Получить кредит отрицательной кредитной историей – Кредит без кредитной истории, оформить и взять кредит без проверки кредитной истории онлайн

«Реально ли взять кредит с плохой кредитной историей?» – Яндекс.Кью

Обзоры кредитов, займов в МФО, разоблачение мошенников, безопасность в…  ·  findozor.netПодписаться

Существует ряд банков, которые специализируются на заемщиках с низким кредитным рейтингом, например ОТП, восточный, сбербанк, хоум кредит, кредит-европа, совкомбанк. Попробуйте обратиться в один из этих банков, выбирайте тото в котором переплата меньше и есть возможность досрочного погашения.

15  ·  Хороший ответ16

Не стоит тратить время на оформления в этих банках. Нереально получить кредит с плохой КИ, и вот почему: > С 1… Читать дальше

Ещё 6 комментариев

Написать комментарий

Хозяйка не большого домашнего зоопарка))) Имею несколько высших образований…

Подписаться

Мало вероятности одобрения, но можно попробовать рефинансирование. То есть вам дают кредит с целью погашения старых задолженностей. Микрозаймы дают всем подряд, вне зависимости от кредитной истории.

5  ·  Хороший ответ9

Не стоит тратить время на рефинансирование. Получить кредит с плохой КИ фактически не возможно, и вот почему: > С… Читать дальше

Ещё 2 комментария

Написать комментарий

Автоломбард Автозаймы, займы под ПТС и авто.

Подписаться

Да, реально. Если вы не знаете где взять деньги, причем очень срочно, а банки отказывают в кредите по разным причинам, обращайтесь в автоломбард, Вам выдадут займ под ПТС или авто. Здесь можно получить необходимую сумму даже с негативной кредитной историей, тем более что сделать это легко и просто. Все, что вам понадобится – это ПТС, права на автомобиль и собственный… Читать далее

2  ·  Хороший ответ11

Написать комментарий

Кредитная история, это первое, на что смотрит финансовое учреждение при принятии решения о выдаче кредита или кредитной карты. Если у вас плохая кредитная история, то ни один банк не станит с вами сотрудничать.

3  ·  Хороший ответ

Что делатть тогда

Написать комментарий

Финансовые консультации, содействие в подборе финансовых услуг: кредиты…

Подписаться

Взять кредит с плохой кредитной историей нельзя. Разве что микрозаймы, однако проценты там будут очень высокие, примерно 365% годовых. Категорически не рекомендую этого делать, иначе вгоните себя в еще большие долги, а следовательно, испортите историю. Как альтернативу кредитам могу посоветовать кредитные карты. Многие банки выдают карты с небольшим кредитным лимитом… Читать далее

7  ·  Хороший ответ5

Написать комментарий

Получить реально, если взять «Кредит за откат» – это очень популярная в последнее время услуга по всей России. Её суть заключается в том, что Вы с помощью посредника (донора) получаете необходимый банковский кредит, выплачивая определённый процент с него тому самому посреднику. Где взять кредит за откат? Помощь можно найти на специальных сайтах, самый крупный из них: ht… Читать далее

4  ·  Хороший ответ3

Спасибо, за подсказку, очень полезный сервис

Как получить заем с отрицательной кредитной историей

Способы получения кредита, если у заемщика плохая кредитная история

От отрицательной кредитной истории страдает колоссальное количество людей, поскольку все они не имеют никакой возможности получить заем в абсолютном большинстве банков. Однако же, отрицательная КИ — это проблема решаемая. А мы вам подробно расскажем ниже, как именно история становится плохой, а также как в таком случае все-таки взять кредит. Полезным будет список банков, правила в которых менее строги и в которых можно попытать счастья.

Прежде всего, нужно дать определение понятию «плохая кредитная история», ведь некоторые люди не могут понять, с какой стати банки не соглашаются выдавать им заем. Четкой дефиниции для него нет, но обычно так называют кредитные истории, из-за содержания которых банк отказывается выдавать кредит.

По каким причинам кредитная история может стать отрицательной?

1) Просрочка платежа

К примеру, вы когда-то брали кредит сроком на год, а вот полностью погасили его через 13 месяцев. Банк не только снимет с вас дополнительные проценты, но еще и не выдаст заем в следующий раз. Часть банков настолько строго воспринимает просроченные платежи, что всего день просрочки портит кредитную историю.

Однако существуют некоторые банки, где можно получить хороший лимит времени для того, чтобы у вас появилась возможность вовремя погасить платеж за предыдущий месяц – до 15 дней. Даже если КИ оказалась подпорчена просрочками, они выдают вам деньги наличными либо кредитную карту. Для этого нужно убедить финансовую организацию, что вы являетесь добросовестным плательщиком и обладаете возможностью погашать последующие кредиты и займы своевременно.

2) Невозможность погасить заем
Когда у вас случаются какие-либо трудности, которые лишают возможности выплачивать кредит, вы погашаете его не в полном объеме либо с ощутимой задержкой. В таком случае у вас будет не просто отрицательная, а очень плохая история кредитов.

Банк не вникает в ваши жизненные проблемы, ему все равно, из-за чего кредит не выплачен. Более того, он обратится в суд за взысканием долга, а это очень долго и неприятно.

3) Небольшие задержки с очередными выплатами
Если вы вносили платежи периодически, но при этом задерживали на несколько дней, у вас не будет плохой кредитной истории, но её могут назвать испорченной. Какие-то банки простят вам столь несерьезные промашки, однако придется убеждать проверяющих сотрудников, что произошло такое вовсе не по вашей вине, а вы, в свою очередь, изо всех сил пытались внести платеж в срок.

4) Ошибочно плохая кредитная история
Подобная ситуация может возникнуть, даже когда вы добросовестно выплачиваете долг без любых задержек, причем в полном объеме. В один неприятный момент выясняется, что банк посчитал КИ плохой. Бывает такое по вине банка: его системы не защищены на все 100% от ошибок в данных, да и сервис по переводу финансов может задерживаться.

К примеру, вы вносите плановый платеж вовремя – допустим, 1-го числа. А вот доходит он до банка только 4-го. Вы-то думаете, что погасили свой долг в срок, а вот банковские системы воспринимают платеж как просроченный. В такой ситуации, если банк убедится, что вы никак не причастны к задержке в оплате, отметки исправят, кредитная история у вас останется положительной.

5) Досрочное погашение кредитов
Банки не очень хорошо относятся к тому, что у них забирают потенциальную прибыль, каковой являются проценты по каждому платежному месяцу. Если вы собираетесь досрочно погашать заем или уже делали так ранее, не факт, что вам его выдадут.

Как узнают о статусе вашей кредитной истории

Все банки работают с бюро кредитных историй (БКИ). Выдающие займы организации обязаны предоставлять сведения о кредитном договоре согласно закону «О кредитных историях». Но только если вы письменно согласитесь. Ваше согласие оформляется в момент заключения договора с банком, для чего используется отдельный бланк, то есть его можно и не давать.

И все же в этом процессе есть одна хитрость — часть банков (а возможно, очень большая часть) умудряется получить согласие будущего заемщика еще когда тот заполняет заявку (анкету) на кредит. То есть в ней содержится пункт с галочкой, в котором написано, что вы соглашаетесь на предоставление вашей КИ в Бюро кредитных историй и так далее. Стоит не поставить галочку, как банк в 99,9% случаев откажет в кредитовании.

Это значит, что если вы успели испортить свою кредитную историю, при обращении в банк он точно узнает об этом, ведь проверка будет очень тщательной. Именно от её результата будет зависеть, дадут вам кредит или нет.

Вообще банки по-разному относятся к КИ пришедших к ним заемщиков. Когда у вас подпорченная кредитная история (незначительные задержки с выплатами, особенно без какой-либо вашей вины), очень многие банки могут учесть ваши интересы и не отказать в займе. Если же кредитная история реально плохая, банк либо не выдает кредит, будь то карта или наличные, либо выдает на довольно жестких условиях (это могут быть завышенные проценты при любой просрочке платежей, меньший срок погашения всего кредита, снижение общей суммы займа). Помимо этого, ответ банка находится в прямой зависимости от того, какой именно кредит вы собираетесь взять, на какой период и так далее. Когда для финансистов риск слишком велик, вероятнее всего, вы получите отказ. Но помните при этом, что у каждого из банков своя собственная система «оценки качества» заемщиков. То есть в одном вам могут не дать согласия, а вот в другом вы без проблем его получите.

Когда речь идет об ипотечном либо автокредитовании, очень часто банки выдают заем, даже если у вас отрицательная кредитная история. И это разумно, ведь залогом является имущество, то есть гарантия погашения долга есть. Риски при этом сводятся к минимуму, так что кредиты выдаются спокойно.

В других случаях, если кредитная история подпорчена, денег вам, скорее всего, дадут, но более пристально будут следить за погашением займа.

При очень плохой кредитной истории, когда есть частично или полностью невыплаченные долги, любой уважающий себя банк не сделает вас своим заемщиком ни в коем случае.

Что сделать, чтобы взять кредит с плохой КИ

Прежде всего отметим, что отнюдь не всегда сведения о вашей финансовой истории бывают полностью достоверными. Не все потеряно, ошибки можно исправить. Информацию по вашей кредитной истории возможно получить в каждом из существующих бюро кредитных историй один раз за год, причем услуга эта бесплатная.

Если вы при проверке заметите явные неточности и ошибки в данных (к примеру, вы абсолютно точно помните, что до начала месяца, то есть в установленный срок, погасили очередной платеж в полном объеме, а в записях из бюро указана просрочка), вам следует в срочном порядке взять справку о качестве исполнения долга по договору кредитования в том банке, который предоставлял вам указанный кредит. Такую справку необходимо приложить к заявке на кредит, когда вы решились на обращение в другой банк. Кроме того, копию этой бумаги нужно отправить в то бюро кредитных историй, откуда вы получили недостоверную информацию.
Указанная справка позволяет вам минимизировать потери от ошибок бюро и «выйти сухим из воды», поскольку вы предоставляете достоверные сведения прямо из банка. Куда бы вы ни обратились, такой справке безоговорочно поверят.

Если в же в БКИ полностью достоверная информация, а вы сами в курсе, что ваша кредитная история считается плохой не на пустом месте, тогда есть два пути для решения проблем:

1) Если просроченные платежи – это отнюдь не ваша вина, а приложенный к заявке комментарий будет достоверно это доказывать, тогда банк может прийти к положительному решению относительно вашего случая. Некоторая часть банков ценит честность потенциальных клиентов, даже если она проявляется на стадии подачи анкеты или заявления.

2) Если же просрочки были неоднократными и длительными, вы можете получить отказ в банке. Но ничто не мешает вам обратиться в новые организации, чья история только начинается. У них пока нет клиентов, а для того, что привлечь побольше новых, глаза закрываются и на намного более весомые проблемы, зафиксированные в кредитной истории. А еще молодые банки наладили сотрудничество не со всеми бюро кредитных историй, так что вполне возможно, что информация о вашей не хранится ни в одном из тех бюро, с которыми банк сотрудничает.

Банки не рассказывают, с какими именно бюро кредитных историй они сотрудничают, так что подавать заявку в другой банк тоже придется, полагаясь на удачу.

А еще чтобы получить кредит, можно и не обращаться в банк – существуют и другие возможности получить желаемое. Например, крупные магазины бытовой техники, автосалоны и даже компании-застройщики предоставляют возможность покупать в кредит. Обычно магазины не платят деньги за информацию из БКИ, так что имеет большой смысл обратиться непосредственно к ним.
Чтобы получить заем при наличии отрицательной кредитной истории, вам также пригодится помощь кредитного брокера. Многие из них так укоренились в этой сфере, что успели узнать конфиденциальную информацию из банков о том, с какими из БКИ они работают, какое отношение практикуется к просрочкам клиентов и тому подобное. Кредитные брокеры этим зарабатывают, поэтому могут оказать помощь в получении займа. Только вот при этом велик шанс, что аванс за помощь с вас возьмут, а банк в конечном итоге откажет в кредитовании.

Существуют и отдельные лица, которые предлагают помощь для получения кредита с отрицательной кредитной историей. Но сотрудничая с ними, нужно быть осторожными втройне: они способны как реально помочь с займом, так и жестоко обмануть. Если же помощь оказалась по-настоящему эффективной, комиссия вряд ли будет скромной – отдать можно и половину полученной суммы. Если же больше вариантов нет, то можно испробовать и этот.

Можно ли взять кредит с отрицательной (плохой) кредитной историей? — Статьи

Сейчас, в период пика популярности среди граждан нашей страны кредитных продуктов, нередко становится актуальным такой вопрос: возможно ли оформление кредита при наличии отрицательной кредитной истории. В 2005 году в России был принят Федеральный закон «О кредитных историях», в котором регламентированы все обязанности по формированию, хранению и предоставлению кредитных историй по требованию ложатся на Бюро кредитных историй. В нем хранятся все сведения о самом заемщике, его личные данные, а также информация о прошлых и действующих кредитах, характере платежей по ним. Таков порядок, что как только заемщик оформляет кредит, он сразу получает кредитную историю, на которую впоследствии может влиять. Каким будет это влияние — плохим или хорошим — зависит от самого заемщика и больше ни от кого, потому что в кредитной истории отражаются все действия, связанные с кредитами, использованными заемщиком. В кредитной истории зафиксировано и то, как обслуживался кредит, с какой своевременностью и регулярностью в счет долга по кредиту поступали платежи, допускались ли просрочки по выплате кредита, преждевременная оплата кредита и так далее. От всех этих нюансов и зависит, какая будет кредитная история у заемщика — положительная или отрицательная.

Заемщик, имеющий положительную кредитную историю — желанный клиент практически для любого банка. Более того, с положительной КИ у заемщика появляется возможность использовать ряд преимуществ, которых не может быть у владельца отрицательной кредитной истории. Сюда входят и заниженная процентная ставка и выгодные условия кредитования и многое другое.

Негативная кредитная история появляется в том случае, если заемщик, оформивший банковский кредит, относится к своим обязанностям заемщика неподобающим образом. А именно — допуск просрочек по кредиту, внесение ненадлежащих сумм для погашения долга или же вовсе — отказ оплачивать кредит.

Значит, если кредит в банке за кредитом хочет получить гражданин, у которого отрицательная кредитная история, банк, вероятнее всего, под любым предлогом откажет ему в предоставлении кредита. Ведь выдавая клиенту заем, банк рассчитывает, кроме того, чтобы получить его обратно в полном объеме, намерен получить и определенные проценты за их использование. И если при проверке кредитной истории, обнаруживается ее отрицательный характер, то клиенту банка в кредите будет отказано по той простой причине, что банк не собирается рисковать собственными средствами. Любое банковское учреждение имеет право получить гарантии того, что кредит будет возвращен, причем, возвращен вовремя и без просрочек. В варианте с заемщиком с негативной историей такая гарантия фактически равна нулю.

И все-таки даже при наличии плохой кредитной истории, оформление кредита реально. Для начала можно попытаться переговорить с начальником кредитного отдела банка и объяснить ему настоящие причины просрочек и невыплат по прежнему кредиту. И если сотрудник банка сочтет, что данные причины достаточны и убедительны для просрочек, заемщик, возможно, получит кредит, но условия кредитования при этом, разумеется, будут хуже. Не стоит рассчитывать и на выгодную процентную ставку. Скорее всего, она будет высокой. Более того, не имеет смысла обращаться за кредитом в крупные банковские гиганты, такие как ВТБ-24, Сбербанк России, Альфа-Банк, Банк Москвы и подобные. В этих банковских учреждениях к клиентам предъявляются очень высокие требования, поэтому заемщик, у которого плохая кредитная история, не сможет стать их клиентом. В такой ситуации лучше обратиться за кредитом в небольшой региональный банк, который согласится выдать вам небольшую сумму, без проверки вашей кредитной истории.

Однако если вы все равно хотите взять кредит именно в хорошем банке, то вам нужно предложить банку солидный залог, потому что в этом случае практически каждый банк принимает решение в пользу заемщика, по предоставлению залога, способного окупить не только весь кредит, но и проценты по нему. Ещё один вариант — предоставление поручителя с отличной кредитной историей. Сейчас на подобное сотрудничество соглашаются многие банковские учреждения. Но если нет ни поручителя, ни залога, обратитесь за кредитом в кредитный кооператив. Там вам, конечно, предложат очень завышенные процентные ставки по кредиту, которыми компенсируется малый масштаб таких организаций и их большие финансовые траты.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод: кредит с негативной кредитной историей может быть оформлен, но все же гораздо выгоднее, если у заемщика имеется положительная кредитная история.

Как взять кредит при наличии плохой кредитной истории?

Основное назначение кредитной истории – дать характеристику исполнительности заемщика в отношении к принятым долговым обязательствам. Она предоставляет банковским и иным финансовым учреждениям возможность определить добросовестность клиента, его уровень платежеспособности на протяжении всей истории кредитования. Отрицательная кредитная история зачастую становится значительным препятствием при попытке получить заем на потребительские и иные нужды. 

Содержание:

  1. Чем плоха плохая кредитная история
  2. Как исправить плохую кредитную историю
  3. Вариант получения кредита с плохой историей

Чем грозит отрицательная кредитная история?

Большинство клиентов банков, получающих займы, рассчитывают в полном объеме осуществлять добросовестные платежи в оговоренный заранее срок. Тем самым, они минимизируют возможные штрафные санкции за несвоевременную оплату, соответственно, избегают ухудшения финансового рейтинга. Но различные обстоятельства могут оказать существенное влияние на платежеспособность субъекта. Даже если человек абсолютно уверен в стабильности получаемых доходов, нет стопроцентной гарантии, что кризисные и другие явления не скажутся на ухудшении платежеспособности в будущем. При возникновении подобных ситуаций, клиент допускает просрочку платежей, что приводит не только к существенному увеличению финансовых обязательств, но и к дальнейшему ухудшению рейтинга, который сказывается на кредитной истории

Отрицательная кредитная история может быть не только у недобросовестных кредитополучателей, но и у поручителей, которые допустили неполное либо несвоевременное погашение обязательств перед банковским учреждением. Обращение в банк с целью получения кредитной суммы сопровождается проверкой кредитной истории клиента, исход которой оказывает непосредственное влияние на окончательное принятие решения. Но плохая кредитная история не всегда служит поводом для отказа в предоставлении кредитной суммы, однако, как правило, выступает в качестве существенного аргумента не в пользу кредитополучателя.

Банковские учреждения не заинтересованы в предоставлении кредита проблемным заемщикам, которые допускают просрочку платежей. Именно по этой причине выдаче займа обязательно предшествует анализ надежности и платежеспособности клиента.  Отрицательная кредитная история (даже при положительном решении банка) повлияет на величину процентных ставок, став существенной преградой на пути получения займа. Однако лица, которые демонстрируют тенденцию к постоянному повышению надежности, успешно смогут получить кредит и при наличии заниженного кредитного рейтинга. Главное – это стабильные показатели платежеспособности в текущем периоде, наличие залога и внесение первоначального взноса.

Как исправить отрицательную кредитную историю?

Несомненно, плохая кредитная история – существенное пятно на биографии кредитополучателя. Однако улучшить ее можно, хоть это и нелегко. Единственным вариантом, который советуют многие профессионалы, является заявка на получение кредитных сумм. Естественно, крупный кредит банковские учреждения точно не предоставят при наличии плохой кредитной истории, но получить небольшой потребительский кредит – возможно.

Важнее всего – вовремя произвести оплату кредитной суммы, чтобы история пополнилась положительным пунктом. После этого следует брать очередной кредит на более существенную сумму и добросовестно погашать его. Именно таким образом кредитная история будет пополняться положительными рекомендациями банков, которые будут создавать образ исправившегося заемщика.

Данный вариант не из легких, испортить кредитную историю просто, улучшить ее гораздо проблематичнее. Можно оформить кредитную карту, которая будет использоваться по назначению, а далее последует своевременное погашение задолженности. В результате у банковского учреждения появятся основания для одобрения выгодного кредита. При возникновении вопроса относительно отрицательного кредитного прошлого, необходимо рассказывать все как было, в случае наличия финансовых затруднений.

Таким образом, подправить кредитную историю возможно. Однако есть ли вероятность очистить ее полностью? Ответ очевиден – нет. При подписании договора на получение кредитной суммы, клиент дает согласие на то, что банк наделяется правом передавать информацию о выданной сумме в бюро кредитных историй. Удалить данные невозможно, так как очистить кредитную историю по силам только банку, который осуществлял ее выдачу. 

Нюансы получения кредита под залог

При наличии отрицательной кредитной истории существует возможность получения необходимой суммы под залог. В качестве залога традиционно выступает недвижимость, как правило, квартира. Преимуществом кредита под залог является отсутствие необходимости предоставления справки о доходах. Это существенно облегчает процесс кредитования. Кредит под залог эффективно помогает избежать многих неприятностей, ведь клиент получает заемные средства под обеспечение.

Ограничением кредитной суммы будет выступать стоимость недвижимости, которая предоставляется в качестве залога. Если клиент своевременно не выплачивает долговое обязательство, недвижимость становится собственностью банка. Вполне обосновано предположить, что банковскому учреждению она не нужна, ему необходимы денежные средства. Соответственно, банк осуществляет продажу недвижимости. В этом и заключается основной принцип предоставления кредита под залог. Вполне естественно, что если клиент исправно вносит ежемесячные платежи, в применении радикальных мер не возникнет необходимости. Кредит под залог – наиболее верный способ получения займа в кратчайшие сроки.

Таким образом, кредитная история выступает в качестве определяющего аспекта при получении необходимой денежной суммы. Наличие положительной кредитной истории не только ускоряет процесс оформления займа, но и является гарантией успешного обращения в банковское учреждение.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Санкт-Петербург
8 (812) 627-14-02;
Москва
8 (499) 350-44-31