Как выбрать лизинговую компанию – Выбираем лизинговую компаниюКак правильно выбрать лизинговую компанию и получить оптимальный эффект от финансовой аренды

Содержание

Как выбрать лизинговую компанию?

На сегодняшний день имеется достаточно большое количество лизинговых компаний, которые предоставляют клиентам свои услуги на определенных условиях. Кончено, каждый клиент хочет получить наибольшую выгоду при заключении лизинговой сделки и свести к минимуму возможность возникновения конфликтных ситуаций с лизингодателем. Чтобы это сделать, необходимо выбирать лизинговую компанию по определенным критериям.

Величина ежемесячных выплат

Конечно, при оформлении любого кредитного или лизингового договора, лизингополучатель в первую очередь обращает внимание на величину ежемесячных выплат, однако большинство неправильно просчитывают их величину, вследствие чего сумма выплаты оказывается намного больше, чем предполагалось при заключении лизингового договора.

При подсчете ежемесячных выплат необходимо учитывать не только процентную ставку, но и дополнительные выплаты, взносы, обслуживание техники, необходимость и частоту заправки и так далее. То есть необходимо просчитать все возможные расходы, которые возникнут при пользовании арендной техникой. Обсудить этот вопрос также можно с лизингодателем, таким образом можно получить наиболее полный ответ.

Честность лизингодателя

Как и в любой другой сфере, в сфере лизинга имеются свои мошенники, которые предоставляют своим клиентам лизинговые договора на, казалось бы, выгодных условиях, однако затем у лизингополуателя возникают серьезные финансовые проблемы из-за того, что сумма ежемесячных выплат значительно увеличивается. Как это происходит?

В большинстве случаев лизинговые договоры составляют профессионалы, которые умеют очень качество завуалировать и скрывать дополнительные выплаты и взносы, которые затем оказывают значительное влияние на сумму ежемесячных выплат. Поэтому, при заключении лизингового договора необходимо внимательно прочитать все его пункты и, при необходимости, обсудить некоторые из них с лизингодателем.

Стоит обратить особое внимание на ответ лизингодателя: он должен быть четким, понятным и логичным, так как специалист, который работает в данной сфере, знает ответы на все возникающие у клиента вопросы наизусть. Если же ответ кажется непонятным и неуверенным, или же лизингодатель вообще отказывается давать ответ, то необходимо отказаться от заключения договора и поискать другую лизинговую компанию.

Отзывы бывших клиентов лизинговых компаний

Для того, чтобы наиболее полно узнать информацию о лизингодателе и качестве его работы, можно пообщаться с бывшими клиентами данной компании, которые имеют опыт в данной сфере. Это поможет не только получить необходимые данные о лизингодателе, но и оценить качество его работы и взаимодействия со своими клиентами, получить некоторые советы и рекомендации от клиентов данной организации.

Подробно изучить отзывы реальных клиентов о лизинговых компаниях можно в разделе Отзывы нашего сайта.

Также проделать это процедуру можно на специальном форуме или же в одной из групп социальных сетей, которых на настоящий день достаточно много. Стоит учитывать, что некоторые люди намеренно оставляют отличные отзывы для того, чтобы привлечь в компанию новых клиентов, а потому, если отзыв или ответ человека кажется ну уж слишком преувеличенным, и он не выделяет в компании никаких отрицательных черт, то стоит насторожиться.

Как выбрать лизинговую компанию

Как выбрать лизинговую компаниюЕсли принято решение о покупке нового оборудования, транспортных средств или недвижимости в лизинг, к выбору партнера стоит отнестись как можно тщательнее. Ориентироваться только на стоимость – не лучшая стратегия, не менее важны финансовая устойчивость лизингодателя, разнообразие предлагаемых им продуктов, прозрачность ценообразования, скорость утверждения заявок и многое другое. Это решение поможет определиться с основными характеристиками для сравнения лизинговых компаний и сделать правильный выбор.

Как выбрать лизинговую компанию

Преимущества и недостатки

Описанная в этом решении система критериев выбора лизингодателя универсальна и подойдет любой компании, независимо от отрасли. Она позволит принять взвешенное решение, исходя из открытой информации, имеющейся на рынке.

На российском рынке действуют несколько сотен лизинговых компаний, сдающих в финансовую аренду различное имущество (транспорт, оборудование, технику, недвижимость). Упростить выбор лизингодателя поможет система критериев, ориентированная на минимизацию рисков дальнейшего сотрудничества.

Какую лизинговую компанию можно считать надежной

Лизинговые компании редко когда используют собственные средства для финансирования сделок. В большинстве случаев имущество (предмет лизинга) приобретается за счет банковских кредитов и для них же служит залогом. Именно по этой причине нужно убедиться, что лизинговая компания давно работает на рынке, финансово устойчива, что в СМИ и других открытых источниках нет информации о ее финансовых проблемах, предъявленных исках или даже предстоящем банкротстве. Ведь если лизингодатель перестанет платить проценты по кредиту или не погасит вовремя долг, банк вправе обратить взыскание на предмет лизинга (залоговое обеспечение). Получается, что клиент может лишиться имущества, взятого в финансовую аренду, несмотря на то что сам регулярно и в срок вносил оплату.

Как проанализировать специализацию лизинговой компании

Если предполагается долгосрочное сотрудничество с лизингодателем (например, сначала приобрести с его помощью производственное помещение, потом оборудование и транспорт), стоит убедиться, что он не специализируется на определенном виде имущества. Универсальные лизинговые компании способны обслуживать клиентов из самых разных отраслей и предоставлять в аренду как тяжелую технику и спецтранспорт, так и оборудование для торговых залов и ресторанов.

От чего зависит стоимость лизинга

Стоимость лизинга, как правило, зависит от того, какое именно имущество приобретаете в финансовую аренду, сколько под него потребуется привлечь средств лизингодателю и во сколько они ему обойдутся. Ставка по договору лизинга (по которой начисляются проценты на остаток задолженности) в среднем составляет от 14 до 30 процентов. Однако могут быть и дополнительные, разовые комиссии, например за рассмотрение заявки или еще за какую-то мелкую услугу. Все вместе они способны существенно повысить стоимость лизинга, казавшуюся при первоначальном обращении сравнительно низкой (подробнее о том, какие положения договора с лизинговой компанией требуют тщательного изучения, см. Что проверить в договоре лизинга).

Сколько времени нужно лизинговой компании на рассмотрение поступившей заявки от предприятия

Для компании, которой необходимо оперативно получить оборудование, важно, чтобы срок рассмотрения ее заявки был максимально коротким. Также это актуально, когда обращаешься в лизинговые компании по очереди – не договорился с одной, принес заявку в следующую. Обычный срок рассмотрения документов – три-пять рабочих дней, хотя предварительное решение можно получить и спустя несколько часов после обращения.

Почему, выбирая лизинговую компанию, не стоит ориентироваться на сумму аванса

Авансовый платеж – обязательное условие практически всех лизинговых компаний, так они страхуют свои риски. Плюс лизингодатели используют первоначальные взносы для частичного финансирования сделок, уменьшая свою задолженность перед банком. В среднем по рынку аванс может колебаться от 10 до 30 процентов от стоимости имущества. Если у клиента не хватает денег внести аванс полностью, лизингодатель может сократить его сумму до 10 процентов, оставшуюся часть включить в лизинговый платеж второго месяца. Поэтому нужно уделять особое внимание условиям оплаты по договору. Не будет лишним сопоставить первоначальный платеж, срок действия договора и стоимость имущества в разных предложениях.

Какой портфель документов может потребовать от предприятия лизинговая компания

Перечень документов, который запрашивают лизинговые компании, зависит суммы сделки и того, какое имущество передается. Как правило, лизингодатель запрашивает устав, учредительный договор, свидетельство о государственной регистрации, о постановке на учет в налоговой инспекции, выписку из ЕГРЮЛ, выданную не позднее одного месяца с момента обращения в лизинговую компанию, документы, подтверждающие полномочия руководителя, бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах за последние четыре отчетные даты, заверенную банковскую карточку с образцами подписей уполномоченных лиц, расшифровки основных дебиторов и кредиторов с указанием сумм просроченной задолженности, справки из обслуживающих банков о состоянии расчетных счетов, в том числе об остатке, оборотах, наличии картотеки по неисполненным обязанностям налогоплательщика и наличии непогашенной ссудной задолженности. Обычно для принятия решения по сделке этого достаточно. Если же лизинговая компания интересуется более подробным анализом бухгалтерской отчетности, это может послужить сигналом, что срок рассмотрения заявки может затянуться.

Какие дополнительные услуги лизинговой компании придется оплачивать

Если в договоре лизинга указаны некие дополнительные услуги, это может существенно сказаться на его стоимости. Среди них могут быть:

  • сервисные услуги, связанные с техническим обслуживанием, монтажом и пусконаладкой оборудования;
  • постановка транспортных средств на учет в ГИБДД МВД;
  • таможенное оформление имущества, если предмета лизинга покупают за рубежом.

Обязательное условие – страхование предмета лизинга. Лучше убедиться, что лизинговая компания оставляет за клиентом право выбрать страховщика, иначе страховые взносы могут рассматриваться как дополнительная комиссия по лизинговому договору. И еще, следует обратить внимание, предусматривает ли договор возможность уменьшения обязательств на сумму полученного лизингодателем страхового возмещения.

Выбираем лизинговую компанию: советы специалиста, на что обратить внимание

Финансовый лизинг – одна из наиболее распространённых форм финансирования покупок транспортных средств.

18 Января 2017  08:36

Финансовый лизинг – одна из наиболее распространённых форм финансирования покупок транспортных средств. Услуги лизинга предлагают не только банки, но и производители грузовой техники (в форме открытия кредитных линий для своих клиентов). Как выбрать лизинговую компанию, чтобы её предложение в наибольшей мере отвечало вашим потребностям? На что, при заключении лизингового договора, необходимо обратить внимание, чтобы не попасть в финансовую или юридическую ловушку?  Консультацию дает Меркис Саукявичюс, бывший руководитель одной из лизинговых компаний, а ныне консультант в области управления закупками.

Три основных момента

По словам М. Саукявичюса, при выборе лизинговой компании необходимо учесть три основных момента: во-первых, начальную стоимость продукта (т.е. грузового автомобиля), эксплуатационные расходы и остаточную стоимость по окончании срока лизинга. Во-вторых, стоимость услуги финансирования (при этом нужно потребовать, чтобы все компании, к которым вы обращаетесь, унифицировали свои предложения), и, наконец, не забыть внимательно ознакомиться с дополнительными условиями договора (так называемыми ковенантами, обязывающими получателя лизинга что-либо сделать/не совершать в течение срока кредитования). Как правило, дополнительные условия в договорах бывают помечены «звёздочками», и далеко не все обращают на них внимание, хотя это могут быть такие важные моменты, как определённые требования к условиям эксплуатации и/или страхования, ограничение пробега грузовых автомобилей или график предоставления финансовых отчётов.

«Банки в любом случае займутся проверкой вашего „финансового здоровья“, и если только почувствуют риск, обратятся к вам с вопросами о ваших перспективах. Подобные условия невозможно выразить в деньгах, но они могут вам доставить существенные неприятности. Одним из важных дополнительных условий может быть условие о периодичности предъявления финансовых отчётов, другим – решение, какие конкретно финансовые показатели будут под контролем. Поэтому нужно внимательно ознакомиться с содержанием договора и убедиться, нет ли в нём условий, касающихся вашего финансового состояния. Важно, чтобы у банка не было слишком опасной для вас свободы действий, а лизинговая компания не могла парализовать вашу деятельность, например, за опоздание с платежами», – говорит эксперт.

Любые условия нужно оговаривать заранее

Другой очень важный момент – возможность и условия расторжения лизингового договора. Условия расторжения договора необходимо оговорить заранее. Под условиями расторжения понимаются возможные неустойки, компенсации и другие моменты. Если эти санкции неизбежны, то необходимо попытаться «поторговаться». В этом, по словам эксперта, могут помочь альтернативные предложения других компаний.  В любом случае «торги» уместны, не надо бояться требовать изменений условий договора или времени для ознакомления с содержание договора. «Формально банки придерживаются позиции, что с ними нельзя торговаться, но на самом деле это вполне возможно, в особенности, если у вас на руках есть предложение другого банка. Со страховыми компания тоже можно торговаться, только они, в основном, сосредоточены на условиях договоров, в то время как банки – на ценах», – отметил М. Саукявичюс.

Перевозчикам необходимо подумать и над таким сценарием – как изменятся условия лизингового договора, если два-три года спустя им понадобится не пять, а три лизинговых автомобиля. Очень важно, чтобы условия лизингового договора позволяли перевозчикам возвращать ненужные приобретённые в лизинг автомобили безболезненно – например, воспользоваться таким выгодным в финансовом плане решением, как самим их продать и необходимую сумму вернуть банку, при этом оставляя за собой возможность продлить лизинговый договор на остальные автомобили.

Как быть, если вы заключили лизинговый договор на 5 лет, но приобретённое в лизинг транспортное средство хотите поменять на новое через 3 года? В данном случае такую возможность также необходимо оговорить заранее и включить её в условия договора. М Саукявичюс подчеркнул, что если перевозчик захочет поменять приобретённое в лизинг транспортное средство раньше срока, но такого условия в договоре не будет, лизинговая компания автоматически станет «хозяином положения» (клиент окажется в ловушке, так как дополнительные условия договора обычно не позволяют свободно выбирать другую лизинговую компанию), следовательно, предложит вам менее благоприятных условия. Поэтому иногда лучше самим продать имеющееся транспортное средство, заплатить все необходимые взносы и заключить совершенно новый договор. Как и в каких случаях правильнее поступить – узнаете, когда подсчитаете, во сколько вам обойдутся возможные варианты и замена предмета лизинга.

«В таких случаях в договор необходимо включить условие о „свободном выходе“. Как и все остальные условия, его нужно оговорить заранее», – говорит М. Саукявичюс.

Обязательное правило – одинаковые условия

Нужно ли при выборе лизинговой компании обращать внимание на такие моменты, как происхождение их капитала, название и т.д.? Правильно ли думать, что крупные и известные компании вам предложат что-то лучшее, чем небольшие и неизвестные? М. Саукявичюс говорит, что подобным критериям он не придаёт особого значения. Он утверждает, что «все компании ведут себя одинаково».

Однако, при выборе лизинговой компании перевозчики неизбежно столкнутся с определёнными коммерческими хитростями. Если они попытаются сравнить предложения нескольких лизинговых компаний, то заметят, что каждая из них «подкраивает предложение под себя», т.е. ни в одном предложении не будет одинаковой суммы начального взноса, остаточной стоимости, административного налога и т.д.  Следовательно, сравнить предложения будет очень сложно. По словам М. Саукявичюса, при выборе лизинговой компании основным критерием многие считают сумму ежемесячного взноса. Но её можно легко изменить с помощью «манипуляций» другими вышеуказанными критериями (продолжительностью договора, суммой остаточной стоимости, величиной административного налога и т.д.). У банка даже может быть возможность снизить сумму ежемесячного взноса, но при этом повысить проценты. Поэтому для всех лизинговых компаний, к которым перевозчики намерены обратиться с запросом на коммерческое предложение, необходимо сформулировать одинаковые требования – попросить сделать расчёты исходя из одной и той же суммы начального взноса, одной и той же продолжительности лизингового договора, одной и той же суммы остаточной стоимости (если она предполагается). Только унифицированные предложения помогут перевозчикам оценить два наиболее важных момента: сумму ежемесячного взноса и общую сумму выплат по лизинговому договору. По словам специалиста, эти две цифры дают значительно больше информации, чем декларируемся процентная ставка. В зависимости от специфики работы, для одних клиентов важнее сумма ежемесячного взноса, для других – окончательная сумма выплат по договору.

В тех случаях, когда предложения лизинговых компаний кажутся идентичными, М. Саукявичюс предлагает заключить договор с той компанией, с менеджером которой у вас установился хороший деловой и человеческий контакт.

Производители и их представители могут перевозчикам предложить кредитные линии, однако, в таких случаях в распечатке стоимости услуг перевозчики увидят одну цифру, из которой будет непонятно, сколько стоит приобретаемый автомобиль, какие заманчивые предложения или дополнительные услуги включены в эту цифру и т.д. По словам М. Саукявичюса, многих клиентов этот торговый трюк устраивает, однако, в руках продавцов это очень хороший инструмент для финансовых манипуляций. Поэтому для того, чтобы предложениями продавцов или их представителей можно было воспользоваться, необходимо потребовать изложить структуру стоимости – с указанием, какая услуга (администрирование, дополнительное оборудование, финансирование, страхование и т.д.) сколько стоит. Этот же принцип относится и к различным акциям с «нулевыми» процентами. «В природе нет такой величины, как ноль, за исключением нулевой температуры. И эта нулевая температура далеко не из приятных. Денег даром тоже не бывает. Если вам за какую-то услугу или предмет кто-то предлагает ноль, значит, где-то спрятана сумма, компенсирующая это число», – говорит эксперт.

Окончательный выбор – только после окончательного расчёта

Лизинговые компании зачастую предлагают снизить сумму ежемесячного взноса за счёт величины остаточной стоимости автомобиля. Остаточная стоимость – это заранее предусмотренная сумма сделки, выплата которой завершает лизинговый договор. Остаточную стоимость в значительной степени определяет возможная рыночная стоимость товара (сумма, которую можно выручить при продаже товара, в нашем случае, автомобиля). Чем больше рыночная стоимость, тем больше может быть остаточная стоимость. Например, если предположить, что грузовой автомобиль «MAN» спустя 5 лет эксплуатации на рынке будет стоить больше, чем «Iveco», его остаточная стоимость, которую придётся заплатить по окончании лизингового договора, будет больше, чем стоимость аналогичного «Iveco». Сочетание остаточной стоимости и суммы начального взноса позволяет на определённом уровне унифицировать сумму ежемесячного взноса, хотя начальная стоимость обеих автомобилей существенно отличается.

Означает ли это, что перевозчики должны приобретать тягачи и полуприцепы с потенциально высокой рыночной стоимостью? По словам М. Саукявичюся, это только один из ряда многочисленных критериев: перевозчикам стоит покупать транспортные средства, отличающиеся наиболее привлекательной окончательной стоимостью. Окончательная стоимость включает в себя расходы на приобретение, страхование и эксплуатацию транспортного средства, а также предполагаемый доход от его реализации. Поэтому в принципе это может быть автомобиль любой марки, причём его рыночная стоимость не обязательно должна быть большой.

Источник: cargonews.lt

 

Как выбрать лизинговую компанию. Советы экспертов

Бизнесу трудно развиваться на собственные средства, поэтому предприниматели вынуждены обращаться за заемными средствами в банки, лизинговые компании и др. В этой статье мы раскроем основные моменты по выбору лизинговой компании.

 

Особенности выбора

Согласно ФЗ РФ от 08.08.01 №128-ФЗ лизинговая деятельность не требует наличия лицензии. В связи с этим стоит уделить внимание источникам финансирования данной компании. Отдавать предпочтение стоит:

– Дочерним компаниям различных коммерческих финансовых структур (банков, страховых компаний или других финансовых учреждений)

– Компании, которые созданы при крупных производителях или продавцах промышленной продукции

Поскольку законодательство, регулирующее лизинг еще далеко от идеала, то существует некоторая прослойка компаний, занимающихся “серым лизингом”. Схема проста: крупные компании оформляют приобретаемые основные фонды через “дочерние” или аффинированные  лизинговые компании. Эти компании получают займы от предприятий, стоящих выше. Полученные займы идут на обновление основных фондов “родителей”. Источники финансов извне тоже используются, но в основном используются действующие фонды предприятия, которые позволяют приобрести оборудования и произвести оптимизацию налогообложения.В основном такую деятельность осуществляют большая часть лизинговых компаний, находящихся при крупных холдингах.

Такие компании, как правило, имеют четко поставленную базу по обслуживанию лизингового оборудования. Но вот финансовые возможности таких лизинговых компаний, в большинстве своем ограничены, поэтому и услуги у них дороже. Получается, что в стремлении получить товары дешевле лучше обратиться к банкам или финансовым организациям.

Опасно обращаться к лизинговой компании, позиционирующей себя, как универсальная, т.е. специализирующаяся на всех видах лизинга, во всех регионах России и на любые суммы. В большинстве своем, это просто пиар ход. Нормальная лизинговая компания имеет свой четкий список услуг, которые она не предоставляет:

– виды лизинга, которые нежелательны для компании

– виды оборудования, которое нежелательны для лизинга

– регионы, которые нежелательны для ведения такой деятельности

– отрасли, работа которых по схеме лизинга убыточна

– возможность отсрочки

Не забывайте, что компании принимают участие в лизинге в радиусе, где у них есть свои филиалы. Это связано с сокращением расходов на командировки, аренду, оплату работы персонала и т.д. Все дополнительные затраты компании будут включены в конечную стоимость и увеличат удорожание.

Обратите внимание и на другие параметры:

– Источники финансирования;
– Наличие региональной сети;
– Налицие и полнота раскрытия информации на корпоративном сайте;
– Историю и репутацию на рынке. Можете изучить отзывы и мнения бывших и действующих клиентов;
– Опыт работы в интересующей вас хозяйственной отрасли;
– Доступ к документам и раскрытию информации.

Как правильно узаконить отношения

Оба участника лизинговой сделки находятся в зоне риска. Успех сделки для каждого из них заключается в осведомленности. Поэтому лизингополучатель должен основательно подготовиться к встрече и быть готовым к изучению документов и нормативных актов.

1. Законодательная база – это минимум, которым должен владеть лизингополучатель.

2. Сроки рассмотрения заявки на лизинг. Ускорит процесс рассмотрения заявки и увеличит возможность положительного исхода наличие дополнительного обеспечения (банковская гарантия, залог, поручительство). Не стоит рассчитывать, что обеспечением будет являться только объект лизинга.

3. Не бойтесь спрашивать. Запрашивайте информацию и интересующие документы. Это распространенная практика и проблем с этим возникнуть не должно. Ускорить процесс можно, если лизингополучатель предоставит некоторую информацию:

– Данные по фирме (полное наименование, род деятельности, почтовый адрес, ФИО первых лиц, банковские реквизиты, электронный контактный адрес, ИНН, контактные телефоны все основные, ФИО лица, занимающегося лизингом)

– Сведения об объекте лизинга;

– Сведения о выбранном поставщике;

– Перерасчет платежей.

Таким образом, правильный выбор может не только упростить работу бизнеса и получить необходимое оборудование, но и сэкономить много времени, денег и нервов. Будьте осторожны и не попадайтесь на уловки мошенников.

Как выбрать лизинговую компанию — Кредитование юридических лиц

Финансирование бизнеса » Все о лизинге »

Сейчас на отечественном рынке существует несколько сотен различных лизинговых компаний. При этом каждая из них старается привлечь как можно большее количество клиентов, обещая им массу преимуществ – небольшой пакет документов, быстрое рассмотрение сделки, низкое удорожание по лизингу и др. Безусловно, организации, которая бы одинаково подходила всем просто не существует. Тем более что у каждого клиента лизинговой компании свои критерии ее выбора и свои особенности бизнеса.

Основные критерии оценки

Специалистами выделены как общие критерии оценки лизинговых компаний, так и некоторые факторы, имеющие важность для конкретных клиентов и определенных сделок. Рекомендуется при выборе лизинговой компании обращать особенное внимание на такие моменты:

  • срок существования организации на рынке и ее финансовая устойчивость;
  • доступ компании к источникам финансирования;
  • ограничения по условиям или предметам лизинговых сделок;
  • стоимость финансирования;
  • опыт работы организации по внешнеэкономическим контрактам;
  • наличие у лизинговой компании автохозяйства;
  • работа в определенном регионе.

Чтобы разобраться в том, как выбрать лучшую лизинговую компанию среди их огромного количества, следует рассмотреть вышеуказанные пункты более детально.

Сроки работы на рынке и финансовая устойчивость лизинговой компании

Одним из важнейших факторов надежности той или иной компании считается срок ее существования на рынке. Ведь, чем дольше такая организация работает на отечественном рынке, тем больший опыт накапливается у ее сотрудников, что впоследствии отражается на грамотности и тщательности сопровождения лизинговых сделок.

Так, со временем, у сотрудников компании возникает не только четкое понимание методов оценки рисков по клиентам, но и определенные подходы к анализу поставщиков лизингового имущества, наработки по согласованию наиболее выгодных условий поставки и оплаты предмета сделки. Поэтому, можно сказать, что накопленный с годами опыт, деловые связи и знания той или иной лизинговой компании делают ее надежным партнером для клиентов.

Что касается финансовой устойчивости компании, то этот фактор обязательно следует анализировать в процессе выбора той или иной организации. Заключая лизинговую сделку, клиент не просто получает в пользование определенное имущество. При заключении соответствующего договора требуется внести первый взнос, а право собственности на предмет переходит к клиенту только в завершение сделки.

Также следует принимать во внимание, что в подавляющем большинстве случаев, имущество, отданное в лизинг, формально передается в залог банку в соответствии с кредитными договорами, заключаемыми компанией. Описанные выше факторы создают риски для клиента таких организаций, связанные с финансовой стабильностью компании. Принимая во внимание такие риски, выбирая лизинговую компанию, следует постараться и получить о ней как можно большее количество информации. Стоит также заметить, что часто доступ к данным о финансовом состоянии той или иной организации затруднен, и найти их в каком-либо открытом источнике проблематично.

Доступ компании к источникам финансирования

Весьма значимым фактором для лизингополучателя являются источники финансирования, используемые компанией. Как правило, для финансирования сделок большая часть компаний использует разные источники – кредиты или собственные средства, облигационные займы, ресурсы от материнских компаний, займы от разных организаций и частных лиц.

Примечательно, что в данном случае параметры получаемых средств в значительной степени определяют возможные условия сделки. Так, более гибкий подход к определению условий лизинговой сделки клиенту могут предложить те компании, которые используют сразу несколько источников финансовых средств.

Ограничения по предметам и клиентам лизинговых сделок

Практически у каждого лизингодателя есть определенные ограничения в отношении клиентов и предметов сделок. К примеру, в отношении клиентов наиболее часто встречаются такие ограничения, как организационно-правовая форма клиента, срок его работы, использование специфических режимов налогообложения, финансовые показатели и др.

В отношении предмета сделки могут существовать такие ограничения, как финансирование только нового имущества или его определенных типов, ограничения по минимальной и максимальной стоимости предметов договора.

Помимо этого, могут также существовать и разные ограничения и условия договора, на которые клиент часто не обращает внимания при заключении сделки. К примеру, это отражение лизингового имущества только на балансе компании или клиента без предоставления выбора в этом самому лизингополучателю. Кроме того, довольно распространены ограничения по досрочному выкупу предмета договора – он может быть запрещен полностью либо при условии выплаты полной суммы за весь период лизинга.

Стоимость финансирования

Процентная ставка по лизингу – одно из важнейших условий, на которые обращает внимание потенциальный лизингополучатель при выборе той или иной организации. В этой сфере принято оперировать понятием «удорожание по лизингу». При этом многие клиенты ошибочно сравнивают его с процентной ставкой по кредиту, и ошибочно оценивают условия сделки как весьма привлекательные.

Разобраться в реальной стоимости лизинга сможет только опытный специалист, который владеет методиками проведения сложных финансовых расчетов.

Наличие у лизинговой компании автохозяйства

Этот момент может стать важным, поскольку именно он определяет возможность регистрации авто в соответствующих структурах на лизинговую компанию. Такой вариант может быть наиболее оптимальным для тех клиентов, которые не обладают собственным парком транспортных средств.

Опыт работы организации по внешнеэкономическим контрактам

При необходимости приобретения предмета лизинга за рубежом, следует обращать внимание на то, имеет ли определенная компания опыт заключения внешнеэкономических контрактов, поскольку это весьма сложная задача и ошибки при ее решении могут очень дорого обойтись лизингополучателю.

Работа в определенном регионе

При выборе лизинговой компании, можно рассматривать не только фирмы, имеющие представительства в городе, где живет потенциальный лизингополучатель. К примеру, можно обратиться в крупные федеральные организации, а также компании, расположенные в ближайших городах. При выборе территориально удаленной компании для заключения лизингового договора, обмен документами осуществляется при использовании почты и/или курьерской доставки.

Выбор лизинговой компании, которая предложит клиенту наиболее оптимальные для него условия – трудоемкий и сложный процесс. У каждой организации такого типа свои особенности – требования к клиентам, специализация по предметам сделки и др. Существует множество параметров, которые следует учесть при выборе лизингодателя, что также существенно осложняет процесс выбора.

Помочь потенциальному лизингополучателю в данном случае может независимый профессиональный консультант, который разбирается в этой области и знает специфику работы лизинговых компаний.

Как выбрать лизинговую компанию Статьи

Выбор лизинговой компании, непростое решение предприятия. Вашей компании требуется обновление транспорта? Не достаточно свободных денежных средств, для этого? Воспользуйтесь услугами лизинговой компании…

Разберемся по порядку.

Лизинг – не просто финансовая аренда, инструмент привлечения средств, это возможность обновить основные фонды, расширить бизнес при этом снизить финансовые риски.

Клиент после заключения договора сможет лизинговым имуществом пользоваться, но пока не выплатит всю стоимость, распоряжаться не сможет. По сути своей лизинг – это обременение на имущество.

Динамично развивающийся в России рынок лизинга, ежегодно увеличивает объемы и географию сделок. Как плюс, появляется множество компаний, которые предлагают выбор оптимальных лизинговых услуг, но в то же время это усложняет выбор самой компании.

Как выбрать лизинговую компанию, вашего долгосрочного партнера?

При выборе обратите внимание на следующие критерии:

— опыт работы в вашем регионе. Со временем компания набирает опыт, анализирует рынок поставщиков, тем самым сделки и подготовка к ним становятся грамотнее.

— финансовая устойчивость на рынке лизинговых услуг и количество успешных сделок. Лизинговая компания, использующая различные источники финансирования, предложит договор на удобных вам условиях.

— насколько компания опытна в лизинге в той сфере деятельности, которая именно вас интересует.

При выборе лизинговой компании немаловажно для предприятия и применение гибкого графика платежей.

Проанализируйте все эти факторы, пообщайтесь с представителем компании и при окончательном выборе учтите, что лизинговая компания станем для вас стратегическим партнером на несколько лет.


Первое знакомство
Надежность – дело хорошее. Но четкий ответ на вопрос: как понять – надежна лизинговая компания или нет? – у клиентов подчас вызывает затруднения. Поэтому мы попросили представителей самих лизинговых предприятий поделиться своими мнениями на этот счет. Ведущий менеджер АЛК «Промсвязьлизинг» Андрей Скляренко советует прежде всего обратить внимание на возраст лизинговой компании. Ведь долгое функционирование на рынке – залог ее благополучия. О репутации можно узнать от клиентов. Дополнительной гарантией надежности лизинговой фирмы будут служить их известные имена и успешно реализованные проекты.

Андрей Писаренко, директор ООО «Элемент-лизинг», рекомендует клиентам в первую очередь четко для себя определить, что они подразумевают под понятием «надежность». «Обычно компанию интересует возможность лизингодателя профинансировать и впоследствии качественно сопровождать сделку. В этом случае логично обратить внимание на опыт лизинговой фирмы, ее специализацию по клиенту и по виду оборудования, – говорит г-н Писаренко. — Можно поинтересоваться списком ее партнеров. Если эту информацию предоставят, руководитель легко сможет связаться с лицом, уже имеющим опыт работы с данной лизинговой компанией. Это как минимум позволит узнать о квалификации руководства, персонала и качестве услуг лизингодателя».

Представители организаций, выступающих в качестве лизингополучателей, стараются обращать внимание на финансовые показатели коммерческой организации (что не всегда возможно). Зачем это нужно? «Лизинговая компания – всего лишь промежуточное звено между рынком капитала и рынком применения этого капитала, – отвечает Николай Шаров, директор департамента проектов железнодорожной инфраструктуры и тарифов ООО «ТГ – Финансы и Инвестиции». – Поэтому, оценивая надежность лизинговой компании, обязательно надо обращать внимание на финансирующие ее организации, рынки присутствия и диверсификацию портфеля».

Насколько важен «разброс» клиентов
При выборе клиент нередко сталкивается с вопросом: воспользоваться услугами узкоспециализированной лизинговой фирмы или компании, готовой работать абсолютно со всеми видами лизинга? Вячеслав Кудрин, генеральный директор ООО «СТОУН-XXI», ратует за последних. В качестве их главного преимущества он отмечает тот факт, что потенциальный лизингополучатель, сотрудничая только с одной лизинговой компанией, может приобрести различное оборудование. Например, как автотранспорт, так и офисную мебель или дорогостоящие станки для своего основного производства. При этом обе стороны сделки изучают друг друга только при заключении первого договора лизинга. Далее клиент переходит в категорию постоянных и процесс оформления контракта, по словам г-на Кудрина, ускоряется. Ведь финансовое состояние клиента уже известно, а условия, текст договора лизинга и порядок передачи предмета лизинга уже согласованы.

Отчасти такого же мнения придерживается и Николай Шаров: «Разноплановость лизинговой компании говорит о ее большей надежности. Ведь это позволяет ей присутствовать сразу на многих рынках». Однако наряду с этим он отмечает, что разные рынки имеют свои параметры финансирования. Например, относительно короткие деньги – признак рынка лизинга автотранспорта, а лизинг железнодорожного подвижного состава ориентирован на более длительные сроки. Кроме того, помимо различия в продолжительности предоставления финансовых ресурсов, предметы лизинга диктуют разную специфику работы. Поэтому нередко лизингополучателю логично получать сервис, адекватный профессиональным запросам своей сферы рынка, то есть у специализированной компании, считает г-н Шаров. Полностью согласен с последним утверждением и Андрей Писаренко. Он считает, что четкая специализация лизинговой компании по финансированию определенного сегмента клиентов – очень важный фактор.

Источники полезной информации
Останавливая свой выбор на той или иной лизинговой компании, предприятие может не только отталкиваться от отзывов ее клиентов, но и самостоятельно запросить у лизингодателя всю необходимую документацию. Как правило, с этим проблем не возникает.

«Фирма вправе требовать от лизинговой компании те же документы, какие спрашивают у нее, – говорит Вячеслав Кудрин, – информация о лизингодателе должна быть открытой».

Какими именно данными клиент должен заинтересоваться? Следует посмотреть баланс, устав и выписку из Единого государственного реестра юридических лиц. Это нужно для того, чтобы оценить масштаб лизинговой компании, с которой фирма планирует работать, и понять, кто вправе подписывать документы. Из бухгалтерского баланса как минимум можно сделать вывод о размерах собственных и привлеченных средств лизингодателя, а также о стоимости уже приобретенных основных фондов.

И еще один существенный момент. Перед тем как подписать договор, клиенту нужно тщательно проверить, насколько официальное предложение о размере лизинговых платежей соответствует ожидаемым запросам. Ведь подчас именно этот фактор может повлиять на итоговое решение.

Судьбу сделки определит банк
Как правило, для осуществления своей деятельности лизинговые компании помимо собственных финансов используют привлеченные денежные средства. Это может быть кредитная линия в одном банке или целый перечень различных источников финансирования. Имеет ли решающее значение банк, с которым сотрудничает лизингодатель?

По мнению г-на Писаренко, для лизингополучателя этот фактор в принципе не важен. А вот в АЛК «Промсвязьлизинг» думают иначе. Андрей Скляренко уверен, что данный критерий нужно оценивать в первую очередь. По его словам, желательно, чтобы банк был «хотя бы из первой тридцатки».

Вячеслав Кудрин на этот счет думает следующее: «Закрепление лизинговой компании за конкретным банком обычно означает целевое финансирование каждой отдельно взятой сделки. Это сопровождается более тщательным и длительным изучением лизингополучателя. Финансирование из нескольких источников позволяет проявлять гибкость к клиенту, в том числе и по стоимости ресурсов. Если же сравнивать западные банки с отечественными, то, конечно же, первые имеют возможность предоставить более дешевые ресурсы».

Практически все собеседники сошлись во мнении, что явной закономерности между стоимостью услуги и зависимостью или независимостью лизинговой компании от банка в настоящее время нет. На данном рынке сложилась довольно серьезная конкуренция, что обуславливает постоянную тенденцию к удешевлению услуг лизингодателей.

Лизинг в банке

Многие клиенты задают вопрос: способна ли лизинговая компания, созданная как дочернее предприятие банка, предоставить какие-то особенно выгодные условия? В некоторой степени да. Ведь их тесная связь с банком открывает более оперативные возможности финансирования. При этом требования к лизингополучателю, как правило, примерно такие же, как и при получении кредита. Обычно подобные лизинговые компании финансируют какие-то корпоративные проекты либо выступают как альтернатива кредита.

Основные требования лизинговой компании к клиенту

Выбрав лизинговую компанию, предприятие может столкнуться с проблемами при заключении договора. Ведь лизингодатель предъявляет к клиенту не меньшие требования. Поэтому будет не лишним заранее оценить основные условия, которые лизингодатель предъявляет к потенциальным компаньонам. Например, в нашей компании они таковы:

• опыт работы по основной деятельности – не менее одного года;
• объем ежемесячных поступлений на счета лизингополучателя в банках должен быть не менее эквивалента 30 000 долларов США;
• сумма очередного ежемесячного платежа не должна превышать 10 процентов от суммы среднемесячной выручки за последний отчетный квартал;
• объем лизинговой сделки не должен превышать 40–50 процентов от величины общих активов лизингополучателя;
• у лизингополучателя должна отсутствовать текущая просроченная задолженность по финансовым обязательствам перед банком, бюджетом и внебюджетными фондами;
• в течение последних шести месяцев не должно быть:
• картотеки неисполненных платежных документов по любому из счетов в банках,
• крупных инкассовых требований лиц,
• случаев блокировки или ареста счетов по требованию третьих лиц;
• лизингополучатель не должен выступать ответчиком по судебным искам, находящимся в производстве.

Cуществуют как общие критерии оценки лизинговых компаний (финансовая устойчивость, стоимость финансирования), так и факторы, которые будут важны для конкретного лизингополучателя и определённой лизинговой сделки (срок лизинга, первоначальный взнос, срок принятия решения по сделке и т.п.

Резюме:

При выборе лизинговой компании необходимо обратить внимание на следующее:

— срок работы лизинговой компании на рынке;

— финансовая устойчивость лизинговой компании;

— доступ лизинговой компании к источникам финансирования;

— ограничения по клиентами предметам лизинга;

— ограничения по условиям лизинга;

— стоимость финансирования по лизингу;

— наличие у лизинговой компании автохозяйства;

— опыт работы лизинговой компании по внешнеэкономическим контрактам;

— работа в регионе нахождения лизингополучателя.

Выбираем лизинговую компаниюКак правильно выбрать лизинговую компанию и получить оптимальный эффект от финансовой аренды

А. Шипов

На фоне роста рынка лизинга растет и число лизинговых компаний. Государство пока никак не контролирует качество работы лизинговых операторов, отменено лицензирование их деятельности. Возникают новые виды лизинга – финансовый, финансовый с опциями аутсорсинга, оперативный, генеральный, возвратный. И вот при таком разнообразии лизинговых компаний, финансовых продуктов, которые они предлагают, и видов оборудования вам необходимо сделать выбор.

Лизинг дорожно-строительной техники и коммерческого автотранспорта получил устойчивое развитие в России. Объем сделок ежегодно увеличивается на 30…40%, расширяется география проводимых сделок. Пока основными потребителями дорожно-строительной техники и автотранспорта являются организации в Центральном и Северо-Западном федеральных округах, но по объемам их уже догоняет Южный федеральный округ и Сибирь. Отстает пока Дальний Восток, но начало реализации крупных федеральных программ по развитию транспортной сети и добывающей промышленности скоро изменит ситуацию.

Интересная практика ведения лизингового бизнеса есть в странах с развитой рыночной экономикой, где все чаще в строительной сфере используется не финансовый, а оперативный лизинг. В США и Японии очень часто используют аренду машин и механизмов для выполнения конкретного этапа строительно-монтажных работ. Если организация не является узкоспециализированной, то коэффициент использования находящейся в ее собственности техники будет низкий, а если машины простаивают, то и окупаются они значительно дольше, принося меньший доход собственнику. Даже для разгрузки морских судов используют арендованные автомобильные краны, которые приезжают на причал точно к швартовке судна, оперативно разгружают трюмы и переезжают на другой причал или в другой порт. В России такая форма работы только начинает развиваться. Создаются компании, которые приобретают в лизинг специальную, уникальную технику (например, автобетононасосы), которую затем передают заинтересованным организациям под конкретные объекты и объемы. Обычно таким образом используется дорогостоящая импортная техника известных производителей, таких как Volvo, Caterpillar, Komatsu, Liebherr.

  • историю работы данной лизинговой компании на рынке в РФ;
  • развитость и качество сети филиалов, опыт проведения успешных сделок в вашем регионе;
  • размер портфеля действующих лизинговых договоров и количество лизинговых сделок;
  • опыт работы лизинговой компании с тем предметом лизинга и с той отраслью хозяйственной деятельности, которая интересует вас как потенциального лизингополучателя;
  • универсальность и гибкость лизинговой компании;
  • качество и информативность сайта компании;
  • квалификацию сотрудников лизинговой компании, их профессионализм и отношение к каждому клиенту. Обратите внимание на такие, казалось бы, мелочи: стиль речи, оперативность, дизайн визитной карточки, внешний вид представителя лизинговой компании. Иногда эти черты полнее характеризуют лизинговую компанию, чем ее буклеты и типовые документы;
  • открытость лизинговой компании, качество, своевременность и полноту документов, которые компания предоставляет (расчеты лизинговых платежей, типовой договор лизинга, договор поставки и подряда, коммерческое предложение и др.). Необходимо обратить внимание, насколько эти документы понятны, недвусмысленно и четко описывают условия вашего сотрудничества. Важно также запросить и получить бухгалтерскую отчетность самой лизинговой компании.

Доверяйте своей интуиции, проанализируйте общее ощущение от встречи с представителями лизинговой компании и не забывайте, что лизинговая компания – это ваш стратегический партнер, по крайней мере на несколько лет.

Итак, вы определились с видом нужной вам техники и выбрали несколько лизинговых компаний, которые по указанным выше параметрам понравились вам. Теперь надо проанализировать продукт, который лизинговая компания пытается вам продать. Финансовая аренда (лизинг) – очень гибкий и емкий экономический инструмент, потому и эффективность лизинговой сделки можно оценивать по многим позициям, которые зависят от особенностей лизингополучателя, его бизнеса, налогообложения, целей и ожиданий. Однако главным критерием оценки эффективности сделки, на наш взгляд, является эффективность использования в предпринимательских целях предмета лизинга. Если оборудование, автотранспорт или имущественный комплекс, который взят в лизинг, приносит прибыль, способствует развитию бизнеса и открывает новые возможности для лизингополучателя, это означает, что лизинг в данном случае эффективен. Поэтому и рассматривать лизинг надо не просто как способ получения денежных средств, а как форму инвестирования в предпринимательскую деятельность.

Если говорить о прямой выгоде, получаемой предприятием от использования лизинга, то нельзя забывать и об одном из важнейших экономических преимуществ лизинга – оптимизации налогообложения.

Все лизинговые платежи в полном объеме относятся на себестоимость, и применяется ускоренная амортизация с коэффициентом до 3, что экономит компании порядка 12…17% средств по сравнению с прямым кредитованием. Экономия достигается за счет уменьшения налогооблагаемой базы по налогу на прибыль и уменьшения стоимости имущества, от которой рассчитывается налог на имущество. И это только прямая выгода, которую можно подсчитать, воспользовавшись калькулятором. Кроме того, лизинг сегодня является едва ли не единственной доступной для российских предприятий формой долгосрочного использования заемных средств. Прямое кредитование банками предприятий в России на срок до 3 лет и более встречается пока крайне редко. Такие случаи даже уникальны, тогда как 3-летняя, а во многих случаях и более длительная по сроку лизинговая сделка – норма.

Нельзя забывать и о том, что сэкономленные при лизинге собственные средства продолжают работать на лизингополучателя, увеличивая выгоду в несколько раз по сравнению с вариантом, если бы их использовали для приобретения имущества. Дисконтируя денежные потоки, можно достаточно легко подсчитать полученную прибыль от вложения высвободившихся денежных средств в новые проекты. При этом собственно с предметом лизинга клиент зачастую получает целый комплекс дополнительных услуг, в том числе уже оплаченный сервис, хранение зимних/ летних колес, стоянка автомобиля, его мойка и последующая реализация на вторичном рынке.

Отнесение тех или иных характеристик лизинга как экономического инструмента к сильным или слабым его сторонам напрямую зависит от сильных или слабых сторон субъектов лизинговой сделки. Наибольшие преимущества при использовании лизинга получают организации, работающие «в белую», заинтересованные в оптимизации налогообложения, ускоренной амортизации, получении «длинных денег», высвобождении собственных финансовых средств для инвестиций или пополнения оборотных средств, приобретении положительной кредитной истории.

Наименьший положительный эффект от применения лизинга получают организации, работающие по «серым» схемам, не имеющие легальной прибыли, не являющиеся плательщиками НДС, а также не заинтересованные в долгосрочной деятельности и стратегическом развитии своего бизнеса. Однако даже такие организации и индивидуальные предприниматели, не имеющие, как правило, доступа к кредитным ресурсам коммерческих банков, могут расширить свои возможности через лизинг, поскольку требования к клиентам у лизинговых компаний лояльнее, чем у банков, а в качестве дополнительного обеспечения выступает сам предмет лизинга.

В заключение отметим, что рынок лизинга сейчас характеризуется сильной конкуренцией и высокой динамикой развития, но конкуренция изменяется качественно. На смену конкуренции цены пришла конкуренция сервиса. Лизинговые компании сейчас конкурируют в сфере профессионализма, безопасности, универсальности, оперативности и инноваций, что в конечном счете лишь на пользу потребителям лизинговых услуг. Выигрывает не тот, кто делает дешево и кое-как, а тот, кто предоставляет клиенту качественную, комплексную услугу, направленную на развитие бизнеса лизингополучателя.

В следующей статье мы расскажем о новых игроках и продуктах на рынке коммерческой и специальной техники. В частности, о производителях и поставщиках техники китайского производства, которая активно прорывается на российский рынок.