Процентные деньги это: Процентные деньги — Энциклопедия по экономике – Задача №5. Расчёт процентных денег

1.) Понятие «процентные деньги»

Под процентными деньгамиили процентами понимают абсолютную величину дохода от предоставления денег в долг в любой из форм:

  • Выдача денежной ссуды

  • Продажа в кредит

  • Помещение денег на сберегательный счет

  • Учет векселя

  • Покупка сберегательного сертификата, облигаций и т.д.

Какой бы вид не имели проценты, это всегда конкретное проявление экономической категории ссудный процент

Для определения его величины используют договорную процентную ставку, т.е. отношение суммы процентных денег, выплачиваемых за фиксированный отрезок времени, к величине ссуды.

Если ставка измеряется в виде десятичной дроби, то в контракте ее фиксируют с точностью до 1/16 и точнее. В формулах вычисления делают подстановку в долях.

В финансовом количественном анализе процентные ставки применяются не только как инструмент приращения суммы долга, но и в более широком смысле – как измерители степени доходности (эффективности) финансовых операций вне зависимости от того, имел или нет место процесс передачи денежных средств и нарастания суммы долга.

В зависимости от формы осуществления финансовой операции или от условий контракта, используют различные концепции начисления процента – на базе простой и сложной ставок процента, КОТОРЫЕ ОТЛИЧАЮТСЯ ДРУГ ОТ ДРУГА БАЗОЙ ДЛЯ НАЧИСЛЕНИЯ ПРОЦЕНТА.

2.) Простая ставка процента

Если ставка процента применяется к постоянной исходной базе на протяжении всего периода договора, то говорят об использовании простой процентной ставки.

Под наращенной суммойссуды (долга, депозита и т.д.) понимается ее первоначальная сумма вместе с начисленными на нее процентами к концу срока.

Наращенная сумма определятся умножением первоначальной суммы на множитель наращения, который показывает во сколько раз наращенная сумма больше первоначальной суммы.

Для записи формул используют следующие общепринятые обозначения:

I– проценты за весь срок

P– первоначальная сумма

S– наращенная сумма, т.е.P+I

i– ставка процента

Начисление процентов за один период:

За nпериодов:

Процесс изменения суммы долга с начисление простых процентов описывается арифметической прогрессией, члены которой:

Формула для расчета наращенной суммы по простой процентной ставке имеет вид:

— множитель наращения

*Примечание:выделяют три варианта расчета процентов:

  1. точные проценты с точным числом дней ссуды (год – 365 дней, полугодие – 182 дня)

  2. обыкновенные проценты с точным числом дней ссуды (банковский способ). Дает несколько больший результат, чем применение точных процентов (год – 360 дней)

  3. обыкновенные проценты с приближенным числом дней ссуды. Используют, как правило, для промежуточных вычислений, не требующих абсолютной точности (месяц – 30 дней всегда).

Дифференцирование по простой ставке процента

Финансовый менеджер может столкнуться с задачей, обратной определению наращенной суммы – по заданной сумме S, которую следует уплатить через времяnнужно определить сумму полученной ссуды, т.е.P.

Ситуация для такого рода расчетов – разработка условий контракта, удержание процентов сразу при выдаче ссуды и др.

В таких случаях говорят, что сумма S, дисконтируется, а сам процесс начисления и удержания процентов вперед наз.учетом.

Проценты в виде разницы S–P=D, наз.дисконтом

Термин «дисконтирование» употребляется и в более широком смысле – как средство определения любой стоимостной величины на некоторый момент времени при условии, что в будущем она составим величину S, вне зависимости от того, имела ли место финансовая операция, предусматривающая начисление процента или нет.

Величину P, найденную дисконтированиемS, наз. приведенной(P’)

С помощью дисконтирования учитывается фактор времени. Формулу расчета величины Pполучаем из базовой ф. расчета наращенной суммы:

, отсюда:

(формула математического дисконтирования)

— множитель дисконтирования. Показывает, какую долю составляетPвS.

*Примечание:еслиn≠ целому числу лет, тогда:

где t– число дней сделки

k– временная база, т.е. число дней в году

Определение продолжительности ссуды:

в годах:

в днях:

где d– учетная ставка

Тема 8. Процентные деньги и процентные ставки.


⇐ ПредыдущаяСтр 2 из 2

1. Понятие процентные деньги.

2. Процентные ставки и их виды. Наращение. Дисконтирование.

3. Эквивалентность процентных ставок.

4. Методики учета инфляции в финансовых вычислениях

Понятие «процентные деньги»

Под процентными деньгами или процентами понимают абсолютную величину дохода от предоставления денег в долг в любой из форм:

– Выдача денежной ссуды

– Продажа в кредит

– Помещение денег на сберегательный счет

– Учет векселя

– Покупка сберегательного сертификата, облигаций и т.д.

 

Какой бы вид не имели проценты, это всегда конкретное проявление экономической категории

ссудный процент

Для определения его величины используют договорную процентную ставку, т.е. отношение суммы процентных денег, выплачиваемых за фиксированный отрезок времени, к величине ссуды.

Если ставка измеряется в виде десятичной дроби, то в контракте ее фиксируют с точностью до 1/16 и точнее. В формулах вычисления делают подстановку в долях.

В финансовом количественном анализе процентные ставки применяются не только как инструмент приращения суммы долга, но и в более широком смысле – как измерители степени доходности (эффективности) финансовых операций вне зависимости от того, имел или нет место процесс передачи денежных средств и нарастания суммы долга.

 

Процентные ставки и их виды.

 

В зависимости от формы осуществления финансовой операции или от условий контракта, используют различные концепции начисления процента – на базе простой

и сложной ставок процента, КОТОРЫЕ ОТЛИЧАЮТСЯ ДРУГ ОТ ДРУГА БАЗОЙ ДЛЯ НАЧИСЛЕНИЯ ПРОЦЕНТА.

 

Простая ставка процента

Если ставка процента применяется к постоянной исходной базе на протяжении всего периода договора, то говорят об использовании простой процентной ставки.

Под наращенной суммой ссуды (долга, депозита и т.д.) понимается ее первоначальная сумма вместе с начисленными на нее процентами к концу срока.

Наращенная сумма определятся умножением первоначальной суммы на множитель наращения, который показывает во сколько раз наращенная сумма больше первоначальной суммы.

Для записи формул используют следующие общепринятые обозначения:

I – проценты за весь срок

P – первоначальная сумма

S – наращенная сумма, т.е. P + I

i – ставка процента

 

Начисление процентов за один период:

 

За n периодов:

 

Процесс изменения суммы долга с начисление простых процентов описывается арифметической прогрессией, члены которой:

 

 

Формула для расчета наращенной суммы по простой процентной ставке имеет вид:

 

— множитель наращения

 

*Примечание: выделяют три варианта расчета процентов:

1. точные проценты с точным числом дней ссуды (год – 365 дней, полугодие – 182 дня)

2. обыкновенные проценты с точным числом дней ссуды (банковский способ). Дает несколько больший результат, чем применение точных процентов (год – 360 дней)

3. обыкновенные проценты с приближенным числом дней ссуды. Используют, как правило, для промежуточных вычислений, не требующих абсолютной точности (месяц – 30 дней всегда).

 

Дифференцирование по простой ставке процента

 

Финансовый менеджер может столкнуться с задачей, обратной определению наращенной суммы – по заданной сумме S, которую следует уплатить через время n нужно определить сумму полученной ссуды, т.е. P.

Ситуация для такого рода расчетов – разработка условий контракта, удержание процентов сразу при выдаче ссуды и др.

В таких случаях говорят, что сумма S, дисконтируется, а сам процесс начисления и удержания процентов вперед наз. учетом.

Проценты в виде разницы S – P = D, наз. дисконтом

 

Термин «дисконтирование» употребляется и в более широком смысле – как средство определения любой стоимостной величины на некоторый момент времени при условии, что в будущем она составим величину S, вне зависимости от того, имела ли место финансовая операция, предусматривающая начисление процента или нет.

Величину P, найденную дисконтированием S, наз.приведенной (P’)

 

С помощью дисконтирования учитывается фактор времени. Формулу расчета величины P получаем из базовой ф. расчета наращенной суммы:

 

, отсюда:

(формула математического дисконтирования)

 

— множитель дисконтирования. Показывает, какую долю составляет P в S.

 

*Примечание: если n ≠ целому числу лет, тогда:

где t – число дней сделки

k – временная база, т.е. число дней в году

 

Определение продолжительности ссуды:

в годах:

 

1)

 

2)

 

в днях:

 

3)

 

4)

 

где d – учетная ставка

 


⇐ Предыдущая12

Рекомендуемые страницы:

ОГЭ. Обществознание. Экономика. 3.8 Деньги. Инфляция. |

3.8 Деньги. Инфляция.

План.

  • Сущность понятия «деньги».
  • Функции денег.
  • Золото как денежный товар, его свойства.
  • Денежная масса и её виды (наличные, безналичные деньги).
  • Банк, банковский счёт.
  • Кредиты и их виды.
  • Сбережения.
  • Инфляция.
  • Причины и последствия инфляции.
  • Антиинфляционные меры.

 Деньги.

Деньги – это товар, который использует как мерило стоимости других товаров.

Функции денег
  1. Мера стоимости — именно они определяю, сколько что стоит.
  2. Средство обращения – то есть именно за деньги мы продаём и покупаем товары, они обращаются, то есть переходят от продавца к покупателю. Деньги – своеобразный посредник между ними. Это позволяет избежать бартера — обмена товара на товар.
  3. Средство платежа – деньгами мы оплачивает услуги ЖКХ, налоги, получаем и оплачиваем кредиты, а также получаем заработную плату. и т.д.
  4. Средство накопления ( сбережений)– именно деньги, их количество может свидетельствовать о материальном состоянии отдельного человека, фирмы и государства в целом.
  5. Мировые деньги – эту функцию на сегодняшний день выполняют евро и доллар, то есть они принимаются к оплате в любом государстве и могут быть обменены на любую национальную валюту.

Золото — образцовый денежный товар.

Свойства золота как денег.

  • Отличается красотой
  • Длительная сохраняемость, способность не терять свои свойства
  • Постоянство стоимости (сравнительно редко встречается в природе и труднодоступно в получении)
  • Портативность (высокая ценность в небольшом объёме)
  • Делимость (ценность меняется пропорционально количеству)
  • Качественная однородность при делении на части

Денежная масса – это деньги, обращающиеся в данной стране.

 Виды денежной массы.

Наличные – передаются из рук в руки в натуральном виде.

  • Разменная монета — металлические монеты, то есть денежные знаки из золота, серебра, меди, различных сплавов. В монетах различают аверс (лицевая сторона), реверс (обратная сторона).
  • Банкноты – бумажные деньги.

 Безналичные – не предаются из рук в руки в руки6

  • Текущие (чековые) счета. Чек – приказ банку, выданный владельцем вклада, о выдаче с его счёта денег лицу, указанному в чеке.
  • Срочные счета (вклады денежных средств в банк под проценты на определённый срок.
  • Прочие виды денежных средств в расчётах.
 Виды денег.
  • Металлические
  • Бумажные
  • Кредитные
  • Пластиковые (имеют встроенный микропроцессор – чип)
  • Цифровые — расчёты с  помощью Интернета.

Кредитные деньги – деньги, выступающие в виде соответствующих бумаг ( банкноты, чеки, векселя) или в виде записей на счетах.

Вексель – письменное долговое обязательство, дающее его владельцу право по истечении срока обязательства требовать от должника уплаты обозначенной денежной суммы.

Чековая книжка – определённое количество брошюрованных бланков чеков, выдаваемых банком владельцу текущего банковского счёта.

Кредитная карточка – именной денежный документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счёта в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными.

Банк.

Банк — это финансовое учреждение предоставляет следующие услуги гражданам:

  • открытие и ведение банковского счёта,
  • куплю-продажу иностранной валюты,
  • осуществление расчётов по поручению граждан по их банковским счетам,
  • предоставление кредитов и др.

 Открытие и ведение банковского счёта.

Гражданин вносит денежную сумму на счёт в банке, что подтверждается особым договором и выдачей ему сберегательной книжки.

Вклады (депозиты) в банк делят на:

  • вклады до востребования (могут быть изъяты вкладчиком в любое время) и
  • срочные вклады (помещаются на определённый срок).

Виды счетов в банке:

  • сберегательным (для сбережений граждан)
  • для проведения платежей (например, оплаты квартиры, зачисления на счёт пособия на детей, пенсий и т. п.).

За использование денег вкладчиков банк выплачивает им дополнительную сумму денег (процент).

 Кредит.

Банковский кредит — денежная сумма, выдаваемая банком на определённый срок на условиях возвратности и оплаты определённого процента.

В договоре между банком (кредитором) и гражданином (заёмщиком) указывается:

  • сумма кредита,
  • его цель,
  • срок возврата,
  • процент, уплачиваемый банку за кредит,
  • гарантии возврата денег банку.

Погашение кредита может быть единовременным или в рассрочку (как правило, платежи делаются ежемесячно).

Кредит частным лицам предоставляется в двух основных формах:

  • личные займы (без указания цели займа), выдаваемые обычно под личную подпись и с рассрочкой платежа;
  • потребительский кредит.

Потребительский кредит — это кредит, связанный с реализацией товаров непосредственно потребителям с рассрочкой платежа. Он позволяет потреблять товары и услуги до того, как покупатель в состоянии их оплатить.

Потребительский кредит используется для приобретения имущества, строительства дачи, других семейных расходов (например, на оплату обучения, лечения или туристических путёвок).

Сбережения

Сбережения – это деньги, отложенные  для будущих потребностей.

Сбережения нужны людям, чтобы реализовать в будущем свои планы. Важно, чтобы накопительство не стало главной или единственной целью жизни, не переросло в болезненную страсть и не превратило человека в раба вещей.

Создание сбережений — одна из функций семьи в обществе.

Некоторые предпочитают хранить деньги дома, но это опасно и невыгодно, так как ценность денег из-за высокой инфляции постоянно утрачивается.

 Инфляция.

Инфляция – обесценивание денег, проявляющееся в форме роста цен на товары и услуги, не обеспеченного повышением их качества.

Причины инфляции.
  • Рот себестоимости товаров, то есть затрат на их производство и реализацию.
  • Избыточный выпуск денег, не имеющих товарного обеспечения, что приводит к увеличению покупательного спроса и нехватке товаров.
  • Подавление рыночных механизмов чрезмерным и неэффективным государственным регулированием экономики, что приводит к исчезновению товаров.
Последствия инфляции.
  • Повышение цен и уменьшение покупательной способности.
  • Обесценение денежных накоплений населения и хозяйствующих организаций.
  • Перераспределение доходов и богатства.
  • Падение жизненного уровня.
  • Снижение стимулов для производственной деятельности.
  • Ослабление деловой активности.

Номинальный доход — сумма денег, полученная гражданином или семьёй в целом за определённый период времени.

Реальный доход — количество товаров и услуг, которые гражданин или семья может приобрести в определённый период времени на свои номинальные доходы.

Правительства ведёт борьбу с инфляцией и стремится поддерживать рост реальных доходов населения.

Направления антиинфляционной политики.

  • Индексация доходов, позволяющая смягчить социальную напряжённость
  • Компенсационные выплаты
  • Борьба с монополиями
  • Создание условий для развития промышленности, бизнеса и др.

 

Материал подготовила: Мельникова Вера Александровна.

 

Процентные ставки – это НЕ цена денег

Редко проходит хотя бы один месяц, чтобы я не прочитал статью, в которой процентные ставки называют ценой денег. Это неправильно. Цена денег есть то, что деньги могут купить. Процентная ставка это нечто совершенно иное.

Если яблоко продается за один доллар, то цена денежной единицы в этом примере равна 1 яблоку. Если машина продается за $30,000, то цена денежной единицы в этом примере равна 1/30,000 машины. С более глобальной точки зрения, точно также как цена любого товара, сервиса или актива может котироваться в деньгах, так и цена денег может котироваться в товарах, сервисах и активах, которые на них можно купить. В крупной экономике в каждый момент денежная единица будет иметь миллионы различных цен.  

Добавим, что именно поэтому ценовые индексы, якобы представляющие покупательную способность денег всегда останутся ерундой. Какими бы тщательными и благонамеренными ни были эти усилия, невозможно получить единое число, показывающее «общий уровень цен». Общего уровня цен просто не существует.

Так что же такое процентная ставка?

Процентная ставка – это стоимость или полученный платеж за обмен товара в настоящее время на будущий товар. Если в транзакции нет риска убытков, то процентные ставки будут отражать лишь временные предпочтения человека, отдающего существующий товар, обычно называемого кредитором, и человека такой товар получающего, обычно называемого заемщиком. Иными словами, без риска убытков процентную ставку можно справедливо назвать ценой времени.

Конечно, в большинстве случаев риск убытков будет из-за возможности, что заемщик объявит дефолт или, если будут обмениваться именно деньги, что заем будет выплачен в деньгах, которые не покупают столько, сколько они покупали в момент первоначальной транзакции. Поэтому в большинстве случаев процентная ставка будет ценой времени плюс наценкой за риск дефолта и «инфляции».

Временное предпочтение устанавливает более низкий предел на рыночные процентные ставки и временное предпочтение всегда будет положительным. Поэтому отрицательные процентные ставки, установленные какими-нибудь центральными банками, не имеют ничего общего с рыночными силами и являются откровенными манипуляциями, осуществляемыми людьми, у которых слишком много власти и слишком мало мозгов.

денежный процент — это… Что такое денежный процент?


денежный процент
adj

fin. Geldzins, Geldzinsen

Универсальный русско-немецкий словарь. Академик.ру. 2011.

  • денежный приз
  • денежный расчёт

Смотреть что такое «денежный процент» в других словарях:

  • Процент — (Percent) Понятие % (доли) чего либо История возникновения процентов, расчёт процента, правила набора, разговорное употребление, задачи на проценты Содержание >>>>>>>>> Содержание это, определение Понятие процента История возникновения процентов… …   Энциклопедия инвестора

  • ПРОЦЕНТ — INTERESTЦена (ссуды) денег; плата за заимствование денег; сумма, уплачиваемая должником кредитору за пользование деньгами последнего. П. выражается в виде годовой процентной ставки от общей суммы кредита. Так, процентная ставка 6% означает, что… …   Энциклопедия банковского дела и финансов

  • РЫНОК ДЕНЕЖНЫЙ — MONEY MARKETВ широком смысле под этим термином понимаются любые спрос и предложение ден. средств и кредитов, в техническом смысле открытый рынок в отличие от персонифицированных отношений между заемщиком и кредитором при краткосрочных кредитах и… …   Энциклопедия банковского дела и финансов

  • Ссудный процент — плата, получаемая кредитором от заемщика за пользование ссуженными деньгами или материальными ценностями. Ссудный процент – это одна из форм прибавочной стоимости. Банкир предоставляет во временное пользование свой денежный капитал… …   Словарь по экономической теории

  • Ссудный капитал —         денежный капитал, предоставляемый в ссуду капиталистам за плату в виде Процента, источником которого служит неоплаченный труд наёмных рабочих. Особая историческая форма капитала, порожденная капиталистическим способом производства (см.… …   Большая советская энциклопедия

  • ВКЛАД, ПРИЗОВОЙ — денежный вклад, по которому каждый месяц начисляется определенный процент на вложенную сумму, затем ежемесячно один из некоторого числа вкладчиков становится победителем лотереи, в результате чего его вклад увеличивается, выигрыш можно получить… …   Большой экономический словарь

  • Капитал — (Capital) Капитал это совокупность материальных, интеллектуальных и финансовых средств, используемых для получения дополнительных благ Определение понятия капитала, виды капитала, рынок капитала, кругооборот капитала, проблема оттока… …   Энциклопедия инвестора

  • Макроэкономическая статистика — (Macroeconomic statistics) Понятие макроэкономической статистики, виды статистических показателей Информация о понятии макроэкономической статистики, виды статистических показателей Содержание >>>>>>>>>>>> …   Энциклопедия инвестора

  • Денежная масса — (Money supply) Денежная масса это наличные средства, находящиеся в обращении, и безналичные средства, находящиеся на счетах в банках Понятие денежной массы: агрегаты денежной массы М0, М1, М2, М3, М4, ее ликвидность, наличные и безналичные… …   Энциклопедия инвестора

  • Личные доходы — (Personal income) Личные доходы это денежные средства, полученные физическим лицом Что такое личный располагаемый доход, его источники, распределение, расчет и учет Содержание >>>>>>>>>>>> …   Энциклопедия инвестора

  • Денежно-кредитная политика — (Monetary policy) Понятие денежно кредитной политики, цели денежно кредитной политики Информация о понятии денежно кредитной политики, цели денежно кредитной политики Содержание >>>>>>>>>> …   Энциклопедия инвестора


Сложные проценты с ежемесячным внесением платежа

Выполняем просьбу пользователя frouzen, который просил написать Финансовый калькулятор. — рассчитывающий наращенную сумму при использовании сложных процентов и довложении средств ежемесячно равными платежами. Начисление процентов предполагается тоже ежемесячное (самый выгодный случай).

Чтобы не отвлекать пользователя от калькулятора, ниже идет сам калькулятор, а немного теории и формул надо смотреть под ним, кому не лень.

Калькулятор

PLANETCALC, Сложные проценты с ежемесячным вложением равной суммы
Сложные проценты с ежемесячным вложением равной суммы
Точность вычисления

Знаков после запятой: 2

Наращенная сумма

save Сохранить extension Виджет

Формула сложных процентов, начисляемых несколько раз в течении года
, где m в нашем случае равно 12, а n — срок вклада в годах

Это простейший случай при внесении вклада сразу, и без дальнейшего его пополнения.

Теперь займемся более сложным случаем — пополнением вклада одинаковыми платежами ежемесячно.
Заметим, что множитель степени mn не что иное, как число периодов начисления процентов.

Таким образом, для самого первого вклада за несколько лет наращенная сумма будет равна

Для вклада, который был внесен в конце первого месяца, число периодов начисления процентов на один меньше, и формула будет выглядеть так
,
для третьего вклада — так
,

и для последнего вклада, то есть внесенного за месяц до окончания срока — так
,

Интересующий нас результат равен сумме всех этих выражений. И эти выражения кое-что роднит — все они члены геометрической прогрессии, в которой первый член равен , а знаменатель прогрессии равен .

Про геометрическую прогрессию смотри Геометрическая прогрессия

Таким образом, искомая сумма по формуле суммы геометрической прогрессии равна

Вот и все на сегодня.

Обновление

По просьбе пользователя добавлена возможность отдельного указания размера первого взноса.