Как правильно выбрать банк для ипотеки под определенного застройщика: Определяемся с выбором ипотечного банка – Как выбрать банк для ипотеки в 2020 году

Содержание

Как выбрать банк для ипотеки

Как выбрать банк для ипотеки

Решить квартирный вопрос – архиважная и сложная задача. Собственное жилье – мечта большинства людей, которые его не имеют. Накопить достаточную сумму проблематично и на ум приходит единственно возможное решение – взять ипотечный кредит, перестать обогащать арендодателя съемной квартиры и платить за свою недвижимость. Решение верное и финансово обоснованное — зачем вкладывать деньги в чужую недвижимость, когда можно создать собственный домашний очаг, где все будет радовать: от мебели до отделки. Согласно статистике более двух третей сделок, связанных с куплей-продажей недвижимости проходят с привлечением средств ипотечного кредитования.

Ипотечные кредиты дают возможность реализовать мечту о собственном доме здесь и сейчас, но от правильного выбора объекта недвижимости и банка, предоставляющего кредит, зависит финансовое благополучие, спокойная и стабильная жизнь на десяток лет вперед. Как избавиться от страха перед ипотечным кредитом, максимально защитить себя от финансовых неприятностей, сохранить уверенность во времена кризисов и экономической стагнации, и не попасть в зависимость к банку-кредитору расскажем в этой статье.

Выбираем недвижимость

От правильного выбора объекта недвижимости зависит, не только насколько комфортно и счастливо вы будете жить, но и решение банка о выдачи необходимой суммы ипотечного кредита. Выбор высоколиквидного жилья на вторичном рынке или покупка новостройки позволит получить более выгодный кредит и застраховать себя в случае различных финансовых проблем. При невозможности выплачивать ипотечные взносы, такое жилье можно быстро продать и закрыть кредит, избежав общения с судебными приставами и юридическим отделом банка.

При выборе новостроек необходимо особенно тщательно подходить к выбору застройщика, не поленитесь проверить все документы, сертификаты и лицензии. Ознакомьтесь с проектной декларацией, часто в ней можно найти очень много полезной информации о застройщике. Выбирайте застройщика с большим опытом в строительстве и девелопменте, ориентируйтесь на сданные объекты и оценки деятельности компании на форумах. Есть смысл пообщаться с жильцами в сданных объектах, проведя несложные маркетинговые исследования, вы получите максимально информативную картину о застройщике.

Выбираем банк для ипотеки

Как выбрать банк для ипотеки

Итак, жилье выбрано, теперь стоит выбрать банк, который предоставит ипотечный кредит. Крупные девелоперы сотрудничают с проверенными банками и предлагают ипотеку. Условия кредитования могут отличаться, но лучше выбрать аккредитованный банк, который сотрудничает с девелопером проекта.

По законодательству, минимальная сумма, которой должен располагать заемщик для первого взноса по ипотечному кредиту, равна 30% от стоимости жилья. Некоторые банки самостоятельно снижают, установленный Законом минимум и предоставляют кредиты с начальным взносом от 15%, но при этом с более высоким годовым процентом.

Основные критерии в выборе банка, основываются на следующих принципах:

  • процентная ставка;
  • скрытые платежи;
  • возможность использования льготных сертификатов — материнского капитала, программы поддержки молодых семей или военной ипотеки;
  • размер штрафных санкций;
  • срок кредитования и размер первоначального взноса;
  • возможность досрочного погашения кредита;
  • доступность банковских отделений и возможность оплачивать ежемесячные взносы онлайн.

Давайте рассмотрим каждый пункт в отдельности. Процентная ставка – основной критерий при выборе ипотечного кредита, но все понимают, что банки не хотят упускать свою прибыль, соответственно зачастую низкая ставка компенсируется скрытыми платежами, платой за рассмотрение или выдачу кредита, дополнительными условиями и другими неприятными сюрпризами, которые в итоге сделают процент по ипотеке, существенно выше. Поэтому главный совет – внимательно читайте кредитный договор, особенно, те места, которые написаны мелким шрифтом. Лучше всего отнести договор опытному стороннему юристу или финансовому консультанту, потраченные на консультацию средства могут избавить от больших проблем.

Размер штрафных санкций должен быть прописан в договоре, во всех мельчайших подробностях. Банковские юристы часто прибегают к сложным схемам по взиманию штрафов, поэтому важно досконально разобраться, как будут происходить расчеты задолженности. Не надейтесь, что с вами такого точно не случится — кредит берется на долгий срок, а спрогнозировать будущее с вероятностью 100%, еще никому не удавалось.

Наличие возле вашего дома филиалов банка, удобный график их работы или возможность оплачивать ежемесячный взнос по интернету — дополнительные и немаловажные моменты. Всего один день просрочки по платежам может обернуться испорченной кредитной историей.

Правильно оцениваем свои силы

Как выбрать банк для ипотеки

Желание стать владельцем собственной недвижимости не должно мешать рациональному мышлению и правильной оценки собственных сил и возможностей. Не стоит рассчитывать на повышение в будущем заработной платы. Оценивать свою кредитоспособность нужно исходя из реального положения дел на сегодняшний момент.

Многие семьи берут ипотеку, выплаты по которой составляют около 70% бюджета. Эти кабальные условия, рано или поздно, приводят к плачевным последствиям — спустя какое-то время погашать вовремя платежи становится невозможно и все мечты разбиваются о неразумное решение — взять больше, чем реально способны платить.

Еще одно правило: выбирайте жилье, которое вы в состоянии оплачивать. Всем хочется сразу переехать в 200 метровые хоромы, но улучшать жилищные условия лучше постепенно. Начните с необходимого минимума, выплатите по купленной квартире кредит, создайте хорошую кредитную историю и приобрести следующее, более комфортабельное жилье, станет намного проще.

Готовим документы для банка

Важно правильно подготовить документы для банка. От того насколько правдивая и полная информация будет предоставлена, зависит сумма и условия кредитования.

Основные факторы, по которым банк принимает решение о выдачи ипотечного кредита:

  • размер официальной «белой» зарплаты: как правило, сумма выплат по кредиту не должна превышать 30% от общего официально подтверждённого дохода семьи;
  • наличие недвижимости и другого ликвидного имущества;
  • возраст заемщика: наиболее предпочтительной является возрастная категория от 25-50 лет;
  • чистая кредитная история.

Рассказ обо всех нюансах ипотечного кредитования мы продолжим в следующих статьях, старайтесь следить за новыми публикациями на сайте. Надеемся, что предоставленная информация поможет в выборе правильного и надежного банка, и вы станете счастливым обладателем собственных квадратных метров.

 Комментарии

Как выбрать банк для ипотеки

Вы определились с квартирой, которую собираетесь купить в ипотеку. Время выбирать банк. Чаще всего, заемщики смотрят только на размер ставки. Однако при таком подходе легко пропустить другие важные факторы. Ловите пять советов, на что еще обратить внимание.

Первый

Выбирайте крупные банки, которые давно работают на ипотечном рынке. Проверьте, на сайте банка, есть ли у него лицензия Центробанка РФ. Погуглите, не участвовал ли он в уголовных делах. Почитайте публикации в СМИ с упоминанием банка. Например, во вкладке «новости» поиска от «гугла».

Второй

Ставка по ипотеке – это не вся стоимость кредита. В нее входит оплата услуг оценщиков и страховщиков, комиссия банка и другие платежи, прописанные в договоре мелким шрифтом. Банк с более низким процентом по ипотеке может оказаться менее выгодным по сумме услуг. У каждого банка есть техподдержка, в том числе и онлайн-консультанты. Попросите посчитать полную стоимость кредита для вашего конкретного случая.

Третий

Если вы участвуете в зарплатном проекте какого-либо банка, в первую очередь обратите внимание на него. В каждом банке есть спецпредложения по ипотеке для постоянных клиентов. Часто такой кредит дешевле, чем ипотека на общих основаниях. Кроме того, в собственный зарплатный банк подавать заявку гораздо проще – не требуется справка о доходах и необходимый стаж работы снижен. 

Четвертый

Многое при выборе ипотеки зависит от исходных данных заемщика. Посчитайте размер первоначального взноса, комфортный ежемесячный платеж и подходящий срок ипотеки. Подбирайте банк под эти условия. Если самостоятельно разобраться сложно, обратитесь в ипотечный центр ТРЕНДа, где помогут подобрать программу и правильно оформить кредит.

Пятый

Важно, новостройку вы покупаете или «вторичку». Для вторичной недвижимости у многих банков есть отдельные программы под разные ситуации. Например, для покупки комнаты в квартире или жилья с дополнительными обременениями. Изучите список программ банка. Есть ли у него подходящая под ваши условия? Нет? Возможно, лучше выбрать другой банк. 

Для новостройки ситуация иная. Обычно конкретный проект имеет аккредитацию у нескольких банков. В этом случае выбор сужается до этого списка. Банки из него лучше прогнать через нашу памятку. 

Как выбрать банк для ипотеки

Как получить минимальные процентные ставки, найти акции и подобрать оптимальную программу, если вы ИП.

Если вы хотите взять квартиру в ипотеку, очень важно правильно выбрать банк, в котором будете брать заем. Это имеет значение не только в вопросе процентов и переплат. Есть много других нюансов, которые зависят от вашей конкретной ситуации. Например, принимает ли банк материнский капитал в качестве первоначального взноса или работает ли он с индивидуальными предпринимателями с вмененной формой налогообложения.

1. Будьте внимательны с процентной ставкой

Один из самых основных пунктов при выборе банка для ипотеки – это процентная ставка. Разумеется, чем она ниже, тем меньше переплата и ежемесячные платежи. Но не стоит ориентироваться только на эту цифру, ведь не все заемщики могут получить минимальную процентную ставку, которую рекламирует банк. Обычно для нее нужно выполнить ряд условий.

Например, “Райффайзенбанк” с апреля этого года предлагает льготную ставку 11%, но только в том случае, если вы можете внести первоначальный взнос в размере 50% и берете кредит не более чем на 5 лет. Если у вас нет 50%, можно внести и 20%, и кредит взять на срок до 25 лет, но тогда ставка будет уже 11,5%.

Банк “Открытие” предлагает ставку 11,20% годовых по программе государственного субсидирования ипотеки на приобретение недвижимости на первичном рынке жилья, но требуется страхование жизни и трудоустройства (иначе ставка повышается на 2,00 пункта) и учитывается категория застройщика.

Некоторые банки предоставляют минимальную ставку только после выплаты комиссии от 1% до 4%, например “ДельтаКредит” – 11,5% годовых по ипотека на квартиру в новостройке, но “с учетом совершения платежа за снижение процентной ставки в размере 4% от суммы кредита”.

Поэтому не полагайтесь на рекламу, а внимательно читайте все условия ипотечной программы в заинтересовавшем вас банке. Возможно, самый лучший для вас вариант – не тот, что предлагает минимальную ставку, но тот, который позволяет, например, использовать материнский капитал для погашения ипотеки или рефинансировать кредиты других банков.

2. Выбирайте “зарплатный” банк

Часто банки предлагают льготные условия для тех заемщиков, у которых в этом банке открыт зарплатный проект. Например, “Сбербанк России” предлагает пониженные процентные ставки по кредиту на жилье и рассмотрение заявки от двух дней. Кроме того, он не требует, чтобы зарплатный клиент работал на текущем месте работы не менее 6 месяцев и имел не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (для остальных клиентов это условие обязательно).

Банк “Открытие” предлагает держателям зарплатных карт сниженные тарифы на ипотеку, скидки у партнеров, а заявка на кредит рассматривается за 3 дня. В случае положительного решения сделку можно оформить за 1 день.

3. Не сбрасывайте со счетов коммерческие банки

Зачастую, чтобы привлечь клиентов, менее крупные коммерческие банки предлагают условия по кредиту не хуже, чем у значительных брендов, и гибкую процедуру рассмотрения заявки. Например, те же “Райффайзенбанк” и “ДельтаКредит” со ставкой 11,50%.

4. Если вы ИП, выбирайте оптимальные программы

Индивидуальные предприниматели зачастую не могут предоставить весь расширенный пакет документов, которые требует банк. Некоторые кредитные организации и вовсе не работают с ИП со вмененным доходом, потому что реальные доходы такого предприятия проследить сложно.

Поэтому для предпринимателей оптимальным вариантом могут стать те ипотечные программы, в рамках которых нужно предоставить минимальный набор бумаг. Даже если процентная ставка по ним будет несколько выше. Например, ВТБ 24 предлагает программу “Победа над формальностями”, в которой требуется представить всего два документа – паспорт и СНИЛС. При этом ставка повышается не слишком много – с 13,6% до 14,1%.

5. Ищите акции

Банки иногда предлагают интересные акции для заемщиков, особенно во времена экономических кризисов и спадов, когда клиентов меньше интересуют крупные займы. Такие программы выгодней стандартных, но устанавливают ряд условий – например, квартиры должны находиться в определенных новостройках или строиться конкретным застройщиком.

В качестве примера можно привести описанную выше акцию “Райффайзенбанка” или “Акцию 10,9%” от “ДельтаКредит”.

Как выбрать банк для ипотеки

Многие люди сегодня пользуются ипотечными кредитами, с целью улучшить свое жилищное положение. Но как не ошибиться в выборе финансового учреждения, ведь ипотека сильно отличается от других банковских услуг и с банком придется взаимодействовать не один год.

 

В настоящее время существует очень большое количество банков, и все они стараются как можно лучше разрекламировать свои услуги ипотечного кредитования, процентные ставки и т.д.

Что же необходимо учитывать при получении ипотеки? 

  1. Следует выяснить на каких условиях выдается данный займ в банке, а лучше всего проверить несколько кредитных организаций;
  2. Следует четко определиться, в какой валюте необходимо взять данный ипотечный займ, и узнать в нескольких банках в какой валюте они его предоставляют;
  3. Определиться с выбором конкретной кредитной организации, учитывая, что работать с ней придется долго;
  4. После всех вышеперечисленных шагов остается только выбрать ипотечную программу.

На вкус и цвет…

На какой банк следует обратить внимание, а на какой нет? Может быть, это будет крупная кредитная организация, а может быть и банк-«новичок». Также это может быть российский банк или зарубежный.

Самым важным критерием все же остается оценка деятельности самого банка. На каких условиях тот или иной банк выдают ипотечные займы, зависит напрямую от профиля банка, его размеров, опыта и срока работы на рынке кредитования.

Многие уже убедились, что от размеров банка зависит его лояльное отношение к заемщикам. Здесь срабатывает система обратной пропорциональности – чем крупнее кредитная организация, тем меньше ставки по ипотечным кредитам. В настоящее время существуют такие банки, которые специализируются именно в данном профиле, то есть в ипотечном кредитовании, поэтому и ставки в таких организациях, немного ниже. Также снижают проценты по кредиту банки-«новички», с целью привлечения клиентов и завоевания их доверия.

Сюда же относятся требования банка к самому заемщику. При рассмотрении заявки банк будет учитывать стаж с последнего места работы, возраст заемщика, наличие или отсутствие плохой или хорошей кредитной истории, есть ли постоянная регистрация в том регионе, где заемщик подает заявление и т.д.

Если все данные заемщика подходят банку, то следует учитывать следующее – это в какой форме банк принимает справки о доходах (она может быть как стандартная 2-НДФЛ, так и определенная форма банка). Банки имеют возможность принимать данный документ в любой из этих форм, но от этого зависит и процентная ставка.

Определение цели

Не менее важным фактором будет являться целевое назначение взятого займа. Конечно, большинство банков предпочитают, чтобы данная недвижимость была приобретена в новостройке, чтобы не иметь проблем с ее историей. При покупке же квартиры на вторичном рынке жилья требования банка намного изменяются в более жесткую сторону. Так, например, участились случаи банковских отказов клиентам, из-за того, что в данной квартире произошла незаконная перепланировка. Также они очень тщательно оценивают процент износа данной недвижимости.

Доступность и комфорт

При выборе банковской организации следует ознакомиться с графиком ее работы и поискать в своем городе еще филиалы, относящиеся к данному банку. Также данный банк должен сделать обслуживание клиентов доступным, быстрым и качественным. Очередей быть не должно, а также необходимо наличие интернет-банкинга и «мобильного банка», чтобы клиенту было проще и удобнее взаимодействовать с данной финансовой организацией. Также, чтобы сделать правильный выбор банка, необходимо пообщаться с клиентами выбранной организации.

Следует также провести собственную оценку информации, предоставляемой банком о своих кредитных продуктах. Данная информация должна быть полностью прозрачной и понятной обычному клиенту, не имеющему «подкованности» в таких вопросах. Если же эти условия не соблюдаются, то следует говорить о недобросовестной работе данного банка.

Как купить квартиру с обременением и не остаться без жилья?

Отношение к клиентам

За весь срок выплат по кредиту (а кредит может быть оформлен на срок от 1 года и до 30 лет), клиенту может многое от банка понадобиться. Так, например, при возникновении такой ситуации, когда заемщику необходимо по каким-либо причинам продать залоговую недвижимость или обратиться в банк с прошением об отсрочке выплат по кредиту и т.д. Все эти ситуации подразумевают под собой прямой контакт с финансовой организацией и ее представителями. Если при первом обращении в данную организацию клиенту не комфортно по причине того, что банковские работники воспринимают его как «попрошайку», а не соответственно равного партнера, то не имеет смысла связываться на столько лет с данной организацией, потому, что недостатков у нее скорее всего больше, чем достоинств.

Так же советуем вам обратить внимание на другие наши статьи: как выбрать банк для банковского вклада.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Санкт-Петербург
8 (812) 627-14-02;
Москва
8 (499) 350-44-31


Ипотека от застройщика в 2020 году: условия получения

За ипотекой на новостройку идти можно в банк или к строительной компании. Про оформление кредита в банке и так все ясно, а мы разберемся, чем привлекательна ипотека от застройщика, доступна ли она, насколько выгодна, как оформить и на чем удастся сэкономить при покупке в кредит жилья через строительную компанию.

Как получить выгодный кредит на покупку квартиры

Покупать жилье с помощью банка – привычное решение. Выбор при этом стоит обычно между жилплощадью на вторичном рынке в устоявшемся старом фонде и новостройками, в микрорайонах, которые еще полностью не готовы и не заселены.

постройка жилого дома

Готовое жилье не так выгодно приобретать, как строящееся. Ипотека на новостройку выдается на более привлекательных условиях. Особенно, если вы выбрали квартиру в том доме, что возводит партнер банка – строительная компания, уже им проверенная и аккредитованная. Тогда и первоначальный взнос небольшой, и ставки низкие, и другие условия вполне лояльные.

Есть два варианта поиска подходящей квартиры:

  • Прийти в подходящий банк и рассмотреть список его партнеров-застройщиков, чтобы выбирать из тех квартир, что есть.
  • Сначала найти желаемое место для жизни и подыскать там квартиру, обратиться к застройщику напрямую, а он уже даст перечень банков, с которыми налажено сотрудничество.

Для каждого клиента выбор индивидуален: у вас могут быть хорошие отношения с одним кредитным учреждением, к примеру, вы зарплатный клиент Сбербанка, поэтому лучше будет искать жилье у его партнеров. Вы получите список жилых комплексов и уже по нему будете определяться, где лучше купить квартиру.

Но если вам уже нравится определенный микрорайон и жилой комплекс, там удобно расположены дома, есть вся инфраструктура, цены вполне адекватные и планировка комфортная, то лучше обращаться к самому застройщику и смотреть, в какие банки он рекомендует пойти, чтобы оформить ипотеку на квартиру именно в этом доме.

Кстати, иногда сама строительная компания готова пойти навстречу клиентам и оформить сделку с оплатой в рассрочку. Тогда вам вовсе не придется идти в банк за деньгами – будете рассчитываться с застройщиком без посредников.

В чем особенности ипотеки от застройщика

постройка жилого дома

У вас больше свободы в выборе условий кредитования, если сначала вы идете к застройщику, а не в банк. Компания, продающая квартиры в новом доме, может предложить несколько вариантов оплаты своим клиентам:

  • Оплата полной стоимости квартиры при сделке.
  • Внесение предоплаты на этапе заключения договора долевого участия и оплата второго взноса уже после сдачи дома в эксплуатацию.
  • Составление графика расчетов и оплата стоимости жилья в рассрочку.
  • Обращение к банку-партнеру за ипотечным кредитом.

Если у вас недостаточно собственных средств здесь и сейчас, то при оформлении ипотеки напрямую через застройщика можно воспользоваться отсрочкой платежа и в целом получить льготы по расчетам с банком.

Для застройщика выгода такой сделки в том, что он получает гарантированную продажу квартиры, может взять предоплату, а остальное получить позже. Для покупателя это возможность зафиксировать цену на низком уровне – ведь чем ближе новостройка к сдаче, тем она дороже – и постепенно расплатиться за жилье.

Преимущества оформления ипотеки через застройщика

Если вы предпочли обратиться к банку-партнеру строительной компании, то можете воспользоваться ипотекой с лояльными условиями. Есть множество преимуществ такой сделки по сравнению с самостоятельным обращением в банк.

  • Минимум формальностей. Основные вопросы с банком-партнером застройщик уже решил оптом – он предоставил все необходимые документы на недвижимость, поэтому вам останется не так много формальностей: вы должны будете собрать только документы на себя, подтвердить свое место работы и уровень доходов.
  • Меньше суеты. Общение с банком на себя почти полностью возьмет представитель компании, продающей недвижимость. Вам самостоятельно не придется беспокоиться о встречах, документах, переговорах, регистрации ипотеки, оформлении других бумаг.
  • Не нужно проводить оценку недвижимости. Все согласования предмета ипотеки будут на застройщике, он и предоставит нужные сведения о стоимости объекта в банк, вам не придется оплачивать услуги независимого оценщика.
  • Срок рассмотрения заявки сокращается. Благодаря тому, что продавец жилья уже знаком банку, период общения по вопросам кредитования существенно сокращается. В течение 2–5 дней после того, как вы принесете документы о себе в банк, будет принято окончательное решение. Обычно вся процедура занимает пару недель, не меньше.
  • Высокий процент одобрения заявок. При таких сделках вероятность получения положительного решения больше, так как застройщик готов брать на себя повышенный риск и предоставляет клиентам определенные льготы. Банк поэтому одобряет 8 из 10 заявок, иногда невзирая на испорченную кредитную историю или «серый» доход заявителя.
  • Уменьшение первоначального взноса. Нередко по партнерским ипотечным программам доступна покупка жилья с уменьшенным первоначальным взносом. Застройщик и банк между собой добиваются определенных договоренностей, а клиенты получают шанс купить квартиру или дом, внеся не 20–25% от стоимости жилья, а всего 10–15%. Иногда еще меньше. Вплоть до того, что первоначальный взнос вовсе не требуется. Но все зависит от условий конкретной программы.
  • Меньше требований к заемщику. В целом при оформлении ипотеки в банке-партнере застройщика список требований к заявителю может оказаться минимальным. Иногда есть послабления по возрасту клиентов и кредит выдается всем совершеннолетним с 18 до 65–70 лет, иногда – заявки принимаются даже от тех, кто не имеет официального трудоустройства. Получить при этом деньги проще, чем при стандартном обращении в банк.
  • Скидка на проценты. Еще одна отличительная особенность такой сделки – шанс на получение скидки. Обычно банк-партнер при покупке вами квартиры от застройщика может снизить ставку на 0,5-1-процентный пункт. При средней базовой ставке в 9–10% годовых – это значительный дисконт и хорошая экономия.

Ипотека в рассрочку от застройщика – еще более выгодное предложение, так как не придется уплачивать проценты банку и нести другие расходы на обслуживание кредита. Вы заключаете договор займа со строительной компанией и рассчитываетесь исключительно с ней по индивидуальному графику.

Но вот только рассрочка не позволяет надолго растягивать платежи – рассчитаться при такой покупке полностью предлагается обычно за 2–3 года, реже – за 5 лет. Если ваш семейный доход позволяет это сделать, то без раздумий выбирайте рассрочку от застройщика – сэкономите на переплате и получите собственное жилье без посредников.

Еще важно, что застройщик не будет требовать официального подтверждения трудоустройства и доходов, изучать справки о зарплате и проверять кредитную историю. Поэтому рассрочка окажется доступней, чем стандартный банковский кредит.

В большинстве случаев именно обращение за ипотекой напрямую к застройщику позволит приобрести недвижимость на выгодных условиях. Исключения есть, но чаще именно сделка через строительную компанию поможет купить квадратные метры со скидкой и льготными параметрами.

Как правильно выбрать банк для ипотеки? Как правильно выбрать банк для ипотеки под определенного застройщика

ГлавнаяИпотеКак правильно выбрать банк для ипотеки под определенного застройщика

Как выбрать банк для ипотеки

Решить квартирный вопрос – архиважная и сложная задача. Собственное жилье – мечта большинства людей, которые его не имеют. Накопить достаточную сумму проблематично и на ум приходит единственно возможное решение – взять ипотечный кредит, перестать обогащать арендодателя съемной квартиры и платить за свою недвижимость. Решение верное и финансово обоснованное — зачем вкладывать деньги в чужую недвижимость, когда можно создать собственный домашний очаг, где все будет радовать: от мебели до отделки. Согласно статистике более двух третей сделок, связанных с куплей-продажей недвижимости проходят с привлечением средств ипотечного кредитования.

Ипотечные кредиты дают возможность реализовать мечту о собственном доме здесь и сейчас, но от правильного выбора объекта недвижимости и банка, предоставляющего кредит, зависит финансовое благополучие, спокойная и стабильная жизнь на десяток лет вперед. Как избавиться от страха перед ипотечным кредитом, максимально защитить себя от финансовых неприятностей, сохранить уверенность во времена кризисов и экономической стагнации, и не попасть в зависимость к банку-кредитору расскажем в этой статье.

Выбираем недвижимость

От правильного выбора объекта недвижимости зависит, не только насколько комфортно и счастливо вы будете жить, но и решение банка о выдачи необходимой суммы ипотечного кредита. Выбор высоколиквидного жилья на вторичном рынке или покупка новостройки позволит получить более выгодный кредит и застраховать себя в случае различных финансовых проблем. При невозможности выплачивать ипотечные взносы, такое жилье можно быстро продать и закрыть кредит, избежав общения с судебными приставами и юридическим отделом банка.

При выборе новостроек необходимо особенно тщательно подходить к выбору застройщика, не поленитесь проверить все документы, сертификаты и лицензии. Ознакомьтесь с проектной декларацией, часто в ней можно найти очень много полезной информации о застройщике. Выбирайте застройщика с большим опытом в строительстве и девелопменте, ориентируйтесь на сданные объекты и оценки деятельности компании на форумах. Есть смысл пообщаться с жильцами в сданных объектах, проведя несложные маркетинговые исследования, вы получите максимально информативную картину о застройщике.

Выбираем банк для ипотеки

Итак, жилье выбрано, теперь стоит выбрать банк, который предоставит ипотечный кредит. Крупные девелоперы сотрудничают с проверенными банками и предлагают ипотеку. Условия кредитования могут отличаться, но лучше выбрать аккредитованный банк, который сотрудничает с девелопером проекта.

По законодательству, минимальная сумма, которой должен располагать заемщик для первого взноса по ипотечному кредиту, равна 30% от стоимости жилья. Некоторые банки самостоятельно снижают, установленный Законом минимум и предоставляют кредиты с начальным взносом от 15%, но при этом с более высоким годовым процентом.

Основные критерии в выборе банка, основываются на следующих принципах:

  • процентная ставка;
  • скрытые платежи;
  • возможность использования льготных сертификатов — материнского капитала, программы поддержки молодых семей или военной ипотеки;
  • размер штрафных санкций;
  • срок кредитования и размер первоначального взноса;
  • возможность досрочного погашения кредита;
  • доступность банковских отделений и возможность оплачивать ежемесячные взносы онлайн.

Давайте рассмотрим каждый пункт в отдельности. Проц