Как обналичить – Самый полный обзор ответственности за обналичивание. И почему нельзя «вестись» на предложения обнальщиков?

Содержание

Как законно обналичивать деньги со счета

Страшный сон предпринимателя: он заходит в личный кабинет своего банка, а расчетный счет заморожен и деньгами воспользоваться нельзя. Это проделки финмониторинга, который заметил подозрительный перевод и заблокировал счет. Чтобы такой сон не стал реальностью, нужно пользоваться счетом правильно. Об этом — наш сегодняшний материал.

Что считается незаконным обналичиванием денег

В широком смысле — это превращение денег с расчетного счета в наличку без уплаты налогов, взносов и других платежей. Если выводить прибыль законно, нужно платить налог на дивиденды. Это как минимум. Когда деньги выводятся в качестве зарплаты, налоги и страховые платежи составляют без малого 50%.

Многие не хотят платить эти деньги и придумывают схемы для обналичивания. Они могут быть разными, но суть одна: средства проходят через счета несколько подставных фирм, последняя из которых незаконно их обналичивает через банк. После этого нал возвращается хозяину первого счета. Фирмам однодневкам суммарно падает около 5% всей суммы — это меньше, чем 13-процентный налог на дивиденды и уж тем более, меньше отчислений на заработную плату.

Для перевода денег на подставные фирмы (обычно ИП) нужны причины, хотя бы формальные. Вот и придумываются всевозможные консультации, обучения и тренинги, которые, на самом деле, никто не проводит. Получается схема из нескольких фирм-однодневок, которые оказывают друг другу несуществующие услуги. Когда налоговая начинает распутывать этот клубок, оказывается, что половины контор уже не существует, у других один и тот же директор, след которого теряется в живописных горах Северного Кавказа.

Вообще обналичка порочна по своей сути. Помимо прямого ухода от уплаты налогов, все незаконно выведенные средства пополняют океан черного нала российской экономики. А из него финансируется зарплата в конвертах, многомиллионные взятки чиновникам и другие нехорошие дела. Теневая экономика очень сильно кренит белую.

Теперь вы понимаете: незаконное обналичивание — это зло. За такие выкрутасы предусмотрена уголовная ответственность. Поэтому вам, как честному бизнесмену, нужно делать две вещи: правильно обналичивать деньги и не совершать подозрительных, с точки зрения Центрального банка, операций.

наказание за обналичку

Как законно выводить деньги со счета

Не будем отвлекаться на баловство вроде оплаты командировок и других представительских расходов: много денег здесь не выведешь. Законно получить деньги учредитель может тремя способами. Во всех случаях придется поделиться с государством.

Способ первый — зарплата

Этот путь обойдется дороже всех остальных. Суть его в том, что вы устраиваетесь на работу в свою же компанию по трудовому договору

. Должность совершенно не важна — можете быть как директором, так и уборщицей. Ну, или грузчиком. Про уборщицу, конечно, шутка, но если налоговики увидят, что оклад менеджера по клинингу в 3 раза выше, чем у коммерческого директора, к вам заглянут в гости. То же самое относится и к мертвым душам: работникам, которые числятся только формально, а на работе не появлялись ни разу.

Итак, если вы наняли себя же в качестве директора, вы будете получать зарплату. С нее нужно платить налоги и взносы:

  • НДФЛ в размере 13%;
  • страховые и пенсионные взносы в размере 30-35%.

Грубо говоря, половину той суммы, которую вы получите в виде зарплаты, нужно отдать государству. Из этих денег формируется ваша (и не только ваша) пенсия, платится зарплата врачам, учителям и полицейским. Да, отдать в фонды придется немало, но такой подход — основа экономики любого государства. Налоги нужно платить и нечего тут рассуждать.

Хоть этот путь и дорого обойдется, у него есть одно ультрадостоинство. Зарплату себе можно платить при любых финансовых показателях работы компании. Даже если вы несете годовые или квартальные убытки, зарплату заплатить обязаны. И себе, и всем сотрудникам — иначе будут санкции со стороны трудовой инспекции, вплоть до уголовной ответственности.

зарплата

Способ второй — дивиденды

Формально это первый способ распределения прибыли между учредителями. Давайте пробежимся по теории ООО.

Два человека скинулись на уставной капитал и создали юридическое лицо. Если сильно утрировать, теперь их не 2 человека, а 3: Вася, Петя и ООО “Кот и Крот”. И имущество третьего не принадлежит ни Васе, ни Пете. Это вам не ИП, где все деньги и основные средства — личная собственность индивидуального предпринимателя.

Вся хозяйственная и финансовая деятельность отчуждается от конкретных имен и фамилий и является собственностью ООО. В том числе, как вы догадались, прибыль. Для того, чтобы ее забрать, юрлицо должно заплатить налоги на учредителей — физических лиц. Часть прибыли, полученное одним из учредителей, называется дивидендами. Налог, оплаченный при их выдаче — это налог на дивиденды.

Размер налога бывает 13 или 15 процентов от суммы полученного дохода. 13% платят резиденты РФ, 15% — нерезиденты:

  • резидент РФ — гражданин любой страны, который за последние 12 месяцев находился на территории Российской федерации не меньше 183 календарных дней. В расчет не берутся дни, которые резидент провел за границей по уважительным причинам;
  • нерезиденты — все остальные, в том числе и граждане РФ, которые находились в стране менее 183 календарных дней.

* Календарные дни считаются суммарно за 12 месяцев. Не обязательно это должно быть 183 дня подряд.

Вроде бы красота. Зачем мне платить ползарплаты государству, если можно отдать всего-то 13 процентов в виде налога на прибыль? Все правильно, незачем. Загвоздка одна: эта самая прибыль должны быть. Причем подтвержденная бухгалтерскими документами. После этого нужно провести собрание учредителей и принять решение о распределении прибыли. Решение оформляется протоколом.

Если по результатам финансовой деятельности прибыли нет, то и дивиденды платить не с чего. Если прибыль есть, но есть долги перед государством — дивиденды также платить нельзя до тех пор, пока не рассчитаетесь с соответствующими фондами. Логика здесь простая: сначала расплатитесь с государством, а уж только после этого делите прибыль.

дивиденды

Еще один минус дивидендов — они не предусматривают пенсионных и страховых отчислений. То есть, получив на руки всю сумму после уплаты НДФЛ вы должны сами позаботиться о пенсии и медицинской страховке. То есть отнести часть теперь уже личных денег в пенсионный фонд и оформить полис медицинского страхования. В итоге сумма дивидендов станет еще меньше. Поэтому 13 процентов налога на прибыль — это только вершина айсберга. На самом деле заплатить придется больше.

Да и еще одно: дивиденды можно выплачивать не чаще, чем 1 раз в квартал.

Способ третий — устроиться к самому себе на работу в качестве ИП

Вообще этот способ уже находится на грани ухода от налогов. Суть его в следующем:

директор или его заместители работают не по трудовому договору, а по договору оказания услуг. То есть, некий ИП оказывает компании услуги управления, но при этом не состоит в ее штате — эдакая разновидность аутсорсинга.

Такие вещи очень не любит налоговая — вас сразу заподозрят в создании схемы обналичивания средств и уходе от налогов. Особенно, если при небольшой прибыли огромные средства уходят на оплату услуг наемного директора или консультанта.

Налоговики будут пытаться доказать, что сотрудничество имеет признаки трудовых отношений, а не гражданско-правовых. Если им это удастся, обвинений в махинациях не избежать.

Тем не менее, некоторым предпринимателям удается работать по такой схеме. Если вы так делаете — главное сильно не отсвечивать. Платить умеренную зарплату и оформить на должность не одного из учредителей, а третье лицо.

договор оказания услуг

Как избежать подозрений банка в незаконном выводе средств?

Есть понятие финансового мониторинга. Это значит, что банки постоянно отслеживают все безналичные переводы на предмет подозрительных операций. Что значит сомнительных? Вот несколько примеров:

  • нет подробного описания безналичного перевода контрагенту. Как не надо: “Оплата услуг”. Правильно: “Оплата товара по договору поставки № 24/НЕ 23, от 24 июля 2008 года, в том числе НДС 367 руб 85 копеек”;
  • вы переводите деньги неблагонадежным контрагентам. Есть несколько признаков фирм-однодневок: юридический адрес массовой регистрации, подставной директор, работающий еще в десятке таких юрлиц и так далее. Если вы переводите им деньги, банк может посчитать вас звеном цепочки по выводу денег;
  • снятие ИП крупных сумм наличными. Если на следующий день после поступления средств индивидуальный предприниматель снимает все наличными, это может вызвать подозрение банка. Когда такое происходит постоянно — такого ИП сочтут последним звеном цепочки незаконного обнала;
  • “левые” переводы, не связанные с вашей деятельностью. Допустим, у вас интернет-магазин интимных товаров. Вдруг, ни с того ни с сего вам на счет переводят деньги за оказание строительных услуг. Это не то что подозрительно, это просто приговор. Ждите блокировку счета.

Сомнительные переводы — не единственная причина блокировки счета по подозрению в обналичивании денежных средств. Если вы не платите налоги, финмониторинг тоже присмотрится к вашему счету. Есть такое понятие, как рекомендованная Центробанком сумма налогов. Регулятор считает, что 0,9% денег со счета должно ежеквартально уходить на их оплату. Если эта цифра меньше — банк может задавать вопросы.

финансовый контроль

Как происходит блокировка счета

Страшный сон предпринимателя, с которого мы начали статью, не наступает просто так. Правильный банк уведомит вас о возможной блокировке и пригласят на беседу или потребуют документы о переводе. Есть банки-мошенники, которые блокируют счет без предупреждения. Восстановить такой счет нельзя, можно только перевести с него средства в другой банк, заплатив комиссию. За счет этой комиссии и живут банки-мошенники.

Итак, проверка переводов происходит по следующей схеме:

  1. Компьютерная программа банка выявляет подозрительную операцию по счету и сообщает об этом специалисту.
  2. Сотрудник банка изучает перевод и делает выводы. Если он и правда вызывает сомнения, специалист связывается с хозяином счета.
  3. Вас просят обосновать перевод и предоставить документы. Это могут быть договора поставки, договора аренды помещения и даже фотографии товара или вашего офиса. Банк должен убедиться в том, что вы реально существуете и ведете хозяйственную деятельность.
  4. Если все в порядке и документы предоставлены в срок, банк от вас отстанет. В худшем случае погрозят пальчиком и попросят внимательнее относиться к переводам.
  5. Если вы не отреагировали на запрос банка или предоставили не все документы, счет заблокируют до выяснения обстоятельств. Лучше до этого не доводить и показать все бумаги по запросу банка. Никуда ехать или идти не обязательно — будет достаточно сканов или простых фото, сделанных на смартфон.

Банки-мошенники сделают все, чтобы все-таки заблокировать ваш счет. Для подтверждения перевода не запросят, разве что, марку машины генерального директора. Некоторые предприниматели рассказывали, как сутками сканировали все счета-фактуры от контрагентов за последние несколько лет доказывая, что они не корабли пустыни. А счет в итоге все равно блокировали.

Кстати, если не хотите нарваться на мошеннический банк, перед открытием расчетного счета почитайте отзывы на Банки.ру. Вбейте в строку поиска отзовика название вашего банка и посмотрите, что пишут про него предприниматели. Особое внимание уделите так называемым “Онлайн-банкам”, у которых нет ни офисов, ни банкоматов. Они подводят чаще настоящих, с окошечками и табло.

банки ру

Мы надеемся, что наша статья поможет вам сделать так, чтобы страшный сон предпринимателя никогда не стал реальностью. Для этого нужно не так много:

  • выводить прибыль через дивиденды и платить налоги;
  • внимательно следить за безналичными переводами;
  • проверять партнеров и контрагентов;
  • выбирать правильный банк для сотрудничества;
  • не открывать счета у банков с плохой репутацией.

Желаем вам удачи в бизнесе и продвижении!

Обнал для чайников ⋆ Блог Обнальщика

1. Насколько обнальная деятельность привлекательна с точки зрения доходность/риск?

Это как наркотик. Он всегда будет пользоваться популярностью. В Евросоюзе тоже есть обнал, хотя многие инструменты, которые вводятся у нас только сейчас, там работают больше 10 лет. Многие говорят: Войдешь в эту реку один раз, уже не выйдешь. Если есть голова на плечах, предпринимательская жилка и стрессоустойчивость, то тебе понравится, и ты быстро втянешься. Высокая прибыль, но и риск высокий. Если нет понимания, как работает экономическая полиция, за жопу возьмут очень быстро.

2. Если среднестатистический гражданин решил заняться обналом, что ему необходимо для входа в тему? Сколько денег? Возможно, какие-то связи, аппаратно-программные средства?

Если есть полтора миллиона, то можно очень комфортно зайти. Покупаешь готовые фирмы, завозишь 1 миллион вперёд надёжному клиенту. Он при тебе высылает безнал на твою фирму и через два часа денежка на твоём счету. Соответственно, чем больше у тебя оборотных денег, тем больше ты можешь продавать за раз. Твоя прибыль растёт пропорционально оборотке.

3. Работать лучше группой или в одного? Если решил начинать, присоединившись к группе, где искать оную?

Если только начинаешь, то группой. Самый простой выход — это начать с самых низов, если ты с головой, то быстро вырастешь. Рекомендую начать дроповодом, если хорошо себя проявишь, то тебе начнут доверять. Времени много не занимает, поэтому можно устроиться сразу в 3-4 лавки, где-то да выстрелит. Если научишься конвертировать людей в дропов, дела пойдут ещё быстрее.

4. Высока ли конкуренция среди различных групп, занимающихся обналом? С какими еще видами преступной деятельности обычно сопряжен обнал?

Сложно сказать. Обнальщики себя не афишируют, поэтому даже тяжело представить, сколько их сейчас на рынке. А вот видов преступной деятельности, сопряжённых с этим, много. Очень много кидалова добралось до обнала. Самый распространённый вид, это когда ты ищешь, где обналичить, а тебе дают заведомо ложную рекомендацию. Люди за наводку получают %. Причём они ненавязчиво говорят «Я вот там делаю, всё работает как часы». На встречу приезжает хорошо одетый джентльмен, как правило, на хорошей тачке, скидывает реквизиты. Если сумма небольшая, то отдают, если большая – до свидания. Чаше всего люди даже не прячутся, ебут голову, что у них всё зависло. Если ты начнешь давить, подтянут «решал», которые по итогу разрулят, что ты наехал и теперь никто никому ничего не должен.

5. Для осуществления обнальной деятельности обязательно ли проживать в крупном городе, или достаточно выхода в интернет?

В интернете обнала нет. Чтобы уйти в интернет, у тебя, как минимум, должны быть друзья, знакомые в «реале», которые тебя уже подтянут в сеть. Найти кого-то в сети шанс есть, примерно 1 к 1000.

6. Ты по-прежнему занят в сфере обнала? Если нет, почему ушел?

Ушёл из обнала. Мозг хорошо работает, есть возможность заниматься честным бизнесом. Да и менты мне не дадут заниматься этим больше, а кормить их уже надоело. К тому же, я слишком далеко зашёл. Два месяца назад смог выдохнуть, отстали.

7. Какими видишь перспективы развития обнала? Смогут ли госорганы затянуть гайки настолько, что обнал станет неосуществим/нерентабелен?

Обнал жил, жив и будет жить, просто он станет более изворотливее. Схемы будут более хитрые, встречный поток как работал, так и работает. Чтобы его прикрыть, нужно конкретно законодательство менять, а этим пока никто не занимается. Года 3-4 назад счета могли работать по полгода, и тогда все ныли: Ой, как мало счёт поработал. Сейчас, если счёт отработал неделю, ты успел прогнать 10 млн. и у тебя ничего не зависло, ты радуешься и прыгаешь от счастья.

 8. Расскажи про случаи «зависания» денег и блокировки счетов. Что ты делал в данном случае? Все риски обычно на нальщике? Банки качественно выявляют обнальные «прокладки»?

Сначала мы с легкостью перекрывали все зависшие деньги своими оборотными. Когда заработали репутацию, аккуратно подвели клиентов, что пора учиться ждать. Перекрывали только мелкие суммы, которые застревали на пластмассе. Во всех банках появилась мониторинговая служба «Комплайнс». Её функция заключается в мониторинге всех операций банка. Подчиняются они на прямую ЦБ/Росфиномониторингу. Чаще всего сидят отдельно, договориться с ними сложно. С лёгкостью выявляют проблемных клиентов. Программа сама фильтрует потенциальных нарушителей, а те жмут кнопку «Блок» или дают 5 дней чтобы «предоставить документы». СБ теперь ничего не решает в банке, они теперь контролируют лишь внутреннюю безопасность. Поэтому если вам рассказывают сказки, что у меня своя «СБшка» в банке, которая решит любой вопрос — вам врут.

@Ob_nal

Как легально обналичить деньги с расчетного счета ООО

как легально обналичить деньги с расчетного счета ООО

Как обналичить деньги на расчетном счете ООО

Денежные средства на расчетном счету юридического лица

Все дело в деньгах. Начинающий бизнесмен может забыть об этом на этапе регистрации компании, выбора банка для расчетного счета, подготовки пакета документов для банка и ФНС, … Но рано или поздно перед участниками ООО встает вопрос: как снять деньги с расчетного счета на личные нужды? Казалось бы, мы трудились, развивали бизнес, заработали, а получить заработанное не можем. Увы, все так и есть.

Средства организации — это не деньги предпринимателя, это деньги общества. И выдать их общество может лишь в виде зарплаты или дивидендов. Поэтому и появилось неблагозвучное понятие «обналичивание денежных средств или обналичка».

В данной статье мы рассмотрим возможные варианты действий для выведения денежных средств с расчетного счета ООО. При этом будем говорить только о легальных, законных способах, которые не приведут к конфликту с налоговой службой.

Бесплатный расчётный счёт от Альфа-Банка ►

Расчетный счет требуется каждому юридическому лицу. Налоговый кодекс обязывает перечислять налоги и взносы в бюджет в безналичной форме, наличные средства для этой цели не принимаются. Поэтому работать совсем без открытия счета не удастся, в отличие от индивидуальных предпринимателей, которых не решились ограничить в этом вопросе. ИП могут работать без расчетного счета и вносить платежи наличными совершенно легально.

Но надо сказать, расчетный счет — это весьма удобный инструмент для ведения бизнеса, позволяющий предпринимателям существенно сэкономить время на проведении безналичных платежей. У него масса преимуществ, а минусов для участников ООО всего два: трудно обналичивать средства и есть шанс попасть под санкции контролирующих органов и получить блокировку счета. Блокировка счета обычно связана с налоговыми проблемами и встречается не часто, а вот снятие наличных с расчетного счета ООО — обычное явление.

▼Попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:
Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка.▼

Как ООО снять деньги с расчетного счета

Обналичить деньги с расчетного счета ООО можно несколькими способами. Рассмотрим подробно каждый из них.

  1. Выплата зарплаты. Это самый простой и очевидный способ, однако не самый выгодный. Уплатив с зарплаты взносы в фонды, отдав государству 13% в виде НДФЛ, вы лишитесь примерно трети суммы.
  2. Выплата дивидендов. Участники общества имеют право на получение прибыли от деятельности ООО. Выплачивать дивиденды можно из чистой прибыли компании и распределять между участниками пропорционально их доле в уставном капитале. Государству в этом случае мы отдаем только 13% НДФЛ. Плохо то, что начислять дивиденды можно не чаще, чем один раз в квартал. Кроме того, в статье 29 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об ООО» содержится запрет на выплату дивидендов в ряде случаев.
  3. Выдача займа. Компания может выдать заем любому физическому лицу, в том числе и участниками общества. Оформляется договор займа (лучше с небольшим процентом) на любой срок, хоть на 10 лет. Правда, рано или поздно заем придется вернуть, поэтому такой способ обналичивания хорош только в случае срочной потребности в наличных деньгах.
  4. Снятие на расходы. Подходящий вариант, когда ООО производит для себя какие-либо работы или закупает товары, расплачиваясь с контрагентом наличными. В банке заполняется чек, в назначении платежа можно указать «текущие расходы». Минус в том, что все расходы должны подтверждаться документами, да и банк возьмет комиссию за операцию. Также необходимо соответствовать нормам списания на расходы, которые изложены в статье 264 Налогового кодекса РФ.
  5. Командировочные расходы. Безупречный повод, чтобы снять деньги с расчетного счета. Но работники будут обязаны представить авансовые отчеты. При большом количестве сотрудников командировочные расходы ежемесячно составляют вполне приличную сумму.

Перечисленные способы получения наличных, безусловно, могут помочь вам решить проблему. Однако опытные бизнесмены советуют не увлекаться обналичкой, а стараться большинство своих расходов (автомобиль, связь, поездки, бытовая техника и т.п.) проводить как расходы фирмы. В этом случае и большой потребности в наличных деньгах не будет.

В заключение, несколько слов об ответственности за незаконные операции с денежной наличностью. Должностные лица привлекаются к уголовной ответственности с обвинением в нарушении налогового законодательства, уходе от уплаты налогов, подделке документов и пр. Банки теряют лицензию. В качестве наказания применяются крупные штрафы и лишение свободы. Поэтому лучше не поддаваться соблазну участия в «серых» комбинациях, а получать доход от бизнеса законными методами.

Обналичивание денежных средств через карты физических лиц: чем грозит

Всем привет! Темой сегодняшней статьи будет обналичивание денежных средств через карты физических лиц, как оно происходит и чем это грозит участникам незаконной схемы.

Одним из видов мошенничества в финансовой сфере является обналичивание средств через дебетовые карты физических лиц.

Эта процедура, которую в народе еще называют «обналом», проводится мошенниками с целью уклонения от налогов, поэтому она незаконна. Участникам мошеннических схем грозит уголовное наказание.

Суть и смысл незаконного обналичивания средств

Незаконное обналичивание денег стало распространенной мошеннической схемой, при которой выводятся средства компаний на дебетовые карты частных лиц с последующим обналичиванием денег в устройствах самообслуживания.

При законном выводе денежных средств с выводимой суммы удерживаются налоги, а незаконные способы обналичивания помогают избежать этого.

Схем «обнала» придумано аферистами достаточно много, однако все они знакомы контролирующим органам.

Так называемые нальщики переводят крупные суммы небольшими переводами на депозитные или карточные счета частных лиц, а позже с участием хозяев счетов обналичивают деньги в банкоматах или кассах отделений банков.

Иногда открывают фирмы-однодневки с несуществующим штатом сотрудников, на которых открывают дебетовые карточки. Такое без «своего» человека в банке невозможно.

Следовательно, в афере участвует сотрудник банковской организации. Порой карточки оформляют на утерянные или украденные паспорта и на лиц, которые уже умерли.

При снятии денег с дебетовой карты комиссии минимальные или их нет вообще. Поэтому владельцы бизнесов, чтобы обогатиться или удержать свое дело на плаву, идут на нарушение закона.

Продажа дебетовой карточки

По этой схеме «нальщики» находят людей, которые за небольшую плату готовы оформить дебетовые карточки в разных банковских организациях, а после передать их вместе с договорами и ПИН-кодами мошенникам.

Аферисты уверяют, что никаких незаконных действий с карточкой происходить не будет, даже просят при оформлении отключить на карточном счете овердрафт, чтобы карта не ушла «в минус».

Мошенники убеждают владельца пластика, что за такие действия не предусмотрено никакой ответственности. Однако не все так просто.

При оформлении карточного продукта, держатель подписывает договор карты, в котором четко и неоднозначно прописано, что продукт является собственностью банковской организации и владелец карточки не имеет права передавать ее третьим лицам.

С одной стороны, ни уголовной, ни административной ответственности за передачу карточки третьему лицу не предусмотрено.

С другой, если этот факт всплывет, банк может занести клиента в «черный список» и отказать в дальнейшем в обслуживании.

После передачи пластика третьим лицам, будет происходить незаконное обналичивание денег, пока частыми транзакциями не заинтересуются компетентные органы.

Владельца карточки вызовут в банк или того хуже в полицию. Придется рассказать о незаконном заработке.

Уголовной либо административной ответственности не наступит, поскольку она не предусмотрена законом.

Однако проблемы и разбирательства гарантированы. Также могут обвинить в пособничестве терроризму. А это уже немалый тюремный срок.

К тому же, «дебетовки» обслуживаются бесплатно только первый год. За все последующие годы использования придется платить.

Сумма, которую предлагают мошенники за одну карточку, как правило, меньше стоимости ее годового обслуживания. Поэтому выгоды здесь нет никакой.

Прежде, чем участвовать такой схеме, стоит сто раз подумать – а есть ли в этом смысл?

Объявления о покупке расчетных карт

Сегодня в сети и СМИ можно увидеть большое количество объявлений о покупке дебетовых карт с нулевым балансом.

За такими объявлениями стоят мошенники, занимающиеся незаконным обналичиванием денежных средств. Поэтому не стоит покупаться на обещание легкого заработка.

Карточка, переданная в третьи руки, будет использоваться для вывода «грязных» денег. И эти операции будут связаны с именем владельца пластика.

Поэтому знающие люди советуют отказываться от таких «заманчивых» предложений.

Уголовного преследования, возможно, не будет, однако проблемы у держателя карточки, продавшего ее мошенникам, обязательно появятся. Никогда не нужно соглашаться на подобные предложения.

Рекомендуется при прочтении подобного объявления в сети, проинформировать владельца сайта. Пользователя, разместившего объявление, заблокируют, а само объявление удалят.

Компании по незаконному «обналу»

Существует немало фирм, специально открытых для незаконного вывода денег со счетов компаний. И еще называют фирмами-однодневками, так как работают они недолго.

Такие организации получают деньги на свой счет за якобы оказанные услуги.

Оказывались ли они реально, как правило, проверить невозможно. Ими являются грузоперевозки, настройка оборудования, различные информационные услуги.

После этого фирма переводит средства на левые дебетовые карты – как зарплату сотрудникам. Карточки могут быть куплены, или оформлены на «мертвые души».

Фирма-однодневка получает свой процент и перелает наличные компании. Порой за двумя организациями стоят одни и те же лица.

Правоохранители научились выявлять таких мошенников и привлекать их к ответственности. В Уголовном Кодексе Российской Федерации за такие деяния предусмотрены следующие статьи:

  • ст. 199 – уклонение от уплаты налогов;
  • ст. 327 – подделка документов;
  • ст. 171 – незаконное предпринимательство;
  • ст. 173 – лжепредпринимательство;
  • ст. 174, ч.1 – легализация доходов, полученных преступным путем.

Подводим итоги

Обналичивание денежных средств через карты частных клиентов – это незаконный хорошо организованный бизнес.

В нем участвуют как нечестные на руку представители банков, так и представители криминальных кругов.

Особо крупные аферы выявляет ФСБ. Участие в подобных схемах «обнального» бизнеса чревато уголовным наказанием.

Это на сегодня вся информация. Делитесь ею в соцсетях, ставьте оценки, оставьте комментарий. Подпишитесь на обновления. До скорой встречи на блоге.