Как понять в лизинг – характеристики и отличия от кредита, требования к лизингополучателю, условия договора и порядок оплаты

Содержание

Что значит Лизинг? Как понять машина в Лизинг? Перевод термина Лизинг…

что значит Лизинг?Люди, у которых нет денег, но имеется огромное желание потреблять всяческие блага, используют различные уловки и разрешённые законом возможности, чтобы осуществить свою меркантильную мечту. В этой статье речь пойдёт о Лизинге. Что значит Лизинг? Прочтите ещё несколько популярных новостей, например, как понять слово Интерактивный, кто такой Интеллигент, что значит Интеграл? Этот термин был заимствован из английского языка «to lease«, и переводится, как «сдача в аренду». В наше время, когда кредиты взять либо очень сложно, либо невозможно, то остаётся единственный выход — это лизинг. Для предприятия это даёт возможность внедрить передовые технологии, расширить производственную базу, приобрести самое современное оборудование, увеличить финансовые возможности организации.

Лизинг — это один из видов долгосрочной аренды с правом выкупить по окончании договора это самое имущество, то есть человек или компания использует строение или оборудование, выплачивает регулярно некую сумму и в конце концов это имущество становится собственностью арендатора

Некоторые интересуются, в чём заключается основная «изюминка» лизинга?Само отличие состоит в том, что лизинговая компания покупает за свои денежные средства некое движимое или недвижимое имущество и передаёт её третьему лицу, на весьма длительный срок с учётом договора, который был предварительно подписан.
На всём протяжении пользования этим имуществом потребитель выплачивает за него заранее оговорённую сумму плюс небольшой бонус за лизинговые услуги. После истечении срока лизинга имущество становится собственностью «пользователя».
Лизинг хорош тем, что в нём сочетаются, как финансовый кредит, так и преимущества долгосрочной аренды.

Что значит машина в лизинг?

Многие автолюбители в последнее время интересуются, что лучше, лизинг или автокредит? Общее между этими двумя финансовыми услугами заключаются в том, что в том или другом случае необходимо произвести первоначальный взнос и ежемесячные выплаты.И если при простом
авто кредите 
«железный конь» сразу переходит в собственность автолюбителя и тут же становится залогом, обеспечивая выплату кредита, то при авто лизинге автомобиль всё ещё числится на балансе компании, и сможет поменять собственника в зависимости от условий договора.

Что такое лизинг!Как понять купил машину в лизинг!

Лизинг — это почти тоже самое, что и кредит. Но только когда покупаешь в кредит — машина сразу является твоей собственностью и ты выплачиваешь за нее. А когда покупаешь в лизинг, то ты сначало платишь и пользуешься, а потом, когда полностью погасишь ее стоимость, то машина переходит в твою собственность.

Лизинг это существительное от глагола «лизать». Догадался, что значит купить машину в лизинг?

купил машину в лизинг это значит что пока ты н выплатишь её стоимость банку эта машина будет принадлежать банку. помоему так

ЛИЗИНГ долгосрочная аренда машин и оборудования, транспортных средств, сооружений производственного назначения и др. Одна из форм кредитования экспорта товаров длительного пользования. ЛИЗИНГ получил широкое распространение и приобрел международный характер, его развитие связано с потребностями НТП, в т. ч. и с необходимостью совместной внедренческой деятельности. Арендная форма экспорта машин и оборудования создает экономические выгоды для обеих сторон: арендатор получает возможность использовать дорогостоящую технику без больших начальных капитальных вложений, а также возможность оплаты аренды по мере получения прибыли от эксплуатации арендованного оборудования или машин: арендодатель — расширяет сбыт при относительном снижении риска потерь от неплатежеспособности заказчика. Лизинговые операции относятся к числу достаточно сложных, требуют капиталовложений в создании баз технического обслуживания, подготовки местных кадров, а также предоставления кредитов. ЛИЗИНГОМ занимаются как фирмы производители, так и специализированные фирмы, в нем активно участвуют банки. В лизинговых контрактах зачастую предусматривается право или обязанность арендатора купить товары (машины или оборудование) по истечении срока аренды; оговариваются право сохранения собственности на товары (машины и оборудование) , сданные в аренду, обязанности сторон по техническому обслуживанию, эксплуатации и т. д. Условием контрактов является установление базисного периода, в течение которого стороны не имеют права прерывать действие договора аренды. Международный ЛИЗИНГ получил развитие в сфере, находящейся на стыке научно-технической, инвестиционной и внедренческой деятельности. Лизинговые организации могут быстро и комплексно удовлетворить нестандартные потребности в уникальных видах техники, приборов, сырья и материалов, а также производственных мощностях для пуска опытно-экспериментальных установок и др.

лизинг-это кредит…. купил машину в кредит!

можете тут посмотреть: kopilo4ka.com/what-is-leasing-8987/ подробно, и развернуто, на эту тему.

Добрый день! подскажите, плиз : автомобиль взятый в лизинг уже застрахован? каско или осаго? И не влияет ли на стоимость авто в лизинге отсутствие опыта вождения?

Как узнать в лизинге машина или нет

Сделка лизинга предусматривает одно важное условие — до момента погашения всей задолженности и выкупной суммы собственником имущества является лизинговая компания. Поэтому желающих купить подержанное авто закономерно волнует вопрос — как проверить,

находится имущество в лизинге или нет?

  1. Обязательно попросите у продавца паспорт транспортного средства и изучите все сделанные в документе отметки.
  2. Если видите, что владельцем машины является юр. лицо, проверьте в реестрах — это лизинговая компания или нет.
  3. Если собственник авто — лизинговая компания, тогда продавец должен предоставить документы, подтверждающие отсутствие задолженности по сделке лизинга. Это может быть справка от лизингодателя.
  4. Не поленитесь позвонить в лизинговую компанию, чтобы уточнить — договор лизинга завершен или он еще действует. Кстати, такую информацию лизингодатель предоставлять не обязан, но спросить все же стоит.
  5. Проверьте компанию-владельца
    на официальном сайте федерального реестра юридически значимых сообщений (fedresurs.ru). Ищите сообщение о заключении сделки лизинга, предметом которой является машина, которую вы намерены купить. Если такой заметки нет, значит автомобиль не в лизинге.

Если вы купили машину, которая была в лизинге

Покупатель автомобиля, приобретенного ранее в лизинг, может сталкиваться с определенными рисками, даже если лизингополучатель регулярно вносил платежи и выкупил ТС согласно условиям договора.

  • Авто часто оформляются в лизинг компаниями, и, если они обанкротятся, есть вероятность того, что продажу имущества оспорят. Решение будет принимать суд, но все же шансы вернуть свои деньги или машину у покупателя невысоки.
  • Проблемы с перерегистрацией авто, бывшего в лизинге, могут возникнуть, если у собственника имелась задолженность
    . Судебные приставы могут установить запрет на регистрацию, а покупатель узнает об этом только после покупки. При этом вернуть деньги будет очень сложно.

Советы

Покупка подержанного автомобиля требует повышенного внимания и осторожности.

  • Обязательно составьте договор, в котором указывается действительная цена машины. Если возникнут какие-либо проблемы, можно будет обратиться в суд и потребовать возврат денежных средств.
  • Подробно изучите историю авто по ПТС. Сравните данные настоящего собственника с информацией из его официальных документов, паспорта. Авто, которое продается по доверенности, может быть в залоге, со всеми вытекающими отсюда рисками.
  • Наличие дубликата ПТС также может говорить в пользу недобросовестности продавца, поскольку оригинал может храниться в лизинговой компании. Недобросовестный продавец может заявить об утере документа и получить дубликат ПТС в ГИБДД.
  • Данные об автомобиле лучше проверить на сайте «Федресурса». Здесь содержатся сведения о заключении договоров лизинга в отношении имущества.

Порядок проверки авто на предмет лизинга

В статье мы разберемся, как определить, является ли покупаемая машина предметом лизинга. Рассмотрим порядок действий при переоформлении подержанного автомобиля и остановимся на последствиях, которые могут ожидать нового владельца авто.

Можно ли продать авто, находящийся в лизинге?

Проверка машины на предмет залогаЛизинг существенно отличает от кредита. Он является видом арендных отношений. Хотя лизинговая компания приобретает автомобиль специально для конкретного клиента и передает его в пользование лизингополучателю, до момента выкупа машина остается в собственности лизингодателя. Клиент не имеет никаких законных оснований для ее продажи, а ГИБДД не будет регистрировать авто на другого собственника, пока не будет урегулирован вопрос с лизинговой компанией.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Но на рынке подержанных авто встречается огромное число мошенников, именно по этой причине у многих потенциальных покупателей возникают вопросы о том, как проверить авто на предмет лизинга. Ведь никто не хочет столкнуться в дальнейшем с изъятием машины, принадлежащей на самом деле лизинговой компании.

Как определить, что авто не находится в лизинге

Определить на 100%, является автомобиль предметом залога или нет, почти невозможно. Несколько проще обстоит вопрос с лизингом. Согласно условиям сделки, авто является собственностью лизинговой компании до момента выплаты всех предусмотренных договором лизинговых и выкупных платежей.

Но все же у покупателей подержанных машин довольно часто возникает вопрос о том, как узнать, находится машина в лизинге или нет. Первым делом надо попросить у продавца ПТС на машину и внимательно изучить все имеющиеся в нем отметки.

Если машина стояла на балансе у лизингополучателя в документе будет соответствующая отметка. Если ее нет, то автомобиль никогда не был предметом лизинга.

При наличии отметки о приобретении машины в лизинг стоит попросить продавца представить документы о выплате задолженности. Лучше всего для этого подойдет справка, выданная лизинговой компанией. Для надежности стоит также позвонить лизингодателю и уточнить, был закрыт договор или нет. Однако, менеджеры не обязаны сообщать эту информацию третьим лицам.

Последствия покупки авто, бывшего в лизинге

Даже если лизингополучателем были выплачены все платежи по договору, и машина была выкуплена, то определенные риски для покупателя все же остаются. Часто машины приобретаются в лизинг юридическими лицами, и если организация находится в процессе банкротства, то есть большая вероятность оспаривания продажи имущества конкурсным управляющим. Решение в этом случае должен будет принять суд, но у покупателя будет крайне мало шансов оставить себе машину или вернуть деньги.

Могут возникнуть проблемы и с регистрацией автомобиля, если у текущего собственника имеются серьезные проблемы с долгами.

Судебные приставы довольно часто устанавливают запрет на регистрационные действия, а покупатели обнаруживают его лишь спустя несколько дней. Добиться возврата средств от продавца в этом случае бывает очень непросто.

Советы юристов

Если принято решение приобрести подержанную машину, то следует быть крайне внимательным при заключении сделки. Надо составить письменный договор купли-продажи и указать в нем действительную цену автомобиля. Это позволит в случае наличия каких-либо проблем хотя бы через суд требовать с продавца возврата средств.

Юристы советуют также придерживаться следующих правил:

  • Внимательно изучайте историю машины по ПТС. Она может довольно много рассказать о машине, следует также сравнить данные текущего владельца в этом документе с его паспортом. Если авто продается по доверенности, то оно может оказаться в залоге и т. д.
  • Если продавец представил только дубликат ПТС, следует насторожиться. В прошлом банки забирали ПТС до момента выплаты кредита. Аналогично поступают и некоторые лизинговые компании. Клиенты, желая продать авто с обременением, просто берут в ГИБДД дубликат ПТС, заявляя об утере оригинала. А если лизингополучатель не вносил платежи своевременно, то машина вполне может быть изъята у ее нового владельца.
  • Рекомендуется проверить авто по Реестру залогов Федеральной нотариальной палаты. Это не даст гарантии на 100%, но хотя бы снизит вероятность приобретения заложенной машины.
  • Не бойтесь просить продавца представить документы. Только изучив досконально историю автомобиля, можно убедиться в отсутствии проблем.

Минусы лизинга — когда не стоит использовать лизинг

В лизинге вы не собственник авто

Когда вы приобретаете авто — вы полноценный собственник и можете делать с ним, что хотите. Если же это кредит, то в течение срока выплат вы не можете продавать, но в момент окончания срока лизинга и выкупа автомобиля у лизинговой компании автомобиль полностью ваш.

Когда вы берете автомобиль в лизинг — вы не являетесь его собственником. Можно грубо сравнить лизинг с арендой жилья, а не с ипотекой.

Транспортное средство принадлежит лизинговой компании, которая предоставляет право пользоваться авто, пока вы исполняете обязательства по договору. Если авто в лизинге будет уничтожен или украден, лизинговая компания получит возмещение его стоимости от страховой компании, а вам нужно будет брать в лизинг или другим образом финансировать для себя новую машину.

Вы постоянно пользуетесь авто

Когда вы собственник авто — вы можете ездить на нем столько, сколько хотите. В том числе очень мало, если нужно сохранить ценность авто. За исключением цены топлива и техобслуживания здесь нет дополнительных трат за каждый пройденный километр.

Лизинг может подразумевать ограничения по пробегу, и когда вы превышаете эти пределы, это требует дополнительных затрат. Этот лимит устанавливается в зависимости от модели автомобиля.

Если вы можете предвидеть свой ежегодный пробег — это не проблема. А вот если вы пока не знаете, сколько вы ездите, то есть повод усомниться насчет лизинга.

Вам нравятся модификации

Хотите покрасить свой BMW в розовый, поставить дизайнерские диски — если вы владелец авто — пожалуйста, все, что чувство вкуса вам подсказывает. Если добавленные модификации повышают стоимость вашего — отлично, вы сможете вернуть свои инвестиции, когда решите продать авто.

Если вы выплачиваете кредит, то до окончания срока выплат договор разрешает ограниченное количество модификаций (например, багажник на крышу), а с серьезными переменами придется дождаться последнего платежа.

А вот в лизинге допустимы только обратимые модификации — потому что вы должны вернуть авто первозданный вид до передачи лизинговой компании (с учетом естественного износа). Даже если изменения только увеличат стоимость авто, в договоре лизинга, вероятнее всего, сказано, что нужно вернуть авто таким, каким вам передали его в пользование.

Вы не хотите платить за авто постоянно

Большинство лизингополучателей по окончании лизингового периода передают свой авто назад лизинговой компании, не получая какого-либо кэшбека или возврата аванса. А по факту, после осмотра машины, возможно, придется заплатить какие-то деньги сверх за повышенный износ или ремонт.

Многие лизинговые компании предлагают выкуп автомобиля в трейд-ин, подразумевая, что вырученной суммы как раз хватит на авансовый платеж по новому лизинговому договору — в целом, это вам подойдет, если вы хотите менять авто каждые несколько лет, постоянно внося лизинговые платежи.

Главнейшее отличие кредита от лизинга — ежемесячные выплаты заканчиваются, как только погашена стоимость кредита, а авто становится вашим.

Возможность продать авто

Когда вы выбираете лизинг, вы ограничены в своих действиях до окончания срока лизинга. Если, купив машину, спустя год вы обнаруживаете, что она вам не подходит, можно ее продать. Потом найти другой автомобиль — надежный, мощный, максимально подходящий под ваши нужды, и пользоваться им в следующие десять лет.

В лизинге есть ограничения в использовании

В договоре лизинга есть четкие ограничения, как и для чего вы можете использовать автомобиль. Для примера, запрещено выезжать на автомобиле за пределы страны без письменного соглашения с лизинговой компанией.

Или, если вы собираетесь использовать автомобиль в лизинге, например, в каршеринге — обратите внимание на пару вещей. Во-первых, удостоверьтесь, что лизинговый договор не запрещает непосредственную эксплуатацию в лизинге. Подобный бизнес подразумевает очень большой пробег, поэтому не должно быть ограничения, которое в итоге стоило бы огромных переплат. Также, такой авто будет безусловно подвержен повышенному износу, что опять может стоить серьезных денег к окончанию срока лизинга.

Поэтому, если вы собираетесь использовать авто в лизинге для чего-то кроме личного пользования, согласуйте с лизинговой компанией, что такое использование допустимо.

У вас (вашей компании) нет исключительной кредитной истории

Это возможно — воспользоваться лизингом с плохой кредитной историей, но может быть сложнее и дороже, нежели когда она у вас хорошая. В целом, лизинговые компании предпочитают надежных клиентов, и не всегда возможно отвечать требованиям лизингодателя. Подготовка финансовых показателей компании может занять длительное время, но в итоге они могут не подойти для лизингодателя.

В случае с кредитом, хотя он и дороже, проще найти вариант с такой кредитной историей, что есть на данный момент. Чтобы подобрать лучшее, можно получить предварительно одобренные предложения от нескольких банков, не выходя из автосалона.

Страхование

Лизинговая компания обязывает использовать наиболее комплексные варианты страхования, которые покрывали бы оставшиеся платежи по договору лизинга в случае тотального уничтожения или угона авто. При том, что выбор страховой компании обычно ограничен несколькими компаниями-партнерами лизингодателя. Зачастую стоимость страхования уже входит в состав лизингового платежа, поэтому при оформлении договора нужно определить, какова на самом деле стоимость покрытия.

Большинство дилеров при покупке также не станут упоминать, что страхование можно оформить в другом месте. Поэтому перед покупкой авто нужно провести исследование, сколько будет стоить покрытие вашего авто. Распечатать лучшее предложение перед походом в салон, чтобы дилер мог его побить.

Лизинг — это не очень просто

Лизинг нового автомобиля — не самая простая из финансовых операций. Очень просто впасть в сомнения, столкнувшись с языком и терминологией лизингового договора.

К сожалению, подобные рода недопонимания могут привести к заблуждению о реальной выгоде в сделке. Если вы встретились с чем-то, чего вы не понимаете, то обязательно необходимо остановиться и разобраться с этим перед тем, как вы подпишите договор.

Скорее всего, что вы предпочтете проконсультироваться со своими юристом и бухгалтером перед тем как согласиться на предложение. Если же лизингодатель обращает ваше внимание на задержку в подписании договора, то здесь, очевидно, стоит прервать работу по заключению договора.

Вывод

Решите вы купить авто или оформить лизинг — в любом случае это глубоко индивидуальное решение. Плюсы и минусы есть в любом из способов. Подумайте внимательно о своих желаниях, финансах и обстоятельствах перед тем, как принять решение.

Чем отличается лизинг от кредита?

Чем отличается лизинг от кредита? В первую очередь тем, что предмет сделки в данном случае — имущество, в то время как предмет договора кредита — деньги.

Что такое лизинг?

Лизинг — аренда техники, оборудования или производственных помещений с правом последующего выкупа. 

Чем отличается лизинг от кредита? В первую очередь тем, что предмет сделки в данном случае — имущество, в то время как предмет договора кредита — деньги.  

Дополнительное отличие лизинга от кредита еще и в том, что после оформления необходимого пакета документов, техника, оборудование или производственное помещение остается собственностью компании.

Но потребитель имеет право пользоваться ими — организовать производство, работать и зарабатывать.

Лизинговые компании, предлагающие свои услуги на рынке финансового обеспечения, рассматривают с каждым клиентом индивидуальные условия аренды, часто не требуя первоначального взноса и предоставляя гибкие графики платежей. В чем разница с банками, которые могут принимать решение о выдаче кредита могут несколько дней, а свою платежеспособность заемщик должен доказывать, собирая немалый пакет документов.

Плюсы и минусы лизинга 

Перечислим основные особенности: 

  1. сроки финансирования больше, чем при кредитовании. В среднем — от года до 5-ти лет, при этом ставка не растет по принципу «чем дольше срок, тем выше проценты»,
  2. взятая в аренду техника и/или имущество обслуживается арендодателем и находится на полном обеспечении лизинговой компании до момента окончания договора,
  3. договор по предоставлению аренды, как правило, заключают быстро (в среднем, за день) — это отличается от кредита, где сроки рассмотрения заявки — несколько дней и больше,
  4. согласно законодательству о сельском хозяйстве, малом бизнесе и некоторых других отраслей предпринимательства, при приобретении имущества в лизинг могут быть предоставлены скидки, льготы или субсидии — в чем разница с обычным кредитованием,
  5. повышенная процентная ставка — то, чем отличается лизинг от кредита — но при расчете долгосрочной аренды этот минус может превратиться в плюс,
  6. при лизинге более гибкие условия расчета платежей — есть возможность изменить график. Например, учитывая сезонность — посевная, сбор урожая — если речь идет об агропромышленном секторе,
  7. в расчет платежей можно включить оплату налога на имущество, транспортного налога и страхование,
  8. лизинговые платежи облагаются НДС, в отличие от выплат по кредиту — но, если предприниматель работает на «упрощенке» (УСН), уплаченные лизинговые платежи НДС увеличивают затраты по договору лизинга,
  9. можно взять оборудование или технику, бывшую в употреблении — это сэкономит средства. 

Что такое кредит? 

Кредит — предоставление финансов или имущества под проценты физическому или юридическому лицу при участии банков или других учреждений.

Подробнее о выдаче кредита и его видах можно узнать здесь. 

Разбираем лизинг на примере

Чтобы понять, чем отличается лизинг от кредита, рассмотрим конкретный пример — покупку автомобиля. 

  • Приобретая автомобиль в лизинг нужен первоначальный взнос — как правило, от 5%. При этом залоговое обеспечение отсутствует. В то же время при оформлении кредита, в отличие от лизинга, первоначальный взнос не требуется. Но в качестве залога оформляется имущество заемщика.
  • Лизинг отличается от кредита тем, что на авто распространяется скидка от 10 до 25%. В то время как при кредите скидка на покупку транспорта может быть только при акциях или распродажах.
  • Так как при лизинге автомобиль находится в собственности лизинговой компании, кредитная история арендатора не загружена.
  • Налогообложение при лизинге включено в себестоимость. А в соответствии с условиями договора существует возможность значительно снизить налог на амортизацию.
  • При условии несоблюдения арендатором договора, лизинговая компания может изъять предоставленное имущество самостоятельно — без судебного решения. В отличие от лизинга, в случае неисполнения договора лицом, на которое оформлен кредит, изъятие автомобиля происходит только в судебном порядке.
  • Лизинг предоставляет дополнительные услуги по обслуживанию и регистрации транспортного средства на протяжении всего срока договора, чем отличается от кредита.
  • Разница лизинга от кредита также в рисках — у лизинговой компании они минимальны. Автомобиль все время аренды находится в собственности компании —  как мы уже сказали, его можно изъять в одностороннем порядке без решения суда. Банки, предоставляя кредит, обладают более повышенными рисками. Поэтому и необходимо дополнительное время перед одобрением заявки. Довольно часто — немалое. 

Воспользовавшись этим примером, сравнивая лизинг и кредит, можно проанализировать, какие из вышеназванных условий — и их сочетание — для вас наиболее оптимальны.  

Что выбрать?

Не существует однозначного мнения по данному вопросу. Каждый вариант приобретения имущества в лизинг и кредит следует рассматривать отдельно —  в зависимости от состояния вашего бизнеса и дел на производстве. 

В любом случае, приобретая имущество или технику в кредит или лизинг — для развития бизнеса или использования в личных целях — необходимо учитывать все нюансы, связанные с вашим бизнесом —  только так вы сможете подобрать наиболее оптимальный вариант, подходящий именно вам. 

Найдите время для тщательного изучения правил предоставления как средств, выдаваемых в кредит, так и для лизинга. Проанализируйте доходы и прибыль, спрогнозируйте окупаемость, просчитать риски — только так можно сделать правильный выбор, способствующий росту и развитию вашего бизнеса.