Правила оформления кредитов для банков – Этапы подготовки и оформления потребительского кредита наличными. Как повысить шансы на одобрение заявки?

Содержание

необходимые документы для банков, можно ли сделать онлайн

Кредит – это востребованные предложения банков. Они могут оформляться частными лицами или разнообразными компаниями. Выдаются по разным банковским программам, поэтому могут выдаваться при предъявлении заемщиками различных документов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46. Это быстро и бесплатно!

Условия зависят от самого заемщика и финансовой политики банка. Оформить кредит можно разными способами, которые должны изучаться каждым заемщиком.

Способы оформления кредита

Для получения заемных средств можно воспользоваться разными способами оформления.

Получение денег в отделении банка

Этот вариант считается наиболее популярным и часто использующимся. Он предполагает, что первоначально человек решает, какая сумма средств и на какие цели ему требуется. Он изучает далее предложения различных банков, работающих в регионе его проживания.

После нахождения оптимальной программы, он приходит в отделение банка, где формируется им соответствующая заявка. Также он может получить консультацию у работников банка, чтобы понять, какие документы должны им подготавливаться для получения заемных средств.

Далее надо подождать решения банка, а если оно является положительным, то приносятся другие документы в учреждение. Составляется кредитный договор, все условия которого должны тщательно изучаться потенциальным заемщиком, чтобы никакие пункты не были для него сюрпризом.

На что стоит обратить внимание при оформлении кредита. Фото:kp.ru

Ему выдается его экземпляр договора, а также он получает график платежей, по которому обязаны перечисляться средства ежемесячно банку. Сами платежи могут быть аннуитетными или дифференцированными.

Составление онлайн заявки

Этот вариант предлагается практически каждым крупным банком. Он дает возможность на сайте выбранного учреждения составить заявку. Для этого не потребуется тратить время и усилия на посещение банка. Онлайн заявка должна заполняться правильно, поэтому вносятся только достоверные данные.

К ней прикладываются копии официальных документов. Этот метод обладает некоторыми минусами для определенных заемщиков, так как невозможно воспользоваться помощью работников банка, поэтому нередко допускаются ошибки в документе.

Также часто люди просто не имеют доступ к интернету и не могут разобраться в правилах составления заявки. Обычно банки поощряют использование их сайта, поэтому при подаче заявки онлайн могут предлагать более выгодные условия, например, сниженные ставки процента.

Как только заявка будет одобрена, все равно заемщику придется прийти в банк для составления и подписания соглашения. С собой у него должны иметься оригиналы документов, копии которых были отправлены банку совместно с заявкой. Только после этого он может получить деньги в наличном или безналичном виде.

Совершении крупной покупки в магазине

Нередко люди сталкиваются с тем, что в разных крупных магазинах косметики, бытовой техники или иных товаров, имеется возможность непосредственно в этой торговой точке приобрести конкретный товар в кредит. В этом случае в магазине работают представители разных банков.

Они на месте предлагают возможность оформления займа или рассрочки. Это же относится и к автокредитам, так как практически в каждом автосалоне покупатели могут оформить займ, не выходя из данного учреждения.

Что советуют банкиры при оформлении кредита, расскажет это видео:

Этот способ оформления займа имеет как плюсы, так и минусы. К плюсам относится возможность быстрого получения одобрения и оформления кредитного договора.

Не требуется иметь при себе множество документов, поэтому достаточно обладать паспортом и водительскими правами, а также могут потребоваться некоторые другие документы, о которых желательно узнать заранее.

К минусам причисляется то, что обычно при таких условиях устанавливаются высокие ставки процента, а также могут иметься и другие отрицательные моменты оформления займа.

Сам процесс заключается в том, что выбирается нужный товар, подается заявка на получение кредита, ожидается ответ от банка, а если он является положительным, то подписывается кредитный договор. Деньги перечисляются напрямую торговой компании, а заемщик получает на руки договор.

По нему он должен уплачивать ежемесячные платежи. В результате он получает товар, за который расплачивается постепенно. Некоторые компании работают с банками тесно, поэтому предлагается возможность покупателям приобретать товары в рассрочку без начисления процентов.

Конкретный выбор способа оформления зависит от того, насколько быстро надо получить заемщику определенную сумму, а также каким количеством документов он обладает.

Какие нужны документы

Для оформления любого вида займа требуется наличие многочисленной документации от заемщика. Она зависит от того, какая выдается сумма гражданину, а также какие другие условия предъявляются к этому кредиту.

Может разными банками требоваться документация:

  • паспорт гражданина, так как банки в России выдают средства исключительно российским гражданам;
  • справка о доходах, причем обычно банки дополнительно принимают другие официальные подтверждения поступления денег заемщику, например, арендные контракты, выписки с вкладов в банках, акции или иные аналогичные бумаги;
  • трудовая книжка, подтверждающая оптимальный стаж, причем обычно он должен быть больше, чем 6 месяцев;
  • водительские права, если оформляется автокредит;
  • выписка из домовой книги;
  • св-во о браке, если оформляется ипотека, поэтому супруги выступают полноправными заемщиками;
  • св-ва о рождении детей, если для получения ипотечного кредита используется маткапитал;
  • документация на недвижимость, передаваемую в залог банку, причем она представлена св-вом о собственности, техническими бумагами, правоустанавливающими документами, а также выпиской из ЕГРН;
  • если привлекаются к займу поручители, то нужны документы, которые подтверждают, что они получают официальные и высокие доходы;
  • если претендует гражданин на какую-либо льготную программу, то понадобятся документы, подтверждающие его право на нее, например, пенсионное удостоверение, справка, в которой указывается на наличие конкретной группы инвалидности, сертификат многодетной семьи или иные бумаги.

Схема оформления кредита.

Количество документов зависит от самого банка и выбранного кредита, но при этом сами учреждения могут предъявлять к заемщикам различные требования.

Как составляется договор

Кредитный договор непременно формируется между заемщиками и банком. Он выступает подтверждением их отношений, причем в нем указываются значимые пункты:

  • предмет договора, в качестве которого выступают только деньги;
  • стороны соглашения;
  • права и обязанности, которыми наделяются как заемщик, так и банк;
  • ответственность заемщика, если он перестанет вносить средства по кредиту, а также указывается, какие меры будут применяться к банку, если он будет нарушать условия документа;
  • размер и правила начисления процентной ставки;
  • размер неустойки, которую придется уплачивать заемщику, если он вовремя не перечислит нужные средства банку;
  • срок, в течение которого должны возвращаться средства;
  • размер самого займа;
  • иные дополнительные условия, являющиеся важными для обоих участников.

Основные моменты при оформлении кредита, смотрите в этом видео:

Заключение

Таким образом, оформить кредит можно разными способами. Выбор зависит от самого заемщика и требований банка. При этом важно подготовить много нужных документов. При передаче кредитных средств непременно формируется договор, а в нем содержатся сведения, необходимые для регулирования отношений между двумя сторонами соглашения.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Оформление кредита: этапы процедуры, требования, документы

Кредитование – востребованная услуга банков и иных кредитных организаций, благодаря которой человек может реализовать любые цели. Деньги берут для оплаты учебы, покупки квартиры или машины, проведения ремонта и прочих потребностей. Как же происходит оформление кредита в 2019 году и что для этого нужно?

Особенности получения займов

Кредиты оформляются по-разному в зависимости от того, какой именно тип займа получает заемщик. Поэтому стоит разобрать этапы кредитования для основных его видов.

Потребительский займ

Калькулятор

Это самый распространенный тип кредита, который ежедневно берет большое количество людей. Предназначен он для удовлетворения любых целей, будь то покупка стиральной машины, поездка на отдых, проведение ремонта и многое другое.

Порядок оформления потребительского кредита достаточно простой. Он включает в себя следующие этапы:

  • Подача заемщиком заявки и документов в банк.
  • Рассмотрение заявления сотрудниками.
  • Подписание кредитного договора при одобрении заявки.

В процессе рассмотрения заявления проверяется платежеспособность заемщика. Заявка проходит несколько инстанций. Сначала ее проверяют менеджеры банка. Они отправляют запрос в БКИ для проверки кредитной истории, применяют скоринговую программу для общей оценки клиента.

Затем в дело вступает служба безопасности. Ее сотрудники уже досконально проверяют заемщика, его платежеспособность, место работы, правильность заполненной анкеты, подлинность документов. На основании их проверки и принимается окончательное решение.

Экспресс-кредит

Это разновидность потребительского займа. Ее особенность заключается в том, что выдается такой кредит в день обращения, предполагает выдачу небольшой суммы и на короткий срок. Это очень выгодно, когда денежные средства нужны срочно и нет времени ждать несколько дней для их получения.

Оперативность экспресс-займа обусловлена тем, что тщательная проверка, как при стандартном потребительском кредите, не проводится. Сотрудники применяют только скоринговую программу, которая за считанные минуты оценивает потенциального клиента. Если она показывает высокий балл, заявку одобряют.

Но в связи с тем, что недостаточная проверка заемщика повышает риск невозврата денежных средств, банк значительно повышает процентную ставку. Поэтому данный тип кредитования не очень выгоден в финансовом плане.

Товарный кредит

Товарный кредит

При оформлении товарного займа вообще не требуется посещать банковское учреждение. Заемщик просто приходит в магазин, выбирает нужный товар и через сотрудника подает заявки в банки для получения кредита на его покупку.

При этом заемщику следует предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Остальные данные записываются со слов самого клиента. Если заявка одобряется, товар передается заемщику вместе с договором, на основании которого он потом должен погасить задолженность.

Ипотека

Оформление ипотеки происходит сложнее и дольше, чем любых иных видов кредитов. Ипотечный займ – самый ответственный, так как предполагает приобретение недвижимости с помощью заемных средств. Поэтому проверка более тщательная, причем ей подлежит не только клиент, но и само имущество.

Этапы получения ипотечного кредита следующие:

  • Выбор кредитной программы. Для начала необходимо определиться с программой ипотеки. Возможно, заемщик имеет право на льготные условия. В этом случае предусмотрены специальные предложения.
  • Подача заявки и документов в выбранный банк. После выбора программы следует собрать все необходимые документы и отправиться в банковское отделение для подачи заявления.
  • Рассмотрение заявки. После приема заявки сотрудники банка тщательно проверяют клиента, подключается служба безопасности, проводится оценка приобретаемого имущества.
  • Оформление документации. Если кредитор одобрил заявку, требуется оформить все необходимые бумаги. К ним относится договор купли-продажи, кредитное и залоговое соглашение, страховой договор.
  • Государственная регистрация. Последним этапом становится регистрация сделки в отделении Росреестра.
  • Перевод денежной суммы продавцу.

На оформление ипотеки уходит довольно много времени, так как каждый этап требует определенного срока. После полного погашения задолженности кредит закрывается и недвижимость выводится из-под залога, становясь полноценной собственностью заемщика.

Автокредит

Автокредит

Автокредитование также пользуется большой популярностью. Оформление автокредита практически не отличается от потребительского займа, только денежные средства перечисляются непосредственно продавцу. Этапы приобретения машины в кредит следующие:

  1. Выбор автомобиля.
  2. Подача заявки и документов в банк самостоятельно или через автосалон.
  3. Рассмотрение заявления и принятие решения. На этом этапе проверяется платежеспособность заемщика, а также приобретаемое транспортное средство. Автомобиль тоже должен соответствовать определенным нормам, чтобы банк выдал деньги на его покупку.
  4. Оформление кредитного договора и купли-продажи.
  5. Перечисление денежных средств салону или частному продавцу.
  6. Приобретение страхового полиса.

Транспортное средство необходимо поставить на учет в ГИБДД. На время действия кредита оно будет находится в залоге у банка, а после погашения долга обременение снимется.

Требования банка

При получении любого типа кредита банк проверяет заемщика на соответствие своим требованиям. Если берется ипотека, потребительский займ под залог недвижимости, автокредит, то устанавливаются критерии и для покупаемого имущества.

Оценка заемщика

Заемщик

Каждый кредитор устанавливает свои критерии, но стандартными условиями являются следующие:

  • Возраст не менее 21 года.
  • Российское гражданство.
  • Прописка в регионе, где работает банковское отделение.
  • Трудовой стаж не менее года в общем.
  • Наличие официального рабочего места.
  • Стабильная заработная плата, размер которой достаточен для ежемесячного погашения задолженности.

Также кредитор обращает внимание при оформлении займа в банке на кредитную историю клиента. Если она будет испорчена, шанс получить кредит невысок.

Требования к имуществу

При получении ипотеки или займа под залог недвижимости банковское учреждение обязательно проверяет объект. Кредитору важно, чтобы имущество было ликвидным. Это значит, что его должно быть легко продать в случае невозврата долга заемщиком.

Критерии высокой ликвидности:

  1. Отсутствие аварийного и ветхого состояния.
  2. Наличие всех необходимых коммуникаций.
  3. Отдельный санузел.
  4. Металлические или бетонные перекрытия.
  5. Исправная система отопления.
  6. Развитая инфраструктура.

При автокредитовании требования к автомобилю предъявляются более лояльные. Если транспортное средство новое, то никаких проблем не будет, банки с охотой согласятся предоставить денежные средства. Если же заемщик желает купить поддержанное авто, то важно, чтобы его пробег не превышал 100 тысяч км, а возраст – не более 8-10 лет.

Пакет необходимой документации

Пакет документов

Чтобы оформить кредит, необходимо подготовить определенный пакет документации. В него входит следующее:

  1. Паспорт.
  2. Второй документ, который удостоверяет личность.
  3. Справка, подтверждающая уровень заработной платы.
  4. Трудовая книжка.
  5. Военный билет для мужчин, не достигших возраста 27 лет.
  6. ИНН.
  7. Документы на имущество, имеющееся в собственности заемщика. Этот документ не всегда обязателен, но существенно повышает шансы на одобрение кредита.
  8. Документы на автомобиль или на недвижимость, если оформляется автокредит или ипотека.

Точный пакет бумаг стоит уточнить у сотрудников банка, так как он может разниться.

Способы подачи заявки и сроки рассмотрения

Начинается процесс оформления кредита всегда с подачи заявления в банк. Сделать это можно двумя путями:

  1. Через банковское отделение. Данный вариант уже устарел, но все же многие клиенты предпочитают лично посещать банк для подачи заявки. Это несколько неудобно, потому что нужно ждать очереди, тратить время на поездку в офис, подстраиваться под режим работы отделения. Но зато есть возможность получить ответы на все интересующиеся вопросы здесь и сейчас.
  2. Онлайн. С появлением интернета подача заявления в банк стала более простой и быстрой. Для этого даже не нужно выходить из дома, достаточно иметь под рукой телефон или компьютер, подключенный к сети. На отправку заявки уходит буквально 15 минут, причем подать ее можно в любое время дня и ночи, не нужно подстраиваться.

После отправки заявки остается только дождаться предварительного решения и заняться оформлением, если ответ оказался положительным. На рассмотрение заявления уходит от нескольких дней до нескольких недель в зависимости от того, какой тип кредита желает получить гражданин. Средний срок рассмотрения составляет 3-10 дней.

Таким образом, процедура оформления кредита предполагает прохождение определенных этапов. Чем крупнее выдаваемая банком сумма, тем тщательнее проверка, следовательно, больше времени требуется.

Главные правила кредитования

Среди всех видов банковских кредитов для населения, самым популярным был и остается – кредитование физических лиц. Поэтому сайт Банк Кредиты Ру больше остановится на правилах кредитования этой категории.

Осуществляют такое кредитование банки, используя как собственные денежные активы, так и активы, привлеченные от всевозможных банковских операций. Это могут быть средства клиентов, хранящиеся на банковских счетах, а также использование кредитов на межбанке и привлечение ценных бумаг.

pravila-potrebitelskogo-creditovaniya

Кредитуя физических лиц, банковские и кредитные учреждения, используют собственное, так называемое, «Положение о кредитовании». Оно является главным сводом правил, по осуществлению кредитования физ. лиц в отдельном банке, но его суть и положения полностью зависят от норм утвержденных действующим законодательством, в котором определяется порядок оформления, выдачи и погашения кредита. Законодательная основа «Положения о кредитовании» является основным моментом его реализации кредитными организациями.

Срочность, платность и возвратность – вот три кита, основополагающих принципам любого кредитования. Кредитование физ. лиц не стало исключением. Естественно, одним из основополагающих факторов, является цель кредита.

Сам механизм правил кредитования, можно описать тремя действиями:

1. подача заемщиком заявки на кредит;

2. рассмотрение заявки банком;

3. выдача либо отказ в кредите.

В первом действии потенциальному заемщику необходимо подать заявку для получения ссуды. В ней должны содержаться следующие данные: личная информацию (контактные данные), сумма кредита, цель и сроки возвращения заемных средств. Получив такую заявку, банк приступает к ее рассмотрению. В этом втором действии, важную роль играет платежеспособность и кредитная история.

Проверяют кредитную историю финансовые организации в специализированном бюро кредитных историй. При случае, удовлетворяющих банк показателей платежеспособности и незапятнанной кредитной истории, третье действие закончится для Вас положительно, то есть выдачей кредита.

Если имеются задолженности и просроченные платежи в этом или другом банке, вероятность отказа весьма возрастает и чаще всего именно плохая кредитная история зачастую является поводом к негативному, по отношению к заемщику, решению банка.

pravila-creditovaniya

Заявка на получение кредита – это только часть требующихся документов. Весь пакет может быть индивидуальным, в зависимости от кредитной организации. Но чаще всего кредиторы требуют: удостоверение личности заемщика, свидетельство о постоянном месте работы, трудовую книжку, либо же выписку из нее, сведения о доходах и тому подобное. Как залог того, что Вы вернете заем, банк может просить о поручителе. Поручителем может выступить как физическое, так и, конечно, юридическое лицо. В последнее время все чаще кредитора интересует также выдача кредитов под залог имущества.

В случае соответствия всех требуемых бумаг и выполнения заемщиком условий банка, положительное решение закрепляется составление кредитного договора. В нем утверждаются все условия по кредитованию и он является финальной точкой перед выдачей кредитных средств заемщику.

Простота и лояльность оформления кредитов, является главным приоритетом в банковской системе правил по кредитованию.

БУДУТ ПОЛЕЗНЫ

ОФОРМЛЯЕМ ЗАЙМ НЕ ВЫХОДЯ ИЗ ДОМА

КАК ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ЧЕРНОЙ ИСТОРИИ

ШТРАФЫ ПО КРЕДИТУ

ОНЛАЙН КРЕДИТОВАНИЕ

Автор: Банк Кредиты Ру. Добавлено — 14 Июл, 2014

Потребительский кредит — правила оформления потребительского кредита

Потребительский кредит - правила оформления потребительского кредитаПотребительский кредит – это возможность осуществить свою мечту, получив желаемое сейчас и сразу, а оплату приобретения произвести частями в течение какого-то времени. Так и сбываются мечты, но наступают суровые будни – потребительский кредит необходимо возвращать, с процентами и дополнительными платежами, а это уже нагрузка на семейный бюджет.

При этом, следует учесть, что потребительский кредит не является инструментом для получения прибыли, в отличие от бизнес-кредита. Т.е. получив желаемое, Вы исключительно за счет семейного бюджета погашаете потребительский кредит и выплачиваете ссудный процент, тем самым увеличивая первоначальную стоимость своего приобретения. Но, при этом, более 50% россиян, одобрительно отзываются об идее «жить в долг», пропагандируемую на Западе, остальные, естественно, категорически не приемлют «жизнь в долговой яме».

Как попадают в долговую яму? – Ответ можно найти в исследовании, проведенном ЗАО «Демоскоп» по заказу Минфина России, в котором изучено финансовое поведение населения. Оказалось, что 16,6% населения тратит более 50% месячного семейного бюджета на погашение потребительского кредита, 35,6% – более 30% семейного бюджета, 58,5% населения, имеющего непогашенный потребительский кредит, оформили более 4 кредитов, 21,8% населения имеют просрочки по оплате потребительского кредита за 2 месяца и более. Как не попасть в долговую яму? – Соблюдать определенные правила при оформлении потребительского кредита.

Правила оформления потребительского кредита

Выбор банка

Будет ли потребительский кредит для Вас выгоден, его степень удобства и безопасности – это во многом зависит от выбора банка, Вы должны обосновать и получить полную уверенность, что выбранный Вами банк соответствует Вашим возможностям, а условия потребительского кредита посильны и приемлемы для Вас и позволяют избежать долговой ямы. Прежде всего, не форсируйте заключение договора на потребительский кредит, а самым скрупулезным образом соберите и изучите информацию о надежности банка и лишь затем – условия потребительского кредита.

Если конкретно, то Вам необходимо определить несколько банков, которые выдают потребительские кредиты и осуществить их мониторинг на предмет деловой репутации при оформлении и выдаче потребительских кредитов. Относительно достоверную информацию Вы можете получить в интернете на специализированных сайтах и форумах, целенаправленно пообщайтесь с друзьями, знакомыми, коллегами, чтобы установить, кто из них пользовался потребительским кредитом. Получив утвердительный ответ, узнайте в каком банке они брали кредит, впечатления от процедуры кредитования, организацию процесса кредитования, его недостатки и достоинства, условия потребительского кредитования, наличие или отсутствие проблем на этапе погашения потребительского кредита. Всю полученную информацию сведите в таблицу по каждому банку с оценкой их надёжности при выдаче потребительских кредитов по следующим показателям: наименование банка, общие впечатления, достоинства и недостатки, условия потребительского кредитования, условия погашения.

Ещё раз – Вас в первую очередь должна интересовать надежность банка, т.к. не имеет смысла обращаться в банк, предлагающий очень выгодные условия, но имеющий устойчивую неоднозначную репутацию. Не забывайте о мудрых одесситах, которые говорят о губительной жадности для неблагоразумных индивидуумов. Вторым источником информации о выдаче потребительских кредитов банками, их надежности и деловой репутации, будет мнение профессионального интернет-сообщества, где Вы найдете профессиональные и народные рейтинги банков. Сопоставьте эти рейтинги потребительского кредитования с оценками Вашего ближайшего окружения, проанализируйте и сделайте выводы, например, по этим двум источникам информации о потребительском кредитовании, картина по некоторым банкам будет выглядеть весьма противоречиво.

Так, отзывы знакомых о банке положительные, условия потребительского кредитования весьма выгодны, но в профессиональных рейтингах он один из последних, либо банк возглавляет рейтинги, но знакомые весьма критичны о процессе потребительского кредитования в этом банке. Однако у Вас будет и несколько вариантов совпадения мнений – это и будут Ваши потенциальные кредиторы, представляющие наибольший интерес. Но и этот перечень пока не является окончательным. Так как необходимо еще проверить банки на предмет чего-то скандального и нехорошего в его деятельности, посвятив несколько часов поиску в интернете информации негативного содержания. При наличии такой информации по некоторым банкам, оставьте в своем перечне для потенциального потребительского кредитования только банки с хорошей репутацией.

Теперь по этим банкам необходимо сравнить условия потребительских кредитов – это второй этап. Самым существенным показателем для заемщика является кредитная ставка, т.е. чем она меньше, тем выгоднее потребительский кредит. Однако этот показатель следует рассматривать в комплексе с другими условиями. Банки в договорах по потребительскому кредитованию предусматривают платежи в пользу банка: комиссия за рассмотрение документов, за открытие и ведение банковского счета, за платежи другим организациям (по договору страхования, перевод денег в другие банки). В различных банках может быт разный перечень таких платежей, а также их ставки. Ваша задача – скурпулезно оценить конечную стоимость потребительского кредита по совокупности условий и выбрать наиболее выгодный.

ПОДПИСЫВАЙСЯ:

Как правильно взять и оформить кредит в банке

оформить кредит в банкеоформить кредит в банке

Как правильно и грамотно оформить кредит в банке? Сегодня жить «в долг» стало на столько модно, что любой человек должен знать ответ на этот вопрос. Этот вопрос должен волновать даже тех, кто выступает твердо «против» банковских кредитов.

Никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств, когда срочно бывает нужна большая сумма денег, которой просто может не быть, и, накопить на которую абсолютно нет никакого времени. Поэтому, знать правила взятия и оформления кредита в банке должен знать каждый, в не зависимости от его жизненной позиции, статуса в обществе и финансового положения.

Содержание

Необходимые условия заемщика перед оформлением кредита
Что необходимо учесть при оформлении кредита
Как оформить кредит в банке. Пошаговая инструкция
Шаг 1. Выбираем вид кредита и программу кредитования
Шаг 2. Выбираем банк для получения кредита
Шаг 3. Согласуем с банком все условия получения кредита и подаем заявку в банк
Шаг 4. Сбор и представление в банк необходимых документов
Шаг 5. Заключение договора
Шаг 6. Получаем деньги

Необходимые условия заемщика перед оформлением кредита

Перед тем, как начинать оформлять кредит в банке, заемщик, со своей стороны, должен обязательно выполнить некоторые условиям, которые рассмотрим ниже.

Условия 1. Определите, сколько вы можете платить за кредит ежемесячно

Перед тем, как начать оформлять кредит, сидя еще дома, определите, сколько вы можете себе позволить платить ежемесячно по кредиту. Обычно, эта сумма составляет примерно 20 – 30% от вашего ежемесячного дохода. Если ежемесячный платеж по кредиту будет «вписываться» в эту сумму, то вы его можете себе позволить. А, если нет, то этот кредит лучше не брать. Иначе, вам будет очень сложно его выполнить.

Условие 2. Наличие финансовой подушки безопасности

При оформлении кредита, лучше всего будет, если у вас будет в наличии финансовая подушка безопасности. Так вы убережете себя от форс-мажорных обстоятельств, которые приведут к тому, что вы будете не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи по кредиту. Если к вас нет такой подушки, то лучше сперва ее создайте, и только потом идите в банк за кредитом.

Условия 3. Правильно выбирайте вид кредита

Прежде, чем брать кредит, получите как можно больше информации о всех видах кредитов в банках, которые вы выбрали. Оцените все их преимущества и недостатки, заранее рассчитайте его цену и на сколько дорого он вам обойдется. Это можно сделать самостоятельной, на сайте банка или воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Как правило, процентные ставки по целевым кредитам ниже, и они, в конечном итоге, обходятся заемщику дешевле.

Условие 4. Наличие первоначального взноса

Этот пункт можете считать обязательным. И учтите, чем больше сумма первоначального взноса у вас будет в наличии, тем меньше сумму процентов по кредиту вам насчитают.

Условие 5. Правильно определяемся с сумой кредита

Сумму кредита берите столько, сколько вам действительно может понадобиться. А для этого, заранее проведите необходимые расчеты, и в заявке по кредиту указывайте сколько реально вам нужно денежных средств.

Условие 6. Выбираем валюту кредита

Не «ведитесь» на уговоры банков, и берите кредит в той валюте, в которой получаете свой доход. Иначе, вы рискуете не только очень сильно переплатить, но и лишить себя возможности, вообще, расплатиться с кредитом.

Условие 7. Застрахуйте свою жизнь и здоровье

Около 50% неплатежей и просрочек по кредиту случается из-за проблем со здоровьем.

Что необходимо учесть при оформлении кредита

Оформить кредит в банке — это еще не конец, это только начало. Его мало просто взять, его еще придется выплачивать довольно продолжительный промежуток времени, что окажет существенное влияние на ваше финансовое благополучие. Как говорится: «Десять раз думаем и только один раз делаем». Поэтому, никогда не торопитесь в этом деле, и при оформлении кредита обязательно учитывайте ниже приведенные факты.

  1. Требования к заемщику

Чем больше требований предъявляет банк к заемщику, тем он надежнее и, тем ниже процентная ставка по кредиту. Поэтому, если вы хотите получить кредит на выгодных условиях, повремените с оформлением и соберите максимальное количество справок и документов.

Как и где можно взять кредит без справки о доходах и поручителей можете прочитать в этой статье, а с плохой кредитной историей — из этой.

  1. Процентная ставка по кредиту

Выставленная на сайтах банков процентная ставка по кредиту, является всего лишь базовой, которая может быть увеличена в зависимости от нескольких факторов: срока кредитования, страховки, дохода заемщика.

  1. Срок кредитования

Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж. И чем дольше срок кредита, тем больше переплата по нему.

  1. Кредитные карты

Кредитные карты, как часто случается, в конечном итоге обходятся их владельцам гораздо дороже, чем кредит наличными. Это происходит потому, что:

  • во-первых, расплачиваясь картами, человек тратит больше, чем при наличном расчете;
  • а во-вторых, процентные ставки по кредиткам гораздо выше.
  1. Дополнительные услуги при оформлении кредита

Помимо официальной процентной ставки, часто банки накручивают комиссию за разного рода услуги. Например, за выдачу кредита, за ежемесячное обслуживание займа, за консультирование и другие платежи. Каждый банк устанавливает свои комиссии за дополнительные услуги.

  1. Условия погашения кредита

На каждый вид кредита и программу кредитования устанавливаются свои условия погашения кредита, которые обязательно должны быть отражены в договоре. Поэтому, подписывая его, обязательно тщательно и внимательно все прочитайте.

Кредит погашаться может двумя способами:

  • равными частями;
  • дифференцированным платежом (проценты насчитываются на остаточный размер кредита, соответственно платеж уменьшается каждый месяц).

При заключении договора уточните способ погашения кредита, и, конечно, лучше выбрать то, который можно погасить досрочно.  

Правда, некоторые банки имеется условие: не возвращать кредитные средства досрочно, пока не пройдет определенное время с момента заключения договора.

  1. Обеспечение кредита

Предоставление залогового имущества, которое принадлежит заемщику, или поручителя с высокой платежеспособностью в виде обеспечения займа — определяет процентную ставку по кредиту, а также факт выдачи или отказа в кредитовании.

Как правило, если кредитная организация не требует обеспечения кредита, то она в таком случае устанавливает более высокую процентную ставку, чем на кредит с залогом и поручительством. Этим они просто перестраховываются от возможных рисков.

А, если на кредит требуется обеспечение в виде залога и поручительства, то банки могут потребовать застраховать залоговое имущество. Этим они тоже просто перестраховываются.

О том, как можно взять кредит ИП без залога и поручителя, можно прочитать в этой статье, а на малый бизнес — в этой.

  1. Трудности с возвратом

Перед любым заемщиком всегда стоит риск просрочки или невыплаты своей задолженности, за что банками устанавливаются начисление пений и штрафных санкций.

Ещё до подписания кредитного договора внимательно ознакомьтесь со всеми условиями банка и реально оценивать свои финансовые возможности. Иначе кредит, вместо спасательного круга, станет неподъемной кабалой. Главное помнить, что не стоит оформлять кредит, если ежемесячные платежи по нему превышают 40% от вашего дохода.

И, если, не дай бог конечно, у вас вдруг возникнут определенные трудности с выплатой кредита, то обязательно дайте об этом знать банку. Они не монстры и не нужно их бояться. С ними нужно всегда идти на диалог, и они обязательно пойдут вам на встречу.

Как оформить кредит в банке. Пошаговая инструкция

оформить кредит в банкеоформить кредит в банке

Что необходимо сделать, и, на что обратить внимание, перед оформлением кредита, мы рассмотрели выше. Теперь разберем, как оформить кредит в банке всего за шесть шагов.

Шаг 1. Выбираем вид кредита и программу кредитования

Выбирать вид кредита и программу кредитования необходимо, опираясь на цели, из-за которых вы собираетесь его брать. Выгоднее получается, если брать целевой кредит, разработанный непосредственно для выдачи займа на вашу цель.

Сегодня банки на каждый вид кредита разрабатывают множество программ кредитования с различными условиями получения и требованиями к заемщику. Поэтому, постараться получить как можно больше информации по самым разным программа кредитования, и выбрать из этого огромного перечня с наиболее выгодными условиями.

Шаг 2. Выбираем банк для получения кредита

Лучший банк для получения кредита – это банк, который:

  • находится через дорогу;
  • имеет лицензию на осуществление такого вида деятельности;
  • является надежным и занимает самые верхние места в рейтинге лучших банков;
  • и где имеются наиболее выгодные программы кредитования.

 Банк «через дорогу» означает то, что он должен находиться в непосредственной близости отвас, и для того, чтобы туда попасть, не нужно было ездить в другой город.

Наличие лицензии на выдачу кредитов можно проверить на сайте ЦБ РФ. Там же, можно посмотреть рейтинг банков.

С целю привлечения клиентов, банки регулярно разрабатывают все новые с более выгодными условиями программы кредитования, из которых можно подобрать более подходящий для себя. Нужно только поискать.

Шаг 3. Согласуем с банком все условия получения кредита и подаем заявку в банк

Вам необходимо будет убедиться в том, что вы изучили все условия банка, прежде чем получить кредит. Не стесняйтесь и задавайте как можно больше вопросов даже по очевидным на первый взгляд вещам, узнайте обо всех потенциальных платежах по займу, возможных штрафах, ограничениях, специальных условиях и т.д.

Если вас все устраивает, можете падать заявку на получение кредита, которая представляет из себя анкету обязательную для заполнения, куда вносятся все необходимые данные. Заявку можно падать двумя способами: либо лично явится в отделение банка, либо сделать это через интернет на сайте банка. После чего, необходимо будет дождаться ответа банка.

Шаг 4. Сбор и представление в банк необходимых документов

Вне зависимости от выбранного кредитного продукта, вам будет необходимо собрать необходимые документы для получения кредита. У каждого банка свой перечень необходимых документов, которые еще зависит от самого вида кредита и программы кредитования.

Обычно, список стандартных документов для оформления кредита выглядит следующим образом:

  • оригинал паспорта и ксерокопии всех его страниц;
  • заверенная отделом кадров копия трудовой книги либо любой другой документ, который подтверждает трудоустройство клиента — справка от работодателя, контракт, выписка из трудовой книжки;
  • справка о доходах по стандартной форме 2-НДФЛ либо по форме, выдаваемой банком. Если, помимо заработной платы у клиента банка имеется сторонний источник дохода (от сдачи недвижимости в аренду, пенсия и прочее), то предоставляются документы, его подтверждающие — такие бумаги могут значительно повысить шансы на оформление кредита;
  • документы, которые подтверждают факт наличия отсрочки от военной службы — военный билет, приписное свидетельство и прочие. Требуются только в том случае, если заёмщик моложе 27 лет;

Многие финансовые организации помимо перечисленных выше документов могут потребовать и дополнительные документы.

  • свидетельство о регистрации автомобиля либо водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • страховое свидетельство пенсионного фонда;
  • загранпаспорт — если имеется;
  • все страховые полисы — КАСКО, ОСАГО, ОМС и прочие;
  • оригинальное свидетельство, подтверждающее, что заёмщик является владельцем недвижимости, или его копию;
  • выписки с банковских счетов, любые документы, подтверждающие наличие этих счетов или ценных бумаг;
  • ксерокопии бумаг о полученном образовании: аттестаты, дипломы, свидетельства, сертификаты.
  • выписки по счетам, копии уже оформленных ранее кредитных договоров, справки из кредитных учреждений, подтверждающие отсутствие задолженностей;
  • копии и оригиналы свидетельств о рождении детей, заключении или расторжении брака.

В любом случае, вам будет необходимо уточнить весь необходимый перечень документов и заранее их подготовить.

Шаг 5. Заключение договора

В случае положительно решение банка о предоставление вам кредита, необходимо будет прийти в отделение банка для оформления кредита. При наличии поручителей и залога имущества заключается еще договор поручительства и договор залога.

Перед подписанием договора проверьте, все ли его условия соответствуют тем, что вы согласовали с банком предварительно. Внимательно прочитайте текст, отмеченный звездочкой или мелким шрифтом: банк может внести в договор свое право на изменение процентной ставки, сроков и других условий.

И главное, обратите внимание на тот факт, имеет ли банк возможность изменять на свое усмотрение условия договора. И, если могут, то заранее оговорите этот вопрос с сотрудником банка, и только после этого подписывайте договор.

Шаг 6. Получаем деньги

После заключения договора, вам останется только получить деньги. Вам их либо выдадут в кассе, либо вам оформят банковскую карту и переведут деньги туда. В любом случае, вы сами можете решить, каким способом будете их получать.

Если решите перевести деньги на банковскую карту этого банка и решите подключить к ней интернет – банкинг, будьте внимательны со своим телефоном. А то, в случае каких-либо обстоятельств, ваша сим-карта попадет другому лицу, или ей может воспользоваться другое лицо, то вашими кредитными деньгами легко могут воспользоваться.

О том, как можно взять потребительский кредит под минимальный процент, можете прочитать в этой статье

Теперь вы знаете, что необходимо знать и учесть, чтоб оформить кредит в банке. А, приведенная выше инструкция по оформлению кредита, поможет вам все сделать правильно и грамотно. А, если по каким-либо причинам вам не одобрили кредит, то знайте, вы всегда можете обратиться за помощью в специальные специализированные организации.

 

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Оформление потребительского кредита: все тонкости

Потребительский кредит – это наиболее распространенный вид кредитования, который предоставляется физическим лицам для оплаты товаров и услуг. К спектру целей потребительского кредитования относятся: покупка новинок  высоких технологий, крупной бытовой техники, мебели или автомобиля. Также предоставленную денежную ссуду можно использовать на оплату услуг в сфере медицины, образования или ремонта.

Потребительский займ бывает двух видов: целевой и нецелевой. Целевой кредит выдается непосредственно в местах продажи товаров, а нецелевой в банковских организациях. Потребительская денежная ссуда может быть выдана независимо от наличия залога или поручителя.

Существуют так называемые экспресс кредиты онлайн. Срок их оформления не превышает часа с момента подачи заявления. В случае «классического» варианта, срок одобрения займа составляет от 2 до 14 дней. Также, как вариант, может подаваться заявка на кредит онлайн потребительский.

Условия оформления потребительского кредита

Банки и кредитные организации оформляют кредит только в том случае, если физическое лицо отвечают определенным требованиям. Одним из основных условий является наличие официального дохода, подтвержденного документально. Это может быть заработная плата,  дивиденды от вкладов или ценных бумаг, доход от сдачи недвижимости в аренду. Некоторые учреждения осуществляют выдачу кредитов лицам, не имеющим постоянного дохода.

Потребительский кредит можно получить при достижении совершеннолетия, а в некоторых кредитных организациях с 21 года. В большинстве банках установлен максимально предельный возраст потребителя. Он варьируется от 55 до 70 лет. Это означает, что выплаты по кредиту должны закончиться до наступления определенного возраста.

Обязательным условием любой кредитной организации является наличие паспорта у заемщика. В некоторых банках требуется предоставление водительского удостоверения, ИНН или военного билета. В случае большой денежной выплаты кредитные учреждения вправе потребовать справку о доходах и копию трудовой книжки.

Если размер постоянного дохода не удовлетворяет требования банка, дополнительным условием станет привлечение поручителя. Он несет полную ответственность за выплату кредита.

В случае наступления непредвиденных обстоятельств, поручитель обязан погасить полную стоимость займа. Поэтому при оформлении кредита, банковская организация потребует справку о доходах поверенного лица.

Целевые и не целевые потребительские займы

Нецелевые потребительские займы оформляются через онлайн заявку на кредит наличными или в отделении банка. Особенностью такого вида кредитования является то, что деньги, полученные в банке, можно использовать на любые цели. То есть, гражданин не должен отчитываться перед банком: на какие нужды были потрачены средства, сколько средств израсходовано и так далее.

Оформление потребительского кредита осуществляется после подачи соответствующего заявления от гражданина, и предоставления необходимых документов. В основном, для оформления нужен только паспорт. Для сумм, величина которых превышает среднемесячный заработок заемщика, необходима справка о доходах 2-НДФЛ. Для сумм, которые не могут быть обеспеченны доходами клиента, необходимо поручительство третьего лица.

Целевые потребкредиты предоставляются на конкретные покупки и услуги. Ремонт, отдых, лечение, образование… все это можно оплатить целевым займом. Как правило, заемщику даже не удастся подержать кредитные деньги в руках – сумма перечисляется продавцу товара или услуги без какого-либо посредничества.

Целевые потребительские кредиты удобны тем, что:

  • оформление происходит непосредственно в торговой точке, если там присутствует представитель банка;
  • целевые кредиты более дешевые, чем стандартные;
  • очень часто торговая точка или продавец услуг по договоренности с кредитором не требует начисление процентов (хотя, часто это потому, что процентный доход банка уже заложен в стоимость услуги или товара).
Схемы погашения

Погашается потребительский кредит по той схеме, которую использует данный конкретный банк.

  • Аннуитетная схема погашения, когда кредит выплачивается одинаковыми ежемесячными платежами. То есть, сумма ежемесячного платежа не меняется на протяжении всего срока.
  • Дифференцированная схема, когда сначала выплачивается тело кредита, а проценты погашаются в конце срока.
  • Буллитная схема, когда на протяжении всего срока погашаются проценты, а в конце периода погашения заемщик возвращает всю сумму долга.

В основном используется аннуитетная схема, так как она наиболее приемлемая, как для банков, так и для заемщиков.

Как избежать просрочек?

Статьи по теме:

Очень важно не допускать просрочек после оформления потребительского кредита. Так как пеня и штрафы достаточно большие, они легко могут подтолкнуть заемщика в долговую яму.

В момент, когда гражданин начинает понимать, что он не может перевести очередной ежемесячный платеж для погашения кредита, необходимо тут же предпринять меры по предотвращению просрочки.

Выходом может быть оформление другого потребительского кредита для выплаты текущего, или реструктуризация долга. К тому же, реструктуризировать долг можно, как в этом же банке, так и в любом другом. 100%-ым вариантом являются кредитующие организации, но из-за большой стоимости займов в этих организациях, к их услугам стоит прибегать исключительно тогда, когда отказали все банки.

Незаменимым помощником может стать кредитный брокер, который знает все выходы из самых сложных ситуаций. Как бы там ни было, любой из вышеперечисленных вариантов лучший, чем вариант – наивно ждать, что все само собой пройдет, и банк не будет сильно наказывать из-за просрочки платежа.

Оформляя потребительский кредит, необходимо понимать всю правовую ответственность по долговым обязательствам.

Выдача кредитов физическим лицам — условия, правила, порядок


Выдача кредитов физическим лицам — стандартная банковская процедура, которая проходит в несколько этапов, начиная с обращения клиента в кредитную организацию для получения условий получения займа и заканчивая подписанием соглашения с последующим погашением задолженности. В чем особенности сотрудничества? Какова процедура и порядок выдачи денег? Чем характерна выдача денег физическим лицам? Эти и другие моменты рассмотрим подробно.

Читайте также — Где оформить кредит под выгодный процент — только лучшие банки

Процедура выдачи кредита физическому лицу

В России и других странах процедура выдачи займа, как правило, включает себя несколько этапов. Клиент обращается в банк за интересующими его сведениями в отношении условий получения займа, требований к залогу (если имеются) и погашения задолженности.

Работник банковского учреждения определяет цели заемщика, рассказывает об условиях предъявления услуги, объясняет правила выдачи кредитов физическим лицам. Человек должен четко понимать требования, которые к нему предъявляются, какой пакет бумаг собрать, сколько и когда ему придется выплачивать. По переданным документам кредитор принимает решение о возможности клиента вовремя погасить задолженность и платить проценты.


Как определяется кредитоспособность?

Главная задача банковского учреждения — определить способность клиента платить по долгам. Для этого кредитор изучает доходы клиента:

  • От зарплаты.
  • От капитальных инвестиций или сбережений (депозиты).
  • Прочая прибыль.

Одновременно с этим анализируются расходы, а именно платежи за ЖКХ, выплата алиментов, выплаты по страховке и так далее. Анализ прибыли и затрат происходит на основании бумаг, которые предоставляет заемщик для изучения банковскому учреждению. После проведенной работы банк принимает решение о возможности человека своевременно платить.

Какие бумаги требуются?

Выдача кредитов физическим лицам в Сбербанке или ином финансовом учреждении (как отмечалось выше) происходит после передачи требуемого пакета бумаг. Перечень документации в каждом банковском учреждении индивидуален, но в общем плане ничего не меняется. Как правило, человек передает:

  • Заполненное по правилам заявление.
  • Паспорт. По этой бумаги кредитор определяет возраст, адрес, наличие жены (мужа) и детей.
  • Анкета с персональными данными.
  • Справка с работы (о доходах).
  • В случае привлечения созаемщиков или поручителей их паспорта.
  • Декларация о доходах (для ИП). Документ заверяется в ФНС.
  • Справка с психдиспансера или удостоверение водителя (если выдается сумма, превышающая 5000 долларов в эквиваленте).
  • Прочие бумаги.

Выдача кредита под залог недвижимости физическим лицам предполагает подготовку  и передачу бумаг по объекту обеспечения. Сюда входит документация, подтверждающая право владения, страховой полис, бумаги о территориальном размещении участка земли, страховой полис и так далее. Если речь идет об оформлении займа под залог покупаемого жилья, на передачу документации имеется 60 дней.

Если в роли залога выступает авто, потребуется страховой полис и технический паспорт, а в случае применения ценных бумаг в виде залога — сами активы и выписка из реестра держателей акций.

Порядок выдачи кредита физическому лицу

Как только пакет бумаг передан, у банка имеется до 15 дней на рассмотрение заявки, если деньги берутся на неотложные цели, а также до 30 дней, если речь идет о покупке недвижимости. Кредитор анализирует документацию, после чего выдается решение — будет предоставлен займ или нет. В случае положительного ответа подписывается соглашение и в оговоренные средства деньги передаются наличными, зачисляются на счет или карточку клиента. Если банк отказывает, клиент получает письмо с соответствующим содержанием.

Чтобы правильно выбрать займ, рекомендуется изучить  рейтинг банков по выдаче физическим лицам, убедиться в надежности кредитной организации, после чего приступать к сотрудничеству. Важно, чтобы у финансового учреждения была лицензия на предоставление займов, а сам порядок выдачи соответствовал требованиям законодательства.



Читайте также …