитным картам которые важно знать. Тем кто ими еще не пользовался рекомендую прочитать.

Что значит кредитная карта?

Кредитная карта (разг. кредитка) — банковская платёжная карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым осуществляются исключительно за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (положение ЦБ РФ № 266П).

https://ru.wikipedia.org/wiki/Кредитная_карта

Другими словами, вам дают карту на которой есть какая-то сумма, которую вы можете тратить, но через какое-то время обязаны все отдать, если не хотите залезть  в долги.

Тут сразу напрашиваются следующие вопросы.

Что такое льготный период и как им пользоваться?

Рекомендую полезные статьи:

30+ способов как сэкономить – https://moi-ipodom.ru/32-sposoba-kak-sekonomit-dengi.html

Сколько денег идет на содержание автомобиля – https://moi-ipodom.ru/vo-skolko-obxoditsya-soderzhanie-avtomobilya.html

Расскажу на примере Сбербанк Голд, у других льготный период может действовать иначе.

К примеру, с 1.10.15 и по 20.11.15 я могу пользоваться средствами банка бесплатно, без процентов, делать покупки с помощью карты.

К 20.11.15 все что взял – должен отдать, иначе начнут начислять проценты. Также я должен до 1.10.15 вернуть на карту 5% от потраченных средств по условиям договора.

Каждый месяц, 1-го числа все обновляется, т.е. если к 1-му числу я вернул всю сумму, то у меня опять 1.5 месяца для использования карты без процентов. Если не могу собрать всю сумму, то возвращаю 5%, и дальше пользуюсь картой, а уже до 20-го числа нового месяца отдаю все полностью до копейки.

В течении месяца делаете покупки, потом числа 30-го возвращаете часть денег и тогда до 20-го числа следующего месяца будет еще время или вернуть всю сумму и тогда можно пользоваться опять 1.5 месяца.

Не выплатили вам зарплату 1.10.15, тогда вы до 20.11.15 можете рассчитываться картой, а как зп выдадут, то сразу их отдать. Но помните, 30-го числа 5% от расходов должны будете вернуть на карту.

Важно! Чаще всего по тарифам снимать деньги очень не выгодно.

По ссылке обзор данной карты.

Какие преимущества и недостатки (плюсы и минусы)?

Преимущества:

  1. Главный плюс – если денег не хватает, то просто воспользоваться чужими и это бесплатно, при этом не придется бегать по банкам с документами, чтобы взять в долг, нет необходимости ждать в очередях.
  2. Пользоваться чужими деньгами возможно в данном случае постоянно.
  3. Удобно вести семейный бюджет, если пользоваться для покупок одной картой.

Читайте также статью о том, как вести и планировать семейный бюджет.

Недостатки:

  1. Главный минус – долги придется отдавать, но тут важно понимать, что вы все равно бы их потратили.
  2. Период пользования средствами банка не очень большой, порядка 50 дней.
  3. обналичивать дорого.
  4. Процентная ставка достаточно высокая.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Дебетовая карта (англ.debit card) — банковская платёжная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах. Такая карта позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на депозитном счёте, к которому она привязана. Их функция, главным образом, заключается в замене бумажных денег в обращении и осуществлении безналичных платежей собственными средствами клиента. В отличие от кредиток с разрешённым овердрафтом (превышением кредита), по дебетовым картам не получится кредитование денежными средствами банка.

https://ru.wikipedia.org/wiki/Дебетовая_карта

Другими словами, данная карта хранит только ваши средства и позволяет ими рассчитываться, при этом не рискуете залезть с ней в долги, даже наоборот будите экономить и еще получать процент на остаток собственных накоплений.

Кстати, многие банки сейчас выпускают выгодные дебетовые карты, у которых на ваши сбережения начисляют проценты как на депозит. Отличие лишь в том, что с таких карт есть возможность снимать свои сбережения в любое время без потери процентов, а с депозитом такое не получится.

Читайте мой отзыв – обзор о дебетовой карте Тинькофф (пользуюсь ей сам уже не первый год). https://moi-ipodom.ru/debetovaya-karta-tks-banka-pervoe-vpechatlenie.html

Стоит ли открывать кредитную карту и нужна ли она?

Многие “заплюют” вас, если начнете разговор на данную тему, но эти же люди во всю пользуются кредитами. Почему-то это их нисколько не смущает.

Такое вот интересное противоречие.

А ведь карта – это такой же инструмент как кредиты, как ипотека, как депозиты и т.д.

Если у вас слабая дисциплина, то ей лучше не пользоваться. Высока вероятность импульсивных покупок, которые скорее всего вам не нужны, но возвращать придется.

Если понимаете зачем вам данный инструмент, в состоянии себя контролировать, то почему бы и нет. Почему бы не подобрать себе полезный инструмент и пользоваться им?

Это как автомобиль – без него легко обойтись, но порой он очень даже помогает и удобен.

3 главных правила безопасного использования карты

  1. наличные не снимать без крайней необходимости
  2. пользоваться с умом
  3. возвращать долг вовремя, не затягивать

А вы пользуетесь кредитными картами? Какими? Пишите ниже в комментариях, что порекомендуете, с какими проблемами приходилось сталкиваться.

4.8 / 5 ( 6 голосов )

Плюсы и минусы кредитной карты: основные моменты, оформление

На сегодняшний день кредитная карта – удобный банковский продукт, который позволяет заемщикам рассчитываться за товары и услуги за счет заемных средств. При этом не требуется при каждой покупке оформлять новый займ. Но у кредитки есть свои особенности использования. Какие плюсы и минусы кредитной карты существуют? Стоит ли ее оформлять?

Положительные и отрицательные стороны кредитки

Условия использования кредитной карты не бывают полностью выгодными. У такого типа кредитования есть, как хорошие, так и плохие черты. В чем же заключаются преимущества и недостатки кредитной карты?

Плюсы банковского продукта

К достоинствам кредитки относят удобство оформления и использования. Это преимущество отражает в следующих условиях.

Плюсы кредитной карты

Использование средств в любое время

Главным плюсом кредитного пластика относят отсутствие необходимости каждый раз приходить в банк, когда требуются денежные средства. Как только заемщику понадобится сумма денег, ему достаточно просто подойти к банкомату и снять ее, но только в рамках установленного кредитором лимита.

Должнику совершенно необязательно пользоваться кредиткой постоянно. Можно оформить продукт и держать его на «черный день». Проценты за этот период начисляться не будут, но понадобится платить за годовое обслуживание.

Предоставление льготного периода

Банки в большинстве случаев предоставляют своим клиентам льготный период. Он представляет собой временной промежуток, в течение которого заемщик может использовать заемные деньги без начисления процентной ставки. Как правило, его длительность составляет 50-55 дней.

Но беспроцентный период возможен только в том случае, если должник добросовестно погасит задолженность до истечения установленного времени.

Быстрое оформление

Оформить кредитную карту достаточно легко и это не требует много времени. Сейчас каждому клиенту доступна онлайн заявка на получение пластика, благодаря которой удается существенно сэкономить время на оформление.

Возобновляемый кредитный лимит

Плюсом для владельца кредитной карты является еще то, что ему предоставляется возобновляемый кредитный лимит. Суть этого заключается в том, что после погашения задолженности сумма займа снова пополняется банком. И так происходит постоянно.

Безналичный расчет

Для оплаты товаров и услуг не требуется постоянно снимать денежные средства. Расчет производится безналичным путем. Все магазины и заведения без проблем принимают кредитные карточки.

Благодаря безналичному способу оплаты клиенты имеют возможность оплачивать услуги и покупки в интернете. Наличными это сделать невозможно.

Безопасность

Кредитная карта удобна еще тем, что никто не сможет украсть деньги. Даже в случае утери или кражи пластик защищает специальный пин-код. Без него совершать финансовые операции с продуктом будет невозможно. Также заемщик может сразу же позвонить в банк и попросить заблокировать карточку.

Возможность участия в бонусных программах

Многие банковские учреждения предлагают своим клиентам различные бонусы, акции, кэшбэк. Это позволяет заемщикам экономить деньги при покупках, получать приятные подарки и сюрпризы. Особенно эти предложения привлекательны для тех клиентов, которые тратят большие суммы.

Минусы кредитки

Минусы кредитной карты

К отрицательным сторонам кредитной карты относят несколько неприятных моментов. В первую очередь риск заемщика заключается в том, что он может загнать себя в долговую яму. Наличие кредитки расслабляет клиента, особенно если там установлен довольно высокий кредитный лимит.

Должник может увлечься и снимать деньги при каждом желании приобрести себе что-либо. В результате сумма становится все больше и больше. Погасить же ее может быть очень сложно, а неуплата грозит серьезными проблемами.

Также при оформлении кредитной карты клиенту могут навязать дополнительные услуги, предоставляемые на платной основе. Многие банковские сотрудники могут и вовсе не ознакамливать заемщика с ними, а просто прописать их в договоре. Если человек подпишет соглашение, не читая, он автоматически подтверждает свое согласие на платные услуги.

Как оформить карту?

Взять кредитную карту сейчас можно практически в каждом банке страны. При этом важно соответствовать требованиям кредитора. Банковское учреждение будет проверять следующее:

  • Возраст. Обычно получить кредитку можно с 21 года, но некоторые организации допускают выдачу с 18 лет.
  • Российское гражданство. Банки предпочитают кредитовать граждан России.
  • Уровень заработной платы. Чем больше платежеспособность, тем выше шанс на получение кредитки. Также от заработка зависит, какой кредитный лимит установит кредитор.
  • Трудоустройство. Оно должно быть официальным.

Для оформления кредитной карты требуется предъявить паспорт, справку о доходах, второй документ, удостоверяющий личность.

Для получения кредитки требуется отправить заявку и документы в банк. Сделать это можно через официальный сайт выбранного учреждения или через отделение. Когда карта будет готова, понадобится явиться в банк и подписать договор.

Перед тем, как ставить свою подпись в соглашении, следует внимательно прочитать его. Возможно, в нем будут дополнительные комиссии или платные услуги, о которых сотрудники даже и не предупреждали.

Как обезопасить карту?

Кредитка

Кредитная карта максимально защищена от чужого воздействия. Но опытные мошенники способны распознать пин-код и снять денежные средства. Чтобы обезопасить себя от подобных последствий, требуется следующее:

  1. Не записывать код прямо на карточке.
  2. Не вводить пин-код при оплате товаров или в банкоматах открыто при чужих людях. Следует прикрывать кнопки устройства рукой.
  3. Никогда не называть другим лицам свой код, даже если это родственники.

Особенно важно не распространяться о кодах CVV2, CVC2 или CID. Это те цифры, которые находятся на обороте карточки. С помощью них злоумышленник может снимать деньги, даже не имея пластик на руках.

Таким образом, кредитная карта имеет свои плюсы и минусы. Их следует учитывать, прежде чем обращаться в банк.

Выгодно ли пользоваться кредитными картамиFinancePoint.ru

Какая польза может быть от взятых в долг денег? Ведь все равно их нужно возвращать. Для кого-то заёмные средства позволяют быстро и просто решать насущные проблемы, связанные с финансовыми затратами, и выгода кредитной карты не вызывает сомнений. Другие считают, что не нужно связываться с кредитками, чтобы не попасть в долговую ловушку.

На деле же ответ на этот вопрос зависит от самих людей: смогут ли они сделать верный выбор из множества банковских предложений и правильно пользоваться полученной картой.

Каждому, кто обдумывает, а не оформить ли себе пластик с некоторым денежным лимитом, сначала следует осознать, что нужно будет:

  • внимательно изучить договор с банком и уяснить свои обязанности;
  • располагать определённым доходом для своевременного погашения кредита;
  • суметь вовремя остановить себя в тратах.

Для тех, кто уверен в своих возможностях, ответственно относится к долговым обязательствам и в состоянии контролировать свои расходы, будут полезными несколько советов как выгодно использовать кредитную карту.

Соответствующий статус карты

Любителям заграничного отдыха; покупателям брендовой одежды, обуви и аксессуаров; обеспеченным гражданам, не экономящих на себе любимых; да и просто ценящим престиж подойдут «золотые» и «платиновые» варианты – международные карты элит-класса World Platinum и Gold.

Пользователи с меньшим достатком могут подобрать себе более приемлемый вариант систем VISA и MasterCard – Классик или Стандарт. Чем выше статус пластика, тем дороже обходятся клиенту обслуживание и пользование различными опциями кредитной карты.

Польза – в безналичных расчётах

Оплачивая карточкой покупки или рассчитываясь за услуги, в том числе и через интернет, держатель не несёт дополнительных расходов за счёт комиссий. Чего не скажешь об операции обналичивания – здесь придётся отдать порядка 0,5–5 % от снимаемой суммы. Комиссия взимается с карточного счёта и приплюсовывается к общему кредиту (расходу).

Однако далеко не во всех торговых точках можно обойтись без налички, особенно при оплате услуг. Но там, где можно сэкономить на комиссии, всегда лучше платить кредиткой, а не снимать деньги и идти с ними в магазин.

Преимущества льготного периода

Если успевать погашать потраченные суммы до истечения срока беспроцентного пользования, то вообще не придётся ничего платить за услугу кредитования. Чтобы не попадать в просрочку и избежать начисления процентов, нужно внимательно изучить условия договора с банком-эмитентом. Дело в том, что у каждого кредитора отсчёт дней льготного периода выполняется по-разному.

Также при погашении необходимо учитывать плату за обслуживание (чтобы сумма пополнения не оказалась недостаточной), срок поступления средств на банковский счёт и др.

Большинство банков предоставляют грейс-период лишь по безналичным тратам, но некоторые из заимодавцев распространяют эту опцию и на снятие наличных. Поэтому важно заранее узнать возможности банковского продукта. При этом существует несколько совершенно законных способов как выгодно снять деньги с кредитной карты и остаться на льготном периоде.

Просрочкам – нет!

Чтобы пользование платёжным инструментом не принесло дополнительных расходов, важно вовремя возвращать кредитные средства. Просрочки регулярных платежей чреваты штрафными санкциями и начислением пени. Нарушения финансовой дисциплины отражаются в кредитной истории нерадивого клиента и ухудшают его репутацию.

Выбрать только нужные услуги

По картам могут предлагаться очень разные дополнительные опции, за которые взимается определённая плата. Из допуслуг необходимо заказать только актуальные для конкретного пользователя, а не соглашаться на всё подряд. Например, страховка очень даже пригодится, но лишь любителям путешествий. А вот платная услуга мобильного банкинга удобна и необходима практически каждому.

Стоимость других услуг

При внимательном прочтении кредитного соглашения можно обнаружить много интересного, в том числе и о дополнительных комиссиях. Так, многие финучреждения берут плату за годовое обслуживание карточного счёта, за пополнение наличными, за перевыпуск пластика (внеочередной в случае утраты или по истечении срока действия), за выписку по последним транзакциям и др. Операция экстренной выдачи денег через кассу банка в случае порчи или утери кредитки также выполняется с комиссией.

Программы лояльности

Банки сотрудничают с определёнными партнёрскими компаниями и предлагают клиентам всевозможные скидки и бонусы. Также можно участвовать в различных акциях. За счёт системы скидок, бонусов и кэшбэка заёмщик может выгодно использовать кредитную карту, накапливая деньги за счёт покупок. Полученные бонусы и скидки позволяют экономить при оплате авиабилетов, туристических путёвок, аренде автомобилей, бронировании номеров в отелях и т. п.

Нужна ли покупка

Лёгкая доступность кредитных средств – это, конечно, соблазн потратить больше, чем необходимо, или купить что-то не такое уж важное. Поэтому каждый раз, собираясь воспользоваться кредиткой, следует оценить свои возможности по возврату в короткий срок потраченной суммы и убедиться, что покупка действительно нужна. Если предстоят крупные затраты, то лучше будет взять банковский кредит, так как процентная ставка по нему существенно ниже, чем по карте.

 

Как видно, при грамотном и ответственном подходе ответ на вопрос выгодна ли кредитная карта – положительный. Главное – выбрать нужное предложение и правильно пользоваться удобным платёжным инструментом.

Поделиться ссылкой:

Две кредитные карты и более

Получить кредит за 10 минут

В наши дни наличие нескольких кредитных карт является распространенным явлением. По статистике россияне используют в среднем 2,3 кредитных карты на человека. Но хорошо ли иметь две и более кредитных карт? Мы рассмотрели несколько факторов одновременного использования нескольких кредиток.

Преимущества нескольких кредитных карт

  • Вы можете иметь отдельную кредитную карту только для покупок в Интернете. Это может помочь вам отслеживать ваши расходы и следить за безопасностью средств во избежание кражи или мошенничества.
  • Если кредитная карта утеряна или украдена, полезно иметь вторую карту, если для ее замены утраченной требуется более одного дня.
  • Вы можете сэкономить на оплате процентов, переведя сумму задолженности кредитной карты с длительным льготным периодом, а затем погасив долг и по новой карте. Таким образом можно обеспечить себе подобие кредитных каникул. 
  • Если вы путешествуете за границей, удобно иметь резервную карту. Это полезно в том случае проблем с использованием основной карты.
  • Вы можете выбирать, какую карту использовать, в зависимости от различных бонусов и кэшбэка, предлагаемых конкретным магазином. Например, вы можете использовать одну кредитную карту для получения кэшбэка и накопления бонусных баллов для путешествий, а другую для покупок товаров общего пользования.

« Ваш кредитный скоринг выигрывает от использования  кредитных карт, по крайней мере, раз в несколько месяцев. »

На что стоит обратить внимание, если у вас есть несколько кредитных карт

  • Старайтесь не открывать новую кредитную карту для решения финансовых проблем и получения нового займа. Эта стратегия может привести к неконтролируемому долгу в будущем.
  • Наличие нескольких кредитных карт означает, что вам нужно больше доходов, чтобы оплачивать задолженность по ним. Пропуск ежемесячных платежей или недостаточная сумма платежа может привести к большим штрафам. А несколько пропущенных платежей могут привести к повышению процентных ставок и ухудшению вашего кредитного рейтинга и кредитной истории.
  • Если у вас есть несколько кредитных карт, вы можете закрыть карты, которые вы не используете. Некоторые карты имеют комиссию за годовое обслуживание. Таким образом, если даже вы не пользовались картой в течение года, с вас все равно удержат плату за ее обслуживание.
  • При использовании нескольких кредитных карт задолженность возрастает более незаметно. Убедитесь, что вы используете свои карты именно так, как вы планировали. 
  • Если вы оформите заявки на несколько кредитных карт в течение короткого промежутка времени, это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. 

Советы по управлению несколькими кредитными картами

Помните, что наличие нескольких кредитных карт не обязательно негативно влияет на ваш кредитный рейтинг. В действительной ваш кредитный рейтинг даже выигрывает от использования кредитных карт, по крайней мере, каждые несколько месяцев и успешного погашения задолженности. 

Просто запомните несколько простых вещей, чтобы убедиться, что вы получаете максимальную выгоду от своих карт:

  • Не используйте весь имеющийся кредитный лимит. Старайтесь использовать не более 30 процентов.
  • Оплата вовремя – самое важное. Для контроля несколько карт удобно использовать онлайн-банкинги. Избежать просрочек по внесению платежей по картам поможет настройка напоминаний, например по смс.

Используйте кредитные карты с умом, чтобы они стали вашими верными финансовыми помощниками, а не лопатой для долговой ямы.

Плюсы, минусы кредитных карт, отзывы заемщиков + стоит ли заводить

В статье разберем преимущества и недостатки кредитных карт. Вы узнаете, стоит ли заводить карту и ознакомитесь с отзывами заемщиков из разных банков. Мы расскажем, почему кредитки — это выгодно и на что стоит обратить внимание при выборе карты.

Преимущества кредитной карты

Плюсы и минусы кредитной картыКредитные карты — одни из самых востребованных банковских продуктов.

Выгоды и преимущества их использования состоят в следующем:

  • Удобство — у вас всегда под рукой необходимая сумма, которой можно распоряжаться по собственному усмотрению.
  • Наличие льготного периода — вы можете пользоваться деньгами и оплачивать любые покупки без начисления процентов.
  • Оперативное оформление — большинство кредиток выдаются быстро, а в некоторых случаях без посещения банка.
  • Небольшой пакет документов — для оформления карты иногда достаточно одного паспорта.
  • Возобновляемый кредитный лимит — после погашения задолженности вся сумма средств на карте вновь доступна для использования.
  • Оформление в нескольких валютах — средства на счете могут быть не только в рублях, но и в иностранной валюте, что удобно при выезде за границу.
  • Бонусные программы — владельцы карт могут рассчитывать на кэшбэк, скидки и льготы от банка и его партнеров.
  • Дополнительные сервисы — большинство операций можно совершать с помощью интернет-банка. Такая возможность, как правило, предоставляется бесплатно.
  • Безопасность — пользование картой позволяет частично отказаться от наличных. Все транзакции надежно защищены, в том числе и при расчетах в интернете.

Недостатки карт

К недостаткам пользования кредитными картами можно отнести:

  • Дополнительные расходы — плата за выпуск, обслуживание в течение года, СМС-информирование и т. д.
  • Процентные ставки — они выше, чем при потребительских кредитах.
  • Снятие наличных — операция, как правило, платная.
  • Ограничение беспроцентного периода — на обналичивание денежных средств услуга часто не распространяется. Льготный период может быть фиксированным по месяцам, что сокращает его продолжительность.
  • Кредитный лимит — для получения крупной суммы нужно иметь соответствующий доход с документальным подтверждением.

Стоит ли заводить кредитку

Преимуществ у кредитных карт все равно больше чем недостатков. Даже при существующих ограничениях по льготному периоду вы все равно можете пользоваться деньгами в течение некоторого времени без выплаты процентов. Многие карты выпускаются бесплатно, плюс не взимается плата за обслуживание.

Наличие бонусных программ позволит вам получать бонусы и скидки при расчетах безналичным способом. А это всегда хорошая экономия.

В любом случае перед оформлением карты трезво оценивайте ее плюсы и минусы, а также свои возможности, чтобы не попасть в зависимость от кредитных средств. Если обращаться с картой грамотно, то проблем не возникнет.

Отзывы заемщиков

Марина:

«Несколько раз пользовалась услугами Тинькофф Банка. Недавно мне позвонили и предложили оформить кредитку. Я согласилась и сделала заявку тут же по телефону. Карту привезли на работу. Лимит установили на том уровне, который заказывала — 30 тыс. р. Картой уже пользуюсь, главное, что есть льготный период».

Валерия:

Отзыв клиента о плюсах и минусах кредитной карты

Евгений:

«У меня есть карта банка Ренессанс Кредит. Оформил ее, прежде всего, из-за кэшбэка в 10%. Беспроцентный период — 55 дней. Я соблюдаю его условия, довольно часто покупаю льготные товары, поэтому удается даже немного зарабатывать. Кэшбэк компенсирует все мои расходы по карте».

Лучшие кредитные карты 2019 с самыми выгодными условиями

Какие кредитные карты самые лучшие в 2018-2019 году

Сейчас кредитные карты стали доступны уже практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают пользоваться теми, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Кредитные карты в день обращения →

Льготный период

Особо популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит вовсе без переплат. В каждом банке на это может предоставляться свой промежуток времени – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся вообще. Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк

В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить. Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде слишком активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.

Кредитные карты без процентов →

Рейтинг выгодных предложений по кредиткам

Очень часто можно встретить обобщенные рейтинги, какие карты лучше брать и какие из них считаются самыми выгодными в России. При этом в первую очередь нужно понимать, на что именно обращать внимание перед оформлением.

Что оценить

Прежде чем оформить карту обычно клиенты смотрят лучшие предложения, читают отзывы заемщиков банка. Но при этом для каждого человека выбор может быть разным, так как оцениваются разные критерии (и далеко не всегда только процент):

  • быстрота оформления;
  • максимальная доступная сумма;
  • с льготным периодом или нет (особенно важно для тех, кто не планирует длительное время пользоваться средствами банка).

Кредитные карты без отказа →

Рейтинг банков

Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2018 года актуальные предложения:

  1. Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
  2. Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
  3. ВТБ 24. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.