Кредитная история негативная – через какое время обновляется КИ и влияние просрочки на рейтинг клиента, какие микрокредиторы не сотрудничают с БКИ

Содержание

что это, причины, что делать

Отрицательная кредитная история — это запись о заемщике в электронном файле БКИ. В ней содержатся сведения о просрочках, банкротстве, мошенничестве или других негативных фактах взаимодействия клиента и банковской организации. Негативная КИ часто препятствует получению денег из-за боязни банков сотрудничать с такими клиентами В чем причины формирования отрицательной КИ? В каких случаях она появляется? Что делать для исправления? Обсудим это подробно.

Виды КИ — чистая, положительная, отрицательная

Кредитная история представляет собой электронный файл с записями обо всех займах, заявках и иных действиях человека при взаимодействии с банками. Оценка КИ — возможность для кредитора оценить платежеспособность будущего клиента.

Выделяется три вида КИ:

  1. Чистая — отсутствие записей в КИ. Такое возможно, если человек ранее не получал кредиты или данные не вносились в БКИ.
  2. Положительная. Формируется при своевременном исполнении обязательств при сотрудничестве с кредиторами.
  3. Отрицательная — испорченная кредитная история. В ней сделаны записи о просрочках и судебных разбирательствах по долгам перед банковской организацией.

Многие ресурсы, банки и БКИ формируют рейтинг. Это финансовая репутация заемщика, выраженная в определенном числе баллов. Чем больше этого показатель, тем лучше репутация, и тем выше вероятность получения займа.

Читайте также — Влияет ли плохая кредитная история мужа на получение ипотеки женой

Как формируется отрицательная КИ

Негативная кредитная история не появляется на ровном месте. Это следствие безответственного отношения заемщика к своим обязанностям.

причины плохой КИ

Появление отрицательной КИ возможно в таких случаях:

  1. Ошибка работников банка или БКИ, подразумевающая передачу (внесение) ошибочных сведений. Для исправления КИ нужно подать заявление в БКИ и приложить бумаги, свидетельствующие о своевременном исполнении обязательств.
  2. Появление просрочек. Заемщик несвоевременно выполняет обязательства перед банком, из-за чего появляется задолженность.
  3. Большое число заявок в кредитные организации свидетельствует о финансовых затруднениях человека. Если за последние 30 дней гражданин подал больше пяти заявок, для банка это плохой признак.
  4. Злоупотребление микрозаймами, оформленными в МФО. Банки с опаской смотрят на заемщиков, пользующихся «дорогими» кредитами. Это наводит на мысль о неумении распоряжаться деньгами. По мнению кредитора, такой человек не сможет своевременно платить по долгам.
  5. Много однотипных займов
    . Банки лояльно относятся к людям, оформившим социально-полезные кредиты. Речь идет об ипотечном или автомобильном займе. Если заемщики постоянно находится в долгах по кредитной карте или часто берет потребительские кредиты, это плохой вариант.
  6. Признак «пирамидности» в кредитовании. Иногда люди для погашения старых долгов берут новые кредиты. Такой подход легко распознать по периодическому оформлению займов через равные временные промежутки. Подозрения возникают даже в том случае, если человек своевременно исполняет обязательства.

«Заслужить» отрицательную КИ несложно, а вот исправить ее труднее. Вот почему людям нужно ответственно подходить к кредитам и не злоупотреблять своими возможностями.

источники формирования кредитной истории

Как исправить отрицательную финансовую репутацию

Вопрос исправления КИ многократно обсуждался на нашем сайте, поэтому кратко вспомним базовые варианты. Лучший способ — доказать финансовой организации платежеспособность, а для этого нужно оформлять небольшие займы (в МФО, банках) и своевременно выплачивать долги. Еще один путь — получение специального кредита, предназначенного для улучшения негативной КИ (услуга «Кредитный Доктор» от Совкомбанка). Иногда для получения займа с плохой репутацией достаточно предъявить залог или привести поручителя. При этом нужно контролировать свой рейтинг. Услуга доступна бесплатно на сайте банки ру.

Подбор кредита


Что такое кредитная история? Что влияет на кредитную историю?

  1. Кредитная история
  2. Почему банки отказывают?
  3. Виды кредитной истории
  4. Что включает в себя кредитная история?
  5. Как получить кредитную историю?
  6. У кого есть доступ к кредитной истории?

Кредитная история

Все банки, перед выдачей займа, принимают решение об одобрении заявки, проверяя персональные данные клиента, в первую очередь – кредитную историю. Кредитная история – это информация, которая описывает исполнение субъектом взятых на себя обязательств по кредитному договору. Другими словами, это Ваше резюме для банка, как заёмщика.

Кредитная история формируется финансовыми организациями, у которых были взяты займы. Они передают информацию обо всех выданных и полученных средствах в бюро кредитных историй, где она обрабатывается и хранится.

В истории обозначено количество выданных кредитов и качество выплат по ним, наличие отказов в выдаче займа, долги за коммунальные услуги, штрафы, алименты и сотовую связь. Её нельзя скорректировать или удалить, но можно исправить несколькими способами.

Почему банки отказывают?

Чаще всего, банки отказывают в заявках на кредит по причине наличия испорченной кредитной истории. Но, есть и другие, не менее важные факторы, которые могут повлиять на ваше кредитное здоровье:

  1. Регулярность платежей по графикуповышает доверие банка на 35%, а регулярные просрочки по платежам, наоборот, снижают Вашу репутацию в глазах кредитора.
  2. Величина текущей задолженности составляет 35% важности для принятия решения банком, так как размер задолженности не должен допускать максимально допустимые значения, а у заемщика в месяц должны оставаться свободные средства, выше прожиточного минимума, на каждого члена семьи.
  3. Общий период кредитования на 15% позволяет предсказать, добросовестно клиент будет, оплачивать кредит или нет. Часто банки отказывают платежеспособным заемщикам с отсутствием кредитной истории, так как не имеют оснований им доверять.
  4. Регулярность обращения к банкам для получения займа составляет 10% для принятия решения о его выдаче. При частом обращении клиента за финансовой помощью, у банка может сложиться впечатление о его неумении гармонично расходовать ресурсы. Поэтому следует помнить о том, что количество запросов информации по Вашей истории сторонними организациями, непосредственно влияет на ее формирование.
  5. Виды полученных займов влияют на одобрение заявок меньше всего и составляют 10%. Например, клиент, выплативший ипотечный кредит вовремя, пользуется большей популярностью у банка нежели держатель кредитной карты или частый пользователь потребительских кредитов.

Виды кредитной истории

Кредитная история не может быть только хорошей или плохой. Существует несколько ее видов:

1. Идеальная (отличная)

Идеальную кредитную историю имеют люди с полным отсутствием просрочек по выплатам задолженностей за все время кредитных отношений с банками. Если Вы всегда оплачивали кредит строго по графику платежей, или раньше срока указанного в нем, будьте уверены – у вас идеальная кредитная история.

Такой вид истории имеет наименьшее количество заемщиков, и ежегодно их становится все меньше. Круг лиц, обладающей данной характеристикой, пользуется большим доверием у банков, так как они енят порядочных клиентов.

2. Хорошая

В случае с хорошей кредитной историей, клиент мог позволить себе небольшую просрочку (не более пяти дней). В таком положениинаходится большое количество добросовестных заемщиков.

Финансовые организации не считают критичными нерегулярные просрочки на небольшой срок, и смело одобряют займы лицам, имеющим небольшие просрочки по кредитам.

3. Испорченная

К заёмщикам с испорченной КИ относятся люди, которые не оплачивали долг банку длительное время (до 6 месяцев), но в результате выплатили его. Банки не доверяют клиентам с испорченной кредитной историей, даже если на допущение просрочки была веская причина. Но, некоторые банки могут дать ему шанс и одобрить заявку на кредит с небольшим сроком и повышенной процентной ставкой.

4. Плохая (негативная)

Клиент, обладающий плохой историей имеет массу просрочек и неоплаченных вовремя кредитов.

Плохая история подразумевает под собой плохое отношение банка к заемщику ей обладающей, так как доверие организации, выдавшей кредит, было полностью не оправдано.

Таким образом, к положительной КИ можно отнести первые два ее вида: идеальную и хорошую, а к отрицательной последние два: испорченную и плохую.

Если у Вас положительная история – Вы отличный клиент для банка, следует стремиться сохранить статус доверия, всегда вовремя совершать платежи по кредитам, а так же регулярно проверять состояние своих платежей или заказывать кредитный отчет содержащий информацию о состоянии вашего скорингового рейтингового балла.

Восстановить испорченную историю очень сложно, при этом необходимо обращаться к банкам и микрофинансовым организациям за получением мелких кредитов на минимальный срок и под высокий процент, а так же вовремя их оплачивать. Поэтому следует тщательно следить за своей кредитной историей и периодически проверять её состояние.

Что включает в себя кредитная история?

Состав КИ подробно описан в законе Российской Федерации №218 «О кредитных историях». Он разделен на несколько частей, к каждой из которых имеет доступ определенный круг лиц и организаций. В истории физического лица – четыре части, а юридического – три.

  1. Титульная часть хранит персональную информацию о заемщике – ФИО, данные паспорта и дополнительных документов (ИНН, пенсионное удостоверение, страховой полис и др.). Она хранится в центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) и имеет код субъекта кредитной истории, который выдается лицу при взятии займа. Зная данный код, можно узнать в каком БКИ находится ваша личная история, и получить ее.
  2. Основная часть формируется банками. В ней содержится информация об адресе прописки и места жительства, трудовой деятельности, предпринимательстве, а самое главное – данные о кредитах. Именно основная часть содержит информацию о выданных кредитах, их сроках, суммах, наличии просрочек по выплатам, данные договора с банком.
  3. Дополнительная часть (закрытая) доступна лишь вам, судебным и следственным органам (при наличии нескольких условий). Она содержит данные об организациях выдававшим вам кредиты, а так же о тех, кто запрашивал ваш отчет в то или иное время.
  4. Информационная часть включает информацию об одобрении заявок на кредит и об отказах в предоставлении займов. В данной части раскрыты причины отказов, а так же информация по погашению задолженностей.

Как получить кредитную историю?

Все кредитные истории хранятся в БКИ – бюро кредитных историй в течении 10 лет с момента последнего внесения информации в нее кредиторами или другими организациями.

Чтобы получить своюКИ самостоятельно, предварительно нужно узнать в каких БКИ находится искомая информация. Для этого нужно отправить запрос в ЦККИ – центральный каталог кредитных историй и получить список необходимых бюро.

Если вы знаете код субъекта своей истории, то это можно сделать через официальный сайт Центрального банка России, если нет, то можете воспользоваться услугами кредитных организаций, БКИ, отделение почтовой связи или нотариуса.

Узнав список бюро, хранящих нужные данные, следует обратиться в эти бюро с заявкой на получение кредитного отчета.Один раз в год, Вы можете получить свой кредитный отчет бесплатно, только через БКИ, остальные запросы являются платными. Получение отчета последует через несколько дней после этого.

Кроме того, можно получить свою информацию по состоянию своей истории на сайте кредитных историй. Для этого нужно заполнить заявку онлайн, и через несколько минут Вы получите полный отчет на электронную почту.

У кого есть доступ к кредитной истории?

Доступ к получению кредитной истории полностью имеет только хозяин кредитной истории – заемщик. У всех остальных доступ к получению данных ограничен. Но, если заинтересованное в получении данной информации лицо, получило письменное согласие субъекта кредитной истории – оно сможет ознакомиться с основной ее частью.

Юридические лица и индивидуальные предприниматели имеют доступ к информационной части кредитной истории физического лица без его согласия. Данный момент важен для того, чтобы организации могли проверить платежеспособность заемщика перед выдачей займа и удостовериться в его надежности.

Кредитная история: чистая, положительная, отрицательная КИ

Кредитная история (КИ) — это кредитная репутация заемщика (также называемая кредитным рейтингом), добавленная прошлыми кредиторами. КИ может служить для объективной оценки получателя перед кредитором и, как повышения кредитного лимита, льготных условий кредитования по сроку, процентной ставке (если репутация положительная), так и для снижения, увеличения процента и вовсе отказа (если КИ отрицательная).

Кредитная история бывает:

  • чистая (пустая), если заемщик пока не брал ссуд, или сведения о них не заносились в кредитную историю;
  • положительная, если должник возвращал все ссуды в срок, без претензий и просрочек;
  • отрицательная (негативная, запятнанная), если получатель кредита не вернул ссуду вовремя, задерживал выплаты или вообще не отдавал, после чего дело передавалось на рассмотрение в суд.

Некоторые сайты и организации формируют свой, т.н. кредитный рейтинг заемщиков. Характеристика оценивается по 100-бальной шкале, где 0 – это очень плохо (кредит выдавать не рекомендуется), а 100 – отлично (кредит стоит предоставить).

Кредитная история входит как пункт определения платежеспособности заемщика. Поэтому, если рассчитываете впредь брать ссуды, не стоит задерживать с оплатой по текущему кредиту.

КИ делится по доступности на:
  • титульную. Представлены общие сведения о заемщике, выделяющие его среди других. Иногда закрепляется копиями предоставленных ранее документов кредиторам;
  • основную. В ней находятся сведения о кредитной задолженности, даты получения, возврата, платежей, полученных кредитором процентов;
  • закрытую (дополнительную). Содержится детальная информация о кредиторах, дополнительная информация о заемщике.

Кредитная история содержится в специализированном Бюро кредитных историй (БКИ), поддерживается государством. Сейчас уже несколько десятков БКИ, находящиеся в перечне Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ).

Любой заемщик абсолютно бесплатно 1 раз (ежегодно) может получить информацию о кредитной истории, если чаще – за отдельную плату. Это создано для получения БКИ прибыли, идущей на поддержание и развитие бюро. Запрос кредитной истории реально сделать практически в любом банке, самостоятельно найти БКИ, содержащем необходимую кредитную историю. Ныне в БКИ содержатся миллионы, даже десятки миллионов кредитных историй граждан.

Кредитная историяКредитная историяОбычно КИ предъявляется заемщику, кредитору, суду (при открытом деле) и прочим инстанциям. В зависимости от серьезности запрашивающего органа выдается соответствующая часть кредитной истории. Нередко часть кредитной истории субъекта есть возможность узнать даже дома. Например, в телефонном режиме или через Интернет.

У кредитных историй бывают и обрывы.

Обрывы кредитной истории происходят обычно в таком случае. Банк, в случае невыплаты должником по ссуде, пытается связаться с заемщиком. Если он не ищет встреч и откровенно скрывается, кредитор часто продает долг другому банку или специализированному коллекторскому агентству. Там, в свою очередь, могут не сообщить в БКИ о дальнейшей судьбе кредита. А некоторым не предоставлена такая возможность. В итоге получается обрыв: кредит взят, а дальнейшая его судьба неизвестна – выплачен он вовремя, с просрочками или не выплачен вовсе. С данной проблемой знакомы, и пытаются решить.
Прекрасно если кредитная история носит светлый оттенок, все кредиты возвращены в срок, и все кредиторы довольны. Но бывает и иначе.

Получение кредита с плохой кредитной историей

Ситуации, бесспорно, бывают разные. Сложность каждой мы описывать не будем. Но, если ничего катастрофического не совершено, а просто был просроченный кредит, который дебитор вскоре вернул, то шанс получить кредит достаточно высок. Сами посудите, кредитная история так или иначе испорчена почти у половины заемщиков. Конечно же, гадалок тут нет – никто не знает, что у кредитного эксперта будет на уме, когда он будет рассматривать заявку на кредит, кредитную историю. Однако если ничего серьезного – максимум что он может сделать – снизить максимальную сумму ссуды или кредитного лимита. Вскоре банк может поднять его самостоятельно, даже без предупреждения. В данном случае не стоит переживать.

Но что, если были серьезные проблемы в прошлом с кредитами, деньги взысканы через суд, и со сложностями, не прошло еще 15 лет. Таков период хранения кредитной истории, насколько это известно. Могут отказывать в банках, особенно серьезных, порой без указания причины, иногда сославшись на отказ руководства…

Пройдены все банки и везде получен отказ? Ситуация редкая, конечно, но такое случается. Не стоит унывать! Стоит обратиться к кредитному брокеру, предлагающему помощь в получении кредита. Данный специалист сможет здраво взвесить платежеспособность заемщика. Если полученная информация его устроит – он может собрать документы, сгладить углы в КИ и отправить заявление на получение кредита в банк.

Или же обратитесь в микрофинансовую организацию (МФО). Среди их услуг есть не только выдача микроссуд, но и поднятие кредитного рейтинга, и улучшение кредитной истории. Более того, многие из данных кредитных организаций выдают кредиты лицам даже с серой кредитной историей. Главное, чтобы не было серьезных текущих задолженностей.

Сколько хранится негативная кредитная история после погашения кредита и как ее исправить?

Почему так важна кредитная история, знает, пожалуй, каждый. Ведь при хорошей кредитной истории можно рассчитывать на меньшие проценты, сниженные требования к потенциальному заемщику, меньшее количество необходимых документов для получения займа и прочее.

А вот что делать, если ваша репутация надежного заемщика испорчена? С учетом того, что хранится негативная кредитная история после погашения целых 10 лет, рассчитывать на то, что “само пройдет”, не стоит. Нужно предпринимать меры, если вы хотите восстановить свою КИ.

Актуальные предложения:

Взломать банковскую систему или же получить информацию о вас третьим лицам практически невозможно. Вся информация надежно хранится и выдается лишь по запросу самому хозяину истории, банку-кредитору или же органам, занимающимся расследованием дел о мошенничестве, хищениях денежных средств и прочем.

Один раз в год заемщик может узнать свою кредитную историю бесплатно, при втором и более обращении придется платить. Что касается запросов банков, то ваша кредитная история приходит к ним буквально в несколько минут, так как передается онлайн. Правда, за это банки платят определенную ежегодную сумму Бюро кредитных условий.

А вы знаете, что есть официальная и неофициальная кредитная история заемщика? Поэтому прежде, чем возмущенно обращаться в Бюро кредитных историй, стоит изначально вспомнить, не допустили ли вы грубых нарушений во время заполнения анкеты и подачи документов.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Если да, то многие банки создают свои неофициальные кредитные истории (стоп-лист или черный список). Информации в таких листах намного больше, чем в официальных историях, но формируется она в каждом банке на свое усмотрение и хранится ровно столько, сколько предусмотрено во внутренней документации банков. Это может быть и 5лет, а может и 20 лет.

Испортить свою историю можно, например, так:

  • при заполнении анкеты указать земельный участок как свою собственность, по факту которым владеет родственник;
  • нервничать и переживать во время заполнения анкеты или ответов на вопросы сотрудников банка (тогда сам сотрудник отнесет вас к неблагонадежным клиентам и отправит в черный список).

Что касается официальной кредитной истории, то здесь также может быть два варианта, по которым она испорчена:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  • По вине сотрудников банка, которые неправильно передали данные о вас, не передали их вовсе, в самом банке был случай мошенничества, и он коснулся именно вас, имело место ошибочное дублирование информации о кредите. В этом случае ее можно исправить, предоставив в Бюро кредитных историй копии документов, опровергающих недостоверную информацию. Рассмотреть ваше обращение сотрудники Бюро обязаны в течение 30 дней, детальные инструкции читайте на этой странице
  • По вине самого заемщика: не вовремя оплатил по обязательствам, перевел сумму перед выходными днями, за счет чего образовалась хоть и не большая, но задолженность, и прочее. Больше информации на этой странице.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Другие обязательные факторы

  • Большое количество запросов в различные кредитно-финансовые учреждения за последнее время. К примеру, если в течение одного месяца человек обращается в банки более 5 раз, то это говорит о том, что он очень нуждается в деньгах. Если по предыдущим запросам были отказы, то, скорее всего, они поступят и по последующим.

Чтобы не столкнуться с такой ситуацией, нужно для начала выбрать всего 2-3 банка, которые оптимально подходят вам по условиям, и подать в них заявления (лучшие предложения рассматриваем по этой ссылке). Если получить одобрение не удалось, то необходимо подождать несколько месяцев и проделать то же самое, но с другими финансовыми учреждениями.

Если вы часто за последние месяцы брали займы, что называется, “до зарплаты”, то это говорит о том, что вы очень нуждаетесь в денежных средствах, а к тому же не умеете управлять финансами, экономить и накапливать. Поэтому старайтесь пользоваться микроссудами только в крайних случаях, когда появляются серьезные финансовые затруднения.

  • Много однотипных кредитов. Кредиторы любят, когда у заемщика оформлены, так сказать, “полезные” займы, то есть, то, которые улучшают благосостояние и уровень жизни клиента. Речь идет, к примеру, об ипотеке или автокредитовании. Напротив, кредитки и потребительские займы меньше привлекают кредиторов, так как такие ссуды приносят лишь дополнительную финансовую нагрузку.

Не важно, если у вас есть карта, ипотека и потребительский кредит одновременно. Но если вы оформили 4-5 займа наличными, то это свидетельствует о том, что вы не умеете распоряжаться деньгами и живете не по средствам, всегда полагаясь на заемы. Поэтому перед подачей заявки в банк следует закрыть несколько карточек (причем расторгнуть договор, подробнее здесь) и “потребов”. Это поможет увеличить шансы на получение ссуды.

  • Наличие признаков “пирамиды” кредитов. Это случается, когда у человека несколько займов. И одни длиннее другого. То есть, понятно, что каждый последующий брался с целью погашения предыдущего, но заемщик так и не рассчитался с прошлыми долгами.

Конечно же, все может выглядеть нормально, то есть, своевременное внесение платежей, отсутствие каких-либо нарушений по договорам. Однако, кредиторы понимают, что рано или поздно клиент попадет в долговую яму, из которой крайне сложно выбраться. Избегайте таких ситуаций, не берите займ для погашения предыдущего.

Исправить кредитную историю будет не так просто. И все же попробовать стоит, подробнее здесь. Самый простой способ – доказать свои кредитоспособность банку за счет нового кредита, пусть и не на выгодных условиях.

Довольно часто единственной возможностью получить большую сумму денег для заемщика с испорченной репутацией является оформление займа под залог недвижимого имущества. Такой рискованный вариант вызовет больше доверие у банка, чем если просто пытаться доказать свою благонадежность, оформляя кредиты с небольшой суммой на непродолжительный период времени.

Еще один вариант, который для многих становится палочкой-выручалочкой – обращение в несколько разных банков. Не все так скептически относятся к испорченным кредитным историям, обращая внимание в первую очередь на то, какие были допущены нарушения, а не просто получив ответ о том, испорчена она или нет.

Если даже в первых двух-трех не повезло – не стоит отчаиваться! Возможно, именно в пятом вас ждет положительный ответ о получении такого желанного займа.

Доказать свою состоятельность как надежного плательщика можно и еще двумя способами: предоставив в банк любые платежи (за коммунальные услуги, например), в которых четко отслеживаются даты погашения задолженностей и суммы, или же оформить новый кредит на год и более, при этом строго соблюдая все условия погашения и, самое главное, сроки.

Еще одна возможность вернуть свою репутацию – доказать, что кредит не был погашен по причинам, не зависящим от вас.

  • Например, болезнь, из-за которой вы лежали на стационаре. В этом случае можно принести справку из лечебного заведения и доказать свою “невиновность”.
  • Или же случилась какая-нибудь другая форс-мажорная ситуация (война, стихийное бедствие, проблемы с оплатой по вине самих работников банка).

Такие ситуации должны быть на учете у банка, но на самом деле так происходит не всегда. Чтобы доказать свою невиновность в этом случае, вам придется взять документы или справки, подтверждающие невозможность своевременного погашения задолженности перед банком.

На что обратить внимание

  • Не спешите становиться чьим-либо поручителем. Вы рискуете испортить свою репутацию заемщика и получить негативные записи в КИ. Информация о поручительстве фиксируется в БКИ. Больше о том, как получить отчет из Бюро, читайте по этой ссылке.
  • Отсутствие какой-либо кредитной истории также может стать причиной отрицательного решения по заявке. Исправить данную ситуацию можно так же, как и при плохой КИ (подробности здесь). Однако, при этом не нужно брать более дорогостоящий кредит. Можно обойтись стандартными условиями, но придется сильно постараться, чтобы доказать кредитору свою платежеспособность. Кроме того, КИ можно запросто открыть, достаточно оформить небольшой овердрафт на карту или займ на товар.
  • С вашего письменного разрешения кредитное учреждение может сделать запрос по вашей кредитной истории. Один раз в год вы можете сделать запрос в БКИ бесплатно. Узнавать, в каком именно Бюро хранится ваш отчет, следует в ЦККИ (больше информации о том, как это сделать читайте по данной ссылке).

Мифы о кредитной истории

Некоторые люди уверены в том, что в Бюро есть информация только о тех, кто уклоняется от уплаты взносов по кредитам, налогов, услуг ЖКХ и т.д. Но, как и говорилось выше, в БКИ хранятся данные обо всех, кто когда-либо оформлялся в кредитно-финансовом учреждении.

Есть люди, которые обращаются в БКИ с просьбой внести в ЧС своих родственников, которые уже не в первый раз подводят их с долгами. Банки просто передают сведения в Бюро, в ЧС они отправляют в крайних случаях.

  • БКИ принимает решение о выдаче займа.

Такое мнение формируется из-за слишком доброго отношения многих кредиторов. Обычно банки не сообщают причин отказов в предоставлении ссуд. Сотрудник может просто упомянуть о негативных сведениях в БКИ. Поэтому многие сразу идут с претензиями в Бюро, хотя на самом деле, один кредитор на основе полученных данных может отказать, а другой одобрить.

  • Бюро может удалить КИ и помочь в получении ссуды.

Нет, с БКИ договориться нельзя. Люди часто обращаются в эту инстанцию, рассказывая слезно о своих проблемах и их причинах. При этом пытаются договориться с сотрудниками Бюро, склоняя их пойти навстречу и “удалить” или “очистить” кредитную историю, чтобы впоследствии не было проблем с банками.

Однако, источником формирования КИ является кредитор, поэтому любые изменения в отчет может вносить только он, но в случае, если признает свою ошибку, или она будет признана в судебном порядке. Больше о том, как решать вопросы по своему кредиту в суде, рассказываем здесь.

  • БКИ – это мошенники, которые распространяют личные данные без согласия клиента.

Многие заемщики считают БКИ сомнительными организациями. Они утверждают, что никогда не доверяли свою информацию третьим лицам, не оставляли подпись. На самом деле речь о невнимательности, когда заемщик при подписании договора ставит галочку в графе “согласие на передачу данных в БКИ”. Не все знают, что после этого все сведения по оплате поступают любому новому кредитору, делающему запрос.

  • БКИ “рисует” сведения в отчете.

Многие считают, что если погасили задолженность полностью, то являются идеальными заемщиками. Конечно же, это не так. Ведь все нарушения фиксируются в досье, даже малейшие просрочки.

Напомним, что источником формирования досье является кредитор, а потому все претензии по ошибкам изначально нужно предъявлять ему.

  • В БКИ нельзя получить сведения.

Бюро не скрывает никаких фактов. Однако, для получения отчета нужно предоставить паспорт.

  • Хорошо, если нет КИ.

Люди, которые никогда не были заемщиками, не понимают, почему им поступает отказ в получении первого кредита. Дело в том, что банк сомневается в надежности будущего заемщика, так как не знают, как он будет проявлять себя в качестве плательщика.

  • При наличии плохой КИ никогда уже не получить ссуду.

Это не совсем так. Главным образом отрицательно влияют только длительные просрочки и судебные разбирательства. Если человек добросовестно погашает последующие займы, то кредитная история может быть исправлена. Не стоит забывать и о том, что финансовый отчет хранится в БКИ всего 10 лет, после чего удаляется, и заемщик может пробовать брать новые ссуды.

  • Банк намеренно передает негативные сведения в Бюро, чтобы клиент кредитовался только у него.

На самом деле, финансовым учреждениям это невыгодно, так как их же скоринговые системы уже не пропустят таких заемщиков.

Если вы считаете, что о вас была передана неверная информация, то ее всегда можно оспорить. При этом банки, обнаружив собственные ошибки, вносят соответствующие корректировки. Клиентам же следует сохранять все чеки по оплате до полного погашения займа и еще в течение 3 лет.

  • Финансовый отчет хранится всего пару лет и потом удаляется.

И правда, у каждого банка свои критерии определения надежности заемщика. К примеру, если вы когда-то допускали просрочки, а после в течение нескольких лет по другим займам аккуратно вносили платежи, то кредитор может вполне лояльно к вам отнестись.

В основном задержки по выплатам допускаются в молодом возрасте по глупости. Именно молодежь, не подумав о том, как впоследствии будет возвращать долг, может спонтанно взять кредит, например, на мобильный телефон.

Затем должники взрослеют и осознают финансовые ошибки, но кредитная история уже испорчена. Они начинают обращаться в БКИ с просьбой удалить негативные сведения и искать иные способы улучшения своей репутации кредитополучателя. Но по закону удаление возможно только через установленный срок (10 лет), о чем м ы и говорили выше.

Нужно ли удалять КИ

В интернете можно найти людей, которые предлагают очистить досье в Бюро, но действуют они не по закону. Как правило, у них налажены связи с сотрудниками БКИ, которые превышают свои полномочия. В теории удалить данные можно, но сделать это крайне сложно. Все сведения находятся в цифровом формате, поэтому могут быть восстановлены из архивов. К тому же, доступ к ним имеется у нескольких человек, которые выбираются на должность очень тщательно.

Помните о том, что удаление КИ является незаконным. Если же вы все равно хотите воспользоваться подобными предложениями, то вспомните о том, что человек с чистым досье находится почти на том же уровне, что и заемщик с плохой кредитной историей. Поэтому нет смысла тратить свое время, деньги и даже свободу на эту сомнительную аферу, а лучше воспользоваться законными методами исправления репутации.

Исправить свою кредитную историю довольно сложно, однако, все на самом деле реально. И иногда отрицательная кредитная история с небольшими нарушениями воспринимается банком намного лучше при принятии решения о выдаче займа, чем полное ее отсутствие.

Как по кредитной истории узнать причину отказа в кредите

Роман Черепков

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В России 13 БКИ, и хотя в каждом свой формат отображения кредитной истории, отличия только внешние: структура и содержание одинаковое.

Раз в год вы можете получить кредитную историю в любом бюро бесплатно.

В статье мы разбираем кредитный отчёт крупнейшего кредитного бюро — НБКИ. Другие отчёты можно читать по аналогии.

1. Смотрим сводку

Кредитная история состоит из четырёх частей. Первая часть называется титульной. В ней содержатся сводные данные по вашим кредитам.

проверка кредитной историиТитульная часть кредитного отчета НБКИ

Просроченные платежи

В столбце «Баланс» найдите строку «Просрочено». Здесь указывается общая сумма просроченных платежей по кредитам. Если стоит ноль, значит, на момент проверки вы исправно платите по кредитам. Любая цифра кроме нуля означает просрочку. В таком случае в новом кредите откажут. Нужен кредит — закрывайте просрочки.

проверка кредитной историиЕсли просрочено больше нуля, в кредите откажут

Негативные кредиты

В столбце «Счета» смотрим на строку «Негативные». Негативными называются кредиты, по которым просрочка перевалила за три месяца или дошла до судебного взыскания. Это могут быть активные или закрытые кредиты. Чем больше негативных счетов, тем меньше шансов получить кредит.

проверка кредитной историиНегативный счёт — кредит с просрочкой платежа больше трёх месяцев

Чтобы снизить влияние негативных кредитов, улучшайте кредитную историю небольшими займами, но не в МФО. Пользуйтесь кредитной картой или возьмите в кредит, например, холодильник. Это поможет восстановить репутацию надёжного заёмщика.

Обратите внимание на количество заявок на кредиты:

проверка кредитной истории

Банки негативно относятся к следующим показателям:

  • Много заявок в короткий промежуток времени, например больше трёх в месяц. Это демонстрирует, что вам срочно нужны деньги и вы не очень разборчивы в выборе кредитора.
  • Отклонённых заявок в разы больше, чем одобренных. Например, вы подали 58 заявок на кредиты, а одобрили вам всего 8. Банк увидит все предыдущие отказы и будет отказывать автоматически.

Не пытайтесь взять кредит нахрапом. Мол, не дают кредит в одном банке, пойду в другой, а потом в третий и так далее. Все отказы отображаются в кредитной истории и снижают шансы на одобрение кредита.

2. Проверяем персональные данные

Персональные данные попадают в кредитную историю из заявок на кредиты. Вы заполняли такие заявки, когда пытались получить кредит в банке. Персональные данные нужно проверить на достоверность и «постоянство».

проверка кредитной историиФрагмент онлайн-анкеты, заполняемой при заявке на кредит

Достоверность

Бывает, что в кредитной истории неправильно записана фамилия, дата рождения или адрес. Ошибиться мог как сам заёмщик при заполнении заявки, так и сотрудник банка, который переносил данные с бумаги в компьютер. Например, по паспорту вы Иванов, а в кредитной истории — «Ивонов». При рассмотрении заявки кредитор сравнивает данные из документов с данными в кредитной истории. Если будут расхождения, в кредите откажут.

Проверьте кредитную историю на ошибки в персональных данных. Если найдёте, пишите заявление в бюро, в котором получили кредитную историю. Правила исправления кредитной истории в трёх крупнейших бюро доступны по ссылкам:

Постоянство

Персональная информация обновляется в кредитной истории по мере её обновления в заявках. И чем чаще меняется эта информация, тем хуже. Банки ценят постоянство. Если вы каждый год меняете адрес или телефон, банки могу счесть вас кредитным мошенником и отказать в кредите.

Чтобы убедить банк, что вы не мошенник, придите в офис и расскажите о причинах частых переездов: искали работу в разных регионах или жили у родственников.

проверка кредитной историиЧасть персональной информации находится в верхней части первой страницы, часть — в разделах «Идентификация заёмщика» и «Адреса»

3. Разбираем отдельные кредиты

Информация по отдельным кредитам находится в разделе «Счета». Этот раздел легко найти по цветным квадратам:

проверка кредитной историиКвадраты обозначают выполнение платёжных обязательств

Активные кредиты

Найдите активные кредиты и посмотрите на графики платежей. Активные кредиты — те, что вы выплачиваете сейчас.

Один квадрат — один месяц. Зелёные квадраты — всё в порядке, вы платите без просрочек. Серые квадраты говорят о том, что в какие-то месяцы банк не передавал сведения по платежам.

проверка кредитной истории

Плохо, если среди зелёных и серых квадратов встретятся квадраты других цветов. Они говорят о просрочках.

проверка кредитной историиЗаёмщик допустил две просрочки: одну до 30 дней (жёлтый квадрат), вторую до 60 дней (оранжевый квадрат)

Закрытые кредиты с просрочками

Банки обращают на них внимание, если нет активных просрочек. Важна глубина просрочек и дата закрытия кредита. Если вы полгода назад закрыли кредит с просрочкой больше трёх месяцев, то в новом кредите, скорее всего, откажут. С течением времени шансы на кредит будут увеличиваться.

проверка кредитной историиЧем «глубже» просрочка, тем дольше она является критичной для банка

Микрозаймы

Проверьте количество микрозаймов. Банки не доверяют заёмщикам, которые регулярно «перехватывают до зарплаты». Если вы берёте микрозайм раз в полгода — это нормально. Чаще — плохо.

проверка кредитной историиОтображение микрозаймов в кредитной истории

Также имейте в виду, что банки более лояльны к активным заёмщикам. Если у вас образцовая кредитная история, но последние пять лет вы не пользовались кредитами, банк может отказать. Поэтому время от времени пополняйте кредитную историю новыми данными.

4. Изучаем причины отказа

После раздела «Счета» вы встретите раздел «Информационная часть». Здесь отображаются ваши заявки на кредиты и их статусы — одобрены или отклонены. При отклонении заявки кредитор указывает причину:

проверка кредитной историиУ каждой отклоненной заявки пишут причину отказа

Есть пять причин отказа:

  1. Кредитная политика заимодавца — самая размытая формулировка. Она означает, что в данный момент банк не кредитует заёмщиков с вашими параметрами. Это может быть возраст, образование, доход, прописка и так далее.
  2. Избыточная долговая нагрузка. Банк сравнил ваши доходы с платежами по кредитам и увидел превышение уровня кредитной нагрузки. Допустимый уровень — когда платежи по кредитам (включая планируемый кредит) не превышают 35% доходов.
  3. Кредитная история заёмщика. Банк изучил вашу кредитную историю и счёл её недостаточно положительной.
  4. Несоответствие информации о заёмщике, указанной заёмщиком в заявлении, сведениям, которыми располагает заимодавец (кредитор). Что делать с этой причиной, мы рассказали выше — в разделе «Проверяем персональную информацию».
  5. Прочее. Кредитор не смог выбрать одну из четырёх причин.

По моим наблюдениям, самая частая причина отказа — кредитная политика заимодавца. Наверное, потому, что она самая «вместительная» и безапелляционная. Увы, эта причина не даёт конкретного направления для анализа, поэтому заёмщику придётся перебирать все возможные варианты отказа.

Чек-лист

Если вам не дают кредит, получите кредитную историю и проверьте:

  • В титульной части — размер просрочки, негативные счета, количество одобренных и отклонённых заявок на кредиты.
  • В разделе с персональной информацией — достоверность и «постоянство» (смену адресов и телефонов).
  • В разделе «Счета» — графики платежей и количество микрозаймов.
  • В «Информационной части» — причины отказа в кредитной истории.

Чего делать не нужно:

  • Закидывать банки заявками на кредиты. Это испортит кредитную историю.
  • «Исправлять» кредитную историю микрозаймами.
  • Искать специалистов, которые «позвонят куда следует» и молниеносно исправят кредитную историю. Нарвётесь на мошенников.

Читайте также 💰

Понятие плохой кредитной истории, чем вредна и сколько хранится

У каждого, кто хотя бы раз обращался в банк, есть кредитная история. Это досье состоит из нескольких разделов, каждый из которых имеет сведения о личных данных человека и его финансовых операциях. У ряда заемщиков данные плохие. Это произошло из-за просрочек платежей или по ошибке банка.

Что такое плохая кредитная историяЧто такое плохая кредитная история

Состав досье:

  • паспортные данные, включая адрес прописки;
  • финансовые обязательства;
  • изменения в сроках по договорам;
  • график платежей и информация о его исполнении;
  • судебные решения о взыскании долгов.

Будущие заемщики заметно волнуются, когда дело касается обращений в БКИ. Волнения связаны с тем, что для гражданина на определенном жизненном этапе важно вовремя получить деньги. Чтобы все прошло хорошо нужно помнить, что любые незаконные действия будут выявлены при первой проверке и тогда кредитная история будет испорчена действиями клиента.

Банки тоже делают ошибки, за которые потом расплачивается заемщик. Распространенными являются неверно занесенные данные при заполнении анкеты, неверно указанны суммы платежей, неправильно сформирована дата платежа.

При исполнении обязательств, не сформируется плохая кредитная история. Исключением будут ошибки системы, которые найдутся при самостоятельном изучении данных в базе БКИ.

Заемщики и банки при сотрудничестве должны руководствоваться рамками закона и договора. При несвоевременной оплате или регулярной задержке платежей у клиента могут возникать проблемы, из-за которых он попадет в «черный список».

Основные причины плохой кредитной истории:

  • регулярное нарушение сроков платежей в пределах от пяти суток до месяца или более;
  • полное отсутствие платежей и судебные решения по взысканию долгов.

Рассматривая эти критерии, заемщики могут отнести себя к первой группе, когда им доводилось опоздать с платежом на неделю. Однако встречаются те, кто задерживал платеж на месяц и банки присылали претензии, а затем все приходило в норму.

При оформление кредита или ипотеки гражданин проходит проверку предоставленных сведений. Это личные данные, имущественное положение, место работы с официальным доходом.

Если заемщик берет на себя обязательства и начинает регулярно опаздывать с платежами или вообще отказывается платить, банк обращается в суд.

Кредиторы не станут связываться с клиентом, который состоит в черном списке или имеет просрочку по платежам.

Последствия:

  • отказ в предоставлении кредита;
  • завышенная процентая ставка;
  • минимальный срок договора.

Неужели из –за плохой кредитной истории могут не взять на работу?

Отказ в приеме на работуОтказ в приеме на работу

Плохие данные в БКИ могут плохо сказаться на всей жизни заемщика, потому что эта информация доступна банкам и работодателям.

Начиная с лета 2015 года, у каждого работодателя появится право ознакомиться с тем, какая кредитная история у его работников или претендентов на должность.

Причины, по которым это можно делать:

  • соискатель на должность претендует на место в бухгалтерии, получит доступ к материальным ценностям и станет за них отвечать;
  • работник подозревается в хищениях;
  • нужно оформить официальный отказ на основании неблагонадежности соискателя.

Если не берут на работу, можно обратиться в банк, где последний раз был оформлен кредит с просьбой показать информацию из БКИ. С ее помощью можно будет понять как необходимо действовать, куда обращаться для внесения корректировок по уважительным причинам.

Могут ли данные обнулиться по прошествии нескольких лет?

Когда банк захочет что-либо узнать, он обращается в одно из бюро. По стране их существует около 19 и иногда они содержат разную информацию.

У должников формируется отрицательная история и их интересует время ее существования. Не стоит ждать когда она обнулится. Этого не произойдет. Во-первых, срок хранения данных составляет 15 лет. За этот период заемщик будет брать кредиты и в эти периоды срок хранения все время будет увеличиваться еще на 15 лет.

Срок хранения кредитной историиСрок хранения кредитной истории

У поручителя тоже спросят, какая у него кредитная история

Физическое лицо может быть как основным заемщиком, так и поручителем.

У банка есть ряд требований, предъявляемых к поручителям. Они касаются уровня дохода, отсутствие других обязательств, отсутствие плохой кредитной истории.

Ее наличие будет говорить о том, что лицо безответственно относится к своим обязательствам, а значит не может отвечать по долгам того, за кого поручается.

Поэтому такой поручитель станет причиной для отказа в предоставлении займа.



Еще по теме:

Плохая кредитная история, отрицательная кредитная история

Кредитной историей называют полную информацию обо всех взятых займах отдельного лица. Она включает в себя данные о дате получения, сумме, процессе погашения. Если плательщик допустил просрочку или вовсе остался должником перед банком, это также обязательно фиксируется. Наличие таких записей ухудшает кредитную историю и снижает доверие банков к заемщику. Это может стать причиной для отказа в выдаче займов или для предложения клиенту менее выгодных условий. Добросовестные плательщики, которые рассчитываются с банком точно в срок, напротив, имеют гораздо более высокие шансы получить новую ссуду.

Как создается кредитная история

Кредитная история возникает при любом обращении за ссудой в банк. Как только заемщик дает согласие на запрос информации о нем в БКИ, в его кредитной истории уже отражается этот факт. Затем БКИ передает в Центральный каталог кредитных историй сведения о том, что кредитная история заемщика находится именно в этом бюро.

Кредитная история возникает и у поручителей по кредиту. В случае если заемщик не допускает просрочек при внесении обязательных платежей, в кредитной истории поручителя появляется минимальная информация о займе. Это сумма, срок действия договора и предмет залога. При просрочках, когда обязательства по уплате кредита падают на поручителя, в его кредитной истории появляется полная информация о займе.

Что входит в кредитную историю

Кредитная история любого заемщика включает четыре части:

  • титульную. В ней содержатся фамилия, имя и отчество лица, дата и место его рождения, а также данные ИНН, СНИЛС и паспорта;
  • основную. Из нее можно получить информацию обо всех кредитных обязательствах, возникавших у гражданина когда-либо. Так, по всем займам в ней указываются сведения:
    • о размере займа, сроке его погашения по договору;
    • изменениях, которые вносились в договор в процессе его действия;
    • дате, когда кредит был погашен полностью или частично, а также о сумме, уплаченной лицом;
    • просрочках и невыплатах, допущенных заемщиком;
    • фактах судебного урегулирования кредитных отношений, содержании судебных решений.
  • В этой части кредитной истории могут содержаться и другие сведения, имеющие отношение к взаимодействию заемщика и кредиторов. Также в нее вносится информация о месте проживания и регистрации заемщика. Если он является предпринимателем, сведения об этом тоже записываются в основную часть кредитной истории;

  • дополнительную (закрытую). В ней находятся сведения о кредиторах, когда-либо выдававших займы субъекту кредитной истории, – наименование банка, код ОКПО, ЕГРН. В этой же части содержится информация об организациях, уже получавших сведения о кредитной истории лица. Дополнительная часть доступна только самому заемщику, а также судам и прокуратуре;
  • информационную. Эта часть формируется для каждого заявления заемщика о предоставлении займа. Доступ к ней получают кредиторы без согласия заемщика. В информационной части фиксируются все заявки на получения кредитов, а также причины отказов по ним и факты отсутствия двух или более платежей подряд в течение 120 дней с даты наступления срока погашения.

Что портит кредитную историю

Оптимальный для заемщика вариант – соблюдать взятые на себя обязательства и не идти на конфликт с кредитором. Чаще всего плохая кредитная история возникает из-за наличия просроченных платежей. В ней может отразиться даже взнос, сделанный с небольшим опозданием. Однако разовая просрочка на пару дней вряд ли станет непреодолимым препятствием для получения следующего кредита. Если же заемщик регулярно нарушает график внесения платежей и накапливает большие долги, серьезный банк, скорее всего, откажет ему в ссуде.

Как проверить кредитную историю

Перед тем как отправиться за новым займом, полезно убедиться в том, что плательщик чист перед банком. Поэтому многие заемщики пытаются проверить эти сведения самостоятельно, однако не знают, с чего начать поиски. По действующему законодательству данная информация хранится в специальных бюро кредитных историй (БКИ). Это организации, прошедшие государственную регистрацию и отраженные в перечне на сайте Центробанка.

Существует три варианта получения кредитной истории:

  • Письмо. Плательщику необходимо составить запрос, подписать его и заверить у нотариуса. Письмо направляется в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), через некоторое время по почте придет ответ. Раз в год отправлять такие запросы можно бесплатно, чаще – по установленному тарифу.
  • Телеграмма. Также направляется по адресу НБКИ, однако нотариально заверять подпись в этом случае не нужно: ее подлинность подтверждается сотрудником почтового отделения. Правила оплаты услуги такие же, как при письменном запросе. Ответ придет по указанному в телеграмме адресу.
  • Личный визит. Один из самых быстрых способов получения кредитной истории. Заемщику необходимо прийти с документами в любую из организаций − партнеров НБКИ. По запросу будет представлена кредитная история из бюро. Стоимость услуги рассчитывается по тарифам компании – партнера НБКИ.

Можно ли узнать кредитную историю через Интернет

Современные технологии дают возможность получать многие данные и даже государственные услуги дистанционно, не выходя из дома. Поэтому некоторые плательщики считают, что их плохая кредитная история в Интернете доступна любому желающему. Однако это не так – по закону такая информация не может предоставляться третьим лицам.

БКИ и их официальные партнеры работают в соответствии с действующим законодательством, поэтому они предоставляют полную кредитную историю только самим заемщикам, подтвердившим свою личность (например, подписью, заверенной нотариусом или сотрудником почты). В Сети можно найти предложения быстрого поиска кредитной истории, например по фамилии или ИНН. Получить таким образом достоверную информацию невозможно – обычно такие схемы используют мошенники. Чаще всего злоумышленники предлагают авторизацию через SMS и похищают деньги с телефонного счета.

Как улучшить кредитную историю

  • Погасите все долги перед банками, даже если установленные сроки уже вышли. Это позволит увеличить доверие финансовой организации.
  • Если закрыть имеющиеся кредиты пока не получается, не пытайтесь уходить от контактов с банком или обманывать его сотрудников. Заемщику выгоднее сообщить о своих финансовых проблемах и вместе со специалистами разработать новую схему погашения задолженности.
  • Попробуйте увеличить свои шансы на получение следующего кредита. Например, можно стать клиентом выбранного банка и завести там счет. Также полезно перейти в негосударственный пенсионный фонд, который есть у многих финансовых организаций. Если новый заем будет выдан, важно своевременно погасить его. Наличие успешно выплаченной ссуды позволит существенно улучшить ситуацию и продемонстрировать готовность аккуратно выполнять взятые на себя обязательства.

Некоторые банки предлагают специальные программы для клиентов, желающих улучшить свою кредитную историю. Получая заем по такой программе, необходимо соблюдать все условия договора и вносить платежи согласно графику погашения задолженности.

Сегодня можно найти немало предложений исправить плохую кредитную историю прямо в режиме онлайн. За ними обычно скрываются мошенники, которые исчезают в неизвестном направлении сразу же после получения оплаты. Также не стоит забывать о том, что взлом закрытых баз данных, к которым относится и информация о кредитах, является уголовно наказуемым действием. Лучше сберечь свои деньги и время и попытаться исправить ситуацию, не выходя за рамки закона.

Как взять кредит, имея плохую кредитную историю

У плательщиков, имевших проблемы с банками в прошлом, может возникнуть необходимость получить еще одну ссуду. Плохая кредитная история часто становится серьезным препятствием на пути к следующему займу, однако при одобрении или отказе специалисты финансовых организаций обращают внимание и на другие критерии. Одним из самых важных факторов является подтверждение текущего уровня дохода. Чтобы убедить банк в своей платежеспособности, можно предоставить следующие документы:

  • справку о заработной плате (2-НДФЛ). Как правило, она является основным документом, отражающим доход заемщика. Взять справку можно по месту работы. При этом стоит помнить о том, что в ней фиксируется только официальная зарплата;
  • справку о доходе супруга или супруги, которая продемонстрирует общий уровень платежеспособности семьи;
  • документы, подтверждающие наличие недвижимости или ценного движимого имущества;
  • справки о других источниках дохода (при их наличии).

С плохой кредитной историей очень сложно сразу же получить крупный заем. В таких случаях лучше попытаться начать с небольших ссуд, процент одобрения по которым достаточно высок. Например, можно брать потребительские кредиты на покупку бытовой техники. Если заемщик не будет нарушать установленные сроки, в будущем его шанс на получение от банка крупной суммы существенно увеличится.