Вклад пролонгируется что это – Пролонгация и капитализация вклада — что это такое и как выбрать вклад с пополнением и капитализацией процентов на счете + 5 шагов по пролонгации вклада

Содержание

Пролонгация вклада, что это и его особенности

Очень часто мы не успеваем вовремя забрать свой вклад и откладываем эту часть на месяцы, кварталы. В это время ваш вклад уже пролонгирован, так что ж  такое пролонгация вклада.

Что такое пролонгация вклада

Пролонгация депозитного вклада это автоматическое переоформление вклада после его окончания без участия клиента.
Пролонгация может быть полезна в тех случаях клиент или забыл про депозит или у него нет времени на переоформление. плюсом автоматической пролонгации является тот факт, что пока клиент не вспоминает про вклад, деньги продолжают работать в новом депозитном вкладе, а не просто висят в режиме ожидания. Зачастую вклад продлевается на тот же срок, что и в предыдущем договоре.

Особенностью пролонгации является то, что автоматическое переоформление вклада осуществляется уже по новым условиям, действующим на дату переоформления.
Очень часто банки делают специальные акции для удержания клиентов у себя в банке и вводят для этого специальные акции, при которых пролонгация депозита осуществляется иногда по повышенной ставке. То есть предлагается + 1 + 2% к существующей ставке только для того, чтоб клиент оставил свой депозитный вклад в банке.

Немногие знают что иногда пролонгирование вклада осуществляется по очень низким ставкам. Особенно это бывает тогда, когда клиент положил деньги в банк сроком на один год,- забыл про них и не вспоминает на протяжении двух трех лет. Именно в этот момент на второй или третий срок вклад лонгируется на низкие процентные ставки, так как банк считает, что про депозит врядли заберут и поэтому можно за не го не бороться повышением ставки.

Фактически пролонгация это новый депозитный договор, или дополнительное соглашение к старому. Если клиент захочет в течение месяца  после пролонгации вклада забрать деньги то ему придется разрывать новый договор новый договор.

В большинстве случаев пролонгированный вклад соответствует предыдущим условиям по сроку, сумме, валюте вклада и другим критериям таким как завещание, условия зачисления процентов на карту или с капитализацией и тд. Но размер процентной ставки часто меняется в сторону уменьшения. Если у вас есть такие забытые или пролонгированные вклады узнайте у банка по какой ставке рассчитывают проценты по вашим деньгам.

Пролонгация вклада. Что это такое?

Последнее обновление:1 марта 2018

Размещая свободные средства на банковский депозит, вкладчик заключает договор с банком, в котором подробно описываются условия вклада. Среди прочего указывается процентная ставка, срок договора вклада и условия по его пролонгации. Если с первыми 2 терминами все достаточно просто, то с третьим нужно разобраться подробнее. Рассмотрим, что такое пролонгация вклада, и на каких условиях она происходит?

Пролонгация вклада. Что это такое?

Пролонгация вклада (в переводе с англ. «prolongation» – продление срока действия чего-либо) – это продление срока действия договора банковского вклада, которое имеет место, если вкладчик не забрал сумму депозита после окончания срока его хранения.

Можно выделить 2 варианта пролонгации:

  • Автоматическая. Она происходит без участия вкладчика, преимущественно на следующий день после завершения первичного срока депозита. Обычно число автоматических пролонгаций не ограничивается;
  • Неавтоматическая. Требует участия вкладчика, который должен письменно заявить о своем желании продлить действие договора.

Условия пролонгации вклада

Возможность пролонгации (как правило, автоматической) в обязательном порядке прописывается в договоре. Если вкладчик соглашается на вклад с возможностью продления, он должен знать, на каких условиях оно происходит.

1. Вклад продлевается на тот же период, на который был заключен договор.

Это означает, что если срок действия договора составлял 1 год, то и после пролонгации он будет действовать ровно 1 год. Это надо учитывать. И если вкладчик не готов держать вклад очередные 12 месяцев, лучше по окончании первоначального срока закрыть депозит и открыть новый на меньший период времени (или более выгодный на тот же срок).

2. Пролонгация наступает сразу же после дня окончания первоначального срока.

Если срок договора истекает 14 апреля, и к этой дате вкладчик не сообщил банку, что хочет расторгнуть договор, 15 апреля он будет считаться автоматически продленным. Иногда банки предлагают иной порядок пролонгации, который обязательно должен быть описан в договоре.

3. Вклад лонгируется по ставке, которая действовала на момент продления.

Если вкладчик открывал вклад при ставке 10% годовых, но на момент завершения срока действия она снизилась до 8%, то именно последняя будет действующей в течение нового срока. Поэтому непосредственно перед пролонгацией рекомендуется узнать, какую прибыль на данный момент предлагает банк по данной депозитной программе.

Стоит поинтересоваться у менеджеров финучреждения (в отделении или по телефону) или на его сайте, какие еще вклады предлагаются, и на каких условиях. Возможно, будет выгоднее закрыть действующий депозит и открыть новый.

Также важно учесть, что если на момент пролонгации в банке больше не действует данная депозитная программа, вкладчик будет переведен на другие, явно менее выгодные условия. Как правило, депозит переводят на условия вклада “до востребования” с практически нулевым процентом (0,01%). И хотя банк должен о таких ситуациях заблаговременно информировать клиентов, не стоит сильно полагаться на это, а лучше самому мониторить изменения в программах.

4. При капитализации процентов сумма продлеваемого вклада увеличивается.

Если условиями вклада предусмотрено, что начисленные проценты по окончании срока действия прибавляются к основной сумме (подробнее о капитализации), то после автоматической пролонгации сумма первоначального депозита увеличивается на сумму полученного дохода. Соответственно, начисление процентов будет вестись уже на новую сумму.

Преимущества и недостатки пролонгации

Вклады с возможностью автоматического продления обладают бесспорными достоинствами:

  • Если клиента полностью устраивают условия пролонгации вклада, ему не нужно идти в банк и оформлять документы. Его депозит продлевается в автоматическом режиме, а вкладчик экономит свое время и нервы;
  • Иногда вкладчик не может прийти в банк в назначенный день для переоформления или закрытия вклада. Автоматическая пролонгация позволяет избежать при этом потери процентов, поскольку после окончания срока вклад переводится в разряд “до востребования” или на других условиях, предусмотренных договором, но при этом накопленные проценты за предыдущий срок действия вклада не потеряются.

Однако вклады с пролонгацией имеют и некоторые недостатки:

  • После продления срока вкладчик может получить вклад с существенно менее выгодной процентной ставкой. Это возможно при изменении условий по данной депозитной программе или при ее полной отмене. Чтобы такого не случилось, нужно накануне окончания срока узнать текущую процентную ставку и при необходимости переоформить вклад на более выгодных условиях;
  • При досрочном расторжении пролонгированного вклада вкладчик теряет проценты, начисленные в течение нового срока. Это бывает, когда депозит лонгируется, например, на 1 год, и клиенту срочно понадобились деньги, но договором запрещено частичное снятие средств со вклада (типичные условия для сберегательных и пополняемых депозитов). С другой стороны, проценты, начисленные за предыдущий срок, сохраняются.

Советы по оформлению вкладов с пролонгацией

Если у вкладчика нет намерения держать пролонгированный вклад в течение всего нового срока действия, лучше расторгнуть договор как можно раньше. Сколько бы ни лежали деньги на таком депозите, досрочное расторжение практически обнулит начисленные за новый срок проценты. В идеале деньги нужно снять в первый же день после завершения срока вклада.

Нужно учесть, что если в договоре указано конкретное количество пролонгаций, после последней из них вклад переводится в разряд “до востребования”. А это означает, что доход по вкладу будет минимальным (например, 0,01% годовых).

При оформлении вклада необходимо внимательно изучать условия договора, в частности, все, что касается пролонгации.

Верные и продуманные действия вкладчика позволят сэкономить время и получить наибольшую выгоду от своего вложения.

.

Что такое пролонгация вклада в Сбербанке. Описание

Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы постараемся ответить на вопрос о том, что такое пролонгация вклада в Сбербанке, так как эта информация может оказаться полезной как действующим, так и потенциальным клиентами описываемой банковской структуры. Всем известно, что Сбербанк является крупнейшей банковской структурой на российском рынке. По этой причине большая часть наших сограждан при необходимости открыть вклад принимает решение воспользоваться услугами именно этой банковской структуры.

Практика свидетельствует о том, что более половины всех депозитов наших соотечественников были открыты именно в Сбербанке. Вам полезно будет узнать о том, что в ассортименте описываемой банковской структуры присутствует множество разновидностей вкладов, что гарантирует возможность выбора подходящего депозита практически для любого клиента.

Если у вас есть определенный объем накоплений и вы желаете использовать его для создания депозита на длительный период, то вам обязательно пригодится информация о том, как, согласно правилам описываемой банковской структуры, осуществляется продление срока вкладов.

Что такое пролонгация вкладов в Сбербанке. Особенности процесса

Практически любой наш соотечественник, который пользовался услугами той или иной банковской структуры, слышал такой термин, как «пролонгация вклада». Вам полезно будет узнать о том, что за этим термином скрывается процесс продления срока действия депозита, который выполняется после завершения оговоренного в контракте на открытие вклада срока. Как правило, депозит продлевается на такой же период времени, на который он открывался изначально.

Чтобы выполнить продление открытого ранее депозита, вам придется посетить филиал описываемой банковской структуры или обратиться с просьбой о продлении вклада к сотруднику банка, связавшись с ним по телефону. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что согласно действующим правилам описываемой банковской структуры продление срока действия вклада осуществляется автоматически при условии, что клиент не забрал деньги после того, как изначальный срок депозита истек.

Таким образом, существует два основных варианта продления срока действия вклада:

  1. Ручная.
  2. Автоматическая.

В первом случае для того, чтобы срок депозита был продлен, вам придется посетить филиал описываемой банковской структуры и, обратившись к одному из сотрудников, заполнить специализированное заявление на продление срока депозита. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что при посещении филиала банковской структуры для продления срока действия вклада вы можете забрать все причитающиеся вам проценты. Если вы примите решение не забирать начисленные проценты, то вам следует заполнить специализированное заявление на их капитализацию, после чего они будут добавлены к телу депозита.

Вы должны понимать, что процедура капитализации начисленных процентов является довольно выгодной для вас, так как она приводит к увеличению тела вклада, а, следовательно, и к росту вашего пассивного дохода, который вы получаете в виде процентов.

Отличительная особенность автоматического продления срока действия депозита заключается в том, что все необходимые действия осуществляются без вашего непосредственного участия. При выполнении автоматического продления к вашему вкладу будут прибавлены все начисленные проценты. По этой причине, чтобы забрать начисленные проценты, вам необходимо заявить о своем желании сотрудникам кредитной организации за некоторое время до автоматического продления вклада. Также, обратившись в филиал банковской структуры, вы можете отказаться от автоматического продления вклада на новый срок и забрать свои деньги.

Процедура автоматического продления срока действия вклада обладает одним довольно важным достоинством, которое заключается в том, что клиентам не приходится тратить собственное время на посещение филиала банковской структуры и ожидание в очередях.

Вам полезно будет узнать про то, что при наличии платежного инструмента от описываемой банковской структуры, который подключен к мобильному сервису, вы сможете продлить срок действия вклада дистанционно. Также для осуществления этой процедуры вы обязаны быть клиентом онлайн-платформы от описываемой банковской структуры, так как продлевать срок действия депозита вам придется через личный кабинет.

Размер процентной ставки при продлении срока вклада

Вы должны четко осознавать, что в соответствии с правилами описываемой банковской структуры если вы примите решение закрыть вклад досрочно, то вы потеряете большую часть начисленных процентов. Если же после истечения срока действия вклада вы откажетесь его продлевать и просто заберете свои деньги, то начисленные проценты вам будут выданы в полном объеме.

При возникновении необходимости забрать деньги после того, как срок вашего вклада был продлен автоматически, для вычисления причитающихся вам процентов в обязательном порядке будет использоваться заниженная ставка.

Вам будет полезно знать про то, что условия вашего вклада после того, как он будет автоматически продлен, могут в некоторых случаях стать менее выгодными для вас. Подобный вариант развития событий является возможным из-за того, что описываемая банковская структура периодически пересматривает условия собственных депозитных предложений. Таким образом, при выполнении автоматического продления срока вклада новый депозит будет открыт на актуальных условиях, которые могут быть невыгодными для вас. Так, например, за время действия вашего вклада могла быть снижена процентная ставка для выбранного вами депозитного предложения.

Вы должны понимать, что согласно действующим правилам, банковская структура не обязана сообщать клиентам о том, что после автоматического продления процентная ставка по вашему депозиту была снижена. По этой причине после того, как ваш вклад был продлен, рекомендуется самостоятельно обратиться в банковскую структуру и поинтересоваться размером актуальной процентной ставки.

Действующие правила описываемой банковской структуры позволяют автоматически продлить срок вклада без получения согласия клиента. При этом клиента далеко не всегда уведомляют о том, что его вклад был продлен на новый срок.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что при автоматическом продлении вкладов, которых больше нет в ассортименте описываемой банковской структуры, для них действуют условия депозитов до востребования, процентная ставка по которым составляет 0,1%.

Отказ в пролонгации вклада

Вам полезно будет узнать про то, что часть вкладов из ассортимента описываемой банковской структуры не обладает возможностью пролонгации. Это вызвано тем, что продление таких вкладов невозможно согласно условиям депозитной программы, в рамках которой они были закрыты. Таким образом, если вы создали подобный депозит, то после окончания его срока действия, вам придется забрать деньги. Далее вы можете использовать полученные деньги для создания нового депозита.

В процессе выбора подходящей сберегательной программы, следует внимательно читать условия, чтобы у вас впоследствии не возникало вопросов о том, можно ли продлить выбранный вами вклад или нет. Отдельного упоминания заслуживают те вклады из ассортимента описываемой банковской структуры, которые можно продлить лишь ограниченное количество раз. Как только вы исчерпаете все возможности по продлению подобных вкладов, вам придется забрать деньги и при желании открыть новый депозит.

Согласно актуальным правилам описываемая банковская структура оставляет за собой право отказать конкретному клиенту в продлении вклада. Подобное решение банк может принять в том случае, если клиент в процессе оформления вклада отказался от возможности его продления. При подобном развитии событий у клиента есть возможность продлить срок вклада лишь, посетив филиал банковской структуры и перезаключив контракт. Для перезаключения контракта, вам придется посетить филиал описываемой банковской структуры в день окончания срока действия первого депозита. Если вы этого не сделаете, то на следующий день после окончания срока действия ваш вклад будет заморожен.

Получение в отказе на продление депозита является возможным в том случае, если соответствующее заявление будет заполнять не владелец вклада, а его представитель, который не может предъявить сотрудникам банковской структуры доверенность, оформленную в соответствии с действующим правилами. Вам полезно будет узнать о том, что в условиях договора, который вы заключаете при оформлении вклада, указывается, что его автоматическое продление является не обязательным. Несмотря на это, сотрудники банковской структуры забывают упомянуть об этом и подключают клиентам услугу автоматического продления.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, вам следует максимально подробно ознакомиться с условиями подписываемого договора и при необходимости отказаться от навязанных услуг, которые вам не нужны.

Процедура продления длительности вклада

Если ситуация сложилась таким образом, что в момент создания депозита вы решили воспользоваться услугой автоматического продления, то ваш вклад будет продлен без вашего участия. Если вы не сделали этого, то для того чтобы после окончания действия вклада продлить его на новый срок, вам придется посетить филиал описываемой банковской структуры и заполнить необходимую заявку.

Для исключения появления каких-либо трудностей с продлением вклада в будущем при подписании договора об его открытии требуется в обязательном порядке уточнить некоторые детали:

  1. Каким образом будет осуществляться процесс продления срока открываемого вклада(в автоматическом или ручном режиме).
  2. Можно ли в будущем отказаться от продления срока вклада. Если отказ является возможным, то вам следует поинтересоваться тем, как он выполняется.
  3. На какой срок будет продлен открываемый вами депозит. Существует ли у банковской структуры право изменить срок, на который будет продлен депозит.
  4. Может ли измениться размер процентной ставки при осуществлении автоматического продления срока действия вклада.
  5. Существуют ли ограничения по количеству продлений открываемого депозита.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что в том случае, если вы желаете самостоятельно продлить срок вклада в филиале описываемой банковской структуры, то вам придется потратить время на заполнение специального заявления, в которое потребуется внести следующие данные:

  1. Ваши паспортные данные.
  2. Номер депозита, который вы желаете продлить, а также дату его открытия.

Перед тем, как посетить филиал описываемой банковской структуры для продления вклада, вам будет не лишним еще раз перечитать контракт, который вы подписывали при его открытии. Во время ознакомления с договором, пристальное внимание требуется уделить тем его частям, которые касаются условий продления срока действия вклада. Если в договоре вы не найдете запись о том, что депозит продлевается на новый срок автоматически, то посетить филиал банковской структуры вам все таким придется.chto-takoe-prolongatsiya-vklada-v-sberbanke

chto-takoe-prolongatsiya-vklada-v-sberbanke

При посещении филиала описываемой банковской структуры вам необходимо обратиться к сотруднику и узнать особенности капитализации процентов, а также уточнить остальные условия продления вклада. Лишь после уточнения условий, на которых будет осуществляться продление депозита, можно приступать к заполнению заявки.

Дистанционное продление срока действия вклада

Как упоминалось ранее, описываемая банковская структура предусмотрела для своих клиентов возможность дистанционного продления срока действия вклада при помощи онлайн-сервиса. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что при помощи онлайн-сервиса вы сможете продлить срок действия вкладов, условия которых не предусматривают возможности пролонгации. Для осуществления подобной операции, вам необходимо посетить раздел «Вклады» и закрыть депозит, срок действия которого завершился. После этого вам потребуется открыть новый вклад в рамках этой же депозитный программы.

Особенности автоматической пролонгации депозита

Процедура автоматического продления срока действия вклада обладает собственными особенностями, среди которых отдельного упоминания заслуживает тот факт, что если при заключении контракта вы выбрали опцию автоматического продления, то ваш депозит будет продлен на новый срок, если вы вовремя не заберете деньги.

С одной стороны, это очень удобно, так как экономит деньги, но с другой стороны, если вы передумали продлевать вклад, то до момента окончания его срока действия, вам придется сообщить сотрудникам банковской структуры о том, что вы планируете забрать деньги. Если сделать это не вовремя, то срок депозита будет продлен и для того, чтобы получить свои деньги, вам придется закрыть вклад досрочно.

Перед тем, как ваш депозит будет автоматически продлен, лучше всего узнать о том, присутствует ли сберегательная программа, в рамках которой он был открыт, в ассортименте описываемой банковской структуры. Это вызвано тем, что если программы больше нет в ассортименте банка, то депозит будет продлен на условиях вклада «До востребования», которые являются невыгодными.

Пролонгация вклада – что это: основные условия, достоинства и недостатки, рекомендации для вкладчиков

Банки активно привлекают новых вкладчиков, и в качестве одного из своих конкурентных преимуществ часто указывают возможность оформления вклада «с пролонгацией». Что означает этот термин и насколько выгодной является пролонгация для вкладчиков? В этих вопросах мы попробуем разобраться.

Пролонгация вклада: определение, основные условия и возможные недостатки

Термин «пролонгация» в экономике употребляется в качестве синонима к слову «продление». То есть пролонгация депозитного договора – это продление соглашения после завершения его первичного срока действия.

В России пролонгация вкладов существует в 2-х формах:

  • автоматическая пролонгация, условия которой описаны в депозитном договоре;
  • не автоматическая пролонгация: применяется в случае, когда вкладчик принял решение воспользоваться пролонгацией после подписания договора. Частный случай, который доступен не во всех банках.

При пролонгации депозитного договора должны соблюдаться следующие условия:

  • Процентная ставка принимает значение, действующее в банке на момент пролонгации по вашему виду вклада. Например, 02.03.2013 г. вы разместили денежные средства на депозите Хоум Кредит Банка «Доходный год» сроком на 12 месяцев под 12% годовых. Ровно через год – 02.03.2014 г. ваш депозитный договор будет продлен, но на новых условиях. Т.е. если на этот момент Хоум Кредит Банк по вкладу «Доходный год» будет предлагать 9% годовых, то и ваш договор продлиться именно на этих условиях (9% вместо 12%).
  • Срок вклада остается неизменным. То есть, даже если в рамках данной депозитной программы банка у вкладчиков есть возможность выбирать срок – 1, 3, 6, 12, 24 и 36 месяцев, но изначально вы выбрали 12 месяцев, то и договор будет продлен ровно на такой же срок.
  • Сумма вклада остается неизменной или увеличивается на сумму начисленных процентов (если в конце срока они капитализируются – прибавляются к основной сумме). При условии выплаты процентов в конце срока (без их капитализации) сумма депозита не увеличится: проценты будут перечислены на текущий или карточный счет клиента.
  • Дополнительные условия (порядок и периодичность начисления и выплаты процентов, наличие капитализации, возможность пополнения) остаются неизменными.

Пролонгация может осуществляться неограниченное количество раз, если иное не указано в договоре. К основным достоинствам автоматического продления договора можно отнести:

  • Удобство для клиента. Ему не нужно посещать отделения банка и тратить время на переоформление документов. Пролонгация осуществляется без присутствия клиента.
  • Выгода. Даже если у вас нет времени посетить отделение банка в день окончания срока действия договора, он будет переоформлен, и вы не потеряете ни одного дня для начисления процентов на сумму ваших сбережений.

К недостаткам вкладов с пролонгацией можно отнести:

  • Риск существенного понижения ставки. Вы не можете быть уверены, что вклад будет продлен на выгодных для вас условиях. Защитить себя от риска снижения доходности депозита достаточно легко: вы можете заранее позвонить в банк и поинтересоваться, какие условия действуют по вашему вкладу на данный момент. Если они вас не устроят, расторгните договор и оформите новый.
  • Потерю начисленных процентов при досрочном расторжении договора. Например, если вклад был оформлен на год и затем продлен еще на один год, то при досрочном расторжении договора проценты за второй год в полном объеме вы не получите. Что касается процентов, начисленных за первый год, – банк обязан их выплатить независимо от того, были они капитализированы или причислены к сумме вложений.

При оформлении вклада с пролонгацией вкладчик должен помнить о некоторых правилах, на которых мы остановимся более подробно.

Рекомендации для вкладчиков, оформляющих депозиты с пролонгацией

При открытии вклада важно помнить, что его расторжение после пролонгации расценивается банком, как досрочное, и соответственно начисление процентов за период после пролонгации будет выполнено на условиях досрочного расторжения (как правило, по ставке «до востребования»). Т.о. если вы оформили вклад с пролонгацией, а по истечению его срока действия решили не продлять договор и перевести средства на новую сберегательную программу, выгоднее всего сделать это в день пролонгации. К примеру, если вклад был открыт 12 ноября сроком на 1 год, то 13 ноября следующего года вклад будет считаться продленным.

Если при оформлении депозита вкладчик указал конкретное количество раз его автоматического продления, то после окончания срока последней пролонгации договор будет считаться продленным на условиях вклада до востребования (согласно п.4 ст. 842 Гражданского кодекса).

Неприятная ситуация может возникнуть при исключении вклада с пролонгацией из продуктовой линейки банка. В данном случае банк обязан уведомить клиента о необходимости посетить отделение и переоформить договор. Однако финансисты не должны получать ваше письменное согласие, поэтому иногда ограничиваются обычным sms-сообщением или письмом, отправленным по адресу прописки клиента. Если вкладчик не пришел в банк, его депозитный договор, согласно указанному выше п. 4 ст. 842 ГК РФ, может быть переоформлен на условиях вклада до востребования (обычного текущего счета).

Помня простые правила и следя за условиями депозитных программ вашего банка, вы сможете пользоваться всеми преимуществами вклада с пролонгацией, не ощущая неудобства и не сталкиваясь с такими проблемами, как потеря части процентов и автоматического переоформления договора на невыгодных для вас условиях.