Реструктуризация кредита физическому лицу – что это такое, условия и причины потребительского долга физического лица, документы при задолженности по займу

Содержание

Реструктуризация кредита физическому лицу — особенности процесса

физическое лицо

Понятие

Реструктуризация кредита физическому лицу – это не что иное, как изменение условий по существующему кредитному договору в сторону облегчения или перенесения долговой нагрузки на неопределенный период времени с целью избежания полного дефолта заемщика.

Простыми словами, реструктуризация кредита физическому лицу проводится кредитором (банком), чтобы тот окончательно не обанкротился, а продолжал хоть в какой-то мере выполнять свои обязательства. В противном случае банк рискует вообще не увидеть своих денег.

На самом деле, далеко не все граждане понимают, что значит реструктуризация кредита физическому лицу, поэтому мы попытаемся донести скрытую от лишних глаз информацию об этом явление.

физическое лицо

ВНИМАНИЕ! Реструктуризация кредита – это банковский “развод”. В теории эта байка звучит красиво (вы как бы можете решить свои долговые проблемы), но на практике реструктуризации не существует (особенно в России), а если и существует, то ее условия в будущем только ухудшают положение заемщика, хотя на время он может почувствовать облегчение.

Нужно понимать, что реструктуризация, хоть и должна нести положительное влияние на обе стороны кредитного договора, но в современных российских условиях все происходит наоборот.

Если крупный кредитор или очень крупный, например, коммерческое предприятие с кредитной линией, испытывает проблемы с выплатой долга, то отечественный банк еще будет договариваться с ним и идти ему на уступки, чтобы это предприятие не потопило сам банк.

А вот все прочие заемщики банку «по-барабану» – возвращай кредит и все, а то подадим в суд. Но если у заемщика нет имущества и у него нечего взять, то суд банку ничем не поможет, как говорится, сам виноват – надо смотреть, кого кредитуешь.


Для самого же заемщика, реструктуризация кредита физическому лицу – это всего лишь навсего мифическая передышка. Можно сколько угодно долго считать, насколько вам сейчас будет легче, но на самом деле при любом подходе к реструктуризации получается, что в отдаленном будущем вы все равно проиграете по деньгам и существенно, это в лучшем случае. Обычно же реструктуризация кредита физическому лицу ведет к постоянному росту долгового бремени и в итоге к банкротству.физическое лицоПРАКТИКА! На практике же, реструктуризация кредита в Сбербанке или реструктуризация в ВТБ24 или в Альфа Банке, в самых крупных банках страны, проводится еще проще – ее попросту там нет, это маркетинговая завлекаловка. Вместо этого вам предложат рефинансирование, или попросту взять еще один кредит на покрытие предыдущего. Как понимаете – это еще хуже, чем все остальное.

Способы реструктуризации

способы реструктуризации кредита

На практике банки всегда делятся на «плохие» и «хорошие» (с точки зрения отношений к своим клиентам).

Хорошие банки идут навстречу заемщику и пытаются применить все способы реструктуризации его долга, плохие же делают только одно – всяческими угрозами заставляют клиента подписать более кабальный кредитный договор, в котором может фигурировать совсем другая сумма долга, уже включающая в себя все штрафы и пени, накопившиеся за время просрочки.

Зачем это делается?

Все просто. Если дело доходит до суда, то суд в большинстве случаев входит в тяжелое положение заемщика и списывает все штрафы и пени, а банк остается в убытке. Дабы этого не произошло, банк пытается заставить должника взять на себя более крупную сумму тела кредита, чтобы в любом случае получить прибыль.

Белые способы реструктуризации кредита физическому лицу:

  • «кредитные каникулы»
  • списание пеней и штрафов
  • изменение графика платежей
  • изменение схемы платежей
  • пересчет суммы кредита в другую валюту
  • изменение процентной ставки
  • подписание нового кредитного договора

Все эти способы активно применяются на практике, но не всегда и не для всех. Если банк что-то из этого списка применил, то вы на время можете получить ощущение свободы и легкости, но ненадолго – потом придется платить еще больше.

физическое лицо

ДЛЯ СПРАВКИ! Ощущение финансовой свободы от честной реструктуризации кредита может возникнуть только на время кредитных каникул, дальше же ваш долг растянется по времени и неизвестно что будет с процентной ставкой. В случае другой реструктуризации кредита физическому лицу, или то, что под ней понимают сейчас банки, ощущение свободы вообще может не возникнуть, даже на время.

Банки всегда делают, только то, что им выгодно, на заемщиков им, мягко говоря, наплевать.

Плюсы и минусы

Плюсы и минусы реструктуризации

У понятия «реструктуризация кредита» есть как свои плюсы, так и минусы. Хотя минусов гораздо больше.

Плюсы

Плюс всего один – вы получаете временную передышку, чтобы успокоиться, войти в рабочее русло и начать улучшать свое финансовое положение.

Минусы

Реструктуризация кредита физическому лицу есть и остается доброй волей банка. Он может вам помочь, а может и отказать в помощи, зависит от его настроения. Никто за вами бегать не будет, и никто не будет вам предлагать реструктуризировать кредит. Банку проще подать на вас в суд или продать долг коллекторам, чем решать ваши проблемы.

физическое лицо

НА ЗАМЕТКУ! В реструктуризации кредита физическому лицу для здраво мыслящего человека нет ни одного плюса, а если и есть, то все они сомнительные. Реструктуризация – это медленное затягивание петли на шее должника.

Реструктуризация кредита физическому лицу – это не решение ваших проблем, это тот же самый кредит только с той разницей, что сейчас вам будет легко, а в будущем во много раз тяжелее, чем на момент реструктуризации. Сможете ли вы это потянуть?

Проще говоря, решение вашей проблемы оттягивается, но долговая яма становится только глубже.

Реструктуризация кредита юридического лица

юридическое лицо

Что значит реструктуризация кредита юридическому лицу?

Реструктуризация кредита юридического лица – на самом деле, очень злободневная тема (особенно в кризис), которая обсуждается во много раз меньше, чем реструктуризация кредита физическому лицу, но от этого она не менее важна.

В этом вопросе действуют все теже принципы и правила реструктуризации, как и с физ лицами, с той только разницей, что во главе угла стоит следующий постулат – «Маленькие долги – это проблема должника, большие долги – это проблема банка».

Таким образом, если у банка есть крупные заемщики, и у этих заемщиков возникают проблемы с выплатами по кредиту, то банк сам в первую очередь заинтересован, чтобы у них было все хорошо. Банк готов ждать, пересматривать условия, списывать пени – все чтобы заемщик хоть что-то когда-то вернул. Ибо несколько таких должников способны обанкротить само кредитное учреждение.

Реструктуризация кредита юридического лица – это намного важнее для банка, чем долги физических лиц. Хотя и дураку понятно, что при достижении критической массы должников среди физиков также способно обрушить банк.

Условия

Несмотря на то, что действительность жестока и реструктуризация кредита физическому лицу проводится банком только по своему усмотрению, пытаться это сделать можно, но нужно ли это вам? Решайте сами.

физическое лицо

ВНИМАНИЕ! Исходя из отечественного законодательства, банк не обязан кому то, что-то реструктуризировать – это усмотрение банка. Как понимаете, верить в то, что государство и банк стоят на защите интересов гражданина, наивно. Банк – это бизнес, у которого одна цель – выудить у человека последнее, капиталистическое государство, тоже что-то типа бизнеса, с элементом эксплуатации.

Для того чтобы изъявить свои намерения, нужно сначала сообщить банку о своей ситуации и о своих желаниях. Это можно сделать, написав заявление на реструктуризацию кредита, образец которого можно найти в конце этой статьи.

Но чтобы оно хотя бы было рассмотрено банком, нужно соблюдать следующие условия реструктуризации кредита:

  • сокращение уровня дополнительных доходов
  • увольнение с места работы
  • декрет
  • призыв в армию
  • наступление тяжелой болезни
  • чрезвычайная ситуация, повлекшая инвалидность или смерть
  • прочие, частные случаи.

То есть, как понимаете, у вас должна быть веская, аргументированная и доказанная причина, из-за которой вы больше не можете продолжать соблюдать свой график платежей по кредиту. И с этого момента вы хотите изменить условия кредита, возможно, чтобы вносить меньшие суммы ежемесячных платежей, но более длительное время, чем раньше. Это и есть основные условия реструктуризации кредита.

Что делать в случае отказа

здание банкаСамая нежелательная история и самый злободневный вопрос для «просрочников» по кредитам – это когда банк отказал в реструктуризации кредита, что делать с этой бедой?

Если банк отказал в реструктуризации кредита, а платить нечем, то ваша задолженность с этого момента начнет расти семимильными шагами – к ней добавятся всевозможные штрафы и пени, и это, на самом деле, неплохо.

физическое лицо

ДЛЯ СПРАВКИ! Юридически грамотному человеку понятно, что проще ничего не делать с долгом, чем его реструктуризировать, пусть банк считает какие угодно пени и штрафы, все это можно списать и вообще избавится от долга. Способов тому много, к примеру, применить срок исковой давности по кредиту.

Решений этой проблемы всего два:

  • собраться, найти в себе финансовые силы и выплатить полностью свой кредит
  • продолжать не платить по кредиту, отбиваясь от коллекторов, и ждать пока банк не подаст в суд или не подаст, что бывает чаще
физическое лицоВАЖНО! Банки не занимаются реструктуризацией не своих кредитов. Не путайте с рефинансированием.

Больше вариантов никаких, к сожалению, нет. Реструктуризировать кредит или нет – это прерогатива исключительно банка и никто не может повлиять на его решение, ни законы, ни заемщик. Если вы попытаетесь давить на банк и угрожать, то только ухудшите свое положение.

А вот в случае, если вы сможете дотянуть до суда, то в 90% случаях суд спишет многочисленные штрафы и пенни, возложенные на вас банком за просрочки платежей, и скорее всего, предложит оптимизированный график погашения долга, с учетом вашей финансовой ситуации. Это и будет честная реструктуризация кредита физическому лицу.

Документы

Документы для реструктуризации кредита

У каждого отдельного банка есть свои требования к документам для реструктуризации кредита, но чаще всего список всегда приблизительно одинаковый.

Документы для реструктуризации кредита физическому лицу:

  • заявление на реструктуризацию кредита
  • паспорт гражданина РФ
  • трудовая книжка с отметкой об увольнении
  • справка о постановке на биржу труда
  • справка из лечебного заведения
  • прочие документы, подтверждающие ухудшение положения заемщика

Образец заявления

Заявление на реструктуризацию кредитаБланк заявления на реструктуризацию кредита – это основное официальное уведомление банка о вашем тяжелом финансовом положении и о желание что-то изменить в ваших условиях по кредиту. Это ни в коем случае не значит, что вы отказываетесь от долга. Нет. Вы просто хотите что-то изменить в кредитном договоре, чтобы сводить концы с концами и продолжать выплачивать долг.

Бланк заявления на реструктуризацию кредита физическому лицу можно написать и от руки в произвольной форме на листе формата А4, и в двух экземплярах.

Что должно быть отражено в бланке заявления на реструктуризацию кредита:

  • подробности вашего действующего кредитного договора, его дата начала, окончания, сумма кредита, проценты, сколько вы уже выплатили и т.д.
  • важно указать, что вы исправно выполняете график платежей
  • дата, когда вы начали допускать просрочки
  • по какой причине это произошло
  • ваши предложения по реструктуризации
  • какие условия для вас на данный момент были бы приемлемы

Не переоценивайте себя и банк, пишите реальные пожелания, кредитное учреждение – это не благотворительный фонд, и вы для него являетесь объектом получения прибыли, а не наоборот.

Также в бланке, в заявление на реструктуризацию кредита, указывайте реальную и весомую причину ваших проблем, которую вы можете доказать.

Не будьте наивны, абы какая причина наступления просрочки банк не устроит. Ниже мы приведем образец заявления на реструктуризацию кредита.

Заявление на реструктуризацию кредита образец

заявление на реструктуризацию кредита

Понравилось – расскажи друзьям!

Реструктуризация кредита физическому лицу в 2019-2020 годах. Что это и как сделать?

Реструктуризация кредита физическому лицу

Реструктуризация кредита — это изменение кредитором условий действующего кредитного договора по соглашению с заемщиком. Часто реструктуризация является единственным для должников способом избежать просрочки по кредиту и появления записи о ней в кредитной истории, изменить условия погашения займа, сделав их возможными к исполнению.

Виды реструктуризации кредита

Реструктуризация долга по кредиту может быть предоставлена банком в нескольких формах:

  • в виде отсрочки (обычно длительностью 6–8 месяцев), в течение которой заемщик избавляется от необходимости совершать взносы;
  • в форме уменьшения размеров ежемесячного платежа за счет увеличения длительности кредитного договора;
  • в форме предоставления льготного периода. На его протяжении заемщик платит только проценты по кредиту, либо часть процентов и долга;
  • в виде снижения процентной ставки, что приводит к снижению размеров ежемесячного платежа. Применяется редко, в основном, когда текущая процентная ставка по кредиту оказывается значительно выше ставки рефинансирования ЦБ;
  • в форме изменения валюты кредита. Традиционно применяется в отношении валютных ипотек и займов.

Во всех случаях реструктуризация приводит к увеличению срока кредита.

Кроме того, в рамках реструктуризации с заемщика могут быть списаны штрафы и неустойки за просрочку, либо часть его долга может быть погашена за счет средств государственной поддержки: материнского капитала, по программе помощи заемщикам.

Кому доступна реструктуризация

Возможность реструктурировать свою кредитную задолженность предоставляется физическому лицу, удовлетворяющему следующим условиям:

  • возраст от 18 до 70 лет;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие просуженных задолженностей и открытых исполнительных производств;
  • отсутствие просрочек по действующему кредиту в прошлом;
  • проживание в регионе присутствия банка.
  • наличие документального подтверждения ухудшения материального положения.

Важно! При оформлении реструктуризации в Тинькофф обязательным условием является наличие открытой просрочки по кредиту. Аналогичные требования могут быть предъявлены в ВТБ — в других банках открытая просрочка не является обязательным условием для реструктуризации.

В отличие от потребительского кредитования, реструктуризация ипотечного кредита гарантирована заемщикам на законодательном уровне. Соответствующий закон № 76-ФЗ «Об ипотечных каникулах» был подписан Президентом России в 2019 году.

Порядок оформления реструктуризации

Чтобы банк начал рассматривать возможность изменения вашего графика платежей по договору кредитования, необходимо подать соответствующее заявление на реструктуризацию кредита. Для этого необходимо:

  1. Обратиться к кредитному менеджеру и заполнить анкету на реструктуризацию.
  2. Обсудить с менеджером план реструктуризации и схему ее предоставления.
  3. Составить заявление и приложить все требуемые документы.
  4. Дождаться решения банка.

Рекомендуем ознакомиться с образцом заявления на реструктуризацию займа для ее оформления в Сбербанке в 2019-2020 годах.

Последствия реструктуризации кредита

Рассмотрим, что может ожидать заемщика после изменения графика платежей и как влияет реструктуризация кредита на кредитную историю:

  • сам факт реструктуризации не отражается на кредитной истории заемщика. Если просрочек по кредиту до ее введения не было, то новых записей в КИ не будет;
  • заемщик вправе оформить кредит после реструктуризации в любом банке. Если с КИ все в порядке, то ему не откажут в выдаче займа.

Важно! В Почта Банке существует услуга «Уменьшение ежемесячного платежа». Она предполагает моментальное оформление реструктуризации по запросу заемщика. Получение услуги не отражается на кредитной истории и полностью сохраняет должнику доступ ко всем продуктам банка.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации

Если вам отказали в реструктуризации кредита, то воспользуйтесь следующими способами:

  • оформите рефинансирование кредита. В отличие от реструктуризации, рефинансирование подразумевает открытие нового кредитного договора с перечислением заемных средств в счет оплаты предыдущего кредита. Часто это гораздо выгоднее, нежели реструктуризация. Наиболее выгодные условия по программе рефинансирования предлагает Альфа Банк, затем ВТБ, Тинькофф и Почта Банк;
  • дождитесь подачи банком заявления в суд. Уже в суде поднимите вопрос о введении реструктуризации. Но важно представить суду документальное подтверждение снижения уровня ваших доходов. Вариант рискованный и не всегда срабатывает. К тому же банк может не обратиться в суд, а просто продать долг коллекторам;
  • подать в суд заявление на банкротство. Оптимальный вариант, как добиться реструктуризации через суд, причем на выгодных для вас условиях. Одной из процедур банкротства является реструктуризация задолженности, и условия ее более чем привлекательны: максимальная длительность плана не может превышать 3 года, а ставка по реструктуризации равна ставке рефинансирования ЦБ.

Узнать подробнее, чем выгодна судебная реструктуризация при банкротстве физических лиц и что это такое на практике вы можете, позвонив кредитным юристам компании или задав свой вопрос через форму обратной связи.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

как оформить физическому лицу в банке

Многие люди в процессе уплаты кредита сталкиваются с ухудшением материального положения. Это приводит к тому, что у них появляются просрочки или иные сложности с погашением долга. Чтобы уменьшить ежемесячный платеж, заемщики могут оформлять реструктуризацию кредита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46. Это быстро и бесплатно!

Она предлагается практически каждым банком, а также считается выгодной для самих учреждений, так как позволяет избежать судебного разбирательства, а также сохраняются платежеспособные плательщики.

Понятие реструктуризации кредита

Она представлена внесением определенных изменений в кредитный договор. Они используются исключительно для некоторых заемщиков, которые могут доказать, что у них ухудшилось материальное положение, а при этом они не были виноваты в такой ситуации.

Существует несколько вариантов реструктуризации, но наиболее востребованным считается увеличение срока кредитования и изменение валюты кредита. Данный процесс, в отличие от рефинансирования, может осуществляться только в том же банке, в котором изначально был оформлен.

Что такое реструктуризация кредита? Фото:kreditvbanke.net

Особенности

Эта процедура считается универсальной, поэтому может применяться практически к любому заемщику независимо от оформленного вида кредита.

Одобрение получают люди, обладающие официальными доказательствами того, что действительно у них ухудшились условия жизни, например, они потеряли работу или вынуждены длительное время проходить лечение.

Наличие имеющихся просрочек не выступает причиной для отказа в процессе. Именно уже начисленные штрафы и пени нередко выступают основанием для банка в предоставлении такого варианта изменения кредитного договора.

Банки не заинтересованы в разных судебных разбирательствах, поэтому стараются разными способами улучшить условия для заемщиков, чтобы они далее продолжали уплачивать средства по договору.

Причины

Прибегают к этому банковскому предложению различные заемщики, так как на это могут иметься разнообразные причины. Наиболее часто это связано с:

  • потерей основного места заработка;
  • уменьшением дохода в связи с сокращением или иными действиями;
  • появлением у заемщика или члена его семьи сложной болезни, которая требует длительного или дорогостоящего лечения.

Могут иметься и иные значимые причины, которые непосредственно влияют на доход гражданина.

Плюсы и минусы

К преимуществам оформления реструктуризации относится:

  • заемщик не портит кредитную историю, поэтому после погашения данного займа у него будет иметься возможность для оформления других кредитов;
  • предотвращаются судебные разбирательства;
  • дается возможность заемщику улучшить свое материальное положение;
  • не начисляются значительные штрафы или пени;
  • предотвращается банкротство;
  • вносятся значительные корректировки в договор, что позволяет создать более выгодные условия внесения платежей;
  • предотвращается принудительное взыскание средств приставами, которые могут воздействовать на должников многочисленными жесткими методами.

Когда применяется реструктуризация, смотрите в этом видео:

К негативным моментам оформления этой возможности относится существенное увеличение переплаты по кредиту. Обычно увеличивается срок кредитования, поэтому платить банку средства придется в течение длительного времени. Не всегда банк соглашается на оформление реструктуризации.

Виды реструктуризации

Реструктуризация предлагается практически каждым банком, причем она может быть представлена в различных разновидностях. Каждый вид имеет свою специфику:

  • Увеличение срока кредитования. Это позволяет значительно снизить ежемесячный платеж. Выбирается этот метод, как при небольшом потребительском кредите, так и при ипотеке или автокредите. Переплата так же значительно возрастает, но за счет снижения кредитной нагрузки у заемщика имеется возможность платить кредит без возникновения просрочек. Дополнительно он может улучшить свое финансовое положение.
  • Изменение валюты кредитования. Нуждаются в этой реструктуризации обычно люди, оформившие разные займы в иностранной валюте. За счет постоянных скачков курса может значительно увеличиваться платеж по займу. Для предотвращения этого роста и установления единого размера платежа переводится кредит в национальную валюту.
  • Оформление кредитных каникул. Они представлены определенной отсрочкой платежа. Обычно в течение их действия люди вынуждены уплачивать исключительно проценты по займу, а вот платежи по основному долгу переносятся на конкретный срок. Максимально выделяется около полугода. За это время заемщик должен значительно улучшить свое материальное положение, чтобы далее у него не возникало проблем с продолжением перечисления средств по договору. Обычно одобрение получают люди, которые были уволены или сокращены, поэтому им требуется время для нахождения новой высокооплачиваемой работы.
  • Снижение процентов. Этот вариант выбирается исключительно для людей, являющихся постоянными клиентами банка, у которых возникли определенные непредвиденные сложности с кредитом.

    Уменьшение ставки обычно приводит к снижению ежемесячного платежа при неизменности срока кредитования. Такой вариант предлагается банками очень редко, так как это приводит к потере ими определенной части прибыли.

  • Списание начисленных пеней и штрафов. Это часто осуществляется банками, если заемщики доказывают, что возникновение просрочки, из-за которой была начислена неустойка, появились не по его вине.

Некоторые банки даже комбинируют несколько видов реструктуризации, например, увеличивается срок кредитования с одновременным списанием всех штрафов.

Какая выгода от процесса

Использование реструктуризации позволяет получить определенную выгоду, как банку, так и заемщику.

Организация не теряет свою прибыль, сохраняет платежеспособного и ответственного заемщика, а также у нее не возникает необходимость обращаться к коллекторам или приставам, чтобы они принудительно взыскали нужные средства с должника. Для самого гражданина процедура так же обладает некоторой выгодой.

Заявление на реструктуризацию кредита.

Дело в том, что не ухудшается его кредитная история, ему не придется общаться с приставами, которые могут конфисковать его имущество и арестовать счета, а также формируются такие условия для погашения долга, которые являются оптимальными для его текущего финансового состояния.

Как оформляется

Использование этой возможности осуществляется на основании выполнения последовательных действий:

  • подача заявки на реструктуризацию, причем она может формироваться в свободной форме или может для этого использоваться специальный бланк конкретного банка;
  • подготовка документов, с помощью которых человек может подтвердить снижение дохода или иные причины, по которым он нуждается во внесении корректировок в кредитный договор;
  • обсуждается форма реструктуризации с работником банковского учреждения;
  • ожидается решение банка;
  • если оно является положительным, то вносятся изменения в договор, после чего заемщик может уплачивать кредит по новым условиям.

Оформление реструктуризации сопровождается необходимостью подготовки определенной документации, состоящей из бумаг:

  • паспорт заемщика;
  • правильно сформированное заявление, причем желательно пользоваться образцом, имеющимся в конкретном банке;
  • трудовая книжка, в которой может стоять отметка о том, что гражданин был уволен или сокращен на основном месте заработка;
  • справка о зарплате, которая может подтверждать значительное снижение дохода гражданина;
  • документ, полученный из службы занятости, на основании которого подтверждается, что человек встал на учет в этой организации.

Если заемщик состоит в официальном браке, то дополнительно потребуется получить письменное согласие супруги на реструктуризацию. Нередко банки требуют и другие бумаги при необходимости, если им надо подтверждение тех или иных фактов.

Если банк будет убежден в том, что действительно заемщик является временно нетрудоспособным или не может далее уплачивать платежи за счет значительного снижения дохода, то в большинстве случаев он одобрит изменение условий кредитования.

Когда оптимально обращаться

Оформлять данную помощь от банка желательно сразу после изменения финансового положения заемщика. Например, как только он был уволен, рекомендуется обратиться в банк для получения кредитных каникул. Выполнять это надо до появления просрочек и начисления штрафов.

Такое отношение благосклонно воспринимается разными банковскими учреждениями, так как это говорит о высокой ответственности плательщика. Если нет возможности посетить отделение банка, так как человек попал в аварию и другие причины для этого, то желательно позвонить в банк и объяснить ситуацию.

Как правильно составить заявление на реструктуризацию кредита, расскажет это видео:

При обращении к банку до появления просрочек можно ожидать оперативного одобрения реструктуризации, а также отсутствие штрафов. При этом будут предложены действительно выгодные условия для самого заемщика.

Почему банки предлагают реструктуризацию

Банки так же заинтересованы в ее оформлении, так как они не теряют своих платежеспособных заемщиков и прибыль. Обращение в суд сопровождается долгим сроком рассмотрения заявки, а также не всегда приставы могут взыскать с граждан нужную сумму.

За счет реструктуризации долга по кредиту обычно увеличивается ставка процента, поэтому растет прибыль банка, что считается важным для каждой организации.

Заключение

Таким образом, каждый заемщик, попавший в сложную финансовую ситуацию, может рассчитывать на оформление реструктуризации. Данный процесс может предлагаться банками в различных разновидностях. Он считается выгодным для обоих участников кредитного договора. Для его оформления требуется подготовить заемщику многочисленную документацию.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Реструктуризация кредита физического лица | fcbg

Реструктуризация кредита физическому лицу

Одним из инструментов, позволяющим заемщику избежать негативных последствий при сложностях с оплатой займов является реструктуризация кредита. При своевременном обращении в банк за реструктуризацией, вы сможете сохранить в чистоте свою кредитную историю, попутно снизив кредитную нагрузку и сделав более приемлемыми условия погашения займа. Но всегда ли стоит прибегать к реструктуризации, и что делать, если банк отказывает в её предоставлении? Рассмотрим все особенности этой процедуры и ваши возможности по её оформлению.

Что такое реструктуризация займа?

Реструктуризация долга по кредиту — это изменение условий кредитного договора с целью снижения кредитной нагрузки на заемщика. Реструктуризация может принимать несколько форм — об этом будет рассказано ниже. Особенность этой процедуры заключаются в следующем:

  • при реструктуризации не оформляется новых кредитных обязательств — просто изменяются условия действующего кредита;
  • реструктуризацию может предоставить только выдавший кредит банк;
  • вне зависимости от формата, реструктуризация позволяет снизить кредитную нагрузку, а не уменьшить размер долга;
  • для её оформления требуется веское основание: наличие просрочки по кредиту или представление банку убедительных аргументов о невозможности выплачивать ежемесячный платеж в прежнем размере (это может быть приказ о сокращении/снижении уровня зарплаты, больничный лист).

На практике, чтобы оформить реструктуризацию в ВТБ или Альфа Банке, придется допустить просрочки по кредиту — без них менеджеры кредитных организаций отказывают в изменении условий кредитования.

Когда стоит обращаться за реструктуризацией

Оптимальным вариантом для вас, как для добропорядочного заемщика, станет обращение в банк непосредственно при ухудшении финансового положения. Другими словами, если вы уверены, что следующий взнос по кредиту в полном размере сделать уже не сможете, то вам следует обратиться в банк за реструктуризацией. Весомыми аргументами в пользу введения банковской процедуры могут стать:

  1. Снижение уровня дохода. Но этот факт должен быть подтвержден документально: к примеру, справкой от работодателя.
  2. Временная нетрудоспособность. Распространенный вариант — уход на длительный больничный, что отрицательно отражается на доходах гражданина.
  3. Увольнение с работы, сокращение, в том числе в связи с ликвидацией предприятия. Также должно быть подтверждено документально.
  4. Получения инвалидности также может служить весомым аргументом в пользу реструктуризации кредита.

Стоит отметить, что при выходе на пенсию или увеличении числа иждивенцев банки обычно отказываются менять условия кредита. Их основной аргумент — о подобном заемщику становится известно заранее и к форс-мажорным факторам их отнести затруднительно. Но, например, банк Тинькофф в последнее время набирает все большую популярность за счет множества выгодных и лояльных к заемщикам программ.

Но только если речь не идет об ипотечных каникулах, право на которые закреплено за гражданами в 2019-2020 годах законом. И согласно положениям законодательства, увеличение иждивенцев является достойным аргументом для введения банковской реструктуризации по ипотечному кредиту. Правда, потребительское кредитование это не затрагивает.

Условия для реструктуризации займа

Как уже было написано выше, просто так прийти в банк и попросить реструктуризировать ваш кредит у вас не выйдет — необходимо веское основание. В зависимости от конкретной финансовой организации, условия могут варьироваться. Но можно выделить ряд основных требований, выставляемых всеми банками:

  • наличие документального подтверждения, свидетельствующего об ухудшении финансового положения заемщика;
  • отсутствие в прошлом рефинансирования или реструктуризации кредита. В том числе учтены будут взятые ранее кредитные каникулы, отсрочки;
  • отсутствие длительных просрочек и положительная кредитная история в целом;
  • возраст заемщика не должен быть более 70 лет.

Что касается просрочек, то здесь требования банков неоднозначны: некоторые финансовые организации в число требований включают наличие двухмесячной просрочки по кредиту. Но в других банках столь длительная просрочка может стать причиной отказа в реструктуризации или даже расторжения кредитного договора.

Поэтому рекомендуется обращаться в банк заблаговременно, не дожидаясь просрочек и соответствующих штрафных санкций.

Кому могут отказать в банковской реструктуризации

Определены конкретные случаи, когда физическому лицу может быть отказано в реструктуризации кредита:

  • заемщик неоднократно допускал длительные (более месяца) просрочки в течение всего срока действия кредита;
  • программа реструктуризации в отношении текущего кредита уже вводилась;
  • заемщиком не было представлено официальных документов, указывающих на снижение уровня его доходов;
  • кредитная история оказалась сильно испорченной (есть массовые неплатежи по другим кредитам), есть просуженные задолженности;

Стоит отметить, что официально банки не обязаны уведомлять клиента о причине отказа в реструктуризации кредита. И если с представленными вами документами все в порядке, а ранее вы не изменяли условия кредита, то можете попросить банк предоставить вам выписку из кредитной истории. Ошибочные записи в ней — не редкость, и они вполне могут стать причинами получения отказа от банка.

Ваши действия при получении отказа

Если вам отказали в реструктуризации кредита, то можете попробовать обратиться в другой банк за рефинансированием. Для вас это будет выгоднее и даст следующие преимущества:

  • не только снизите кредитную нагрузку, но и сумму долга за счет уменьшенной процентной ставки;
  • сможете объединить все свои кредитные обязательства в один большой займ;
  • в некоторых случаях даже сможете высвободить заложенное имущество.

Если же и в рефинансировании займа вам отказали, то у вас есть 2 варианта:

  1. Остановить все платежи по кредиту. Тогда банк либо сам обратится к вам с предложением о реструктуризации (именно так часто поступает ВТБ), либо подаст в суд на принудительное взыскание задолженности. И уже свои доказательства о необходимости введения реструктуризации вы сможете представить суду — на практике, судьи нередко принимали сторону ответчика или дело заканчивалось заключением мирового соглашения с банком.
  2. Обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Одной из процедур банкротства является судебная реструктуризация долгов, причем условия её предоставления гораздо выгоднее, нежели предлагаемые банком.

Банкротство физического лица является более выгодным для должника вариантом, как добиться реструктуризации через суд. Но уйти на это может немало времени и сил, особенно если не заручиться поддержкой опытного юриста.

Виды реструктуризации кредита

Итак, что это такое, мы разобрались. Осталось только определиться с разновидностями предлагаемых программ банковской реструктуризации. А их немало:

Вариант 1: Увеличение срока займа

Пролонгация кредитного договора подразумевает собой увеличение срока выплат, что приводит к уменьшению размеров ежемесячного платежа. Но увеличение срока также приводит к увеличению полной суммы кредита — ведь проценты за добавившиеся месяцы вам также придётся выплачивать.

Вариант 2: Получение кредитных каникул

Заемщику доступно несколько вариантов: полное прекращение выплат на определенный срок, оплата только процентов, либо оплата части процентов и долга. Кредитные каникулы также увеличивают срок кредита, но в случаях, когда заемщику требуется временная передышка, они являются идеальным решением.

Вариант 3: Снижение процентной ставки

Уменьшение размеров ежемесячного платежа происходит за счет снижения процентной ставки и без увеличения срока кредита. Применяется, когда реальная процентная ставка оказывается гораздо выше установленной на текущий момент Центробанком. Это мало применимо в отношении потребительского кредитования — обычно с использованием этого способа проводится реструктуризация ипотечного кредита.

Вариант 4: Смена валюты кредита

Не всегда банки соглашаются на такой шаг. Часто заемщику проще объявить себя банкротом: особенно при валютной ипотеке, когда стоимость кредита после скачка курса валют оказывается в несколько раз выше стоимости недвижимости.

Вариант 5: Отмена штрафов и неустоек

Если банк видит, что исполнять возложенные на вас обязательства вам мешают начисленные ранее штрафы, то их отмена более чем реальна. Но в некоторых случаях добиться этого от банков весьма сложно — нередко штрафы и неустойки списываются с заемщика только через суд.

Вариант 6: Использование господдержки

Распространенный способ — программа реструктуризации от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). В этом случае государство выплачивает часть кредита за заемщика. Но это применимо только к ипотеке — на автокредиты и займы наличными программа не распространяется.

Интересную программу реструктуризации предлагают в Почта Банке: по услуге «Уменьшаю платеж» клиенты могут легко снизить размер ежемесячного платежа, просто обратившись в клиентскую службу банка. Доступна услуга всего 1 раз в течение всего действия договора и предоставляется бесплатно.

Кроме того, вы можете попробовать комбинировать различные способы: привлечь к помощи государство и изменить валюту кредита, увеличить срок кредитования и списать неустойки. Вариантов комбинаций масса — нужно просто не прятаться от банка и плотно с ним взаимодействовать.

Порядок оформления реструктуризации кредита

Чтобы реструктуризировать займ, вам потребуется сделать следующие шаги:

  1. Обратиться в банк и заполнить анкету на реструктуризацию.
  2. Подать анкету специалистам по работе с задолженностями или вашему кредитному менеджеру.
  3. Обсудить с менеджером банка схему реструктуризации и условия её предоставления.
  4. Написать заявление на реструктуризацию кредита, приложить к нему все требуемые документы (какие именно, вам скажет менеджер).
  5. Дождаться положительного решения и неукоснительно следовать новому графику выплат.

Предлагаем вам для ознакомления образец заявления на реструктуризацию займа в Сбербанке. Другие банки придерживаются аналогичной схемы документа, все отличия незначительные.

Последствия реструктуризации кредита

Многих заемщиков интересует вопрос, как влияет реструктуризация кредита на кредитную историю. Вариантов несколько:

  • Если до изменения условий кредитования просрочек не было, то никак;
  • если были незначительные просрочки, то соответствующая запись о них появится в кредитной истории.

Непосредственно сам факт реструктуризации долга на кредитной истории не отражается — в историю заносятся только данные о просрочках, открытых и закрытых обязательствах. И вы легко можете повторно получить кредит после реструктуризации и неограниченно пользоваться всеми банковскими продуктами.

Узнать больше о банковской реструктуризации займов и получить профессиональную помощь в подготовке документов вы всегда можете, позвонив нашим кредитным юристам по телефону или написав нам онлайн.

Реструктуризация кредита. Реструктуризация кредита в банках Беларуси для физического лица, условия

Реструктуризация кредита — изменение условий обслуживания кредита. Варианты:

Последние новости:

  • изменение размера ежемесячных платежей;
  • временная приостановка выплат (кредитные каникулы), что влечет увеличение срока кредитования;
  • уменьшение процентной ставки за пользование кредитом;
  • замена валюты кредита;
  • обмен долга на имущество.

Возможна схожая банковская услуга — рефинансирование кредита, то есть выдача нового займа (обычно на более выгодных условиях) для погашения старого.

На реструктуризацию кредита могут рассчитывать:

  1. Государство. Оно не может быть признано банкротом, поскольку обладает суверенитетом. В переговорах участвуют международные финансовые организации. Например, в 2011 году Греции списали 50% долга перед частными банками (более 100 миллиардов евро из 210 миллиардов).
  2. Коммерческие организации — в случае дефолта (банкротства).
  3. Физическое лицо, получившее займ. Если человек оказался в тяжелой жизненной ситуации (болезнь, потеря работы, уменьшение зарплаты) и потому не в состоянии вовремя расплатиться с банком в полном объеме, следует сразу обращаться в банк, не дожидаясь появления задолженности, просрочки выплат. Из-за штрафа либо пени есть риск многократно увеличить долги — до невероятных размеров.

Частному лицу нужно прийти в банк и написать заявление с просьбой провести реструктуризацию кредита, подробно описав все обстоятельства и приложив оправдательные документы (справку из центра занятости или документ об увольнении, медицинские документы и проч.). В случае положительного решения предложат новые условия и порядок погашения. Как правило, таким клиентам идут навстречу: это способ избежать издержек в ходе долгих судебных разбирательств. Если договоренность не достигнута, можно обратиться в другой банк.

Правила безопасной реструктуризации кредита:

  • сопоставить новый график платежей и ежемесячный доход;
  • проверить, чтобы по договору банк не мог в одностороннем порядке менять процентную ставку.

Реструктуризация долга отрицательно влияет на репутацию государства, предприятия, физического лица. В будущем кредит могут не выдать или предложить невыгодные условия.

Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Помогаем физическим и юридическим лицам провести реструктуризацию долга и изменить условия выплаты кредита

В таком случае на законодательном уровне предусмотрена возможность реструктуризации долга, то есть внесение корректировок в условия погашения кредитных обязательств, которые устраивают заемщика и кредитора. Начать процедуру реструктуризации можно двумя способами: обратившись непосредственно в банковское учреждение, где выдавался кредит, или подать заявление на процедуру временной финансовой несостоятельности в арбитражный суд.

Реструктуризация долга по кредиту в банке или путем прохождения процедуры банкротства: что выгоднее?

Реструктуризация кредита в банке отличается от аналогичной процедуры с помощью признания банкротства.

Отличительная черта  Реструктуризация в банке
Реструктуризация через процедуру банкротства
Годовая ставка кредита
Каждое банковское учреждение рассчитывает самостоятельно и как правило после окончания согласованных должнику кредитных каникул начинает взымать еще более высокие проценты
Фиксированная (ставка рефинансирования Центрального Банка РФ)
Временной промежуток реструктуризации
Чаще всего не ограничивается. Однако срок кредита гражданам по покупку предметов для собственных нужд, как показывает практика, обычно не больше 5 лет
3 года
Число кредитов, которые можно реструктуризировать
Только один, который был оформлен в конкретном банковском учреждении
Неограниченное (пересматриваются условия выплаты всех долгов, в том числе коммунальные платежи)
Условия
Хороший кредитный рейтинг
Регулярный официальный доход, который смог бы покрыть долги в течение трех лет
Возможные дополнительные финансовые затраты
Иногда банковские учреждения одобряют реструктуризацию кредита только после оформления страховки
Оплата государственного налога за оформление банкротства, внесение депозита на счет арбитражного суда.

Изменение условий выплаты долга путем оформления банкротства всегда выгоднее банковской реструктуризации, т.к. процентная ставка всегда ниже; штрафы и пени убираются из суммы погашения, ежемесячный платеж являются лишь 50% от официального дохода заемщика, сроки погашения ограничены во времени и не будут тянуться вечно.

Реструктуризация кредита физическому лицу путем оформления банкротства: что нужно знать?

В первую очередь, необходимо обратить внимание на условия, которые выдвигает Арбитражный суд к субъектам права, для начала процедуры реструктуризации кредита:

  • Должник обязан иметь официальный регулярный источник дохода.
  • Отсутствие судимости в делах, связанных с экономической сферой.
  • Последние 5 лет заемщик не был оформлен банкротом.
  • Истечение сроков административных наказаний за несущественные преступления (если такие имеются).
  • Реструктуризация кредита не проводилась в течение 8 лет. Стоит отметить, что если заемщик не соответствует хотя бы одному пункту вышеуказанных условий, то Арбитражный суд не будет рассматривать вопрос реструктуризации долга.

    После принятия решения об изменениях условий выплаты кредита:

  • Дополнительные процентные начисления за невыплату долга “замораживаются”.
  • Наступает срок исполнения кредитных обязательств заемщика.
  • Кредитор не имеет права дополнительно начислять штрафы, пеню и т.д.
  • Изменение условий реструктуризации возможно только в судебном порядке.
  • Движимое и недвижимое имущество находится в собственности заемщика, однако, согласно действующему законодательству, его права на совершение сделок ограничены.

    Особенности реструктуризации кредита: плюсы и минусы

    Среди преимуществ:

  • Снижение текущего долга и отсутствие начисления штрафов и пеней.
  • Заемщик остается собственником имущества.
  • Хорошее решение для лиц, которые владеют дорогостоящим имуществом и не хотят продавать его на аукционе для погашения кредита.

    Среди недостатков:

  • Предварительно необходимо разработать план реструктуризации, однако в большинстве случаев сделать это без знаний и опыта специалиста не получится.
  • Физическим лицам оформить банкротство и добиться пересмотра условий выплаты долгов намного сложнее, поскольку финансовые управляющие часто отказываются брать на себя такие обязательства ввиду трудности самой процедуры и сроков реструктуризации.

    Стоит ли пытаться решить вопрос реструктуризации долгов гражданина самостоятельно?

    Обычные граждане не знают, как правильно оформить заявление в Арбитражный суд, составить план реструктуризации. Да и сами кредиторы в большинстве случаев отказываются пересмотреть условия выплаты долга ввиду трудоемкости и длительности процедуры. Поэтому физическим лицам крайне сложно самостоятельно решить вопрос реструктуризации долга.

    Компания ПРАВАТОН поможет провести реструктуризацию кредитов физическим и юридическим лицам. Наши специалисты занимаются вопросом от начала до положительного результата. Перед началом сотрудничества анализируются особенности возникшей ситуации, клиенту предлагается несколько наиболее оптимальных путей решения проблемы.

  • Реструктуризация кредита физического лица через суд – инструкция для заемщиков, условия и причины отказов

    Процедура реструктуризации кредита является неотъемлемой частью процесса банкротства, добровольно начатого самим должником. Реструктуризация может быть проведена по желанию банковской организации — или по требованиям судебных органов.

    Но остается множество вопросов, и самый главный из них — является ли данная процедура выгодным решением, чтобы избавить должника от проблем? Ответим на этот вопрос в нашей статье, а также обозначим все нюансы процедуры реструктуризации кредита.

    Содержание статьи:

    1. Необходимость в реструктуризации
    2. Основные виды реструктуризации
    3. Банк отказал – в какой суд обращаться?
    4. Причины, которые нужно указать в заявлении
    5. Список документов в суд
    6. Как добиться реструктуризации кредита – инструкция
    7. Причины отказов

    Что такое реструктуризация банковского кредита, когда необходима и в чем заключается

    Процедура реструктуризации кредита, полученного в банковской организации, представляет собой изменение кредитного договора.

    Данная процедура необходима для:

    1. Уменьшения величины ежемесячного платежа.
    2. Сокращения финансовой нагрузки на должника.

    Если сравнивать реструктуризацию с рефинансированием, то ее возможно провести только в том банке, где гражданин получал кредит.

    Кроме того, реструктуризацию могут провести при наличии долгов, процентов, пени. Чтобы провести рефинансирование, задолженности совсем не должно быть.

    Процедура реструктуризации — это отличная возможность избежать финансовых проблем, возникающих у заемщиков из-за изменения жизни и появлении новых обстоятельств (например, сокращение на работе, увольнение, низкий уровень дохода и т.п.). Даже, если уровень дохода будет уменьшен, заемщик сможет выплачивать кредит, но — в меньшем размере, уже согласно другим условиям договора.

    Типовое соглашение о реструктуризации долгов, задолженностей по кредиту и приложения к соглашению — как грамотно составить документы?

    Изменив условия договора, банковские представители и их компании так же, как и заемщик, будут в плюсе. Кредит будет выплачиваться заемщиком, доля просроченной задолженности снизится, а также появится возможность решить вопрос без привлечения судебной инстанции.

    Основные виды реструктуризации кредита

    Выделяют несколько видов процедур реструктуризации кредита, которые возможны без судебного разбирательства.

    Заемщик-должник может рассчитывать на решение финансовых проблем с банковской организацией такими вариантами реструктуризации:

    1. Пролонгация. По-другому — увеличение сроков действия договора. Увеличивая период, в который заемщик может выплачивать кредит, стоит знать, что измениться в меньшую сторону размер ежемесячного платежа, но повысится сумма переплаты по кредиту. Персональные расчеты по кредиту может провести банковский сотрудник.
    2. Смена валюты кредита. Данная мера возможна, например, если заемщику стало тяжело выплачивать кредит в другой валюте в связи с ростом валютного курса. Перевод другой валюты в российскую будет осуществлен по ставке, которая соответствует действующей программе кредитования.
    3. Предоставление кредитной отсрочки. Такой способ предоставляется банковской организацией на следующих условиях: либо заемщик выплачивает в течение 3-12 месяцев только основной долг, без каких-либо платежей, либо гражданин выплачивает в тот же временной период только проценты по кредиту. Первый вариант самый распространенный, второй же не всегда происходит, так как банк остается в проигрыше. Есть еще один вариант отсрочки: когда в течение полугода заемщик вообще не выплачивает кредит, однако он редкий.
    4. Перевод карточного кредита в наличный. Согласно этому способу, заемщик сможет перевести один кредит в другой по меньшей ставке. Как правило, ставка по потребительским займам ниже, нежели чем по карточным кредитам.
    5. Отмена штрафов и пени по кредиту. Такое возможно, но банки не всегда идут навстречу своим клиентам. Даже если был просрочен всего лишь один платеж за всю историю выплат, пени все равно начислят.
    6. Снижение ставки по кредиту. Редкое, но реальное явление. Снизить ставку могут по специальной программе рефинансирования и с условием идеальной кредитной истории.
    7. Комбинированный способ. Например, банк может предложить клиенту провести пролонгацию с изменением валюты кредита. Могут быть и другие комбинированные варианты.

    Безусловно, реструктуризация принесет пользу заемщику, если он не способен исполнять обязательства по договору на прежних условиях в силу уважительных причин. Если причин для невыплаты кредита нет, то лучше не ждать, когда банк начислит штрафы и пени за просрочку.

    Банк отказал в реструктуризации кредита – в какой суд обращаться?

    В случае, когда вопрос реструктуризации кредита не был решен в добровольном порядке, и банк отказал в вашей просьбе, то вы вправе подготовить исковое заявление в судебные органы.

    Подавать документацию и иск следует в районный суд по месту нахождения банковской организации — или по месту выплат процентной задолженности по кредиту.

    Подать иск следует в течение 3 лет с момента невыплаты займа. Если данный период пройдет, банк вправе через суд взыскать долг с накопившимися процентами.

    Заметьте – прежде, чем отправляться в суд, вы должны решить вопрос в банке.

    Направьте в банковскую организацию письменное заявление с просьбой реструктуризации кредита. После получения письменного ответа, вы можете направится в суд.

    На основании чего стоит просить реструктуризации кредита – причины, которые необходимо указать в заявлении

    Клиент банковской организации, подающий заявление с просьбой реструктуризировать кредит, должен иметь весомые причины для этого.

    Оснований для реструктуризации может быть много:

    1. Сокращение на работе.
    2. Увольнение.
    3. Получение травмы и течение тяжелой болезни, в результате которой гражданин не может трудиться и поддерживать свой уровень дохода.
    4. Сокращение заработной платы.
    5. Пополнение в семье.
    6. Призыв в армию.
    7. Последствия после дорожно-транспортного происшествия.
    8. Подтверждение банкротства.
    9. Получение инвалидности.
    10. Наступление отпуска по уходу за ребенком.

    В любом случае, обращение в банк должно быть подкреплено документацией, подтверждающей написанные слова. Не забывайте об этом!

    Список документов в суд для реструктуризации долга по кредиту физическому лицу

    Для проведения процедуры реструктуризации кредита через судебную инстанцию, гражданин должен собрать документационный пакет.

    Список документов для реструктуризации долга по кредиту:

    1. Копия паспорта.
    2. Заявление в банковскую организацию.
    3. Ответ с банка.
    4. Исковое заявление в суд.
    5. Копия договора по кредиту.
    6. Копия соглашений и приложений к договору, если имеются.
    7. Справка из банка о сроках погашения кредита, если имеется просрочка.
    8. Трудовая книжка (с отметкой об увольнении, сокращении).
    9. Справка с места работы по форме 2-НДФЛ за полгода или с места бывшей работы, если гражданин был уволен.
    10. Справка с Центра занятости о постановке на учет и получении пособия.
    11. Согласие супруга на изменение условий договора, при оформленной ипотеке.
    12. Выписка из медицинской книги в случае болезни.
    13. Справка об инвалидности.
    14. Свидетельство о смерти заемщика.

    Документы, свидетельствующие о неплатежеспособности заемщика и изменении его финансового благосостояния, помогут выиграть дело в суде.

    Если вы запутались и у вас остались вопросы, обращайтесь к нашим юристам на сайте. Они выстроят продуманный план защиты в судебной инстанции и отстоят ваши законные права.

    Как добиться реструктуризации кредита в банке через суд – инструкция заемщику и судебная практика

    Гражданин, желающий реструктуризовать кредит через суд, должен придерживаться такого алгоритма действий:

    1. Обращение в банковскую, кредитную организацию с письменным заявлением.
    2. Получение отрицательного, письменного ответа от банка.
    3. Сбор документационного пакета и планирование стратегии защиты. Напомним, что если заявление будет оформлено как жалоба, без оснований и причин, то его не оставят без рассмотрения.
    4. Подготовка искового заявления в суд.
    5. Подготовка плана реструктуризации кредита. Без него иск не рассмотрят.
    6. Подача иска в судебную инстанцию.
    7. Участие в ходе судебного процесса.
    8. Получение Решения суда.

    Точных сроков вынесения Решения суда нет. Истцу будут сообщать, когда будут проходить судебные заседания. На них обязательно должен будет явиться или сам истец, или его законный представитель, адвокат.

    Как показывает практика, в 90% случаев суд выносит решение в пользу истца. Однако процедура эта — не быстрая.

    Дело в том, что ежедневно заемщику будут начислять проценты при возникшей просрочки. Банку это очень выгодно, поэтому он будет тянуть время и отказывать в переоформлении кредитного договора.

    Отменить все штрафы можно будет только через суд.

    Причины отказов в реструктуризации кредитов

    Отказать в суде, конечно же, могут.

    Основания для отказов в реструктуризации кредита в суде:

    1. Плохая кредитная история клиента.
    2. Частная смена работы.
    3. Наличие просрочки по платежам.
    4. Отказ от сотрудничества с банковскими работниками для урегулирования конфликтов.

    Заемщик должен убедить банк пересмотреть договорные обязательства, доказать, что его финансовое положение нестабильно. Иначе его просьбы будут проигнорированы.

    Итак, мы рассмотрели процесс реструктуризации кредита и возможные варианты решения проблем с выплатами.

    Если у вас остались вопросы, наши высококвалифицированные юристы вам помогут. Обращайтесь!

    Остались вопросы? Просто позвоните нам:

    Санкт-Петербург
    8 (812) 627-14-02;
    Москва
    8 (499) 350-44-31