Все нюансы кредитной карты – Как пользоваться кредитной картой без процентов, правила пользования кредитной картой: как работает кредитная карта

Содержание

Использование кредитных карт: нюансы и тонкости применения

Добавлено в закладки: 0

Чем только не привлекают банки потенциальных клиентов, желающих обзавестись кредитной картой. Отсутствие комиссий, переплат, низкие проценты, бонусы – эти и другие заманчивые предложения можно встретить в любом банке. Насколько им можно доверять? Следует разобрать все нюансы использования кредитных карт. Рассмотреть рекламные трюки, которые часто используют банки. Они даже готовы выдать ипотечные кредит на выгодных условиях для обладателей золотых, платиновых и других карт. Это касается и кредитов на развитие бизнеса и т.д.

Кредитка без справок и подтверждений

Большинство соискателей на получение кредитной карты подыскивают варианты, не требующие предоставления справок о доходах и других подобных документов. Сбор бумаг у многих ассоциируется с длительным стоянием в очередях, бюрократическими формальностями и потерянным временем.

Большинство людей не задумываются, что «неподтвержденные» кредитные карты предполагают более высокие процентные ставки.

Вот пример 2 вариантов кредитных карт, часто предлагаемых многими российскими банками:

  • банковская карта, выдаваемая без подтверждения дохода – переплата 36% годовых, обязательный платеж 10% от задолженности;
  • банковская карта, выдаваемая после подтверждения дохода – переплата 25% годовых, обязательный платеж 4% от суммы задолженности.

Использование кредитной карты в первом случае обойдется дороже. Хотя повышенный минимальный платеж не увеличивает стоимость пользования кредитными средствами, более высокая процентная ставка приводит к значительной переплате за кредит.

Бесплатное пользование заемными средствами

Речь идет о максимальном сроке, в течение которого не начисляются проценты за пользование кредитными деньгами. Период может быть равен 50-55 дням. Обязательным условием является полное погашение займа до истечения этого срока.

Все средства, израсходованные с кредитки, следует возместить до 25 числа следующего месяца. Например, если клиент воспользовался картой 1 июля, то до 25 августа завершится период в 55 дней. Если покупка совершена 31 июля, то беспроцентный период будет равен всего 25 дням.

Беспроцентное использование кредитных карт распространяется не на все операции. Чаще всего подразумеваются безналичные расчеты за купленные товары, оказанные услуги в точках, оборудованных соответствующими терминалами. При снятии наличных в банкомате, денежных переводах и ряде других операций будут начисляться проценты. Каждый банк самостоятельно устанавливает виды действий, на которые не распространяется беспроцентный период.

Снятие наличных без комиссии

Снятие наличных без комиссии – рекламный трюк. Его используют многие банки, выпускающие кредитные карты. Решаясь использовать предложение, нужно помнить о следующих особенностях:

  1. Речь идет о банкоматах, принадлежащих банку, выпустившему карту. При снятии наличных с помощью оборудования другой кредитной организации будет списана комиссия, которая может доходить до 7% от суммы снятия. Поэтому рекомендуется снимать деньги с кредитной карты только с банкомата своего или партнерского банка.
  2. Под беспроцентным снятием наличных подразумевается получение собственных средств, которые были внесены на карту ранее. При снятии денег в счет кредита, комиссия начисляется, но обычно это не указывается. Перед обращением за выпуском кредитной карты следует внимательно ознакомиться с условиями, в том числе написанными в виде сносок мелким шрифтом.
  3. Банки устанавливают минимальную комиссию за обналичивание, которая делает невыгодным снятие небольших сумм.

В отличие от дебетовых карт, все банковские кредитки подразумевают взимание комиссии за снятие наличных в счет кредита, даже если речь идет о своем банке. В последнее время наблюдается тенденция к увеличению удерживаемого процента. Поэтому не стоит обращать внимание на этот рекламный ход и стараться использовать карту преимущественно для безналичных расчетов.

Сниженные процентные ставки

Используя предложение, нужно проявить внимательность. Тут у банков еще больше способов отвлечь клиентов от реальных цифр. Может быть декларирована низкая ставка, 19% годовых, но ничего не сказано о том, что ставка распространяется не на всех клиентов.

Другая уловка – озвучивается не годовая, а ежедневная или ежемесячная процентная ставка. Она выглядит невысокой, но в пересчете на год оказывается совершенно невыгодной. Если один из банков предлагает «всего 0,14% в день», следует перевести ставку в годовую, умножив на 365. Полученный 51% годовых уже не покажется таким привлекательным.
Часто рекламируемая процентная ставка относится только к безналичным операциям. Во всех остальных случаях использование кредитной карты будет стоить дороже.

Отсутствие скрытых комиссий

Утверждение может соответствовать действительности, но об имеющихся «открытых» комиссиях банки также стараются умалчивать. Могут удерживаться средства за:

  • обналичивание денег в банкоматах или операционных кассах;
  • годовое обслуживание карты;
  • страховку;
  • просрочку платежа;
  • СМС-сервис.

Всю информацию, связанную с предстоящими расходами владельца кредитной карты, банки не держат в строжайшем секрете. Просто она не афишируется, и ее нет в рекламных материалах или на главных страницах сайтов. Чтобы выяснить все условия, перед обращением за картой следует внимательно ознакомиться с кредитным договором. Обратить особое внимание на мелкий шрифт. Если для получения информации используется сайт банка, то полные условия обычно содержатся в отдельном файле, ссылка на который находится в соответствующем разделе.

 

Кредитная карта Сбербанка льготного периода. Нюансы использования и получения

Кредитная карта Сбербанка на 50 дней условия кажутся привлекательным предложением для россиян сегодня. Посудите сами, в наши дни кредит и рассрочка стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Вам не нужно судорожно искать человека готового занять вам деньги до заплаты, если вы хотите совершить покупку вам более не придется ждать. Все что вам нужно — это кредитная карта Сбербанка, банка с государственной гарантией. Вы можете рассчитаться за продукты, бытовую технику, произвести любой платёж.

Вы даже можете обналичить кредитную сумму. В случае наличия у вас кредитной карты Сбербанка или вашего намерения его приобрести, стоит осведомится о периоде льготного кредитования. В течении этого срока у вас есть возможность делать покупки в пределах доступной вам кредитной суммы, при этом проценты по кредиту вам начислены не будут. В этой статье будут рассмотрены условия и нюансы пользование этой кредитной картой.

Что такое льготный период кредитования на 50 дней?

Льготный период на 50 дней , быть может, та самая вещь о которой спрашивает подавляющее большинство владельцев кредитных карт. В различных банковских учреждениях механизм работы льготного периода не одинаков. Итак, рассмотрим схему Сбербанка, где льготный период составляет 50 дней. Это значит этот срок займа не облагается процентами.

Но очень важно помнить что льготный период будет работать только для безналичного расчета с помощью карты Сбербанка. Если же вы перевели деньги, или обналичили их, то в это случае расчет начисление процентов начнется с первого дня займа. В итоге, для бесплатного пользования кредитной картой Сбербанка, вам нужно вернуть на нее средства в течении льготного периода.

Большинство людей полагает что льготный период стартует со дня покупки. Однако для клиентов Сбербанка действует другая схема. 50 дней будут максимальным сроком. А минимальный срок может составлять 20 дней. Каким же образом можно рассчитать длительность льготного периода? В момент приобретения вами карты, вы получаете конверт с указанием отчетной даты. Вот эта дата и является точкой отсчета для льготного периода.

Пример: На конверте с пин-кодом отмечено 7-е августа как отчетный день по вашей кредитке. Следовательно, льготный период в 50 дней начинается с этого числа любого месяца, то есть 30 дней до следующего 7-го числа (отчетный период), и в дополнении еще 20 дней(то есть, до 27-го числа). Выходит, что льготный период может быть минимально 20 дней и самый большей срок это 50 дней.

Итак, 50 дней льготного периода включают в себя:

  • 30 дней отчетного периода.
  • 20 дней по окончании отчетного периода.

Достаточно внимательно изучать особенности использования кредитной карты и следовать указанному в отчетах, тогда льготный период кредитования по карте Сбербанка станет прекрасным подспорьем в решении насущных финансовых проблем.

Что такое льготный период кредитования на 50 дней?

Какие ошибки можно допустить при использовании карт с льготным периодом?

Необходимо учитывать, что не все операции с вашей картой являются льготными. в список льготных операций входят покупки в ТСП (торгово-сервисных предприятиях). Однако иначе дело обстоит с наличными деньгами. Сбербанк напоминает клиентам что снятие наличных не является льготной операцией. полный список доступных операций обязан вам предоставить сотрудник банка в момент получения вами карты. В этот момент важно ответственно изучить документ.

Еще очень важно знать сумму которую вы должны внести в конце льготного периода. В наши дни люди часто не берут выписку в банке а получают ее с помощью электронной почты. Такой споро действительно более комфортен. Однако выписка — достаточно сложный документ, нужно обладать определенными навыками, дабы ей воспользоваться, и не спутать, например доступный остаток с суммой необходимой к оплате по кредитке Сбербанка.

Нужно помнить о том что срок списания может быть весьма продолжителен, вплоть до нескольких дней. принимая во внимание то как может сработать терминал, клиент может учесть в своих расчетах в одном расчетном периоде периоде и не учесть в другом. И последним, безусловным фактором является возможная комиссия за те или иные операции.

Вывод следующий: регулярно интересуйтесь у сотрудника банка точной суммой вашей засоленности по кредитной карте Сбербанка.

Подведем итог. Чтобы избежать накладок в использовании льготного периода вам необходимо:

  • Не снимать наличные в счет кредитного лимита.
  • Изучить все прилагаемые к карте Сбербанка документы.
  • По возможности следить за балансом у вас на счету.
  • Регулярно справляться о состоянии вашего долга у сотрудника банка.

Льготный период кредитных карт – это очень выгодное преимущество для клиентов. Но не полагайтесь на логику и собственную интуицию. Изучите условия кредитования, чтобы впоследствии не пришлось переплачивать.

Какие ошибки можно допустить при использовании карт с льготным периодом?

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка?

Прежде чем начать использовать кредитную карту Сбербанка, со всей ответственностью прочтите предлагаемый вам договор. Зачастую клиенты полагают текст договора тривиальным и упускают его. И совершают глупость, ведь там указаны тонкости использования кредитной карты, такие как возможная комиссия, лимит карты и так далее. Ознакомившись с договорим вы убедитесь что не будете неприятно удивлены. Следует учитывать что обналичивать кредитный лимит крайне невыгодно, с этой операции взимается комиссия и на нее не действует льготный период.

Дабы избежать переплаты пользуйтесь безналичным расчетом: везде где есть терминал, пользуйтесь им. В дополнении к этому, расплачиваясь картой вы получаете возможность участвовать в различных акциях которые вернут вам часть потраченных денег. Всегда старайтесь вовремя оплачивать долг, чтобы избежать пени или штрафа. Лучше перезанять чем оплачивать крупную неустойку. Кроме того вас могут лишать возможности получать кредиты в дальнейшем.Как пользоваться кредитной картой Сбербанка?

Плюсы и минусы

Плюсы:

  • Процентная ставка остается неизменной 23-24%. Зачастую, подавая заявку на получение кредитной карты, вы остаетесь в неведении касательно ставки которую может назначить вам банк. Это решение будет принято на основании ваших финансовых возможностей, кредитной истории, и многих иных условий. Как следствие вместо рекламируемых 14 % годовых вы получите все 27% и поймете что вас обманули. С кредитной картой Сбербанка у вас есть только риск что вы ее не получите. Процентная ставка всегда остаться неизменной.
  • Льготный период позволяет погасить долг не выплачивая процент по нему. Он не самый большей но все же есть что выгодно при правильном подходе.
  • В том случае если заработная плата приходим вам на дебетовую карту, вы можете приобрести кредитную карту с помощью паспорта. Принятие решения займет у банка не более 2 -ух часов. Вы, как действующий клиент банка имеете право получить карту мгновенного выпуска.
  • Если вам исполнилось 18 лет, специально для вас Сбербанк подготовил специальный пакет для молодежи, а стандартная линейка доступна с 21 года.
  • Интернет-банкинг абсолютно бесплатен, хотя работает не так гладка как следовало бы.

Плюсы и минусы

Все владельцы карт Сбербанка могут присоединиться к бонусной программе «Спасибо» и получать дополнительную выгоду от использования карты.

Минусы:

  • В том случае, если у вас нет дебетовой карты вам прийдется предъявить справку о доходах и копию трудовой книжки. многие другие банковские учреждения согласны на меньшее.
  • Чтобы решить выдача ли вам кредитную карту сбербанка с льготным периодом на 50 дней, банку необходимо 2 рабочих дня, затем на впуск карты требуется около недели.
  • Часто в системе Сбербанка возникают ощутимые сбои, единственный способ разобраться в проблеме — прийти в отделение с паспортом и поговорить с сотрудниками.

Кредитная карта: нюансы использования, о которых должен знать каждый заемщик

Предлагая клиенту кредитную карту, сотрудник банка не забудет упомянуть, что это самый удобный платежный инструмент, а также реальная возможность быстро получить доступ к заемным средствам, причем тогда, когда это будет реально необходимо. С одной стороны, это действительно так, что подтверждают данные о распространенности «кредиток» и их востребованности у заемщиков. Но, с другой стороны, чтобы не отпугивать потенциальных клиентов, банковские сотрудники часто опускают некоторые нюансы, с которыми можно столкнуться при использовании кредитных карт.

За все придется платить

Чтобы склонить потребителя к оформлению кредитной карты, банк может предлагать очень привлекательные условия ее получения, в том числе и отсутствие комиссии за ее выпуск или обслуживание. Но если с первым пунктом условий все предельно ясно (в крайнем случае, плата может взиматься за перевыпуск в случае утери или кражи карты), то за обслуживание чаще всего заемщикам все-таки приходится платить, только не в первый год, а во все последующие годы использования карты. Вот только сотрудники банков стараются не афишировать эту информацию, поэтому списание с кредитного счета такой комиссии может стать неприятным сюрпризом для пользователя.

Индивидуальная ставка

При подаче заявки на оформление карты заемщик не может точно знать, на каких условиях ему будет предоставлен кредитный лимит. Дело в том, что многие банки исповедуют индивидуальный подход к каждому клиенту, поясняя это тем, что при наличии большого пакета документов (включая справку о доходе) и хорошей кредитной истории, «кредитка» будет выдана на самых выгодных условиях, за счет чего можно будет существенно экономить при ее использовании. Но, как показывает практика, это только уловка хитрых банкиров, чтобы привлечь на обслуживание новых заемщиков, так как после рассмотрения документов нередко выносится вердикт, что лимит хоть и будет предоставлен, но по максимально допустимой процентной ставке (например, в программе может быть указано, что ставка по кредиту составляет 31-40%, в то время как на практике клиентов кредитуют под 39-40%).

Льготный период

Несомненным преимуществом кредитных карт является наличие льготного периода при их погашении, что предлагают многие коммерческие банки. В этом случае заемщику отводится определенный срок (как правило, до 55 дней), в течение которого он может вернуть потраченные средства без оплаты начисленных процентов. Но парадокс в том, что такие условия погашения распространяются далеко не на все операции по карте, о чем стараются не говорить банковские сотрудники: в большинстве случаев воспользоваться льготным периодом можно только в случае безналичной оплаты за покупку товаров или услуг, а вот при снятии средств с карты проценты начисляются в полном объеме, что будет влиять на сумму переплаты. При этом в отдельных случаях такое условие действует и при оплате покупок в Интернете, поэтому, прежде чем оформить кредитную карту, заемщику стоит выяснить, будет ли льготный период погашения распространяться на такие операции, особенно если он планирует активно ею пользоваться онлайн.

Дополнительные услуги

По закону банки не могут обязывать своих клиентов покупать у них дополнительные услуги, которые не нужны для заключения кредитного договора. Вот только многие обходят этот закон, особенно если речь идет о страховании или услугах по смс-информированию. Теоретически заемщик всегда может отказаться от личного страхования или даже пожаловаться на действия банка в Роспотребнадзор, что предусмотрено действующим законодательством, но если он действительно нуждается в кредитной поддержке, он согласится на предложенные условия, даже несмотря на их невыгодность. Впрочем, не все банки нарушают закон, чем могут воспользоваться потребители: на рынке достаточно программ, согласно которым заемщик будет избавлен от ненужных ему дополнительных услуг, поэтому всегда можно выбрать кредитную карту, при использовании которой придется платить только за начисленные проценты, что не только выгодно, но и справедливо.

Как оформить кредитную карту, способы оформления и этапы получения

Как оформить кредитную карту – нюансы процесса, способы, информация

Если верить международным исследованиям рынка предоставления банковской продукции, то одним из самых востребованных среди клиентов предложением, является именно кредитная карта. Как оформить кредитную карту – нюансы процесса, возможные, способы и вся дополнительная информация — для большинства банков России одинаковые.

Предложения об оформлении кредитной карты можно встретить почти в каждом банке. Хотя многие бояться этого процесса, и по-старинке предпочитают взять в займы у друзей, близких или родственников. Дело в том, что большинство населения еще не привыкло к современному способу кредитования и безналичного расчета (особенно на территории СНГ). В этой статье поговорим о том, что такое сегодняшняя кредитная карта, как правильно ее оформить, использовать. После прочтения узнаете, что такое кредитный лимит, погашение кредитного долга, оформление карты.

Как получить кредитную карту – условия банков

Кредитные карты по своей сути намного удобней стандартного потребительского займа. Это можно легко объяснить универсальностью платежной системы кредитования банковской пластиковой карточки. Кредиткой легче расплачиваться в магазине, существует фиксированный период беспроцентного использования кредитных средств и разнообразные линии предоставления кредитов (в зависимости от нужд и возможностей клиента).

Если кредитные карточки и в самом деле такие удобные, доступные и полезные, то почему же тогда во многих людей возникают проблемы с их оформлением, почему не все пользуются? Для того, чтобы правильно оформить кредитку, без лишних вопросов и, при этом, получить нужный лимит средств нужно знать о требованиях банка и полностью им соответствовать.

Для того чтобы банковская организация оформила вам пластиковую кредитную карту необходимо:

  1. Соответствовать возрастным параметрам (в большинстве случаев это от 21-го до 60-ти лет).
  2. Подходить по уровню постоянной официальной платежеспособности (иметь регистрацию на месте нынешней работы).
  3. Кредитная история, для успешного получения пластиковой банковской карты, обязательно должна быть позитивной. То есть, вы на момент получения кредита, не должны иметь других непогашенных кредитов. Конечно, еще лучше, если кредитная история у вас вообще отсутствует.
  4. Если вы уже имеете займ у другого банка, но на иные цели, например, выплата взносов за квартиру, то могут предложить кредитную карту с небольшим лимитным счетом. То есть, в вашем распоряжении будет небольшая сумма денег, которую вы регулярно можете использовать, с условием своевременного погашения.
  5. Важно также учитывать еще одно постоянное условие от банков – сумма затрат на погашения кредита (ежемесячно) не должна превышать 25% от уровня дохода официального заемщика. Большинство банковских учреждений попросту не дадут вам суму больше этой схемы. Для этого банки и просят у заёмщика справку о доходах, чтобы понять уровень платежеспособности.
  6. Следующим обязательным условием для оформления кредитной карты, является пакет необходимых документов – паспорт гражданина Российской Федерации, код налогоплательщика и т.д.
  7. В некоторых банках, во время оформления карточек с очень большим кредитным лимитом, существует условие – одного года. Это касается места работы. На своем нынешнем месте работы вы должны работать не менее одного года.

 

Подать заявку на кредитную карту можно по ссылке

Пакет документов для успешного оформления кредитки

Выходя из вышеописанных обязательных требований, легко сделать вывод, что оформить кредитную карточку может любой взрослый, официально трудоустроенный, трудоспособный человек. Говоря о предоставлении документов, то здесь бытует одно простое правило – чем больше документальных подтверждений предоставляет заемщик, тем легче наладить доверительные отношения. Соответственно, чем выше доверие – тем больше уровень кредитного лимита, выше сума кредитования.

Для получение минимального потребительского кредита вместе с кредитной карточкой, чаще всего, достаточно просто оформить заявку (или анкету) по данной банком форме, предоставить паспорт и еще какой-нибудь документ, который бы идентифицировал вашу личность – водительские права, идентификационный код налогоплательщика, справку с места работы. В случаях, если нуждаетесь в значительной сумме кредита – то справку с работы, а также документы, которые свидетельствуют о доходах, предоставить придется в обязательном порядке.

Стандартный пакет для получения значительной суммы кредита выглядит так:

  1. Документ – справка о доходах, по форме 2-НДФЛ.
  2. Документ, который будет свидетельствовать о праве собственности материальными благами. Например, автомобиль, квартира, участок земли и т.д.
  3. Справка с официального места работы, плюс документы, что свидетельствуют об постоянных доходах заемщика на месте трудоустройства.
  4. Справка об наличии дополнительных доходах.
  5. Документы налогоплательщика, а также те, которые идентифицируют личность (паспорт).

Чтобы с большой вероятностью получить кредитную карточку, избегайте стандартных ошибок:

  1. Указывать ложную информации про место трудоустройства, ведь вся информация проверяется сотрудниками банка.
  2. Не стоит специально преувеличивать уровень своих ежемесячных доходов. Здесь проблема с двух сторон: во-первых, эту информацию тоже проверяют, во-вторых, даже если получите большой кредитный лимит, при низком уровне доходов вырастет потенциальная вероятность, что не сможете погасить займ в срок.
  3. В случаях, если уже имеете некоторою историю пользования услугами кредитования, нельзя ее скрывать. Эта информация всегда проверяется. Все неуплаченные, непогашенные, погашенные не в срок вами кредиты есть в реестре из БКИ.
  4. Вам не предоставят кредит, если уже имеете открытыми (непогашенными) более трех кредитных счетов в разных банках.
  5. Пакет документов, по возможности заемщика, должен быть чем побольше. Больше документов – выше доверие и вероятность успешного оформления кредитной карты.

 

Этапы получения, оформления кредитной карты

Первый. Заявка на получение кредитной карточки. Благодаря современным технологиям – не придется специально ехать в отделение банка. Большинство современных банковских учреждений предоставляют возможность подать заявку через интернет в онлайн-режиме.

Второй. Этот этап уже будет непосредственно связан с визитом в отделение банка. После отправления (заполнения) заявки с вами свяжутся представитель банка. Чаще всего это происходит в форме звонка через несколько часов после отправления заявки. Вас в телефонном режиме расспросят об основных моментах, которые не были указаны в заявке. Например, о месте работы, доходах и т.д. Если, предоставленная вами информация, будет устраивать и допускать возможность выдачи кредита – вас пригласят отделение банка с необходимым пакетом документов. Также, иногда приглашают не сразу – работникам банка необходимо время чтобы проверить правдивость информации. Время проверки – в зависимости от суммы и банка – от нескольких часов до одной недели.

Третий. Непосредственное получение кредитной карточки. Если заявка была одобрена, то существует два сценария развития событий. Либо вас попросят приехать и предоставить копии необходимых документов. Или же по-другому, если сумма кредита незначительная – просто пригласят в отделение, чтобы забрать карточку, или предложат услугу курьера, который может доставить карточку к вам домой.

Четвертый. Чтобы карточка начала действовать, ее нужно активировать. Сделать это можно через банкомат или же с помощью консультанта банка.

 

Нюансы кредитных карт и возможные ловушки

Кредитки всемирно известны как доступные, удобные и практичные продукты кредитования. Действительно ли всё так просто и прозрачно?

Нюансы карточного кредитования и возможные ловушки

Ловушки в кредитном соглашении

Согласно мнению специалистов, кредитная карта – это достаточно сложная кредитная услуга, содержащая множество подводных камней, которые каждому заёмщику следовало бы знать. Если держатель кредитки не разберётся в тонкостях сотрудничества с кредитным учреждением и не изучит досконально условия кредитования, то пользование карточным продуктом может обойтись ему крайне дорого.

Содержание практически любого кредитного договора, как правило, имеет ловушки для будущих заёмщиков, которые последнее либо просто не замечают, прочитывая документ, либо не понимают серьёзность их последствий.

Граждане, которым приходится сталкиваться с большими затратами в процессе кредитования, конечно же, пытаются обвинить в случившемся кредитную организацию, которая, по их мнению, виновата в случившемся. Однако, если рассуждать логически, то можно понять, что любая ловушка со стороны финансовой организации – это, прежде всего, вина и невнимательность потенциального получателя кредитки, который по причине легкомыслия, либо из-за невнимательности, не удосужился узнать обо всех моментах кредитного процесса.

Потенциальные кредитополучатели довольно часто забывают, что в договоре о кредитовании содержатся все условия, на которых клиент будет пользоваться кредитной картой, сроки, а также комиссии и штрафы.

Льготный период – условия пользования, комиссии и срок исчисления

Специалисты отмечают, что наиболее часто проблемы с кредитованием возникают по причине нескольких основных ловушек со стороны кредитных организаций. К наиболее часто встречаемым ловушкам можно отнести:
— льготный период;
— ненадлежащее закрытие ссудного счёта по кредитке;
— выпуск карты без уведомления клиента;
— задолженность со временем.

Льготный период по кредитной карте

Оформляя кредитную карту с льготным периодом, заёмщики уверены, что заключают выгодное сотрудничество с финансовой организацией, ведь за пользование заёмными средствами ему не нужно будет уплачивать проценты. Срок действия беспроцентного пользования, то есть льготного периода, – это единственный фактор, который учитывают податели ссудных заявок. На самом же деле, условие льготного периода имеет гораздо больше нюансов, которые должен знать обладатель кредитки. Рекомендуем прочитать подробнее про кредитные карты с льготным периодом, чтобы знать обо всех нюансах подобных карт.

Льготный период преимущественно распространяется на пользование кредиткой только при безналичных расчётах, что в свою очередь означает, что обналичивать средства во время беспроцентного срока нельзя. К сожалению, об этом условии большинство держателей займовых карт не знают, и, получая кредитку, идут сразу же снимать наличный капитал. В результате, действие льготного периода сразу же прекращается, а на счёт начинают начисляться проценты.

Ещё один нюанс, который забывают брать во внимание кредитные клиенты – это комиссии, которые чаще всего присутствуют в программах кредитования по кредитке. Благодаря комиссиям, особенно если они не ежегодные, а ежемесячные, кредитные учреждения компенсируют свои убытки от беспроцентного кредитования.

Помимо проверки кредитного документа на наличие комиссионных удержаний, получатель кредитки должен уточнить у сотрудника финансовой организации о времени начала исчисления срока. Есть такие программы кредитного финансирования, которые предусматривают льготный срок, исчисление которого начинается с 1-го числа, что означает неполную продолжительность действия беспроцентного периода. Так, период беспроцентного пользования кредиткой может с 60 дней сократиться до 40.

Не пользование кредиткой – не означает, что за неё не нужно платить

Довольно часто сотрудники банка пытаются всунуть клиентам кредитные карты, убеждая потребителей, что никаких обязательств она на них не возложит, если они не будут ею пользоваться. Естественно, это не что иное, как ещё одна уловка банковских учреждений, на которую, стоит отметить, неплохо ведутся многие граждане.

1. Практически все кредитные карты, вне зависимости от того, пользуется ее держатель карточным лимитом или нет, имеют комиссии, которые начисляются в счёт задолженности клиента за обслуживание.

2. Помимо комиссионного удержание за обслуживание карточного счёта, нередко договором о кредитовании предусматривается плата за выпуск карты, которая, естественно, ложится на плечи держателя кредитки. В некоторых случаях в кредитном документе прописывается обязательное страхование карточного заёмного капитала, которое также влечёт для обладателя кредитной карты дополнительные расходы.

3. Если говорить о более ужесточённых взыскательных мерах, то некоторые банки вводят штрафные санкции за не пользование кредиткой, что приводит к образованию долга по кредиту, средства которого заёмщик даже не использовал. Образование задолженности, как известно, приводит начислению пеней и штрафных взысканий, которые ещё больше увеличивают долг, о котором владелец кредитной карты может и не подозревать.

4. Кредитование, в частности, и по кредитной карте, пытается не отставать от современных технологий, что выражается в предоставлении займов посредством отправки онлайн заявки, а также различных дополнительных услугах, таких как мобильный банкинг, смс уведомления и прочее. Как оказывается, далеко не все карточные обладатели знают о том, что услуги эти носят платный характер.

Особенности процедуры закрытия кредитки

Известны случаи, когда заёмщики погашают задолженность и отказываются от кредитной карты, наивно полагая, что кредитка и долг по ней просто автоматически закроются. В результате, со временем такие держатели займовых карт узнают, что они не только не закрыли кредитку, но и не рассчитались с кредитором.

Как правильно закрыть кредитную карту?

Чаще всего причиной неудачного закрытия кредитки выступает невнимательность к сумме остаточного долга, либо задержка поступления платежа на счёт, что приводит к образованию задолженности, на которую за неуплату начинают начисляться пени. Чтобы подобных проблем не возникало, обладатель кредитки должен знать основные стадии закрытия ссудного счёта.

Первым делом клиенту необходимо узнать точную сумму долга, которую необходимо внести для покрытия задолженности. Именно на этом этапе многие держатели карт и останавливаются, считая, что раз долг погашен, то и кредит закрыт. На самом же деле расчёт с кредитной организацией – это лишь начальная стадия процедуры закрытия кредитки, после которой заёмщик должен вернуть карту банку-эмитенту и подать заявление с требованием закрыть ссудный карточный счёт.
После рассмотрения банком заявления, его сотрудник должен предоставить заявителю (заёмщику) соответствующую справку, подтверждающую прекращение кредитного сотрудничества, полное погашение долга и закрытие ссудного счёта по кредитной карте. Имея такой документ, заёмщик в любой момент сможет подтвердить исполнение своего обязательство, а также отстоять свои права при предъявлении кредитором необоснованного требования.

Если у вас остались вопросы, то можете задавать их в комментариях к данной статье и не забывайте добавить наш сайт Help Bank в закладки своего браузера.

Выбираем кредитную карту правильно — основные нюансы и типы кредиток

Типы кредиток

Всего различают четыре основные типа кредитных карт:


  • Стандартные. Предоставляемые в рамках кредитования возможности и условия доступны для пользователя сразу же после оформления. Этот вариант кредитки подходит тем, кто планирует совершать электронные платежи и расплачиваться за покупки в стационарных магазинах. Для получения необходимо отправить заявку на кредитную карту от интересующего банка.
  • Золотые. Это VIP вариант для тех, кто хотел бы пользоваться дополнительными выгодными привилегиями, например, спецпредложениями и бонусами с возможностью индивидуального обслуживания.
  • Платиновые. Включают в себя все привилегии Золотых кредиток плюс возможность использования дополнительных сервисов и специальных банковских услуг. Этот вид кредитных карт самый дорогой по стоимости обслуживания.
  • Кобрендинговые. Вид пластиковых карт, предоставляющих возможность использования скидок компаний-партнеров банка, в котором получена карта. Чаще всего кобрендинговый вид применяется благодаря возможности использования накопительных баллов.

Проще всего получить стандартный вариант. Условия выдачи других типов кредиток необходимо уточнять непосредственно в интересующем банке.


Отличия по типу кредитного лимита

При установлении лимита учитывается платежеспособность заемщика и некоторые другие факты. Кроме размера лимита, стоит понимать и чем отличаются разные его типы:


  1. Стандартный. Такой лимит устанавливается по результатам обработки заявки или собеседования и фиксируется на момент оформления карты. В будущем размер лимита не может быть изменен ни в большую ни в меньшую сторону.
  2. Дифференцированный. Этот лимит может меняться в любую сторону при изменении данных о состоянии кредитной истории, повышении/уменьшении уровня стабильного дохода и платежеспособности в целом.
  3. Персональный. Банки пропагандируют индивидуальный подход к взаимодействию с клиентами и кредитованию. Для особых случаев предусмотрен персональный лимит под конкретного заемщика.

При оформлении дифференциальной карты, изначальный лимит может быть не слишком большим. После того, как организация убедится в отсутствии просрочек погашения займа и надежности клиента в целом, лимит может быть увеличен.


На что еще обратить внимание при выборе кредитки?

Планируя оформить кредитную карту онлайн и выбирая оптимальный выгодный вариант, обязательно обращайте внимание на следующие моменты:


  • Длительность грейс-периода. Это суммарный срок, состоящий из времени, в течение которого оплачивались покупки кредиткой и периода, в который вы можете вернуть деньги банку без необходимости оплачивать проценты. Чаще всего Грейс-период составляет не более 60 дней, но некоторые финансовые организации могут предлагать увеличение льготного периода.
  • Стоимость обслуживания. Оформляя кредитку и планируя ее активно использовать, будьте готовы к необходимости оплаты услуг обслуживания, которые могут включать в себя не только процент за использование предоставленных средств, но и комиссию за переводы и обналичивание средств, а также обслуживание карты. Кроме обязательных услуг, подлежащих оплате, могут предлагаться и дополнительные, например, страхование или удаленное обслуживание, за которые будет взиматься плата отдельно, согласно установленных тарифов.
  • Программы лояльности и бонусы. Направлены на частичный возврат потраченных пользователем средств. Каждый банк, пытаясь заинтересовать потенциальных клиентов, может предлагать различные бонусные программы. Ваша задача определить предложения какой из организаций будет полезным и более выгодным.
  • Процент на остаток. Ряд финансовых учреждений предлагает услугу начисления процента на остаток на счету не только дебетовых, но и кредитных карт. Дополнительные 7-12% хоть и небольшая сумма, но все же позволит получить приятное вознаграждение за использование карты.
  • Суммы штрафов. Чтобы в случае возникновения форс-мажорной ситуации с возвратом средств не пришлось удивляться насчитанной сумме штрафа, выбирая кредитку поинтересуйтесь размерами пени и тем, есть ли возможность оперативного реструктурирования долга.
  • Мобильные приложения и личный кабинет. Наличие электронного функционала, предоставляемого банком, позволит вам отслеживать и контролировать движение средств по карте, что очень удобно для планирования трат и сроков погашения займа. Наличие таких приложений может стать одной из причин в пользу выбора конкретного банка для заключения договора на получение кредитки.
  • Условия для неактивного использования. Если планируете оформить карту впрок без необходимости использовать ее регулярно для оплаты товаров и услуг, то поинтересуйтесь условиями обслуживания и возможностью получения бонусов для таких случаев. Достаточно часто банки предоставляют приятные бонусы и полезные услуги даже для держателей карт, которыми клиент не пользуется.

Выбирая между платежными системами Visa и MasterCard, имейте в виду, что они ничем не отличаются друг от друга за исключением программ лояльности. Если вас больше интересует ориентированность на скидки, то выбор должен остановиться на Visa, а любители получать самые разнообразные бонусы оценят преимущества MasterCard.

Выбор кредитной карты. Нюансы и особенности

Выбор кредитной карты имеет свои особенности и некоторые нюансы оформления. Большинство банков предлагают клиентам приобрести и активно использовать кредитные карты с лимитным обеспечением. При этом у одного человека может быть несколько «кредиток» от разных кредиторов.

Современные кредитно-финансовые отношения трудно представить без использования пластиковых карт. Люди уже привыкли к тому, что совершать покупки, расплачиваться по счетам, пользоваться различными услугами можно, не прибегая к традиционному расчёту наличными средствами.

Выбор кредитной карты

Выбор кредитной карты может быть сложной задачей. Это было бы гораздо легче, если бы предложение о кредитной карте пришло от вашего банка или вашего кредитного союза. В настоящее время выбор кредитной карты предлагается осуществлять, исходя из всех видов розничной торговли.

Бизнес, связанный с кредитными картами, это только бизнес. Как и в любом другом бизнесе, конкуренция может быть очень жёсткой.

Кредитную карту можно оформить очень быстро. Обычно —  без справок и поручителей, с предоставлением минимума документов, как правило только по паспорту. Однако надо иметь ввиду, что процентные ставки, сроки действия и ежегодные сборы могут сильно различаться в зависимости от кредитора.

Если вы не уверены в своём выборе, никогда не принимайте предложение по приобретению карты. Это может привести к огромным финансовым трудностям, особенно если вы не понимаете условий договора.

Ниже объясняются различия видов кредитных карт, которые доступны для многих людей. Убедитесь, что вы понимаете, как действует каждый из них, и выберите тот тип карты, который будет работать лучше для вас.

Кредитные карты с низкой процентной ставкой

Эти типы карт идеально подходят для закрытия уже существующих счетов с высокой процентной ставкой. Если вы в состоянии погасить свои долги в течение одного года, это может быть лучшим вариантом карты для вас.

Эти типы карт предлагают низкую процентную ставку, что поможет вам сэкономить кучу денег.

Тем не менее, предложение низкой процентной ставки, как правило, длится в течение ограниченного периода времени. После окончания такого периода процентная ставка будет повышена до обычной. Кроме того, если вы опоздаете с оплатой долга по карте хотя бы один раз, процентная ставка может повыситься немедленно.

Премиальная карта

Премиальная карта хороша в том случае, если вы оплачиваете кредитный долг по карте в полном объеме каждый месяц. Возвращение наличных обратно будет незначительно, если вам придётся платить высокую процентную ставку или высокий годовой взнос.

Кроме того, убедитесь, что вы понимаете политику выкупа, так как она может быть сложной или неблагоприятной, ведь вам необходимо будет выполнять все условия, обозначенные в договоре.

Кредитная карта с обеспечением

Кредитные карточки с обеспечением идеально подходят для человека, пытающегося восстановить кредит. Практически любой банк или кредитный союз может предложить такую кредитную карту.

Знайте, что при ежегодных сборах могут взиматься очень большие процентные ставки, которые варьируются в широких пределах, поэтому необходимо найти лучший вариант получения такой карты.

И еще о кредитных картах

Кредитные карты являются альтернативой потребительским кредитам и кредитованию на неотложные нужды. Использование данных карт имеет как плюсы, так и минусы. Основным их преимуществом является возможность оплатить какую-либо услугу или товар в любое время, даже если собственных денежных средств на это не имеется. Кроме того, нет необходимости выплачивать проценты за всю лимитированную сумму, так как банки начисляют проценты только на те денежные средства, которые используются владельцем кредитки фактически. Кроме того, благодаря возможности оформления таких карт через интернет сегодня можно существенно сэкономить время.

Кредитные карты являются достаточно защищенным платежным инструментом, кража средств с них при соблюдении правил использования практически невозможна. От ошибки кассира или собственной невнимательности во время покупок можно уберечься, если проверять подлежащие списанию суммы. Можно перестраховаться при использовании кредитной карты и при совершении покупок в интернет магазинах. Обо всех операциях по счету, привязанному к карте, можно узнать, запросив выписку и с помощью информирования посредством смс.

В случае пропажи свою карту можно защитить от несанкционированного доступа, приостановив все операции по ней с помощью звонка в банк. Клиенты имеют право при необходимости обращаться за всей интересующей их информацией в сервисную службу выдавшего кредитную карту банка. Плюсом является и наличие различных программ лояльности, бонусов и скидок, которые предоставляются клиентам при оплате товаров или услуг с помощью кредитки.

Из минусов использования кредиток можно сразу назвать малую плотность банкоматов и недостаточную инфраструктуру за пределами крупных городов. С проблемами оплаты кредиткой в кафе или в магазине в небольших населенных пунктах сталкивались практически все владельцы кредитных карт. Этот недостаток особо существенен для тех, кто часто ездит по работе или отдыхать по странам СНГ и в пределах России.

Еще один важный недостаток таких карт – серьезные комиссии при снятии с них наличных средств. Несмотря на то, что безналичные расчеты сегодня в нашей стране стараются продвигать повсюду и широко их пропагандируют, в большинстве своем за предоставление услуг и при покупке товаров потребуются все-таки наличные деньги. Чтобы получить их с кредитной карты, придется оплатить дополнительные комиссии, которые зависят от условий кредитного договора, категории карты, а также от снимаемой суммы.

Впрочем, в будущем благодаря развитию безналичных расчетов и усилиям банков кредитные карты будут только укреплять свои позиции.

Преимущества кредитных карт

Если бы у пластиковых карт с определённой суммой, которую предоставляет банк в виде долгосрочного займа, не было достоинств, то они не стали бы так популярны. Этот продукт очень востребован на рынке кредитования. Почему?

  1. Клиент получает определённую сумму денег на личные нужды. В том случае, если у него не хватает денег дотянуть до зарплаты или совершить какую-то срочную покупку, ему приходится занимать деньги у кого-либо из знакомых. Это не всегда удобно. И здесь выручает кредитка.
  2. Кредитная карта в кошельке позволяет использовать её по мере надобности и при этом не стоять в очереди за потребительским кредитом в банке.
  3. Получить кредитку довольно просто. Для этого потребуется лишь паспорт и второй документ. Держателям зарплатных карт банки оформляют карты самостоятельно и предлагают воспользоваться ими в любой удобный момент.
  4. Чтобы оформить заявку, совсем не обязательно идти в офис банка, сделать это можно через Интернет, а в отделении, адрес которого удобен для клиента и указан в заявке, только получить сам пластик.
  5. Все расчёты по карте можно вести в режиме онлайн. Банки представляют клиенту полный отчёт о движении средств по счёту карты в виде электронных справок ежемесячно.
  6. Операции по карте осуществляются через банкоматы, что очень удобно. Можно снять, положить или перевести деньги на карту, не заходя в офис банка. Если в магазине не хватило наличных, можно быстро пополнить ими кошелёк.
  7. В настоящее время многие крупные торговые точки и предприятия сферы услуг переходят на безналичный расчёт, чем привлекают к себе внимание клиентов.
  8. С кредитки можно пополнять счёт за мобильную связь или оформить «автоплатёж». А система мобильного банка представит исчерпывающую информацию о работе карты.

«Обратная сторона медали»

Несмотря на массу положительных моментов, есть у кредитных карт отрицательные стороны.

  1. Проценты по займам на них могут быть больше, чем на потребительский кредит. Прежде, чем начинать пользоваться картой, нужно получить исчерпывающую информацию о данном кредитном продукте и рассчитать примерные платежи.
  2. Банкоматы могут принимать любые карты, но если клиенту приходится прибегать к помощи устройства другой финансово-кредитной организации, ему придётся заплатить определённый комиссионный сбор.
  3. Бывает так, что из-за технических неполадок или при сбоях в работе банкоматы «съедают» карту или не выдают наличные. В таком случае клиенту придётся долгое время возвращать пластик и доказывать свою правоту.
  4. Если случаются отключения электроэнергии или сложные природные явления (сильный мороз), то получить или внести деньги по карте становится невозможным.
  5. Не везде карты принимают: мелкие торговые точки, салоны и различные предприятия бытового назначения до сих пор предлагают оплату услуг только наличными средствами.
  6. Очень трудно психологически бывает контролировать свои траты. Некоторые люди при использовании кредитки могут не рассчитать собственные возможности и невольно стать должником банка.

Перечисляя «плюсы» и «минусы» кредитных карт, следует отметить, что это удобный и востребованный предмет, без которого в современном мире трудно обойтись.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.