Как погасить просроченный кредит: Как погасить просроченную задолженность по кредиту – Просрочка по кредиту — инструкция что делать при просрочке + опыт

Содержание

Как погасить просроченные кредиты | KreditorPro-2020

Если вы хотите погасить просроченные кредиты, то важно знать, как это правильно сделать. О том можно ли не возвращать свой долг банкам читайте здесь.

Обычно при этом вам нужно платить больше, чем обычно, поскольку за просрочки начисляется пеня. Если в вашем банке она зависит от значения ставки рефинансирования, то ее значение можно узнать здесь.

При этом учтите, что у каждого банка есть свой порядок погашения, т.е. как внесенные средства распределяются на оплату основного долга, процентов и пени. Когда вам известно, что вы затянули с выплатой, сразу же идите в банк. Не ждите, когда он позвонит и напомнит о выплате.

Это может произойти и через несколько месяцев, или дажелет, когда пеня будет размером больше, чем весь кредит. Возможно, вам согласятся снизить платеж или дадут отсрочку, если вы напишите заявление на реструктуризацию кредита.

Поинтересуйтесь, какая у вас пеня, и как вам правильно ее оплатить. Этот способ позволит вам избежать лишних затрат и бюрократии. Перед тем, как погасить долг, вы должны четко знать, сколько нужно заплатить.

Не стоит надеяться на то, что вы возьмете деньги в другом банке, и расплатитесь ими со своим просроченным долгом. Вы испортили себе кредитную историю, а значит, банки с вами сотрудничать не будут.

Поэтому единственным правильным вариантом здесь будет найти дополнительный источник заработка, продать ненужные вам вещи, снизить свои расходы и погасить перед банком свой просроченный кредит.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
Актуальные предложения:
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Как оплатить просроченную задолженность – узнайте, что делать, если просрочена выплата по кредиту на сайте НАО «ПКБ»

Сложности с выплатами по кредиту могут возникнуть из-за проблем на работе или непредвиденных обстоятельств, повлиявших на материальное положение заемщика. Чтобы избежать негативных последствий просрочки по займу, необходимо знать, как правильно оплатить просроченную задолженность.

Порядок погашения задолженности

График выплат по кредиту устанавливается в день подписания договора и заемщик должен придерживаться его до полного возврата заемных средств. Если условия погашения были нарушены, по просроченному кредиту начисляются штрафы и пени, поэтому после просрочки все поступающие в дальнейшем платежи направляются:

  • на оплату штрафов;
  • на оплату процентов;
  • на оплату тела кредита (суммы основного долга).

После образования просрочки по займу именно штрафы и проценты значительно увеличивают сумму выплат, но если по телу кредита банки допускают возможность внесения авансовых платежей, то по штрафам и процентам такое невозможно.

Способы погашения просроченной задолженности

Независимо от типа кредита (потребительский, автокредит или ипотека) банк позволяет вносить платежи ручным или автоматическим способом. Перечисления средств на погашение долга в автоматическом режиме осуществляются с кредитной или зарплатной карты клиента, если она оформлена в банке-кредиторе. Для этого требуется составление отдельного договора, подтверждающего согласие заемщика на списание средств с его зарплаты. Для кредитной карты можно подключить функцию «Автоматический платеж», установив необходимую для ежемесячного перечисления сумму.

Клиент может погашать просроченную задолженность наличными:

  • в кассе банка;
  • через терминал самообслуживания;
  • через отделение «Почта России».

Своевременные платежи по кредиту позволят избежать передачи долга коллекторам или обращения кредитора в суд для принудительного взыскания средств. В случае тяжелого материального положения заемщик может обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию задолженности.

Реструктуризация кредита

Процедура предполагает изменение условий выплат по кредиту с учетом текущих финансовых возможностей заемщика и включает в себя:

  • отсрочку по процентам или телу займа;
  • увеличение срока действия кредитного договора;
  • снижение процентной ставки;
  • аннулирование части долга.

Кредитор самостоятельно решает, какой способ использовать в конкретном случае. От клиента потребуется заявление с пояснением причин необходимости реструктуризации, документы, справки и выписки, подтверждающие его тяжелое материальное положение.

Рефинансирование

Процедура предполагает получение нового кредита для погашения просроченной задолженности. Займ оформляется на более выгодных для клиента условиях, а договор заключается в трехстороннем порядке, после чего деньги от одного банка напрямую поступают кредитору клиента для погашения его долга. Для рефинансирования кредита нередко требуется залоговое обеспечение кредита или поручительство, гарантирующее новому кредитору возврат средств.

Справка об отсутствии задолженности

Справка о полном погашении долга по кредиту выдается банком в течение 5 дней с момента прекращения действия кредитного договора. Ее задача — подтвердить отсутствие задолженности и исключить какие-либо финансовые претензии банка в дальнейшем. В справке указывается следующая информация:

  • данные о клиенте;
  • информация о банке и его реквизиты;
  • данные кредитного договора;
  • подтверждение отсутствия задолженности;
  • дата выдачи или оформления;
  • печать банка и подпись уполномоченного сотрудника.

Клиенты «Первого коллекторского бюро» могут заказать справку об отсутствии задолженности онлайн, указав личные данные, номер кредитного договора или ID ПКБ.

Как погасить просроченный кредит? | Интернет-журнал о финансовой грамотности

Заёмщик может получить кредит в банковском учреждении только после заключения кредитного договора, в котором прописываются все условия этого займа и порядок его возврата. Если по личным причинам клиент нарушает сроки погашения долга, начисляются пеня и штрафы, которые постоянно увеличиваются и займ становится просроченным.

Как погасить просроченный кредит?

В ситуации, когда заемщик все же решил не доводить дело до общения с коллекторами, ему необходимо знать, как погасить просроченный кредит.

С этим лучше не затягивать!

Если у человека накопилось много долгов, его кредитная история может стать безнадежно испорченной и в будущем с таким клиентом не захочет связываться никакой банк. Поэтому если просрочки были допущены по невнимательности, и вы располагаете нужной суммой денег для погашения долга – лучше сделать это на раннем этапе.

Так вы сможете не погубить свою кредитную историю, а банк не будет вынужден вас штрафовать. К слову, система начисления штрафов у каждого банка отличается и прописана она в кредитном договоре. Но принцип везде один – чем больше затягиваете, тем большую сумму долга надо будет погасить.

Не нужно даже брать в руки калькулятор, чтобы понять, что такая методика приводит к стремительному увеличению размера долга. При этом банки очень строго относятся к разного рода просрочкам и в случае с особо злостными неплательщиками даже отдают дело коллекторам, которые выбивают деньги любыми способами.

Поэтому заранее изучите правила внесения платежей по кредиту и старайтесь их не нарушать. Если такое все-таки произошло – первыми следует

гасить комиссии и штрафы, которые вам начислила кредитная организация. Затем следует внести сумму процентов и погашать само тело долга.

Если у вас сложилась сложная экономическая ситуация, лучше сразу обратиться за помощью к банку-кредитору. Обычно при наличии уважительной причины, которую можно подтвердить документами, есть шанс получить отсрочку или долг просто реструктуризируют.

Вносите деньги правильно

Перед тем, как вносить деньги в оплату просрочки, обязательно нужно уточнить у консультанта банка текущую сумму задолженности. Если попытаться рассчитать ее размер самостоятельно, с вероятностью 100% вы ошибетесь. Это происходит потому, что на ежемесячный платеж были начислены не только проценты по займу, но и комиссии за нарушение сроков.

Поэтому звоните на горячую линию банка и у специалиста уточняйте актуальную информацию. Помните, что эти данные верны только в тот день, когда вы их услышали. Если заплатить на следующий день после звонка, сумма уже изменится в большую сторону.

В ситуации, когда вы просрочили парочку платежей на незначительное время, воспользуйтесь любым удобным способом оплаты:
 

  1. В терминале самообслуживания;
  2. Через банкомат с опцией приема купюр;
  3. С помощью личного кабинета на сайте банка;
  4. С помощью мобильного банкинга;
  5. В кассе отделения банка.

Взять кредит намного проще, чем расплачиваться с банком, но игнорировать долги не нужно. Спланируйте свой семейный бюджет и постарайтесь немного урезать расходы. Даже небольшой сэкономленной суммы может хватить, чтобы внести проценты по займу.

Если же вы хотите погасить актуальный кредит с помощью своей кредитной карты, сначала убедитесь, что это выгодно, и вы не залезете в еще большие долги.

Лучше не игнорируйте кредиторов

Алгоритм действий при погашении просроченного кредита простой:
 

  • Сначала необходимо узнать точную сумму долга у кредитора;
  • Если денег нет, лучше сразу же обратиться в банк и объяснить сложившуюся ситуацию. В таком случае график внесения платежей могут откорректировать в вашу пользу;
  • Узнайте, нет ли возможности реструктуризации долга.

В такой ситуации избегать кредиторов – не лучшее решение. При небольших просрочках сотрудники банка пытаются дозвониться до клиента и напомнить ему о необходимости исполнить свои обязательства. Если же телефон будет выключен, в дело вступают коллекторы.

Их задача – получить из заемщика деньги всеми возможными способами. Звонки с угрозами могут поступать даже членам семьи заемщика, его друзьям и сотрудникам. Обычно действия таких людей правомерны, но если они начинают перегибать палку – разговоры и обращения лучше записывать на диктофон и обращаться в прокуратуру.

Проще всего сразу сообщить банку о финансовых трудностях, попросить каникулы или об уменьшении платежей. Такие варианты решения проблемы доступны каждому, если ссуда была получена в крупном банке.

Что делать, если гасить долг нечем?

С 1 июля 2014 года вступил в силу Закон о потребительском кредитовании. Согласно ему, если на протяжении 180 дней заемщик допускал просрочки на 60 дней, то кредитор вправе потребовать от него досрочного погашения всей суммы долга.

А если кредит был оформлен всего на 2 месяца, то аналогичное требование вы можете услышать, если просрочка достигла 10 дней. В случаях, когда займ оказался непосильной ношей и сроки просрочек слишком большие, банк сам может предложить реструктурировать кредит.

Вариантов решения проблемы есть несколько:
 

  1. Реструктуризация;
  2. Уменьшение размера штрафов;
  3. Кредитные каникулы.

Сегодня ввиду сложной экономичной ситуации в стране большое количество заёмщиков не может своевременно расплачиваться со своими кредитными обязательствами. Неплательщики не нужны никому, поэтому если предоставить документы, подтверждающие сложную ситуацию в жизни, банк вполне может пойти на уступки.

Вывод: Каждый банк рассматривает случаи просрочки по платежам в индивидуальном порядке. Чтобы погасить просроченный кредит, в первую очередь необходимо уточнить у сотрудника банка сумму задолженности, после чего внести деньги любым удобным для вас методом.

А вы всегда успевали вовремя вносить проценты по кредиту или все же некоторые платежи проходили с задержкой? Что в такой ситуации пришлось предпринять и как реагировал кредитор? Делитесь опытом в комментариях под статьей.

Теперь вы знаете, как погасить задолженность по кредиту.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

 

Банки стали требовать досрочно гасить кредиты. Что делать заёмщикам

Банки всё чаще стали требовать от заёмщиков вернуть кредит досрочно. Причём основания для этого порой бывают весьма сомнительные. Клиент рассчитывает выплатить кредит за несколько лет, а выходит, что приходится искать деньги на погашение займа раньше срока. И далеко не всегда есть возможность вернуть долг по первому требованию кредитора. Проблема оказалась настолько острой, что пришлось вмешаться Центробанку. Регулятор на своём официальном сайте дал пояснение, когда банк не имеет права требовать деньги досрочно. В каких ситуациях придётся вернуть заём раньше срока? Что делать, если банк требует досрочного погашения кредита, а денег нет?

Когда банк может требовать досрочно погасить кредит

Заёмщики стали активно жаловаться в Центробанк. В результате регулятор разослал пояснительное письмо в банки. В нём объясняется, в каких случаях они вправе требовать от заёмщика досрочного погашения потребительского кредита. Например, если заёмщик нарушает срок возврата долга и процентов, более 30 календарных дней не исполняет обязанности по страхованию займа, а также нарушает предусмотренные договором обязанности целевого использования кредита. В этом случае кредитор может потребовать вернуть и долг, и проценты за время пользования деньгами.

При этом регулятор отмечает, что некоторые банки действуют неправомерно и включают в договоры условия о праве требовать досрочно вернуть потребкредит, например, при ухудшении финансового положения заёмщика. В Центробанке обратили внимание, что такие дополнительные требования ущемляют права заёмщиков.

Известны случаи, когда банки заставляли досрочно вернуть долг, если заёмщик менял место работы. Такое бывало, в частности, если он получал заём на более выгодных условиях как сотрудник определённой компании. Например, как обладатель зарплатной карты.

— Парадокс в том, что человек не имеет возможности вносить даже очередной платёж, а ему надо гасить всю сумму, — отмечает руководитель группы аналитиков ЦАФТ (Центр аналитики и финансовых технологий) Марк Гойхман. — Показатель долговой нагрузки растёт, просрочек становится больше. Это и спровоцировало банки и других кредиторов массово требовать досрочного погашения, причём порой выходящего за рамки законодательства, на что и обращает внимание Центробанк.

Что делать, если банк требует вернуть кредит

Фото © ТАСС / Сергей Коньков

— Если банк требует вернуть кредит досрочно и в этом есть вина самого заёмщика, то требования банка придётся исполнить в досудебном или судебном порядке, — поясняет адвокат, партнёр адвокатского бюро «Бишенов и Партнёры» Анжелика Решетникова. — Я рекомендую в таком случае выйти с банком на диалог и рассмотреть возможность реструктуризации долга или его рассрочки. Из моей практики могу сказать, что дешевле договориться с банком, чем судиться и получить возможные ограничения на выезд. В самом крайнем случае должник может подать документы на процедуру банкротства физического лица. Прошу учитывать, что часто простые граждане полагают, что банкротство — это универсальный механизм избавления от всех проблем. Это совершенно не так. Следует также помнить и об уголовной ответственности за преднамеренное и фиктивное банкротство.

Анжелика Решетникова считает, что после письма Центробанка злоупотреблений в сфере досрочного погашения станет меньше. По её словам, регулятор поставил на место банки и МФО, которые зачастую составляли кабальные договоры и включали в них не основанные на законе условия.

— Если вдруг банк или МФО требует досрочного погашения через суд, то ни в коем случае нельзя игнорировать заседания, — говорит директор «Академии управления финансами и инвестициями» Арсений Дадашев. — Если заёмщик добросовестный и вовремя вносил платежи, то можно доказать, что последние нарушения договора связаны с ухудшением материального положения. Подкрепив свои слова документами, можно рассчитывать на снижение процентов или отсрочку очередного платежа. Это вполне реально, ведь Высший арбитражный суд признал, что в подобном случае требовать досрочного погашения нельзя. Тем не менее эта же инстанция позволяет требовать досрочного погашения в случае недобросовестного отношения должника.

Как избежать проблем с банком

Очевидно, что почти все проблемы связаны именно с просрочкой платежей по потребительскому кредиту. Поэтому, чтобы избежать требования о досрочном закрытии кредита со стороны банка, необходимо чётко соблюдать условия кредитного договора. Как советует ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский, если есть понимание, что могут начаться финансовые проблемы, то стоит обратиться в банк, не дожидаясь просрочки. Тогда можно будет выработать решение проблемы совместно с кредитной организацией.

К тому же Иван Капустянский советует всегда иметь определённую сумму денег в запасе. Даже, если есть возможность, не бросать все деньги на погашение кредита, а иметь сумму в размере как минимум трёх расходов семьи на счету. Этот резерв можно будет использовать, если в будущем возникнут сложности с оплатой кредита. Практика показывает, что люди обычно не задумываются о завтрашнем дне, когда у них есть стабильный доход. Но работу можно потерять в любое время, и небольшой финансовый запас необходим, чтобы избежать просрочек.

Нина Важдаева

Как погасить просроченный кредит

В случае недобросовестного исполнения своих обязательств к должнику будут применены карательные меры:

  1. от лояльных в виде пеней и штрафов
  2. до серьёзных — реализации имущества, ранее выставленного залогом, либо судебного решения о принудительном взыскании средств.

Перед тем, как погасить просроченный кредит, заёмщик должен узнать у своего менеджера о полной сумме долга с штрафными санкциями на момент внесения денег на счёт банка.

погасить в сбербанке просроченный кредит

Если время, в течение которого клиент не вносил взносы не значительное — от нескольких дней до нескольких месяцев, то погасить всю сумму можно любым привычным способом:

  • в кассах расчётных отделений
  • в терминалах самообслуживания
  • в банкоматах, имеющих функцию приёма купюр
  • с помощью перевода средств со своих дебетовых счетов через сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн».

Погашение просроченных долгов в Сбербанке

Если же срок задолженности длительный, и её сумма непосильна для семейного бюджета, то до того как погасить просроченный кредит в Сбербанке, лучше переговорить с кредитным менеджером, который может предложить варианты послабления платежей:

  1. реструктуризацию задолженности (для постепенного возвращения должника в платёжный график)
  2. уменьшения или «прощения» части размера пеней и штрафов (в рамках мероприятий, проводимых банком, с целью снижения задолженностей по просроченным кредитам).

На рефинансирование долга через другой банк лучше не рассчитывать, так как ни один банкир не захочет иметь в рядах своих клиентов злостных неплательщиков. Такая процедура предлагается для притока добросовестных заёмщиков, желающих улучшить свои кредитные условия в части уменьшения ставки вознаграждения кредитора.

Для борьбы с неплательщиками /возврат долгов банкиры передают дела в коллекторные агентства. Суть их деятельности – проведение мероприятий по взысканию долгов с заёмщиков кредитора законными способами. Если от сотрудников такой организации поступают угрозы, клиент банка может спокойно обращаться в прокуратуру с соответствующим заявлением, так как они не правомерны. Кредитор платит коллекторам за услуги и результат, но не регламентирует их деятельность, соответственно, о способах взыскания долгов может не иметь понятия. Однако, действующий новый закон о кредитах вполне остановит «взыскателей» в их рвении.

Любой кредитор не заинтересован в судебных и иных тяжбах, связанных с покрытием непогашенной задолженности заёмщиком, поэтому до их начала, банк предлагает должнику ряд лояльных способов как погасить просроченный кредит.

По тем же причинам, если клиент обратится с досрочным предупреждением о скором изменении состояния его платёжеспособности, кредитный менеджер предпримет все меры, чтобы разработать совместно график взносов без просрочек, удовлетворяющий обе стороны.

Как можно погасить просроченный долг по кредиту?

Надежда спрашивает4 года назад

Здравствуйте. У меня плохая кредитная история. На данный момент я имею 2 кредита. Один большой и второй маленький. Большой я оплачиваю вовремя, а второй (кредитную карту) я брала не для себя. Меня подвел человек и не выплачивает кредитную карту. Я хотела взять кредит в других банках, чтобы погасить карту, но во всех банках мне отказывают — есть большая задолженность. Реструктуризацию карты мне делают, но говорят, что надо сначала оплатить задолженность. Задолженность я оплатить не могу! Я живу одна с ребенком на съемной квартире. Помогите мне! Как быть в такой ситуации?

Ольга Русакович, финансовый эксперт

Отвечает на Ваши вопросы с 2013 года

Здравствуйте, Надежда! Благодарим Вас за доверие! Надежда, мы очень сожалеем о том, что Вы оказались в столь сложном положении. Кредиторы ждут от Вас оплату долга, но могут и взыскать ее по суду, что для Вас в перспективе станет препятствием при очередном кредитовании – это самое неприятное, что Вас ожидает, не считая бесчисленного количества визитов судебного исполнителя для описи Вашего имущества. Но! Стоит отметить, что по взысканному в судебном порядке кредиту, перестают начисляться проценты и штрафы. Это значит, что Вам подлежит оплатить только ту сумму, которая «набежит» до очередного (итогового) судебного заседания, то есть чем дольше кредитор тянет с судом, чем больше становиться Ваш долг.

Надежда, поверьте, что мы искренне желаем Вам успешно рассчитаться с банками без судебного вмешательства, но все в данной ситуации зависит только от Вас. От исполнения кредитных обязательств Вас не освободит ни один кредитор. На сегодня Вам уже пошли на встречу. Так, принято положительное решение о реструктуризации задолженности по кредитной карте. Теперь Вам остается только оплатить просрочки.

Понимаем, что это непросто сделать, но у Вас другого выхода нет. Для того чтобы закрыть задолженность у Вас должны появиться деньги. Возможно, часть из них можно будет «высвободить», если обратиться к еще одному Вашему кредитору с ходатайством о реструктуризации кредита, по которому Вы своевременно погашаете кредитные взносы. Чтобы ежемесячный платеж был меньше, необходимо продлить сроки кредитования. Так у Вас на руках останется некоторая сумма «свободных» денег, которые можно направить на оплату задолженности по кредитной карте. Если Вы не сразу получите положительное решение по своему ходатайству, то проявите настойчивость, и обратитесь с просьбой, непосредственно, к руководству банка.

Дополнительно, советуем попробовать договориться с банком о снижении или отмене штрафных санкций (процентов) по кредитке, чтобы приостановить рост долга. Попытайтесь найти поручителя (поручителей), который бы обеспечил Ваш кредит дополнительными гарантиями.

Надежда, искренне желаем Вам успехов и оптимизма!