Как выгодно пользоваться кредитной картой – Как пользоваться кредитной картой без процентов, правила пользования кредитной картой: как работает кредитная карта

Содержание

Как правильно пользоваться кредитной картой

Популярность банковских карт в последние годы стремительно растет, что не удивительно, учитывая удобство использования и преимущества, предоставляемые этим банковским продуктом. Главной особенностью кредитных пластиков выступает возможность распоряжаться заемными средствами банка в установленных лимитом пределах. Кроме того, сегодня финансовые организации постоянно совершенствуют и пополняют набор функций и сервисов, доступных владельцам карт. В результате, по-прежнему актуальным остается вопрос о том, как наиболее эффективно, выгодно и грамотно пользоваться кредитной картой.

Как пользоваться кредитной картой

Инструкция по использованию кредитной карты

Использование кредитной карты различными клиентами сопровождается появлением вопросов по их грамотному применению, некоторые из которых встречаются наиболее часто. Очевидно, что ответы на них представляют интерес для большого количества обладателей банковских пластиков.

  • Как активировать кредитную карту? Различные банковские учреждения предлагает своим клиентам разные способы, позволяющие активировать кредитную карту. Наиболее популярными среди них выступают такие: звонок на горячую линию банка, обращение в офис или отделение финансовой организации, использование терминала путем ввода ПИН-кода и совершения какой-либо операции, а также отправка СМС-сообщения на сервисный номер или USSD-запроса. Практически все банки также осуществляют автоматическую активизацию кредитной карты, которая происходит в течение 24 часов после получения пластика клиентом.
  • Как погашать долг по кредиту? Погашение кредита, взятого с использованием пластика, осуществляется путем списания в указанный период времени средств с баланса карты. Оно осуществляется автоматически, причем главной задачей владельца является обеспечение нужного количества денежных средств на счету. Пополнить баланс пластика можно самыми различными способами, включая внесение средств через кассу банка, терминал или банкомат, оплатой через интернет, переводом с банковского счета и т.д.
  • Как увеличить кредитный лимит? Условия увеличения кредитного лимита устанавливаются каждым банком индивидуально. Однако, существует два универсальных способа добиться этого. Во-первых, использовать кредитную карту как можно чаще и активнее, не допуская при этом просрочек по текущим платежам. Во-вторых, доказать сотрудникам финансовой организации увеличение размера регулярного дохода, после чего обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Совет. Банк заинтересован в увеличении кредитного лимита для добросовестных клиентов. Поэтому при выполнении первого условия вероятность положительного решения крайне велика.

  • Срок использования кредитной карты. Срок пользования кредитной карты зависит от вида пластика и банка, которые его эмитировал. Стандартным периодом применения для большинства карт считаются 3 года. Однако, встречаются пластики, которые выпускаются на 1-2 или даже 5 лет. Узнать закончился ли срок использования конкретной карты достаточно просто, так как дата окончания ее действия всегда указывается на лицевой стороне.
  • Как посмотреть остаток по карте? Для того, чтобы узнать остаток по карте, используются несколько методов, среди которых: отправка СМС-сообщения или USSD-команды, использование терминала или банкомата, обращение к специалисту в офисе финансовой организации, посещение личного кабинета в сервисе дистанционного обслуживания, а также звонок на горячую линию.
  • Можно ли пользоваться кредитной картой за границей? Возможность использовать кредитную карту за пределами страны зависит от типа пластика и условий, которые предлагает эмитировавший его банк. В большинстве случаев карты платежных систем VISA и MasterCard, выпущенные отечественными финансовыми организациями, могут быть применены за границей. Пластики системы МИР на начало 2018 года за пределами России не обслуживаются, за исключением обращения в заграничные филиалы эмитировавшего их банка. При этом, конечно же, необходимо учитывать и то, о какой кредитке идет речь – рублевой, долларовой или в евро.
  • Что делать, если украли кредитную карту? Независимо от условий, в которых карта была потеряна сначала требуется заблокировать ее. Для этого лучше всего связаться с банком по номеру горячей линии, лично посетить в офис кредитной организации, отправить СМС-сообщение или использовать функциональные возможности личного кабинета интернет-банка.

Важно! Помимо блокировки карты, в случае ее кражи или наличия других криминальных обстоятельств также необходимо написать заявление в полицию.

Что такое льготный период?

Сегодня практически все серьезные банковские организации в качестве одного из существенных конкурентных преимуществ выпускаемых кредитных карт указывают так называемый льготный период кредитования. Он предполагает возможность в течение определенного времени пользоваться заемными средствами банка без процентов. Однако, при этом крайне важно правильно пользоваться льготным периодом кредитной карты.

Фактически, льготный период складывается из двух временных отрезков:

  • Первый из них – это отчетный период, который равняется 30 дням. В течение этого времени владелец карты совершает покупки различных товаров, пользуясь средствами банка. По итогам месяца формируется отчет, в котором указывается общая сумма израсходованных финансовых ресурсов;
  • Вторая часть льготного периода представляет собой время, которое банк предоставляет клиенту на оплату суммы, указанной в отчете. Обычно данный временной отрезок равняется 20 дням, хотя некоторые финансовые учреждения предлагают существенно большие сроки, которые могут составлять 30, 60 и даже 90 дней;
  • В результате, общий льготный период, в течение которого владелец карты пользуется средства банка, составляет, как правило, 50 дней, но может быть и существенно больше.

Важно! Преимущества льготного периода становятся доступны только при условии своевременного погашения долга за отчетный период.

Достаточно часто потенциальные клиенты банков задаются вопросом о том, насколько выгодно использовать кредитную карту с льготным периодом по сравнению с обычной, и не является ли это рекламным трюком. Ответ достаточно очевиден – при грамотном применении описанных выше возможностей клиент может получить весьма заметную экономию собственных средств. Главное при этом – четко отслеживать погашение кредита до того момента, пока льготный временной отрезок не истек.

Снятие наличных с кредитной карты

Одной из возможностей, которые представляются владельцу кредитной карты, является обналичивание средств. Однако, выгодно ли пользоваться ею, снимая наличные деньги в пределах установленного банком кредитного лимита? Ответ на этот вопрос очевиден – нет. Кредитная карта предназначена, главным образом, для совершения безналичных платежей.

Причина такой однозначности кроется в том, что на снятие наличных из кредитного лимита практически все банки устанавливают дополнительный процент. Он обычно находится в пределах от 1 до 5%, но в любом случае выступает в качестве дополнительной финансовой нагрузки. Именно поэтому ответ на вопрос, стоит ли снимать наличные с карты, звучит отрицательно для кредитных пластиков, но утвердительно для дебетовых, так как для них подобные проценты не предусмотрены.

Снятие наличных с кредитной карты

Безналичные операции по кредитке

Учитывая сказанное в предыдущем разделе, становится очевидным, что именно для выполнения безналичных расчетов данный финансовый инструмент используется прежде всего. При помощи кредитки могут осуществляться самые разнообразные платежи, включая:

  • Онлайн-оплата. Популярность онлайн-магазинов с каждым годом становится все больше. Наличие кредитки позволяет оплатить через интернет приобретение любого товара, налоги, штрафы, учебу, госпошлину и услуги ЖКХ;
  • Оплата различных услуг с использованием терминала или банкомата;
  • Совершение покупок в торговом центре или любом магазине, так как сегодня практически все они оборудованы необходимыми для приема подобных платежей терминалами;
  • Денежные переводы или платежи с использованием электронных платежных систем, включая популярные в России QIWI, Яндекс.Деньги и Web Money;
  • Осуществление выплаты непосредственно в офисе банка при помощи сотрудника финансовой организации. Этот вариант платежа применяется редко, но, тем не менее, возможен.

Совет. Всегда следует использовать кредитку для совершения безналичных платежей и никогда – для снятия наличных средств.

Фактически, кредитка сегодня выступает универсальным платежным средством, позволяющим совершать практически любые покупки, начиная с приобретения хлеба в магазине и заканчивая арендой авто. Кроме того, картой можно пользоваться как кредитом, получая для необходимых финансовых операций заменые средства банка. Безусловно, подобное сочетание делает банковские пластики настолько популярными востребованными в современных условиях.

Как выгодно использовать кредитную карту

Характерные особенности кредитных карт привели к появлению достаточно простых и несложных для выполнения рекомендаций. Следование им позволит увеличить эффективность и выгодность использования кредитки для ее владельца. В число наиболее важных советов входят такие:

  • Применять карту исключительно для безналичных расчетов. Существует простое правило: если сняли деньги с кредитки, в любом случае заплатите дополнительный процент;
  • Внимательно изучать условия договора, заключаемого с банком на изготовление и обслуживание кредитки;
  • Грамотно считать продолжительность льготного периода;
  • Своевременно платить средства за обслуживание карты и возврат кредита;
  • Использовать для совершения платежей только проверенные банкоматы и онлайн-сервисы;
  • Ни в коем случае не сообщать PIN-код кредитки посторонним людям.

Следование таким, казалось бы, нехитрым правилам, позволит использовать кредитную карту с максимальной выгодой для клиента. Более того, это приведет к заметной экономии средств и увеличению финансовых возможностей ее владельца.

как получить выгоду и максимальную отдачу от активного применения кредитных карт

Тик-так

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 8 минут.

Пять правил выгодного пользования кредитными картами:

Приятного чтения!

Кредитование путем оформления банковских карт — популярная и общедоступная форма заимствования денег, которая обычно используется для погашения повседневных расходов. Однако финансовые менеджеры советуют излишне не полагаться на кредитки. Если зарабатываемых средств недостаточно для приобретения продуктов питания, оплаты транспортных услуг и погашения прочих бытовых затрат, следует пересмотреть принятые ранее финансовые решения. Скорее всего, имеют место фундаментальные проблемы в формировании личного бюджета.

Существует несколько простых правил, позволяющих получить максимальную отдачу от активного применения кредитных карт. Финансовые учреждения, которые занимаются эмиссией карточек, обычно не акцентируют внимание на нюансах использования платежных инструментов. В итоге для получения полезной информации держателю карты приходится самостоятельно изучать рекомендации. Выделить можно 5 основных правил использования кредитных карт.


Правило No1: Погашение на протяжении грейс-периода

Кредитные карты следует использовать в качестве дополнительного источника финансирования после возникновения непредвиденных затрат. Брать деньги в долг нужно исключительно на срок действия льготного периода, во время которого эмитент не начисляет проценты на полученную заемщиком сумму.

Условия использования беспроцентного периода:

  1. Возвращение займа в полном объеме на протяжении указанного в договоре срока.
  2. Внесение регулярных обязательных платежей (примерно 3-10% от полученных средств).
  3. Отсчет продолжительности действия льготного периода с момента выполнения операции.
  4. Погашение займа одним платежом или посредством внесения нескольких выплат.

Важно!Банки часто умалчивают некоторые нюансы использования заемных средств в течение грейс-периода. Например, беспроцентный срок ощутимо сократится, если денежные средства будут сняты за пару дней до получения выписки. В итоге из запланированных 55 дней для беспроцентного кредитования доступно только 25 суток. Во избежание сокращения срока эксперты рекомендуют выполнять расходные транзакции на следующий день после выписки.

Кредитные продукты неразрывно связаны с процентными выплатами, но именно по картам заемщики могут избежать подобных платежей. Для этого достаточно возвратить полученную в банке сумму на протяжении около 55 дней с момента получения займа. Продолжительность периода зависит от индивидуальных условий, зафиксированных в кредитном договоре.

Ставки по кредитным картам завышены, поэтому следует погасить долг до окончания льготного периода. Не стоит забывать о комиссионных отчислениях и прочих платежах, которые начисляются за выполнение тех или иных операций. Например, снятие денежных средств в банкоматах и кассах часто предполагает крупную комиссию.


Правило No2: Постоянный мониторинг состояния счета

Финансовые учреждения активно развивают системы онлайн-банкинга. Сайты и мобильные приложения используются держателями карт для управления расчетными счетами. Мониторинг выполняется при помощи доступа к личному профилю. Не стоит отказываться от SMS-информирования, push-уведомлений и рассылки по e-mail, если перечисленные опции предоставляются на бесплатной основе. Своевременное получение сводок о связанных с картой операциях позволит избежать просроченных платежей и прочих нарушений сделки.

В процессе мониторинга следует учесть:

  • Текущий кредитный лимит.
  • Продолжительность льготного периода.
  • График выполнение платежных операций.
  • Параметры поступления денежных средств.
  • Размер регулярных расходов.
  • Доступ к сопутствующим опциям.

Инструменты для мониторинга состояния расчетного счета обычно предоставляются бесплатно или же стоимость этих услуг входит в плату за обслуживание карты. Некоторые эмитенты избавляются от дополнительных платежей. В этом случае расходы на информирование заемщика будут включены в минимальный платеж или процентную ставку.

При возникновении каких-либо проблем с эксплуатацией карты, включая потерю или кражу платежного инструмента, следует немедленно обратиться в службу поддержки. Сделать это можно через приложение, систему интернет-банкинга или по горячей телефонной линии. Проблемная карта обычно блокируется. Для доступа к счету приходится заказывать повторный выпуск платежного инструмента. На выполнение подобных операций уходит не более получаса.


Как выгодно пользоваться кредитными картами

Правило No3: Заработок с помощью кредитных карт

Дебетовые карты позволяют получать дивиденды от хранения личных средств. Совместное использование этих платежных инструментов с кредиткой открывает заемщику доступ к одному из способов пассивного заработка. Процент на остаток зависит от тарифной политики, но обычно выплаты подобного рода на 3-5% ниже действующих базовых ставок по обычным депозитам. Заработанные деньги зачастую поступают на бонусный счет по условиям заключенного договора.

Пошаговая инструкция для получения пассивного дохода при помощи кредитных карт:

  1. Оформляется кредитная и дебетовая карта.
  2. Рассчитывается размер запланированных расходов.
  3. Заемщик получает выплату на дебетовую карту.
  4. В течение 55 дней деньги тратятся с кредитки.
  5. На остаток по дебетовой карте начисляются проценты.
  6. По истечении грейс-периода кредитная карта погашается.
  7. Заработанные дивиденды расцениваются в качестве дохода.

Важно!Чтобы получить максимальную выгоду, следует оформить карты в одном банке. Учесть придется также процентную ставку на остаток и действующие комиссии за использование средств по кредитке. Некоторые банки выдвигают дополнительные условия, связанные с получением доступа к дивидендам. Например, на карту ежемесячно должны поступать денежные средства или нужно потратить сумму, не ниже упомянутого в договоре лимита.

Одновременное оформление кредитной и дебетовой карты не представляет труда. Более того, некоторые банки предлагают кредитку в довесок к карточке, прикрепленной к расчетному счету, на который планируется получать заработную плату, пенсию или дивиденды. Пока заемщик тратит средства с кредитки, сбережения на дебетовой карте приносят прибыль. Тем не менее во избежание технической просрочки кредит нужно погашать за несколько дней до установленного договором крайнего срока. В противном случае банк может оштрафовать заемщика.

Описанный метод рекомендован для регулярного использования. За один этап «кредитной карусели» можно сэкономить не более 1% от потраченных средств. Однако при ежемесячном применении подобного подхода к построению личного бюджета удастся получить прибавку к зарплате, сравнимую с доходностью обычного вклада.


Правило No4: Участие в программе лояльности

Для привлечения клиентов к использованию карт банки разрабатывают выгодные программы лояльности. Промоакции, системы многоуровневого кэшбэка, скидки, бонусы, специальные предложения и прочие привилегии доступны в процессе использования заемных средств. Однако получить ощутимую выгоду можно только после планирования процесса кредитования. Держатели карт обычно автоматически присоединяются к программам лояльности.

Для накопления бонусов необходимо:

  • Пользоваться услугами компаний, входящих в партнерскую сеть обслуживающего банка.
  • Регулярно совершать покупки с применением карты.
  • Заказывать услуги перевозчиков, оплачивать счета в ресторанах и гостиницах.
  • Принимать участие в акциях от международных платежных систем.
  • Установить мобильное приложение и зарегистрироваться на сайте эмитента кредитки.
  • Привлекать новых клиентов и участвовать в рекламных кампаниях финансового учреждения.

Следует понимать, что бонусы в любом своем проявлении являются вознаграждением, которое банк предоставляет лояльному клиенту за активное использование карты. В зависимости от действующей тарифной политики и условий сделки полученные баллы можно потратить только в учреждениях партнерской сети либо же снять наличными, перевести на расчетный счет, применить для погашения займа и воспользоваться для оплаты покупок.

Не стоит относиться к бонусным программам с пренебрежением. За год при активном использовании карты этот способ поощрения обеспечивает заемщику экономию в среднем до 3% от потраченных средств. В свою очередь минимальные показатели кэшбэка составляют от 5%. Речь обычно идет о разовых покупках, тогда как бонусы, баллы и мили можно копить буквально после каждой финансовой операции, выполненной с помощью банковской карты.

Чем больше денег тратит владелец кредитки, тем больше бонусов он получает. Оплачивая покупки картой, можно не только сэкономить средства, но и в будущем получить бесплатные услуги. Дополнительно заемщики могут принимать участие в программах лояльности организаций, которые заключают партнерское соглашение с банком.


Правило No5: Отказ от необдуманных покупок

Эксперты в области кредитования советуют отказаться от использования кредиток, если заемщик не планирует получить в ближайшее время доход. Карта — это идеальное временное решение, позволяющие оформить вполне выгодный заем на незначительный срок (обычно до получения заработной платы, дивидендов или иных выплат).

Правила использования кредитной карты:

  • Применение исключительно в рамках льготного периода.
  • Отказ от снятия денежных средств.
  • Оплата товаров и услуг для получения бонусов.
  • Индивидуальный расчет персональных кредитных лимитов.
  • Автоматизация регулярных платежей с возможностью внести коррективы.
  • Снижение количества необдуманных и спонтанных покупок.
  • Применение кредитки в качестве страхового депозита при заказе услуг.
  • Активное выполнение безналичных платежей.

Если нужно приобрести товар за наличные, от использования карт рекомендуется отказаться. Кредитки созданы для безналичных платежей. Снятие средств может привести к штрафным санкциям со стороны эмитента, включая сокращение кредитного лимита, отмену беспроцентного периода, повышение ставок и появление скрытых комиссий.

Таким образом, кредитные карты рекомендуется использовать в качестве источника финансирования на случай непредвиденных расходов и срочных трат. Финансово грамотные заемщики отказываются от непродуманного использования заемных средств. Если рассматривать доступный кредитный лимит в качестве неприкосновенного запаса на черный день, карта позволит избавиться от дополнительных расходов. К тому же умеющие распоряжаться своим бюджетом заемщики получают доступ к источнику пассивного дохода за счет одновременного использования кредитных и депозитных банковских карт.

 

Вас также может заинтересовать:

Как выжать максимум из кэшбэка по кредитной карте?Максимум из кэшбэка

Как максимально эффективно использовать сервис возврата части средств, потраченных ранее на оплату товаров или заказ услуг? Как работает кэшбэк? Как защититься от мошенников в банковской сфере? Ответы — в статье.

Как заработать на кредите?Методы заработка на кредитах

Обычно мы берем кредиты для оплаты каких-либо неотложных нужд и потребностей. Как говорится, берем чужие деньги, а отдаем свои. Давайте рассмотрим интересный вопрос: а можно ли заработать на кредитах и кредитных картах, получить доход, превышающий расходы по его погашению и обслуживанию?

Как заемщику стать лояльным клиентом банка?Программы лояльности банков

Что представляют собой программы лояльности коммерческого банка? Как стать лояльным клиентом кредитной организации? Насколько выгодны эти программы лояльности? Полезные рекомендации для заемщиков по взаимовыгодному сотрудничеству с банками.

7 советов выгодно пользоваться кредитной картой

Клиент банка может с выгодой для себя использовать возможности кредитной карты при соблюдении следующих рекомендаций:

7 рекомендаций для выгодного использования кредитки

  • Не допускать пропусков ежемесячного платежа.

Важно рассчитывать финансовую нагрузку и использовать только ту часть кредита, которую легко вернуть, даже при возникновении непредвиденных обстоятельств. Несвоевременное внесение платы не только может отразиться на кредитной истории заемщика, но и повлечь за собой внушительные штрафные санкции.

  • Активно использовать льготный период.

Банки предоставляют возможность беспроцентного пользования деньгами, если сумма оплаченной картой покупки возвращена в полном объеме до окончания грейс-периода.

как выгодно пользоваться кредитной картой

  • Использовать опции получения дохода.

Зачастую, на положительный остаток собственный средств банки начисляют проценты (как правило, до 10%). При наличии внушительных сбережений можно компенсировать стоимость годового обслуживания.

  • Снимать наличные заемные средства через банкоматы эмитента.

Комиссия за получение наличных денег в устройствах домашнего банка составляет 4-5%, сторонних – 6-7%. Стоит помнить, что льготный период не распространяется на эту операцию, и на сумму долга сразу будут начисляться проценты. Более выгодным будет использовать кредитку только для безналичной оплаты.

  • Участвовать в бонусных программах.

Их условия могут различаться в зависимости от банка и вида карты. Наиболее распространен вариант кэшбэка – возврата части стоимости оплаченной покупки на счет баллами. В будущем, их можно обменять на скидки от компаний-партнеров, обменять на деньги.

  • Не оформлять кредитку без потребности.

Если нет планов пользоваться кредитными средствами, от заключения договора лучше воздержаться, так как некоторые банки начисляют комиссию за неиспользование продукта.

  • Не растягивать сумму долга.

Это поможет заплатить меньше процентов.

Советы по безопасности и защите карты

Помимо финансовых составляющих выгодного использования продукта, стоит помнить о безопасности. Для защиты от мошеннических действий, необходимо соблюдать меры:

  • хранить ПИН-код в недоступном месте;
  • не совершать операции оплаты через сомнительные сайты;
  • не доверять сообщениям, поступающим с номера, отличающегося от телефона обслуживающего банка. По всем вопросам обращаться только в офис банка или горячую линию.
  • подключить услугу Мобильный банк для контроля над всеми операциями.

И главное правило – чувство меры. Заемщикам, которые имеют склонность к необдуманным тратам, не стоит просить слишком высокий кредитный лимит, стоит ограничиться суммой в размере ежемесячного дохода.

Читайте также

Как выгодно пользоваться кредитной картой? Обзор кредитных карт и условия пользования

Данный финансовый инструмент сегодня используется людьми всего мира. Получить кредитную карту довольно просто, однако не все знают, как правильно и как выгодно пользоваться кредитной картой.

Кредитка представляет собой пластиковую карту, обладающую защитным чипом и магнитной полосой. В отличие от дебетовых карт на кредитке имеются денежные средства в виде кредита. Основное достоинство такой карты – это возможность ее оформления онлайн на сайтах банков без посещения офиса банка.

кредитные карты с льготным периодом снятия наличных

Решение о выдаче кредитной карты поступает клиенту в течение нескольких минут после отправки заявки на получение. В случае одобрения выпуск карты может занять до трех дней, некоторые финансовые учреждения выдают их клиентам сразу же при обращения. Заемщик в возрасте более 18 лет для выдачи ему кредитной карточки должен предоставить банковской организации данные своего паспорта, документы, подтверждающие доходы (справка 2 НДФЛ). В некоторых случаях подтверждения дохода не требуется, и нужен только паспорт российского гражданина. В статье мы попробуем выяснить, какие кредитные карты самые выгодные в России.

Преимущества кредитных карт

Основными преимуществами такого метода кредитования являются:

  • наличие бонусов, скидок, акций от партнеров финансового учреждения;
  • удобная оплата товаров и услуг;
  • кэшбэк;
  • льготный период – беспроцентное использование заемных средств.

Кредитная карта является неплохой альтернативой потребительской программе кредитования. Сумма лимита определяется финансовой организацией на основании платежеспособности каждого отдельного клиента. Такая сумма, как правило, возобновляема – после погашения долга заем снова становится доступен. Может увеличить лимит по кредитной карте как сам ее владелец, так и кредитная организация.

Основной недостаток кредитки – высокая процентная ставка, плата за обслуживание кредитной карточки, комиссия за снятие наличных средств.

как выгодно пользоваться кредитной картой сбербанка

Как выбрать кредитную карту?

Перед оформлением кредитки необходимо тщательно проанализировать информацию по банкам, различным кредитным программам. Выбор финансового учреждения, его кредитного продукта должен быть наиболее выгодным для заемщика. При подборе кредитки необходимо учитывать не только процентные ставки, но и размер комиссий, к примеру, за снятие наличных.

На сегодняшний день все кредитки обладают льготным беспроцентным периодом, однако он рассчитывается различными способами. До получения карты клиенту необходимо узнать о способе расчета льготного отрезка времени и его срок.

Выгодное снятие наличных с карты

Правила и условия выдачи средств с карты прописываются в договоре. Кредитные карты с льготным периодом снятия нали

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка максимально выгодно

Сбербанк России отличается строгими требованиями к заемщикам и скрупулезным подходом к проверкам при одобрении займа. Но если знать, как грамотно пользоваться кредитной картой Сбербанка, то занимать деньги у него можно даже бесплатно.

Правила пользования картой: преимущества и ограничения

Менеджер, рекламирующий пакет, детально рассказывает, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка. Акцент делается на потребительское направление такого кредитования. Инструмент позволяет делать покупки, рассчитываться в магазинах и интернет-аналогах, расплачиваться за услуги салонов, автомастерских и других предприятий обслуживания. Снять с нее наличные или перевести их на другой счет, схитрив и сделав несколько промежуточных манипуляций, тоже можно, но для таких операций предусмотрена значительная комиссия. Также обличивший кредитку узнает, что беспроцентный период в 50 дней на такие транзакции не распространяется.

Пользующийся кредитной картой Сбербанка должен знать, инструмент не позволяет:

  • напрямую переводить деньги на другой счет;
  • платить за услуги ЖКХ;
  • пополнять счет мобильника;
  • гасить штрафы ГИБДД;
  • оплачивать государственные пошлины.

Расчетный и льготный периоды: подводные камни

Еще одна тонкость, способная разочаровать в продукте, — путаница в понятиях льготный период и расчетный.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка: правила и секреты 0

Объясняющий, как пользоваться кредиткой Сбербанка, операционист акцентирует внимание на сроке в 50 дней. Требование погасить задолженность значительно раньше может застать врасплох. Проблема в сложной системе калькуляции обязательных платежей. Что надо помнить использующему кредитную карту главного банка страны:

  1. При оформлении назначается день формирования отчета. Срок от времени использования средств до этой даты называется льготным.
  2. В этот день каждый месяц система проверяет баланс и назначает обязательный платеж, высчитав комиссию за пользование средствами.
  3. Дата обязательного платежа наступит через 20 дней после дня формирования отчета. Это расчетный период. Чтобы не платить проценты, кредитный счет к этому моменту необходимо закрыть. О других картах с возможностью бесплатного займа можно узнать тут.

Этим объясняется, почему беспроцентный период истек так быстро: автоматика не различает, были сняты средства за 29 суток до дня формирования отчета или накануне. Она выставит пользователю счет в срок.

Чтобы обеспечить максимально продолжительный льготный срок пользования средствами с кредитки, нужно планировать крупные покупки на дни сразу после даты отчета.

При неполном погашении часть средств, кроме снятого банком обязательного процента, будет доступна уже на следующий день после пересчета, но процент на нее начислен не будет. Достаточно максимально пополнять кредитку к этому дню, чтобы пользоваться заимствованными деньгами на выгодных условиях.

Вся информация по операциям наглядно представлена в личном онлайн-кабинете клиента. Там же отражено состояние счета с бонусами “Спасибо”.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Популярность банковских карт в последние годы стремительно растет, что не удивительно, учитывая удобство использования и преимущества, предоставляемые этим банковским продуктом. Главной особенностью кредитных пластиков выступает возможность распоряжаться заемными средствами банка в установленных лимитом пределах. Кроме того, сегодня финансовые организации постоянно совершенствуют и пополняют набор функций и сервисов, доступных владельцам карт. В результате, по-прежнему актуальным остается вопрос о том, как наиболее эффективно, выгодно и грамотно пользоваться кредитной картой.

Как пользоваться кредитной картой

Инструкция по использованию кредитной карты

Использование кредитной карты различными клиентами сопровождается появлением вопросов по их грамотному применению, некоторые из которых встречаются наиболее часто. Очевидно, что ответы на них представляют интерес для большого количества обладателей банковских пластиков.

  • Как активировать кредитную карту? Различные банковские учреждения предлагает своим клиентам разные способы, позволяющие активировать кредитную карту. Наиболее популярными среди них выступают такие: звонок на горячую линию банка, обращение в офис или отделение финансовой организации, использование терминала путем ввода ПИН-кода и совершения какой-либо операции, а также отправка СМС-сообщения на сервисный номер или USSD-запроса. Практически все банки также осуществляют автоматическую активизацию кредитной карты, которая происходит в течение 24 часов после получения пластика клиентом.
  • Как погашать долг по кредиту? Погашение кредита, взятого с использованием пластика, осуществляется путем списания в указанный период времени средств с баланса карты. Оно осуществляется автоматически, причем главной задачей владельца является обеспечение нужного количества денежных средств на счету. Пополнить баланс пластика можно самыми различными способами, включая внесение средств через кассу банка, терминал или банкомат, оплатой через интернет, переводом с банковского счета и т.д.
  • Как увеличить кредитный лимит? Условия увеличения кредитного лимита устанавливаются каждым банком индивидуально. Однако, существует два универсальных способа добиться этого. Во-первых, использовать кредитную карту как можно чаще и активнее, не допуская при этом просрочек по текущим платежам. Во-вторых, доказать сотрудникам финансовой организации увеличение размера регулярного дохода, после чего обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Совет. Банк заинтересован в увеличении кредитного лимита для добросовестных клиентов. Поэтому при выполнении первого условия вероятность положительного решения крайне велика.

  • Срок использования кредитной карты. Срок пользования кредитной карты зависит от вида пластика и банка, которые его эмитировал. Стандартным периодом применения для большинства карт считаются 3 года. Однако, встречаются пластики, которые выпускаются на 1-2 или даже 5 лет. Узнать закончился ли срок использования конкретной карты достаточно просто, так как дата окончания ее действия всегда указывается на лицевой стороне.
  • Как посмотреть остаток по карте? Для того, чтобы узнать остаток по карте, используются несколько методов, среди которых: отправка СМС-сообщения или USSD-команды, использование терминала или банкомата, обращение к специалисту в офисе финансовой организации, посещение личного кабинета в сервисе дистанционного обслуживания, а также звонок на горячую линию.
  • Можно ли пользоваться кредитной картой за границей? Возможность использовать кредитную карту за пределами страны зависит от типа пластика и условий, которые предлагает эмитировавший его банк. В большинстве случаев карты платежных систем VISA и MasterCard, выпущенные отечественными финансовыми организациями, могут быть применены за границей. Пластики системы МИР на начало 2018 года за пределами России не обслуживаются, за исключением обращения в заграничные филиалы эмитировавшего их банка. При этом, конечно же, необходимо учитывать и то, о какой кредитке идет речь – рублевой, долларовой или в евро.
  • Что делать, если украли кредитную карту? Независимо от условий, в которых карта была потеряна сначала требуется заблокировать ее. Для этого лучше всего связаться с банком по номеру горячей линии, лично посетить в офис кредитной организации, отправить СМС-сообщение или использовать функциональные возможности личного кабинета интернет-банка.

Важно! Помимо блокировки карты, в случае ее кражи или наличия других криминальных обстоятельств также необходимо написать заявление в полицию.

Что такое льготный период?

Сегодня практически все серьезные банковские организации в качестве одного из существенных конкурентных преимуществ выпускаемых кредитных карт указывают так называемый льготный период кредитования. Он предполагает возможность в течение определенного времени пользоваться заемными средствами банка без процентов. Однако, при этом крайне важно правильно пользоваться льготным периодом кредитной карты.

Фактически, льготный период складывается из двух временных отрезков:

  • Первый из них – это отчетный период, который равняется 30 дням. В течение этого времени владелец карты совершает покупки различных товаров, пользуясь средствами банка. По итогам месяца формируется отчет, в котором указывается общая сумма израсходованных финансовых ресурсов;
  • Вторая часть льготного периода представляет собой время, которое банк предоставляет клиенту на оплату суммы, указанной в отчете. Обычно данный временной отрезок равняется 20 дням, хотя некоторые финансовые учреждения предлагают существенно большие сроки, которые могут составлять 30, 60 и даже 90 дней;
  • В результате, общий льготный период, в течение которого владелец карты пользуется средства банка, составляет, как правило, 50 дней, но может быть и существенно больше.

Важно! Преимущества льготного периода становятся доступны только при условии своевременного погашения долга за отчетный период.

Достаточно часто потенциальные клиенты банков задаются вопросом о том, насколько выгодно использовать кредитную карту с льготным периодом по сравнению с обычной, и не является ли это рекламным трюком. Ответ достаточно очевиден – при грамотном применении описанных выше возможностей клиент может получить весьма заметную экономию собственных средств. Главное при этом – четко отслеживать погашение кредита до того момента, пока льготный временной отрезок не истек.

Снятие наличных с кредитной карты

Одной из возможностей, которые представляются владельцу кредитной карты, является обналичивание средств. Однако, выгодно ли пользоваться ею, снимая наличные деньги в пределах установленного банком кредитного лимита? Ответ на этот вопрос очевиден – нет. Кредитная карта предназначена, главным образом, для совершения безналичных платежей.

Причина такой однозначности кроется в том, что на снятие наличных из кредитного лимита практически все банки устанавливают дополнительный процент. Он обычно находится в пределах от 1 до 5%, но в любом случае выступает в качестве дополнительной финансовой нагрузки. Именно поэтому ответ на вопрос, стоит ли снимать наличные с карты, звучит отрицательно для кредитных пластиков, но утвердительно для дебетовых, так как для них подобные проценты не предусмотрены.

Снятие наличных с кредитной карты

Безналичные операции по кредитке

Учитывая сказанное в предыдущем разделе, становится очевидным, что именно для выполнения безналичных расчетов данный финансовый инструмент используется прежде всего. При помощи кредитки могут осуществляться самые разнообразные платежи, включая:

  • Онлайн-оплата. Популярность онлайн-магазинов с каждым годом становится все больше. Наличие кредитки позволяет оплатить через интернет приобретение любого товара, налоги, штрафы, учебу, госпошлину и услуги ЖКХ;
  • Оплата различных услуг с использованием терминала или банкомата;
  • Совершение покупок в торговом центре или любом магазине, так как сегодня практически все они оборудованы необходимыми для приема подобных платежей терминалами;
  • Денежные переводы или платежи с использованием электронных платежных систем, включая популярные в России QIWI, Яндекс.Деньги и Web Money;
  • Осуществление выплаты непосредственно в офисе банка при помощи сотрудника финансовой организации. Этот вариант платежа применяется редко, но, тем не менее, возможен.

Совет. Всегда следует использовать кредитку для совершения безналичных платежей и никогда – для снятия наличных средств.

Фактически, кредитка сегодня выступает универсальным платежным средством, позволяющим совершать практически любые покупки, начиная с приобретения хлеба в магазине и заканчивая арендой авто. Кроме того, картой можно пользоваться как кредитом, получая для необходимых финансовых операций заменые средства банка. Безусловно, подобное сочетание делает банковские пластики настолько популярными востребованными в современных условиях.

Как выгодно использовать кредитную карту

Характерные особенности кредитных карт привели к появлению достаточно простых и несложных для выполнения рекомендаций. Следование им позволит увеличить эффективность и выгодность использования кредитки для ее владельца. В число наиболее важных советов входят такие:

  • Применять карту исключительно для безналичных расчетов. Существует простое правило: если сняли деньги с кредитки, в любом случае заплатите дополнительный процент;
  • Внимательно изучать условия договора, заключаемого с банком на изготовление и обслуживание кредитки;
  • Грамотно считать продолжительность льготного периода;
  • Своевременно платить средства за обслуживание карты и возврат кредита;
  • Использовать для совершения платежей только проверенные банкоматы и онлайн-сервисы;
  • Ни в коем случае не сообщать PIN-код кредитки посторонним людям.

Следование таким, казалось бы, нехитрым правилам, позволит использовать кредитную карту с максимальной выгодой для клиента. Более того, это приведет к заметной экономии средств и увеличению финансовых возможностей ее владельца.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Популярность банковских карт в последние годы стремительно растет, что не удивительно, учитывая удобство использования и преимущества, предоставляемые этим банковским продуктом. Главной особенностью кредитных пластиков выступает возможность распоряжаться заемными средствами банка в установленных лимитом пределах. Кроме того, сегодня финансовые организации постоянно совершенствуют и пополняют набор функций и сервисов, доступных владельцам карт. В результате, по-прежнему актуальным остается вопрос о том, как наиболее эффективно, выгодно и грамотно пользоваться кредитной картой.

Как пользоваться кредитной картой

Инструкция по использованию кредитной карты

Использование кредитной карты различными клиентами сопровождается появлением вопросов по их грамотному применению, некоторые из которых встречаются наиболее часто. Очевидно, что ответы на них представляют интерес для большого количества обладателей банковских пластиков.

  • Как активировать кредитную карту? Различные банковские учреждения предлагает своим клиентам разные способы, позволяющие активировать кредитную карту. Наиболее популярными среди них выступают такие: звонок на горячую линию банка, обращение в офис или отделение финансовой организации, использование терминала путем ввода ПИН-кода и совершения какой-либо операции, а также отправка СМС-сообщения на сервисный номер или USSD-запроса. Практически все банки также осуществляют автоматическую активизацию кредитной карты, которая происходит в течение 24 часов после получения пластика клиентом.
  • Как погашать долг по кредиту? Погашение кредита, взятого с использованием пластика, осуществляется путем списания в указанный период времени средств с баланса карты. Оно осуществляется автоматически, причем главной задачей владельца является обеспечение нужного количества денежных средств на счету. Пополнить баланс пластика можно самыми различными способами, включая внесение средств через кассу банка, терминал или банкомат, оплатой через интернет, переводом с банковского счета и т.д.
  • Как увеличить кредитный лимит? Условия увеличения кредитного лимита устанавливаются каждым банком индивидуально. Однако, существует два универсальных способа добиться этого. Во-первых, использовать кредитную карту как можно чаще и активнее, не допуская при этом просрочек по текущим платежам. Во-вторых, доказать сотрудникам финансовой организации увеличение размера регулярного дохода, после чего обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Совет. Банк заинтересован в увеличении кредитного лимита для добросовестных клиентов. Поэтому при выполнении первого условия вероятность положительного решения крайне велика.

  • Срок использования кредитной карты. Срок пользования кредитной карты зависит от вида пластика и банка, которые его эмитировал. Стандартным периодом применения для большинства карт считаются 3 года. Однако, встречаются пластики, которые выпускаются на 1-2 или даже 5 лет. Узнать закончился ли срок использования конкретной карты достаточно просто, так как дата окончания ее действия всегда указывается на лицевой стороне.
  • Как посмотреть остаток по карте? Для того, чтобы узнать остаток по карте, используются несколько методов, среди которых: отправка СМС-сообщения или USSD-команды, использование терминала или банкомата, обращение к специалисту в офисе финансовой организации, посещение личного кабинета в сервисе дистанционного обслуживания, а также звонок на горячую линию.
  • Можно ли пользоваться кредитной картой за границей? Возможность использовать кредитную карту за пределами страны зависит от типа пластика и условий, которые предлагает эмитировавший его банк. В большинстве случаев карты платежных систем VISA и MasterCard, выпущенные отечественными финансовыми организациями, могут быть применены за границей. Пластики системы МИР на начало 2018 года за пределами России не обслуживаются, за исключением обращения в заграничные филиалы эмитировавшего их банка. При этом, конечно же, необходимо учитывать и то, о какой кредитке идет речь – рублевой, долларовой или в евро.
  • Что делать, если украли кредитную карту? Независимо от условий, в которых карта была потеряна сначала требуется заблокировать ее. Для этого лучше всего связаться с банком по номеру горячей линии, лично посетить в офис кредитной организации, отправить СМС-сообщение или использовать функциональные возможности личного кабинета интернет-банка.

Важно! Помимо блокировки карты, в случае ее кражи или наличия других криминальных обстоятельств также необходимо написать заявление в полицию.

Что такое льготный период?

Сегодня практически все серьезные банковские организации в качестве одного из существенных конкурентных преимуществ выпускаемых кредитных карт указывают так называемый льготный период кредитования. Он предполагает возможность в течение определенного времени пользоваться заемными средствами банка без процентов. Однако, при этом крайне важно правильно пользоваться льготным периодом кредитной карты.

Фактически, льготный период складывается из двух временных отрезков:

  • Первый из них – это отчетный период, который равняется 30 дням. В течение этого времени владелец карты совершает покупки различных товаров, пользуясь средствами банка. По итогам месяца формируется отчет, в котором указывается общая сумма израсходованных финансовых ресурсов;
  • Вторая часть льготного периода представляет собой время, которое банк предоставляет клиенту на оплату суммы, указанной в отчете. Обычно данный временной отрезок равняется 20 дням, хотя некоторые финансовые учреждения предлагают существенно большие сроки, которые могут составлять 30, 60 и даже 90 дней;
  • В результате, общий льготный период, в течение которого владелец карты пользуется средства банка, составляет, как правило, 50 дней, но может быть и существенно больше.

Важно! Преимущества льготного периода становятся доступны только при условии своевременного погашения долга за отчетный период.

Достаточно часто потенциальные клиенты банков задаются вопросом о том, насколько выгодно использовать кредитную карту с льготным периодом по сравнению с обычной, и не является ли это рекламным трюком. Ответ достаточно очевиден – при грамотном применении описанных выше возможностей клиент может получить весьма заметную экономию собственных средств. Главное при этом – четко отслеживать погашение кредита до того момента, пока льготный временной отрезок не истек.

Снятие наличных с кредитной карты

Одной из возможностей, которые представляются владельцу кредитной карты, является обналичивание средств. Однако, выгодно ли пользоваться ею, снимая наличные деньги в пределах установленного банком кредитного лимита? Ответ на этот вопрос очевиден – нет. Кредитная карта предназначена, главным образом, для совершения безналичных платежей.

Причина такой однозначности кроется в том, что на снятие наличных из кредитного лимита практически все банки устанавливают дополнительный процент. Он обычно находится в пределах от 1 до 5%, но в любом случае выступает в качестве дополнительной финансовой нагрузки. Именно поэтому ответ на вопрос, стоит ли снимать наличные с карты, звучит отрицательно для кредитных пластиков, но утвердительно для дебетовых, так как для них подобные проценты не предусмотрены.

Снятие наличных с кредитной карты

Безналичные операции по кредитке

Учитывая сказанное в предыдущем разделе, становится очевидным, что именно для выполнения безналичных расчетов данный финансовый инструмент используется прежде всего. При помощи кредитки могут осуществляться самые разнообразные платежи, включая:

  • Онлайн-оплата. Популярность онлайн-магазинов с каждым годом становится все больше. Наличие кредитки позволяет оплатить через интернет приобретение любого товара, налоги, штрафы, учебу, госпошлину и услуги ЖКХ;
  • Оплата различных услуг с использованием терминала или банкомата;
  • Совершение покупок в торговом центре или любом магазине, так как сегодня практически все они оборудованы необходимыми для приема подобных платежей терминалами;
  • Денежные переводы или платежи с использованием электронных платежных систем, включая популярные в России QIWI, Яндекс.Деньги и Web Money;
  • Осуществление выплаты непосредственно в офисе банка при помощи сотрудника финансовой организации. Этот вариант платежа применяется редко, но, тем не менее, возможен.

Совет. Всегда следует использовать кредитку для совершения безналичных платежей и никогда – для снятия наличных средств.

Фактически, кредитка сегодня выступает универсальным платежным средством, позволяющим совершать практически любые покупки, начиная с приобретения хлеба в магазине и заканчивая арендой авто. Кроме того, картой можно пользоваться как кредитом, получая для необходимых финансовых операций заменые средства банка. Безусловно, подобное сочетание делает банковские пластики настолько популярными востребованными в современных условиях.

Как выгодно использовать кредитную карту

Характерные особенности кредитных карт привели к появлению достаточно простых и несложных для выполнения рекомендаций. Следование им позволит увеличить эффективность и выгодность использования кредитки для ее владельца. В число наиболее важных советов входят такие:

  • Применять карту исключительно для безналичных расчетов. Существует простое правило: если сняли деньги с кредитки, в любом случае заплатите дополнительный процент;
  • Внимательно изучать условия договора, заключаемого с банком на изготовление и обслуживание кредитки;
  • Грамотно считать продолжительность льготного периода;
  • Своевременно платить средства за обслуживание карты и возврат кредита;
  • Использовать для совершения платежей только проверенные банкоматы и онлайн-сервисы;
  • Ни в коем случае не сообщать PIN-код кредитки посторонним людям.

Следование таким, казалось бы, нехитрым правилам, позволит использовать кредитную карту с максимальной выгодой для клиента. Более того, это приведет к заметной экономии средств и увеличению финансовых возможностей ее владельца.