Как выбрать кредитную карту – Как правильно выбрать кредитную карту банков — оформить лучшую кредитную карту (отзывы, сравнение условий, обзор кредиток)

Содержание

Кредитные карты выгодные предложения 2019 от 467 банков РФ

Строго говоря, эта карта не предполагает возможности использования собственных средств. В России, однако, кредитной принято называть любую банковскую карту с лимитом, в том числе дебетовые карты с овердрафтом — они-то и получили наибольшее распространение в нашей стране. С помощью таких продуктов заемщик может не только пользоваться заемными средствами банка, но и оставлять на счете личные деньги, снимая их в банкоматах по специальным тарифам. Отдельные банки начисляют на положительный остаток средств на картсчете проценты, зачастую сопоставимые с процентами по срочным вкладам, что делает использование их еще более выгодным.

Существенные преимущества держателю дают также продукты с льготным периодом: погашая задолженность полностью в течение определенного срока (как правило, 30–60 календарных дней), держатель ограждает себя от необходимости уплаты процентов. При выборе варианта с такой опцией потенциальному держателю следует обратить внимание, на какие операции распространяются условия грейс-периода. Иногда льготный период покрывает только операции безналичной оплаты и не действует в случае снятия наличных.

Многие банки предлагают оформить без справок о доходах, однако лимит по таким предложениям обычно невелик. Чтобы взять такой вариант с существенным запасом заемных средств, придется предоставить в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Чтобы решить, какой банк выбрать, вам следует сравнить стоимость выпуска и годового обслуживания различных эмитентов, условия действия льготного периода, процентные ставки, количество и удобство расположения собственных банкоматов банка, а также ATM его партнеров, и другие значимые для держателя параметры.

Где можно оформить?

Клиент может подать заявку в отделении банка, в торговых и сервисных точках, аэропортах, а также через Интернет. Причем заказать ее можно не только на сайте банка-эмитента, где пользователю предлагается лишь ограниченная линейка продуктов. Существенная информационная база и удобный поиск по условиям карточного кредитования на портале Банки.ру позволяет посетителю сравнить несколько сот предложений от различных банков, выбрать подходящие тариф и дизайн

и сразу же подать онлайн заявку в один или несколько банков. Прежде чем оформить онлайн, потребитель может также ознакомиться с отзывами других клиентов того или иного банка в «Народном рейтинге» Банки.ру.

Получить пластик, как правило, можно в отделении банка либо курьером. Но Россия велика: некоторые клиенты проживают за десятки километров от ближайшего банковского офиса, поэтому отдельные участники рынка высылают карты по почте.

Пользователи портала Банки.ру из разных регионов России — могут подобрать и оформить выгодные предложения.

Отдельно стоит рассмотреть карту рассрочки Халва и плюсы и минусы такого вида продуктов.

Популярные предложения:
100 дней Альфа Банк

Тинькофф Платинум

Тинькофф All airlines

Мультикарта

Все сразу

Свобода Хоум

Кредитные карты: Сбербанка, Почта банка.

Как выбрать кредитную карту, какую кредитку лучше и выгоднее оформить

Выбрать кредитную карту из предложений банков на портале Выберу.ру очень просто. Используя удобную систему фильтров, вы можете посмотреть актуальные на данный момент предложения, соответствующие вашим потребностям, и сразу оформить онлайн заявку на выпуск кредитной карты на нашем сайте.

Перед тем, как выбрать кредитную карту, специалисты советуют обратить внимание на ряд условий, прописанных в договоре, а именно: длительность грейс периода. Пролонгированный льготный период, а некоторые банки дают возможность беспроцентного погашения задолженности до 120 дней, – это одно из преимуществ кредитки.

выбор кредитки

Кроме того, перед оформлением кредитки следует разобраться в основных параметрах:

  • Кредитный лимит. Основной критерий, на который обращают внимание заемщики. Каждый пластик строго ограничен по объему выдаваемого кредита. Условия предоставления суммы зависят от платежеспособности клиента банка.
  • Процентная ставка. Индивидуальная сумма для каждого банка, которая снимается за использование денег на карточке.
  • Льготный период. Банки устанавливают срок, в рамках которого вы можете пользоваться деньгами без процентов. Стандартно он равен 50-60 дням, но некоторые банки предлагают своим клиентам увеличенные сроки.
  • Комиссия за снятие наличных. Каждый банк, даже тот, которому принадлежит кредитка, берет комиссию за обналичивание, поэтому снимать деньги с пластика крайне невыгодно.

Как выбрать кредитную карту на Выберу.ру?

Решая, какую кредитную карту лучше выбрать, вы можете воспользоваться специальным сервисом, представленным на сайте Выберу.ру. На сайте можно посмотреть все кредитные программы, предлагаемые банками в различных регионах России. Можно подобрать подходящий вариант и оформить онлайн-заявку на выпуск карты.

Система фильтров позволяет существенно облегчить выбор кредитной карты для клиентов с различными целями.

выбор кредитки

 

Можно отсеять предложения кредитных карт по:

  • преимуществам, включая проценты на остаток, начисление миль, возврат средств за покупки, скидки и бонусы;
  • условиям, в том числе бесплатный выпуск карты, доставка и обслуживания;
  • системам защиты кредитной карты и возможности бесконтактной оплаты;
  • типу и классу карты;
  • специальным программами;
  • необходимости подтверждения дохода для получения карты;
  • срокам рассмотрения заявки на кредитную карту.

как оформить кредитку

Выбрав подходящие параметры, вы найдете, какую кредитную карту лучше взять для получения максимальных преимуществ от ее использования.

Предыдущая статья
Карты класса Black Следующая статья
Как правильно пользоваться кредитной картой

ТОП самых выгодных кредитных карт ⚡ [ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ ОНЛАЙН]

Кредитная карта Альфа-Банк «100 дней без %» Classic

credit_card_alfabankcredit_card_alfabankЗаказать карту

Льготный период:

Стоимость обслуживания:

div:before{border-color:#eee34d}.ffb-id-2mjsodmd.divider-with-title-1-type>div:after{border-color:#eee34d}.ffb-id-2mjsodmd.divider-with-title-1-type>div{color:#232d48}.ffb-id-h7lqcdm{margin-bottom:0;padding-bottom:0}.ffb-id-pfeamtn .ffb-id-2mjsf2gt{margin-bottom:0;padding-bottom:0}.ffb-id-2mjsf8t7{margin-bottom:0;padding-bottom:0}.ffb-id-pfeamu6{margin-top:-20px;margin-right:-20px;margin-bottom:20px;margin-left:-20px}.ffb-id-2oftlla0 .ffb-id-34ese856{margin-top:10px;margin-bottom:10px;padding-top:5px;padding-right:5px;padding-bottom:10px;padding-left:5px}@media (min-width:992px){.ffb-id-2oftlla0 .ffb-id-34ese856{padding-top:10px;padding-right:10px;padding-bottom:10px;padding-left:10px}}.ffb-id-2oftlla0 .ffb-id-34ese856{border:1px solid #929292!important}.ffb-id-2oftlla0 .ffb-id-34ese856{box-shadow:0 3px 5px 0 rgba(0,0,0,.18)}.ffb-id-2oftlla0 .ffb-id-34ese856{border-radius:0 0 15px 15px!important}.ffb-id-34ese85u{height:20px}.ffb-id-34ese85l .ffb-specification__left-side{padding-left:15px}.ffb-id-34ese85l .ffb-specification__right-side{padding-right:15px}.ffb-id-34ese85l .ffb-specification-item-even{background-color:#f5f5f5}.ffb-id-pfeamtn .ffb-id-2oftlla1 .ffb-id-34ese85g{margin-top:10px}@media (min-width:992px){.ffb-id-pfeamtn .ffb-id-2oftlla1 .ffb-id-34ese85g{margin-top:0}}.ffb-id-34ese85i .ffb-specification__left-side{padding-left:15px}.ffb-id-34ese85i .ffb-specification__right-side{padding-right:15px}.ffb-id-34ese85i .ffb-specification-item-even{background-color:#f5f5f5}.ffb-id-pfeamtn .ffb-id-2oftlla1 .ffb-id-34ese85d{margin-top:-20px;padding-right:50px;padding-left:50px}@media (min-width:768px){.ffb-id-pfeamtn .ffb-id-2oftlla1 .ffb-id-34ese85d{padding-right:20px;padding-left:20px}}@media (min-width:992px){.ffb-id-pfeamtn .ffb-id-2oftlla1 .ffb-id-34ese85d{margin-top:-20px;padding-right:5px;padding-left:5px}}.ffb-id-351l3po5 .ffb-button1-1.ffb-block-button-1-0.btn-base-brd-slide{color:#fff}.ffb-id-351l3po5 .ffb-button1-1.ffb-block-button-1-0.btn-base-brd-slide:hover{color:#fff}.ffb-id-351l3po5 .ffb-button1-1.ffb-block-button-1-0.btn-base-brd-slide{border-color:transparent}.ffb-id-351l3po5 .ffb-button1-1.ffb-block-button-1-0.btn-base-brd-slide:hover{border-color:transparent}.ffb-id-351l3po5 .ffb-button1-1.ffb-block-button-1-0.btn-base-brd-slide{background-color:#ff5722}.ffb-id-351l3po5 .ffb-button1-1.ffb-block-button-1-0.btn-base-brd-slide:hover{background-color:rgba(255,87,34,.79)}.ffb-id-351l3po5{font-weight:bold!important}.ffb-id-351l3po5,.ffb-id-351l3po5:before,.ffb-id-351l3po5:after,.ffb-id-351l3po5:hover,.ffb-id-351l3po5:focus,.ffb-id-351l3po5 *,.ffb-id-351l3po5 *:before,.ffb-id-351l3po5 *:after,.ffb-id-351l3po5 *:hover,.ffb-id-351l3po5 *:focus{font-weight:bold!important}@media (min-width:768px){.ffb-id-351l3po5{font-weight:bold!important}}@media (min-width:768px){.ffb-id-351l3po5,.ffb-id-351l3po5:before,.ffb-id-351l3po5:after,.ffb-id-351l3po5:hover,.ffb-id-351l3po5:focus,.ffb-id-351l3po5 *,.ffb-id-351l3po5 *:before,.ffb-id-351l3po5 *:after,.ffb-id-351l3po5 *:hover,.ffb-id-351l3po5 *:focus{font-weight:bold!important}}@media (min-width:992px){.ffb-id-351l3po5{font-weight:bold!important}}@media (min-width:992px){.ffb-id-351l3po5,.ffb-id-351l3po5:before,.ffb-id-351l3po5:after,.ffb-id-351l3po5:hover,.ffb-id-351l3po5:focus,.ffb-id-351l3po5 *,.ffb-id-351l3po5 *:before,.ffb-id-351l3po5 *:after,.ffb-id-351l3po5 *:hover,.ffb-id-351l3po5 *:focus{font-weight:bold!important}}@media (min-width:1200px){.ffb-id-351l3po5{font-weight:bold!important}}@media (min-width:1200px){.ffb-id-351l3po5,.ffb-id-351l3po5:before,.ffb-id-351l3po5:after,.ffb-id-351l3po5:hover,.ffb-id-351l3po5:focus,.ffb-id-351l3po5 *,.ffb-id-351l3po5 *:before,.ffb-id-351l3po5 *:after,.ffb-id-351l3po5 *:hover,.ffb-id-351l3po5 *:focus{font-weight:bold!important}}.ffb-id-351l3sr7{height:15px}@media (min-width:992px){.ffb-id-34ese85f{margin-top:0;padding-top:0;padding-right:10px;padding-left:10px}}.ffb-id-34ese85c{font-weight:500!important}.ffb-id-34ese85c,.ffb-id-34ese85c:before,.ffb-id-34ese85c:after,.ffb-id-34ese85c:hover,.ffb-id-34ese85c:focus,.ffb-id-34ese85c *,.ffb-id-34ese85c *:before,.ffb-id-34ese85c *:after,.ffb-id-34ese85c *:hover,.ffb-id-34ese85c *:focus{font-weight:500!important}@media (min-width:992px){.ffb-id-34ese85c{font-size:20px!important}}@media (min-width:992px){.ffb-id-34ese85c,.ffb-id-34ese85c:before,.ffb-id-34ese85c:after,.ffb-id-34ese85c:hover,.ffb-id-34ese85c:focus,.ffb-id-34ese85c *,.ffb-id-34ese85c *:before,.ffb-id-34ese85c *:after,.ffb-id-34ese85c *:hover,.ffb-id-34ese85c *:focus{font-size:20px!important}}.ffb-id-34ese859{margin-top:-7px}@media (min-width:992px){.ffb-id-34ese859{margin-top:-10px}}.ffb-id-34ese859{border-radius:0 0 15px 15px!important}.ffb-id-34ese859,.ffb-id-34ese859:before,.ffb-id-34ese859:after,.ffb-id-34ese859 *,.ffb-id-34ese859 *:before,.ffb-id-34ese859 *:after{color:#ffffff!important}.ffb-id-34ese859{font-size:14px!important;font-weight:600!important}.ffb-id-34ese859,.ffb-id-34ese859:before,.ffb-id-34ese859:after,.ffb-id-34ese859:hover,.ffb-id-34ese859:focus,.ffb-id-34ese859 *,.ffb-id-34ese859 *:before,.ffb-id-34ese859 *:after,.ffb-id-34ese859 *:hover,.ffb-id-34ese859 *:focus{font-size:14px!important;font-weight:600!important}]]>

Кредитная карта Тинькофф Platinum

tinkoff_platinumtinkoff_platinumЗаказать карту

Льготный период:

Стоимость обслуж.:

Кредитная карта Открытие

credit_card_open_opencardcredit_card_open_opencardЗаказать карту

Льготный период:

Стоимость обслуж.

Кредитная карта Восточный Экспресс Cash-back

credit_card_vostbankcredit_card_vostbankЗаказать карту

Льготный период:

Стоимость обслуж.:

Виртуальная кредитная карта Kviku

karta_rassrochki_kvikukarta_rassrochki_kvikuЗаказать карту

Льготный период:

Стоимость обслуж.:

Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов

credit_card_ubrir_120credit_card_ubrir_120Заказать карту

Льготный период:

Стоимость обслуж.:

Подбор кредитной карты онлайн по параметрам, подобрать и подать онлайн-заявку на кредитную карту в 2020 году

На данном онлайн сервисе находятся актуальные банковские предложения, действующие сегодня. Сервисом осуществляется подбор кредитной карты онлайн и информирование об акциях и выгодных процентных ставках. Это удобно, так как, не выходя из дома, можно подать заявление и получить предложение оформления кредита на наиболее выгодных условиях.

Возможности подборщика кредитной карты

Сайт имеет удобный функционал, поэтому каждый может выбрать раздел с картами и заполнить заявку. С помощью нашего подборщика вы можете подобрать карту. подходящую под ваши пожалания. Здесь вы задаете такие параметры:

  • цель использования карты;
  • лимит по карте;
  • дополнительные преимущества.

И в итоге получаете список индивидуальных предложений, выбираете банки с самыми выгодными условиями и сразу оформляете заявку на кредитную карту.

Как подобрать кредитную карту онлайн?

Чтобы получить список предложений, выполните простой алгоритм:

  • Укажите параметр карты
  • Укажите сумму кредитного лимита
  • Выберите дополнительные преимущества карты
  • Далее выбираете место жительства

После чего будет выведен список кредитных карт, которые вы можете оформить, отправив заявку с нашего сайта.

Сколько времени занимает рассмотрение онлайн-заявки?

О том, сколько по времени осуществляется подбор кредитной карты онлайн можно узнать непосредственно на сайте по каждой карте. Этот показатель зависит от особенностей банка.

Как узнать, что заявка одобрена?

На телефон придет уведомление или оператор сам сообщить, позвонив. Можно также обратиться за информацией самостоятельно.

Одобрили кредит, что делать дальше?

Далее следует обратиться в банк. В банке укажут необходимые документы и подпишут договор с заявителем.

Мне нужен кредит наличными — подойдет ли мне карта?

Оформляя кредитную карту вы можете в том числе и снимать наличные деньги. Только обращайте внимание на комиссию за снятие наличных.

Карту какой категории могу получить?

В качестве кредитной карты вы можете выбрать карты платежных систем MasterCard или Visa.

Как выбрать кредитную карту

Удобство кредитных карт бесспорно: при себе всегда есть сумма на случай непредвиденных расходов; оформить займ нужно один раз, а пользоваться средствами многократно; есть возможность не платить проценты по кредиту и получать приятные бонусы за повседневные траты.

В ответ на повышенный спрос банки разрабатывают новые тарифы, привлекают партнеров и упрощают процедуру оформления кредиток. Однако, далеко не каждый потенциальный заемщик может разобраться в сотнях предложений и выбрать вариант продукта, который будет максимально отвечать его требованиям и образу жизни.

Какие параметры учесть при выборе кредитки

Процентная ставка

Процентная ставка — основной показатель стоимости кредита.

Стоит обратить внимание, что некоторые финансовые учреждения устанавливают разные ставки на безналичные операции и получение наличности.

Лимит кредитования

Это предельная величина заемных средств, доступная для трат. Часто от кредитного лимита зависит категория выпускаемой карты (классическая, золотая, платиновая), а следовательно и стоимость годового обслуживания.

Стоимость выпуска и годового обслуживания

Зависит от статуса кредитки. Тарифами может быть предусмотрено бесплатное обслуживание карты при достижении минимального необходимого оборота по счету за отчетный период (месяц, год).

Продолжительность Grace-периода

Льготный период — срок, в течение которого можно полностью погасить задолженность без уплаты процентов. Как правило, он составляет 55-60 дней. Но бывают исключения. Например: Альфа-Банк предлагает 100 дней без процентов, Почта Банк — 120 дней, Банк Авангард — первый беспроцентный период 200 дней.

Условия беспроцентного периода

Грейс-период может действовать при снятии наличных (Альфа-Банк, Связь-Банк) или распространяться только на операции по оплате покупок.

Размер минимального ежемесячного платежа

Обычно он составляет 3-5% от суммы задолженности плюс начисленные проценты, если грейс-период завершен.

Встречаются условия с обязательным платежом 10%. Поэтому уже на этапе выбора кредитки важно оценить, насколько комфортным будет размер платы.

Наличие дополнительных комиссий

Например, за снятие денег в банкомате. Величина комиссии может достигать 6%, что существенно при получении крупных сумм.

Ограничения на совершение отдельных операций

Стоит обратить внимание на действующие лимиты по выдаче наличных. Как правило, тарифами предусмотрено ограничение максимальной суммы, которую можно получить в день и месяц. Лимиты по снятию в «родных» банкоматах могут отличаться от таковых при совершении расходной транзакции в стороннем банкомате. Кроме того, в некоторых банках (например, Сбербанк) запрещены безналичные переводы со счета кредитной карты.

Простота и скорость оформления

Экономия времени — важный фактор при выборе того или иного банковского продукта. Зачастую для выпуска кредитки не требуется документально подтверждать трудоустройство и уровень дохода, а неименную карту можно получить сразу после одобрения заявки. Дополнительный сервис в виде выезда банковского сотрудника к клиенту в офис или курьерская доставка готовой карты пока встречается не часто. Но Ситибанк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк и Банк Тинькофф уже радуют клиентов такими услугами.

Удобство погашения кредита

Вносить платежи придется регулярно, поэтому процесс оплаты должен быть удобным.

Оптимально, когда банк предлагает несколько вариантов пополнения счета без комиссии. Например: через банкоматы с функцией приема наличных, терминалы самообслуживания, кассы отделений.

Наличие каналов дистанционного банковского обслуживания

Интернет и мобильный банкинг существенно облегчают контроль за состоянием счета и процесс погашения кредита. Многие финансовые учреждения предусмотрели также возможность подать заявку удаленно и узнать результат рассмотрения не выходя из дома.

Бонусы, программы лояльности и другие выгоды

Чтобы привлечь клиентов банки разрабатывают разнообразные программы поощрений, создают кобрендинговые продукты с дополнительными вознаграждениями за повседневные траты. Например: возврат части израсходованных средств обратно на счет (cash back), скидки при оплате покупок, накопление бонусов или миль с возможностью обменять их на услуги компаний-партнеров.

Выбрать кредитную карту: параметры, которые нужно учитывать

Добавлено в закладки: 0

Решив выбрать кредитную карту, человек может столкнуться с трудностями. Современный рынок предложений отличается разнообразием. Анализируя доступные тарифные планы, можно запутаться. Дабы упростить подбор подходящего платежного средства, стоит ознакомиться с важными критериями, оказывающими влияние на выгодность предложения.

Выбрать кредитную карту

На что обращать внимание при выборе?

Решив выбрать кредитную карту, в первую очередь стоит определить цель, для которой оформляется платежное средство. Идеальной будет карточка, которая максимально близко подходит под требования заемщика. Не всегда клиент знает, для чего ему нужна кредитка. Наличие потребности в денежных средствах – слишком расплывчатая цель. Чтобы определить наиболее подходящее предложение, стоит определить:

  • планирует ли человек снимать наличные, или карточка нужна для безналичного расчёта;
  • собирается ли заемщик расходовать весь предоставленный кредитный лимит, или ему нужна только часть денежных средств;
  • необходим ли банкомат для совершения операций, или все покупки будут выполнены без его использования;
  • обладает ли потенциальный клиент стабильным заработком;
  • какие покупки и услуги человек планирует оплачивать карточкой;

Изначально может быть трудно выяснить перечень покупок, которые будут совершены с помощью кредитки. Однако стоит выявить приоритетное направление. Платежные средства позволяет выбрать 1-3 категории товаров и услуги, в которых можно получать максимальный кэшбэк или скидки. Если гражданин хочет выбрать кредитную карту для решения нескольких задач, лучше оформить несколько платежных средств.

Разбираясь, какую кредитную карту выбрать, стоит учитывать, что банки в первую очередь хотят заработать на предоставлении платежного средства. Стоит заранее подготовиться к наличию скрытых комиссий. Их можно выявить заранее, внимательно прочитав договор. Особое внимание стоит уделять информации, написанной мелким шрифтом.

Чтобы получить максимально выгодное предложение, нужно не только правильно выбрать кредитную карту, но и ее грамотно использовать. Деньги с карточки лучше не снимать. За это взимается дополнительная комиссия. Кроме того, это приведет к прекращению срока действия льготного периода. Если гражданин нуждается в наличных, лучше взять стандартный потребительский займ.

Критерии отбора предложения

Определившись с целью, можно переходить к дальнейшему анализу предложения. Внимание стоит сосредоточить на условиях кредитования. Они должны максимально близко соответствовать желанию заемщика. Особое внимание стоит уделить кредитному договору. В нём не должно быть непонятных для потенциального клиента положений. Не стоит стесняться обращаться к кредитному специалисту за разъяснениями.

Решив выбрать кредитную карту, клиент столкнется с целым перечнем параметров. Чтобы заранее понимать, как каждый из них оказывает влияние на выгодность предложения, стоит изучить их.

Процентная ставка

Пытаясь определить, кредитную карту какого банка выбрать, в первую очередь стоит уделить внимание процентной ставке. От неё зависит стоимость услуги. Средняя ставка по кредиткам сегодня составляет 20-50%. Не стоит отдавать предпочтение платежным средствам, позволяющим пользоваться денежными средствами с минимальной переплатой. Такие тарифные планы обычно подразумевают наличие скрытых комиссий и дополнительных платежей.

Бонусы

Сегодня практически все кредитные карты позволяют потенциальному заемщику воспользоваться дополнительными бонусами. Они могут накапливаться в качестве баллов или милей, а затем направляться на приобретение товаров и услуг или авиабилетов.

Разновидности кредитных карт

Стоит отдавать предпочтение карточкам с теми видами бонусов, которые распространяются на услуги, которыми клиент чаще всего пользуется. Однако не стоит ставить дополнительные возможности и скидки во главу угла. Обычно они не позволяют сильно сэкономить на использовании кредитки, однако могут служить приятным дополнением.

Кэшбэк

Приняв решение выбрать кредитную карту, стоит обратить внимание и на наличие кэшбэка. За покупки, совершаемые по платежному средству, банки готовы вернуть часть израсходованных денежных средств. Обычно они начисляются в виде бонусов. Но присутствуют и предложения, позволяющие получить на счёт часть наличных. Размер кэшбэка может варьироваться от 1% до 10%.

Обычно максимальный возврат начисляется на определенные категории покупок, которые можно выбрать в личном кабинете на сайте кредитора. Некоторые банки позволяют периодически менять категории кэшбэка. Наличие возможности получать часть денежных средств обратно будет важным преимуществом при выборе карточки. Лучше отдавать предпочтение кредиткам, позволяющим получить максимальный кэшбэк на те товары и услуги, которыми заемщик пользуется чаще других.

Наличие банкоматов

Если человек хочет разобраться, как выбрать кредитную карту правильно, он должен принять во внимание и наличие банкоматов по городу. Не все коммерческие банки имеют большое количество оборудования для совершения операций с платежными средствами. Нужно учитывать распространение в сети банкоматов не только по стране, но и за рубежом.

Параметр имеет особую актуальность для лиц, которые любят путешествовать или предпочитают снимать денежные средства с карты. Некоторые компании позволяют получать наличные без процентов, но только в своем банкомате. Если оборудования по городу мало, гражданину придется, либо потратить дополнительные средства на уплату процентов, либо израсходовать время на поиск банкомата для совершения операции.

Плата за обслуживание

Решив выбрать кредитную карту Сбербанка или другой финансовой организации, стоит учитывать, что компания взимает плату за годовое обслуживание. Ее размер обычно зависит от статуса банковского “пластика” и может составлять от нескольких сотен до десятков тысяч.

Эксперты советуют постараться обнаружить платежное средство, которое позволяет вовсе не оплачивать годовое обслуживание. Это позволит существенно сэкономить. Карту без внесения платы за годовое обслуживание можно вовсе не использовать, а хранить на случай возникновения экстренной потребности в капитале.

Процент за снятие наличных

Банки разрабатывали кредитные карты, как способ осуществления безналичного расчёта. Если человек оплачивает карточкой покупки, он сможет воспользоваться всеми преимуществами. Снятие наличных приведет к прекращению срока действия льготного периода и списанию комиссии за вывод средств. Ее размер обычно составляет 3-5 %.

Сегодня можно найти тарифные планы, позволяющие выводить деньги с карточного счета без процентов. Однако условия использования таких предложений обычно менее выгодные. Принимая во внимание критерий, нужно изначально определиться, будет ли гражданин снимать деньги со счёта. Если подобная потребность отсутствует, лучше отдать предпочтение стандартной карточке. В случае, если вероятность выведения денежных средств из системы велика, стоит задаться целью найти предложение, позволяющее снимать наличные без комиссии.

Платежная система

Обычно кредитные карты выпускают на базе одно из двух платежных систем: Виза или MasterCard. Если человек планирует использовать капитал в России, он может выбрать карту любого типа. Если заемщик планирует отправиться в США и расходовать средства там, лучше отдать предпочтение банковскому “пластику”, выпущенному на базе платежной системы Виза. Она связана с конвертацией доллара. Основная валюта карт, выпущенных на базе MasterCard – евро. Если гражданин отправляется в Европу, лучше взять с собой банковский “пластик” именно этого типа.

lКредитные карты разных банков

Размер кредитного лимита

Разбираясь, какую кредитную карту Сбербанка выбрать, стоит уделить внимание размеру доступного кредитного лимита. Правило действует и в случае, если человек собирается оформить платежное средство в другой финансовой организации. Обычно максимальное значение показателя обозначается в рекламной продукции. Однако не все потенциальные клиенты финансовых организаций смогут рассчитывать на большой лимит. Определяя доступную сумму, банки принимают во внимание:

  • кредитную историю заемщика;
  • размер заработной платы;
  • желаемое количество денежных средств, обозначенное в анкете.

Кредитный лимит может быть впоследствии увеличен. Банк согласится предоставить большую сумму, если гражданин активно пользуется карточкой и тратит все предоставленные денежные средства. Если заемщик израсходовал весь лимит, а потом в течение длительного промежутка времени осуществлял расчет по обязательствам, рассчитывать на увеличение доступной суммы не стоит.

Скорость оформления

Решив выбрать кредитную карту, во внимание стоит принять и скорость оформления. Сегодня существуют моментальные карточки, позволяющие получить деньги в течение 15 минут с момента подачи заявки. Однако такие предложения обычно предоставляются лицам, которые являются клиентами банка и зарекомендовали себя, как благонадежные заемщики. Средний период оформления кредитки составляет 14 дней.

Выбор кредитной карты

Эксперты не советуют отдавать предпочтение тарифным планам, позволяющим оформить банковский пластик максимально быстро. Экспресс предложения обычно связаны с высоким размером переплаты и невыгодны.

Чтобы выбрать кредитную карту, использование которой будет максимально выгодно для конкретного заемщика, стоит принять во внимание совокупный набор критериев. Отдавать предпочтение стоит банковскому “пластику”, который наиболее полно удовлетворяет требования заемщика. Руководствоваться только процентной ставкой не стоит. Нужно учитывать, что банки могут начислять скрытые комиссии и переплаты, которые также отразятся на стоимости предложения. Наличие дополнительных скидок и бонусов может стать приятным дополнением к услуге и позволит сэкономить.

Какую кредитную карту выбрать: параметры, лучшие предложения

Те, кто раньше не брал кредит, могут растеряться, решая, кредитную карту какого банка оформить. Выбрать среди множества вариантов непросто, необходимо сравнить несколько факторов.

Чем кредитные карточки различаются между собой?

Каждое банковское предложение имеет свои особенности. Перед тем как выбрать кредитную карту, необходимо обратить внимание на такие параметры.

ПараметрКомментарий
Стоимость обслуживанияВ зависимости от класса ведение счета может стоить по-разному. За обслуживание стандартных карточек банк, в среднем, берет 1-2 тыс. р. в год, золотые и платиновые могут стоить 10-20 тыс. р.
Льготы и привилегииЧем выше категория, тем больше привилегий получает владелец карточного счета. Например, владельцу платиновой карты может быть бесплатно предложена медицинская страховка для путешествий или абонемент на юридические консультации. Часто для держателей кредитных VIP-карточек предлагаются повышенные ставки по вкладам и индивидуальное обслуживание персональным менеджером.
Кредитный лимитКак правило, объем доступных для использования средств тоже определяется классом карты. По стандартным лимит обычно не превышает 100 тыс. р., а по премиальным может быть и до 1 млн р.
Процентная ставкаПлата за пользование кредитом зависит от типа карточки и категории самого заемщика. Например, для зарплатных клиентов банк может установить меньший процент, чем для заявителей, которые впервые обращаются в кредитную организацию.
Льготный периодОсобенностью кредитных карточек является возможность не платить банку проценты за использование предоставленного лимита в течение оговоренного времени. Продолжительность льготного периода обычно составляет 50-60 дней, но по кредитным программам некоторых банков может достигать и 100-120 дней. Важно, что в большинстве кредитных организаций возможность не платить проценты предоставляется только при безналичной оплате. На снятие наличных льготный период (за редким исключением) не распространяется.
Программа лояльностиПредлагаемая карточка может быть оформлена совместно с каким-либо партнером банка, например, авиафирмой или сетью заправок. Расплачиваясь такой картой, ее держатель копит бонусы, которыми в дальнейшем можно будет распорядиться в партнерской компании.
Сервис кэшбекОпция подразумевает под собой возврат части (как правило, от 1 до 3%) потраченных средств. По некоторым карточкам существуют акционные или льготные категории, в которых кэшбек может достигать 10%.
Комиссия за снятие наличныхНа снятые средства не только не распространяется льготный период, но и начисляется дополнительная комиссия.

Предусмотрев это, некоторые банки предлагают карточки, по которым можно снимать средства бесплатно.

Какие факторы решающие при выборе карты?

То, какую кредитную карту выбрать, зависит от потребностей и целей самого клиента.

Если нужно платежное средство для повседневных трат, то лучше выбрать стандартную карточку с лимитом до 100 тыс. р. Стоимость обслуживания будет ниже, а при погашении взятой суммы в льготный период можно будет не платить проценты. При этом стоит проанализировать, в каких магазинах или категориях чаще всего планируются траты, и оформить вариант с соответствующим кэшбеком или программой лояльности.

При необходимости оформления премиальной карты с пакетом привилегий предпочтение стоит отдавать карточкам с максимальным набором опций, в которых есть реальная потребность. Например, если клиент не планирует выезжать за рубеж, то страховка путешественников ему будет не нужна.

Если нужен крупный лимит для большого объема трат или снятия наличных, то лучше рассмотреть вариант оформления потребительского кредита. Ставка будет, скорее всего, ниже, а процент за снятие наличных платить не придется. Если клиент в основном планирует безналичные покупки, но допускает возможность снятие средств, то можно рассмотреть карточки, по которым за обналичивание не взимается комиссия.

Карту какого банка выбрать?

Официальный сайт

«100 дней» от Альфа-банка.

Определившись с целями использования карточки, нужно проанализировать предложения банков.

Для повседневных трат

Сайт

«Карманная» от ВТБ 24.

Для  небольших покупок можно рассмотреть следующие предложения.

Платежный инструментПреимущества
«Карманная» от ВТБ 24Стоит 900 р в год, возможен лимит до 299 999 р.
«100 дней» от Альфа-банкаЛьготный период до 100 дней, стоит 990 р. за год, лимит до 300 000 р.
«Cash Back» от ВТБ 24Со всех покупок (включая онлайн) возвращается 1%, лимит по карте до 299 999 р., возможно бесплатное обслуживание.
«Кредитная» от СбербанкаСтоимость за год 750 р., возможен лимит до 600 000 р., предлагается участие в бонусной программе.
«Кредитная» от Ренессанс КредитЛимит до 200 тыс. р.; ставка от 24,9%, плата за выпуск и обслуживание карточного счета не берется, возможно участие в бонусной программе.
«Платинум» от Тинькофф банкаЛимит до 300 000 р., стоимость 590 р. за год, участие в программе лояльности.

Премиальные карточки

Официальный ресурс

«Премьер» от Сбербанка.

Для получения привилегий и для крупных приобретений стоит выбрать из перечисленных в этой таблице предложений.

Web-page

«Привилегия» от ВТБ 24.

Платежный инструментПреимущества
«Премиум» от банка ОткрытиеВозможность получения скидок в выбранной категории, повышенные ставки по вкладам, персональный менеджер, обслуживание карточного счета может быть бесплатным.
«Привилегия» от ВТБ 24Кэшбек до 5%, льготное кредитование, повышенные ставки по депозитам, индивидуальное обслуживание.
«Премьер» от СбербанкаЛьготные курсы валют, персональный менеджер, медицинское страхование путешественников, доступ в VIP-залы аэропортов, повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам.

Для снятия наличных

Информация

«Просто» от банка «Восточный».

Клиентам, которым может потребоваться снимать деньги с карты, рекомендуется обратить внимание на одно из следующих предложений.

Платежный инструментПреимущества
«Просто кредитная карта» от Сити БанкаЗа снятие средств не взимается комиссия, карточка оформляется и обслуживается бесплатно, ставка от 18% годовых, возможен лимит до 300 000 р.
«Просто» от банка «Восточный»Лимит до 120 000 р., снятие денег без комиссии, плата за карту 30 р. в день, ставка 0% в течение 1 850 дней (5 лет).
«Почтовый Экспресс» от Почта банкаВ зависимости от лимита (5, 10 или 15 тыс. р.) взимается плата 300, 500 или 600 р. соответственно, ставка 0% годовых, ежемесячно нужно оплачивать 500, 1 000 или 1 500 р. в зависимости от лимита.

Банки, входящие в эти три списка, с наибольшей вероятностью одобрят заявку совершеннолетним и имеющим доход гражданам РФ.

Аватар

Редактор проекта Займ-Быстро, эксперт в сфере кредитов и финансов

Стать автором