Реструктуризация кредитной карты: «Сбербанк» — Реструктуризация задолженности – Реструктуризация кредитной карты или микрозайма

Содержание

Реструктуризация кредитной карты в банке физическому лицу.

Во многих финансовых учреждениях по различным кредитным продуктам предусмотрена реструктуризация. Однако, чаще с такой услугой сталкиваются клиенты по ипотечным и некарточным займам. Но возможна ли реструктуризация кредитной карты и долга по ней?

Особенности кредитования по картам.

Перед рассмотрением такого вопроса, как реструктуризация кредитной карты, необходимо понимать, что данный вид кредитования отличается от схожих целевых и потребительских займов, предоставляемых без карточки.

Ключевыми отличиями кредиток являются:

Оформляя кредитную карту, клиент получает кредитную линию на бессрочных условиях. Договор с банком имеет статус автоматической пролонгации по истечению периода действия карточки. Как следствие, по завершению установленного срока пластиковый носитель выпускается по-новому и выдается клиенту. Вместе с тем, остаток долга переносится на следующую карту, поэтому его погашение не обязательно до истечения действия предыдущей.

Погашение задолженности происходит не аннуитетным или же дифференцированным ежемесячным платежом, а внесением минимально допустимой суммы. Таким образом, часть перечисленных средств покрывает проценты, а другая остается на кредитной карте в пользовании клиента.

Под минимальным платежом понимается плавающая сумма, которая исчисляется от размера долга в виде процента. Данный платеж может быть разбит на несколько взносов и вносится по мере возможности частями. Основное требование – это успеть закрыть платеж полностью до истечения установленного периода. Допускается внесение и большей суммы, чем минимальный платеж. Тогда остаток сверх лимита засчитывается к погашению общей задолженности. Однако, при необходимости его можно потратить, так как он хранится на карте и доступен клиенту.   

Предоставляется ли реструктуризация кредитной карты?

Учитывая особенности карточного займа реструктуризация кредитной карты и задолженности по ней возможна в ряде случаев:

1. Кредитный лимит по карточке близок к нулю, а также израсходован полностью, и заемщик не в состоянии вносить минимальные платежи.

2. Произошла блокировка карты в результате просрочек по платежам при достижении допустимого порога или ухода в минус по заемному лимиту.

3. Если кредитное учреждение потребовало погасить весь остаток задолженности по карте единым платежом, но заемщик не может этого сделать.

Поскольку, каждый случай использования кредитных карт индивидуален, условия реструктуризации будут разными для каждого клиента. Более того, далеко не каждый заемщик сможет получить положительное решение по своему вопросу.

Как правило, реструктуризация кредитной карты проводится для граждан, которые:
  • Потеряли работу;
  • Стали инвалидами;
  • Потеряли доходы более чем на 40%;
  • Пополнили семью иждивенцами;

Предоставлении реструктуризации, как правило, сопровождается некоторыми ограничениями:

  • Кредитка остается у заемщика, однако, более она не служит платежным средством. Клиент сможет воспользоваться ею только в устройствах самообслуживания для внесения остатка долга.
  • Установленные лимиты по карточке аннулируются.
  • Минимальный платеж становится фиксированного размера как при любом потребительском кредите;
  • Заемщик получает платежный график и крайний срок выплаты полной суммы задолженности;

Способы реструктуризации долга.

В зависимости от обстоятельств, чтобы изменить условия по кредитной карте, заемщик вправе:

1. При ухудшении своего финансового положения, а также невозможности производить минимальные взносы:

  • Уменьшить размер минимальных платежей на определенный период;
  • Внести изменения в периодичность осуществления взносов;
  • Воспользоваться льготным периодом в виде отсрочки, если он предусмотрен условиями предоставления кредитной карты;
  • Привлечь поручителя;

2. При возникновении требования со стороны банка о внесении полной суммы задолженности:

  • Получить платежный график по возмещению долга;
  • Воспользоваться рефинансированием, а также перекредитованием;
  • Попросить о предоставлении отсрочки на определенный период;
  • Предоставить в залог транспортное средство, а также недвижимость;

Таким образом, финансовая организация может пересмотреть прежние условия кредитного договора и оформить дополнительное соглашение с внесенными изменениями.

Как проходит реструктуризация кредитной карты?

Вся процедура проходит в такой последовательности:

1. Клиент обращается в банк с вопросом о проведении реструктуризации долга, оформляет заявление с указанием причин внесения изменений;

2. Вместе с заявлением подаются обязательные документы для подтверждения возникшей сложной жизненной ситуации;

3. В течение тридцати дней заявление находится на рассмотрении у специалистов банка, в результате которого принимается решение об одобрении или отказе;

4. Если решение принято в пользу клиента, он собирает остальные необходимые бумаги и подает их в банк;

5. Заключается дополнительное соглашение с новыми условиями и графиком закрытия задолженности.

О возможности проведения данной процедуры следует предварительно уточнять у сотрудников банка, поскольку не каждая финансовая организация предоставляет подобную услугу по кредитным картам.

Если банк вынес отрицательное решение при первой подаче заявления, то это вовсе не говорит о безвыходности из ситуации. Заемщик может спустя месяц снова обратиться за реструктуризацией к сотрудникам банка.

Вместе с тем, можно воспользоваться рефинансированием в этом или другом банке. Чаще всего, такой подход является более выгодным, поскольку происходит снижение процентной ставки.

Список необходимых для процедуры документов.

Чтобы провести реструктуризацию долга по карточке клиенту необходимо подать в банк следующие документы:

  • Заполненное заявление;
  • Свой личный паспорт;
  • Дополнительный документ, удостоверяющий личность;
  • Информацию о доходах в виде справки по форме банка или форме 2-НДФЛ;
  • Документальное подтверждение усложнившейся финансовой ситуации заемщика.

При заполнении заявления клиенту необходимо обозначить необходимость проведения реструктуризации на определенных условиях, а также вескую причину внесения таких изменений. Вместе с тем, в заявлении указывается созаемщик, который добровольно берет на себя обязательства погашения долга, если это не сможет сделать сам заемщик.

Скачать бланк заявления на реструктуризацию кредитной карты.

Заключение.

Итак, с учетом ряда особенностей реструктуризация кредитной карты возможна. Однако, воспользоваться ей смогут граждане, попавшие в затруднительное финансовое положение. Подтверждение данного факта будет являться обязательным условием при подаче в банк заявления. Перед обращением в банк, стоит уточнить о возможности проведения данной процедуры. Если такая услуга не предоставляется по кредитным картам, то гражданин может воспользоваться рефинансированием в качестве альтернативы. Вместе с тем, заемщик получит ряд преимуществ:

  • Потребуется меньшее количество документов;
  • Возможность перекредитоваться в другом банке;
  • Пониженная ставка по кредитной карте.
Реструктуризация долгов
Читайте также:

Ответственность главного бухгалтера.

Какой штраф за выгул собак в неположенном месте?

Лучшие предложения банков по ипотеке.

Увеличение социальных пенсий.

Когда необходима реструктуризация задолжности кредитной карты

Когда нужна реструктуризация кредитной картыКогда нужна реструктуризация кредитной картыСлучаются в жизни сложные и непредвиденные финансовые ситуации, в условиях которых выплата долга по кредитной карте становится проблематичной. В таких случаях процедура реструктуризации долга приходится как нельзя кстати. Процесс направлен на уменьшение финансовой нагрузки держателя кредитки. Но сам банк вряд ли предложит реструктуризацию, и ее необходимо инициировать самостоятельно.

Кредитная карта vs простой кредит

Реструктуризация кредитной карты отличается от такой же процедуры с классическим кредитом. В первую очередь тем, что пользование таким платежным инструментом не ограничено каким-то четким сроком. После окончания срока ее действия договор автоматически пролонгируется, выпускается новая карта, а долговые обязательства сохраняются.

Ежемесячно на кредитку необходимо вносить только минимальный платеж, часть из которого покрывает проценты, а часть поступает в пользование владельца карты. В случае с обычным кредитом долг приходится гасить дифференцированными или аннуитетными платежами.

Минимальный платеж – неизменяемый процент от общей суммы, и вносится он до определенного срока. Держатель сам может решать, как и когда эта сумма окажется на счету, главное – уложиться в срок.

Когда нужна реструктуризация?

Когда нужна реструктуризация

Когда нужна реструктуризация

Необходимость реструктуризации возникает в том случае, если кредитная карта перестала быть средством расчетов и трансформировалась, по сути, в потребительский кредит, то есть если держатель использовал весь кредитный лимит.

Если заемщик по каким-либо причинам не может гасить минимальный платеж по карте, его ждут неустойки, штрафы и повышенные проценты, и это как раз повод провести реструктуризацию.

Бывают ситуации, когда банк требует от должника погасить разом всю задолженность по кредитной карте. Обычно это связано с неуплатой долга и процентов и предшествует обращению банка в суд.

Таким образом, реструктуризировать кредитную карту надо, если:

  • кредитный лимит исчерпан и нет средств гасить долг;
  • карта заблокирована банком за неуплату;
  • банк требует погашения долга в полном размере, а денег на это нет.

Способы реструктуризации карты

Способы реструктуризации картыСпособы реструктуризации карты

Каждый случай реструктуризации кредитной карты рассматривается индивидуально, так как ситуации бывают разные.

Если для держателя кредитной карты проблематично вносить вовремя минимальной платеж и пополнять карту, то стоит обсудить с банком следующие варианты:

  1. Снижение процента от суммы долга, то есть уменьшение платежа.
  2. Предоставление кредитных каникул, то есть прекращение платежей на некоторое время.
  3. Повышение лимита по кредитной карте. Таким образом, эти дополнительные средства могут быть направлены на погашение текущих финансовых обязательств по кредитке.

Если же инициатива о выплате долга в полном размере исходит от банка, тогда также необходимо обсудить возможную отсрочку или пересмотр графика выплат. Кроме того, можно рассмотреть вариант рефинансирования или перекредитования, что означает открытие нового кредита с целью погашения задолженности по кредитной карте. Часто банки сами предлагают самый оптимальный выход из сложившейся ситуации.

Нельзя сказать, что банки никогда не идут на контакт в вопросах реструктуризации кредитных карт. Им также выгодно сохранить клиента и вернуть свою прибыль, поэтому пересмотр условия договора и заключение нового соглашения вполне реально. Конечно, в большинстве случаев придется выплатить штрафы и неустойку.

В любом случае, обратиться в банк с заявление лучше до того, как образовалась просрочка. Если по ситуации понятно, что других вариантов погашения долга по кредитке нет, необходимо самостоятельно инициировать процесс реструктуризации.

Предыдущая

КартыВ чем подвох «Мультикарты» ВТБ

Следующая

КартыКак защитить банковскую карту от мошенников

Реструктуризация кредитной карты — принцип оформления, долг в банке

За последние годы резко возросло количество людей, обращающихся в банк с целью получить кредит.  Однако, чтобы одалживать деньги у банка нужно не только умело планировать свои расходы, но и быть уверенным в стабильности будущего.

Особенно неприятно в случае с кредитом то, что если вы не можете погасить задолженность или внести ежемесячный платеж, то вам будут начисляться проценты.

Но что делать, если в жизни случаются непредвиденные обстоятельства и ваш доход уменьшается, а возможно вообще вы теряете место работы? В таких случаях банки предлагают процедуру, которая называется «реструктуризация долга по кредитной карте». Ей можно воспользоваться даже вы брали кредит на покупку чего-либо без кредитной карты.

Однако у этой процедуры есть множество нюансов, которые необходимо знать. Давайте разбираться.

Суть операции

Реструктуризация – это изменение финансовой нагрузки на того, кто выплачивает кредит. Однако следует помнить, что банк никогда не инициирует процедуру реструктуризации кредитной карты. Это должен делать ее владелец, обращаясь с заявлением в отделение банка.

Что касается времени рассмотрения вашего заявления и точные условия реструктуризации, то это напрямую зависит от банка, у которого вы брали кредит. Ниже рассмотрены ключевые нюансы реструктуризации в основных банках Российской Федерации.

Когда нужно

Основными причинами запроса о реструктуризации долга могут быть: проблемы на работе (резкое уменьшение заработной платы, увольнение, ликвидация фирмы, ее банкротство), проблемы со здоровьем (как того, на кого оформлен кредит, так и членов его семьи), потеря трудоспособности, а также инвалидность. В общем, все то, что может помещать вам зарабатывать деньги, а, следовательно, вовремя выплачивать кредит.

Следует помнить, что обращаться в банк с просьбой провести реструктуризацию вашей кредитки нужно до того, как у вас начала оформляться просрочка по кредиту. В таком случае будет очень сложно договориться с банком. Если возникли проблемы – сразу же идем в банк, и пишем заявление.

В тексте указываем причину (или несколько), почему банк должен пойти вам на уступки. Также обязательно следует принести документ (и его копию), подтверждающий существование проблемы. Именно благодаря весомости причины и существованию документа банк согласится провести реструктуризацию долга.

Что затрагивает

Существует несколько видов реструктуризации долга:

Изменение срока выплатыТо есть, вам продлевают дату, до которой вы должны выплатить долг.
Новый график выплатБанк согласует с вами особенности возникшей проблемы и рекомендует платить в другие даты, то есть в те дни месяца, когда у вас появляются деньги.
Кредитные каникулыНекоторые финансисты считают это вообще отдельной процедурой, однако это тоже имеет отношение к выплате кредита. Так, банк может разрешить вам в течение определенного периода не выплачивать кредит, а платить только проценты. То есть, ваш долг – замораживается, а за это вы платите небольшие проценты.

Стоит помнить, что первые проблемы в пользовании кредитной картой могут возникнуть тогда, когда вы не успели выплатить деньги в льготный период, и вам начислили проценты. Если же эта ситуация повторяется систематически, а вызвана она проблема, описанными выше, стоит постараться по максимуму выплатить долг, а затем идти в банк с просьбой о реструктуризации кредитного счета.

Учтите, если вы понимаете, что трудности в вашей жизни скоро пройдут и вы через, например, месяц сможете вернуться к выплате кредиты, то лучше не реструктуризировать свой долг на кредитной карте.

Во-первых, вы понесете дополнительные финансовые потери. Во-вторых, измениться ваш первоначальный график выплаты средств. В-третьих, потеряете свободное время.

В экстренных случаях реструктуризация – это единственное правильное и законное решение проблемы выплаты кредита

Кому выгодна реструктуризация? В первую очередь клиенту, поэтому он обязан выступать инициатором. Ведь подобная процедура позволяет по максимуму избежать ненужных выплат и процентов, и при этом не испортить отношения с банком, а также свою кредитную историю

У многих возникает вопрос: зачем банку идти вам на уступки, ведь вы не будет определенное время выплачивать кредит? На самом деле банку это также необходимо, ведь идя вам на уступки, банк получает гарантию, что он все равно получит деньги. Кроме того, очень часто на момент приостановки платежей вы все равно должны вносить проценты по кредиту.

Как провести реструктуризацию кредитной карты

ПроцедураПроцесс реструктуризации долга, при наличии у вас причины и документов, как правило, не сложный.

Вам следует пройти через следующие стадии:

  • Главное с чего следует начать – точно сформулируйте причину, почему банк должен предоставить вам реструктуризацию долга.
  • Затем соберите справки, подтверждающие проблему.
  • После этого идете в отделение банка. Если у вас в городе много отделений вашего банка-кредитора, то следует отправляться в главное, чтобы лишний раз не бегать по городу.
  • После написания вами заявления и принятие банком вашей просьбы, необходимо подписать договор реструктуризации. Как правило, в нем указываются особенности реструктуризации для вас конкретно, а также указывается новый график выплаты кредитных средств.
Важные нюансыПеред обращением в банк следует учесть некоторые моменты:
  • Выплата процентов по кредитке очень часто ниже, чем плата за пользование не целевым займом. А некоторые банки при проведении реструктуризации вашего долга могут изменить процентную ставку. Поэтому, для начала возьмите калькулятор и посчитайте все плюсы и потери в случае реструктуризации долга по кредитной карте.
  • Если есть возможность заработать нужную сумму за несколько месяцев, то возможно лучше будет потом выплатить с процентами, чем в результате все равно дважды платить проценты.
  • Тем людям, кто беспокоится о своей кредитной истории и планирует не раз обращаться в банк, вышеперечисленный вариант не сильно подойдет, так как из-за длительно просрочки вам позже могут не дать кредит.
  • В некоторых магазинах техники существует договоренность с банком о покупке товара «в рассрочку». Магазин предоставляет вам график выплат. В таком случае проценты на остаток задолженности, в случае своевременной выплаты, не будут начисляться.

Перед тем, как обращаться в банк следует тщательно взвесить все за и против проведения реструктуризации вашего долга

Наиболее подходящие банки

БанкУсловия реструктуризации
Сбербанк России
  • В крупнейшем банке России существуют свои особенности приостановления и изменения графика выплаты долга. Реструктуризация кредитной карты в Сбербанке начинается с заполнения специальной анкеты. В ней вы указываете ваше место работы (возможно уже бывшее), имущество, историю получения кредита и на какие нужды требовались деньги.
  • Только после рассмотрения анкеты необходимо приехать для собеседования с сотрудником, который должен назвать вам список документов. Их вы должны будете принести в банк в определенный день. В случае соответствия документов и весомости причины, банк проводит реструктуризацию кредитной карты.
Альфа-БанкПосещая сайт банка у многих клиентов возникает вопрос: возможно ли оформить в Альфа-банк документы для реструктуризации кредитной карты? Ответ на это вопрос достаточно простой: вообще реструктуризация в банке предусмотрена, но только для ипотечного кредита. Называется эта программа АРИЖК.
ВТБ24
  • Этот банк предоставляет своим клиентам в случае финансовых трудностей пересмотреть договор по кредиту. Однако главными требованиями к лицу, которое подает запрос на реструктуризацию долга: чистая кредитная история и отсутствие сильно просроченных платежей.
  • Процедура подачи заявки аналогична подобным процессам, описанным выше. Но в ВТБ24 необходимо обязательно предоставить справку с места работы. Однако последнее время клиентам достаточно принести паспорт и лично подписанное заявление.
Русский Стандарт
  • Банк предоставляет своим клиентам кредитные карты, но при этом в Русском Стандарте нет точной информации о том, что можно ли провести реструктуризацию счета. Но по отзывам клиентов выходи, что банк все же готов пойти на уступки и пересмотреть кредитный договор.
  • Для этого необходимо заполнить анкету на имя председателя банка, где указываете необходимые личные данные, данные вашего счета в банке, информации с кредитного договора, а также причину, по которой вы не можете временно выплачивать кредит. Главное – чтобы не было просроченных платежей.
Росбанк
  • Для клиентов Росбанка предоставляется множество видов реструктуризации долга, в том числе и по потребительским займам. Главное условие предоставления – весомая причина и хорошая кредитная история. Кроме того, обязательно также иметь постоянную регистрацию и гражданство РФ.
  • По статистике банка, самый высокий процент предоставления реструктуризации у не льготных категорий, которые брали кредит под 19,5 % годовых. И еще одно, реструктуризация в Росбанке возможна только в национальной валюте.

Советы

Тем, кто собирается обратиться в банк для проведения реструктуризации кредитной карты следует прислушаться к следующим советам:

  • Сама процедура действительно выгодна тем, кто явно не сможет платить длительное время. Если ваши трудности краткосрочны – не спешите бежать в банк.
  • Внимательно читайте договор о реструктуризации. До этого вы должны досконально запомнить все нюансы старого, и сравнивая должны понять: а не оказываетесь вы теперь еще более сложной ситуации? Кроме того, задавайте сотруднику банка любые вопросы, не бойтесь показаться непросвещенным в финансовых вопросах. Лучше, пусть эти вопросы будут разъяснены вам на стадии подписания, чем тогда, когда уже ничего нельзя будет изменить.
  • В целом, реструктуризация также негативно влияет на кредитную историю. Она, конечно же, лучше для банка, чем просроченные или невыплаченные кредиты, но если вы в будущем захотите получить от банка большую сумму в долг, то кредитор может вам отказать.
Грейс-период по кредитной карте отличается в каждом банке. Наиболее лучшие условия в Тинькофф и Ренессанс банках.

Отсюда вы сможете узнать, как закрыть кредитную карту Тинькофф, чтобы избежать проблем.

Чем опасна просрочка по кредитной карте Сбербанка — читайте здесь.

Очень часто реструктуризация кредитного счета – это единственный способ решить проблему с выплатой кредита в случае возникновения финансовых трудностей. Банк может предоставить ее только тем, у кого серьезные проблемы, подтвержденные документом.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Реструктуризация кредитной карты

Что представляет собой реструктуризация кредитной картыНеоплата задолженности может быть зафиксирована по различным видам кредита, в частности, по кредитным картам. Большой долг и невозможность погасить его единовременным платежом могут привести к разбирательствам в судебной инспекции. Избежать судебных тяжб в такой ситуации поможет только реструктуризация кредитной карты.

Что представляет собой реструктуризация долга и как она проводится

Реструктуризация задолженности по займу представляет собой изменение условий кредитного договора.

Важно не путать понятия реструктуризации и рефинансирования. Процедура рефинансирования состоит в передаче кредита другому банку. Реструктуризация же осуществляется в том же банке, который выдал кредит, а ее целью является уменьшение нагрузки по выплате займа.

Виды реструктуризации задолженности

Реструктуризации может подвергаться одно из следующих условий кредитного соглашения:

  • График платежей – изменяются даты, когда клиент должен вносить взносы по займу;
  • Валюта займа – такой вид реструктуризации популярен при экономической нестабильности, рубли заменяют на иностранную валюту или в обратном порядке;
  • Срок погашения – повышается срок, в течение которого нужно погасить кредит, однако повышается и сумма, которую нужно выплатить;
  • Кредитные каникулы – плательщик не уплачивает «тело» кредита (основную часть задолженности), а уплачивает только проценты за пользование деньгами;
  • Снижение ставки по кредиту – крайне редкий случай, он возможен, только если за один раз внести крупную сумму.

Реструктуризация задолженности по кредитной карте

Данная процедура обеспечивает заемщика возобновляемым кредитным лимитом. Благодаря этому, он получает возможность пользоваться заемными деньгами – расплачиваться в терминалах или снимать в банкоматах. О возвращении всей суммы задолженности речи не идет.

При реструктуризации кредитных карт назначается ежемесячный платеж, который нужно внести в определенный день. Как правило, это 5-10%. А уже на остаток имеющегося долга будут начисляться проценты.

Реструктуризация кредитки предусматривает (по предложению банка или на ваш выбор):

  • Снижение размера месячного платежа;
  • Увеличение срока, на который предоставляет кредит;
  • Разработку графика, по которому будет осуществляться погашение задолженности.

Необходимые для реструктуризации документы

В первую очередь заемщик должен предоставить в кредитующий банк заявление на реструктуризацию. Оно может быть написано в произвольной форме. Главное, чтобы заявление содержало в себе следующие сведения:

  • ФИО заемщика полностью;
  • Номер кредитного соглашения и дата его оформления;
  • Сведения о сумме и сроке задолженности;
  • Причину, по которой нет возможности погасить задолженность вовремя;
  • Дату составления заявления;
  • Подпись заемщика-заявителя.

К заявлению следует приложить максимально полный пакет документации, который может подтвердить имеющиеся проблемы с платежеспособностью. К примеру, это может быть ксерокопия трудовой книжки с записью об увольнении, справка о доходах или же справки из больницы и чеки на покупку лекарств из аптеки.

На основании этих документов банк будет принимать окончательное решение насчет реструктуризации кредита по кредитной карте. Если будет принято положительное решение, с заемщиком будет заключен новый договор о реструктуризации.

Процедура реструктуризации

Если на руках имеются все необходимые документы, процесс реструктуризации долга обычно не вызывает трудностей. Процедура состоит из нескольких этапов:

  1. Необходимо четко сформулировать причину, почему банк должен принять положительное решение по реструктуризации Вашей кредитной карты.
  2. Собрать документы и справки, которые могут подтвердить достоверность причины неплатежеспособности.
  3. Обратиться в отделение банка-кредитора. Если банк имеет несколько отделений, лучше всего сразу обращаться в главный офис.
  4. После написания заявления и принятия банком положительного решения потребуется подписать соглашение о реструктуризации. В нем будут прописаны новые условия, по которым будет осуществляться погашение задолженности.

Особенности реструктуризации по кредиткам

Перед тем, как обратиться в банковское учреждение за реструктуризацией, следует принять во внимание следующие важные моменты:

  1. Проценты за пользование заемными деньгами по кредитке почти всегда намного ниже, чем по нецелевым кредитам. В связи с этим, перед тем как обратиться в банк за реструктуризацией, следует посчитать, выгодно ли будет брать кредит для погашения имеющейся задолженности по карточке, или лучше будет каждый месяц вносить на кредитку определенную сумму.
  2. Не стоит торопиться с оформлением соглашения реструктуризации, если вы не сможете заработать сумму имеющегося долга за пару месяцев. Лучше будет попробовать оформить в другом банковском учреждении кредитную карточку с льготным периодом, по которой вплоть до двух месяцев проценты за пользование заемными деньгами не будут начисляться совсем. В такой ситуации можно погасить имеющуюся задолженность с новой карточки. А новую карту потом закрыть на протяжении льготного периода. Так можно сильно сэкономить на процентах.
  3. В некоторых магазинах можно оформить кредитную карточку при покупке какой-либо продукции в рассрочку. В такой ситуации у вас появляется возможность погашать имеющийся по старой карте долг равными частями без начисления процентов за пользование заемными деньгами.

Реструктуризация долга по кредитным картам. Когда это может быть выгодно?

Неоплата долга может быть зафиксирована по разным видам кредита, включая и кредитные карты. Значительный долг на пластике, а также невозможность его закрыть единоразовым платежом может привести к неприятным судебным тяжбам. И только качественная реструктуризация долга поможет в данной ситуации обеспечить плательщика померными платежами и погашением кредита без дополнительного начисления штрафов и пени. Ниже мы разберем, когда выгодно делать реструктуризацию задолженности по кредитной карте и как это лучше всего провести.

Кредитные карты – особенности реструктуризации

Такой вид кредита предоставляет пользователю, как правило, возобновляемый лимит кредита, благодаря которому заёмщик может снимать, или просто расплачиваться деньгами в любом терминале. Что касается возврата всей суммы займа, то об этом не говорится ни слова. Все банковские учреждения оговаривают ежемесячный платеж от 5 до 10%, который необходимо внести в определенный день – именно на этом строится платежная дисциплина по кредиткам. А уже на остаток всей задолженности и начисляется сумма процентов. И если вы не будете гасить свой долг, то размер займа будет расти день ото дня.

Если вам предстоит реструктуризация долга в банковском учреждении, то ваша задолженность просто суммируется и разбивается на одинаковые части, который вы обязаны погашать по определенному графику. Т.е. по итогу вы получаете стандартный кредит, но с некоторыми различиями. Ставка по реструктуризации будет фиксированная, поэтому и расти ваш остаток задолженности будет планомерно и прогнозируемо. А в обычных условиях по кредитной карте, если у вас есть текущая просрочка, задолженность начисляется наряду с пенёй и штрафными санкциями на общую сумму задолженности. И, как правило, это вырастает в большой снежный ком долга.

Варианты реструктуризации по кредитным картам

В зависимости от того, что согласует вам учреждение, или до чего вы самостоятельно договоритесь, выделяют:

  • снижение ежемесячного платежа по займу;
  • утверждение графика платежа по общей задолженности на кредитной карте;
  • установление срока погашения долга.

Реструктуризация выгодна в том случае, когда вы сняли большую сумму денег с ней, а вовремя внести текущие платежи в виде 10% не смогли. И такая ситуация вылилась в длительное начисление штрафов и процентов на просроченную задолженность и новообразовавшуюся с каждым месяцем. Механика погашения задолженности по иерархии в таком случае выглядит следующим образом:

  • задолженность по штрафным санкциям;
  • погашение просроченной суммы комиссий;
  • погашение просроченного размера процентов;
  • уменьшение задолженности просроченной;
  • погашение текущей задолженности.

Такой принцип работы вряд ли когда-нибудь позволит самому заёмщику вернуться в «график» платежей по кредитной карте.

Как исправить ситуацию

В данном случае практически все реструктуризации схожи в своих схемах:

  1. Вы обращаетесь в банковское учреждение, где пишите заявление на согласование реструктуризации долга. При этом вы описываете причины его возникновения. Кстати, вариант реструктуризации вам может согласовать банк самостоятельно, а вам придется только согласиться и подписать дополнительные соглашения к основному договору.
  2. Обязательно к заявлению приложите полный пакет документов, который состоит из текущих документально подтвержденных доходов, документов о собственности, копии трудовой книжки, паспорта и документов (если они есть в наличии) о причине возникновения такой ситуации – дорогостоящее лечение (справка), увольнение с работы (копия трудовой) и пр.
  3. Отдаете документы менеджеру банка для согласования.
  4. При положительном решении назначается день сделки.
  5. В оговоренное время вы подписываете договор о реструктуризации своего долга по кредитной карте, возможный график погашения, в котором все ваши просрочки, пени и штрафы суммированы и разбиты на равные части, т.е. происходит перераспределение вашей задолженности.

В некоторых случаях, чтобы подтвердить свою лояльность по отношению к финансовому учреждению, банк может запросить погасить до 10% задолженности единым платежом до подписания самого договора о реструктуризации.

Советы заемщикам: на что обратить внимание

  • Оплата процентов по кредитной карте зачастую ниже, чем это предлагают нецелевые займы, поэтому сравните выгоду от подписания договора о реструктуризации. Может так выйти, что вам проще вносить частично сумму на погашение вашего долга по карте, чем подписывать новые условия.
  • Договор о реструктуризации долга выгоден тем людям, которые в течение долгого времени не погашали свой займ, но которые желают восстановить платежную дисциплину и в будущем планируют ещё получать кредиты от банка. Если вы можете закрыть свой долг, насобирав нужную сумму за месяц-другой, то писать заявление в банк не нужно, вам дешевле выйдет закрыть кредит самостоятельно. Вы сможете существенно сэкономить на выплате процентов.
  • Иногда существует возможность в торговых центрах и магазинах быттехники оформить кредитную карту «в рассрочку», тогда вы сразу получаете график платежей на руки, но зато проценты ежемесячно при оплате долга на остаток задолженности начисляться не будут.
Загрузка…