Срок вклада – Как начисляются проценты по вкладам, выплата процентов по вкладу, какой порядок выплаты процентов по вкладу ежемесячно

Содержание

Срок вклада, как определить срок окончания вклада в банке

Срок вклада – важный параметр при определении доходности вклада. Он влияет на величину процентной ставки, и, соответственно, на всю прибыль.

Банковский вклад — сроки и виды депозитов

Срок вклада может быть определенным или неопределенным. Исходя из этой характеристики сами вклады делятся на:

  • бессрочные;
  • срочные.

Срок вклада

Бессрочные вклады называют по-другому «до востребования». То есть вклад будет активен до тех пор, пока вкладчик не заберет сбережения.

Название «срочные» может ввести в заблуждение. Срочные вклады не предполагают экстремально коротких сроков, например, до двух недель. Это значит, что в таких депозитах срок действия ограничен каким-то периодом в отличие от бессрочных аналогов. Максимальный срок вклада – 3 года или 5 лет. При минимальном сроке можно оставить деньги на 2 недели (редко) или на 1 месяц.

Можно договориться об индивидуальных сроках, то есть назвать точно количество дней действия вклада.

В бессрочных вкладах забрать деньги можно в любой момент и по умолчанию их можно пополнять. Деньги находятся в безопасности, сбережения немного увеличиваются, а за счет постоянного пополнения можно накопить солидную сумму.

Определить, какой вклад выгоднее, может только вкладчик. Все зависит от цели вклада. Если есть большая сумма, и нет необходимости в ближайший год ее тратить, лучше воспользоваться вкладами на короткий срок. Если же начальная сумма небольшая, и деньги понадобятся в ближайшем будущем, то лучше оформить бессрочный вклад.

Рассчитать прибыль можно с помощью калькуляторов вклада. Они есть на сайтах всех крупных банков. Кроме сроков вклада калькулятор учитывает сумму вклада и капитализацию.

Срок вклада

Зависимость процентной ставки от срока депозита

Зачем банкам нужны вклады? Чтобы создать оборотный капитал, из которого выплачиваются кредиты другим людям. Разница между процентными ставками по кредитам и вкладам – основной хлеб кредитных организаций.

Чтобы поддерживать капитал на примерно одинаковом уровне, банки хотят обезопасить себя от внезапных обращений вкладчиков, которые хотят забрать сбережения. Некоторые вклады быстро вернуть просто невозможно, потому что на счету вкладчика крупная сумма, которая пущена в расход.

Получается, что банкам выгодны фиксированные сроки вклада. Более того, чем дольше банк сможет пользоваться размещенными средствами, тем большую получит выгоду.

Именно поэтому вклады с самыми большими ставками – это срочные вклады на максимальный срок (на 3 года, на 5 лет).

Несмотря на то, что у бессрочных вкладов окончание срока вклада может быть еще больше, процентные ставки у таких депозитов очень маленькие – около 0,1 процента.

Можно составить рейтинг вкладов с убыванием величины процентной ставки:

  • Срочные вклады на 5 лет. Если забрать деньги раньше времени – проценты сгорают.
  • Срочные вклады на 3 года.
  • Срочные вклады на 3 месяца или на 1 месяц.
  • Бессрочные вклады.

Чем больше возможностей у вкладчика (досрочное расторжение договора без потери процентов, возможность пополнения, капитализация), тем меньше процентная ставка.

Срок вклада

Как продлить срок вклада?

Продление сроков вкладов в банках называется пролонгацией. В описании вклада банки сразу прописывают, возможно ли продление срока или нет.

Срок вклада может продлеваться автоматически. Это называется автопролонгацией договора. При этом все основные параметры вклада, кроме процентной ставки, остаются прежними на новый период. На следующий день после дня окончания срока вклада открывается новый период, причем вкладчику не нужно приходить в банк для подписания договора или дополнительного соглашения.

Если автопролонгации во вкладе нет, нужно каждый раз приходить в банк с паспортом для продления договора.

Быстро продлить можно интернет-вклад. Он управляется самим вкладчиком через интернет-банкинг. В любой момент можно посмотреть, сколько процентов начислено. В конце срока деньги автоматически переводятся на счет дебетовой карты клиента.

Если клиент не забрал деньги в последний день, и автопролонгации не предусмотрено, то вклад переходит в категорию «до востребования».

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

20

7 046 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ruЯндекс.Дзен bankiros.ru

Предыдущая статья

Автопролонгация вклада

Следующая статья

Пополняемый вклад

«Сбербанк» — Вклады: Часто задаваемые вопросы

Открыть вклад

Где можно открыть вклад?

В Сбербанк Онлайн, банкомате или офисе банка.

Можно ли открыть на свое имя сразу несколько вкладов?

Вы можете открыть любое количество вкладов.

Можно ли открыть счёт на имя другого лица?

Чтобы открыть вклад на другого человека, нужен ваш паспорт и заверенная нотариусом ксерокопия паспорта того, на кого оформляется вклад.

Можно ли открыть вклад сразу на несколько человек, например, семейный?

Вклад открывается только на одного человека, но вы можете бесплатно оформить доверенность на управление вкладом: получение денег и выписки по счету, пополнение и внесение, закрытие и перечисление на другие счета. Для этого обратитесь в офис Сбербанка. Доверенность действует десять лет. Доверенному лицу приходить не обязательно.

В какой валюте можно открыть вклад?

Зависит от вклада: Сохраняй, Пополняй и Управляй можно открыть в рублях или долларах. Если вы хотите счёт в евро, воспользуйтесь Cберегательным счётом по ставке 0,01% годовых.

Какие льготы есть для пенсионеров при открытии вклада?

Пенсионеры получат максимальный процент с минимальной суммы по вкладам Сохраняй и Пополняй.

 

Найти вклад и деньги

Можно узнать о наличии вклада умершего по завещанию? Как найти вклад, если я не знаю, в каком офисе он был открыт?

Вы можете оформить заявление на розыск счетов в любом отделении банка. Для этого нужно указать личные данные и регионы России, в которых следует искать счета. Если речь о наследстве, то такой запрос может оформить нотариус.

Как узнать, что деньги поступили на счёт?

Проверить зачисление на счет можно в Сбербанк Онлайн или контактном центре по номеру 900.

 

Закрыть вклад и снять деньги

Как банк сообщает, что заканчивается срок вклада?

Информация о сроке окончания вклада есть в договоре вклада, а также в Сбербанк Онлайн.

На каких условиях продляется вклад?

Если вы не забрали деньги со вклада, он автоматически продлевается на тех условиях и с той ставкой, которые действуют на дату пролонгации. Таким образом процент по вкладу может измениться. Если вклад уже не действует, он продлевается до востребования по ставке 0,01% годовых, как указано в договоре.

Когда можно забрать вклад, если срок вклада заканчивается в выходной?

Зайдите в Сбербанк Онлайн и переведите деньги с вклада на свою карту в любое время — вы сразу можете ими пользоваться. Или приходите в офис в ближайший рабочий день.

Как снять деньги со счёта или сберкнижки из другого региона?

Обратитесь в офис и оформите запрос на перевод из другого региона. Через три рабочих дня деньги будут в вашем банке.

 

Получить доход

Что такое капитализация процентов?

Капитализация — это добавление процентов к сумме вклада, чтобы на проценты начислялись проценты. Часто это называют сложным процентом.

Можно ли увеличить процентную ставку по вкладу в период срока действия вклада?

Да, если об этом написано в договоре вклада.

Можно ли снимать причисленные к сумме вклада проценты и каким способом?

Причисленные к сумме вклада проценты можно снимать в любое время полностью или частично. Получите проценты через Сбербанк Онлайн или в офисе банка.

Как узнать, сколько процентов начислено по вкладу?

Начисленные проценты можно проверить в Сбербанк Онлайн или офисе банка.

Что такое максимальная сумма вклада?

Максимальная сумма вклада — сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, по которым сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽ / 5 000 $ / 5 000 €, максимальная сумма равна 1 млн ₽ / 50 000 $ / 50 000 €.

Что такое неснижаемый остаток?

Неснижаемый остаток по вкладу – это минимальная сумма, которая должна храниться на вашем счете в течение срока действия вклада.

Сберкнижку потеряли, вкладчик прийти не может, но у меня есть доверенность. Могу ли я получить проценты без книжки?

Чтобы получить проценты без сберкнижки и вкладчика, обратитесь в офис с паспортом и доверенностью.

 

Запросить документы

Как получить выписку со счёта вклада?

Подробно о способах получить выписку смотрите на странице «Выписки и справки».

Могу ли я запросить выписку по вкладу в офисе банка, в котором я открывал вклад?

Выписка по вкладу выдается бесплатно при предъявлении паспорта.

 

Распоряжаться вкладом на расстоянии

Смогу ли я снять деньги со вклада, открытого в Сбербанк Онлайн, в разных территориальных банках?

Если вы планируете снимать деньги в другом регионе, оформите заявление о запросе суммы в офисе. Через три рабочих дня вы сможете снять деньги.

Я гражданин другого государства, но временно проживаю в России и хочу оформить вклад. Какие документы я должен предоставить?

Для открытия вклада нужен паспорт РФ или иностранного гражданина, разрешение на временное пребывание или вид на жительство.

Я проживаю за границей, но у меня есть вклад в Сбербанке. Что нужно, чтобы вкладом распоряжался мой родственник?

Оформите доверенность на распоряжение вкладом у нотариуса или лица с соответствующими полномочиями, например, консула.

Могу ли я завещать средства по вкладу своим родственникам?

Чтобы завещать вклад третьим лицам, оформите завещательное распоряжение в офисе банка, в котором открыт счет по вкладу, у нотариуса или лиц с соответствующими полномочиями.

Что делать, если моя сберкнижка находится у другого человека с доверенностью, но я не могу приехать и не хочу, чтобы он снимал с нее деньги?

Заверьте у нотариуса заявление на отмену доверенности. В заявлении нужно указать ФИО, номер офиса, где открыт вклад, номер счёта, реквизиты отменяемой доверенности. Отправьте заявление по почте в офис банка, где открыт вклад. 

 

Получить компенсацию

Выплачивается ли компенсация вкладчикам и наследникам, если сейчас они не граждане РФ?

Компенсации выплачиваются только гражданам России, за исключением компенсаций наследнику на оплату ритуальных услуг по счетам вкладчика, умершего в 2001–2015 гг. При этом вкладчик на день смерти должен был оставаться гражданином РФ.

Как быть, если при выплате компенсационных сумм счет был закрыт, а сберегательная книжка изъята?

Вы получите выплаты даже без сберегательной книжки за 1991 год. Все вклады с остатками на 20 июня 1991 года сформированы в списки постоянного хранения. Вы можете взять справку об остатках на эту дату в офисе по месту хранения вкладов.

Если вклады, открытые до 20 июня 1991 г., были закрыты, а вкладчик не знает номера закрытых вкладов и номер офиса, где эти счета хранились, можно ли их разыскать?

В офисах могут найти закрытые вклады по заявлению вкладчика или законного наследника, и нотариальному запросу. Информация будет заверена подписью и печатью Сбербанка.

Если вкладчик (законный наследник) не живет в том городе, в котором хранил вклад на 20 июня 1991 года, как быть?

Напишите заявление о переводе вклада в офисе банка по месту жительства вкладчика, представителя, наследника. Ещё понадобится сберкнижка и договор, если вы его оформляли, для перевода всего вклада и закрытия счёта. Деньги перечисляются с учётом всех процентов и деноминации от 01 января 1998 г. Перевод платный.

Сроки вкладов. Индивидуальные сроки по вкладам

Какие сроки вкладов существуют и предлагаются банками? Конкуренция между банками за вкладчиков с каждым годом усиливается и банки начинают внедрять все более новые и усовершенствованные условия по вкладам. Одно из последних появившихся новшеств банков — это вклады с установлением «индивидуального срока по вкладу».

Банки предлагают своим клиентам открытие следующие сроки вкладов:


  • Фиксированные сроки вкладов — применяются в срочных вкладах, по которым в договоре банковского вклада оговорена конкретная дата возврата вклада;

  • Бессрочные сроки вкладов — применяются во вкладах «до востребования», по которым в договоре оговаривается возврат средств полностью или частями по первому требованию вкладчика и без ограничений во времени.


Как определить срок хранения вклада


Сначала вкладчик должен выбрать вид вклада, который устроит его по предлагаемым условиям, а затем уже определить срок вклада. Кроме того, вкладчика должна устраивать и процентная ставка с таким сроком хранения. Срок хранения вклада впрямую связан с целью вложения (цель: — накопление для крупных покупок или поездок, получение доходов, сохранения и т.д.).

Банки сегодня предлагают открытие вкладов с разнообразными сроками хранения, а в договоре банковского вклада обязательно оговаривают срок вклада и дату окончания срока вклада.

Так, фиксированный срок вклада может устанавливаться банками в месяцах или годах: — 1 месяц; 2 мес.; 3 мес.; 6 мес.; 9 мес.; 1 год; 1,5 года; 2 года; 3 или 5 лет. Срок вклада может устанавливаться и в днях: 91 день, 185 дней, 365 дней и т.д. Если же вкладчику точно известно, в какой день понадобятся денежные средства, то отдельные банки сегодня уже предлагают вклады с продолжительностью точно до назначенного вкладчиком срока, т.е. с установлением индивидуального срока по вкладу.

Как определить срок окончания вклада


Срок окончания вклада определяется банком автоматически в момент его оформления. День или срок окончания срока вклада по договору определяется так:
Дата оформления договора + срок хранения вклада по выбранному виду > дата окончания срока по календарю.

У вкладчиков часто возникает вопрос, в какой день можно забирать свой вклад: в день, указанный в договоре или позже? Конечно позже. Вклад можно закрывать, начиная со дня, следующего за датой возврата вклада по договору. Так как полный срок вложения средств заканчивается в 24 часа дня, указанного в договоре, то изъятие средств в этот день или раньше будет считаться досрочным расторжением договора с начислением пониженных процентов или процентов «до востребования».

Что такое индивидуальный срок по вкладу


Что означает «установление индивидуального срока по вкладу», и чем этот срок отличается от стандартного срока вклада, описанного выше? Индивидуальный срок по вкладу, это установление срока вклада, который выберет вкладчик, с точностью до дня. Вам нужен вклад на 50 дней – пожалуйста, на 98 дней – нет проблем! А чтобы определить, какая процентная ставка по вкладам с индивидуальными сроками вложения должна начисляться, банки устанавливают ставки по срокам вкладов в рамках определённых диапазонов. Диапазоны сроков вкладов выглядят, например, так:

  • от 1 до 3 месяцев – ставка 1,2 % годовых;

  • от 3 до 6 месяцев – ставка 3,2 % годовых;

  • от 6 месяцев до 9 месяцев – 4,5 % годовых;

  • от 9 месяцев до 1 года – 5,5 годовых;

  • от 1 года до 2 лет – 6,8 % годовых и т.д.





При этом нижняя граница диапазона («от») включает в себя соответствующий срок, а верхняя граница («до») не включает. Так, например, вклад, выбранный ровно на 1 год открывается по ставке доходности, определенной для вкладов в диапазоне «от 1 года до 2 лет», а ровно на 2 года — в диапазоне «от 2 до 3 лет».

Клиент при открытии вклада с индивидуальным сроком может установить удобный лично для него срок хранения своего вклада в пределах выбранного диапазона – в годах, месяцах и днях. Если один вкладчик предпочитает открывать вклад со стандартными банковскими сроками, то другому крайне необходимо открыть вклад на нужное ему количество месяцев и дней и забрать средства из банка в нужный ему день. Предлагаемые банками индивидуальные сроки по вкладам позволяют клиентам получить проценты за все дни вложения, т.е. использовать свои средства более рационально.

Так, например, когда клиенту необходимо поместить средства во вклад со сроком 190 дней, то банк может предложить ему, с учётом наличия предложений, следующие диапазоны: «от 6 месяцев до 1 года», «от 9 мес. до 1 года» «от 180 дней до 547 дней» и т.д. Желаемый срок окончания действия вклада можно просто назвать сотруднику банка, и тот сделает подборку предложений по видам вкладов. Например, открывая выбранный вид вклада 01.01.2012г., клиент, сообщает работнику банка то, что средства понадобятся ему 13.11.2012г. (планируется поездка). В этом случае срок вклада составит 10 месяцев и 12 дней. Процентная ставка по вкладу будет установлена в соответствии с одним из диапазонов: «от 6 мес. До 12 мес.»; «от 9 до 12 месяцев»; «от 9 месяцев до 1.5 года» и др.

Так, например, в 2012 году среди уже привычных вкладов Сбербанка России с фиксированным сроком вклада предлагается 4 вида вкладов с «индивидуальными сроками вклада, которые необходимы именно Вам, с точностью до дня»:


Название вкладаДиапазоны индивидуальных сроков привлечения
Вклад «Сохраняй»от 1 до 2 мес.от 2 до 3 мес.от 3 до 6 мес.от 6 мес. до 1 годаот 1 до 2 летот 2 до 3 лет
Вклад «Пополняй»от 3 до 6 мес.от 6 мес. до 1 годаот 1 до 2 летот 2 до 3 лет
Вклад «Управляй»от 3 до 6 мес.от 6 мес до 1 годаот 1 до 2 летот 2 до 3 лет
Вклад «Мультивалютный Сбербанка России»от 1 года до 2 лет

По вкладам с индивидуальными сроками, как и по всем стандартным срочным вкладам при окончании срока вклада возможна автоматическая пролонгация на первоначальный срок, если это предусмотрено условиями банка.

Срок вклада в Сбербанке заканчивается, что делать

Вклад является отличным вариантом для хранения и накопления средств, и большинство россиян с успехом пользуются данной возможностью. Однако при срочном хранении срок вклада в Сбербанке заканчивается, и тогда возникает вопрос относительно дальнейших действий.

СбербанкСбербанк

Что делать, если срок действия вклада в Сбербанке заканчивается

Вложение средств бывает бессрочным и на оговоренный период, если это первый вариант, то банк обязан вернуть деньги по первому требованию клиента.

При срочном вложении денег период сбережения средств оговаривается в процессе заключения договора, и фиксируется в нем.

Дата окончания вкладаДата окончания вклада

При срочном контракте действия клиента финансового учреждения ограничены, в зависимости от его условий вкладчик может снимать только часть средств в необходимое время или же не имеет к деньгам доступа вообще, но в любом случае, чтобы получить максимальный доход следует выполнить все обязательства.

Кроме этого, следует понимать, когда необходимо появление в банке для продления договора или требования средств, так как дата окончания срока и возврата финансов, это две разные вещи:

  1. Дата окончания является последним днем по договору.
  2. Дата возврата – это следующий день, в который требуется выполнение одного из двух мероприятий:
  • прийти и забрать вложения;
  • продлять контракт на еще один период.

Как определить дату возврата счета

Закрытие вкладаЗакрытие вкладаЧтобы определить, какой день является днем, когда происходит возврат денег, необходимо:

  • достать договор с банком;
  • если заключение было посредством интернета, зайти в личный кабинет и открыть вкладку «Клиентские документы»;
  • в разделе «Основные условия договора» найти графу дата окончания срока действия вклада, например, 10 февраля;
  • значит, 11 февраля следует выполнить необходимые действия.

Следует помнить, что число окончания соглашения определяется автоматически в момент его подписания согласно следующему алгоритму:

  • дата оформления договора + срок хранения (количество дней) = дата его окончания по календарю.

При этом истечение периода применения соглашения может выпадать на воскресенье или праздничный день.

В таком случае следует опираться на ст. 193 ГК РФ, согласно которой необходимо осуществлять возврат вложенных денежных средств в первый день после выходного.

Данный выходной день будет включительно засчитан в срок сотрудничества, и оканчивать его действие.

Следует четко отдавать себе отчет, что приходить в финансовое учреждение для решения вопроса, относительно будущего вложенных денег, нужно после окончания контракта, так как последние 24 часа действия соглашения должны полностью истечь.

Забирать средства необходимо тем же способом, который применялся и при оформлении депозита – через офис или онлайн-систему.

Например, оформление посредством личного обращения:

  • Следует убедиться в истечение времени действия контракта, решить, что делать дальше с доходом.
  • Приготовить паспорт и договор и лично пройти в Сбербанк.
  • В отделении обратиться к менеджеру по данным вопросам, представить ему документы и сообщить о своем решении, продлить период сотрудничества или изъять полученный денежный капитал.
  • В завершение процедуры по возврату суммы необходимо соответствующим заявлением закрыть счет, если контракт продлен, деньги останутся в банке.

Что будет, если срок вклада истек

Срок закрытия вкладаСрок закрытия вкладаЕсли произошло окончание договора и не были выполнены соответствующие действия, нужно внимательно читать документ, так как в каждом случае могут быть свои условия.

При наличии автопролонгации, после того как сотрудничество закончится, и отсутствуют какие-либо распоряжения от владельца сбережений, договор автоматически продлевается на еще один период.

При этом все средства гражданина сохраняются в полном объеме, и забрать их доступно в любое время, если период продления «до востребования».

В случае отсутствия опции до востребования, деньги могут оказаться недоступными в зависимости от условий сотрудничества, но при этом они вместе с полученными процентами еще раз умножат сумму.

Если автоматического продления нет, а желание сотрудничать далее есть, необходимо приходить продлять период сотрудничества. Для этого нужно написать заявление о пролонгации или же вообще открыть новый счет с более удобными условиями согласно предложениям, которые на данный момент финансовое учреждение предлагает.

Если происходит полное переоформление, то первый вклад полностью закрывается и формируется новый контракт о сотрудничестве.

Заключение

Период вклада должен заканчиваться согласно всем условиям подписанного соглашения с учетом требований законодательства относительно окончания сроков в праздничные и выходные дни. Кроме этого, следует помнить, что правопреемники вкладчика также имеют аналогичные права на вклад, как и он сам.

Срок вклада, период банковского вклада

Срок вклада – это период в течение которого деньги вкладчика находятся в распоряжении банка.

Последние новости:

Срок вклада может быть:

  • Определенным – если средства размещаются на конкретный, заранее известный период.
  • Неопределенным – это присуще вкладам «до востребования», деньги с которых можно снимать в любой момент.

Срок вклада – один из существенных аспектов договора между банком и вкладчиком.

Срок вклада связан с прочими условиями размещения средств в банке: процентными ставками, дополнительными платежами, штрафами и премиями.

Сроки вложений создают предпосылки устойчивости (или неустойчивости) банковской системы.

Хотя понятие «Срок вклада» и кажется простым, не будет лишним разобрать некоторые, как будто очевидные, вещи.

Какой срок вклада выгоднее?

Быстро ответить на этот вопрос можно только другим вопросом: «Кому выгоднее?».

Известно, что интересы вкладчика и держателя вклада (т.е. банка) имеют разное направление.

Как доказательство вспомним для чего банки (и прочие подобные учреждения) привлекают деньги вкладчиков.

Для того чтобы выдать эти средства в виде кредитов другим клиентам за определенную плату – процентную ставку несколько большую, чем получают вкладчики.

Разница между процентом по кредитам и процентом по вкладам – одна из главных статей дохода банков.

Чего еще желают банки?

Обезопасить себя от внезапного снятия вкладов. Одновременная выдача значительных сумм не просто затруднительна, но иногда совершенно невозможна! Так как вложенные средства уже пущены в кредитный оборот и не могут быть быстро возвращены.

Что из этого следует?

То, что банки желают держать чужие деньги по возможности дольше и надежнее.

Потому они стремятся сделать долгосрочные вложения максимально привлекательными. По этим вкладам назначаются сравнительно большие процентные ставки, предлагаются дополнительные преимущества, расширяется доступ к другим банковским продуктам и др.

Какой срок вклада выгоден клиентам?

Здесь однозначного ответа тоже нет.

У обычного вкладчика два основных мотива:

  • Хранить свободные деньги в безопасном месте;
  • Получать материальную выгоду от этого хранения.

Плату за хранение чужих денег современные банки не взимают. Не востребованные в срок вклады держать у себя не отказываются.

Т.е. причин заботиться о большем сроке вложения у клиента нет.

А желание сделать свои средства доступными для снятия при первой необходимости – есть.

В этом и состоит одно их главных противоречий между владельцами и держателями вкладов. Чтобы разрешить его банки предлагают за согласие разместить средства на значительный срок и отказ от досрочного снятия больший годовой процент и другие преимущества.

В Беларуси это наглядно проявилось в разделении вкладов на отзывные и безотзывные. Срок и процентная ставка у последних всегда больше.

Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Как определить срок возврата вклада, если он выпадает на воскресение?


Начну с того, что срок возврата вклада и срок окончания вклада – это две различные даты, которые вы в своём вопросе, похоже, объединили в одну, поэтому давайте разбираться. Итак:
  • Срок окончания вклада — это последняя дата хранения вклада по договору банковского вклада.
  • Срок возврата вклада – это дата, следующая за датой срока окончания вклада. В дату возврата вклада или позже этой даты вклад можно забрать из банка или переоформить на другой, если он автоматически не пролонгируется.

Срок окончания срока вклада отражается в Типовой форме договора о вкладе Сбербанка вот так:
Договор находится в разделе Клиентские документы — http://www.sberbank.ru/ru/person/pensioner/multiply/pension_plus_pensioner/pension_plus

Дата окончания срока вклада (12244 bytes)
Дата окончания срока вклада

Срок (дата) окончания вклада банком определяется автоматически в момент оформления вклада и фиксируется в договоре. День окончания срока вклада по договору определяется так:

Дата оформления договора вклада + срок хранения вклада (количество дней) = дата окончания срока по календарю

Однако срок окончания вклада по календарю может выпадать на воскресные или праздничные, то есть на не рабочие дни. Как в таком случае определить срок окончания вклада? На этот вопрос отвечает статья 193 Гражданского Кодекса РФ, которая изложена так:
Статья 193. Окончание срока в нерабочий день
Если последний день срока приходится на нерабочий день, днём окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день. (Часть Первая, Раздел 1, Глава 11 ГК РФ)

Таким образом, если дата окончания срока хранения вклада приходится на общеустановленный выходной день (воскресенье) либо нерабочий праздничный день, то дата окончания срока по вкладу будет перенесена на первый, следующий за выходными или праздничным днём, рабочий день.

А что же в такой ситуации будет со сроком возврата вклада? Срок возврата вклада тоже будет отодвинут.

У вкладчиков часто возникает вопрос, в какой день можно забирать свой вклад: в день, указанный в договоре или позже? Вклад забирать из банка можно только позже даты окончания срока вклада по договору. Почему так? Потому что полный срок вложения средств по договору заканчивается в 24 часа в день, указанный в договоре как «Дата окончания срока вклада». Изъятие же средств в течении этого дня будет считаться досрочным расторжением договора с начислением пониженных процентов или процентов «до востребования».

Так, например, если дата окончания срока вклада – 08.11.2015 года (это воскресенье), тогда фактическая дата окончания вклада – это 09.11.2015г. (понедельник), а фактический срок возврата вклада – с 10.11.2015г. (вторник).

На какой срок открыть вклад? Основные моменты выбора срока депозита для вкладчика

Сегодня многих вкладчиков интересует вопрос: на какой срок сделать вклад, чтобы получить максимальную выгоду от своих инвестиций? Вопрос резонный, с учетом высокой инфляции и нынешней ситуации в стране, поэтому требует детального разбора.

Для начала, давайте рассмотрим средние сроки размещения средств  крупнейших российских банков.

Параметры/названия банковСбербанкВТБГазпромбанкАльфа-Банк
Минимальные сроки депозитовОт 1-го месяца с промежутками в несколько месяцев/летОт 3-х месяцев с возможностью размещения до определенного дняОт 91 дняОт 90 дней
Максимальные сроки депозитовДо 3-х лет по стандартным депозитам и бессрочно по сберегательному депозитуДо 5-ти лет с возможностью размещения до определенного дняДо 1097 дней. В зависимости от наименования депозита, можно выбирать срок с точностью до дняДо 3-х лет. В зависимости от наименования депозита, можно выбирать срок с точностью до дня

Как видно из таблицы, единственный банк, предлагающий депозиты от 1 месяца – это Сбербанк России, все остальные крупнейшие банки страны предлагают клиентам депозиты на срок от 3-х месяцев. Что касается максимального срока хранения, то тут первое место за банком ВТБ. Примечательно также, что ВТБ – единственный банк, у которого по всем вкладам действует единый срок размещения денежных средств. Все остальные банки установили максимальную планку на отметке в 3 года.

Плюсы и минусы депозитов, открытых на разный срок На какой срок лучше делать вклад?

При выборе срока  нужно учитывать несколько основных факторов, которые помогут «выжать» максимальный доход из любой суммы:

  • Цель размещения денег в депозите
  • Рост инфляции в стране
  • Динамика повышения/понижения средних % ставок по депозиту. Такие данные можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ
  • Надежность банковской организации и т.д.

Практически все факторы взаимосвязаны и зависят друг от друга. Правильно рассчитать и узнать точный доход можно с помощью специального депозитного калькулятора или несложной формулы, расчеты по которой производились в статье Ставка до востребования

Читайте также:  Инфляция и ваши сбережения. Как инфляция влияет на вклады?

 

В чем плюсы минимального срока?

При нестабильно повышающемся уровне средней процентной ставки по депозитам значительно выгоднее краткосрочные вклады на 1, 3 или 6 месяцев. Дело в том, что при постоянном повышении процентной ставки по вкладу, совершенно не выгодно открывать его на длительный срок. Например, если сегодня открыть вклад по ставке 8% на 3 года, она зафиксируется и на протяжении 3-х лет останется неизменной. Куда выгоднее оформлять этот депозит на 3-6 месяцев, с учетом того, что через несколько недель-месяцев проценты поднимутся, не намного, но все же. В этом случае можно будет снова открыть вклад на более выгодный %. При размещении крупной суммы, этот фактор будет очень значимым, как и сам доход.

В чем плюсы максимального срока?

По аналогии скачков средней ставки по депозитам можно сделать упор и на долгосрочное размещение средств. При стабилизации ставки или тенденции к уменьшению, выгоднее открыть вклад на более длительный срок. Это позволит зафиксировать относительно высокую ставку, которая опять же будет сохраняться на протяжении всего срока вклада. В то время, как процентные ставки по вкладам будут понижаться, ваш депозит будет работать и приносить прибыль по старым процентам.

 На какой срок лучше делать вклад?На фоне повышающейся инфляции лучше открывать долгосрочные вклады с возможностью досрочного расторжения на приемлемых условиях. Главным фактором в выборе банка и вклада должны быть проценты. По заявлению Минфина, к концу 2014 — началу 2015 года будет пик роста инфляции, которая может достигнуть двухзначной величины, а не 7.5%, как утверждалось изначально. Поэтому предпочтение лучше отдать длительному вкладу, который покроет инфляцию, так можно будет сохранить и немножко увеличить свой капитал. Что касается краткосрочных вкладов, то в ближайшей перспективе они не выгодны, так как проценты по ним уже ниже показателей инфляции.

Читайте также:  Что влияет на курс биткоин. Прогноз курса

На какой срок сделать вклад, если копишь на квартиру? Аналогичным будет выбор вклада с максимальным сроком при накоплении на покупку квартиры. Причины одинаковы и были озвучены ранее. Сегодняшнее положение дел в стране диктует именно такие правила, что будет дальше — вопрос философский.

К тому же, изначальные ставки по долгосрочным депозитам всегда значительно выше краткосрочных. Это обуславливается возможностью банка пользоваться деньгами владельца депозита длительное время, зная, что он не потребует возврат средств через полгода.

 

Почему россияне предпочитают краткосрочные депозиты долгосрочным?

Вопрос интересный, особенно с учетом того, что оформление долгосрочного депозита в большинстве случаев выгоднее. Первыми причинами этого явления можно назвать нестабильность экономической ситуации в стране, высокий рост инфляции, а также опаску вкладчиков за свои деньги на фоне отзыва лицензий Центробанком.

Даже аналитикам сложно сделать прогноз развития страны и инфляции на долгосрочную перспективу, куда уж обычным гражданам. Среднестатистическому вкладчику, далекому от сложных терминов и определений проще сделать вклад на короткий срок и в надежный банк, чтобы быть уверенным в полном возврате денег в любой момент.

Опасения обоснованы, но ситуация не настолько драматична. Да, инфляция зашкаливает и уже перепрыгнула средние банковские ставки по срочным вкладам. Да, темпы роста экономики снижаются, но сохранность депозитов гарантируется не только крупнейшими банками страны, но и самим государством. АСВ никто не отменял, да, неудобно оказываться в такой ситуации, но деньги по своему депозиту в любом случае вернете на 100%.

Автор статьи

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Написано статей

Материалы по теме