Как положить деньги на депозит: Выгодно ли класть деньги на депозит: преимущества и недостатки – Как положить деньги на депозит в Сбербанке физическому лицу?

Что такое банковский депозит? Как открыть вклад и заработать деньги?

Что такое банковский депозит?

Депозит — это хранение ваших сбережений в банке под процент.

По определению НБУ, депозит или вклад — это соглашение, где одна сторона (банк), которая принимает поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее определенные денежные средства (вклад), обязуется возвратить всю сумму вклада и выплатить проценты на нее или доход в другой форме на условиях и в порядке, установленных договором. Само слово «депозит» происходит от лат. depositum — передан на хранение.

Чем отличается депозит от вклада?

Вклад и депозит — в чём же разница? В том, что вклад — это хранение денежных средств и извлечение выгодной прибыли. В то время, как депозит — это хранение не только денег, но и ценных вещей, акций, металлов, важных документов.

Что такое процентная ставка?

Процентная ставка по вкладам — это процент, который банк обязан уплачивать своим клиентам за возможность пользоваться денежными средствами, которые размещаются на депозитном счете.

При этом, доход банка — это разница между размещением финансовых средств и вовлечение новых клиентов.

Какой выбрать депозит?

Для начала нужно ознакомиться с видами депозитов.

Они бывают двух видов: срочные и вклады до востребования.

  1. Срочные вклады — это депозиты/вклады положенные под проценты, которые вносятся на определенный срок хранения, который полностью изымается по истечении заданного срока. Этот вид депозита менее ликвидный, но при этом он приносит более высокий процентный доход.
  2. Вклады до востребования — это депозит без точного указанного срока хранения. Он возвращается по первому требованию клиента. Как правило, для такого вида депозита начисление процента по ставке ниже, чем при срочном вкладе.

При этом срочные вклады делятся на еще несколько подгрупп:

  • Накопительный (возможно пополнять депозит на протяжении всего срок хранения).
  • Сберегательный (самый обычный вид срочного вклада, по условиям нельзя пополнять или снимать любые суммы).
  • Расчетный (универсальный вклад, в котором возможно контролировать и проводить любые операции по пополнению и снятию сумм).

Главным при выборе депозита является его процентная ставка (как правильно рассчитывается на год). От этого процента зависит степень вознаграждение клиента-вкладчика. Размер ставки зависит от множества сопутствующих факторов.

Один из первых — срок хранения депозита. Чем меньше срок, тем меньше доход от инвестиций. Правда иногда банки всё же проводят специальные акции. Срок определяет долгосрочные эти депозиты или краткосрочные. Краткосрочные позволяют хранить сбережения от 1 до 9 месяцев. В то время, как долгосрочные обычно предполагают нахождение вложений в банке на срок от 1 года и дольше. Некоторые банки оставляют за собой право устанавливать и фиксировать несколько процентных ставок по определенному вкладу. Такое часто встречается у депозитов с возможностью пополнения. Банк может устанавливать ставку для первоначального взноса и далее ставку для последующих пополнений, в зависимости от последнего взноса до окончания срока хранения.

Проценты по депозитам можно получать в разное время. Кому-то нравится еженедельно или же ежеквартально получать эти проценты. Кто-то захочет получать эти проценты раз в полгода. Вкладчик может получать доход от депозита авансом (тогда, когда откроет депозита) или когда депозитный срок истечет. При втором варианте выгоднее будет выбрать вклад с капитализацией процентов т.е. ежемесячно аккумулированные проценты будут постепенно прибавляться к сумме депозита и уже впоследствии начисление процентов происходит учитывается с ранее капитализированный процентов.

Банки фиксируют минимальную сумму по каждому виду вклада. Обычно эта минимальная сумма колеблется между 100 гривнами (евро, долларом США) и может достигать несколько тысяч. При этом, в некоторых видах вкладов предусматривается возможность изменения первоначальная сумма для частичного снятия денег или пополнения счета.

Стоит понимать, что очень многое зависит от валюты вложения.

Что такое валютный депозит?

Диверсификация денежных средств обычно осуществляется в рамках трех главных валют: гривна, евро, доллар США. Сегодня наиболее распространенной валютой для хранения денег на депозите считается гривна, так как процентные ставки по этой валюте выше и от того валютный депозит в гривнах более привлекательный в глазах вкладчика.

Если сомневаетесь в какой валюте хранить деньги на депозите, то финансисты рекомендуют исходить из того, в какой валюте вкладчик изначально хочу положить деньги на депозит, а также стоит обращать внимание на то, в какой валюте вкладчику нужны будут деньги по окончанию депозитного договора. Проще говоря, если нет нужды переходить с одной валюты на другую, то лучше и не делать этого, так как вы можете столкнуться с дополнительными конверсиями при проведении определенных операций. А это, в свою очередь, снижает вашу депозитную доходность.

Что такое отрицательная ставка по депозитам?

Иногда не банк платит проценты, а вкладчик платит банку за хранение его денег. Это называется отрицательная ставка по депозиту. Такое может происходить в случае, когда на банковских счетах есть большие суммы денежных средств, а бизнес и экономика в целом требует приток финансов, что удержаться на плаву.

Что проверить в депозитном договоре?

Когда вы уже разобрались с терминами и общим процессом и готовы положить деньги на депозит, то стоит проверить все пункты депозитного договора:

  • совпадает ли число процентов с ранее оговоренными с сотрудником банка;
  • даты: начало и окончание депозитного счета;
  • убедитесь также в том, что банк не занимается взиманием комиссионных за то, чтобы открыть депозитный счета. Если же взимает, то задайте вопросы о том, как это отразится на вашем депозитном счете, когда срок вклада будет истекать. При проведении ряда операция (снятие наличных средств, безналичный перевод, зачисление безналичных) банк может удержать комиссию по утвержденным тарифам. Нужно внимательно перечитывать договор и смотреть другие дополнительные документы. Поэтому лучше всего подробно поинтересуйтесь у сотрудника банка какие комиссионные вы будете выплачивать.

Стоит ли открывать депозитный счет?

“Уберечь свои деньги стоит больших трудов, чем добыть их” (Мишель де Монтень).

Поэтому делая свой выбор в пользу депозита вы сможете сохранить свои деньги. Особенно актуально для людей, которые хотят правильно научиться откладывать деньги.

Просто нужно ответственно и тщательно взвешивать все плюсы и минусы, и выбирать правильный банк. Как его выбрать и на что обращать особое внимание при выборе вы узнаете в следующей статье.

Как пополнять вклад в банке. Пополнить депозит через банкомат.

Пополнять вклад очень просто. Если ваш депозитный договор предусматривает процедуру пополнения вклада вы можете внести деньги на счет наличными — в отделении банка, банкомате или терминале, а также безналом, через интернет банкинг с другого счета или банковской карты.

Один из распространенных вопросов, который часто задается пользователями сайта Выберу.ру — это как пополнять вклад. Финансовые учреждения предлагают множество способов внесения денег на счет, так что вы сможете подобрать подходящий вам вариант. Пополнение вклада можно провести с использованием наличного и безналичного расчета.

Как внести деньги на вклад наличными

Вы можете использовать наличные, чтобы внести дополнительные средства на ваш вклад. Для этого необходимо воспользоваться ближайшим банкоматом, терминалом или посетить отделение финансового учреждения.

На сайте Выберу.ру представлена удобная карта, позволяющая легко найти ближайший к вам офис банка или его банкомат.

как пополнять вклад через банкомат

В первую очередь, уточните ваш регион в левом верхнем углу сайта.

как пополнить вклад в отделении банка - выбрать регион

Вы также можете указать город непосредственно в поле поиска, открыв интерактивную карту.

Если вам необходимо пополнить депозит в банке, то выберите поиск по отделениям финансовых учреждений и укажите в поисковой строке его название. Также введите подходящий вам адрес.

После этого на карте будет показана выбранная вами улица с интерактивными пиктограммами всех отделений.

пополнить вклад в отделении банка

Нажав на маркер, вы сможете посмотреть время работы, контактные данные и точный адрес интересующего вас офиса.

как пополнять вклад - узнать адрес и телефон отделения банка на карте

Если вы хотите пополнить вклад через банкомат, то необходимо выбрать поиск по ним.

Также вы можете одновременно искать адреса офисов и банкоматов, выбрав в строке поиска пункт «Все».

Безналичное пополнение вклада

Вы также можете внести деньги на вклад, воспользовавшись безналичным расчетом. Финансовые учреждения предлагают следующие способы проведения платежа:

  • с другого открытого счета;
  • с зарплатного счета;
  • переводом;
  • через интернет-банкинг, в частности с использованием пластиковой карты.

Безналичный расчет позволяет пополнить депозит на любую необходимую вам сумму не выходя из дома.

Ограничения по пополнению

При выборе депозитной программы, необходимо обратить внимание на условия внесения средств на счет. Банк может ограничить количество пополнений, максимальную или минимальную разовую сумму платежа. Запрет на дополнительные взносы может действовать с самого начала открытия вклада или же вступать в силу, спустя определенный период времени.  

Как положить деньги на депозит?

В наши дни банковская система в России развилась уже достаточно, чтобы у клиентов не возникало ни малейших проблем со стандартными операциями. Консультанты накопили достаточный опыт и всегда могут подсказать как физическим, так и юридическим лицами. Все организационные вопросы продуманы до мелочей. Одной из самых популярных в наше время операций является внесение денежных средств на депозитный счет. В данной статье мы поговорим об основных особенностях данной процедуры и разберем все нюансы, которыми сталкивается вкладчик.

Для того чтобы внести деньги на депозитный счет, необходим минимальный пакет документов. Фактически он состоит из паспорта и идентификационного номера-свидетельства налогоплательщика. Если же оформляется специальный пенсионный депозит, соответственно нужно иметь при себе пенсионное удостоверение. Кроме того, бывают случаи, когда нужно открыть депозитный счет на третье лицо, и тогда понадобится его удостоверение личности. В любом случае, временные затраты вряд ли превысят 40-60 минут.

Депозитных программ существует множество, и каждая из них преследует собственные цели, а соответственно и подходит разным гражданам. Именно поэтому, первое, что следует сделать депоненту – это определиться с целью передачи денег в банк. Некоторые преследуют получение максимальной прибыли, иным хочется накопить на определенную покупку, третьи вносят деньги на депозит, чтобы те всегда были доступны и более сохранны. Программы варьируются соответственно: некоторые из них предполагают высокую процентную ставку, другие – возможность частичного снятия, третьи – ежемесячную выплату доходов.

После того как выбрана программа, следует определиться с валютой. С одной стороны, вклад в рублях привлекателен высокой процентной ставкой и относительной устойчивостью единицы. С другой стороны, евро и доллар гораздо меньше подвержены инфляции, а значит, более надежны. Для тех, кто не может сделать выбор, существую так называемые мультивалютные вклады, которые позволяют переводить сбережения в разные валюты, основываясь на конъюнктуре рынка. Процентная ставка же при этом будет высчитываться, исходя из полной суммы вклада. Большинство банков логично позволяется распределить депозит между тремя валютами: рубль, доллар и евро. Как правило, эксперты рекомендуют следующие пропорции при разделении: 70% в рублях, 20% в долларах, 10% в евро. Некоторые финансовые учреждения позволяют использовать еще и фунты стерлинги, что добавляет вариативности, а значит, и возможностей правильно распоряжаться деньгами.

Однако колебания валютного курса – это не единственное, чего стоит бояться депоненту. Клиент может также столкнуться и с другими рисками. Банк – это субъект предпринимательской деятельности, и если управление окажется неадекватным, то могут начаться проблемы с финансами.В итоге, деньги могут быть потеряны безвозвратно. Именно поэтому, перед тем как положить деньги на депозит, следует внимательно ознакомиться с отчетами банка за последние годы.

Компания «1Капиталь» предлагает своим услуги по определению рыночной стоимости бизнеса. Всю информацию о стоимости работ, сроках их проведения и необходимой документации вы можете найти в соответствующем разделе нашего сайта.

Как положить деньги на депозит

Одним из наиболее распространенных представителей «пассивной» категории доходов является получение процентов от размещения временно свободных активов на срочных банковских депозитах. Пусть доходность такого финансового вложения не столь велика, зато она по сути не нуждается в дополнительных усилиях со стороны владельцев финансовых активов. Альтернативы депозиту практически нет. Фондовые и валютные рынки чересчур нестабильны, а вложения в ценные металлы порой окупаются в течение довольно длительного срока. Однако, доверяя кровные деньги финансовому учреждению, необходимо быть уверенным в том, что оно полностью стабильно. Говоря проще, банк должен быть надежным. Ниже приведены рекомендации, которые позволят простому обывателю из всего многообразия финансовых учреждений выбирать наиболее достойные и надежные. Сразу оговоримся, что классический постулат экономической мысли гласит о прямой зависимости риска и доходности финансовых инструментов. То есть, если банк предлагает процент по вкладу резко выше чем среднее значение в отрасли, это сразу же повод насторожиться.

Первое, на что необходимо знать про банковские учреждения – это их владельцы либо материнские структуры. Фактически, вы отдаёте свои деньги банку, предоставляя ему кредит на основах платности и срочности. Помните, что самым надежным заемщиком всегда является государство. Неважно, какая сложится экономическая обстановка, будет ли продовольственный кризис, перепроизводство определенного вида сырья или иная нестабильность, государство практически точно останется на месте. Соответственно, государственный банк в своём полном размере уставного капитала либо с частью государственного финансирования будет являться наиболее гарантированным.
Финансовые учреждения-дочки крупного финансового союза, отделения которого могут быть расположены во многих странах мира и Европы, также характеризуются повышенной устойчивостью. Если «просело» одно из региональных отделений, пусть даже и на уровне целой страны, дочерняя организация всегда вправе рассчитывать на финансовую помощь. Разумеется, ее сумму и условия предоставления утверждает центральное правление. Представители таких крупных финансовых объединений могут быть четко специализированны в пределах страны, например, работать лишь с корпоративным сектором. Однако, они финансово стабильны и как правило не испытывают проблем наличием с валюты.
Считается, что мелкие региональные банки не столь надежны в сравнении с общенациональными либо международными. У малых банков слишком малы резервы и финансовые возможности для нейтрализации рисков. Кроме того, не рекомендуется доверять свои средства банкам, проработавшим на рынке менее трех лет.

После того, как намечено потенциально надежное финансовое учреждение, следует узнать, принимает ли оно участие в программе страхования вкладов. Это дополнительная уверенность в возврате вложенных средств. Членство банка в фонде гарантирования вложений должно быть постоянным. Хорошо бы оценить текущую финансовую отчетность банка на предмет наличия прибыли и внушительность собственных средств финансового учреждения.