Просрочка по кредиту смс уведомление: Просрочка по кредиту — инструкция что делать при просрочке + опыт – Смс информирование — советы адвокатов и юристов

Прислали СМС о просрочке по займу, но займы никогда не брал

Согласен с советами коллег! И так для общей информации хотел прояснить еще для Вас:

Ни одно учреждение называющее себя банком не имеет права выдавать кредит без Документа удостоверяющего личность человека и конечно же наличии самого кредитора… Даже если брать кредит не в банке, а в кредитной, там всё равно не выдадут без паспорта… Копия паспотра не действительна, если она не была сделана сотрудником банка… Даже если это мошенничество, то можно это оспорить в судебном порядке и дело вы точно выиграете… Но на текущий момент на это очень редко кто идет, так как риск обнаружения мошенничества составляет 99%… Так что не бойтесть, кредит на вас никто не возьмет, даже при наличии ваших данных. Кредит можно на вас взять, если имеется ваш паспорт…

До некоторого времени, данным видом деятельности мошенников являлись микрозаймы – онлайн. Они представляли собой огромное поле для осуществления деятельности, за счет всевозможных методов перечисления денег. На сегодняшний момент, среди этих организаций практически не существует лазеек для мошенников. МФО занимаются совершенствованием личных систем защиты, и в большинстве случаев, требуют от заемщиков для верификации именные банковские карты. А для того, чтобы заполучить такие виды карт на данные дропов, у мошенников, как правило, возникают трудности, поскольку для оформления также потребуется личное присутствие клиента, за исключением только банковских карт таких платежных сосем, как Киви, ЯндексДеньги, Вебмани и т.д. Но многие МФО не допускают прохождение верификации при помощи данных карт. Эта информации, как правило, указывается в основных правилах организации на сайте. Перечисление денежных средств во многих микрокредитных компаниях при первом обращении заемщика осуществляется на карту банка.Остальные методы получения денег (например-наличные переводы, или электронные деньги) доступны лишь после погашения первого кредита. Исходя из этого, мошеннические варианты оформления кредитов по персональным паспортным данным без присутствия клиента практически исчезли.

Считаю волноваться Вам не зачем!

С уважением)

Банк не уведомил о задолженности: мои права

Выдавая кредит, каждый банк заинтересован в получении прибыли, в виде процентов. При возникновении долга уполномоченный сотрудник должен звонить должнику. Конечно, в большинстве случаев с должником работает специалист по сбору долгов. Но что делать, если банк не уведомил о задолженности? Рассмотрим, что делать клиенту в ситуации, когда кредитор начислил пени и штрафы по кредитному долгу.

Когда банки не звонят клиентам

Бывают ситуации, когда сотрудники банка не спешат звонить клиенту и требовать возврата долга. Для вашего удобства рассмотрим несколько ситуаций.

Когда сотрудник банка не звонит заемщику:

  1. Последний взнос.
  2. Недоплата по последнему платежу.
  3. Недоплата по ежемесячному взносу.
  4. Переплата.

В первых трех случаях банк просто начисляет пени и штрафы, которые обязательно взыщет, когда сумма повысится. Что касается переплаты, то ряд кредиторов в договоре прописывают условие, что если на счете после погашения долга будут деньги, следует оплачивать обслуживание счета.

Получается, специалист банка может позвонить спустя год и запросить оплату за годовое обслуживание счета. При этом совершенно не важно, какая была сумма переплаты.

Опытные финансовые эксперты советуют после погашения задолженности брать справку об отсутствии долга. Это поможет отстоять права в спорной ситуации.

Права заемщика

Права заемщикаЧасто заемщики задают вопрос: должен ли в рамках закона банк звонить заемщику при наличии долга? Ответ простой – нет! Однако есть исключения, которые оговариваются в кредитном соглашении. Поэтому, перед подписанием документа следует внимательно его изучить и понять, как ведет себя финансовая компания при возникновении долга.

На практике кредиторы не включают в договор пункт, согласно которому обязуются информировать клиента о сумме задолженности. Для банка просрочка по кредиту – это возможность получить прибыль.

Часто банки не звонят даже тем клиентам, которые ранее не нарушали сроки оплаты и допустили ошибку по неосторожности. Финансовые эксперты понимают, что ответственный и платежеспособный заемщик обязательно погасит пени.

Если по договору оплачена услуга смс-уведомление, клиент имеет право:

  1. Составить досудебную претензию, с которой обратиться в офис банка. Документ составить в двух экземплярах, для каждой стороны. На претензии клиента специалист банка должен расписаться и поставить номер входящей документации.
  2. Получить решение со стороны финансовой компании.
  3. При получении отказа обратиться в суд.

К сожалению, суд может только снизить часть начисленных пеней или штрафов, ссылаясь на то, что заемщик обязан сам следить за оплатой.

Когда произошла недоплата по последнему взносу:

  1. Написать заявление в банк, к которому приложить кредитный договор с графиком и чек об оплате последнего платежа.
  2. Получить ответ, в результате чего возникла просрочка.
  3. При необходимости обратиться в суд.

Пример заявления:

Директору ООО «Самый лучший банк»

Ефимову Анатолию Викторовичу

От Макарова Анатолия Сергеевича

Заявление

Прошу вас предоставить разъяснения о сумме задолженности по кредитному договору № 123 от 05.04.2018 года. Не уведомляя своевременно о сумме долга, вы нарушаете мои права.

В завершение следует отметить, что отстоять права клиенту в такой ситуации крайне сложно. Банк отменяет начисленные штрафные санкции только в том случае, если заемщик предъявляет все чеки об оплате и график погашения, согласно которому ясно, что он платил строго по плану.

Специалисты банка рекомендуют клиенту контролировать погашение долга через личный кабинет и запрашивать справку после полного закрытия долга.

Чем грозит просрочка по кредиту?

02.12.2013 17 745 16 Время на чтение: 8 мин. Чем грозит просрочка по кредиту?Чем грозит просрочка по кредиту?

Сегодня поговорим на не очень приятную тему: чем грозит просрочка по кредиту. К сожалению, в последнее время, в связи с повсеместным бумом потребительского кредитования, этот вопрос становится все более актуальным. Многие люди расценивают кредиты, как решение своих финансовых проблем, хотя, на самом деле, наличие кредитной задолженности эти проблемы только усугубляет. Итак, чем грозит просрочка по кредиту?

Как только вы пропустите дату уплаты очередного платежа, вам начнут начисляться штрафные проценты или пеня. Штраф за просрочку кредита может быть разным, как правило, он тем больше, чем проще были условия получения кредита. То есть, всевозможные мгновенные кредиты без документов всегда предполагают самые жесткие и невыгодные условия кредитования, в том числе и максимальные штрафы за просрочку кредита.

Конкретный размер штрафа за просрочку вы всегда можете увидеть в кредитном договоре, или в тарифах банка, и если вы не обратили внимание на этот параметр сразу, при получении кредита — это вам большой минус.

Но это, конечно же, далеко не все, чем грозит просрочка по кредиту. С момента образования просроченной задолженности вас потихоньку начнут доставать звонками, письмами и визитами, количество которых будет постоянно нарастать, и которые не прекратятся до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Как правило, работа банков с просрочкой по кредиту ведется в несколько этапов.

Этап 1. СМС-уведомления о просрочке. Где-то в период от недели до месяца после образования просрочки к вам поступят несколько СМС-уведомлений, вежливо напоминающих о необходимости произвести текущий платеж по кредиту.

Этап 2. Телефонные звонки работников банка. Если реакции на СМС от вас не последует, начнутся звонки. Причем, звонить будут разные сотрудники разных отделов, зачастую не знающие о ваших предыдущих разговорах с другими сотрудниками. Вам позвонит ваш персональный менеджер, сотрудники Call-центра, сотрудники по работе с просроченной задолженностью, служба безопасности банка и т.д. Период звонков будет продолжаться ориентировочно в период с 1 до 3 месяцев с момента образования просрочки.

Этап 3. Письма из банка. Где-то между вторым и третьим месяцем после того, как возникла просрочка по кредиту, вам отправят 1-3 письма, в которых сначала вежливо, а затем в более жесткой форме предупредят о том, что если просрочка не будет погашена, ваше дело передадут коллекторам или сразу в суд. Эту же информацию продублируют по телефону, чтобы вы наверняка ее услышали.

Этап 4. Работа коллекторов. По сравнению с коллекторами, работники банка, которые до этого «надоедали» вам, покажутся просто ангелами. Эти ребята не будут так сильно церемониться, а возьмутся за вас по полной, не давая вам ни дня, чтоб пожить спокойно. Будут и звонки, и грозные письма, и личные визиты сотрудников коллекторских служб. Причем, не только к вам лично, но и к вашим родственникам, а также по месту работы. Во всех случаях вам, вашим поручителям, родственникам, работодателям будет предложено «как-то повлиять на погашение кредита, иначе будет хуже». Общение с коллекторами может продолжаться около трех месяцев.

Этап 5. Судебное разбирательство. Это самое страшное, чем грозит просрочка по кредиту в банке. На этом этапе, отчаявшись в попытках выбить из вас погашение кредита, или банк, или коллекторская фирма, которой банк продаст право требования долга, подадут на вас в суд. И, скорее всего, его выиграют.

Этап 6. Арест или отчуждение имущества. После того, как суд будет выигран, останется только взыскать с вас по решению суда всю задолженность, которая очень существенно увеличится за счет начисления штрафов за просрочку кредита, а также судебные издержки. Для этого решение суда передадут судебным приставам, которые начнут выполнять свою работу, а если вы будете сопротивляться — то с привлечением правоохранительных органов.

Таким образом, если вы оформляли кредит под залог какого-либо имущества, у вас заберут залог, если же залога не было, то опишут имущество, имеющееся в собственности, и заберут что-то из него, так, чтобы после его реализации была полностью погашена просрочка по кредиту и все судебные издержки.

Вот, в принципе, все, чем грозит просрочка по кредиту. Согласитесь, невесело? Именно поэтому прежде, чем брать кредит, необходимо:

  1. Сто раз подумать и взвесить все «за» и «против»;
  2. Не брать самые невыгодные кредиты, а стараться выбирать, наоборот, только выгодные условия кредитования;
  3. Внимательнейшим образом изучить все условия кредитного договора, в том числе возможные штрафы за просрочку кредита;
  4. После получения кредита приложить все силы, чтобы погасить его досрочно, как можно быстрее, с опережением графика;
  5. Если все-таки возникла ситуация, когда нечем платить кредит, не паниковать и не прятаться от банка, а, наоборот, обратиться в банк раньше, чем банк обратится к вам, для того чтобы совместно решить возникшую проблему, проведя реструктуризацию кредита.

Теперь вы знаете, чем грозит просрочка по кредиту, и как надо действовать, чтобы ее избежать. В любом случае, лучший способ избежать просрочки по кредиту — это отсутствие кредита. Не забывайте об этом.

До новых встреч на Финансовом гении — сайте, на котором вы всегда найдете множество полезной практической информации не только в сфере кредитования, а и во всех других сферах управления личными финансами.

Что делать, если вы получили уведомление о просрочке по кредиту, который не брали?

Пожалуй, не трудно себе представить состояние человека, который только что вынул из почтового ящика уведомление о просрочке платежа по кредиту, который он вовсе не брал. Тем паче, если человека уведомили лично специалисты банка или коллекторы. Многие просто впадают в ступор, и некоторое время находятся в недоумении.

Как такое может быть? Один из первых вопросов, который приходит на ум. Это какая-то чудовищная ошибка. Но «люди в костюмах» как будто не слышат вас и настаивают на погашении долга. Что же предпринять человеку, оказавшемуся в аналогичной ситуации и ставшему жертвой мошеннических действий? Попробуем во всем разобраться и принять контрмеры.

Для начала обрисуем группу риска, т.е., тех людей, вероятность происхождения такого события с которыми значительно больше, чем с другими. В первую очередь в эту категорию стоит отнести тех граждан, которые некогда потеряли свой паспорт. Достаточно много случаев, когда мошенники, воспользовавшись чужими документами, оформляли кредиты на ничего не подозревающих людей, которым потом приходилось за это расплачиваться.

Росту случаев применения подобной схемы мошенничества способствуют и банковские программы быстрого кредитования. Человеку достаточно лишь однажды побывать в кредитном учреждении, чтобы подписать соответствующий договор заимствования. Разумеется, банковские служащие сверяют документы с личностью их владельца, но мошенники, в свою очередь, в совершенстве освоили применение грима и маскировки. Если же кредитный договор и вовсе присылается с курьером, то о компетентной сверке документов говорить вообще не приходится.

Чтобы не стать невинной жертвой злоумышленников в ситуациях, связанных с потерей паспорта, следует незамедлительно оформить новый документ, подав заявление по установленной форме. Если же паспорт попросту был украден, то не тяните и как можно скорее заявите об этом специалистам паспортного стола. Отметим, что в случаях с кражей документов процедура оформления нового паспорта несколько более длительная. Однако это в интересах самого человека, ведь не исключено, что документы выкрадены именно с целью оформления займов. Таким образом, заявив в паспортный стол, у человека на руках будет документ (свидетельство), которое в случае чего поможет установить его невиновность.

Еще одна группа людей, попадающих в категорию повышенного риска – это арендаторы. Т.е., люди, которые пользуются услугами, связанными с оформлением аренды. Очень часто в подобных ситуациях граждан просят оставить паспорт или, к примеру, водительское удостоверение в качестве залога. Многие отдают именно паспорт, чтобы иметь возможность водить машину. А распорядиться оставленным «в чужих руках» документом могут по-разному. Не исключено, что и совершить мошеннические деяния. Неудивительно, что в последнее время правоохранительные органы отмечают рост мошенничества, связанного с использованием чужих документов, оставленных под залог при долгосрочной аренде автомобиля или бытовой техники.

Не последнее место в череде преступных деяний занимают виды мошенничества, в которых непосредственное участие принимают специалисты кредитных организаций. Конечно, банки и иные финансовые учреждения пытаются бороться с мошенничеством внутри организации. Но свести полностью к нулю проблему пока не удается.

Наиболее распространены мошеннические займы, оформляемые прямо в магазинах при покупке товаров. В этих случаях можно оформить кредит весьма оперативно, а проверка заемщика носит условный характер. Да и сотрудник кредитной организации, работающий в магазине, имеет гораздо более низкую квалификацию, нежели его коллега из отделения в банке. Именно поэтому мошенники любят оформлять кредиты в магазинах. Порою, для этого достаточно даже ксерокопии паспорта.

Оказавшись в неприятной ситуации, потребуется немало времени и сил, чтобы доказать свою невиновность

К этому нужно быть готовым. Первоначальными действиями должны быть:

  1. Подача заявления в правоохранительные органы. Делайте это как можно быстрее.
  2. Обращение с заявлением в банк. Оно подается в письменной форме.
  3. Запросите из Центрального каталога, в котором хранятся кредитные истории, не оформлены ли на вас другие кредиты.

Не спешите гасить долги, взятые чужими людьми. Даже если банк не примет ваши доводы, свою невиновность следует отстаивать через судебные инстанции. В качестве доказательств своей правоты задействуйте видеозаписи, сделанные камерами наблюдения, установленными в банке, кредитной организации. Настаивайте на проведении экспертизы документов, графологическом исследовании подписи. Найдите другие доказательства, которые подтвердят вашу невиновность. После того, как будет пройден не легкий путь и восстановлено ваше честное имя и репутация, не забудьте и не поленитесь обратиться в БКИ. Попросите бюро историй убрать сведения, касающиеся просроченных платежей на ваше имя.

Конечно, жертвой мошенников может стать практически любой гражданин, но поверьте, не стоит своей беспечностью облегчать им задачу. Будьте бдительны, и тогда вам удастся пресечь преступные действия и вовсе не потребуется восстанавливать свое доброе имя, затрачивая время, силы и энергию.

Загрузка…

Просрочки по кредиту, их причины и последствия

Согласно стандартным условиям кредитных договоров, заемщики обязуются вносить регулярные платежи с учетом согласованного графика. В случае игнорирования рекомендаций кредитного учреждения клиент будет вынужден оплатить штраф. Если на счету заемщика соберется несколько просроченных платежей, кредитор имеет право приступить к принудительному взысканию задолженности путем изъятия залога или подачи иска в суд.


Причины просрочки регулярных выплат по кредиту:

  1. Умышленный отказ от выплат из-за конфронтации с кредитором или снижения платежеспособности клиента.
  2. Случайно допущенные ошибки на этапе осуществления платежа. Например, предоставление неправильных реквизитов, внесение ошибочной суммы или отсутствие комиссионных платежей, рассчитанных за текущий период.
  3. Техническая просрочка, вызванная медленной обработкой транзакции. Заемщик вносит деньги в срок, но из-за трехдневного срока обработки платежа деньги поступают на расчетный счет кредитора с опозданием.
  4. Временное приостановление действия договора на этапе внесения правок и изменения условий сделки.
  5. Невозможность внести средства из-за непредвиденных обстоятельства, включая стихийные бедствия.

Если просрочку невозможно предвидеть или избежать, заемщику рекомендуется обратиться в ближайшее отделение финансового учреждения. Сталкиваясь с серьезными проблемами на этапе погашения долговых обязательств, многие люди впадают в панику. Они не отвечают на звонки представителей кредитной организации, скрывают актуальную информацию о своем финансовом положении и даже пытаются сбежать в соседний город или за границу. В результате против заемщика заводится уголовное дело по факту мошенничества.


Просрочки по кредиту

Просрочка — это вполне обычная проблема, с которой сталкиваются все кредиторы. Каждое финансовое учреждение, свободно выдающее займы, подготавливается к возможным убыткам в результате невозврата долга. Обращение в суд, привлечение поручителя или изъятие залога рассматривается кредитором исключительно в качестве крайней меры, когда долговое обязательство официально признано безнадежным. В остальных случаях кредитор попытается пойти на компромисс, предложив пересмотр условий договора путем применения услуг по консолидации, отсрочке, рефинансированию или реструктуризации задолженности.

Для выплаты просрочки рекомендуется:

  1. Внести сумму неуплаченных платежей за прошедший период.
  2. Оплатить штраф, размер которого прописан в кредитном договоре.
  3. Внести сумму платежа за текущий отчётный период.
  4. Оплатить дополнительные комиссии за обработку транзакций.

О начислении штрафов заемщик будет предупрежден по СМС или в ходе телефонной беседы с кредитным менеджером. Зачастую сотрудники финансового учреждения тревожат заемщика только в случае возникновения крупной просрочки (свыше 90 дней). Согласно условиям некоторых соглашений, штрафы могут начисляться только через 3-7 дней с момента зафиксированной просрочки. Это позволит снизить для заемщика риск убытков, возникающих в результате несчастных случаев и ошибок, допущенных сотрудниками кредитной организации.

В случае технической просрочки, которая произошла по вине финансового учреждения, заемщику рекомендуется обратиться к представителям банка, обрабатывающего запрос на перевод средств. Обычно деньги после технической просрочки поступают на расчетный счет кредитора с задержкой в несколько дней или возвращаются заемщику, после чего ему необходимо снова осуществить выплату совместно со штрафом.

Одним из самых неприятных последствий просрочки считается ухудшение состояния кредитной истории. Даже незначительная задержка платежа на протяжении пары дней скажется на показателях кредитного рейтинга. Это значит, что заемщику будет сложнее оформить новый кредит в будущем. Рейтинг доверия к неблагонадежному клиенту значительно снизится, даже если все последующие выплаты он внесет своевременно.

Избежать просрочки платежа поможет:

  1. Продуманное составление графика регулярных платежей с учетом индивидуальных потребностей заемщика.
  2. Внесение средств на расчетный счет кредитора по меньшей мере за три дня до наступления даты выплаты займа.
  3. Изучение прописанных в договоре рекомендаций кредитора касательно осуществления регулярных платежей.
  4. Отказ от одновременного оформления нескольких кредитов или заказ услуги консолидации задолженностей.
  5. Автоматизация процесса погашения путем перечисления средств с дебетовой карты заемщика на расчетный счет для регулярных платежей по кредитному договору. Настроить эту опцию можно в системе интернет-банкинга.
  6. Использование мобильных приложений, СМС, Push-уведомлении и почтовой рассылки для получения оповещений о необходимости внести в ближайшее время конкретную сумму регулярного платежа.

Проверка тарифной политики финансового учреждения относительно комиссионных выплат поможет заемщику защититься от риска возникновения непредвиденных долгов. Во время осуществления транзакций банк может изымать комиссию за перевод денег непосредственно из суммы ежемесячного платежа. В результате образуется небольшая недостача средств, из-за которой клиент может быть оштрафован на крупную сумму.

Квитанции, которые заемщик получает после внесения регулярных платежей, необходимо хранить на протяжении трех лет с момента закрытия кредитного договора. Это срок исковой давности, в течение которого кредитор может обвинить клиента в нарушении условий сделки. Чтобы снизить риск возникновения конфликтной ситуации, следует также запросить в финансовом учреждении справку, в которой засвидетельствован факт полного погашения долгового обязательства и отсутствия каких-либо претензий со стороны кредитора.

На ту же тему: возможно ли решить проблему задолженности без расторжения договора и обращения в суд? Взгляд «с той стороны», рекомендации действующего сотрудника банка на основании многолетнего опыта работы с проблемными кредитами клиентов. Читайте

 

Вас также может заинтересовать:

Как вернуть страховку по кредитуВернуть страховку по кредиту

В статье рассмотрены поэтапные действия заемщика, необходимые для возврата навязанной страховки во время оформления кредита. В каких случаях страховку возвращать не имеет смысла.

Как кредиторы обманывают клиентов?Как кредиторы обманывают клиентов

Нулевая ставка кредитования, навязывание дополнительных услуг, овердрафт, просрочка по кредиту, одностороннее изменение условий договора. Как кредитные организации обманывают своих клиентов, и как защититься от мошеннических схем?

Популярные ошибки при погашении кредитаОшибки при погашении кредита

Кредит — ответственная процедура, к которой нельзя подходить невнимательно. Мы расскажем вам о типичных ошибках при погашении кредита, и о тех проблемах, которые могут возникнуть, если вы все же допустите эти ошибки. Статья обязательна к ознакомлению тем, кто хочет взять кредит впервые.