Как пользоваться льготным периодом кредитной карты: Как правильно пользоваться льготным периодом по кредитной карте – как его считать и правильно использовать — ВБанки.ру

Содержание

«Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом 50 дней?» – Яндекс.Кью

Кредитная карта со льготным периодом позволяет пользоваться кредитом без начисления процентов до 50 дней. Но будьте внимательны, беспроцентный период не по всем покупкам будет составлять пятьдесят дней. Он может быть от 20 до 50 дней (об этом мы расскажем чуть ниже).

Дата отчёта

В этот день банк зафиксирует сумму задолженности и рассчитает обязательный платёж, который необходимо внести до даты платежа.

Дата платежа

Это последний день (до него лучше не затягивать) внесения обязательного платежа или закрытия всей суммы задолженности.

Например, если дата отчета – 1 марта, то 2 марта начинается льготный период. Допустим, вы сделали покупку 2 марта. У вас имеется 50 дней на погашение кредита без процентов – до 20 апреля. Если вы совершите покупку 20 марта, то до 20 апреля остается 31 день на погашение полной суммы карточной задолженности без начисления процентов.

Правила пользования кредитными картами со льготным периодом в 50 дней:

  1. Льготный период у кредитных карт большинства банков не распространяется на операции по снятию наличных денег в кассах и банкоматах, оплату on-line игр, операций в казино и тотализаторах, покупку иностранной валюты, криптовалюты, дорожных чеков, лотерейных билетов. Также под беспроцентные операции не подпадают безналичные переводы, в т.ч., переводы на электронные кошельки.
  2. На погашение вашей задолженности без процентов доступно от 20 до 50 дней. Льготный беспроцентный период – это 50 дней, которые складываются из 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода.
  3. Если вы опоздаете с внесением хотя бы одного минимального платежа по карте в грейс-период, банк аннулирует «льготы» и насчитает вам годовые проценты.

«Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом 50 дней?» – Яндекс.Знатоки

Кредитная карта со льготным периодом позволяет пользоваться кредитом без начисления процентов до 50 дней. Но будьте внимательны, беспроцентный период не по всем покупкам будет составлять пятьдесят дней. Он может быть

от 20 до 50 дней (об этом мы расскажем чуть ниже).

Дата отчёта

В этот день банк зафиксирует сумму задолженности и рассчитает обязательный платёж, который необходимо внести до даты платежа.

Дата платежа

Это последний день (до него лучше не затягивать) внесения обязательного платежа или закрытия всей суммы задолженности.

Например, если дата отчета – 1 марта, то 2 марта начинается льготный период. Допустим, вы сделали покупку 2 марта. У вас имеется 50 дней на погашение кредита без процентов – до 20 апреля. Если вы совершите покупку 20 марта, то до 20 апреля остается 31 день на погашение полной суммы карточной задолженности без начисления процентов.

Правила пользования кредитными картами со льготным периодом в 50 дней:

  1. Льготный период у кредитных карт большинства банков не распространяется на операции по снятию наличных денег в кассах и банкоматах, оплату on-line игр, операций в казино и тотализаторах, покупку иностранной валюты, криптовалюты, дорожных чеков, лотерейных билетов. Также под беспроцентные операции не подпадают безналичные переводы, в т.ч., переводы на электронные кошельки.
  2. На погашение вашей задолженности без процентов доступно от 20 до 50 дней. Льготный беспроцентный период – это 50 дней, которые складываются из 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода.
  3. Если вы опоздаете с внесением хотя бы одного минимального платежа по карте в грейс-период, банк аннулирует «льготы» и насчитает вам годовые проценты.

Что такое льготный период по кредитной карте и как им пользоваться

В статье мы разберем понятие льготного периода кредитных карт. Узнаем, как правильно им пользоваться и до какого числа нужно вносить сумму задолженности. Мы расскажем, что такое минимальный платеж и объясним, как банки формируют его величину.

Что такое льготный период

Особенности льготного периода кредиткиЛьготный период (или грейс-период) означает временной промежуток, в продолжении которого кредитные средства не облагаются процентной ставкой. Если погасить долг во время его действия, то пользование заемными деньгами будет для вас бесплатным.

Льготный период предусмотрен, как правило, для кредитных карт. Его длительность напрямую зависит от условий кредитования в выбранном банке. В среднем он равен 50 — 60 дням. В некоторых случаях длительность беспроцентного периода достигает 200 дней.

Какие операции можно совершать в беспроцентный период

Льготный срок активируется с момента выполнения первой платежной операции. Картой можно оплачивать любые покупки и услуги, в том числе совершать транзакции в интернете. А также вы можете оплачивать мобильную связь, осуществлять денежные переводы и т. д.

Но во многих банках предусмотрены ограничения по операциям, которые можно совершать в течение беспроцентного срока. Чаще всего они касаются снятия наличных.

Действие грейс-периода на обналичивание средств распространяется далеко не всегда. При этом процентная ставка вводится на следующий день после обналичивания.

К примеру, по кредитке Альфа-Банка «100 дней без процентов» и Мультикарте ВТБ можно снимать наличные во время льготного периода. Вы оплачиваете только комиссию за обналичивание кредитных средств — от 1 до 3% от суммы операции. А, к примеру, при снятии денег с Наличной карты Райффайзенбанка вам и вовсе не придется платить проценты за снятие.

Как работает льготный период

Льготный срок делится на две части: расчетный период и платежный. В течение расчетного срока вы можете свободно распоряжаться деньгами. В последний день его действия формируется общая сумма задолженности и размер минимального платежа.

Платежный срок предназначен для погашения долга. Если внести всю сумму во время его действия, процентная ставка не будет начислена.

Если вы не можете выплатить задолженность в установленный срок, то нужно внести минимальный платеж.

Пример расчета

На практике это выглядит так:

Грейс-период по карте Тинькофф Банка — 55 дней, где 30 дней отводится на покупки, а 25 — на погашение задолженности. Например, 3 июня вы впервые расплатились картой. Следующие 30 дней предназначены для полного распоряжения деньгами. С 3 июля вступает в действие платежный срок — 25 дней. За это время нужно выплатить задолженность, которая образовалась на конец расчетного периода.

В некоторых случаях расчетный срок привязывается к календарному месяцу, что может существенно сократить его длительность. Например, если вы совершили по кредитной карте Сбербанка первую операцию 5 числа, то расчетный срок длится только до конца текущего месяца, т. е. всего 25 дней.

Что такое минимальный платеж

Минимальный платеж — это сумма, которую нужно вносить ежемесячно после окончания действия грейс-периода (если вы не смогли погасить имеющуюся задолженность). Его размер формируется в виде процента от общего долга (3 — 8%) с учетом действующей процентной ставки. Банк сформирует для вас график платежей, который будет действовать до полного погашения долга.

Сколько раз можно пользоваться льготным периодом

Современные кредитные карты подразумевают наличие возобновляемого кредитного лимита. Это означает, что после полного погашения задолженности вы снова можете использовать кредитные средства. К примеру, 25 января вы оплатили всю сумму долга, значит, 26 января (после списания задолженности) можно снова оплачивать покупки или снимать наличные с карты.

Кредитные карты с льготным периодом

  Слушать

Льготный (он же грейс) период – отрезок времени, в продолжении которого не уплачиваются проценты от суммы займа, как это обычно бывает при пользовании кредитными средствами. До окончания грейс-периода можно вернуть ровно ту сумму, которая была взята.

Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом?

  • Можно сказать, что кредит во время льготного периода фактически является рассрочкой.
  • Именно этот момент особенно привлекает клиентов.
  • Именно этим пользуются банки, рекламируя свои кредитные продукты.

Льготный срок может иметь место при любой форме кредита, но если «классический» единовременно выдаваемый заем предполагает однократный грейс-период и выгоду клиента, то кредитные карты с овердрафтным кредитованием обещают пользователю постоянный бонус.

В чем выгода банков от льготного периода?

Назначение грейс-периода имеет целью привлечение банком новых клиентов. Прямой выгоды в том чтобы передавать свои средства в бесплатное пользование у кредитного учреждения быть не может. Но и работать в убыток себе банк также не может.

Это не следует забывать, невзирая на самые яркие рекламные обещания.

Но если интересы и поведение заемщика выглядят понятными – пользоваться кредитом и не платить за это, то положение банка представляется более сложным – ему нужно привлечь клиента выгодным для него займом, но заработать на этом.

Сколько может быть льготный период?

Чаще всего грейс-период составляет около 50 дней.

Что как раз позволяет человеку с ежемесячным доходом погашать сравнимые с зарплатой займы. Если это не удается, то на сумму непогашенного остатка назначаются банковские проценты, обычно несколько большие, чем по займам без льгот, т.е. кредитная карта без процентов, превращается в обычную до момента возврата средств.

Кто-то может предлагать кредитные карты с льготным периодом 100, и даже 200 дней. Это особенно вероятно при выходе на рынок нового продукта или кредитного учреждения. Но это условие может не быть постоянным или распространяться не на всех, а только на ограниченный срок или оформивших отношения с банком в течение определенного периода.

И еще один важный момент – рассматривая и сравнивая льготные кредитные карты, следует уточнять: «льготный период в N дней» или «льготный период до N дней»?

На каких условиях банки выдают кредитные карты с льготным периодом?

Условия могут различаться, но обычно совпадают в одном:

Заемщик имеет возможность воспользоваться кредитными средствами без процентов, как рассрочкой, если будет строго исполнять установленные правила.

В противном случае он выйдет за пределы льготных условий, и вынужден будет платить и за себя, и за того, кто выполнил все и процентов не платит.

Несмотря на негативные отзывы, банки не склонны к прямому обману заемщиков, но часто выстраивают кредитные условия так, чтобы среднестатистический клиент (т.е. не каждый, а в общей массе) платил за пользование кредитом столько, чтобы предложение оказывалось в конечном итоге выгодно кредитному учреждению.

По этой причине полные условия кредитования по карте оказываются обширнее и сложнее чем в рекламных проспектах.

  • льготы распространяются не на все операции кредитной карты;
  • на определенные платежи и переводы может назначаться однократная комиссия, особенно часто это касается выдачи наличных;
  • грейс-период может вычисляться сложным способом.

Именно последнее представляет главную опасность для неподготовленного или недисциплинированного заемщика.

Когда назначается льготный период?

Это зависит от правил конкретного банковского учреждения.

  • Практически всегда грейс-период назначается при расчете кредитной картой в торговле, традиционной и виртуальной (т.е. в интернете).
  • Для переводов на другую карту или банковский счет льготный период чаще не действует.
  • В отношении выдачи наличных общих тенденций не прослеживается, все решает банк эмитент карты.

Поясним это на конкретных примерах:

Особенности назначения льготного периода по кредитной карте

Льготный период назначается на все операции

ВТБ 24

Промсвязьбанк

Льгота не действует при получении наличных

ЮниКредит Банк

Райффайзенбанк

Грейс-период не применяется при снятии наличных, переводах, коммунальных и некоторых других платежах

Авангард

Нет льготы при выдаче наличных и платежах по системе рассрочки

Ситибанк

Льготный период не действует при выдаче наличных и переводах

Сбербанк

Узнавать наличие или отсутствие дополнительных комиссий лучше из кредитного договора, также полезным будет прямо спросить об этом консультанта в банке.

Обычно комиссии назначаются на:

  • снятие наличных;
  • переводы не связанные с приобретением товаров и услуг.

Но самым сложным моментом при пользовании кредитной картой с грейс-периодом обычно становится механизм его расчета.

Рассмотрим этот момент подробнее.

Как рассчитывается грейс-период по кредитной карте?

Каждый банк выдвигает на этот счет свои правила. Посмотрим, как это делают некоторые наиболее известные:

В рекламе кредитных карт может говориться об очень длительном льготном периоде — иногда 100 и 200 дней. Внимательно читайте условия! Часто речь идет о единственном льготном периоде после оформления карты, затем его продолжительность может измениться.

Есть три широко применяемых способа расчета начала и продолжительности грейс-периода:

1. Отправной точкой для старта льготного периода является дата платежа по кредитной карте.

Простой и честный в глазах заемщика вариант. У каждой покупки идет свой беспроцентный срок. Погасить задолженность необходимо до конца этого срока.

Этот способ применяется не особенно часто.

2. Расчет от момента первой покупки.

Тут ситуация выглядит так:

От даты первой покупки с расчетом кредитной картой начинается льготный период. Все следующие заимствования должны быть погашены в этот же срок.

Пример:

  • первый платеж произведен 1 марта;
  • окончание срока – 8 июня;
  • в этот день следует погасить и задолженность, сделанную 1 марта, и все прочие, даже сделанные за день до окончания периода, т.е. 7 июня.

Способ более распространенный, очевидно потому, что дает банку практическое преимущество, не все клиенты способны планировать даты покупок.

  1. Зависимость льготного срока от дат отчетного периода.

Самый сложный способ. Проиллюстрируем его на примере ПАО «Сбербанк».

Его официальный сайт приводит такую наглядную схему:

Суть метода в том, что:

  • В течение 30 дней отчетного периода клиент совершает траты на льготных условиях.
  • Затем ему дается еще двадцать дней на беспроцентное погашение займа.
  • Потом наступает период начисления процентов.

Обратим внимание, что следующий отчетный период, т.е. время новых беспроцентных трат, наступает сразу после окончания прошлого отчетного периода, а не периода погашения.

Кредитные карты банков с льготным периодом, рассчитываемым этим методом, оказываются особенно сложны для использования неподготовленными клиентам. Для помощи им «Сбербанк» предлагает сервис помощник, дает разъясняющие материалы. Потому нельзя подозревать Банк в обмане потребителей, но можно предположить, что не умеющие организовывать личные траты заемщики платят достаточно, чтобы обеспечить Банку желаемую выгоду от льготных кредитных карт.

Как пользоваться льготным периодом кредитной карты?

Практические советы. Их может быть много, в зависимости от конкретных условий и ситуации. Но несколько универсальных все же есть:

  • заранее изучать условия кредитования по карте;
  • просить объяснений у консультантов, а еще лучше – оформленных на бумаге примерных расчетов;
  • отдельно следить за каждым конкретным расходом и платежом.

Схема льготного периода работает так:

  1. Клиент получает карту или активирует ее. Это зависит от того, как именно вы приобрели пластиковую карту.
  2. Сразу начинается расчетный период. Это временной промежуток, когда тратятся деньги, а банк ведет учет, сколько уже потрачено. В большинстве финансовых организациях он составляет месяц.
  3. Включается льготный период. За это время дается возможность полностью покрыть затраты. Важно покрыть всю сумму долга, чтобы по ставке проценты не были насчитаны. Продолжительность периода обычно разная у банков, но в среднем от 20 до 40 дней.
  4. После вновь открывается расчётный период. Он действует по карте одновременно по долгам прошлого периода (если они есть) и на новый отрезок времени.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

1 017 просмотров

00

Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruЯндекс.Дзен bankiros.ru

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка с льготным периодом

Льготный период, или как его именуют в банковских кругах грейс-период, является главным преимуществом кредитной карты. Именно эта особенность отличает кредитку от других финансовых инструментов, например, овердрафта. Однако как пользоваться кредитной картой Сбербанка с льготным периодом знают далеко не все. Итак, первым делом рассмотрим преимущества данного периода.

Льготный период представляет собой срок, позволяющий владельцу кредитки использовать банковские деньги в рамках кредитного лимита и при этом не платить за это. Благодаря этому отведенному банком сроку клиент может осуществлять покупки за кредитные деньги и не платить проценты по кредиту. Однако для этого нужно правильно пользоваться картой и придерживаться нескольких рекомендаций.

Кредитная карта Сбербанка с льготным периодом

Расчет льготного периода – насущная проблема клиентов-новичков, которые только заключили договор с банком на кредитное обслуживание. Это вызвано тем, что установление срока льготного периода очень отличается от реального срока обслуживания. Давайте развеем мифы неграмотных финансовых экспертов, утверждающих об отсутствии возможности бесплатного пользования банковскими деньгами, и на детальном примере разберемся, как пользоваться кредитной картой Сбербанка с льготным периодом.

Миф №1: Длительность грейс-периода в Сбербанке составляет 50 дней

Этот период свойственен множеству других банков, однако клиенты Сбербанка не должны ориентироваться на фиксированные 50 дней. Дело в том, что указанные в рекламе финансовых учреждений 50 дней банк начинает отсчитывать с конкретной даты — начала платежного периода, поэтому в реалии льготный срок может составлять от 20 до 50 дней, в зависимости от даты совершения покупки за кредитные деньги.

Ежемесячно банки формируют отчеты по окончании платежного периода по кредитке. Если клиент внимательно изучит эти финансовые выписки, он заметит, что дата не всегда совпадает с началом месяца – она привязана к дню активации кредитной карты. Исходя из этого, схема использования кредитки следующая:

  1. Клиент с момента активации кредитной карты в течение месяца совершает покупки и оплачивает услуги в рамках кредитной суммы.
  2. В конце месяца банк присылает ему отчет-выписку, где указаны все операции по пластиковой карте за данный платежный период. В нем прописана общая сумма для погашения и срок погашения. Эту дату высчитывают исходя из дня окончания платежного периода + 20 дней. Что касается заявленных в рекламе 50 дней, то они получаются, если начинать отсчет с дня начала льготного периода.
  3. Клиент может рассчитывать на 50 дней грейс-периода только в случае, если он израсходовал все деньги с карты в течение первого дня платежного периода. Если же деньги были израсходованы в последний день платежного срока, то длительность льготного периода составит всего 20 дней.

Миф № 2: Если обналичить деньги и внести их на счет в течение льготного периода, то проценты по кредиту платить не нужно

На этом попались многие клиенты-новички, которые не знают азов банковской системы. Учтите раз и навсегда: в Сбербанке, как и во многих других финансовых учреждениях, снятие наличных денег через банкоматы и кассы в льготный период не входит. То есть, как только владелец кредитки обналичил средства, начинают капать проценты по кредиту. В Сбербанке это 24% годовых. Помимо этого, в этом банковском учреждении с клиента возьмут трехпроцентную комиссию за обналичивание денег даже в своем банкомате.

Только эти факты должны отучить клиентов снимать деньги с кредитки, однако сила привычки – великая вещь. Нашим соотечественникам гораздо приятнее чувствовать шуршание купюр в кармане, нежели ощущать просто пластик. Таким образом, потребители банковского продукта регулярно снимают средства в банкоматах и не задумываются о возврате средств и их количестве до тех пор, пока не приходит ежемесячный отчет.

Исходя из этого, стоит заранее продумать, для чего Вам необходима кредитка и как Вы собираетесь тратить кредитный лимит. Если Вы все взвесите, то поймете, что гораздо выгоднее рассчитываться картой по безналу и вовремя погашать задолженность, чтобы не пришлось потом платить проценты и штрафы банку.

Если же вдруг случилось, что у Вас нет возможности погасить задолженность в срок, не расстраивайтесь, ведь, в конце концов, для этого она и была придумана. Когда заканчивается льготный период, Вы начинаете пользоваться деньгами банка как кредитом за определенные проценты. Напомню, по классической карте Сбербанка ставка равна 24% годовых. Однако и тут есть важный нюанс: для дальнейшего использования кредитки клиенту необходимо в указанный срок если не погасить всю сумму, то внести на счет обязательный минимальный платеж. В Сбербанке это 50% от задолженности, которая образовалась к концу платежного периода.

Ну а если грамотно пользоваться кредитной картой, рассчитываться безналом и вовремя погашать всю задолженность по кредиту, можно сделать кредитку выгодным и полезным финансовым инструментом.