Как восстановить плохую кредитную историю – способы проверки и исправления КИ, как её улучшить, восстановить если не дают кредиты, она испорчена, что делать

Содержание

5 способов исправить плохую кредитную историю.

  1. Причины отказов банка
  2. Что нужно знать для того чтобы исправить плохую кредитную историю?
  3. ТОП 5 способов исправить плохую кредитную историю
  4. Что делать, если кредитная история безнадежно испорчена?
  5. Как сохранить кредитную историю?

Уже долгие годы кредиты и сделки с банками являются неотъемлемой частью в жизни многих людей. Действительно, приобретая желаемое в кредит, можно получить товар сразу, а платить за него потом, удобными суммами. Но к несчастью, часто, при обращении в банк люди получают отказ в выдаче займа.

Причины отказов банка

Чаще всего у банка есть все основания отказать в выдаче займа. Обычно ими являются:

  • низкий доход;
  • большая кредитная нагрузка;
  • плохая кредитная история.

К остальным причинам относятся:

  • отсутствие кредитной истории;
  • ограничения банка на выдачу займов;
  • нестабильная работа и доход;
  • досрочные выплаты по предыдущим займам;
  • отказ от дополнительных услуг банка и другие.

Самая частая причина отказа – это испорченная кредитная история. И если ваша кредитная история безнадежно испорчена, вероятность получить заем крайне мала. Но не стоит забывать о том, что любую проблему с банком можно решить, исправив свою историю.

Что нужно знать, для того чтобы исправить плохую кредитную историю?

Если Вы пришли к выводу, что вашу кредитную историю нужно исправить перед обращением в банк, и вы можете это сделать, Помните, что важно соблюдать некоторые условия и знать о правилах формирования кредитных историй в БКИ:

  1. Срок хранения кредитной истории 15 лет или с момента взятия первого займа.
  2. В приоритете банков выплаты по новым кредитам, нежели по старым задолженностям.
  3. Банк передает данные о просрочке платежа в БКИ только по истечении 5 суток после даты указанной в графике платежей.
  4. Любое досрочное погашение задолженности по предыдущим займам расценивается банками негативно.
  5. Отсутствие кредитной истории, дает повод банку не доверять Вам.

ТОП 5 способов исправить плохую кредитную историю

Существует несколько способов исправить свою кредитную историю. Самый простой из них – это дождаться окончания срока хранения кредитной истории, то есть 15 лет, но данный способ подходит далеко не всем, так как период ожидания довольно велик.

Для улучшения своей истории нужно изучить все способы исправления кредитной истории и выбрать наиболее подходящий из них:

  1. Выплата всех задолженностей. Сюда входят не только выплаты за предыдущие кредиты, но и оплата коммунальных услуг, алиментов, долги сотовым операторам, задолженности на кредитных картах и прочее. После этого, необходимо предъявить квитанции в БКИ или банк, в котором оформляете кредит.
  2. Обратиться за кредитом в молодой банк. Обычно, банки с небольшим стажем в сфере кредитования в начале своей деятельности одобряют кредиты, большинству клиентов, не смотря на их кредитный рейтинг, с целью увеличения клиентской базы. Своевременно выплатив такой кредит, можно исправить кредитный рейтинг.
  3. Взять кредит в Микрофинансовой Организации (МФО). Микрозаймы чаще всего одобряют кредиты гражданам, которые в них нуждаются, не смотря на репутацию и уровень дохода. Тем не менее, записи по взятым в МФО кредитам и выплатам по ним, так же фиксируются в кредитной истории. Соответственно за их счет можно добиться ее улучшения.
  4. 4. Рассрочка или кредит на товар. Многие магазины предпочитают оформлять рассрочки без переплат и кредиты, пользуясь услугами банков и сотрудничая с ними. Процент одобрения товарных кредитов несколько выше, чем процент одобрения потребительских. Поэтому, для исправления кредитной истории, можно попробовать приобрести товар в рассрочку в магазине.
  5. 5. Оформление кредитной карты или карты рассрочки. На сегодняшний день множество банков предлагают получить кредитную карту, карту рассрочки или кэшбэк карту и выдают их практически каждому желающему. Достаточно заполнить заявку на сайте или подойти к кредитному менеджеру, которого можно встретить практически в любом месте большого скопления людей. Пользуясь кредитной картой, не забывайте своевременно совершать выплаты.

В частности, улучшить кредитную репутацию можно только получая новые займы и своевременно их выплачивая. Только тогда банк увидит улучшения в вашей истории и пойдет к вам на встречу.

Что делать, если кредитная история безнадежно испорчена?

Единственным вариантом исправить кредитную историю, если она очень плохая, может быть перекредитование. То есть, передача кредита, ставящего крест на вашей истории кредитов другому банку. Но не каждый банк готов принять недобросовестного заемщика, поэтому в этом вопросе следует обращаться сразу к нескольким банкам и перекредитовываться в том, который одобрит вашу заявку.

Получив одобрение на перенос кредита в новый банк, следует строго соблюдать обязательства кредитного договора, иначе можно только усложнить ситуацию, а не исправить ее.

Как сохранить кредитную историю?

У людей с хорошей кредитной историей намного больше возможностей получить кредит на выгодных условиях, чем у держателей плохой. Им снижают ставки, выдают крупные суммы, предлагают выгодные сделки.

Поэтому необходимо следить за качеством своей кредитной истории, регулярно проверять ее и в случае возникновения пробелов провести работу над ошибками и своевременно исправить ситуацию. Только в таком случае кредитная история останется идеальной и будет приносить выгоду своему владельцу.

Как восстановить кредитную историю? | KreditorPro-2020

Как восстановить кредитную историю?
Как восстановить кредитную историю?

Пятно на кредитной истории может сыграть злую шутку при оформлении очередного займа. Плохое финансовое досье не обязательно закроет заемщику к оформлению новых кредитов, но, как минимум, процентная ставка одобренной ссуды будет выше стандартной.

Поэтому возникает естественное желание изменить свою КИ. Восстановление репутации заемщика — это трудная задача, но все таки возможная. При этом нужно знать, что за деньги её улучшить нельзя, такое предлагают только мошенники, улучшение КИ происходит только за счет новых займов.

Актуальные предложения:

Почему кредитная история стала плохой?

Прежде чем предпринимать какие-то действия, нужно разобраться в своем собственном досье. В первую очередь необходимо понять, из-за каких данных КИ заемщика становится отрицательной.

Чаще всего здесь имеют место быть следующие причины:

  1. платежи вносились с задержкой,
  2. платежи вносить не в полном объеме,
  3. заемщик вовсе не выплачивал свой займ,
  4. клиент подавал большое количество заявок одновременно, и по многим из них был отказ,
  5. есть факт обращения банком в суд и в дальнейшем к судебным приставам,
  6. заемщик оформлял банкротство,
  7. банк передал неверные данные в БКИ.
Как восстановить кредитную историю?Как восстановить кредитную историю?

Как понять, по какой именно причине банки вам отказывают? Для этого необходимо проверить свою кредитную историю. Вполне возможно, что вы добросовестно оплачивали свои долги, и просто не знаете о том, что где-то была допущена ошибка, из-за которой теперь приходится получать отказы.

Каждый гражданин РФ имеет один раз в год право бесплатно сделать запрос в БКИ на получение своего досье. Как это сделать, подробно описано в этой статье. Если вы уже использовали такую возможность, либо данные вам нужно получить срочно, то узнать КИ можно платно в любом банке.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Что необходимо сделать заемщику?

Вы разобрались с причинами, по которым ваше досье отнесено к разряду проблемных? Тогда нужно заниматься исправлением своей репутации. Далее разберем некоторые наиболее популярные действия:

  • Просрочки и штрафы

В основном это, конечно же, постоянные просрочки по обязательным платежам, открытая задолженность по заему и не возвращенный кредит. При наличии большого количества негативных сведений в досье, оно будет считаться плохим, что создаст определенные проблемы при обращении за ссудами в финансовые учреждения.

Здесь все достаточно просто: необходимо закрыть все имеющиеся просроченные задолженности собственными силами, перекредитоваться, к сожалению, не удастся, рефинансирование оформить тоже. Если с закрытыми просроченными платежами еще есть небольшой шанс на одобрение, то с открытыми вам будут отказывать все.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

 Если вас интересует, можно ли получить ссуду при отрицательном отчете из Бюро, то ознакомьтесь с этой статьей.

  • Судебные разбирательства

Помимо этого плохой финансовый отчет может содержать наличие судебных дел между банком и заемщиком, а так же других денежных взысканий в судебном порядке, например, алиментов или квартплаты. В случае небольших просрочек банки все еще могут предоставить кредит. Во всех остальных случаях вероятнее всего Вам откажут.

Некоторые банки не обращают внимания на задержки по выплате задолженности сроком до 10 дней, так как клиент мог внести оплату заранее, но по техническим причинам могли происходить сбои или просто сам перевод долго шел. Банки, которые относятся к “проблемным” клиентам более лояльно, рассматриваем в этом обзоре.

Еще возможна ситуация, когда платеж поступил вовремя, но в КИ эта информация не отображается. Такое тоже бывает. Это может быть ошибка банка — ошибочно были поданы неверные сведения.

В таком случае нужно обратиться в банк или напрямую в бюро кредитных историй с заявлением и доказательством Вашей добросовестности как заемщика. То есть предоставить все чеки, где указана дата оплаты очередного платежа. БКИ обязано рассмотреть Ваше заявление в течение 30 дней. Инструкцию по исправлению ошибок в своем финансовом досье вы найдете здесь.

Что делать, если вы сами виноваты в ухудшении репутации?

При этом надо помнить, что данные в БКИ хранятся 10 лет, и просто закрытие долга не означает автоматического улучшения вашей истории. Вам необходимо приложить массу усилий, чтобы реабилитироваться перед кредитором.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Заменить существующие данные на совершенно новые законным способом нельзя. Вы можете только показать банкам свою добросовестность как заемщика только на новом примере. Купить, отредактировать, удалить кредитную историю невозможно, а вот исправить реально.

Сделать это можно только одним способом – брать новые займы и вовремя их возвращать в полном объеме. Каждая новая запись в вашем досье будет улучшать вашу репутацию, ведь зачастую банки смотрят только на записи последнего полугодия, а на более старые не обращает внимания.

Учтите, что Вам выгоднее брать минимальные суммы на небольшие сроки. Ведь к погашению кредита досрочно банки относятся не очень хорошо.

  1. Идеальным решением в такой ситуации будут небольшие заемы в микрофинансовой организации, которые тоже передают информацию в бюро. В том случае, если возврат кредита будет осуществляться на следующий день, то переплата будет совсем небольшой. О том, какие МФО выдают ссуды при просрочках, рассказываем по этой ссылке.
  2. Еще один способ предлагают некоторые банки. Это предоставление нескольких подряд услуг кредитования с поочередным увеличением суммы и уменьшению процентов. После своевременного закрытия подобных займов у Вас появится возможность пользоваться всеми услугами кредитования данного банка на стандартных условиях. К примеру, такая программа существует в Совкомбанке, она называется “Кредитный доктор”.

Таким образом, чтобы улучшить свою кредитную историю Вам необходимо зарекомендовать себя как добросовестного и обязательного плательщика. Но все же лучше не доводить до такой ситуации, когда банки начинают отказывать в предоставлении услуг кредитования.

Больше информации о том, как исправить свое финансовое досье, вы получите из этой статьи.

Как восстановить кредитную историю?Как восстановить кредитную историю? Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Как исправить кредитную историю, как исправить плохую кредитную историю бесплатно в банке

Как только первый кредит оформлен, на человека заводится кредитная история. Если своевременно не вносить платежи, она может стать отрицательной. Это негативно скажется, когда решите вновь получить кредит. Поэтому для многих актуален вопрос: как исправить кредитную историю.

Прежде нужно понять, как она формируется. Она состоит из трех разделов:

  • титульной,
  • основной,
  • дополнительной.

Первая часть включает личные сведения заемщика (информацию из паспорта, налоговый номер и СНИЛС). Основная часть включает сведения о том, где живет и прописан человек, является ли ИП, сведения о суммах и сроках займа, как были оплачены обязательства, были ли изменения в договоре и другие обстоятельства. В дополнительном разделе есть положения об организациях, которые подали сведения. Дополнительно о предприятиях, узнававших кредитную историю конкретного человека.

Поводом к плохой кредитной истории может стать:

  • нарушение сроков оплаты кредита,
  • плохое мнение о заемщике у специалиста кредитной организации,
  • предоставление недостоверной информации или неоригинальных документов.

Первая причина является одной из основных. У каждого финансового учреждения свой срок задолженности, который будет считаться критичным. У Сбербанка он составляет 180 суток, у большинства других – 30 дней. Даже при небольшой просрочке долга есть возможность попасть в «черный список» и перекрыть себе доступ к привилегиям.

Как исправить кредитную историю — порядок действий?

Сначала проверьте сведения, которые о вас уже собраны. Исправление кредитной истории будет необязательным, если она хорошая. Поэтому вы можете:

  1. обратиться в специальное бюро,
  2. прийти в банк,
  3. сделать запрос через интернет.

В последнем случае заходите на сайт специализированной фирмы, вводите паспортные данные. Дополнительно прикладывается скан паспорта, в том числе страница о прописке. Указываются и личные данные. Однако большинство компаний, работающих через интернет-порталы, предлагают платные услуги. Если хотите получить бесплатно онлайн, то посетите сайт Бюро кредитных историй. Бесплатно сведения предоставляются один раз в год.

Как исправить испорченную кредитную историю?

Еще один способ борьбы с испорченной историей — это ее оспаривание.

  1. Направьте в БКИ заявку о внесении изменений. Сделайте это лично или удобным способом, но с подписью или печатью нотариуса.
  2. Дождитесь ответа. На проверку уйдет не больше месяца. За это время сотрудник службы проверит предоставленные сведения. Но вы можете сами сократить срок, если укажите объективную причину, почему время рассмотрения должно быть уменьшено.
  3. Оспорьте в судебном порядке. Этот этап наступает в том случае, если полученный ответ не удовлетворяет вашему ожиданию.

Не доводя дело до суда, в Бюро исправят/ дополнят сведения, содержащие неточную или неполную информацию. Это актуально, если нет конфликта между финансовой организацией и заемщиком. Если дело дошло до более высоких инстанций, не стоит надеяться, что решение будет принято в вашу пользу, если были нарушены условия подписанного договора.

Как исправить кредитную историю банки

Другие способы исправления кредитной истории

Многих интересует, как исправить кредитную историю бесплатно по фамилии? Отдельные финансовые учреждения лояльно относятся к заемщикам. Главное условие – предоставить доказательства о возможности пересмотра сложившейся ситуации. К таким финансовым учреждениям относится:

Сотруднику этих банков необходимо предоставить официальные бумаги об оплате счетов за последние несколько месяцев. Это могут быть даже коммунальные счета, оплаченные вовремя. Придется подготовить справку о зарплате с последнего места работы. Если вы будете соответствовать всем требованиям, то банк может не принять во внимание вашу плохую кредитную историю.

Если просрочка была по объективным причинам, то докажите это. Для этого предъявляются справки, по которым становится понятна причина несвоевременной уплаты кредита. Это может быть справка о болезни, попадание под сокращение или задержки заработной платы. Вопросы в таких ситуациях решаются индивидуально.

Если выявили, что в истории написано о займах, которые вы не брали, сразу обратитесь в полицию и напишите заявление в БКИ. В течение месяца данные должны быть исправлены. Если этого не произошло, смело обращайтесь в суд.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

00

2 819 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ruЯндекс.Дзен bankiros.ru

Предыдущая статья

​Пенсионный кредит

Следующая статья

Полная стоимость кредита — формула, порядок расчета

способы бесплатно исправить кредитную историю

Кредитно-финансовое учреждение решает вопрос об одобрении заявки на кредит не только исходя из уровня доходов потенциального заемщика, но и его кредитной репутации. Если по разным причинам допущены просрочки, претендовать на новый заем будет проблематично, но реально. Важно четко следовать рекомендациям, как исправить кредитную историю, если не дают кредиты, и в последующем не допускать нарушений соглашения с банком.

Плохая история заемщика: причины появления

Заемщик не всегда понимает, как соблюдение всех пунктов договора влияют на его репутацию. История кредитополучателя будет рассматриваться банком как негативная по таким факторам:

  • несвоевременность платежей по графику — в этом случае у каждого кредитора собственные критерии уровня критичности просрочки; наличие непогашенных просроченных обязательств в полном или частичном объеме;
  • открытое судебное производство, где соискатель займа выступает ответчиком.

Причинами повисшего долга или нарушения графика могут стать программно-технические особенности проведения платежей или ошибки самих банковских специалистов. Все это тоже влияет на формирование отрицательной картины клиента как заемщика и для того, чтобы такой факт не отразился на КИ, потребуется обратиться с заявлением в банк с приложением оригинала и копии платежных документов.

После рассмотрения заявки при отсутствии вины гражданина банк сам устраняет допущенную оплошность. Таким образом, если гражданин планирует обращаться за новым кредитом, то исправление кредитной истории становится актуально в любом случае вне зависимости от причин ее образования.

Способы улучшить кредитную историю через другой заем

Среди вариантов, как восстановить кредитную историю, есть способ исправления ситуации через получение средств в долг у кредиторов, менее требовательных к репутации соискателя займа. Досье кредитополучателя пополняется в обратной хронологии, и последние сведения отражаются в начале истории. Поэтому задача, как поправить кредитную историю, сводится к тому, чтобы досье открывалось с положительной информации о своевременно погашенных обязательствах.

Потребительский кредит

При заявке на заемные средства для потребительских целей для улучшения своей кредитной истории необходимо найти банк, готовый прокредитовать клиента с подпорченной репутацией. Надо понимать, что кредитор в этом случае предложит повышенные проценты и может потребовать еще участия поручителей. Для исправления кредитной репутации достаточно взять небольшую сумму на короткий срок и аккуратно платить в соответствии с условиями. Рекомендуется для полноты эффекта проделать операцию по заключению нового договора 2–3 раза.

Кредитная карта

При том, что проценты по кредиткам, как правило, высокие, этот вариант будет наименее затратным, если картой грамотно пользоваться. Карты сегодня выпускаются на гибких условиях, когда предоставляется длительный льготный период без начисления процентов при совершении безналичных расчетов. Активное пользование открытым кредитным лимитом и своевременное пополнение карты продемонстрирует платежеспособность гражданина.

Предложений по картам много, и кредитно-финансовые организации лояльны к претендентам, поэтому пользование кредиткой станет хорошим способом улучшения КИ. Удобно картой воспользоваться и для реальных приобретений. Главное — своевременно рассчитываться, внося сумму, необходимую к уплате к определенному сроку до завершения льготного периода.

Заем в МФО

Микрофинансовые организации менее требовательны к соискателям, и вероятность получить деньги в долг высока, в том числе для лиц с серьезными нарушениями при обслуживании прошлых кредитов. МФО одобряют заявки большинству соискателей, но стоимость кредита обходится дорого: предлагаемые ставки доходят до 2% в день. Желательно для ускорения исправления кредитной истории получить таким образом несколько займов. Выгодно сотрудничать с одной организацией, чтобы получить скидки на следующую выдачу. Чтобы уменьшить свои процентные расходы, полученные в МФО средства можно разместить на депозит.

Приобретение товара в рассрочку

Улучшение кредитной истории с помощью приобретения товара на условиях рассрочки — практичный и доступный вариант. Для планирующих покупки такой способ решает сразу две задачи:

  • окупается нужный предмет, который оплачивается частями;
  • исправляется репутация перед банками при условии, что соблюдаются все сроки и суммы платежей.

Удобно воспользоваться для этих целей и специальной картой рассрочки — банковским продуктом, набирающим больший оборот в финансовой и торговой сферах.

Кредит под залог

Под дополнительные гарантии банки предоставляют кредиты клиентам и с неблагонадежным досье. Для этого потребуется предоставить залог от себя лично или найти лицо, способное предоставить ликвидное имущество в соответствии с требованиями конкретного банка.

Способы улучшения кредитной истории при отказе в кредите

Случается, что не удается воспользоваться ни одним из выше описанных способов и заявку на новый заем не одобряют. Тогда придется продумать иные пути, решая комплексно проблему, как улучшить кредитную историю, если она испорчена. Для восстановления положительной кредитной характеристики потребуется время.

Рефинансирование старого долга

Прежде всего надо погасить просроченный долг. Ряд банков предлагают систему рефинансирования, благодаря которой в одном месте аккумулируются несколько кредитов, включая просроченные. График погашения продумывается с учетом всех новых обстоятельств — суммы, ставки, финансового положения клиента.

Открытие вклада в банке

Эффективный путь, как восстановить кредитную историю и зарекомендовать себя перед банком финансово благонадежным клиентом, — это открыть вклад в банке-кредиторе. Если имеются определенные накопления, которые регулярно пополняются, такой вариант уверенно сформирует хорошую репутацию платежеспособности лица.

Своевременность оплаты любых счетов

Отсутствие иных долгов (коммунальные платежи, штрафы ГИБДД, налоги, алименты) также работает положительно на репутацию клиента. Их наличие быстро проверяется, поэтому благонадежность подтверждается общей картиной физического лица как плательщика по всем основаниям.

Траты по доходам

Если стараться не залезать в долги и жить по средствам, то можно обойтись и без займа. Что такое дебет и кредит простым языком мы уже рассказывали ранее. Планирование расходов сообразно имеющимся доходам позволит организовать собственный бюджет и тратиться в пределах намеченных объемов без необходимости излишний приобретений. .

Если без займа не обойтись, продумайте необходимость расходов — на какие цели предполагается потратить кредит. Изучите предложения нескольких банков и сравните стоимость кредита исходя из разных условий: ставка, срок, график погашения. Используя кредитный калькулятор на сайтах финансовых учреждений, можно самостоятельно просчитать сумму к выплате и оценить заранее свои возможности. Своевременное возмещение кредита, который вам будет по карману, только положительно поработает на вашу репутацию.

Спецпрограммы банков

Решение, как изменить кредитную историю, предлагают зачастую и самими финансово-кредитные учреждения. Банки располагают программы по восстановлению положительной картины досье клиента. Многоступенчатость кредитования, начиная от минимума выдачи до крупного лимита, дает возможность гражданину реабилитироваться перед кредиторами. От успешности прохождения спецпрограммы зависит оптимальность последующих заемных условий.

Как исправить кредитную историю, если в ней ошибка

Не исключены ситуации, когда негативная картина сформирована по вине банковского исполнителя или по техническим причинам. Как восстановить кредитную историю в таком случае?

Инструкция по исправлению кредитной истории:

  1. Отыщите свое досье.
  2. Это можно сделать c помощью Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ): Самый удобный способ — получить в банке код субъекта кредитной истории, который затем вводится на сайте Банка России. С помощью кода вы узнаете, в каком из БКИ хранится ваше досье.

  3. Запросите информацию в БКИ.
  4. Потребовать доступа к своему кредитному досье вы можете при личном визите в БКИ, либо с помощью письменного запроса. По законодательству РФ, любой гражданин имеет право раз в год бесплатно познакомиться со своей кредитной историей (за плату это можно делать хоть каждый месяц).

  5. Найдите уважительные причины для изменения вашей кредитной истории.
  6. Просто так «улучшить» кредитную историю нельзя. Для того, чтобы в кредитное досье были внесены изменения, необходимы уважительные причины. Например, неполные или неточные сведения об истории ваших платежей, а также ошибки в персональных данных.

  7. Напишите заявление в БКИ и ждите письменного ответа.
  8. По закону, вы можете подать в БКИ заявление о внесении изменений в кредитную историю. БКИ в течение месяца со дня получения заявления обязано провести проверку. В ходе проверки направляются запросы в банки, подававшие сведения. По итогам БКИ либо исправляет вашу историю, либо предоставляет мотивированный письменный отказ.

  9. Если получен отказ — обращайтесь в банк с претензией.
  10. БКИ не проводит повторных проверок. Если вам отказали в изменении кредитной истории, но вы твердо уверены, что сведения ошибочны, берите дело в свои руки. Соберите подтверждающие документы и обратитесь с претензией в банк, подавший неверную информацию. Ваше заявление обязаны принять. Если банк признает вашу правоту, он либо повторно направит сведения в БКИ, либо выдаст письмо-подтверждение, что та или иная информация в кредитном досье подлежит изменению.

Если и это не поможет — остается суд. В суд надо будет представить те же документы, что и в банк, и хорошо, если ваши интересы защитит профессиональный юрист.

Ни в коем случае не обращайтесь по объявлениям с предложением исправить кредитную историю. Вас просто «разведут» на деньги, предоставив ложный кредитный отчет. Но «подмоченная» кредитная история останется без изменений. Гораздо разумнее идти законным путем.

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт


Как исправить кредитную историю бесплатно: практические советы 

Первым делом, что делают банки и микрофинансовые организации при рассмотрении заявки на кредит – изучают финансовую историю клиента. На нее влияет множество факторов, и она формируется автоматически, в зависимости от количества действующий и закрытых кредитов, а также своевременности внесения обязательных платежей. Плохая кредитная история — не приговор и ниже мы рассмотрим, как исправить кредитную историю бесплатно.

Как формируется кредитная история

картотека кредитных историй картотека кредитных историй

КИ включает в себя несколько важных частей

Кредитная история (КИ) – это статистика, формирующаяся на основе выполнения субъектом кредитного договора.

Она включает в себя три основные части:

  1. Титульную, в которой содержится обща информация о человеке – ФИО, копии документов, удостоверяющих личность.
  2. Основную, где указано количество кредитов как закрытых, так и действующих и сроки их погашения.
  3. Дополнительную, в которой есть данные о кредиторе или кредиторах, которые кредитовали данного заемщика.

Вся информация по заемщику хранится в бюро кредитных историй. Это организация, которая сотрудничает со всеми банками и финансовыми организациями.

Пописывая договор на займ, клиент сам дает добро для передачи информации в бюро, где она постоянно обновляется, в зависимости от поведения заемщика. То есть, если он добросовестно выполняет свои обязанности, история у него чистая и прозрачная, а если нет – плохая.

Почему история может стать плохой, основные причины

На качество банковской истории влияют, в основном, три фактора:

  1. Частота обращения в банки и МФО за займами свидетельствует о том, что человеку сильно нужны деньги и он без разбора подает заявку везде. Если с последнего отказа прошло меньше 30 дней, то вероятность одобрения – 1%. Исключением из правил являются клиенты, которые подают одновременно несколько заявок на ипотеку или под залог движимого и недвижимого имущества (это гарантия возврата средств).
  2. Просрочки платежей фиксируются вплоть до 1 дня, поэтому чтобы их не возникало, лучше платить кредит за несколько дней до положенного срока. В банке фиксируется каждый платеж. Если заемщик добросовестно вносит средства и имеет 1-2 просрочки, это не портит его историю.
  3. Микрозаймы, которые выдают не банковские учреждения, а микрофинансовые организации. Они отличаются тем, что выдают деньги практически всем, без отказа, вне зависимости от возраста, работоспособности и т.д. Основная характеристика МФО – огромные проценты от 1 до 7% в день.

Банки таких клиентов рассматривают с опасностью, потому что ни один надежный заемщик, который умеет планировать свои расходы не возьмет кредит под 600% годовых. Исключения есть, и они рассматриваются в индивидуальном порядке.

Можно ли исправить кредитную историю?

папки с кредитными историями папки с кредитными историями

КИ можно улучшить несколькими способами

На финансовую историю кроме вышеописанных факторов влияют:

  1. Работоспособность и наличие работы. Безработным тяжело получить кредит, тем более на большую сумму. Мамам в декрете также отказывают из-за того, что они временно не платежеспособны.
  2. Возраст клиента играет важную роль. Банки не кредитуют студентов и не всегда выдают средства пенсионерам. Они предпочитают возрастную категорию от 23-26 лет и до 50-55. Это связанно с трудоспособностью. Чаще такой возрастной категории займы выдают МФО. Но, как выше писалось, каждая ситуация рассматривается банком в индивидуальном порядке.
  3. Семейное положение. Считается, что у семейного человека большая кредитоспособность, потому что по статистике в семье работает несколько человек, от чего и общий доход выше.

Все эти факторы влияют на КИ, в которой указано текущее семейное положение место работы и другие факторы. Если клиенту было отказано в кредите однажды, это не значит, что при повторном обращении будет снова отказ. Банк проверяет изменения в семейном положении, работе, и заново рассматривает заявку.

Таким образом, КИ улучшить можно. Кроме того, при испорченной истории можно брать небольшие кредиты или оформлять кредитные карты, средства на которых необходимо своевременно погашать, чтобы банк видел регулярную платежеспособность.

Данные в Бюро хранятся на протяжении 10 лет по каждому клиенту. По истечению этого срока история автоматически обнуляется.

Способы улучшения КИ

При необходимости, репутацию перед банками можно улучшить для этого есть несколько способов:

  1. Часто портится мнение о заемщике из-за просрочки платежей. Они иногда бывают не по вине клиента, а из-за поломки техники или сбоя в системе. Если из-за этого возникает просрочка в 1-3 дня, нужно выяснить, подал ли банк данные в Бюро. Если нет – хорошо и ничего страшного, а если да, нужно собрать чеки и документы, чтобы аннулировать эту просрочку, случившуюся не по вине клиента. Совет: при оплате через терминалы лучше сразу звонить своему оператору и говорить, что деньги на счет положены, чтобы потом не возникало никаких вопросов.
  2. Сложнее исправить просрочку от 30 дней. При этом делается в Бюро пометка о длительной задержке платежа, но ее можно исправить, заплатив долг и проценты. Чтобы выровнять историю в БКИ, рекомендуется взять небольшой займ в другом банке и своевременно его платить. Не нужно вносить сумму раньше срока, лучше следовать кредитному графику чтобы доказать банку свою дисциплинированность.
  3. Если просрочка длительная, на нее начисляются проценты и сумма значительно возрастает и становится практически неподъемной. В таком случае разумно нанять юриста, и в законном порядке сделать реструктуризацию, при которой рассчитается тело кредита заново и клиенту выдастся удобный график погашения. При его исполнении КИ улучшается, но в этом случае, строго запрещено допускать даже технические просрочки.

Свою КИ можно проверить самостоятельно с помощью скоринга. Услуга действует со всех банков и это можно сделать в режиме онлайн с телефона или компьютера. Она не бесплатна, но позволяет оценить свой рейтинг среди заемщиков.

Кредитная карта – один из лучших инструментов улучшения КИ. Многие банки выдают карты с небольшими суммами даже клиентам с не очень чистой историей. Благодаря льготному периоду можно пользоваться деньгами без процентов, но при этом улучшать свое положение в глазах банка.

Когда нельзя исправить историю платежей?

нельзя исправить кредитную историю нельзя исправить кредитную историю

КИ уже нельзя исправить, если информация передана коллекторам

Если клиент запоздал с оплатой на 1-2 дня, это называется «техническая просрочка», и, как правило, не портит КИ. Если же средства не поступают 3-5 дней, работники банка начинают звонить клиенту, чтобы напомнить об обязательном платеже.

Если клиент идет на контакт, то оператор предлагает варианты решения проблемы, если нет возможности у заемщика в срок погасить долг.

Если же он уклоняется от разговоров или хамит, финансовое учреждение обращается к коллекторам, после чего кредитные записи исправить в 99% случаев не получится.

В подведении итогов нужно отметить, что КИ – статистика хрупкая и испортить ее можно за несколько дней, а исправлять придется несколько лет. Чтобы оставаться добросовестным банковским клиентом и заемщиком нужно своевременно платить по счетам или обращаться в банк при возникновении форс-мажора.

Банку выгоднее помочь оплатить кредит, поэтому он может дать отсрочку или сделать реструктуризацию, которая не отразится в бюро финансовых историй.

Видео о том, как можно исправить историю кредитов бесплатно: 

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Как восстановить кредитную историю в банке: проверенные способы

Несвоевременная выплата кредитов влечет за собой различные штрафы и порчу вашей статистики как заемщика. С такими проблемами в следующий раз взять деньги у банка будет очень сложно. Чтобы воспользоваться услугой организации по выдаче денег повторно, нужно знать, как исправить плохой рейтинг. Определенные мероприятия помогут вам снова стать хорошей кандидатурой для выдачи займа. Приведение рейтинга в норму может стать сложным процессом, но оно необходимо для дальнейших перспектив.

Статьи по теме

Как узнать свою кредитную историю

Прежде чем начать мероприятия по изменению ситуации, нужно решить, как узнать, испорчена ли кредитная история. Для этого есть несколько способов:

Сервис онлайн-проверкиСервис онлайн-проверки
  1. Подать заявку в Бюро Кредитных историй самостоятельно. Сделать это сможете по паспорту, предъявив его в ближайшее отделение компании. Список таких организаций возможно найти на сайте Центрального Банка России.
  2. Отправить заявку с помощью нотариуса. Через пару недель получите ответ на свое письмо из БКА.
  3. Обращение в финансовую компанию за займом может повлечь отказ в случае, если у вас неподходящий рейтинг. Свое решение специалист должен обосновать, выдав документ заемщику.
  4. Еще один способ, как посмотреть кредитную историю – использовать онлайн-услуги. Есть специальные компании, предлагающие их за определенную плату. Однако многих интересует, как узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет. Компании, в которых имеются подобные сервисы, следующие:
  • Центральный каталог кредитных историй
  • Национальное БКИ;
  • «Эквифакс» .
Сайт БКИСайт БКИ

Способы восстановления кредитной истории

Инструкция, как можно восстановить кредитную историю:

  1. Прежде всего займитесь выплатой задолженности перед кредитором. Погасить ее придется в полном объеме, включая проценты и штрафы за просрочку.
  2. Осуществив это, возьмите несколько займов на небольшую сумму. Сделать это можете, взяв деньги в отделениях микрофинансирования или покупая бытовую технику.
  3. Платежи по мелким долгам вносите строго вовремя или погасите досрочно заем.
  4. Как восстановить кредитную историю в банке? Обратитесь за небольшим займом в организацию, где планируете брать в долг. При этом учтите, что такую просьбу может удовлетворить только коммерческое учреждение. Государственные, например, Сбербанк, при неудовлетворительном рейтинге денег не выдают.
  5. Вам предстоит доказать, что можете осуществлять регулярные платежи. Для этого предоставляются квитанции об оплате коммунальных услуг за несколько лет. Прежде чем их приложить к документации, убедитесь, что не допускали просрочек по этим выплатам.
  6. При заключении договора предоставьте залог, сведения о том, что у вас стабилен доход. Подойдет регулярно оплачиваемая работа. Как вариант – найдите хорошего, платежеспособного поручителя.
Программа «Кредитный доктор» от СовкомбанкаПрограмма «Кредитный доктор» от Совкомбанка

Есть банки, которые предлагают свои услуги по коррекции рейтинга. Например, «Совкомбанк» имеет специальную программу «Кредитный доктор», которой вы можете воспользоваться при соблюдении определенных условий. Если порча рейтинга произошла не по вашей вине, вы имеете право доказать это с помощью судебного разбирательства. Важно проследить, чтобы вы не попали в поле деятельности мошенников. Не пользуйтесь предложениями по очистке кредитного рейтинга, за которые придется платить (например – за коррекцию личных данных).

Видео: как восстановить положительную кредитную историю в банке

Просмотрев отчет, обнаружили, что рейтинг испорчен? Приготовьтесь к тому, что восстановление займет немало времени. Банки не всегда охотно занимаются недобросовестными заемщиками. Исправление накопленной истории реально, но только при содействии коммерческой финансовой организации. Главное правило мероприятия – сделать вывод из прошлого опыта. Избегайте просрочек при получении небольших сумм денег или в специальных банковских программах. Посмотрите видео и вооружитесь сведениями на будущее.

titleКак исправить свою кредитную историю

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим! Рассказать друзьям:

Что делать если кредитная история испорчена: как «реабилитировать» заемщика

 

Наличие просрочек или непогашенных долговых обязательств в момент подачи заявки на кредит, как правило, становится поводом для отказа. Но всегда остается выход: ряд компаний и частных лиц выдает деньги даже тем заемщикам, которые оценены как «неблагонадежные». Это отличный способ исправить предыдущие ошибки, улучшить историю и получить больше кредитных возможностей в дальнейшем. Разберемся со всеми тонкостями и ответим на вопросы: как портится кредитная история, где взять деньги, если за спиной штрафы и просрочки, как улучшить положение и выбраться из «безнадежных долгов» по кредитам.

Что делать, если кредитная история ипорчена

Как может быть испорчена кредитная история

В статье мы рассмотрим не только самые очевидные, но и весьма неожиданные факторы, которые влияют на качество кредитной истории пользователя. Отметим сразу, что речь пойдет не о тех заемщиках, которые систематически нарушают условия договора. Мы говорим о среднестатистическом пользователе займов и кредитов, который пытается понять, что делать, если испорчена кредитная история. Оказывается, что даже ответственный гражданин может обнаружить, что данные, хранящиеся о нем в бюро кредитных историй – далеки от идеала. Так в чем же может быть дело и от чего портится мнение о кредитной благонадежности человека?

Основные негативные факторы таковы:

Просрочки.

В бюро кредитных историй фиксируются любые просрочки пользователя: и те, которые набегают после завершения кредитного срока (если займ не погашен вовремя), и те, которые отмечаются при выплате долговых обязательств частями (ежемесячно или раз в две недели). При этом наибольшее значение играет суммарное количество дней просрочки по каждому отдельному кредиту.

Так, если клиент взял большую сумму – график выплат расписан на несколько лет. Если в течение этого срока он задержал два платежа на тридцать дней, его история будет лучше, чем у заемщика, который в тех же условиях задерживал выплаты десять раз по пять дней.

Отметим, что «критическим» показателем просрочки считается 90 дней. Заемщик, не погасивший задолженность в этот срок, считается безнадежным – и это огромный минус в кредитную историю. Банки предпочитают не обслуживать таких клиентов.  

Баланс на кредитной карте.

Кредитная карта в некотором смысле – лакмусовая бумажка для проверки платежеспособности. Если баланс на ней достигает нуля, и задерживается на этой отметке в течение длительного времени, клиент считается не слишком благонадежным.

Пользователям кредитных карт рекомендуется сохранять на балансе не менее 20-30% от предоставляемой по условиям кредита суммы.

Большое количество кредитов.

Если у клиента несколько кредитов, которые действуют одновременно, а не успешно погашены в прошлом, банки относятся к заемщику с недоверием. Такой подход сигнализирует о безответственности: если человек легко и часто берет взаймы, он, скорее всего, недостаточно дисциплинирован в финансовых вопросах. Кроме того, наличие нескольких одолженных в банках и МФО сумм может указывать на то, что человек находится в долговой яме, и берет деньги, чтобы закрыть кредиты, подходящие к завершению.

Несколько заявок на кредит или займы, отправленных одновременно/в короткий промежуток времени.

В БКИ фиксируются данные не только о выданных, погашенных и просроченных займах, но и о заявках, отправленных человеком. Так, когда клиент обращается в банк с просьбой о кредите, учреждение посылает запрос в бюро, чтобы получить кредитную историю гражданина. Каждый такой запрос фиксируется в досье. Чем больше таких отметок наблюдается в кредитной истории, тем ниже доверие финансовых учреждений к заемщику.

Поручительский статус.

Если человек выступает чьим-либо поручителем при оформлении кредита, это негативно сказывается на его собственной КИ: статус поручителя делает клиента в глазах банка менее платежеспособным, поскольку он уже несет долговые обязательства наряду с тем, за кого поручился.

Досрочное погашение займов.

Многие считают, что досрочное погашение – признак ответственности и дисциплинированности. С точки зрения самого заемщика – это действительно так. А вот для банков и МФО такой ответственный клиент далеко не самый желанный. Когда человек погашает свои долговые обязательства раньше времени, кредитор или займодавец теряет деньги, которые мог бы получить с процентами за полный срок использования средств. «Неудовольствие» банка отражается минусом в кредитном досье.

Ошибки в кредитной истории.

Иногда случается так, что заемщик уверен в том, что кредит погашен. Но остается неуплаченной какая-то мелкая комиссия. В связи с этим кредитные обязательства не закрываются, и процент продолжает капать. Бывают и такие случаи, когда информация от банка к БКИ приходит с задержкой (по закону банк должен подать информацию в течение 10 дней), и в таком случае клиенту может быть записана несуществующая просрочка. Потому важно время от времени проверять свою КИ, отправляя запрос в бюро, и решать спорные ситуации, пока сумма ошибочного долга не испортила вашу историю

Кредитная история испорчена – что делать и где взять взаймы

Если кредитор отказал в предоставлении средств, ссылаясь на отрицательную кредитную историю, не стоит паниковать. Остается несколько способов довольно оперативно получить необходимые деньги.

  1. Оформить кредитную карту. В этом случае банки, как правило, требуют от клиента минимум информации и не запрашивают справку о доходах.
  2. Обратиться в МФО за займом. Некоторые сервисы акцентируют внимание пользователя на том, что принимают заявки о лиц с плохой кредитной историей.
  3. Занять деньги у частного лица. В сети довольно много сайтов, выполняющих роль посредника: одни пользователи готовы одолжить средства, другие – занять. Выбирая этот способ получения денег в долг, важно принять все меры предосторожности: написать расписку и заверить ее у нотариуса в присутствии сторон.
  4. Взять кредит, оставив залог. Например, популярный вариант – ломбарды. Здесь важно ознакомиться с условиями и изучить договор, обратить внимание на проценты и срок действия займа.

Отметим, что возможность получить необходимые средства нисколько не улучшает кредитную историю, если задолженность не будет погашена в срок.

Что делать если кредитная история испорчена: советы профессионалов

Если кредитная история испорчена, очень важно заняться ее «реабилитацией», а не пускать все на самотек. Просрочки и задолженности по кредитам и займом могут не только помешать оформить новый кредит, но также обернуться потерей денег при уплате крупных штрафов и даже судебными разбирательствами.

Мы расскажем, как восстановить свою кредитную историю и избежать долговой ямы.

  1. Найти корень проблемы. Для этого нужно:
    • Узнать, в каком БКИ хранится ваше досье, обратившись на сайт Банка России;
    • Запросить свою историю в бюро.
    • Изучить досье на предмет корректности данных.
    • Пройти процедуру исправления КИ.

Если в инциденте, повлиявшем на ваш кредитный статус, виноват банк, то именно это учреждение обязано предоставить новые сведения, согласно с которыми бюро исправит историю.

  1. Вести диалог с кредитором/займодавцем. Если вы задерживаете выплату в результате независящих от вас обстоятельств (расформирование отдела и потеря работы, госпитализация и т.д.), следует предоставить документальные подтверждения в банки или МФО и согласовать условия реструктуризации выплат. Таким образом вы сможете выплачивать деньги по удобному графику и реабилитировать собственный статус в качестве заемщика.
  2. Ответственно подходить к условиям текущего кредита или займа. Важно правильно распорядиться своими средствами и вовремя вносить периодические платежи (или единый платеж в конце срока). Успешное погашение долговых обязательств улучшает кредитную историю.

Некоторые МФО предлагают услуги по улучшению плохой кредитной истории: пользователь может оформить минимальный заем и погасить его вовремя по условиям договора. Несколько таких манипуляций – и досье в БИК выглядит значительно лучше.

Тем не менее, профессионалы не советуют брать кредиты на погашение кредитов, это только усугубит ситуацию. Лучше уточнить возможности клиента в ходе работы с кредитором/займодавцем. Например, многие микрофинансовые сервисы позволяют продлить срок использования заемных средств, что не сказывается на истории. Лучше оплатить несколько дополнительных дней, чем брать дополнительные средства на погашение в другой организации. Как мы и говорили ранее, частая подача заявок портит досье в БКИ.

Вывод

Проблемы с кредитной историей могут возникнуть у любого, даже самого ответственного заемщика по причине ошибок банков или других факторов. Но это не приговор. Даже с испорченным досье можно получить деньги взаймы, а свою репутацию – исправить. Главное – не затягивать и не пытаться погасить задолженности за счет новых взятых в долг средств, чтобы не усугублять ситуацию.