Лизинг как работает: Что такое лизинг — чем отличается от кредита, виды лизинга, условия получения, примеры

Лизинг что это такое простыми словами: 11 главных ответов

Добрый день, уважаемые читатели!

Сегодня поговорим о лизинге. В этой статье я собрал 11 ответов на самые популярные вопросы связанные с темой лизинга. Вопросы совершенно разные начиная от вопроса «лизинг что это такое простыми словами?»,  и заканчивая вопросом «что такое лизинг персонала?»

Друзья, сегодня я попрошу вас прочитать эту статью до конца, возможно это поможет некоторым из вас решить жилищную проблему.

Содержание

Теория

Начнем с самого первого вопроса. Что такое лизинг? Лизинг — это форма кредитования позволяющая юридическому лицу покупать основные средства предприятия, значительно экономя при этом на налогах. А также другие товары, как для физических лиц, так и для юридических.

Лизингодатель – компания которая по договору лизинга дает в аренду оборудование и другое имущество.

Лизингополучатель – компания по договору берет в аренду товар.

Продавец – компания, у которой лизингодатель покупает имущество, передаваемое в аренду.

Предмет лизинга – имущество, передаваемое в аренду по договору лизинга.

По сути лизинг — это долгосрочная аренда, как с правом выкупа, так и без такового.

Активное использование лизинга в России связано с налоговыми льготами, а также с тем что лизинг позволяет провести ускоренную амортизацию оборудования и имущества, и перераспределить сроки уплаты НДС.

Предмет лизинга – непотребляемые вещи, предприятия, здания, сооружения, оборудование и другое имущество.

Так выглядит схема классического лизинга

Виды лизинга.

Вопрос: «Какие виды лизинга бывают?»

В зависимости от сроков использования предмета лизинга. Лизинг бывает.

  • Финансовый лизинг (или финансовая аренда) – срок лизинга сопоставим со сроком службы имущества и так, как по завершении договора, лизинга имеет практически нулевую стоимость, предмет лизинга может быть передан, лизингополучателю в собственность, без дополнительной оплаты.
  • Оперативный лизинг
    – (операционный лизинг или аренда) срок договора операционного лизинга, чаще всего, кратно меньше срока службы предмета лизинга. По окончанию договора имущество должно быть возвращено лизингодателю. Нередко предмет договора уже имеется в собственности лизингодателя. В связи с этим третья сторона договора (продавец) может отсутствовать.
  • Возвратный лизинг — является особым случаем, при котором лизингополучатель является продавцом. Это по сути это одна из форм кредита под залог, основных фондов предприятия.

Простыми словами.

Вопрос: «Лизинг что это такое простыми словами?»

Лизинг — это когда вы (компания лизингополучатель) обращаетесь в лизинговую компанию (лизингодатель). Договариваетесь, что вы возьмёте у них оборудование, или другое имущество в аренду, на таких-то условиях. Компания-лизингодатель, покупает требуемое вами оборудование у третьей компании (продавца), и передает его вам в аренду. Эта операция, позволит получить вашей компании налоговые преимущества, и использовать необходимое оборудование и имущество не приобретая его в собственность.

Графики лизинговых платежей

Вопрос: «Какие бывают виды лизинговых платежей?»

Существует три основных вида графиков лизинговых платежей.

  • Регрессивный – лизинговый платеж постепенно уменьшается и к окончанию графика достигает минимальных значений.
  • Аннуитетный – платеж на протяжении всего срока договора остается неизменным.
  • Сезонный – размер лизингового платежа привязан к сезонности бизнеса.

Лизинг и законодательство РФ

Вопрос: «Как лизинг регламентируется законами РФ?»

В нашей стране лизинг регламентируется статьями 665-670 ГК РФ, а также законом N 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»

В соответствии с законом, в договоре лизинга должны присутствовать обязательные условия, при отсутствии которых договор будет считаться незаключенным.

  • Условие о предмете лизинга;
  • Условие о продавце предмета лизинга или о том, что выбор продавца осуществляет лизингополучатель;
  • Условие о сроке лизинга;
  • Условие о цене (размере лизинговых платежей).

Преимущества лизинга

Вопрос «Какие преимущества у лизинга?»

Для юридических лиц

Покупка основных средств компании в форме лизинга позволяет снизить налоговую нагрузку фирмы, и произвести ускоренную амортизацию имущества. В частности.

  • Платежи по лизингу являются затратами и уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль.
  • Необходимо также отметить, что ускоренная амортизация с коэффициентом 3, приводит к снижению базы налога на имущество.
  • Лизинг также позволяет увеличить сумму НДС к возмещению.

Для физических лиц

Например при приобретении автомобиля

  • Лизинг проще оформить, так как не требуется долго собирать различные документы.
  • Не требуется залог, поручительство и чистая кредитная история
  • Лизинговые компании обязаны взять на себя все затраты и пошлины связанные с регистрацией автомобиля, т.к. они являются собственниками.
  • Лизингодатель обычно берет на себя часть забот о техническом обслуживании и ремонте автомобиля.

 

Нюансы

Вопрос: «Какие нюансы необходимо учитывать при лизинге?»

Ратифицированная Россией конвенция о международном финансовом лизинге, не предусматривает обязательности права выкупа.

Лизингополучатель изначально может являться собственником оборудования, которое берет в аренду.

Земельные участки и другие природные объекты не могут являться самостоятельным предметом договора лизинга, согласно законодательства РФ.

Предоставляемое в аренду имущество, по договору лизинга, является собственностью лизингодателя.

В международных стандартах финансовой отчетности термин лизинг не используется. Существуют два понятия финансовая аренда (называют лизинг) и операционная аренда (называют аренда).

Лизинг, кредит или «на свои».

Вопрос «Что выгоднее, лизинг, кредит или покупка на собственные средства»

Пример расчета, приведенного ниже наглядно показывает нам экономическую выгоду лизинга, перед другими формами приобретения имущества компании.

*Приведенные в таблице данные являются примерными.

Потребительский лизинг.

Вопрос: «Что такое потребительский лизинг»

В мировой практике также широко распространен потребительский лизинг. Относительно недавно в России появилась возможность покупать имущество в форме лизинга и для физических лиц. В основном эта услуга развивается на рынке продажи автомобилей и на рынке жилья. Однако пока в нашей стране это не получило широкого распространения. По оценкам специалистов около 30% всех продаж автомобилей физическим лицам в Европе и США приходятся на лизинг. У нас эта цифра пока не достигает и 10%. Это объясняется несколькими факторами.

  • Дороговизна лизинга, как продукта
  • Отсутствие прав собственности, на предмет лизинга, хотя это, как минус, так и плюс.
  • Отсутствие налоговых льгот для физических лиц.

Федеральные программы

Вопрос: «Существуют ли программы поддержки лизинга?»

В тоже время, ситуация постепенно меняется. Правительство запустило несколько федеральных программ, направленных на развитие лизинга для физических лиц. Например, вот эта.

Вот ролик, в котором руководитель этой федеральной программы рассказывает о том, как это работает

 

  • Также существуют несколько программ лизинга для физических лиц, созданных при поддержке правительства РФ и крупных автопроизводителей. Более подробно об этих программах вы можете узнать в ближайшем банке. Там вам помогут с оформлением документов и расскажут какой процент вы заплатите при покупке автомобиля по договору лизинга.Помните машина — это не роскошь, а средство передвижения, хотя конечно это зависит от того, сколько она стоит и, как часто вы на ней ездите.

Лизинг персонала

Вопрос: «Что такое лизинг персонала?»

Существуют и другие понятия, связанные с лизингом, такие, как лизинг персонала — это разновидность аутсорсинга, позволяющая обеспечить фирму необходимыми трудовыми ресурсами за счет привлечения сторонней компании, но это уже совсем другая история.

Также вам возможно интересно будет прочитать об одном простом способе кратно увеличить обороты вашего бизнеса. Об этом можно прочитать в статье «Факторинг: легкий способ увеличить обороты бизнеса» 

Оставляйте комментарии, делитесь статьей в социальных сетях, подписывайтесь на обновления блога.

На сегодня это все. Спасибо за внимание. Надеюсь эта статья оказалась полезной для вас.

С уважением Власов Антон.

Что такое лизинг для бизнеса и как работают лизинговые компании
Ну, я бы хотел, конечно, свой бизнес. Например, свое СТО. Но у меня даже нет денег на покупку всего оборудования, а покупать по частям… Я так и через пять лет ничего не начну. А кредит брать – не вариант, выплачивать с процентами, да и в нынешней ситуации… А если не пойдет? Куда я оборудование дену? Ладно, пора собираться на работу, был рад увидеться.

Знакомая ситуация? Многие из нас если и не говорили такие вещи, то точно слышали. Наше сознание обычно ограничено всего парой-тройкой вариантов: либо это, либо то, либо ничего. А значит, не кредитом одним решается дело финансирования своего бизнеса.


Лизинг и вся его суть


Лизинг вполне можно назвать одной из форм кредитования, но с большой разницей. Покупая, к примеру, компрессор, мы получаем собственность, за которую постепенно выплачиваем ее стоимость плюс проценты. А если взять компрессор в лизинг, мы его уже арендуем, а после можем и купить или вернуть.

Лизинг – это процесс долгосрочной аренды с возможность выкупить или вернуть объект лизинга.

В процессе лизинга всегда участвует четыре объекта:

  1. Организация, которая выдает лизинг. В роли лизингодателя может выступать банк либо любая другая организация;
  2. Человек, получающий лизинг – он же клиент;
  3. Дилер. Дилер поставляет необходимое нам имущество;
  4. Страховая компания.

В лизинг можно взять практически любое имущество, будь то оборудование, недвижимость или даже вертолет. Исключение составляют запрещенные для свободного передвижения объекты вроде оружия, участки земли и объекты природного ландшафта.

Как работают лизинговые компании


Первым делом, клиент приходит в лизинговую организацию, где обсуждает условия получения и свои возможности выплаты. При обоюдной договоренности клиент должен заполнить бланк заявки (скачать бланк заявки на лизинг можно здесь: [attachment=6:laf.doc]). В течение двух недель лизингодатель принимает окончательное решение и предоставляет на подпись договора между всеми сторонами сделки.

После этого компания, предоставляющая лизинг, выкупает нужное имущество у его продавца и передает его во владение клиенту. С этого момента право собственности находится за организаций, выдавшей имущество, а клиент обязуется осуществлять платежи за него. Когда клиент полностью выплачивает всю сумму, объект лизинга становится его собственностью.

Большинство лизинговых компаний занимается оформлением всех дел самостоятельно. Если мы хотим приобрести в лизинг автомобиль доставки, техосмотром и страховкой, скорее всего, займется лизингодатель. Но не все так замечательно, как кажется: если кредитный автомобиль мы оформляем самостоятельно, то и платим единожды, а имея друга-работника СТО, стоимость ТО стремится к нулю. При лизинге стоимость оформления включается в общую задолженность, на которую, в том числе, еще и начисляются проценты.

капитализациякапитализацияЧто такое капитализация процентов по вкладам?Конечно, можно попробовать избежать этих растрат и заняться оформлением самостоятельно, но редкая компания позволит лизингополучателю частично лишить ее хлеба. Изредка удается застраховаться самостоятельно. Оформление арендного договора у нотариуса обойдется в 1% от суммы нашего договора.

В том случае, если платить за автомобиль нам нечем, компания-лизингодатель его просто заберет обратно, так же, как и в случае с кредитованием.
Финансовый расчет

Включение дополнительных затрат в стоимость – фактор, поднимающий процентную ставку: если мы можем взять автомобиль доставки, в среднем, в кредит под 13%, то лизинговый из нашего кошелька вытащит уже 15-16%. Для наглядности приведем пример.

Нужный нам автомобиль стоит 30 тысяч долларов. Бизнес-план составлен с расчетом на три года. При кредитовании общая сумма выплат составит около 42 тысяч долларов, а с лизингом – около 44 тысяч.

Казалось бы, лизинг – совсем не выгодная вещь, но если кредит мы выплачиваем ежемесячно, а за невыплату должны прятаться от кредиторов, то с лизингом все проще: часть суммы можно выплатить в самом конце действия договора. Правда, за это придется платить, зато потом: наш автомобиль доставки потребует еще около 1,5 – 2 тысяч по окончанию действия договора.

Плюсы и минусы лизинга


Начнем обсуждение именно с минусов, так как их намного меньше, чем плюсов. Собственно, минус один – гораздо большая сумма переплат, чем при кредитовании, если имущество используется не для извлечения прибыли.

А теперь к плюсам:

  • Лизинг дает возможность каждые несколько лет красоваться новым автомобилем или обновлять производственные мощности. Делается это просто: объект лизинга продается, за полученные деньги погашается задолженность, а разница вносится в качестве залога за новое приобретение;
  • Покупка имущества в лизинг дает право, оговоренное Налоговым кодексом РФ, на уменьшение налога на прибыль;
  • Получить лизинг проще, чем кредит. Чаще всего к лизингодателям обращаются люди, получившие далеко не один отказ от кредитных и банковских организаций. Также не требуется залог – залоговым имуществом является сам объект аренды;
  • Лизинг здорово экономит время за счет того, что все обязательства берет на себя лизингодатель, в отличие от кредитования, когда все обязанности по оформлению документации ложатся на плечи клиента;
  • Для клиентов лизингодателей часто предусмотрены скидки на страхование и обслуживание имущества, что при кредитовании не предоставляется.

Так, кредитование остается не единственным способом получить нужное оборудование или недвижимость для развития своего дела. Хоть лизинг и может обходиться значительно дороже кредита, он дает еще и ряд преимуществ.

Так, в США в лизинг могут взять даже мелкое кухонное оборудование вроде миксера. На отечественных просторах такие операции пока не настолько распространены, но их число уверенно растет из года в год.

ЛИЗИНГ: преимущества и недостатки

Лизинг является одним из наиболее эффективных финансовых инструментов, предоставляет реальную возможность предприятиям приобретать и обновлять свои основные фонды, повышать конкурентоспособность, производительность, качество выпускаемой продукции, снижать налоговые и оперативные издержки. В некотором смысле лизинг можно назвать совершенной формой банковского кредита, который специально предназначен для инвестирования денежных средств в расширение и/или модернизацию производства.

Для справки, суть лизинговой операции заключается в следующем: Лизингополучатель выбирает предмет лизинга, а Лизингодатель приобретает это имущество в собственность и передает его во временное пользование Лизингополучателю, как правило, с последующим выкупом по остаточной стоимости по окончании срока договора.

На рынке Республики Беларусь работающие в сфере лизинга компании можно разделить на универсальные и специальные. К универсальным относятся, например: ЧУП «АСБ Лизинг», ООО «Контракт Лизинг», ООО «Юникомлизинг», ЧИП «ФОНДО». К специальным отнесем компании, занимающиеся по конкретному направлению. Например,  ООО «Интеллект-лизинг» , ООО «Активлизинг» специализируются на лизинге автомобильной техники, ООО «Центроимпорт» специализируется на лизинге транспортных средств и оборудования. Кроме этого, необходимо отметить, что ЧУП «АСБ Лизинг» предпочитает работать по крупным контрактам, а ЗАО «Мобильный Лизинг» предлагает лизинговые программы на покупку техники и оборудования от 10 000 долларов США (или в эквиваленте других валют).

Что касается условий по лизинговым договорам, то необходимо отметить, что компании дают информацию только о сроках лизинга и первоначальных платежах. Что касается ставки удорожания объекта лизинга, то это условие, как привило, оговаривается в каждом конкретном случае. Например, при стоимости объекта лизинга 35000 долларов США лизинговая ставка составляла в 2011 г. 14,88 %., что в конечном счете привело к удорожанию в денежном выражении на 5290,24 долларов США. Кроме этого, после проблем 2011 года лизинговые компании в целях нивелирования  валютных рисков предпочитают, чтобы в реализуемом проекте валюта кредита и валюта лизинговой сделки совпадали.

Эксперты отмечают следующие преимущества лизинга:

1.Лизинговая компания берет на себя поиск кредитных ресурсов, предназначенных для финансирования лизинговой сделки.

2.Оплата приобретаемого имущества в рассрочку на длительный срок (до 5 лет).

3.Оказание предприятиям полного содействия в изучении рынка товаров и услуг, поиске поставщиков оборудования. Заключение договора поставки (в том числе согласование сроков и порядка поставки), ведение претензионной работы с поставщиком, осуществление всех формальностей, связанных с приобретением оборудования (таможенное оформление, уплата соответствующих налогов и сборов, соблюдение валютного законодательства и осуществление валютного контроля, проведение государственной регистрации, страхование), полностью ложится на лизинговую компанию, что позволяет предприятию сконцентрировать усилия на решении вопросов, связанных с основной деятельностью.

4.Возможность применения ускоренной амортизации имущества, передаваемого в лизинг, с коэффициентом до 3. Это позволяет списать стоимость оборудования в три раза быстрее и уменьшить в три раза сумму налога на имущество, привести затраты в бухгалтерском учете в целях налогообложения в соответствие с реальным денежным оттоком. НДС в составе лизинговых платежей подлежит зачету в полном объеме.

6.Меньший отток денежных средств — поскольку все затраты, связанные с пользованием и приобретением оборудования, относятся в полном объеме к себестоимости продукции, что значительно уменьшает налогооблагаемую базу (сокращаются платежи налога на прибыль), сохраняются оборотные средства, тем самым оптимизируется бухгалтерский учет.

7.Гибкий график выплат лизинговых платежей — индивидуальный подход позволяет подобрать схему оплаты лизинговых платежей, удобную для предприятия, что упрощает внутрипроизводственную калькуляцию и облегчает процесс планирования.

8.Получение оборудования в собственность(на баланс) предприятия по остаточной стоимости по окончании срока договора, то есть практически по нулевой стоимости.

К недостаткам лизинга относят, например:

1. Необходимость внесения аванса.

2. Платежи носят обязательный характер и не зависят от результатов хозяйственной деятельности предприятия.

3. Для лизингополучателя стоимость лизинга более высокая, чем покупка в кредит.

4. Невозможность оформления взятого в лизинг оборудования в залог, при открытии кредитной линии в банке и т.д.

Как видим, проблемы эти достаточны специфичны, т.е. не обязательно являются таковыми для лизингополучателя. Работать с лизингом или нет решать всегда потребителю. Конечно, все зависит от стоимости техники, финансового состояния предприятия, перспектив развития бизнеса. И все же, если предприятие располагает достаточными средствами, то оборудование лучше покупать за свой счет без кредитов и лизинговых сделок. Это всегда приводит к значительной экономии. Однако, в ряде случаев мы сталкиваемся с ситуацией, когда единственно возможным путем остается заключение лизингового договора. В этом случае необходимо проработать условия по предстоящей сделке в максимально возможном числе компаний и выбрать наиболее приемлемые условия: по сроку, по процентной ставке, по графику выплат и т.д. Необходимо всегда помнить, что любой финансовый инструмент эффективен только тогда, когда его используют с умом, правильно и в нужное время.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Что такое лизинг автомобиля простыми словами: отличие от кредита

В настоящее время альтернативой банковскому кредиту является покупка того или иного имущества, в том числе и транспортных средств, в лизинг у специализированных организаций.

Так, если говорить простыми словами, лизинг автомобиля представляет собой долгосрочную аренду машины, с возможностью последующего ее выкупа по остаточной стоимости.

Мнение эксперта

Анна

Автоюрист со стажем 10 лет!

Подобный финансовый инструмент появился относительно недавно. Датой его создания считается 1954 год. При этом особую популярность он приобрёл в Европе и США.

Лизинг обладает теми же параметрами, что и кредит (процентная ставка, срок предоставления займа, график платежей и т.д.), однако между этими двумя понятиями существует принципиальная разница.

Так, для долгосрочной аренды авто характерны следующие отличительные особенности:

  • объектом кредитования может выступать только имущество (в данном случае это транспортное средство),
  • менее жесткие требования, предъявляемые к лизингополучателю,
  • более оперативное принятие решения о предоставлении аренды авто,
  • право собственности на объект лизинга не переходит к заемщику,
  • отсутствует необходимость в предоставлении дополнительный гарантий (при оформлении кредита обычно требуется залог недвижимости или других активов), так как риски лизинговой компании обеспечивает автомобиль, взятый в долгосрочную аренду

Что вы узнаете:

Суть лизинга: почему это выгодно

Порядок работы данной схемы можно представить следующим образом:

  • Физическое (юридическое) лицо выбирает автомобиль, который бы хотел приобрести, а также конкретного продавца
  • Обращается в лизинговую компанию, которая выкупает указанное авто и на определенных условиях передает его указанному физическому (юридическому) лицу
  • На протяжении периода действия лизингового договора клиент постепенно выплачивает стоимость машины, а также определенный процент за сам лизинг
  • По истечении определенного срока транспортное средство возвращается назад в лизинговую компанию или же выкупается по остаточной стоимости (однако подобный выкуп является нецелесообразным с экономической точки зрения)

Основные преимущества оформления автолизинга заключаются в следующем:

  • это идеальный вариант для лиц, желающих регулярно менять авто. В этом случае лизингополучатель платит за пользование машиной, а по истечении срока действия договора возвращает ее назад лизингодателю. При этом он может оформить в аренду другое более новое транспортное средство
  • низкая процентная ставка в сравнении с автокредитом
  • простая процедура оформления
  • получение различных скидок и бонусов от партнеров лизинговой компании
  • отсутствует необходимость в регистрации транспортного средства в ГИБДД, а также приобретении номерных знаков. Все эти процедуры берет на себя лизинговая компания, а клиент получает уже готовый к эксплуатации автомобиль.

О лизинге для юридических лиц

В настоящее время оформление имущества (оборудования, машин, станков и т.д.) в лизинг в большей степени популярно среди различных юридических лиц.

Так, желая приобрести машины представительского класса многие организации для того, чтобы не отвлекать денежные средства из оборота, берут такие авто в лизинг. Подобная схема также зачастую используется и при покупке транспортных средств для ведения того или иного бизнеса (например, такси, служба доставки и т. д.).

Оформление имущества в лизинг юридическими лицами имеет некоторые особенности, которые одновременно выступают и его плюсами.

Сюда относится следующее:

  • оформленная таким образом машина сразу переводится на баланс лизингополучателя. Это позволяет применять ускоренную амортизацию и тем самым существенно уменьшать налог на имущество,
  • активы, приобретённые в лизинг, защищены от претензий кредиторов и иных лиц, перед которыми у организации имеются обязательства,
  • выплаты, произведенные в рамках лизингового договора, можно отнести на затраты и тем самым уменьшить отчисления по налогу на прибыль юридического лица.

О лизинге для физических лиц

На сегодняшний день в России схема покупки транспортного средства в лизинг не очень распространена среди физических лиц. Многие граждане предпочитают пользоваться своим собственным автомобилем, нежели выплачивать денежные средства за машину, принадлежащую лизинговой компании.

Вместе с тем использование подобной схемы является отличной возможностью приобрести транспортное средство без существенного удара по семейному бюджету и по истечении срока договора взять другую машину. При этом физические лица могут купить как новое авто, так и уже поддержанное.

Более того, для граждан существенное преимущество приобретения авто в лизинг заключается в том, что воспользоваться такой услугой могут даже пенсионеры и люди, имеющие некоторые погрешности в кредитной истории. Как известно, для данных категорий лиц оформить кредит в банке будет достаточно сложно, а иногда и вовсе невозможно.

Методика покупки авто

Следует отметить, что независимо от той или иной организации процедура приобретения машины в лизинг имеет единый порядок. Так, для оформления подобной сделки необходимо последовательно выполнить следующие шаги:

Шаг 1 – первым делом следует определиться с маркой и моделью транспортного средства, его продавцом, а затем выбрать лизинговую компанию, предварительно ознакомившись с условиями аренды в разных организациях.

Шаг 2 – затем необходимо направить заявку на получение подобной услуги. Сделать это можно несколькими способами:

  • лично явиться в офис выбранного лизингодателя,
  • заполнить соответствующую анкету на сайте компании.

Шаг 3 – в случае получения предварительного согласия клиенту необходимо принести пакет документов, на основании которых лизинговая компания примет окончательное решение.

Мнение эксперта

Анна

Автоюрист со стажем 10 лет!

Следует иметь в виду, что перечень бумаг, которые необходимо предоставить, различается для физических, юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей.

Шаг 4 – далее надо дождаться окончания проверки представленных сведений. Специалисты лизинговой организации тщательно анализируют и изучают документы клиента. Кроме того, проверяются и сами стороны сделки, то есть продавец машины и лизингополучатель.

Шаг 5 – после принятия окончательного решения о предоставлении транспортного средства в долгосрочную аренду с последующим выкупом специалисты лизинговой компании приступают к оформлению договоров. Всего их насчитывают две штуки:

  1. Договор лизинга машины – является двухсторонним и заключается между лизингополучателем и лизингодателем.
  2. Договор купли-продажи выбранного автомобиля – может быть, как двухсторонним (между компанией и продавцом), так и трехсторонним (между лизинговой организацией, клиентом и продавцом машины).

Шаг 6 – затем лицо, в пользование которого передается авто, обязано внести авансовый платеж (размер и порядок выплаты устанавливается в рамках договора лизинга). После его внесения лизингодатель выкупает машину у продавца и передает ее клиенту.

Шаг 7 – в дальнейшем лизингополучатель должен регулярно вносить ежемесячные платежи согласно утвержденному графику.

Дополнительно следует отметить, что клиент, взявший авто с долгосрочную аренду, имеет право досрочно выкупить его. Остались вопросы? Вы всегда можете спросить автоюриста!

Лизинг недвижимости для физических лиц

Лизинг недвижимости для физических лиц - как это работает

Лизинг представляет собой аренду чего-либо с одновременным выкупом в течение продолжительного периода времени, и чаще всего, когда речь заходит о лизинге, подразумевается аренда оборудования или транспортных средств с дальнейшим их выкупом. Это весьма выгодный формат сделки, как для продавца, так и для покупателя, в качестве которого может выступать коммерческая структура или даже физическое лицо. В рамках настоящей статьи мы поговорим о лизинге недвижимости – это пока что весьма редкая, а потому непривычная услуга в российских реалиях рынка жилья.

Редакция портала Novostroev.ru предприняла попытку разобраться, что представляет собой лизинг жилья в России, где рынок недвижимости, в отличие от США европейских стран, является достаточно консервативным. Мы провели исследование и выявили базовые преимущества, а также подводные камни и сомнительные моменты, которые могут таить риски для потенциального покупателя недвижимости по сделке такого формата.

Лизинг недвижимости: трехсторонняя сделка с постепенным выкупом

lizing_nedvizhimosti_1.jpg

Схема приобретения жилья в лизинг довольно проста и в законодательстве ключевые моменты прописаны достаточно четко. В сделке принимают участие три стороны: это покупатель, лизинговая компания и продавец жилья. Покупатель обращается в лизинговую компанию, которая рассматривает его платежеспособность, и выбирает объект недвижимости (в ряде случаях выбор жилья остается за компанией). Далее компания выкупает недвижимость у продавца и передает объект в аренду покупателю, который по окончании положенных выплат получает жилье в собственность.

Договор включает все сведения, касающиеся сделки: размер первоначального платежа, порядок и сроки платежей, кроме того, присутствует пункт о выплатах в случае расторжении договора досрочно. После подписания договор в обязательном порядке регистрируется.

Законодательная база и альтернативы лизингу

Механизмы сделок в формате лизинга прописаны в законодательном акте (ФЗ №164), который был принят и вступил в силу достаточно давно, еще в 1998 году, однако лизинг распространялся исключительно на предпринимательскую деятельность, и никак не касался физических лиц. Только в 2011 году вступил в силу ФЗ № 83 который закрепил права физических лиц на приобретение квартир в таком формате финансовых отношений.

Сложно сказать, почему такой формат отношений не получил широкого распространения на рынке недвижимости. Вероятно, причиной послужило отсутствие спроса со стороны рядовых граждан, для которых этот формат сделки предполагает определенные риски. Кроме того, лизинговые операции всегда представлялись населению РФ механизмом сложным, запутанным, и подходящим, разве что для опытных коммерсантов. Тем не менее, в мировой практике договоры о предоставлении недвижимости в лизинг занимают порядка 15%-20% от всех лизинговых сделок.

В секторе недвижимости сегодня активно развивается такая форма приобретения жилья, как ипотека – это, на сегодняшний день, единственная возможность обрести собственное жилье для тех, у кого нет денег на его приобретение. Есть, конечно, и другой вариант для тех, кому необходима жилплощадь для проживания – квартиру можно просто снять. Собственно, лизинг в недвижимости представляет собой сочетание таких видов финансовых операций, как кредит и аренда.

Преимущества лизинга: кому это интересно

lizing_nedvizhimosti_2.jpg

В принципе, сделка является весьма выгодной, прежде всего, для покупателя – он может заселяться, обустраивать квартиру по своему вкусу и предпочтениям, не опасаясь, что жилье вскоре придется сменить. Он гарантированно сможет проживать в квартире в течение долгих лет, начиная с момента заключения договора, конечно, при условии своевременного внесения платежей. Лизинг является отличным вариантом, если есть стабильная работа, однако нет возможности получить ипотеку.

Договор является надежной защитой прав лизингополучателя и ограждает от какого-либо мошенничества со стороны продавца, так как в обязательном порядке проходит процедуру государственной регистрации.

Кроме того, сумма ежемесячного платежа в течение всего времени действия договора остается фиксированной. Это выгодно отличает лизинговый договор от договора аренды, в последнем случае арендодатели периодически повышают арендную плату, так как по закону они имеют право это делать. В договоре лизинга предусмотрена индексация арендной части, однако увеличение ставки в данном случае несопоставимо с тем увеличением, которое практикуется арендодателями.

Продавцу такая сделка выгодна (естественно, лишь в долгосрочной перспективе), так как дает возможность получить с покупателя намного больше денег, чем сумма, которая составляет рыночную стоимость квартиры на текущий момент.

Разумеется, вся сумма не собирается единоразово, что делает такой формат продажи не очень подходящим для обычного владельца квартиры, который желает высвободить деньги для каких-то своих целей. Поэтому лизинг является уделом коммерческих организаций, которые таким образом ведут инвестиционную деятельность с расчетом получить прибыль в перспективе.

Вопросы страхования: в лизинге дешевле

lizing_nedvizhimosti_3.jpg

В отличие от аренды жилья, покупатель квартиры на условиях лизинга вынужден сам нести все расходы по обслуживанию недвижимости. В частности, лизинговый договор предполагает страхование объекта недвижимости. Теперь сравним момент страхования с ипотекой, где в обязательном порядке нужно приобретать полисы страхования жизни, здоровья, трудоспособности, самого объекта от риска повреждения или полной утраты – все это обходится в немалую копеечку.

В случае с лизингом, компании, в общем, все равно, что произойдет с лизингополучателем, его интересует, главным образом, сам объект, который находится в собственности компании до окончания действия договора и передачи в собственность. Компания ничем не рискует, если по каким-то причинам потенциальный покупатель утратит возможность оплачивать взносы – он также утратит право купить недвижимость по договору.

Лизингодатель уже на этом этапе будет иметь чистую прибыль (практически, при полном отсутствии расходов), и у него останется объект недвижимости, которым он может продолжать распоряжаться по собственному усмотрению. Поэтому многие риски можно исключить из списка страхового полиса, что существенно снижает стоимость страхования.

Недостатки лизинга: игра на поле лизингодателя

lizing_nedvizhimosti_4.jpg

Говоря о достоинствах лизинговой сделки, необходимо упомянуть о некоторых недостатках. Пожалуй, основным недостатком можно считать весьма ограниченную распространенность таких сделок на рынке недвижимости, и именно этот недостаток является корнем всех остальных.

В отличие от рынка банковского кредитования, а также от рынка аренды, которые являются достаточно насыщенными и в рамках которых присутствует активная конкуренция, рынок лизинга недвижимости является достаточно узким. Если на рынке жилья, которая сдается в аренду, стоимость арендной платы благодаря конкуренции стремится вниз, на ипотечном рынке ставки нельзя поднимать по этой же причине, то лизинговые компании, фактически, могут работать вне конкурентной среды.

Таким образом, условия работы в своем секторе рынка диктует именно лизингодатель. В то время, когда банки и арендодатели вынуждены бороться за каждого потенциального клиента, лизинговые компании сами выбирают, кому предоставить услуги. Отсюда и более высокая стоимость арендной части ежемесячного платежа и, собственно, объекта недвижимости как такового.

Минус №1: большая переплата

Прочие недостатки стоит воспринимать как естественная и логичная компенсация выгод, перечисленных выше. Так, ежемесячные платежи выше в 1,5-2 раза относительно арендной платы или платы по ипотеке. Впрочем, в последнем случае иногда можно говорить о том, что ипотечник снимает жилье, например, в ожидании завершения застройщиком строительных работ, поэтому в этот период расходы могут быть одинаковыми. Однако этот период заканчивается, в большинстве случаев, через два года после оформления ипотеки, и платежи уменьшаются на сумму арендной платы, а вот по лизинговому договору они продолжаются много лет.

lizing_nedvizhimosti_5.jpg

Переплата за квартиру в лизинг больше, чем переплата по ипотеке, причем, разница может достигать 30% и более. Однако если говорить об арендных платежах, то в этом случае переплата отсутствует вообще, равно как и собственность, которая потенциально могла быть приобретена. То есть, в случае аренды в конечном итоге плательщик остается и без денег и без жилья.

Первичный рынок: в лизинг не оформляется строящееся жилье

Еще один минус лизинга недвижимости, и этот минус является достаточно жирным – в лизинг нельзя оформить объект, который еще строится или просто по каким-то причинам не введен в эксплуатацию. Таким образом, для компаний отсекается довольно большой пласт рынка жилья – это весь первичный рынок, а потенциальные покупатели лишены возможности оформить в лизинг квартиру от застройщика.

Собственно, квартиры на первичном рынке хороши не только отсутствием истории, это жилье в совершенно новом доме, что обуславливает множество преимуществ, среди которых одно из основных – это отсутствие износа инженерных коммуникаций.

Риск лизингополучателя: арест или залог недвижимости

Тот факт, что вплоть до окончания соглашения о лизинге квартира находится в собственности лизингодателя, является недостатком для покупателя еще по одной причине. Недвижимая собственность на момент исполнения лизингодателем своих обязательств может оказаться под арестом или иным видом обременения. Так что при возникновении у компании каких-либо финансовых затруднений, у покупателя они также могут возникнуть, в лучшем случае срок оформления квартиры в собственность наступит несколько позже, чем это прописано в договоре.

Причем, даже тот факт, что на момент заключения соглашения дела у компании-лизингодателя обстоят просто блестяще, никак не может быть гарантией того, что в какой-то момент все не изменится в худшую сторону. Риски значительно возрастают, если рассматривать их в отношении продолжительной временной перспективы, а подобные сделки заключаются на многие годы.

Кроме того, закон не запрещает лизинговой компании привлекать кредит под залог недвижимости, оформленной в лизинг. Таким образом, даже то обстоятельство, что недвижимость уже находится под арендой и присутствует лизинговое соглашение, она продолжает оставаться для лизинговой компании активом, с которым можно работать. Вот только, к сожалению, не всегда находится возможность выплатить кредит, а что может произойти в этом случае с недвижимостью, остается только гадать.

Обратный лизинг: преимущества и недостатки

lizing_nedvizhimosti_6.jpg

Говоря о лизинге, мы рассматривали этот формат сделок в так называемом, «прямом» варианте, однако статья была бы неполной, если бы мы не упомянули о такой разновидности потребительского кредитования, как обратный лизинг. Суть сделки, которая формально также является трехсторонней, однако на сей раз всего присутствуют всего две стороны, заключается в том, что продавец и покупатель является одним и тем же лицом. Иными словами, лизинговая компания покупает недвижимость, которую сдает в аренду продавцу с правом последующего выкупа.

Собственник недвижимого имущества, который нуждается в денежных средствах, получает их у лизинговой компании, и возвращает себе квартиру после полной оплаты возникшего долга. Преимущество этого формата, по сути, потребительского кредитования, заключается в том, что увеличение суммы, которую придется вернуть, относительно принятой в долг, является намного меньшим, если сравнивать с переплатой, которую предполагает банковский кредит. Недостатком для лизингополучателя являются риски, связанные с вероятностью невыплаты, а также риски, относящиеся к вероятности залога и ареста недвижимости.

Заключение

Нельзя сказать, что лизинг недвижимости является оптимальным вариантом приобретения квартиры, поскольку в данном случае имеет место максимально возможная переплата, а также присутствуют риски, связанные с отсутствием права собственности на жилье у покупателя. Однако этот способ имеет право на жизнь, если имеется стабильный источник дохода (который будет продолжать оставаться таковым в течение долгих лет), но при этом по каким-то причинам нельзя оформить ипотеку в банке.

В любом случае, перед тем, как оформлять недвижимость в лизинг, нужно навести детальные справки о лизинговой компании, а также внимательно, с помощью профессионального юриста, вычитать договор, предлагаемый к подписанию.

Игорь Василенко

Краткое руководство по лизингу автомобилей и принципам его работы

Пошаговое руководство по аренде автомобиля

1. Понять, как работает лизинг автомобилей

Наиболее распространенная причина, по которой автомобильные потребители недовольны лизингом или имеют плохой опыт, заключается в том, что их привлекали низкие ежемесячные платежи, но они на самом деле не понимали, как это работает, и что лизинг подходит только для людей, которые не ездят больше чем среднее количество миль, хорошо заботьтесь о своих автомобилях, исправьте любые повреждения, не захотите настраивать свои автомобили и не захотите досрочно прекратить аренду.Лизинг часто путают с арендой, а это не так, что приводит к неудачным заблуждениям и ошибкам.

Очевидно, что лучшее место, чтобы узнать о лизинге автомобилей, здесь, на LeaseGuide.com . Начните с нашего легкочитаемого Руководства по лизингу .

2. Всегда узнавайте данные о ценах вашего автомобиля

Перед посещением автосалона, ознакомьтесь со всей необходимой ценовой информацией об автомобиле, который вы собираетесь арендовать. Это включает MSRP (цена стикера), счет-фактуры и рыночная цена (что платят другие люди).Это достаточно легко получить. Хотя веб-сайты автомобильных компаний обычно содержат базовые данные MSRP, вы не найдете там цен на счета или рыночных цен. Для получения полной информации о ценах вам необходимо использовать онлайн-источники, такие как Edmunds .

Причина, по которой цена аренды автомобиля так важна, заключается в том, что она влияет на ежемесячный платеж и является ЕДИНСТВЕННЫМ компонентом аренды, которая является предметом переговоров. Все остальные компоненты, такие как денежный фактор и остаточный процент, устанавливаются компанией по финансированию аренды дилера, которая обычно является «финансовой» компанией, принадлежащей производителю автомобилей, например, Ford Credit или Honda Financial.Вы можете скорректировать (не вести переговоры) денежный фактор с более высоким первоначальным взносом или изменить остаточную стоимость, приняв другой лимит миль.

Не удивляйтесь, если цены MSRP у дилера будут немного выше, чем вы нашли в Интернете, потому что он, возможно, добавил в автомобиль предметы, которые приносят ему большую прибыль, но при этом приносят мало или не приносят пользы большинству клиентов. Это могут быть офорты на окнах, герметик для краски, средство для защиты тканей, защита от ржавчины или дорогие коврики. Если элементы уже были установлены и не могут быть удалены, вы можете попытаться договориться о завышенных ценах.

3. Знать, как определять платежи по цене аренды

Если вы вступаете в переговоры об аренде автомобиля, зная, какой ежемесячный платеж вы хотите получить, вы находитесь в крайне невыгодном положении (более подробную информацию см. В нашей статье «Не покупайте платеж »). К тому времени, когда вы вступаете в переговоры с дилером, вы уже должны знать, как рассчитываются арендные платежи и, как правило, по какой цене автомобиль будет производить те платежи, которые вы хотите (подробнее см. Сколько стоит автомобиль в лизинг ?).Всегда сначала договаривайтесь о цене транспортного средства, а затем определяйте, какую сумму арендного платежа он производит, позволяя дилеру посчитать или сделать это самостоятельно, используя онлайн-калькулятор аренды на своем смартфоне или планшете.

Спросите дилера, какой денежный фактор и остаток лизинга он использует. Также спросите о любых сборах или сборах, таких как «doc» и плата за приобретение, которые были добавлены к согласованной цене вашего транспортного средства. Если вы используете в точности с теми же номерами, что и у дилера, в качестве входных данных для ваших расчетов, номер ежемесячного платежа будет равен , а в точности будет таким же, как у него.Если есть какая-то разница, потому что дилер не дал вам реальные цифры, которые он использует.

4. Уметь оценить любую сделку по аренде, предложенную вам

Уметь связывать цену автомобиля с ежемесячными арендными платежами — это одно, но знать, хороша ли сделка, — это другой вопрос. Конечно, хорошая цена транспортного средства является частью хорошей арендной сделки, но есть и другие факторы, которые влияют на сделку. Отличная цена в сочетании с высокой остаточной стоимостью и / или низким денежным фактором делает лучшую сделку в целом.

Если у вас нет ничего больше, чем ежемесячный платеж, вы можете оценить сделку с помощью нашего Lease Deal Calculator . Если у вас есть более подробная информация и вам нужен более точный ответ, используйте Lease Evaluator или Lease Inspector в нашем Lease Kit .

5. Ознакомьтесь со специальными предложениями аренды от производителя автомобилей

Автомобильные компании регулярно предлагают национальные или региональные «субфинансированные» договоры аренды отдельных марок автомобилей, моделей и стилей («комплектация»).Эти рекламные предложения обычно длятся всего один месяц, после чего они могут быть продлены, изменены или просто отменены. Всегда проверяйте, предлагается ли такая сделка для конкретного автомобиля, который вы хотите. Вы можете проверить веб-сайт автомобильной компании, в разделе «Инструменты покупок» в меню, а затем в разделе «Специальные предложения».

Субфинансовые лизинговые сделки с производителями автомобилей почти всегда являются отличными сделками — лучше, чем договоры, заключаемые покупателями независимо друг от друга — потому что арендная цена была снижена, денежный фактор был снижен, а остаточный процент был повышен, что приводит к очень низкой аренде оплата за этот конкретный автомобиль.

Если вы не можете найти специальную сделку производителя для своего автомобиля, вам придется прибегнуть к старомодным торгам — по лучшей цене, конечно, поскольку вы не можете договориться о других факторах аренды, которые уже были заблокирован лизинговой финансовой компанией.

6. Если вы проезжаете более 12 000 миль в год, купите дополнительные мили

Если вы проезжаете не более 20 000 миль в год, лизинг все еще может быть жизнеспособным вариантом финансирования для вас — если вы организуете дополнительные мили, которые вам нужны в начале срока аренды.Как правило, это дешевле, чем оплачивать лишний пробег в конце срока аренды. Дополнительные мили начисляются по цене за милю, обычно около 0,15 доллара за милю (выше для автомобилей класса люкс), и общая сумма вычитается из обычной остаточной стоимости. В результате ваш ежемесячный платеж немного увеличивается.

Если вы проезжаете более 20 000 миль в год, лизинг может оказаться не лучшим решением для вас, потому что стоимость лизинга начинает приближаться к стоимости покупки, что делает лизинг менее практичным.Кроме того, аренда с большим пробегом означает, что на автомобиль не распространяется гарантия производителя на весь срок аренды, и вероятность чрезмерного износа выше.

7. Не покупайте дополнительные продукты в офисе финансового менеджера

После того, как вы договорились об аренде, вы посетите финансового менеджера, чтобы подписать документы. Однако задача менеджера — попытаться продать вам дополнительные объекты, такие как страхование кредитов, системы безопасности, расширенные гарантии, страхование от износа, герметик для краски и многое другое.Некоторые из этих предметов могут иметь определенную ценность для вас, но цена обычно завышена. Не покупай их. Если вы заинтересованы, вы можете найти их дешевле в другом месте. Если такие дополнительные продукты уже были добавлены в автомобиль дилером или дистрибьютором, вы можете отказаться от их оплаты или договориться о лучшей, более разумной цене.

8. Прочтите договор аренды, прежде чем подписать

Проверьте ваше соглашение об аренде, чтобы убедиться, что все цифры имеют смысл для вас, и что ничего лишнего не было добавлено.Если у вас есть вопросы, задавайте и получайте ответы. Не заставляйте себя подписывать, пока не прочитаете все. В идеале вы уже знакомы с договорами аренды и знаете, что искать. Наш Lease Kit содержит образец договора аренды и полный перечень договоров.

9. Наслаждайтесь своим автомобилем, но понимайте свои обязательства

Вы подписали юридический договор, который обязывает вас несколькими способами. В нем указывается, кто может управлять автомобилем, какую страховку вы должны иметь, как обслуживать автомобиль, что делать в случае аварии, сколько миль вам разрешено проехать без штрафа, сколько вы износились. допускается без штрафа, что означает «дефолт» и как будет рассчитываться «выплата», если вы решите досрочно прекратить аренду.Помня об этих вещах во время аренды, вы получите гораздо более плавный ход в конце аренды.

10. Рассмотрим варианты аренды

Начало аренды не слишком рано, чтобы начать думать о том, что вы планируете делать в момент окончания аренды. Возможны следующие варианты: 1) вернуть автомобиль в лизинговую компанию или 2) купить автомобиль в лизинговой компании. Если вы заранее знаете, что выберете автомобиль, то вам не нужно беспокоиться о чрезмерном пробеге или износе в течение срока аренды.

Краткое видео, объясняющее основную концепцию лизинга

Если вам нужна дополнительная информация или у вас есть вопросы

Если это краткое руководство по лизингу автомобилей не предоставило нужную вам информацию или у вас есть дополнительные вопросы, перейдите на нашу домашнюю страницу и выполните поиск на нашем сайте, используя поле Find на правой боковой панели, или просмотрите различные меню.

,
Понять, как работает лизинг автомобилей — Объяснение
Понять, как работает лизинг автомобилей, чтобы взять под контроль

Во-первых, давайте покончим с распространенным заблуждением о лизинге автомобилей: лизинг автомобилей — это не то же самое, что аренда автомобилей. Аренда и лизинг автомобилей — это две совершенно разные финансовые концепции.

Автомобильный лизинг

полностью основан на концепции, согласно которой вы платите за сумму, на которую стоимость автомобиля обесценивается за время его вождения. Амортизация — это разница между первоначальной стоимостью MSRP транспортного средства и его стоимостью в конце срока аренды (остаточная стоимость), и является основным фактором, определяющим стоимость лизинга.Чем меньше разница, тем ниже арендная плата и тем лучше сделка.

Это зависит от марки автомобиля и модели

Если вы рассматриваете два автомобиля разных марок, каждый из которых стоит 30 000 долларов, когда новый, где один стоит 15 000 долл. Через три года, а другой — всего 12 000 долл., То первый автомобиль будет стоить дешевле при аренде из-за меньшей суммы амортизации и меньшей разницы между первоначальными стоимость и конечная стоимость аренды.

Разные марки и модели транспортных средств могут иметь совершенно разные нормы амортизации.Транспортные средства, имеющие самую низкую амортизацию, заключают лучшие предложения аренды.

Как правило, европейские и японские марки имеют более низкую амортизацию, чем американские бренды. Honda, Toyota и Volkswagen неизменно держат низкие оценки амортизации (высокие значения при перепродаже), как и Mercedes, Lexus и другие люксовые бренды. См. Наш Комплект аренды для оценки аренды для всех марок / моделей транспортных средств, основанных на ожидаемых значениях амортизации.

Давайте рассмотрим MSRP и остаточную стоимость, а также другие компоненты лизинга — снижение капитализированных затрат, денежный фактор и срок аренды — чтобы понять, как работает лизинг автомобилей.

Рекомендованная производителем розничная цена — MSRP

MSRP — полная стоимость транспортного средства, указанная на наклейке на окне, включая дополнительные пакеты и сборы за пункт назначения. Дилерские сборы не считаются частью MSRP, хотя эти сборы являются частью общей стоимости автомобиля.

Дилеры

обычно соглашаются обесценить цену стикера, если вы спросите — и вы готовы поторговаться за нее — если автомобиль не пользуется повышенным спросом и низким предложением. См. Секреты цен на автомобили — что не скажут вам дилеры для более подробной информации.

Вы также можете получить предварительно обесцененные дилерские цены через онлайн-сервисы оценки новых автомобилей, такие как Edmunds . Эта услуга показывает вам дилерских цен со скидкой , которые часто ниже цены счета дилера. Лучше всего, это бесплатно.

Капитализированные затраты (Предельная стоимость) — Цена аренды

Когда вы и ваш дилер садитесь и договариваетесь о цене арендованного автомобиля, это становится капитализированной стоимостью или «предельной стоимостью». В хорошей сделке аренды стоимость предела будет значительно меньше чем MSRP.Стоимость кепки иногда называют арендной платой.

Поскольку именно здесь дилеры получают прибыль, они иногда подразумевают или, возможно, прямо заявляют, что цена не подлежит обсуждению при аренде, и что каким-то образом аренда отличается, потому что вы не покупаете автомобиль. Это просто неправда.

В ваших же интересах всегда договариваться о минимально возможной цене (капитализированной стоимости) — скидке от цены стикера — как если бы вы покупали. Чем ниже ваши капитализированные затраты, тем ниже будут ваши ежемесячные арендные платежи.

При обсуждении цены аренды автомобиля важно, чтобы знали, что другие люди платят за тот же автомобиль, который вы хотите. В противном случае вы, скорее всего, не будете знать, по какой цене вы ведете переговоры, особенно если есть стимулы производителя. Вы можете легко получить эту информацию по Edmunds , бесценному ресурсу для любого, кто покупает или арендует автомобиль.

Что в кепке Стоимость

Капитализированные затраты могут также включать определенные комиссии, такие как плата за приобретение (аналогично закладным «точкам» или комиссии за выдачу кредита).Плата за приобретение часто не указывается в договорах аренды, поэтому может быть неочевидно, что вы оплачиваете ее в своей капитализированной стоимости, хотя это можно ожидать и является обычной частью аренды автомобиля.

Если вы не полностью расплатились с автомобилем, которым вы торгуете, в предельную стоимость также будет включен остаток остатка по кредиту («отрицательный капитал») после применения кредита в обмен на покупку (это плохая практика, если вы можете ее избежать). ).

Снижение капитализированных затрат

Капитализированная стоимость (арендная цена) может быть уменьшена за счет скидок, стимулов от производителя к дилеру, кредита в обмен на покупку или авансового платежа наличными.Они известны как снижение себестоимости. Даже незначительное снижение затрат, например, авансовый платеж, может привести к значительно меньшим ежемесячным арендным платежам, особенно в случае более коротких договоров аренды.

Когда вы вычитаете снижение предельных издержек из предельных издержек, вы получаете чистые капитализированные затраты, иногда называемые скорректированными предельными издержками. Эту цифру вы будете использовать в формуле арендной платы позже (см. Ежемесячные платежи).

Чистая предельная стоимость — это договорная цена транспортного средства плюс любые другие расходы за вычетом любого снижения себестоимости.

Остаточная стоимость

Оптовая стоимость автомобиля в конце срока его аренды, после того как он обесценился, называется его остаточной стоимостью , , иногда называемой «стоимостью перепродажи». Чем выше остаточная стоимость, тем больше автомобиль стоит в конце аренды — и тем ниже ваши арендные платежи.

Поскольку никто не может по-настоящему предсказать будущее, остатки представляют собой лишь образованные предположения, основанные на исторических данных о стоимости при перепродаже для конкретных марок и моделей автомобилей.

Лизинговые компании и банки подписываются на услуги, которые предоставляют отраслевые данные такого рода, а затем используют их в качестве основы для определения собственных остаточных чисел.

Лизинговые компании производителей автомобилей часто временно увеличивают остатки на медленно продаваемых транспортных средствах, чтобы они могли предлагать лучшие условия аренды. Это так называемые субарендованных договоров аренды.

Остаточный процент

Остатки обычно указываются в процентах от MSRP. 36-месячный остаток 50% на новом автомобиле стоимостью 30 000 долларов США означает, что его оценочная остаточная стоимость по окончании трехлетней аренды составит 15 000 долларов США. Фактическое значение в конце 36 месяцев может быть выше или ниже.(Наш Lease Kit содержит оценочные остатки для всех текущих моделей автомобилей и моделей).

Остаточные проценты уменьшаются по мере увеличения срока аренды, называемого сроком аренды. Это потому, что чем старше становится автомобиль, тем меньше он стоит.

Например, 24-месячный остаток на конкретном автомобиле может составлять 57% от MSRP, уменьшаясь до 50% в течение 36 месяцев, затем до 44% в течение 48 месяцев и 39% в течение 60 месяцев.

Остатки быстро падают в первые 24 месяца, а затем медленнее в последующие месяцы.Вот почему краткосрочная аренда может быть дороже, чем более длительная аренда.

Высокие остатки делают лучший лизинг

Лучшие автомобили для аренды — те, чьи 36-месячные (3 года) остатки составляют не менее 50% от их первоначальной стоимости MSRP.

Помните, чем выше остаток, тем ниже арендные платежи. Это не значит, что автомобили с меньшими остатками не могут быть хорошими договорами аренды, просто вы получаете больше автомобилей за свой доллар с моделями с высоким остатком.

Лизинговые компании часто искусственно повышают остаточную стоимость на конкретных транспортных средствах в течение ограниченных по времени рекламных акций, чтобы сделать лизинг более привлекательным.(См. Lease Kit для оценки аренды для всех марок автомобилей и моделей). Как правило, остатки, установленные финансовыми компаниями производителей автомобилей (Ford Credit, Honda Financial Services и др.), Выше средних по отрасли, что способствует снижению арендных платежей.

Денежный фактор — Арендная ставка

Когда вы арендуете, вы связываете деньги лизинговой компании, когда вы за рулем их автомобиля. Помните, что они потратили свои деньги на покупку вашего автомобиля у дилера, чтобы они могли сдать его в аренду.Они по праву ожидают, что вы заплатите проценты на эти деньги, так же, как и с займом.

Этот процент выражается в денежном факторе , иногда называемом коэффициентом аренды , арендной ставкой или просто фактором , и указывается в виде небольшого десятичного числа, например 0,00297. (Примечание: дилеры иногда вводят вас в заблуждение, указав денежный фактор как большее десятичное число, например 2.97, что означает .00297, потому что это звучит как привлекательная низкая годовая процентная ставка.)

Денежный коэффициент может быть преобразован в годовую процентную ставку (APR) путем умножения на 2400 (Да, это всегда 2400 и не связано с продолжительностью кредита в месяцах). Например, денежный коэффициент, равный 0,00297, умноженный на 2400 = 7,13% годовых

Хорошее практическое правило. Коэффициенты арендной платы, конвертированные в АТР, должны быть сопоставимы, если не ниже, с национальными процентными ставками по кредитам на покупку нового автомобиля.

Как и проценты по кредиту, чем ниже денежный фактор, тем ниже ваши ежемесячные арендные платежи.

Некоторые недавние производственные договоры аренды предлагали арендные ставки на уровне .000375 (0,9% годовых) или ниже. Однако вы не можете претендовать на эти большие денежные факторы, если у вас нет безупречного или почти безупречного кредитного рейтинга. Кредитные требования для лизинга несколько более строгие, чем для покупки кредитов из-за более высоких рисков для финансовой компании.

Денежный фактор зависит от кредитного рейтинга

Если ваша кредитная история имеет недостатки, даже если это ошибка, вы заплатите более высокую ставку по финансовому фактору или вообще не сможете сдавать в аренду.Всегда желательно, чтобы узнал ваш кредитный рейтинг, прежде чем посетить дилера .

Получите ваш кредитный отчет Experian БЕСПЛАТНО на freecreditreport.com

Если вы обнаружите проблемы в своем кредитном балле, как можно скорее разрешите их в кредитном агентстве. Ошибки в вашей кредитной истории могут преследовать вас до 10 лет.

Обратите внимание, что денежный фактор и процентная ставка не требуются по закону для отображения в договорах аренды. Итак, если вы хотите узнать свою арендную ставку, вам нужно будет спросить — или вы можете рассчитать ее, используя Lease Inspector в нашем Lease Kit .
Срок аренды (месяцы)

Срок аренды — это срок аренды автомобиля, обычно выражаемый числом месяцев. Типичные сроки аренды — 24, 36, 39 или 48 месяцев, хотя иногда используются термины «чудак», такие как 27, 30 и 42 месяца. Эти странные условия аренды обычно предназначены для того, чтобы закончить аренду и вернуть вас в демонстрационный зал в период медленных продаж.

Хотя более длительная аренда приводит к несколько меньшим ежемесячным платежам (см. Интерактивную диаграмму справа), может быть разумнее выбрать более короткий срок аренды.Вот почему

Избегайте условий долгосрочной аренды

Выберите срок аренды, не превышающий общую гарантию («от бампера до бампера») (не гарантию «трансмиссии»), прилагаемую к вашему автомобилю. Таким образом, вы получаете покрытие на весь срок аренды, если что-то сломается. Например, если гарантия транспортного средства «от бампера до бампера» составляет 36 месяцев, не сдавайте в аренду более 36 месяцев.

Многие серьезные проблемы с автомобилем начинаются в четвертом или пятом году. По этой причине аренда на 60 месяцев, популярность которой снижается, не рекомендуется, за исключением тех немногих брендов, которые имеют необычно длинные гарантии (Hyundai: 5 лет).

Резюме

Понимание того, как работает лизинг автомобилей, важно для умной аренды и получения выгодных предложений.

Пожалуйста, прочитайте следующий раздел, Ежемесячные арендные платежи .

,
Введение в лизинг автомобилей — Как арендовать автомобиль
Концепция Авто Лизинга

Концепция лизинга довольно проста, однако многие потребители автомобилей не до конца понимают ее и часто скептически относятся к ней, даже боятся ее. Это часто неправильно понимают как своего рода схему «сдачи в аренду», которую умные дилеры замышляют, чтобы отделить хороших людей от их денег.

Существуют доброжелательные, но дезинформированные «эксперты», которые быстро советуют не сдавать в аренду, потому что «это все афера» или «это то же самое, что аренда, и вы выбрасываете свои деньги» или «это только для бизнеса.

Фактически, лизинг является общей финансовой концепцией, которая десятилетиями использовалась в деловом мире как метод финансирования зданий, оборудования и транспортных средств. Однако лизинг потребительских автомобилей в целом был доступен только около 30 лет.

Лизинг

— это не то же самое, что аренда, как многие ошибочно полагают. Это просто форма автофинансирования, хотя и немного более сложная, чем покупка автомобиля за кредит.

Если вы понимаете, как это работает, вы будете лучше подготовлены к принятию разумных решений о лизинге.

Понять, как работает лизинг автомобилей

Как и в любой бизнес-транзакции, ключом к успешному и интеллектуальному автолизингу является понимание того, как работает этот процесс, выделение времени на надлежащую подготовку перед принятием решений и обучение использованию лизинга в ваших интересах. Это также знание того, когда вам следует брать в аренду, а когда нет.

”Я недавно использовал ваше руководство по онлайн-лизингу в качестве ускоренного курса, прежде чем обсуждать вопрос аренды нового автомобиля. Ух ты, на этот раз я пошел в дилер и знал, что я делаю! Я так рад, что нашел вашего гида! Jeanette, S.F., CA

По крайней мере, без базового понимания концепций лизинга, не зная, как получить хорошую сделку, и не зная, как рассчитываются платежи; Вы подвергаете себя реальной возможности совершать ошибки, значительно переплачивать или, что еще хуже, быть обманутыми.

Лизинг — это метод финансирования, похожий на кредит. Было бы ошибкой думать, что лизинг потребительского автомобиля подобен аренде квартиры, аренде квартиры или аренде автомобиля.Это не. К сожалению, используется та же терминология. Различия настолько значительны, что любая попытка понять одно, опираясь на знание другого, приведет только к серьезному недоразумению.

Давайте сделаем здесь важное заявление: вы не должны рассматривать лизинг автомобиля, если у вас нет понимания основ работы лизинга. Не сдавайте в аренду, если вы этого не понимаете, особенно если ваша единственная причина для рассмотрения вопроса лизинга заключается в том, что ежемесячные платежи ниже.

Почему лизинг?

Еще двадцать лет назад многие потребители автомобилей никогда не слышали о лизинге, а тем более сделали это. Теперь примерно 32% (1 из 3) всех новых легковых, грузовых автомобилей, внедорожников и микроавтобусов сданы в аренду. Из этих автомобилей роскошные автомобили сдаются в аренду по еще более высокой ставке — 70% -75%.

После временного замедления, произошедшего несколько лет назад, лизинг автомобилей вновь стал пользоваться популярностью у потребителей. Просто посмотрите на объем объявлений об аренде в местной газете и на телевидении, чтобы понять, насколько популярным стал автомобильный лизинг, особенно в период экономической неопределенности, когда потребители ищут более доступные способы удовлетворения своих транспортных потребностей.

Лизинг предоставляет альтернативный метод финансирования, который предлагает несколько преимуществ, привлекательных и выгодных для многих потребителей автомобилей. В частности, лизинг предлагает значительно более низкие ежемесячные платежи, чем кредит, хотя это само по себе не является достаточной причиной для принятия решения об аренде.

Почему Лизинг Автомобилей Популярен?

Два фактора помогли перейти к лизингу. Во-первых, за последние несколько лет цены на новые автомобили стремительно росли, что часто оказывалось недоступным для средних покупателей.

Во-вторых, из-за возросшей стоимости жилья, продуктов питания и других предметов первой необходимости в ежемесячном бюджете многих семей остается меньше денег на транспорт. Конечным результатом является то, что люди все больше стремятся найти способы сделать личные транспортные средства более доступными и сохранить свои деньги для более важных целей.

Автопроизводители и финансовые компании активно помогли с программами лизинга легковых автомобилей. Эти программы — просто модифицированная версия бизнес-лизинга, которая существует уже несколько десятилетий.Это помогает объяснить большую часть странного языка и запутанных понятий, связанных с потребительским лизингом сегодня.

В двух словах, лизинг стал популярным, потому что он предлагает людям способ управлять транспортными средствами, которые они хотят — часто лучшие автомобили, чем они могли купить — за меньшие деньги и меньше хлопот. Низкие ежемесячные платежи — большая привлекательность, хотя мы скоро узнаем, почему важно рассмотреть другие факторы, прежде чем принять решение об аренде.

ли лизинг для вас?
Лизинг

может предложить преимущества, но он может не соответствовать потребностям и образу жизни каждого.Кроме того, аренда может быть несколько более сложной, чем кредиты на покупку нового автомобиля, и требовать большей заботы и подготовки, чтобы получить хорошую справедливую сделку — и избежать проблем. Убедитесь, что вы используете это Руководство по аренде , чтобы определить, подходит ли оно вам в вашей конкретной ситуации.

Резюме

Это руководство по аренде станет вашим путеводителем по успешному лизингу автомобилей. Мы поможем вам понять, как работает лизинг, как определить, подходит ли он вам, как рассчитать ежемесячные арендные платежи, как найти хорошие сделки (и избежать плохих сделок) и как справиться с ситуацией, если вы уже находитесь в аренде ,

Начните сейчас с первой темы: Что такое лизинг?

,

Как работает лизинг автомобиля?

Лизинг автомобиля похож на долгосрочную аренду. Как правило, вам придется внести предоплату, а также ежемесячные платежи, и использовать автомобиль в течение нескольких лет. В конце срока аренды вы вернете автомобиль и должны решить, хотите ли вы начать новый лизинг, купить автомобиль или остаться без машины. Читайте дальше, чтобы узнать, как работает аренда автомобиля и может ли он быть правильным выбором для вас.

Что такое аренда автомобиля?

Аренда автомобиля — это соглашение между арендодателем (компанией, которая владеет или будет покупать автомобиль) и арендатором (лицом, которое заплатит за аренду автомобиля).

При аренде транспортного средства ваш ежемесячный платеж будет рассчитываться на основе амортизации транспортного средства — изменения между его текущей стоимостью и его стоимостью в конце срока аренды — плюс проценты и сборы.

В вашем договоре аренды предусмотрено следующее:

  • Сколько вы должны заплатить в начале срока аренды.
  • Срок аренды — обычно срок аренды составляет от двух до четырех лет.
  • Сколько стоит автомобиль в настоящее время и сколько он будет стоить в конце срока аренды.
  • Сборы, которые вы должны будете заплатить в конце срока аренды.
  • «Денежный фактор» или арендная плата, аналогичная процентной ставке по автокредитам.
  • Возможные сборы за расторжение, если вы хотите вернуть автомобиль до истечения срока аренды.
  • Сколько миль вы можете проехать каждый год. Многие договоры аренды позволяют вам проезжать от 10 000 до 15 000 миль в год; от вас может потребоваться заплатить плату за милю, если вы превысите лимит.
  • Как арендодатель определяет нормальный износ и сколько вам придется заплатить в случае чрезмерного износа.Если вы курите в машине, заводите детей, перевозите домашних животных или паркуетесь на оживленной улице, вы увеличиваете шансы на получение комиссионных.
  • Что произойдет, если вы пропустите арендный платеж.

Некоторые правила могут показаться ограничительными, но помните, что вы не являетесь владельцем автомобиля. Арендодатель сохраняет титул, и вы должны вернуть автомобиль в хорошем состоянии в конце.

Каковы преимущества лизинга автомобиля?

Лизинг автомобиля может быть более привлекательным, чем покупка по нескольким причинам:

  • Предполагая, что вы сравниваете лизинг с финансированием покупки того же автомобиля, арендные платежи, как правило, будут ниже, чем ежемесячные платежи по кредиту.
  • Аренда может потребовать меньшего авансового платежа, чем покупка автомобиля с помощью кредита.
  • Возможно, вы сможете позволить себе новый автомобиль в комплекте с последними прибамбасами, даже если вы не могли позволить себе купить такой же автомобиль.
  • Если вы хотите всегда ездить на автомобилях последних моделей, лизинг может быть дешевле, чем покупка и продажа автомобиля каждые несколько лет.
  • На ваш автомобиль обычно распространяется гарантия производителя.
  • Вам не нужно беспокоиться о продаже или торговле автомобилем в конце срока аренды.

Каковы недостатки лизинга автомобилей?

Лизинг автомобиля не для всех, и это не всегда хорошая идея:

  • В долгосрочной перспективе лизинг будет стоить дороже, чем покупка и удержание автомобиля.
  • Вы платите за амортизацию в начале жизни автомобиля, когда он амортизирует больше всего.
  • Есть много потенциальных сборов и штрафов.
  • Если вам больше не нужен автомобиль, выход из аренды может быть дорогим. И вам может быть запрещено брать машину с собой, если вы переезжаете в другое состояние.
  • Вы не можете настроить внешний вид или характеристики своего автомобиля во время аренды, если в конце не заплатите большие штрафы.
  • У вас не будет машины после окончания аренды.

Какой кредитный балл нужен для аренды автомобиля?

Как и в случае с автокредитом, лизинг может быть проще и дешевле, если у вас есть хороший кредит. Автомобили, которые вам разрешено брать в аренду, могут быть ограничены, если у вас плохой кредит.

Как правило, компании по лизингу автомобилей предпочитают клиентов, у которых FICO ® баллов не менее 700.Более высокие баллы могут также помочь вам претендовать на более низкий ежемесячный платеж. Это потому, что ваш кредит может повлиять на ваш денежный фактор, часть оплаты вашего ежемесячного платежа.

Некоторые дилеры предлагают аренду подержанных автомобилей, что может быть проще, если у вас плохой кредит. Тем не менее, аренда может иметь высокие сборы и лишены многих преимуществ, связанных с арендой нового автомобиля. Например, вы можете нести ответственность за весь ремонт и техническое обслуживание во время аренды.

Возможно, вам лучше попытаться улучшить свой кредит и финансы, а затем искать аренду.Или подумайте о покупке подержанного автомобиля, который лучше подходит для вашего бюджета.

Что следует учесть перед сдачей в аренду автомобиля

Язык соглашения об аренде автомобиля может быть для вас новым и иногда может сбивать с толку. Вот некоторые из общих терминов и их определения:

  • Плата за приобретение : Некоторые дилерские или лизинговые компании взимают авансовый сбор за организацию аренды. Вы можете договориться об этой плате или найти договор аренды без комиссии за приобретение.
  • Цена выкупа : Вы можете отказаться от аренды в любое время, купив автомобиль напрямую.Цена выкупа может со временем снизиться, так как автомобиль обесценивается.
  • Капитализированная стоимость : Часто сокращенная до предельной стоимости, это начальная цена автомобиля. Вы можете договориться о стоимости кепки, как при покупке автомобиля.
  • Снижение предельных издержек : Вы можете уменьшить предельные издержки различными способами, например, путем согласования цены, торговли в автомобиле или внесения первоначального взноса. Поскольку вы платите за амортизацию между предельной стоимостью и остаточной стоимостью (стоимость автомобиля в конце срока аренды), снижение предельной стоимости может привести к снижению ежемесячных платежей.
  • Плата за ликвидацию : Возможно, вам придется заплатить сбор за ликвидацию в конце срока аренды, чтобы покрыть расходы дилера по подготовке автомобиля к продаже. Даже если вы не можете договориться об оплате авансом, вы можете договориться о снижении при возврате автомобиля, если вы предлагаете купить автомобиль, купить автомобиль или начать новый лизинг в представительстве.
  • Страхование от разрыва : Страхование, которое покрывает разницу между остаточной стоимостью автомобиля и суммой, выплачиваемой вашей компанией по автострахованию, в случае полной стоимости автомобиля.Некоторые арендодатели требуют, чтобы вы приобрели это и включили страховые взносы в свой ежемесячный платеж.
  • Срок аренды : срок аренды, который часто составляет от двух до четырех лет.
  • Предел пробега : Сколько миль вам разрешено проезжать за год до начала штрафа за каждую милю. Иногда вы можете договориться о более высоком пробеге, но в результате вам придется платить больше каждый месяц.
  • Денежный фактор : также называемый фактором аренды, арендной ставкой или арендной платой, денежный фактор определяет часть вашего ежемесячного платежа.Денежный фактор часто отображается в виде небольшой десятичной дроби, но вы можете преобразовать его в процентную ставку, умножив число на 2400. Например, предельная ставка 0,0025 равна процентной ставке 6%.
  • Соглашение об опционе на покупку : В договоре аренды может быть указана сумма, на которую вы можете приобрести автомобиль после окончания срока аренды.
  • Остаточная стоимость : стоимость автомобиля в конце срока аренды, которая может быть определена третьей стороной.
  • Страховой депозит : Вам, возможно, придется заплатить гарантийный депозит, который арендатор удерживает и может использовать для покрытия убытков или дополнительных пробегов при возврате автомобиля.Если вы не должны вносить дополнительную плату, вы получите полный гарантийный депозит обратно.

Подходит ли вам автомобиль в лизинг?

Выбор между покупкой, арендой и ожиданием может быть трудным, и вы захотите рассмотреть плюсы и минусы каждого варианта.

Если вы ищете низкий первоначальный взнос и низкие ежемесячные платежи, аренда может быть лучше, особенно если вы хотите новый автомобиль с новейшими технологиями. В противном случае подержанный автомобиль может быть вариантом.

Однако, если вы сосредоточены на долгосрочных сбережениях и хорошо управляете одним и тем же автомобилем в течение многих лет, покупка автомобиля может быть лучшим вариантом, чем лизинг.Если вы хотите купить, но у вас возникли проблемы с приобретением нового автомобиля, сертифицированный подержанный автомобиль предлагает некоторые из тех же преимуществ (например, гарантию) с более низкой стоимостью.

Как арендовать автомобиль

Если лизинг кажется вам подходящим вариантом, вот несколько шагов, которые необходимо предпринять для подготовки:

  1. Проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что вы имеете право на аренду нового автомобиля.
  2. Определите, сколько вы можете позволить себе откладывать и сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц.Не забудьте включить в свой бюджет страховку, регистрацию, газ и любые дополнительные расходы, связанные с приобретением автомобиля.
  3. Начните тест-драйв разных автомобилей, чтобы определить марку и модель, которую вы хотите взять в аренду. Если вы открыты для нескольких вариантов, это может дать вам простор для маневра во время переговоров.
  4. Если вы торгуете на автомобиле, постарайтесь узнать его текущую рыночную стоимость и убедитесь, что вы получите достаточно, чтобы погасить остаток по ссуде на покупку автомобиля. Вы можете рассмотреть возможность продажи автомобиля самостоятельно и использовать средства для первоначального взноса по аренде.Или обсудите стоимость ограничения и обмен в отдельности, чтобы избежать путаницы.
  5. Подумайте о своих привычках вождения и о том, как вы собираетесь использовать автомобиль, чтобы определить, какой пробег вам нужен.
  6. Посмотрите, какой дилерский центр предложит вам лучшие условия аренды — низкий первоначальный взнос, низкие ежемесячные платежи и небольшие сборы. Вы можете попытаться противопоставить арендодателей друг другу, чтобы получить лучшее предложение.
  7. Подпишите договор аренды с арендодателем, который предложит вам лучшее предложение. Обязательно прочитайте все соглашение, чтобы убедиться, что оно отражает то, что было обещано в ходе переговоров.

Подготовка к аренде автомобиля включает в себя оценку ваших финансов и изучение автомобилей и условий аренды. Это не только поможет вам получить лучшее предложение, но и поможет вам сесть в машину своей мечты.