Правила пользования банковской картой – Защитить свои кровные. Безопасность использования банковских карт

Содержание

Правила пользования банковскими картами

24 февраля 2017 года prosvet 16391 9



Правила пользования банковскими картами

Безопасность банковских карт

Стремительно растущие темпы популярности кредитных карт, породили очередную финансовую угрозу, в сфере интернет мошенничества. Новый вид которого развивается гораздо быстрей, нежели поступают свежие предложения в области кредитования.

На сегодняшний день, деньги с банковской карты, могут похитить злоумышленники, даже в тот момент, когда она находится в кармане ни чего не подозревающего владельца – будь то дебетовая или кредитная, стандарта Visa или MasterCard. Дабы не стать жертвой мошенников, необходимо соблюдать простые правила пользования картой. Уровень безопасности зависит исключительно от самого держателя карты и его знаний о безопасном использовании банковских карт.

Осторожность в интеренте не повредит баланс

Ежегодно происходят противоправные действия с кредитными и дебетовыми картами, нанесенный ущерб превышает десятки и сотни миллионов долларов, во всем мире. Довольно часто, владельцы банковских карт, становятся жертвами из-за несоблюдения правил пользования кредитными картами. И узнают об этом, только после получения банковской выписки совершаемых операций за определенный период, с ужасом, задаваясь вопросом – А куда же делась столь приличная сумма?

Злоумышленники бывают не только в темных переулках, но и в сети интернет, не только покушаясь на свои кровные денежки, но и на данные о держателе карты. Чтобы в дальнейшем использовать в своих корыстных целях, присвоить чужое, обманным путем.

правила использования карт

Не так давно, самым распространенным способом мошенничества с банковскими картами было хищением из личных вещей и совершением различного рода покупок для так называемого «обналичивания». При наличии на банковской карте повышенного кредитного лимита, кража может привести к весьма серьезным последствиям, и финансовый ущерб, и просрочки по кредиту, и ухудшение кредитной истории. Работники банков, советуют соблюдать элементарные правила пользования банковскими картами, не хранить кредитные карты в кошельке, носить с собой в случае необходимости, а не каждый день – а вдруг пригодится. Пригодится она или нет, сказать нельзя, но повышается риск ее утраты.

В случае, потери карты, следует незамедлительно обратиться в банк по телефону или лично и подать запрос на блокировку карты. Сотрудник банка мгновенно заморозит ее для сохранения и для предотвращения возможности хищения злоумышленниками.

Правила пользования картой

  1. Никогда! Не называйте ПИН-код третьим лицам, в том числе родственникам и знакомым, сотрудникам кредитных организаций, кассирам и лицам, оказывающим помощь либо консультацию по использованию банковской карты.
  2. ПИН-код следует запомнить. В случае, если это является затруднительным, хранить его отдельно от банковской карты ни в кошельке ни в кармане ни в документах удостоверяющих личность. В неявном виде, к примеру, подписав заметку – «расходы на зеленого ежика» и в недоступном для третьих лиц, в том числе родственников, месте.
  3. Никогда! Не записывайте ПИН-код на обратной стороне карты, да это удобно, всегда перед банкоматом можно посмотреть и его не надо запоминать или записывать. А еще более удобно для злоумышленника, который за 5 минут, добежав до ближайшего банкомата, снимет все деньги с нее.

Правила пользования банковской карты в банкоматах:

1. Все операции с использованием банкоматов, следует производить в безопасных местах. Например, в государственных учреждениях, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах, банковских отделения с видеонаблюдением.

2. Перед использованием банковской карты, следует внимательно осмотреть банкомат, на наличие посторонних устройств и предметов. Злоумышленники не редко ставят на циферблат свою считывающие устройства, заполучая информацию с магнитной ленты и ПИН-код карты.

правила пользования кредитными картами

3. В момент получения наличных денежных средств из банкомата, необходимо произвести

пересчет банкнот, аппарат может выдать сбой, деньги с карты спишутся, а выданные средства не будут соответствовать действительности. Дождаться возврата банковской карты с банкомата, дождаться предоставления распечатанной квитанции при ее запросе, после этого убрать карту в надежное место. И только после этого отходить от банкомата, не важно, как бы это долго не происходило, элементарные правила пользования картами, сохранят средства в целости и сохранности.

Правила пользования банковскими картами в интернете

В случае, когда мошенникам, каким либо образом удалось заполучить такие сведения, как личные данные держателя карты, номер счета или карты, защитный код на обратной стороне карты, обозначаемый – CVC/CVC2, то сама карта станет для них не интересной. Получив сведения о карте и ее владельцу, мошенники могут совершить ряд покупок в режиме онлайн

, оплатить товары и услуги, таким образом обналичить ее, за счет чужой карты. Принимая во внимание, что в режиме онлайн, наличие банковской карты у покупателя, на момент совершения покупки, доказать практически невозможно, владелец карты может потерять значительные суммы своих денежных средств.

Ежемесячно за обслуживание банковских карт, за предоставление услуг интернет-банкинг, смс-уведомление о совершаемых операциях, банк производит снятие наличных в фиксированном виде. Владельцы быстро привыкают к такого рода сборам, и порой не обращают внимание на очередное снятие денежных средств. Не редко, мошенники пользуются этими нюансами, снимая с банковских карты небольшие суммы денег, дабы не привлекать особого внимания держателей карт. Происходит это недолго, владельцы банковских карт даже не замечают снятия с баланса энной суммы.

Во избежание подобных ситуаций, необходимо внимательно читать каждую запись

о прошедших снятиях средств со счета. При малейшем подозрении несанкционированный платеж, незамедлительно, обращаться в банк за разъяснением данной операции.

Мошенничество с кредитными картами, могут осуществляться в различных форматах, но большинство из них может быть предотвращено владельцем, соблюдая элементарные правила пользования банковскими картами.

Оксана из Москвы берет кредитную карту

Оксана г.Москва

4.010638297

Правила безопасного использования банковской карты

Банки-эмитенты, выпускающие пластиковые карты, стараются максимально повысить их безопасность. Технологии защиты, используемые как при изготовлении, так и для эксплуатации карт, постоянно улучшаются. Это выгодно всем: и банкам и держателям, так как в некоторых проблемных ситуациях ответственность за потерю денег несёт банк. Но банки не могут гарантировать безопасность пользования банковской картой, если её пользователь не соблюдает правила использования банковской карты.

С информацией, которую нужно знать держателю карты для безопасного ее использования, с учетом комментариев ЦБ РФ и рекомендаций Сбербанка, можно ознакомиться ниже. Ведь любую проблему легче предупредить, чем исправить. Рекомендуем время от времени возвращаться к ней и освежать её в памяти, чтобы не попадать в «неудобные» ситуации и обеспечить сохранность своим деньгам на карточных счетах.

Также рекомендуем начать изучение предложенной информации со статьи о внешнем виде банковской карточки, где описан каждый её элемент – полезно для общего развития.

Общие правила использования банковских карт

1. При выдаче карты в банке, держатель расписывается на её обороте, на специально предназначенной полосе для подписи. Таким образом, он «заверяет» пластик своей подписью. Хотя это скорее формальность, чем реальная защита от мошенничества, но иногда в магазине карту без подписи просто не примут к оплате – правила такие!

2. Запомните пин-код и НИКОМУ его не сообщайте. Этот код находится в запечатанном конверте, который выдаётся вместе с картой. Там же вы найдёте и номер карточного счета (не путать с номером карты!). В некоторых банках (например, в Сбербанке) вам дадут возможность придумать код самому и тут же ввести его в считывающем устройстве, не проговаривайте его вслух. Ещё раз – значение пин-кода должен знать только владелец карточки!

Небольшая ремарка. Формально владельцем карты является банк, её выпустивший, вам она не принадлежит – вы её временный держатель (до окончания её срока действия). Но часто держателя карточки называют её владельцем – будем закрывать на это глаза!

3. Платежную карту должен использовать только её владелец. Если необходимо передать ее родственнику или постороннему человеку, то в большинстве случаев банк может предложить оформить дополнительную карту, которая будет привязана к счёту вашей основной карточки. Причем вы сможете контролировать расходы по ней, устанавливать лимиты и т.д. В качестве примера можно привести оформление дополнительной карточки на несовершенного ребёнка или возможность выпуска доп. карточек к социальной карте Сбербанка для пенсионеров, которая позволит родственнику снимать деньги в банкомате, если сам пенсионер получает пенсию на карту Сбербанка.

4. Храните телефонные номера службы поддержки клиентов банка и кодовое слово, зафиксированное в договоре в надежном, и что важно – в быстродоступном месте. Контакты банка присутствуют, как правило, на самой карте, но если вы её потеряете (её украдут или «съест» банкомат), то важно своевременно позвонить в банк и заблокировать карту. Поэтому забейте контакты себе в сотовый вместе с кодовым словом – оно может потребоваться для вашей идентификации при разговоре с сотрудником контактного центра. Пользуйтесь контактными данными, указанными в официальных (!) документах, выданных самим банком, чтобы не попасть на мошенников.

5. Храните втайне сведения о карте (номер, окончание срока действия, секретный код CVC2/CVV2 , пин-код др.). При звонке в банк у вас спросят ваше ФИО, паспортные данные и контрольную информацию. Если вдруг у вас спрашивают пин-код, или код CVC2/CVV2 (последние три цифры с обратной стороны карты) – это мошенники! Убедитесь, что номер, по которому вы звоните, действительно принадлежит банку.

6. Никогда никуда ничего не отправляйте! Банки не присылают электронные письма и смс-ки с запросами указать конфиденциальные сведения или перейти на адрес сайта. Не открывайте такие письма, это мошенничество. При приеме подозрительных звонков или смс, связанных с платежной картой, свяжитесь со службой поддержки банка.

7. Своевременно перевыпускайте карточку. До истечения срока действия карты требуется подать в банк заявление о её перевыпуске. В некоторых случаях банк перевыпускает карточку автоматически. В любом случае, если вдруг с картой что-то не так – посмотрите, не просрочена ли она!

8. Закрывайте неиспользуемые кредитки или дебетовые карты с овердрафтом. Зачем вам лишние расходы и проблемы, позаботьтесь о том, чтобы правильно закрыть вашу неиспользуемую карту.

9. Не подвергайте карту воздействиям агрессивных сред и держите их подальше от магнитов. В современной карточке есть электронный чип и магнитная полоса – не допускайте попадания на неё жидкости, не оставляйте рядом с источниками тепла и магнитных волн (обогреватель, мобильный телефон, бытовая или офисная техника). Не носите в сумке с магнитной застёжкой и не кладите на металлические поверхности. Пластик не имеет антивандальной защиты – старайтесь его не царапать и использовать по назначению.

10. Контролируйте баланс средств на счете карты, и ее «физическое» наличие. Не кладите карту в общедоступных местах (автомобиль, рабочий офис).

11. Используйте возможности, предоставляемые банком для ограничения по сумме снятия денежных средств в сутки или по сумме перевода – на случай воровства.

12. Обязательно подключите услугу смс-уведомления об изменении баланса и каждой произведенной по счету операции (даже если она платная). Так вы всегда сможете контролировать состояние своего счёта и своевременно принять меры в случае подозрительных операций.

13. Своевременно вносите обязательный ежемесячный платёж по кредитной карте. Не затягивайте с погашением, иначе кредит будет гаситься очень долго, и не вносите платёж в последний день (лучше это сделать за 2-3 дня). Желательно вносить денежные средства в «родные» банкоматы с функцией приёма наличных или в кассу. Так не будет комиссии, и задержка перевода денежных средств на кредитный счёт будет минимальной.

Безопасное использование платежной карты в банкомате

1. Обращайтесь за консультациями по работе банкомата или терминала только к сотрудникам банка.

2. Используйте банкоматы в государственном учреждении, торговом комплексе, отеле, аэропорте, т.е. в местах с повышенным контролем за безопасностью. Идеальный вариант – банкомат, установленный в самом банковском отделении.

3. Если используется банкомат на улице, будьте максимально осторожны. Осмотрите внимательно банкомат, и убедитесь, что его элементы установлены ровно, а на клавиатуре, в прорези для карты и корпусе, нет инородных предметов (например, следов клея от накладных элементов). Не снимайте деньги, если люди, стоящие рядом, вызывают у вас подозрение.

4. Некоторые банкоматы предоставляют возможность смены пин-кода, если выданная банком последовательность из 4 цифр вас чем-то не устраивает. Почему бы не воспользоваться этой возможностью?

5. При вводе пин-кода в банкомате вы можете ошибиться не более 3-х раз. После 3 попытки карта блокируется, вплоть до того, что банкомат может её забрать. В такой ситуации необходимо обратиться в банк. Если банкомат забрал карточку в отделении, то достаточно сообщить об этом сотрудника и с большой долей вероятности банкомат раскроют и вам выдадут карту по паспорту. Если пин-код вы совсем не можете вспомнить, то единственный вариант – перевыпуск карты. При этом счет останется тем же – деньги никуда не денутся.

6. Вводя пин-код, прикрывайте клавиши рукой. Тем самым вы скроете свой код не только от посторонних глаз, но и от объектива видеокамеры, возможно, установленной мошенником.

7. Не пользуйтесь устройствами, требующими пин-код для доступа в кабину с банкоматом.

8. Если карта «не идет» в прорезь банкомата, не вставляйте ее насильно, воспользуйтесь другим устройством. Также пользуйтесь другим банкоматом при некорректной работе устройства (долгой загрузке).

9. Если вы снимаете крупную сумму, то нет смысла пересчитывать деньги прямо у банкомата – так вы только привлечёте к себе внимание. Даже если банкомат ошибся, что бывает крайне редко (например, программный сбой), то ситуацию сразу не исправить. Обратитесь с заявлением и с чеком (лучше сделать копию) в банк. Недостачу обязательно обнаружат и вернут вам ваши деньги.

10. Храните квитанции по расходным и приходным операциям в банкоматах не менее 6 месяцев – они могут пригодиться.

Перечень правил оплаты товаров и услуг картой в магазинах и торговых точках

1. Продавец имеет право потребовать паспорт для удостоверения владельца при расчете пластиковой картой.

2. Если магазин не вызывает доверия (например, это ларёк на отшибе), безналичным способом лучше не расплачиваться.

3. Любые манипуляции с вашей картой продавец должен проводить только под непосредственным вашим наблюдением. Пин-код говорить кассиру ни в коем случае нельзя – учитесь пользоваться картой. Максимум что может потребоваться – это озвучить последние 4 цифры номера карты (для карт без чипа). При оплате обеда в кафе или ресторане не отдавайте официанту карту, а сопровождайте его до кассы.

4. После проведения расчета за товар необходимо проверить чек на соответствие суммы списания денежных средств сумме покупки. В некоторых случаях чек нужно подписать (на чипованных картах подпись заменяется введением пин-кода).

5. Если товар нужно вернуть в магазин, возврат производится на основании чека, поэтому его очень желательно сохранить на некоторое время.

6. Обязательно сохраняйте экземпляр чека при неуспешной операции расчета пластиковой картой. Впоследствии можно проверить, что эта транзакция действительно отсутствует выписке по карте, и не произошло двойного списания.

Безналичная оплата картой через интернет

1. Не публикуйте в интернете и не пересылайте электронной почте информацию о счете карты, лимите, операциях и пр. Например, если вы пишите вопрос или комментарий на банковском форуме, не «светите» номер карты и другие её реквизиты.

2. Пин-код используется только в банкоматах и подобных устройствах. При интернет-платежах он никогда не применяется (это просто не предусмотрено). Для платежей в интернете необходим так называемый код проверки подлинности CVV2/CVC2, который находится с обратной стороны карты.

3. Не пользуйтесь сайтами, вызывающими подозрение. Адрес интернет-ресурса должен быть правильным, и использовать безопасные протоколы передачи информации. Мошенники используют похожие интернет-сайты, создавая ресурсы-двойники, имеющие одинаковый дизайн с сайтом-оригиналом, для выуживания данных ваших карт. Такой способ мошеннических действий называется фишингом.

4. Оплачивайте товары только на своём компьютере. Лучше на чужом компьютере не делать интернет-платежей, т.к. данные могут сохраниться и ими могут воспользоваться в мошеннических целях.

5. Покупайте только на известных интернет-сайтах, которые используют безопасный протокол передачи данных во время процедуры оплаты. Когда вы перейдёте на страницу оплаты, то обязательно обратите внимание на верхнюю строчку в браузере с адресом. Адресная строка должна начинаться с HTTPS, что говорит о защищённом протоколе. Обычно эта надпись появляется на цветном фоне или слева от неё появляется закрытый замочек зелёного цвета (это зависит от используемого браузера).

6. Пользуйтесь известной антивирусной программой на своем компьютере, и регулярно ее обновляйте.

7. Безопасно иметь отдельную карту с ограниченным лимитом для расчетов в интернете или заводите виртуальную карту, на которую переводите сумму, достаточную для покупки. Так вы обезопасите ваши деньги на своей карточке.

В последнее время с доступностью смартфонов люди стали активно пользоваться мобильными приложениями различных банков. Не нужно говорить, что скачивать эти программы надо только с официальных источников и следить за «чистотой» телефона: не устанавливать непроверенные программы и не пренебрегать антивирусами. Обновляйте не только антивирус, но и операционную систему (по возможности) – как правило, многие «уязвимости» уходят с новой версией операционки.

Не оставляйте телефон без присмотра и по возможности блокируйте к нему доступ паролем. Банки также рекомендуют не пользоваться услугами интернет-банков через обозреватель мобильного телефона, если на него приходит СМС-сообщение с подтверждающим одноразовым паролем. В общем, будьте начеку, и соблюдайте основные правила безопасного использования ваших карточек, тогда ваши деньги останутся в целости и сохранности.

.

Правила использования банковских карт. Что нужно знать держателю

Чтобы правильно и без рисков пользоваться банковской картой, нужно внимательно изучить правила держателя карты. Они выдаются на руки при получении новой карты или же их можно найти в общем доступе на сайте каждого банке в разделе «Карты». Следуя правилам и соблюдая все требования по безопасности, можно не опасаться за сохранность своих денег на карточном счете, а также пользоваться всеми возможностями банковской карточки.

Что такое правила пользования банковскими картами?

Правила пользования картамиЭто порядок и условия использования предлагаемой банками карточки (дебетовой или кредитной). Они являются общими и распространяются на все виды карт. У каждого банка свои правила. При подписании заявления на выпуск или получение пластиковой карты, клиент ставит подпись в заявлении, что он согласен с условиями выпуска и правилами использования карты.
Сами правила не выдаются на руки, поскольку расписаны они на нескольких страницах. По требованию сотрудники обязаны их предоставить. Также скачать актуальные правила и изучить можно на сайте банка или на информационных стендах в отделениях.

Из чего состоят Правила пользования картами?

Они состоят из нескольких разделов:

  • Определения и термины. В данном разделе даны пояснения по всем терминам, которые используются при работе с картами. Например, кто такой держатель карты, что такое счет карты и проч.
  • Общие положения. Здесь банк поясняет общие условия предоставления карты или отказа в выдаче, условия активации и установления/получения ПИН-кода, сроки действия карты, порядок списания денег с карточного счета в валюте карты или в иной валюте и проч. Также здесь сделан акцент на то, что картой может пользоваться только ее владелец, а передача третьему лицу запрещена. При желании и возможности клиент может выпустить к своей основной карте дополнительные. При этом он обязан ознакомить их владельцев с текущими правилами. Клиент имеет право пользоваться и распоряжаться средствами на своем счете с помощью карты. За нарушение правил использования и техники безопасности, банк снимает с себя ответственность за действия клиента.
  • Условия использования ПИН-кода. Здесь дается пояснение, что такое ПИН-код, для чего он нужен, как им пользоваться. ПИН является согласием клиента на проведение операции: снятие наличных в банкомате или совершение покупки. Сообщать третьим лицам свой ПИН-код категорически запрещено. В целях безопасности, после третьей неверной попытки ввода ПИНа, карта блокируется.Для разблокировки потребуется прийти в отделение банка и написать заявление на снятие блокировки или же сделать это в своем личном кабинете. Часто банки выдают запечатанный ПИН-код при выдаче новой карты. Некоторые банк практикуют установление желаемого клиентом ПИНа при активации карты на специальных устройствах или по телефону. Второй способ более удобный. С его помощью клиент может установить привычную ему комбинацию и не запоминать навязанный ПИН-код из конверта.
  • Порядок проведения операций по карте в ТСП. Здесь указаны меры безопасности при проведении операций на торговых точках. При оплате кассир вправе потребовать документы, удостоверяющие личность. При покупке стоит сохранять чек до списания денег и проверки товара. При возврате товара, списанная сумма возвращается обратно на счет карты.
  • Порядок снятия наличных средств с карты в банкомате. Здесь указано, что банк позволяет снимать/пополнять счет с использованием карты в банкомате. При этом нужно внимательно следовать инструкциям банкомата: своевременно вытаскивать карту после операции, забирать деньги при снятии с купюроприемника, не вводить ПИН-код при посторонних, пересчитывать полученную сумму и пр. Если банкомат работает некорректно (издает звуки, выключается, зависает), то следует им не пользоваться.
  • Порядок использования карт в интернете. Поскольку интернет является не безопасным каналом связи, этот пункт лучше изучить каждому держателю карты банка. При несоблюдении правил, можно легко попасться на «удочку» мошенникам и лишиться своих денег. Банк рекомендует запомнить, что при оплате на сайтах картой, никогда не нужно вводить ПИН-код. При возможности, а лучше всегда, использовать 3D-Secure при оплате. Не стоит оплачивать картой на подозрительных сайтах. При возможности для пользования картой в интернете, лучше завести отдельную карту и перечисляться на нее сумму, нужную для заказа. При неудачной попытке спишется только имеющая сумма, а основные деньги будут в безопасности.
  • Права и обязанности клиента. Здесь указывается, на что клиент имеет право и что обязан соблюдать. При нарушении условий, банк может отказать в обслуживании.

Читайте также:  Можно ли заказать дебетовую карту ВТБ24 через интернет

Меры безопасности.

Чтобы сохранить свои деньги в безопасности, нужно соблюдать следующие правила:

  • Помнить, что карта и ПИН-код – это ключ к счету клиента.
  • Карту нужно хранить в недоступном для посторонних лиц месте.
  • Не передавать карту третьим лицам (включая родственников, знакомых, сотрудников банка).
  • Не сообщать секретную информацию (ПИН, CVV-код, кодовое слово). Это будет считаться грубым нарушением правил использования карты и может повлечь расторжение договора на обслуживание карты по инициативе банка.
  • Не записывать ПИН на карте и не хранить вместе с картой.
  • Не вводить ПИН-код при посторонних лицах или в подозрительных торговых точках. Внимательно проверять на терминале сумму покупки.
  • Не портить карту, не хранить рядом с магнитными вещами, не ломать, не царапать. Карта является собственностью банка и может быть им истребована. Перевыпуск карты по причине порчи, будет платным для ее владельца.
  • При краже карты или утере, стоит сразу ее заблокировать. Если карта все же найдена, то ее можно разблокировать, но лучше перевыпустить новую. Это поможет избежать ситуации, когда данные карты уже получены мошенниками, и они только ждут, чтобы карта вновь оказалась активной.
  • Своевременно менять карту по окончании срока действия. Это можно сделать за несколько дней. Некоторые банка автоматически перевыпускают новую карту, а где-то нужно прийти в отделение лично и написать заявление на перевыпуск.

Ответственность за нарушение правил.

Ответственность лежит на владельце карты. При нарушении условий эксплуатации, банк вправе отказать в возмещении возникших несанкционированных списаний. Например, с карты списаны деньги. При выяснении обстоятельств было выявлено, что ПИН-код был известен супругу и детям, которые периодически снимали деньги и совершали покупки. В данном случае банк откажет в возмещении, ссылаясь на нарушение правил пользования картами. Также будет отказано в возмещении, если выяснится, что клиент сообщал данные карты третьим лицам по телефону или в интернете.

Читайте также:  Почему могут не дать дебетовую карту?

За выявленные нарушения, банк может расторгнуть договор банковской карты в одностороннем порядке, уведомив заемщика через доступные каналы связи (сообщение, интернет-банк).

Таким образом, соблюдая нехитрые правила, можно пользоваться всеми возможностями банковской карты без риска для себя и своих денег.

Автор статьи

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Написано статей

Материалы по теме

Использование дебетовой карты. Правила пользования банкоматом.

Соблюдение ряда правил использования дебетовой карты защитит от неправомерных действий третьих лиц, и полностью исключит возможные риски при расчетах.

Дебетовые карты в настоящее время стали полноценной заменой наличных денег. С их помощью можно произвести расчеты, как в магазинах, так и в сети Интернет. При этом их использование предполагает некоторые удобства. И хотя они достаточно надежно защищены от использования другими лицами и совершения с ними неправомерных действий, но соблюдение ряда правил в их применении необходимо в целях полного исключения возможных рисков при расчетах дебетовой картой.  

Правила пользования банкоматом  

использование дебетовой карты в банкомате правила1. Перед совершением любой операции в банкомате необходимо предварительно хорошо осмотреть его на предмет наличия подозрительных устройств, подключенных к банкомату. В случае их обнаружения необходимо сообщить в банк об этих фактах и воздержаться от совершения операций в банкомате.  

2. Необходимо обеспечить условия, исключающие возможность наблюдения посторонними лицами вводимых вами цифр. Современные банкоматы оборудованы так, чтобы клавиатура была защищена от посторонних взглядов, но следует прикрывать дополнительно рукой клавиатуру.  

3. Старайтесь совершать операции с вашим счетом только в тех банкоматах, которые расположены в безопасных людных местах — в крупных магазинах, торговых комплексах и так далее.  

4. Не совершайте операции в банкомате, расположенном в темном безлюдном месте и в случае пребывания рядом подозрительных лиц. Отложите эти действия на потом.  

5. Если наблюдаются какие-то проблемы в работе банкомата, зависания, долгое время обработки запросов и так далее, лучше воздержаться от каких-либо операций и забрать карту.  

6. В случае снятия денег пересчитайте их на правильность полученной суммы, заберите карту, положите деньги в карман и только затем отходите от банкомата.  

7. Сохраняйте квитанции о проведенных операциях до уточнения и сравнения операций с деньгами на соответствие выписки по счету.  

8. В случае если дебетовая карта не выдается банкоматом, необходимо позвонить по указанному на банкомате номеру и сообщить о проблеме. Затем следует связаться с представителем банка, выпустившего карту, и согласовать ваши дальнейшие действия.  

Использование дебетовых карт — правила безопасности

1. Никому не выдавайте информацию о ПИН-коде.  

2. ПИН-код должен храниться или быть зафиксирован отдельно от карты. Часто пользователи пишут ПИН-код прямо на карте, что является грубейшим нарушением правил безопасности. Его не должны знать даже родственники держателя карты.  

3. Карта должна использоваться только держателем дебетовой карты, данные о котором указаны на самой карте. Ее использование другими лицами недопустимо.  

4. При получении карты держатель должен расписаться на карте.  

5. Карту необходимо хранить при определенных условиях. Не допускайте воздействия на нее высоких температур, влаги и механических факторов.  

6. Обеспечьте наличие номера телефона банка рядом с картой, чтобы по необходимости связаться с банком для решения срочных вопросов, возникающих в процессе ее использования.  

7. Любые требования и предложения о разглашении информации по дебетовой карте должны быть проигнорированы, а о данном факте необходимо сообщить в банк.  

8. Если ваша карта утеряна либо ПИН-код стал известен посторонним лицам, то необходимо сообщить об этом в банк для предотвращения противоправных действий со средствами на вашем счете.  

Если информация о вашей дебетовой карте стала известна посторонним лицам или карта утеряна, то необходимо связаться с представителем банка для согласования ваших дальнейших действий.  

При не сообщении в банк о данных фактах тяжесть всех последствий, наступивших в результате неправомерных действий, несет держатель карты. В этой ситуации все деньги, снятые со счета, банком возмещаться не будут. Поэтому первым шагом при наступлении таких обстоятельств должно стать уведомление представителя банка о случившемся.  

Общие правила использования платежной карты в Сети  

1. Не обнародуйте информацию о вашей карте в сети Интернет, не при каких обстоятельствах.  

2. Постарайтесь использовать для расчетов в Сети специально выпущенную дебетовую карту с небольшим лимитом. Это будет дополнительной гарантией сохранности ваших средств на основной карте.  

3. Используйте расчёт картой только на проверенных сайтах компаний, которые давно занимаются предоставлением услуг или продажей товаров через Интернет и имеют хорошие отзывы о своей работе.  

4. Постарайтесь проводить все операции с картой в Сети только через свой компьютер. В случае использования другого компьютера нужно обеспечить удаление всех персональных данных с него после окончания проведения операций.  

5. Перепроверяйте введенные адреса ресурсов.  

6. Для совершения операций с картой в Сети необходимо использовать компьютер с лицензионным программным обеспечением, гарантирующим безопасность работы и защиту от различного рода вредоносных программ.

Общие правила использования дебетовых карт в безналичных расчетах  

1. Все операции с дебетовой картой должны осуществляться только в присутствии ее держателя. Это является гарантией максимально снизить вероятность неправомерных действий с картой.  

2. В случае необходимости ввода ПИН-кода нужно так же обеспечить исключение возможности наблюдения за вводимыми данными от посторонних лиц. Перед подписанием чека перепроверьте зафиксированную в нем сумму на соответствие фактически обозначенной.  

3. Сохраняйте чеки для проверки их содержания на соответствие данным из выписки по счету.  

Соблюдение указанных правил в комплексе будет являться гарантией защищенности ваших средств от неправомерного использования.

Правила использования банковских карт

Уважаемый Клиент, Государственный Банк внешнеэкономической деятельности Туркменистана обращает Ваше внимание на необходимость подробного ознакомления с приведенными ниже Правилами использования банковской карты.

Соблюдение рекомендаций, содержащихся в данных Правилах, позволит обеспечить максимальную сохранность банковской карты, ее реквизитов, ПИН и других данных, а также снизит возможные риски при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате товаров и услуг, в том числе через сеть Интернет.

Общие рекомендации

  1. Никогда не сообщайте ПИН-код третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам кредитной организации, кассирам и лицам, помогающим вам в использовании банковской карты
  2. ПИН необходимо запомнить или в случае, если это является затруднительным, хранить его отдельно от банковской карты в неявном виде и недоступном для третьих лиц, в том числе родственников, месте.
  3. Никогда ни при каких обстоятельствах не передавайте банковскую карту для использования третьим лицам, в том числе родственникам. Банковскую карту имеет право использовать только то физическое лицо, фамилия и имя которого нанесено на банковскую карту.
  4. При получении банковской карты распишитесь на ее оборотной стороне в месте, предназначенном для подписи держателя банковской карты. Это снизит риск использования банковской карты без вашего согласия в случае ее утраты.
  5. Будьте внимательны к условиям хранения и использования банковской карты. Не подвергайте банковскую карту механическим, температурным и электромагнитным воздействиям, а также избегайте попадания на нее влаги. Банковскую карту нельзя хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой.
  6. Телефон Банка указан на оборотной стороне карты. Также необходимо всегда иметь при себе контактные телефоны Банка и номер банковской карты на других носителях информации: в записной книжке, мобильном телефоне и/или других носителях информации, но не рядом с записью о ПИН.
  7. С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с банковского счета целесообразно установить ежемесячный лимит на сумму операций по банковской карте и одновременно подключить электронную услугу оповещения о проведенных операциях (например, оповещение посредством SMS или E-mail сообщений).
  8. Не рекомендуется отвечать на электронные письма, в которых от имени Банка предлагается предоставить персональные данные. Не следуйте по «ссылкам», указанным в письмах (включая ссылки на сайт кредитной организации), т. к. они могут вести на сайты-двойники.
  9. Помните, что в случае раскрытия ПИН, персональных данных, утраты банковской карты существует риск совершения неправомерных действий с денежными средствами на вашем банковском счете со стороны третьих лиц.

В случае если имеются предположения о раскрытии ПИН, персональных данных, позволяющих совершить неправомерные действия с вашим банковским счетом, а также, если банковская карта была утрачена, необходимо немедленно обратиться в Банк и заблокировать карту. До момента обращения в Банк Вы несете риск, связанный с несанкционированным списанием денежных средств с вашего банковского счета. Согласно условиям Соглашения с Банком денежные средства, списанные с вашего банковского счета в результате несанкционированного использования вашей банковской карты до момента уведомления об этом Банк, не возмещаются.

Рекомендации при совершении операций с банковской картой в банкомате

  1. Осуществляйте операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах (например, в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т.п.).
  2. Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН для доступа в помещение, где расположен банкомат.
  3. В случае если поблизости от банкомата находятся посторонние лица, следует выбрать более подходящее время для использования банкомата или воспользоваться другим банкоматом.
  4. Перед использованием банкомата осмотрите его на наличие дополнительных устройств, не соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН и в месте (прорезь), предназначенном для приема карт (например, наличие неровно установленной клавиатуры набора ПИН). В указанном случае воздержитесь от использования такого банкомата.
  5. В случае если клавиатура или место для приема карт банкомата оборудованы дополнительными устройствами, не соответствующими его конструкции, воздержитесь от использования банковской карты в данном банкомате и сообщите о своих подозрениях сотрудникам кредитной организации по телефону, указанному на банкомате.
  6. Не применяйте физическую силу, чтобы вставить банковскую карту в банкомат. Если банковская карта не вставляется, воздержитесь от использования такого банкомата.
  7. Набирайте ПИН таким образом, чтобы люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогли его увидеть. При наборе ПИН прикрывайте клавиатуру рукой.
  8. В случае если банкомат работает некорректно (например, долгое время находится в режиме ожидания, самопроизвольно перезагружается), следует отказаться от использования такого банкомата, отменить текущую операцию, нажав на клавиатуре кнопку «Отмена», и дождаться возврата банковской карты.
  9. После получения наличных денежных средств в банкомате следует пересчитать банкноты полистно, убедиться в том, что банковская карта была возвращена банкоматом, дождаться выдачи квитанции при ее запросе, затем положить их в сумку (кошелек, карман) и только после этого отходить от банкомата.
  10. Следует сохранять распечатанные банкоматом квитанции для последующей сверки указанных в них сумм с выпиской по банковскому счету.
  11. Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при проведении операций с банковской картой в банкоматах.
  12. Если при проведении операций с банковской картой в банкомате банкомат не возвращает банковскую карту, следует позвонить в кредитную организацию по телефону, указанному на банкомате, и объяснить обстоятельства произошедшего, а также следует обратиться в Банк, выдавший банковскую карту, которая не была возвращена банкоматом, и далее следовать инструкциям сотрудника Банка.
  13. Рекомендации при использовании банковской карты для безналичной оплаты товаров и услуг

  14. Не используйте банковские карты в организациях торговли и услуг, не вызывающих доверия.
  15. Требуйте проведения операций с банковской картой только в вашем присутствии. Это необходимо в целях снижения риска неправомерного получения ваших персональных данных, указанных на банковской карте.
  16. При использовании банковской карты для оплаты товаров и услуг кассир может потребовать от владельца банковской карты предоставить паспорт, подписать чек или ввести ПИН. Перед набором ПИН следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть. Перед тем как подписать чек, в обязательном порядке проверьте сумму, указанную на чеке.
  17. В случае если при попытке оплаты банковской картой имела место «неуспешная» операция, следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной операции в выписке по банковскому счету.
  18. Рекомендации при совершении операций с банковской картой через сеть Интернет

  19. Не используйте ПИН при заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по телефону/факсу.
  20. Не сообщайте персональные данные или информацию о банковской(ом) карте (счете) через сеть Интернет, например ПИН, срок действия банковской карты, историю операций, персональные данные.
  21. Следует пользоваться интернет-сайтами только известных и проверенных организаций торговли и услуг.
  22. Обязательно убедитесь в правильности адресов интернет-сайтов, к которым подключаетесь и на которых собираетесь совершить покупки, т. к. похожие адреса могут использоваться для осуществления неправомерных действий.
  23. Рекомендуется совершать покупки только со своего компьютера в целях сохранения конфиденциальности персональных данных и (или) информации о банковской(ом) карте (счете). В случае если покупка совершается с использованием чужого компьютера, не рекомендуется сохранять на нем персональные данные и другую информацию, а после завершения всех операций нужно убедиться, что персональные данные и другая информация не сохранились (вновь загрузив в браузере web-страницу продавца, на которой совершались покупки).
  24. Установите на свой компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно производите его обновление и обновление других используемых вами программных продуктов (операционной системы и прикладных программ), это может защитить Вас от проникновения вредоносного программного обеспечения.

Правила пользования банковскими картами

Правила пользования банковскими картами

Общие положения

Настоящие Правила содержат основные положения, необходимые и достаточные для безопасного осуществления операций с использованием банковской пластиковой карты. В случае возникновения у Вас дополнительных вопросов по особенностям использования карты, вы можете задать их по телефону службы сервисной поддержки держателей карт Банка (495) 232-33-25 (доб.138), посмотреть ответы  на сайте Банка в разделе  Часто задаваемые вопросы.

Банковская пластиковая карта является общепринятым средством безналичных платежей, пользование которым регулируется действующим российским Законодательством, правилами международной платежной системы, договором с держателем карты и настоящими Правилами.

При получении карточки и секретного конверта с ПИН-кодом обязательно в присутствии сотрудника Банка проверьте целостность секретного ПИН-конверта, а также правильность указания имени и фамилии на карточке и распшитесь шариковой ручкой на оборотной стороне карточки на специальной панели для подписи. Исправления на панели для подписи не допускаются.           

ПИН–код (Персональный Идентификационный Номер) — четырехзначное число со случайной комбинацией цифр. ПИН-код является аналогом электронной цифровой подписи и однозначно идентифицирует Вас как законного Держателя карты, который принимает на себя ответственность за все операции с картой. ПИН-код известен только Вам, держателю карты (его не знают даже сотрудники Банка),  храните его в секрете, так как это доступ к средствам на Вашей карте, если Вы забудете свой ПИН, то он не восстанавливается, в этом случае карта подлежит перевыпуску за  счет держателя карты.

В целях сохранности ваших средств на карточном счете просим вас неукоснительно соблюдать следующие правила:

  • Храните свой ПИН-код отдельно от карты, ни в коем случае не храните его в бумажнике вместе с картой и тем более не записывайте на самой карте! Идеальным будет вариант, если Вы запомните его и уничтожите конверт. Если же Вы не уверены в своей памяти – храните ПИН-конверт дома в месте, известном только Вам;
  • Никогда и никому не сообщайте свой ПИН-код, даже работникам Банка. Если кто-то из членов Вашей семьи пользуется вашей картой с вашего или без вашего на то согласия — Вы несете ответственность за все операции по карте;
  • Всегда набирайте ПИН-код таким образом, чтобы вводимые вами цифры не были видны окружающим. В случае если поблизости находятся посторонние, явно интересующиеся процессом набора Вами ПИН-кода, вы имеете законное право попросить их отойти на время в сторону;
  • Не передавайте карту другому лицу, за исключением кассира при ее использовании в качестве средства платежа или для получения наличных денег в ПВН;
  • Требуйте проведения операций с картой только в вашем присутствии, не упускайте карту из виду в процессе операции;
  • Храните карту в безопасном месте, не оставляйте карту в местах, где она может быть легко доступной посторонним;
  • Сохраняйте выданные вам экземпляры кассовых чеков с вашей подписью в течение минимум трех месяцев с даты проведения операций;
  • Во избежание порчи магнитной полосы не держите карту в непосредственной близости от источников сильного электромагнитного излучения (дисплеев, телевизоров, СВЧ-печей, аудио и видео аппаратуры и т.п.), будьте осторожны при расчетах в магазинах, где используется магнитная кодировка товаров, это может привести к отказу в обработке или неправильной обработке карты в банкоматах и электронных кассовых терминалах.

Взимание комиссий за обслуживание карты производится Банком в соответствии с действующими тарифами в безакцептном порядке.

Перевыпуск карты по окончанию срока ее действия производится Банком автоматически при условии наличия на счете средств, достаточных для оплаты стоимости перевыпуска карты и если за 15 дней до окончания её срока действия от Вас не поступило письменное заявление о её закрытии.

Закрытие карты и карточного счета, а также окончательный расчет (возврат неснимаемого через банкоматы остатка с карточного счета) возможны только при предъявлении и возврате карты в Банк, либо после окончания срока действия карты с предъявлением паспорта.

Ваши расходы не должны превышать текущий платежный лимит (остаток денежных средств) карты. Вы должны самостоятельно рассчитывать сумму операций снятия наличных с учетом комиссий в соответствии с Тарифами. Если произойдет перерасход (ситуация овердрафта), банк в бесспорном порядке выставит вам штраф за пользование средствами Банка в соответствии с Тарифами.

Перед тем, как отправиться в деловую поездку или на отдых за границу:

  • Сверьте соответствие написания имени и фамилии на карте написанию в выданном Вам загранпаспорте. Если они не совпадают Вы можете заказать другую карту;
  • Проверьте срок действия вашей карты (карта действительна до последнего дня месяца, указанного на карте). В случае необходимости перевыпустите карту;
  • Убедитесь, что вы хорошо помните свой ПИН-код;
  • Воспользуйтесь вашей картой с целью проверки в России перед тем, как отправляться в путешествие за рубеж;
  • Проверьте остаток по своей карте, чтобы знать, на какую сумму вы можете рассчитывать. Заранее пополните карту в случае необходимости (минимум за один день до предполагаемой даты совершения операций, при этом имейте в виду, что деньги, внесенные Вами на счет карты вечером в пятницу, могут стать доступными для использования с помощью карты только в понедельник вечером). 
Оплата покупок, получение наличных в кассе

Если вы решили оплатить покупку с помощью карты или снять наличные в отделении банка, вам необходимо предъявить карту (и в некоторых случаях паспорт) кассиру. Кассир идентифицирует Вашу личность, оформит чек и проверит платежеспособность вашей карты, используя для этого электронный терминал, имеющий связь с банковской системой. Все операции по картам Cirrus/Maestro осуществляются с обязательным вводом ПИН-кода, поэтому помните ПИН-код и будьте готовы набрать его, когда кассир попросит Вас об этом.

Вам необходимо проверить, правильно ли указана сумма операции на чеке, и только после этого поставить на нем свою подпись.

10 простых правил безопасности банковских карт | Poputka.PRO

1_15

Поездка за границу требует учёта множества деталей, о которых вы можете не задумываться до того момента, пока не коснетесь их непосредственно в путешествии, что, как правило бывает уже поздно.

Одной из таких вещей является банковская карта. Для большинства из нас она стала по-настоящему незаменима. Мы пользуемся картой каждый день и поэтому не задумываясь всегда берем ее с собой.

Однако, вы должны понимать, что безопасность банковских карт является основой достижения целей вашего путешествия и впечатлений от поездки.

Poputka.PRO предлагает 10 простых способов, которые помогут вам уберечься от злоумышленников, сохранив свои сбережения и нервы в течение всего срока использования банковской карты.

Карты_0

PIN-код карты – это четырехзначный код, с помощью которого вы получаете деньги а банкоматах. Данный код вам выдается при выпуске банковской карты в запечатанном конверте и его значение не должен знать никто, даже банковские сотрудники!

Как вы догадываетесь, зная ПИН код банковской карты, злоумышленники через банкомат могут нанести значительный урон вашему банковскому счету.

Берегите набор PIN-кода от посторонних глаз, не записывайте его на карте, храните записи отдельно от кошелька, не сообщайте никому, а также не вводите его значение ни в какие анкеты интернет-ресурсов.

Карты_1

Код безопасности CVC2 для MasterCard или CVV2 для карт Visa расположен на обратной стороне карты и обычно состоит из трехзначного числа.

Где на банковской карте код безопасности вы можете увидеть на заставке перед главой.

            Зная этот код вместе с данными лицевой стороны карты, злоумышленники без проблем могут за ваш счет совершать покупки через интернет.

            Данный код безопасности достаточно легко узнать, получив вашу карту на руки, например, официанту в ресторане. Поэтому советуем вам не отдавать карту на руки посторонним для расчетов или других действий с ней вне вашего визуального контроля.

Некоторые пользователи для исключения такой ситуации записывают код безопасности по аналогии с PIN-кодом, а его надпись на карте просто стирают.

Карты_2

Как было сообщено выше, в совокупности с кодом безопасности злоумышленники могут свободно пользоваться вашей картой при оплате своих покупок через интернет.

Для совершения покупок пользуйтесь известными интернет-ресурсами, или, как минимум, сайтом с защищенным протоколом обмена данными HTTPS.

HTTPS (Hypertext Transport Protocol Secure) – протокол, обеспечивающий конфиденциальность обмена информацией между сайтом и устройством пользователя. Наличие данного протокола у сайта узнать довольно легко: это или обозначение замочка перед названием сайта в адресной строке, или буквенное обозначение типа https://poputka.pro.

Лучше, если у магазина есть прямой договор с вашим банком. В таком случае для совершения оплаты вам поступит SMS с подтверждающим перевод кодом.

Наличие подписи владельца на карте позволяет:

  • не носить с собой паспорт;
  • использовать карту без введение ПИД-кода;
  • вернуть деньги случае незаконного снятия.

Банковская карта с подписью владельца является документом, идентифицирующим его владельца. Поэтому при покупке вам будет достаточно подписаться согласно образца на карте.

В случае, если подпись покупателя покажется продавцу подозрительной, он может удержать карту и потребовать предъявления паспорта. В данном случае злоумышленник не сможет совершить покупку, а карта через банк может быть возвращена законному владельцу.

Простой, но надежный способ контролировать расходы со своей банковской карте. Это позволит вам сразу же увидеть неизвестные платежи с вашего счета и заблокировать карту, не дожидаясь больших расходов мошенников. СМС информирование существенно повышает безопасность оплаты банковской картой.

Никогда не пренебрегайте подключением SMS информирования к своей карте, тем более, что сейчас практически все банки предоставляют эту услугу бесплатно.

Возьмите с собой вторую банковскую карту и храните её отдельно от первой в безопасном месте.

В случае утери основной карты вы без колебаний сможете её заблокировать и остаться с нормальным платежным инструментом без каких-либо неудобств для продолжения полноценного отдыха.

Карты_3

Наверное, все уже слышали про банкоматы с двойной клавиатурой и специальными устройствами-скиммерами, которые запоминают набираемый вами PIN-код и считывают данные магнитной полосы вашей карты.

            Во избежание этого старайтесь пользоваться банкоматами в отделениях банков, а при необходимости их использования в неизвестных местах – внимательно осматривайте на предмет наличия нестандартного оборудования.

            Хотели бы уточнить, что даже в продвинутых европейских странах не всегда можно использовать безналичные платежи. На такой случай все же рекомендуем в пределах разрешенных сумм таможенных ограничений сразу взять с собой небольшое количество наличных денег.

Это действие поможет вам избежать как банковских потерь на конвертации валюты, так и возможных путаницах привязки местной денежных средств к валюте вашего счета.

Многие банки предлагают использовать накопительные счета, движения по которым возможны только по защищенным каналам через интернет.

Держите на текущем счету минимальный дневной запас средств и пополняйте его с такого счета через интернет-банкинг по мере необходимости.

Использование накопительных счетов для хранения основных средств в банке не даст вам большого заработка, но зато позволит уберечь их от прямого доступа с карты в случае ее попадания в руки мошенников.

Все знают, что контактные телефоны банка всегда указываются на кредитке, однако не все задумываются, откуда вы их возьмете в случае кражи банковской карточки.

Во избежание такой ситуации рекомендуем вам записать и держать отдельно телефоны колл-центра банка на случай необходимости срочной блокировки карты.

Если ваш же телефон не подключен к международному роумингу – вам понадобится альтернативный канал срочной связи с банком. Здесь можно использовать интернет, а в этом случае полезно будет знать как сайт банка, так и необходимые пароли для работы в личном кабинете.

Надеемся, наши советы помогут вам полноценно провести свой отдых и получить максимум положительных эмоций от долгожданного путешествия.

А что делать в случае кражи банковских карт и ваших документов мы расскажем в нашей следующей статье.

Хотите узнать больше?