Квартиру взять в рассрочку – что это такое, можно ли взять жилье у частного хозяина, как оформить, образец договора купли, платежи и риски

Содержание

описание и характеристики этого способа

Чтобы стать владельцем жилья в Санкт-Петербурге, необязательно платить всю сумму сразу или брать ипотеку. По российскому законодательству, каждый может купить квартиру в рассрочку — и от застройщика, и от собственника вторичной недвижимости. В этом случае до выплаты долга продавцу, выступающему с точки зрения закона кредитором, жилье находится в залоге. Покупатель вносит оговоренную часть суммы в качестве первоначального взноса — 5%, 10%, 25%, 30% или 50%, — остальное выплачивает частями в соответствии с указанным в договоре графиком платежей.

В отличие от ипотечного договора, при оформлении документов на рассрочку не требуется искать поручителей, подтверждать платежеспособность и платить большие проценты за использование займа. Вариант с рассрочкой платежа подходит покупателям, которые в ближайшее время после приобретения недвижимости ожидают крупных денежных поступлений — к примеру, от продажи дачи или автомобиля. После заключения сделки можно жить в купленной квартире. Нельзя перепродать или подарить ее до окончания всех выплат без согласования с продавцом, который выступает залогодержателем.

Возможна покупка квартиры в рассрочку в СПб и в строящемся доме (заключается ДДУ — договор участия в долевом строительстве), и в готовом (оформляется договор купли-продажи).

Чем рассрочка отличается от ипотеки

Выделим 5 особенностей:

  1. При рассрочке вы должны деньги продавцу, а не банку.

  2. Для заключения договора нужен только паспорт.

  3. Процентная ставка — от 0%.

  4. Выбор недвижимости ограничен предложениями строительной компании. Ипотека дается для покупки любого жилья.

  5. Срок выплаты всей суммы меньше, чем при ипотеке: краткосрочная рассрочка предоставляется на 3-12 месяцев, длительная — на 3-7 лет. Банковский заем выдается на срок до 50 лет.

Можно ли купить квартиру в рассрочку без первоначального взноса

Поскольку первичная недвижимость в рассрочку покупается напрямую у застройщика, без участия банка, первоначальный взнос требуется — это гарант платежеспособности клиента. Если нужной суммы нет, можно взять ипотечный кредит. «Райффайзен Банк» предлагает оформить ипотеку со ставкой 9,99% годовых для покупки квартиры в жилых комплексах «ЦДС Северный» и «Полюстрово» от ГК «ЦДС», «Новая Охта» и «Цветной город» от ООО «ЛСР. Недвижимость — СЗ».

В банке «Возрождение» можно взять ипотеку под 9,85% годовых в новостройке «Энфилд» от ГК «Арсенал-Недвижимость». Ниже представлены планировки в ЖК «Энфилд»:

Варианты рассрочки застройщиков «RBI», «LEGENDA Intelligent Development» и «Полис Групп»

В компании «LEGENDA Intelligent Development» действует несколько вариантов рассрочки на приобретение жилья в ЖК «LEGENDA BUSINESS на Московском, 65» и «Legenda PREMIUM Институтский, 16». Покупатель получает скидку в размере 10% от первоначального взноса, если увеличивает его до 40% и более от стоимости квартиры.

Похожую акцию предлагает и застройщик «Полис Групп» в своих проектах ЖК «Полис на Неве» и «ПаркЛэнд»: при размере первого платежа в 50% на него предоставляется 10% скидка. Оставшуюся сумму необходимо внести до ввода дома в эксплуатацию.

Строительный холдинг «RBI» предлагает беспроцентную рассрочку с оплатой 15/85% на покупку квартиры в ЖК «Futurist», ЖК «Болконский» или номера в апарт-отеле «Studio Moskovsky». Первый платеж производится в течение 3 рабочих дней с момента подписания бумаг. Второй — через один год с момента заключения договора. Действует и другой вариант: первоначальный взнос составляет 30%, остаток выплачивается частями 20/30/20% через 6, 18 и 24 месяца со дня оформления сделки.

Рассрочка от АО «Эталон ЛенСпецСМУ», «Группа ЛСР» и «ЦДС»

В домах застройщика «Группа ЛСР» можно купить квартиру в рассрочку, заплатив сначала 10%, а после — оставшуюся сумму в течение указанного в договоре срока. Такое предложение действует, например, в жилых комплексах «Цивилизация» и «Звездный дуэт».

«ЦДС» предлагает несколько вариантов рассрочки на квартиры в своих проектах ЖК ЦДС «Московский», ЦДС «Черная Речка», ЦДС «Елизаровский», в том числе беспроцентную — на срок до 3 лет, с первым взносом 10%. Условия предоставления рассрочки зависят от величины первоначального взноса и действующих акций по объектам застройщика.

У застройщика АО «Эталон ЛенСпецСМУ» есть ряд схем для покупки недвижимости в рассрочку. Вариант «5% + 95%» — внесение платежей в два этапа за короткий срок. Первый взнос делается в течение 7 дней с момента покупки. Второй — на протяжении 45 календарных дней от момента подписания договора. Схема платежей «50% + 50%». По ней первая оплата производится в течение недели после оформления документов, а вторая — на протяжении 6 месяцев. К наиболее известным проектам застройщика относятся ЖК «Галактика», ЖК «Петровская Доминанта», ЖК «Эталон на Неве».

На что обратить внимание при заключении договора

В договоре прописываются такие моменты:

  1. Регулярность взносов — ежемесячно или ежеквартально.

  2. Возможность погасить долг досрочно без штрафов.

  3. Момент передачи жилья в собственность — сразу после внесения первоначального взноса или после погашения всей задолженности. Особенно важен этот пункт, когда выплата рассрочки происходит после введения новостройки в эксплуатацию.

  4. Наличие или отсутствие штрафных санкций за задержку регулярного платежа.

Когда покупатель задерживает платеж более чем на 2 месяца или допускает от 3 просрочек в год, строительная компания имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, если это указано в документе. При возврате денег покупателю часть может быть удержана в качестве неустойки или комиссии. Часто это условие прописывается при заключении ДДУ.

Что делать, если вы не можете погасить долг по рассрочке

Есть несколько вариантов. Первый — расторгнуть договор с застройщиком. Рекомендуется обговорить эту возможность на этапе заключения сделки и прописать ее в документе. Второй — переоформить договор на другого человека, передав ему все права и обязанности по рассрочке. Третий — перейти на ипотечный кредит. Вначале этот вариант обсуждается с застройщиком, затем выбирается подходящая программа финансирования и подается заявление в банк.

Подведем итог. При рассрочке жилье покупается напрямую у продавца, банк в процедуре не участвует. Ряд застройщиков СПб — Северный город«, «ЮИТ» — предлагают беспроцентные программы. Но первоначальный взнос нужен всегда. А отдать продавцу всю сумму требуется в 20 раз быстрее, чем при ипотеке.

Подпишитесь на новые статьи о продаже квартир

Новостройка в рассрочку:кому подойдет и о чем важно знать

В рассрочку можно не только съездить в отпуск или купить холодильник, но и приобрести квартиру. Мы собрали несколько советов, которые помогут узнать об особенностях специальных программ от застройщика и разобраться в нюансах такой схемы оплаты.

Оцените свои возможности

Если денег для покупки квартиры в новостройке не хватает, люди в первую очередь рассматривают вариант с ипотекой. Однако, помимо этого, можно воспользоваться специальными программами по рассрочке от строительных компаний. Главное отличие рассрочки от ипотечных программ — платить надо быстрее и размер взносов, скорее всего, будет выше, чем ипотечные платежи. Зато в итоге переплата окажется меньше.

Рассрочка интересна прежде всего тем, кто планирует продать собственную квартиру и внести всю сумму за то жилье, которое приобретает, либо тем, кто ждет крупных денежных поступлений или планирует закрыть банковский счет. Часто рассрочкой пользуются клиенты, которым сложно получить кредит в банке: некоторые заемщики не могут официально подтвердить уровень доходов, а значит, получить одобрение банка на выдачу ипотеки.

Найдите свой вариант

Прежде всего необходимо определиться с тем, какая именно рассрочка вам подходит. Как правило, застройщики предлагают два варианта. Первый — на срок до полугода, второй — на более длительный период, от года и больше. Размер первоначального взноса в среднем составляет от 20 до 50 процентов от стоимости жилья. Но можно найти и более выгодные предложения. Например, компания «Эталон ЛенСпецСМУ» (входит в Группу «Эталон») предлагает своим клиентам уникальный вариант рассрочки. По условиям программы можно купить недвижимость в строящемся жилом комплексе застройщика (как комфорт-, так и бизнес-класса) с первоначальным взносом от 10% до 20% от стоимости квартиры. Остальная сумма распределяется в виде рассрочки, на период, достигающий в зависимости от проекта 4-7 лет. Немаловажный момент: до ввода жилого комплекса в эксплуатацию рассрочка будет беспроцентной.

По статистике, средний срок оформленного кредита составляет пятнадцать лет, а средний срок его погашения в два раза меньше — всего семь лет. Так что новое предложение рассрочки может стать отличной (и более выгодной!) альтернативной ипотечному кредиту.

Узнайте особенности у застройщика

У рассрочки есть одно немаловажное преимущество перед ипотекой: получить ее гораздо проще и быстрее, чем кредит в банке. Не нужно собирать документы, официально подтверждать доходы, ждать одобрения. Достаточно прийти в компанию с паспортом и обсудить, какой вариант рассрочки платежа вам подойдет. К примеру, оформить покупку квартиры в рассрочку от Группы «Эталон» можно при наличии минимального пакета документов: паспорта и нотариально заверенного согласия супруга или супруги на покупку квартиры (если это требуется по условиям сделки). Еще один плюс: оформление страховки, которое является обязательным условием при ипотечном кредите, не требуется. Также покупатели избавлены от оплаты оценки приобретаемой недвижимости и всевозможных комиссий банка. Кроме того, если занимать деньги у банка, то он лимитирует размер кредита исходя из доходов заемщика. А в рассрочку можно купить жилье любой стоимости.

Не тяните время

Для некоторых покупка квартиры в рассрочку становится отличной альтернативой ипотеке. Согласитесь, если вы присматриваете жилье и знаете, что через пару месяцев сможете получить солидную сумму, гораздо проще оформить рассрочку. Но, возможно, такие условия покупки жилья будут действовать недолго. Дело в том, что с 1 июля 2019 года вышедшие на рынок проекты станут продаваться по новой схеме, а программы рассрочки будут распространяться лишь на период строительства жилого комплекса, то есть только на два-три года.

Эксперты напоминают о том, что с июля (когда рынок новостроек перейдет на эскроу-счета) застройщикам ограничат доступ к средствам дольщиков. Поэтому в результате предстоящих законодательных новшеств рассрочка и вовсе может быть упразднена.

А В ЭТО ВРЕМЯ

«Юбилейная» квартира

Группа «Эталон» поздравила 4000-го покупателя с начала 2019 года.

«Юбилейными» покупателями у застройщика стали Михаил и его супруга Дарья, которые в рассрочку приобрели квартиру в жилом комплексе «Охта Хаус» (строится в Красногвардейском районе Петербурга). Молодые люди выбирали жилье с прицелом на будущее: для себя и растущей семьи.

Генеральный директор Группы «Эталон» Геннадий Щербина поздравил юбилейного покупателя. Фото: «Эталон ЛенСпецСМУ».

Генеральный директор Группы «Эталон» Геннадий Щербина поздравил юбилейного покупателя. Фото: «Эталон ЛенСпецСМУ».

— В первую очередь обращали внимание на транспортную доступность, чтобы можно было свободно и быстро доехать в любую точку города. «Охта Хаус» понравился тем, что находится в очень удобном, уже развитом районе, вблизи много детских садов, школ, магазинов, что очень актуально для нашей семьи, — рассказывает Михаил. — Также порадовали гибкие условия: нам удалось приобрести квартиру с беспроцентной рассрочкой. Взяли пока двухкомнатную, однако жена намекает, что в скором времени предстоит расширять жилплощадь. Но если расширять, то тоже с вашей компанией!

Для застройщика поздравление юбилейных покупателей стало доброй традицией. На этот раз событие стало еще и приятным сюрпризом. Дело в том, что в прошлом году застройщик поздравлял 4000-го покупателя только в конце мая, а в этом году — на две недели раньше.

— Это говорит об активной работе наших сотрудников и доверии покупателей, — отметил генеральный директор Группы «Эталон» Геннадий Щербина. — Будущих новоселов поздравляем с покупкой квартиры. Уверен, что ваш новый дом, который возводится на берегу реки Охты, станет для вас надежной крепостью, местом, где всегда будут царить гармония и благополучие!

По доброй традиции «юбилейному» покупателю вручили памятные подарки: книги основателя Группы «Эталон» Вячеслава Заренкова, кофемашину и талисман компании — Рыжего Кота, который является символом тепла и уюта в доме.

Квартира в рассрочку по договору

Решив купить недвижимость, определите для себя ключевые моменты решения этой задачи. Часто на выбор варианта недвижимости влияют финансовые факторы. Если для приобретения понравившегося жилья недостаточно денег, есть два варианта. При покупке жилья у застройщика / на вторичном рынке вы можете рассмотреть варианты банковской ипотеки или покупку квартиры в рассрочку. В некоторых случаях покупка или продажа недвижимости по второму пути более предпочтительна.

Статьи по теме

Что такое рассрочка платежа при покупке квартиры

Слово «ипотека» означает передачу в залог приобретаемой покупателем недвижимости. В операции участвует банк. Он выдает покупателю ипотечный кредит. Если исключить из этой схемы кредитное учреждение, получится схема рассрочки платежа. Это более выгодный, беспроцентный вариант приобретения жилплощади и в нем участвуют только покупатель и продавец. Все взаимоотношения между ними регулируются условиями одного документа – договора купли-продажи. В Москве и Санкт-Петербурге предлагаются новостройки в рассрочку от застройщика.

Выгода покупки в рассрочку

Для выдачи ипотечного кредита банк потребует от заемщика от 12 до 20 различных документов, подтверждающих платежеспособность, плюс наличие поручителей. Ипотечный кредит можно взять под кредитный процент и на срок более 10 лет. Переплата и окончательная стоимость квадратного метра жилья для вас может оказаться в несколько раз больше стартовой цены. Основные отличия и преимущества подобного способа покупки жилья это:

  • фиксация стоимости квартиры;
  • нет разных справок;
  • нет больших процентов на остаток долга;
  • покупатель вправе прописать в договоре любую валюту – рубль или доллар.

У физического лица

Законодательство дает разрешает куплю/продажу недвижимости в рассрочку между физическими лицами. Это требует серьезного отношения к безопасности сделки. Срок операции не должен превышать 3-5 месяцев. В случае непредвиденных обстоятельств, квартира возвращается продавцу, а продавец обязан вернуть уже выплаченные денежные средства покупателю. Обе стороны соглашаются на условие обременения квартиры в Росреестре, которое может быть снято только после полной оплаты. Важным является отсутствие затрат на обязательное, в случае ипотечного кредита, страхование.

Мужчина и женщинаМужчина и женщина

Жилье в рассрочку от застройщика

Отличие схемы приобретения жилья у застройщика простое. Договорные отношения строятся с юридическим лицом. Проверьте застройщика по истории компании, сданным объектам. Узнайте, продавал ли он квартиры с рассрочкой. Есть такие виды сделок: Договор купли-продажи, Договор долевого участия. Существует возможность купить квартиру в рассрочку без первоначального взноса. Вы можете требовать от компании-застройщика выполнения всех условий договора. Основное же требование к покупателю – соблюдать сроки и объемы ежемесячных платежей.

Продажа квартир в рассрочку

Любой продавец заинтересован получить деньги за свою недвижимость как можно скорее и по-максимуму. Однако не всегда находится покупатель, обладающий всей суммой для приобретения вашей недвижимости. Покупателей интересует рассрочка на покупку квартиры. Со своей стороны даже частично полученные средства продавец может использовать для первого взноса для приобретения другой недвижимости. Для продавца такая продажа при наличии реального покупателя означает более быстрое завершение купли-продажи и получение первого взноса.

Условия рассрочки

При заключении договора сроком до 6 месяцев дополнительные проценты не начисляются. Если сроки составляют более полугода, в документе указывается либо помесячный процент, либо годовой процент на остаток суммы выплаты. При покупке на вторичном рынке основным условием является обременение на недвижимость. Вы можете пользоваться объектом покупки, но не можете его продать, заложить или обменять. При покупке квартиры в новостройке (у застройщика) оговариваются условия передачи ее только по завершении полной выплаты ее стоимости.

На сколько дается рассрочка

В отличие от ипотеки, рассрочка на квартиру дается на менее длительные сроки. Обычный период – от 6 месяцев до 3 лет. В договорах купли продажи квартиры возможно указывать любой срок оплаты. В договоре указывается сумма первоначального взноса и удобный для продавца и покупателя график последующих выплат. Когда приобретается квартира в рассрочку у застройщика, как правило, указывается срок до планового ввода объекта в эксплуатацию. МЖРК могут давать особые условия при покупке жилья по такой схеме, что приводит к меньшим проблемам для покупателя.

Песочные часыПесочные часы

Как купить квартиру в рассрочку

Для покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынке желательно прибегнуть к услугам доверенных профессиональных риэлторов. Необходимо определить ключевые способы решения проблем, рассчитать в пакете соотношение ваших затрат и доходов от сделки. Важно оценить ситуацию рынка недвижимости района, актуальную финансовую ситуацию. Для нотариального заключения договора купли-продажи покупателю необходим только паспорт. Продавец же должен предоставить свой паспорт, а также все документы, подтверждающие право собственности на объект продажи.

Договор купли-продажи квартиры

Основным документом, касающимся продавца и покупателя, станет для вас Договор купли-продажи. При покупке у физического лица составляется заявление о переходе права собственности. В нем фиксируется обременение на квартиру, действующее до полного окончания расчетов между сторонами. Если покупается квартира в рассрочку в новостройке у застройщика, при условии, что строительство окончено и дом введен в эксплуатацию, заключается договор купли-продажи. Договор долевого участия в строительстве (ДДУ) заключается, если дом еще не построен.

Договор долевого участия в строительстве

Рассрочка при покупке квартиры у застройщика возможна путем долевого участия в строительстве. При заключении ДДУ застройщик обязан предоставить покупателю все учредительные документы, финансовые отчеты за три последних года, результаты аудита, строительный адрес, разрешения на строительство и всю техническую документацию на вашу квартиру. В ДДУ должны быть отражены:

  • сроки ввода объекта в эксплуатацию;
  • срок передачи вам квартиры;
  • ее стоимость;
  • размер первоначального взноса;
  • сроки и суммы последующих выплат.
Мужчина пишетМужчина пишет

Когда возникает право собственности на квартиру

Право собственности у владельца возникает после полной выплаты указанной в договоре ее стоимости и дополнительных процентов. Рекомендуется оформлять первый платеж и все последующие выплаты нотариально. Это обезопасит и продавца и покупателя при возникновении непредвиденных ситуаций. Если объект введен в эксплуатацию, застройщик не имеет права заключать ДДУ, а должен переходить на Основной договор купли-продажи. Застройщик передает вам квартиру после ввода здания в эксплуатацию и полной выплаты вами ее стоимости.

Санкции за просрочку платежа

В договоре купли-продажи недвижимости такого типа должны указываться точные даты и суммы выплат. Санкции за просрочку платежа должны быть четко оговорены. На случай утраты покупателем возможности оплаты в договоре должны быть предусмотрены возможные варианты:

  • соглашение о расторжении с обязательством застройщику хотя бы частично вернуть покупателю выплаченные суммы;
  • перезаключение договора купли-продажи с другим покупателем;
  • право перехода на договор ипотечного кредитования с банком на сумму стоимости квартиры минус выплаченные денежные средства.

Видео: квартира в рассрочку – плюсы и минусы

titleРассрочка от застройщика: плюсы и минусы

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим! Рассказать друзьям:

Рассрочка от застройщика: риски и преимущества

Рассрочка – довольно распространенный механизм приобретения жилья на первичном рынке: в Петербурге с его помощью реализуются от 20 до 40% квартир. Продажи с использованием данной схемы финансирования возможны по договорам долевого участия, ЖСК, а также договорам купли-продажи – в тех случаях, когда дом уже введен в эксплуатацию, а квартиры в нем еще остались.

Рассрочка от застройщика

Купить квартиру в рассрочку от застройщикаПо сути, рассрочка от застройщика – своеобразная альтернатива ипотеке. Потому активность строительных компаний в ее продвижении носит волнообразный характер.

В годы экономических кризисов, когда банки со скрипом дают жилищные кредиты, строительные компании вынуждены поддерживать покупательскую активность – они придумывают и запускают новые, более лояльные программы рассрочки. С повышением доступности банковской ипотеки данный способ приобретения жилья отходит на второй план.

Разберемся в преимуществах и недостатках рассрочки от застройщика. Начнем с плюсов.

Доступность

Первое и главное позитивное отличие рассрочки от ипотеки – ее абсолютная, стопроцентная доступность для всех покупателей. Банки могут отказать клиенту в займе, если у него подпорчена кредитная история, нет возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или размер зарплаты не удовлетворяет кредитора.

Застройщики, напротив, готовы продавать квартиры всем желающим, особо не интересуясь их платежеспособностью и аккуратностью в погашении прошлых долгов.

Простота оформления

Второе преимущество рассрочки – простота ее оформления. Для подписания договора достаточно паспорта. Рассрочку от застройщика можно оформить за один день, тогда как с банковским ипотечным кредитом процесс затягивается в среднем на месяц.

Стоимость обслуживания

В большинстве случаев квартира, купленная в рассрочку, оказывается дешевле ипотечной. Как известно, за годы обслуживания банковского кредита стоимость приобретенного объекта за счет уплаты процентов может вырасти в два раза и более.

Застройщики в большинстве случаев предлагают либо беспроцентную рассрочку, либо, если речь идет о длительных сроках, – под годовой процент на остаток, причем процент заметно ниже банковского.

На этом перечень позитивных сторон рассрочки исчерпан – переходим к минусам.

Первоначальный взнос

«Порог входа» в рассрочку, как правило, более высок, чем в ипотеку. Банки предоставляют ипотечный кредит при минимальном первоначальном взносе 15-20%.

Застройщики более осторожны. В большинстве случаев, чтобы купить квартиру в рассрочку, надо единовременно заплатить не менее 30% ее стоимости. А самые лучшие условия по обслуживанию долга предоставляются покупателям, которые осилили первоначальный взнос в размере 50-70% от стоимости объекта.

Цена объекта

Обратной стороной доступности рассрочки является более высокая цена на квартиру – на 10-20% выше, чем при единовременной оплате или ипотеке. На петербургском рынке недвижимости известны случаи, когда строительная компания, предлагая рассрочку на длительный период, повышала стоимость объекта на 50%.

Сроки

Банковский кредит можно взять на 10, 20 и даже 50 лет (при условии что позволяют возраст и здоровье заемщика). Длительность рассрочки куда скромнее. Чаще всего она предоставляется до окончания строительства – то есть на два-три года. Однако некоторые застройщики на свой страх и риск удлиняют сроки выплат до четырех-пяти лет. Таким образом, квартира полностью оплачивается уже после ввода дома в эксплуатацию.

Право собственности

Приобретенная в ипотеку достроенная квартира передается в собственность покупателя (хотя и остается в залоге у банка). С рассрочкой – совсем иная история. Строительная компания, предоставляющая возможность оплачивать объект после окончания строительства, предпочитает оставлять его за собой до завершения расчетов с покупателем. Более того, некоторые застройщики отказываются подписывать акт приема-передачи квартиры, пока покупатель не внесет как минимум половину ее стоимости.

Отсрочка вступления в права собственности порождает ряд юридических вопросов. Как зарегистрироваться в квартире? Как выстраивать отношения с жилищно-коммунальными службами? Как продать данный объект, если жизненные обстоятельства изменились?

Риски

Наконец, о самом неприятном аспекте – о рисках, связанных с покупкой жилья в рассрочку. Представим самую плохую ситуацию: застройщик не смог выполнить свои обязательства и покинул рынок (во время экономических кризисов такое случается). Как правило, судьбой недостроя занимаются городские власти: они находят инвестора, готового выполнить обязательства предшественника перед дольщиками. У покупателей, которые приобретали жилье в рассрочку, новый застройщик может попросить за неоплаченные метры уже другую, более высокую цену. Такие случаи в Санкт-Петербурге были.

Можно вообразить также следующую ситуацию: против строительной компании начат процесс банкротства после того, как дом введен в эксплуатацию. В этом случае покупатели, оплачивающие жилье в рассрочку, в отличие от ипотечников могут претендовать исключительно на возврат внесенных сумм, но не на готовую квартиру.

Квартира в рассрочку или ипотека: что выгоднее

Покупка квартиры при отсутствии необходимой суммы денег возможна двумя способами: рассрочка от застройщика и ипотека в банке. Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы. Но что все-таки лучше: ипотека от банка или рассрочка от застройщика?

Ипотека

Ипотека – это кредит в банке под залог приобретаемой квартиры. Для его получения необходимо, прежде всего, обратиться в банк, лучше в несколько одновременно. После полученной информации о требованиях и условиях выдачи, заемщик подает документы и получает ответ от кредитора.

При покупке квартиры в новостройке есть одна особенность. Если дом еще не сдан в эксплуатацию, то далеко не каждое финансовое учреждение предоставит кредит. В такой ситуации необходимо узнать у застройщика, с какими именно банками он работает. Чаще всего это банки, которые также финансировали строительную компанию, и для привлечения дополнительных средств застройщику, кредит физическому лицу выдается на льготных условиях.

При положительном решении в банк подаются документы по недвижимости. Их перечень также выдает кредитор. По итогу проверки документов, назначается дата сделки. После подписания договора купли-продажи или долевого участия и оформления ипотеки (залога имущественных прав) заемщик становится владельцем квартиры и выплачивает ежемесячные взносы банку.

Преимущества ипотеки

Ипотека является более популярным способом приобретения жилья. Она имеет много преимуществ, которые можно выделить следующие:

  • Минимальный первый взнос. Есть банки, которые выдают кредит в размере до 90% от стоимости квартиры, а при предоставлении дополнительного залога можно купить жилье и без собственных средств.
  • Длительный срок кредитования. Деньги можно получить на период до 30 лет. Это дает возможность погашать задолженность относительно небольшими платежами. Многие семьи со средним доходом могут себе позволить такой кредит.
  • Квартира сразу оформляется на имя собственника. Только в Россреестре есть запись, что она обременена ипотекой. Но это не накладывает никаких ограничений на пользование, кроме ее отчуждения до полного погашения кредита.
  • Возможность досрочного погашения. Законодательством запрещено вносить в кредитный договор пункт, который не позволяет заемщику частично или полностью досрочно погашать задолженность (тем не менее, могут быть ограничения по сумме и сроку досрочного возврата).

Среди недостатков ипотечного кредитования можно выделить:

  • Требования банка. Конечно, есть финансовые учреждения с более жесткими или лояльными требованиями, но все имеют ограничения по возрасту, доходам и т.д. Чем привлекательней условия, тем требовательней банк будет подходить к заемщику. Получить деньги без официальных доходов можно только при условии оплаты не менее 50% стоимости за счет личных средств. В остальных случаях заемщику необходимо предоставить документы, которые подтверждают его платежеспособность.
  • Процентная ставка. На текущий момент она находится на таком уровне, что за 20 лет ипотеки заемщик выплачивает 2-3 стоимости квартиры. Сложно найти ставку меньше 10% годовых.
  • Долгое рассмотрение. Хотя многие банки декларируют возможность подачи заявки прямо на сайте банка, но на практике это возможно далеко не всегда. Потенциальному заемщику обычно приходится не один раз посетить банковское отделение до того момента, как банк назначит дату сделки.
  • Дополнительные расходы. Помимо оплаты первоначального взноса, заемщику придется оплатить нотариальные расходы, страховые платежи и услуги банка.

Рассрочка от застройщика

Практически все строительные компании имеют собственные программы рассрочки для клиентов, которые не могут сразу полностью рассчитаться за квартиру. Для ее оформления достаточно подписать договор купли-продажи или договор долевого участия, в котором будут отдельно внесены пункты по отсрочке платежа и графику его оплаты. Право собственности (имущественные права) могут оформляться как после внесения первой суммы, так и после полного расчета.

Преимущества рассрочки

Рассрочка имеет ряд преимуществ, которые делают ее привлекательной для многих желающих купить новое жилье:

  • Скорость оформления. Оформить сделку можно за 1-2 посещения в течение нескольких дней. Покупатель выбирает квартиру, бронирует ее. Продавец готовит договор и заключается сделка.
  • Минимальный пакет документов. Большинство застройщиков просят предоставить только паспорт. Не нужно собирать справки о доходах, подтверждать трудовую занятость, искать поручителей или созаемщиков.
  • Возможность купить квартиру даже с негативной кредитной историей. Большинство компаний не проверяют будущего покупателя или ограничиваются минимальной проверкой.
  • Низкая процентная ставка. Обычные ставки по таким договорам ниже банковских. Рассрочку можно получить и под 2-3%. А если срок маленький, то она может быть беспроцентной.
  • Отсутствие сопутствующих расходов. Застройщик не требует оформлять договора страхования имущества и личного страхования.

В тоже время такой способ приобретения жилья имеет ряд недостатков:

  • Большой первый взнос. Его размер обычно на уровне 30-50%.
  • Маленький срок. Рассрочка обычно ограничивается 1-3 годами, редко можно найти предложения до 5 лет.
  • Большие платежи, которые являются результатом маленького срока.

При оформлении такого договора необходимо особо обратить внимание на возможность застройщика изменять стоимость квадратного метра. Так как заемщик не полностью выкупил квартиру, некоторые компании позволяют себе увеличивать стоимость жилья, помещая такой пункт в завуалированном виде в договор купли-продажи. Это может объясняться ростом цен на стройматериалы, дополнительным благоустройством территории, которое не было предусмотрено заранее. В итоге покупателям приходиться платить куда больше, чем он рассчитывал.

Что выгодней?

​Однозначно ответить на вопрос что лучше, купить квартиру в рассрочку или ипотеку, конечно же нельзя. Но из приведенных плюсов и минусов, можно сделать вывод, что ипотека интересна клиенту, который не имеет возможность оплатить большой первый взнос и хочет взять кредитные средства на длительный срок. При этом необходимо понимать, что кредитор попросит предоставить немаленький пакет документов.

Если же заемщик готов оплатить хотя бы половину стоимости жилья сразу, и может погашать ежемесячно остаток большими платежами, то ему будет более интересна рассрочка от застройщика. Это позволит сэкономить на процентах и сопутствующих расходах.

При этом не стоит забывать о рисках того, что застройщик так и не завершит строительство. Если покупатель оформил ипотеку и рассчитался за квартиру, которую в итоге так и не получил, то решить вопрос с банком практически невозможно. В итоге покупатель остается без жилья и с большим кредитом.

При оформлении рассрочки, в договоре может быть предусмотрено, что окончательный расчет будет произведен после сдачи объекта в эксплуатацию. Это уменьшит риск финансовых потерь покупателя.

Оба варианта покупки требуют тщательной подготовки, в том числе консультацию с юристом. Это поможет избежать неприятных ситуаций в будущем.

Отличие рассрочки от кредита при покупке квартиры — ECPU.ru

Рассрочка на квартиру — что это, чем отличается от ипотеки, плюсы, минусы и подводные камни

Чтобы приобрести квартиру, нужны деньги. Если их нет, мы идем в банк и берем ипотеку. Ипотечный кредит выдают на 10-20 лет под 10-30% годовых в зависимости от банка и гарантийного обеспечения заемщика. Путем нехитрых математических операций можно посчитать, что за 20 лет обслуживания займа вы заплатите банку от 100% до 300% от стоимости квартиры. За одну квартиру прямо сейчас придется отдать 1-3 таких же в будущем. Перспектива, мягко говоря, не радужная. Поэтому ипотеку можно брать только в самом крайнем случае.

Если есть возможность, лучше взять рассрочку на квартиру от застройщика. Такая форма оплаты недвижимости существенно отличается от ипотеки. В основном разница положительная, но есть и минусы и небольшие подводные камни. Прочитайте материал полностью, чтобы знать все о рассрочке на квартиру.

Что такое рассрочка

Рассрочка — это выход для людей, которые в настоящий момент не располагают полной стоимостью квартиры и могут себе позволить выплатить 50-70% цены за 6-12 месяцев. Такой вид отложенной ежемесячной оплаты выбирают люди, которые не хотят платить гигантские ставки по ипотеке.

В юридическом плане это форма оплаты, при которой товар (в конкретном случае — квартира) предоставляется покупателю сразу, а оплата производится равными частями за срок, установленный в договоре. В правовом поле за рассрочку отвечает 489 ГК РФ. Чтобы договор купли-продажи по закону считался кредитом в рассрочку, кроме основной договорной информации в нем должны быть описаны размер платежей, порядок и сроки их внесения.

Если объяснять на пальцах, рассрочка на квартиру выглядит следующим образом:

  1. Вы выбираете застройщика, квартиру и подписываете договор;
  2. Вносите первый взнос;
  3. Ежемесячно выплачиваете прописанную в договоре сумму платежа.

Все. Если вы приобрели недвижимость в строящемся объекте, вы заезжаете сразу после введения его в эксплуатацию. Если новостройка уже возведена, можете обустраиваться сразу после внесения первоначального платежа.

Рассрочка и кредит

На каких условиях оформляется рассрочка и как она действует

Чтобы оформить рассрочку, нужно заплатить от 20% до 50% от стоимости квартиры. Остальную сумму нужно выплачивать равными долями. Почти всегда можно договорится о коррекции размера платежей в зависимости от месяца. Это актуально для предпринимателей, доход которых носит сезонный характер.

Очень редко застройщики дают возможность взять жилье рассрочку до 5 лет. Чаще всего рассрочка на квартиру оформляется не более чем на 8-12 месяцев. Такой срок также самый выгодный, потому что процентная ставка будет минимальной или отсутствовать вообще. В тех редких случаях, когда строительная компания или ЖК позволяют взять квартиру, выплачивая деньги более одного года, ставка по рассрочке будет примерно такой же, как минимальная ставка для ипотеки.

Процентная ставка в сроках до года обычно не превышает 1-2%. Иногда застройщик предоставляет несколько бонусных месяцев, в течение которых проценты не начисляются. Обычно не более 3-6 месяцев. Некоторые ТЦ и вовсе предлагают рассрочку без процентов. В особенности это актуально для домов, которые пока не введены в эксплуатацию, но владельцы объекта заранее начинают распродавать места, чтобы быстрее окупить затраты.

Рассрочка оформляется как договор купли-продажи, но юридически имеет статус кредита. Если вы отдали менее половины стоимости квартиры и перестали платить, застройщик вправе потребовать освободить жилплощадь. Если отдано более 50% — вопрос должен решаться через суд. Но на практике застройщику не выгодно этим заниматься и он перепродает ваш кредит в банк. Это вполне законно.

Чем рассрочка отличается от ипотеки

Основное отличие — ипотека оформляется на длительный срок. Это кредитование для тех, кто не может себе позволить выплатить до половины стоимости жилья сразу, а оставшуюся часть в течение 6-12 месяцев. Дополнительные весомые отличия:

  • Процентная ставка в рассрочке ниже или отсутствует вообще;
  • Для оформления не нужно собирать пакет документов. Достаточно заплатить первый взнос и предоставить паспортные данные для заключения договора;
  • Если по каким-либо обстоятельствам вы затянете с оплатой планового платежа, ваша кредитная история не будет запятнана, потому что застройщик не передает (да и не может) информацию о неблагонадежных клиентах в банковские структуры;
  • Не нужно предоставлять залог и поручителей;
  • Если вы индивидуальный предприниматель с теневыми доходами или не гражданин Российской Федерации — ипотеку вы не получите;
  • Возможность получить ипотеку зависит от возраста. Если вам еще нет 21 или уже есть 60, банк кредит не выдаст. Тогда как в случае с рассрочкой ограничений по возрасту нет — оформляйте хоть в 18 лет, хоть в 70;
  • В случае с рассрочкой дополнительные платежи отсутствуют (страхование жизни, комиссия банку, открытие и обслуживание счета и т.д).

Рассрочка и кредит

Кому дается рассрочка

Ограничений нет. Банки смотрят на такие вещи, как уровень дохода, кредитная история, возраст, семейное положение, образование и т.д. Для застройщика вся эта информация не нужна. Демонстрация серьезности намерений клиента и его платежеспособности — это первоначальный взнос.

Теоретически есть вероятность, что ЖК или строительная компания откажется продавать недвижимость в рассрочку, но это очень маловероятный сценарий. Продать как можно больше квартир — главная цель застройщика. Если он будет отказывать направо и налево, то объект можно попросту не окупить.

Также вы можете взять рассрочку, если вы занимаетесь предпринимательством в тени (т.е не платите налоги). Банки в таком случае не могут проверить уровень вашего дохода и стаж, поэтому всегда отказывают. То же самое касается фрилансеров, работающих как физические лица.

Аналогичная ситуация для нерезидентов России. Ипотека не выдается гражданам других государств, в отличие от рассрочки.

Рассрочка или ипотека — что выгоднее

Чтобы определиться в вопросе рассрочка или ипотека, можно посчитать, что выгоднее. Возьмем средний показатель самых дешевых ипотечных кредитов — 11,25%-12% (государственная поддержка в случае оформления долевого участия) и 9,9% (социальная ипотека). Для удобства расчетов — 10%.

Процентные ставки сильно отличаются. Если в случае с рассрочкой по акции можно найти 0-5%, то в ипотеке минимальный порог начинается с 9-10%. И то только в том случае, если вы предоставите весомое залоговое обеспечение — землю, дорогостоящий автомобиль, квартиру или активы в банке. В среднем же ипотеку предоставляют под 16-18%, максимальный порог — до 30%.

Преференции есть для работников бюджетной сферы, для которых рассрочка на квартиру от застройщика может начинаться от 9.9%. В таких случаях в банках нужно спрашивать о программе государственной поддержки «социальная ипотека».

Также плюсом рассрочки является то, что застройщик не проверяет вашу кредитную историю. Если в прошлом вы просрочили займы в банках — ваша репутация дебитора будет запятнана на всю жизнь. Большинство банков не дадут вам ипотеку, даже если уровень ваших доходов существенно превышает средний по региону или стране. Поэтому рассрочка — это единственный аналог ипотеки для людей с испорченной кредитной историей.

Рассрочка и кредит

Подводные камни при оформлении рассрочки

Чтобы окончательно определиться с вопросом, рассрочка или ипотека, нужно знать о подводных камнях, которые могут встретиться вам при оформлении сделки:

Месячная процентная ставка

Рассрочка на квартиру от застройщика часто позиционируется как безопасный кредит с минимальными процентами. В целях рекламы маркетологи строительных компаний или жилых комплексов ставку пишут не в ежегодном эквиваленте, а в месячном. Но 3% в месяц — это 36% в год. Внимательно смотрите на договор, чтобы не пришлось платить гигантскую переплату из-за невнимательности. Существует масса застройщиков, которые вообще не берут проценты или устанавливают минимальное значение в размере 1-2%, которое компенсирует инфляцию (удешевление денег).

Продажа долга в банк

Если вы перестанете платить, застройщик имеет право продать ваши долги в банк.

Покупка квартиры в недостроенном доме

Стоимость жилья в строящемся объекте существенно ниже, чем в готовом. Это хорошая возможность сэкономить, но будьте внимательны — недобросовестные застройщики могут собрать деньги и не закончить строительство дома до конца. Чтобы не попасть впросак к мошенниками, смотрите на портфолио, опыт, срок работы строительной компании и читайте настоящие отзывы о ней.

Используйте информацию из статьи как чек-лист, если перед вами все еще стоит вопрос рассрочка или ипотека. Выберите несколько ипотечных предложений и рассрочек, откройте их условия, посчитайте переплаты, соотнесите риски и сделайте выбор. Почти всегда рассрочка на голову выгоднее и безопаснее ипотеки. Особенно в наше непростое время.

Квартира в рассрочку от застройщика

Приобретение жилья это ответственный шаг для любой семьи. Выбирая между квартирами первичного и вторичного рынка, многие уступают качеству, основываясь на стоимости объектов, ведь не всегда есть достаточная сумма денег, или возможность взять ипотеку в банке.

Чтобы не пришлось жертвовать комфортом или выгодным месторасположением, есть еще один вариант покупки, предлагаемый крупными застройщиками – квартира в рассрочку. В этом случае вам не придется иметь дело с финансовым учреждением и выплачивать еще и комиссию за услуги банка, так как все операции осуществляются непосредственно застройщиком.

На какой срок можно взять рассрочку?

Компания Унистрой предлагает клиентам несколько вариантов выплаты платежей. Вы сможете подобрать оптимальную программу, исходя из стоимости квартиры и собственной платежеспособности:

  • Стандартный вариант предусматривает срок на три месяца. При этом первоначальный взнос будет составлять не менее 50% от стоимости объекта. Преимущество в том, что вы не переплачиваете ни копейки.
  • Второе место по популярности занимает рассрочка на полгода. Доля первого платежа составляет минимум 30% от изначальной цены. Будьте готовы к тому, что цена квартиры увеличится на 3%.
  • Наиболее бюджетным вариантом, относительно суммы первого взноса, является рассрочка, предоставляемая до окончания строительства. Потребуется внести всего 10%, но не стоит забывать об удорожании, составляющем 10% от первоначальной стоимости.

Квартиры от застройщика УнистройНовостройки от застройщика Унистрой

Новостройки от застройщика УнистройКвартиры от застройщика Унистрой

Преимущества рассрочки от застройщика

  • Сотрудники компании осуществляют индивидуальный подход к каждому из клиентов, вы заключаете договор без необходимости выплат комиссии и скрытых платежей.
  • Для сделки потребуется небольшой пакет документов, время рассмотрения запроса сокращено, а возможность получить положительный ответ, возрастает.
  • Кроме квартиры вы сможете оформить рассрочку на парковочное место.
  • Есть возможность разбить оплату на несколько частей, подобрав оптимальный вариант, учитывая собственный доход и возможное увеличение стоимости объекта.
  • Выбирая квартиру в новостройке, вы получаете жилье с улучшенной планировкой и эргономичным дизайном. Все коммуникации разработаны и внедрены с учетом европейских стандартов качества и безопасности. Просторные помещения полностью готовы к въезду жильцов, необходимо лишь придать интерьеру индивидуальность и обеспечить уют.
  • Вы сможете выбрать именно ту квартиру, которая наиболее соответствует вашим требованиям, по приемлемой стоимости, при этом вам не нужно тратить сбережения на дорогостоящий ремонт или восстановление.

Выбрав квартиру в одном из комплексов компании Унистрой, вы становитесь владельцем комфортного и безопасного жилья, расположенного в экологически чистом районе мегаполиса. В шаговой доступности школы, больницы магазины и другие объекты инфраструктуры. Рассрочка позволит в кратчайшие сроки получить ключи от дома вашей мечты.