Как найти кредитора: Где найти частного кредитора? Существуют ли они на самом деле? – Кредит без справок: как найти честный частный займ под расписку

Содержание

Как найти честного частного кредитора?

Поиски честного частного кредитора ; сложное и длительное занятие, отнимающее кучу времени и нервов. Даже если заемщик найдет подходящего кредитора, далеко не факт, что он окажется честным займодавцем, а не очередным мошенником.

Как проверить честность кредитора? Как вывести мошенника начистую воду? Бывают ли реальные кредиторы, готовые выдать заем в другом городе?

Стоит ли им доверять? Нужно ли вносить предоплату или это развод?

Что на самом деле нужно, чтобы получить частный кредит?

Представим ситуацию, что заемщик оставил объявление о получении частного займа на одной из кредитных досок. На это объявление откликнулся частный кредитор, готовый обговорить условия сделки. Стоит ли ему верить?

Как проверить честность?

Верить на слово кончено не стоит. Чаще всего заемщики пишут кредиторам, а не наоборот.

Тот факт, что кредитор пишет первым, уже должен насторожить потенциального заемщика.

Проверить честность займодавца очень просто. Есть несколько вариантов:

  • Предложить встретиться лично и обговорить условия вживую. Честный кредитор будет только рад встретиться с потенциальным заемщиком, ведь в режиме диалога при личной встрече можно многое узнать о собеседнике, понять его истинные мотивы и т.д. Мошенник 100% откажется.
  • Задавать наводящие вопросы и анализировать ответы: ;За счет каких средств выдаются кредиты? ;, ;Откуда у кредитора деньги? ;, ;Как происходит процедура выдачи кредита? ;, ;Нужен ли кредитный договор и расписка? ;, ;Будет ли заверка документов у нотариуса ; и т.д. Мошенник тоже живой человек и ему свойственны те же ошибки. Заемщику нужно лишь внимательно слушать ответы кредитора и сопоставлять их с действительностью. Например, если кредитор настаивает на заверке документов у нотариуса, утверждая, что без этого сделка будет считаться недействительной, то следует насторожиться. По законам РФ заверение расписки и кредитного договора у нотариуса не является обязательным и происходит по обоюдному желанию сторон. Юридическую силу документы будут иметь в любом случае, что с заверкой, что без нее.
  • Проверить кредитора по разным базам мошенников, в поисковике. В сети много ресурсов, на которых размещены огромные базы с ФИО, контактами мошенников, которые разводят людей на частных кредитах. Не стоит лениться, лучше потратить несколько часов и проверить, нет ли в базе искомого кредитора. Также можно ;погуглить ; ФИО, контакты кредитора в поисковике, зайти на все ссылки в выдаче, почитать, какую информацию пишут о кредиторе в отзывах и т.д. Нелишним будет найти персональные странички заимодавца в социальных сетях (ВКонтакте, Фейсбук, Одноклассники и т.д.)
  • Попросить у кредитора контакты бывших заемщиков и поговорить с ними. Кончено, велик риск попасть на подставных заемщиков, но если попросить 10-15 номеров и выборочно позвонить по ним, у мошенника просто может не быть столько знакомых, которые готовы лжесвидетельствовать в качестве бывших довольных заемщиков.
  • Может ли кредитор из Москвы дать кредит в другом городе?

    Теоретически ; может, практически ; не будет. По крайней мере, если речь идет о крупных суммах и прямом сотрудничестве: заемщик-кредитор, без посредников. Ни один честный кредитор не будет рисковать деньгами, давать их в долг человеку из другого города, которого он даже вживую никогда не видел, к тому же без договоров, подписей и расписки. Такой займ ; деньги на ветер.

    Поэтому, верить кредиторам, которые обещают выдать кредит в любом городе страны ; категорически нельзя.

    Другое дело, если это не прямое сотрудничество между заемщиком и заимодавцем, а совершение сделки через посредника, например, биржу p2p-кредитования. В этом случае возможна сделка между заемщиком и заимодавцем, проживающими в разных городах.

    Если кредитор просит предоплату ; стоит ли ее вносить?

    Нет, нет, и еще раз ; нет! Ни о какой предоплате и речи быть не может.

    Если кредитор просит отправить ему деньги по какой-либо причине, значит, он ; мошенник! Без всяких ;но ;, ;если ; и ;вдруг ;.

    Причины, которые озвучивает мошенник, могут быть очень правдоподобными и в них легко поверить, но это обман. Чаще всего деньги просят:

  1. На проверку кредитной истории в БКИ. Честный кредитор согласился бы и на цифровой скан проверки клиентом, но мошеннику нужны деньги заемщика.
  2. На оплату услуг нотариуса. Все бы ничего, но заверка документов (расписка/договор) должна происходить в присутствии заемщика и займодавца. К тому же, заверение не является обязательным по закону и никак не влияет на юридическую силу документов.
  3. На оплату комиссии за перевод
  4. На оплату страховки в случае невозврата и т.д.

Предоплата является самой распространенной схемой мошенничества с частными кредитами.

Чтобы получить деньги в долг от частного лица, заемщик должен соответствовать требованиям кредитора, иметь постоянную работу со стабильным доходом, проживать в том же городе или регионе, где находится займодавец.

Перед встречей с частником нелишним будет сделать запрос в БКИ, чтобы предоставить распечатку кредитору. Можно принести с собой другие документы, свидетельствующие о платежеспособности и наличии имущества в собственности.

Так заемщик подтвердит серьезность своих намерений.

Получить деньги у частника без кредитного договора и расписки о получении денег ; нереально. Нужно заранее обговорить условия договора займа, внимательно прочитать его перед подписанием, обязательно написать расписку о получении денежных средств, без нее кредитный договор не имеет значения и юридической силы.

  • Отказывается от личной встречи ; мошенник!
  • Просит предоплату ; мошенник!
  • Просит пароли от личного кабинета интернет-банка, интернет-кошельков платежных систем ; мошенник!
  • Просит расширенные реквизиты банковской карты ; мошенник!
  • Обещает выдать кредит без посредников в любом городе ; мошенник!

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Частное кредитование: проверка кредитора

Любой человек, в запасах которого имеются определенные сбережения, хочет их преувеличить. Те, кто довольствуется малым – вкладывают деньги в банки на низкодоходные депозиты, а те, кто желают получить больше – инвестируют в займы. Выдавая деньги в долг, инвесторы получают высокие проценты, если конечно, им удается найти клиента, своевременно погашающего частный кредит.

Специальным инструментом для частного кредитования являются финансовые доски объявлений, где кредиторы публикуют свои предложения, а заёмщики откликаются на них и наоборот – клиенты оставляют заявку, а займодавец предлагает в ответ свои условия.

Список частных кредиторов на досках объявлений огромный, но как среди него отыскать настоящих кредиторов? Ведь 50% предложений – это объявления посредников, ещё по 20% — реклама МФО и замануха мошенников, рассчитанная на предоплату. Получается, что всего 10% объявлений — это займы у реальных частных кредиторов. И как вычислить того, кто нам нужен?

Распознать частника помогут следующие признаки: характерные или не присущие реальному кредитору.

Реальный частный кредитор

  • Указывает процентную ставку в пределах 25-50% годовых (в среднем).
  • Не требует поручителей, справок с работы.
  • Предлагает нотариальное оформление.
  • Не предлагает дистанционный займ, только личная встреча (возможно, с указанием района города).
  • Может попросить залог, в качестве которого рассмотрит любое имущество, в том числе долевое.
  • Может ограничить сумму кредита «в одни руки», так как боится за невозврат.

Не является частным кредитором

  • Строка в объявлении «Не работаем с просрочками» свидетельствует о том, что перед вами посредник, который просто поведет вас в банк.
  • Если вместо контакта вы видите предложение перейти «по ссылке» для того, чтобы оставить заявку – перед вами промоутер МФО.
  • Кредитор требует подтверждение дохода? Значит, попытается оформить через банк.
  • Предлагают кредит через «своих людей»? Снова брокеры.
  • Указывает желаемый возрастной диапазон 21-58 лет – скорее всего, представитель банка.
  • Не пишет номер телефона.
  • Не работает с пропиской в Крыму и на Кавказе.
  • Предлагают кредит до 30 000 – это микрозаймы.

Как проверить частника?

Выбрав подходящего, на ваш взгляд, частного кредитора, не мешает провести небольшую проверку, посильную каждому без привлечения дополнительных ресурсов.

  • Забейте в поисковик телефоны частных кредиторов: вы найдете все варианты объявлений, который он публиковал и возможно, найдете отзывы клиентов. Если номер засвечен в нескольких категориях объявлений, скорее всего – это мошенник.
  • Прочитайте адрес электронной почты: подчерпнуть много информации можно из одного только имени. Например, Иван Иванов с адресом [email protected] явно не кредитор.
  • Забейте адрес электронки в поисковик социальной сети: если это рабочая почта, которой человек реально пользуется – наверняка он регистрировал на неё аккаунт.
  • Спросите сразу, нужна ли ему предоплата – если получите однозначное «нет», сотрудничать стоит.

Статьи по теме:

Как найти частного кредитора

Сегодня частное кредитование завоевывает все большую популярность. В первую очередь — это обусловлено тем, что по какой-либо причине невозможно получить заем в банке. И тогда возникает вопрос, как найти частного кредитора?

В нынешнее время трудностей с поиском надежного заемщика нет.

Объявления о частных кредитах можно увидеть и в прессе, и в интернете. Но никто не сможет подтвердить порядочность подобных заемщиков. Как правило, ни администрация сайтов, ни владельцы газет не несут ответственности за размещенные объявления.

Как выбрать надежного кредитора?

Выбрать из большого количества частных кредиторов надежного, достаточно трудно. Поэтому в первую очередь нужно обращать внимание на такие моменты:

  1. Условия сотрудничества должны быть определены четко.
  2. Требования прописаны понятно.
  3. Обязательное подписание договора во время получения денег.

Преимущества частных кредитов

  1. Деньги заемщик получает быстро.
  2. Не требуется большое количество документов.
  3. Рассмотрение заявления на кредит – бесплатно.
  4. Кредитная история неважна.
  5. Займы выдаются любой категории граждан.

Недостатки частного кредитования

Главным недостатком частных займов является высокая процентная ставка. Поэтому, если кредитор предлагает крупную сумму денег под низкие проценты, следует насторожиться.

На какой срок можно получить кредит?

Частные кредиторы преимущественно выдают займы на период до 3 месяцев. Этим они минимизируют риск невозврата долга и увеличивают число постоянных клиентов. Чтобы найти частного кредитора, который выдаст кредит на более длительное время, нужно будет отдать под залог недвижимость. При этом ее стоимость должна превышать сумму самого кредита.

Как правило, надежные частные кредиторы, с большой настороженностью относятся к новым клиентам. Поэтому, если необходима большая ссуда, к кредитору лучше обращаться через знакомых, которые уже зарекомендовали себя хорошими заемщиками.

И в заключение, обязательно оформляйте договор официально и заверяйте его у нотариуса. Не подвергайте себя ненужным рискам.

Как найти честного частного кредитора

29 12 2017 Андрей Говоров

Похожие статьи

Иногда возникают ситуации, когда наиболее удобным решением для заемщика является поиск частного кредитора. Но занятие это – сложное, трудозатратное, отнимающее много времени. А основная проблема заключается в том, что, если даже такой кредитор находится, то нет никакой гарантии, что вы нашли не мошенника, а честного человека. Тем не менее, есть несколько принципов, следуя которым можно хотя бы примерно проверить честность кредитора – и вывести потенциального мошенника на чистую воду. Итак, как найти честного частного кредитора?

Основные принципы проверки кредитора

Где найти такого человека? Чаще всего информация о данных людях ищется на специализированных кредитных досках. На ваше объявление, оставленное на кредитной доске, может откликнуться частный кредитор. Если он написал первым – это уже может быть немалым поводом для подозрения. Но бывает всякое. Нужно встретиться с ним лично и обговорить условия сделки. При этом нужно обращать внимание на следующие важные факторы:

  • Если кредитор отказался от личной встречи, он почти что наверняка является мошенником.
  • Мошенник, каким бы он ни был продуманным, также является живым человеком и может совершать ошибки, потому он запросто может запутаться при ответе на наводящие вопросы, вроде того, откуда у кредитора деньги, за счёт каких средств выдаются кредиты, нужны ли расписка с кредитным договором и так далее.
  • Должно насторожить, если кредитор будет настаивать на заверении документов у нотариуса. Дело в том, что, согласно текущему законодательству, заверение кредитного договора и расписки у нотариуса не являются обязательными условиями, всё проходит по обоюдному желанию сторон – и даже без подобного документы всё равно будут иметь юридическую силу.
  • Нужно попросить у кредитора контакты бывших заёмщиков. Он может предусмотреть это и дать подставные телефоны, но если попросить телефонов десять, то тогда очень маловероятно, что ему удалось договориться с таким количеством подставных лиц.
  • Поищите информацию о человеке в интернете. Есть немало сайтов, которые специализируются на сборе данных о недобросовестных кредиторов, которые известны тем, что обманываю заемщиков. Велика вероятность, что человек, с которым вы работаете, относится к числу именно таких. Также не будет лишним зайти на его страницу в социальных сетях и внимательно изучить отзывы, которые также могут намекнуть на то, стоит ли с человеком работать – или лучше всего избегать его?

Кредиторы из других городов

Иногда возникает ситуация, что кредиторы обещают выдать кредит в любом городе страны. И к таким обещаниям необходимо относиться очень и очень осторожно. Если кредитор честный, то очень маловероятно, что он будет давать деньги в долг человеку, которого он раньше никогда не видел, тем более без договоров, подписей, расписок и так далее. Такой подход также намекает на то, что всё как минимум не так просто, как хотелось бы.

Но есть и исключения – это не прямое сотрудничество, а совершение сделки через посредника. Например, есть специализированные биржи, которые как раз и отвечают за такое посредничество. В таком случае всё возможно, тогда нужно смотреть на другие факторы.

Нужна ли предоплата?

Крайне важный момент. Дело в том, что любые кредиты выдаются без предоплаты. Если человек под каким-либо предлогом её просит, то это автоматически означает, что он мошенник. Его аргументация может быть очень убедительной, например, он может сказать, что деньги нужна на оплату услуг нотариуса, на комиссию за перевод, на проверку кредитной истории в БКИ и так далее. Но всё это – не более чем попытки выманить деньги у человека.

Читайте также: Займ у частного лица без предоплаты

Андрей Говоров

Финансовый консультант

Кто такие черные кредиторы

1.

Отличительные черты нелегальных кредиторов

Главным отличием черных кредиторов от легальных компаний, занимающихся выдачей займов различного типа, является тотальное игнорирование действующего законодательства. Подобные организации делают ставку на увлекательную рекламную кампанию, привлекая внимание потребителей. Большая часть обещаний нелегального кредитора на практике оказывается враньем. Заключая с ненадежной компанией сделку, заемщик вынужден не просто своевременно вернуть долг, но и погасить все сопутствующие расходы, которые завышены за счет скрытых платежей, незаконных комиссий, необязательных услуг и необоснованных штрафных санкций.

Типичные характеристики черных кредиторов:
  1. Игнорирование современных систем защиты конфиденциальной информации заемщиков.
  2. Несоблюдение финансово-правовых обязательств и действующих правил кредитования.
  3. Применение жестких методов в работе с клиентами, включая крупные штрафы и выбивание долгов.
  4. Использование навязчивой рекламной кампании с искаженной информацией о будущей сделке.
  5. Отсутствие разрешения (лицензии) на осуществление связанной с кредитованием деятельности.
  6. Умышленный отказ от применения современных технологий для последовательной оценки платежеспособности заемщика.
  7. Предоставление фиктивных услуг и платных сервисов, которые не приносят какую-либо пользу клиенту.
  8. Размещение ложной информации об юридическом адресе и параметрах работы предприятия.
  9. Наличие большого количества отрицательных отзывов от экспертов и потребителей.
  10. Частое изменение названия фирмы и домена сайта, на котором она предоставляет свои услуги.

Многие отечественные МФО активно используют схемы «серого» кредитования. В основном речь идет об условно безопасных для заемщика инструментах, которые лишь незначительно влияют на процесс получения и погашения кредита. Практикуется навязывание дополнительных услуг, размещение вводящей в заблуждение рекламы и обход ограничений, связанных с начислением необоснованных и скрытых комиссионных платежей.

Высочайшая степень опасности связана сейчас с рынком частного кредитования. Получение потребительских займов от физических или юридических лиц практически не регулируется законом. Параметры каждой сделки определяются заключаемым договором, в котором можно прописать крайне сложные условия для заемщика.

ВниманиеОпасность представляет также рынок микрокредитования, на котором работают недобросовестные МФО. Эти небольшие компании выдают займы под чрезвычайно высокие проценты. Отсутствие прозрачной тарифной политики приводит к тому, что клиенты изначально не получают информацию о размере переплаты. Заключение договора вслепую приводит к серьезным финансовым потерям. Заемщики сталкиваются с завышенными процентными платежами, которые в несколько раз превышают ставки в коммерческих банках.

2.

Способы обмана заемщиков

Нелегальное кредитование основывается на довольно простых схемах обмана заемщиков. В лучшем случае работа с недобросовестным кредитором приведет к переплате процентов, но зачастую возникают также различные конфликтные ситуации. Например, на черном рынке кредитования активно применяются нелегальные методы возвращения займа, включая запугивание, угрозы, посягательство на личную собственность или даже физическое насилие. Таким образом, в некоторых случаях кроме денег жертва может потерять нервы, имущество и здоровье.

Обман заемщиков Популярные схемы кредитного мошенничества:
  1. Беспроцентный кредит со скрытыми комиссиями и непредусмотренными договором платежами.
  2. Повышение стоимости займа за счет предоставления необязательных платных услуг.
  3. Сбор и использование конфиденциальных данных жертв для осуществления афер.
  4. Подмена договора или изменение его условий в угоду кредитору, в том числе после подписания документа.
  5. Предоставление займа на крайне невыгодных для клиента условиях с завышенной ставкой и неустойкой.
  6. Оформление обеспеченного кредита с изначально невыполнимыми условиями сделки.
  7. Требование погасить кредит после выполнения заемщиком всех финансовых обязательств.
  8. Присвоение части средств, полученной в процессе кредитования, после предоставления фиктивных услуг.
  9. Недобросовестные действия, препятствующие погашению текущего долга или оформлению рефинансирования.

Самую большую опасность для заемщика представляет утечка персональных данных. Коммерческие банки и МФО внедряют сложнейшие системы защиты конфиденциальной информации, так как полный пакет документов физического лица может использоваться в мошеннических схемах, связанных с фиктивным кредитованием.

Аферисту не составит труда получить кредит по чужому паспорту. К тому же многие мошенники выманивают реквизиты активных банковских карт. Для обнуления счетов достаточно знать реальный номер карты, пароль держателя и CVC-код. В процессе телефонного мошенничества злоумышленник представляется сотрудником банка, торговой компании или правоохранительных органов. В результате доверчивые люди становятся жертвами подобной аферы.

В отличие от серых кредиторов, которые навязывают бесполезные услуги, например, платное страхование, проверку кредитной истории или досрочное погашение займа, мошенники не обеспечивают даже видимость предоставления тех или иных сервисов. После получения средств за выдачу кредита или предоставление услуг подобный «помощник» просто исчезает. Обычно мошенники набирают скопом огромное количество заявок. Затем во время личного общения с заемщиками они навязывают предполагающие предоплату необязательные услуги.

ВниманиеЗаполучив крупную сумму, черный кредитор перестает выходить на связь, а веб-сайт, на котором происходило согласование условий сделки, закрывается. Поскольку интернет-кредитование пользуется огромным спросом, на воплощение указанной схемы уходит минимальное количество ресурсов.

Если раньше злоумышленникам приходилось «гастролировать» по разным городам, то сейчас любая афера выполняется посредством интернета. В результате для повторного использования мошеннической схемы аферисту достаточно открыть новый сайт.

3.

Как не стать жертвой черных кредиторов

Жертвами мошенников становятся доверчивые граждане, которые плохо разбираются в юридическом регулировании кредитных сделок. В погоне за максимально выгодными условиями заключения соглашения можно найти несколько действительно интересных предложений от коммерческих банков, многочисленных частных кредиторов и МФО, но наряду с добросовестными займодателями на отечественном финансовом рынке работают также мошенники.

На первый взгляд невозможно отличить надежного кредитора от компании, функционирующей вне правового поля. Для этого необходимо изучить условия будущей сделки, собрав реальные отзывы о кредитном учреждении.

Жертва мошенников Правила безопасного кредитования:
  1. К сотрудничеству следует привлекать только легальных кредиторов. Заемщик имеет право требовать от выбранного ранее для сотрудничества финансового учреждения доказательства факта получения разрешений. Надежный банк размещает на своем сайте номер лицензии, по которому заемщик может проверить данные о регистрации. Некоторые банковские учреждения добавляют копии документов на собственные сайты.
  2. Не стоит подписывать сомнительные бумаги. Условия будущего договора обсуждаются заранее. Документы при этом могут содержать параметры сделки, о которых изначально не шла речь. Подобная схема обмана во многих случаях используется крупными банками и МФО, поэтому перед подписанием перепроверять нужно все документы. В идеале договор следует предоставить на проверку квалифицированному юристу.
  3. Конфиденциальные данные нужно оставлять только на защищенных сайтах. Для снижения риска утечки секретной информации финансовыми и торговыми организациями, работающими через интернет, обычно используется популярный криптографический протокол SSL. Проверить наличие шифрования можно путем изучения адресной строки браузера. В домене защищенного сайта используется обозначение «https://» вместо «http://».
  4. Каждое рекламное предложение необходимо проверять. Излишне радужные и привлекательные условия заключения сделки чаще всего оказываются обычными элементами маркетинговой кампании. Например, не существует беспроцентного кредитования, оформление любого займа всегда является плантой услугой.
  5. Рекомендуется проверить доступную информацию о кредиторе. В первую очередь можно посетить сайт Центрального банка, где представлен реестр организаций, которые получили разрешение на осуществление кредитной деятельности. Информацию нужно тщательно сверять, так как некоторые аферисты копируют названия и логотипы легальных компаний. Реестр МФО
  6. В случае использования кредитором незаконных методов возврата текущей задолженности нужно обращаться с обоснованными жалобами в вышестоящие органы. Доказанное превышение должностных обязанностей сотрудниками кредитной организации рассматривается в качестве нарушения закона. Если действия сборщиков долгов представляют какую-либо угрозу жизни и имуществу, заемщику разрешается привлекать правоохранительные органы.
Черные кредиторы дискредитируют отрасль, в которой они работают. Больше всего от мошенников страдает рынок микрофинансирования, поскольку он наименее защищен в правовом поле. Платежеспособные клиенты теряют доверие к добросовестным организациям, отказываясь от дальнейшего сотрудничества. Поскольку в МФО обычно обращаются люди, которым немедленно нужны денежные средства, аферисты всегда сохраняют шансы на привлечение новых жертв.

Изменить подобную ситуацию способно ужесточение условий микрокредитования, но неумелое изменение законодательства может также спровоцировать негативные последствия для всего рынка.

Заключение

Эксперты, которые занимаются изучением вопросов, связанных с кредитным мошенничеством, рекомендуют в первую очередь повышать уровень финансовой и правовой грамотности населения. Прислушиваясь к основным советам специалистов, можно избежать серьезных проблем, связанных с кредитованием. Разоблачить черного кредитора не так уж сложно, достаточно лишь внимательно изучить условия предложенной сделки и разного рода сопутствующую информацию о выбранной для сотрудничества организации, в частности отзывы потребителей.

Реестр кредиторов при банкротстве, где посмотреть

Банкротство физических, а также юридических лиц — это финансовая несостоятельность и невозможность погашения долговых обязательств этими лицами перед кредиторами.

Все права должника защищены реестром требований, документом, в котором имеются все данные о кредитных организациях обанкротившегося лица.
Этот реестр является гарантией получения той денежной суммы, которую кредитор предоставил заемщику, который нынче стал банкротом.

Реестр кредиторов при банкротстве — где посмотреть списки, стать на учет, произвести замену заимодавца, подробно расскажем в этой статье.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (812) 426-14-65 Санкт-Петербург, Ленинградская область +7 (800) 550-52-79 Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)

Реестр кредиторов, что это?

Реестр требований кредиторов при банкротстве — это сведения о всех организациях, что дают в долг (наличие реквизитов, наименований), размер возникших обязательств перед кредитором, учет пени, штрафов и неустоек. В статье 16 Федерального закона “О банкротстве” четко прописано, что такой документ контролирует арбитражный управляющий или реестродержатель. 

Данный список дает основания к выплатам в порядке очереди каждому, за счет определения к 1-й, 2-й или 3-й очереди удовлетворения.

Если в такой список внесены данные кредитора, то он может не только претендовать в порядке очереди на погашение его требований, но и влиять на сам ход процедуры банкротства неплательщика. Заимодавцы, требования которых включены в список, могут голосовать относительно плана реструктуризации или предоставления кредитных каникул.

Смысл и необходимость ведения такого документа в том, чтоб фиксировать учет кредиторов, их требований, их очередь на погашение взыскания после продажи имущества должника. Если заимодавец не внесен в такой список, то он не имеет права принимать участие в голосовании, и его требования не удовлетворят.

Ниже представлена типовая форма такого документа


Где можно посмотреть списки кредиторов и их требований

Закон РФ не предусматривает общую базу списков и всех требований. Так где посмотреть реестр требований кредиторов о банкротстве? Некоторые данные относительно протекания процедуры банкротства и о мерах, которые были введены, о проведенных сборах кредиторов, можно найти в источниках, приведенных ниже:

  1. Данные об арбитражных управляющих, данные о неплательщиках, итоги проведенных собраний можно посмотреть в едином федеральном реестре сведений банкротства.
  2. Картотека арбитражных дел даст возможность посмотреть список рассмотренных дел Арбитражным судом, в этом списке будут находиться дела и банкротства.
  3. Предоставить информацию о кредиторах может арбитражный управляющий или реестродержатель. Для получения такой информации от этих уполномоченных лиц представитель кредитной организации должен написать заявление и отправить уполномоченным лицам. В тех ситуациях, где требования заимодавца больше 1% от суммы общего долга — ему предоставляют ксерокопию реестра, если до 1% — то лишь выписку из реестра с требованиями конкретной организации. Выписка или копия списка готовится на протяжении 5-и рабочих дней.
  4. Есть такая газета “Коммерсантъ”, в ней идет публикация сведений относительно банкротства

Как оказаться в реестре требований

Лицо, имеющее интерес, обращается в арбитражный судебный орган с просьбой о внесении в реестр требований кредиторов должника. Помимо заявления еще нужно подтверждение того, что заемщик имеет невыполненные обязательства перед этим заимодавцем. Как узнать и проверить наличие обязательств между заемщиком и кредитором? Подтвердить факт обязательств могут такие документы: договор займа, исполнительный лист, расписка, документ по реструктуризации долга и иные официальные бумаги. За подачу такого заявления уплата госпошлины не предусмотрена.

Суд должен быть осведомлен, что должнику и финансовому управляющему тоже были направлены письма с образцом заявления о включении в регистр. Обязательно вместе с заявлением в суд предоставляются и копии почтовых квитанций.

Важно! Имейте в виду, что все документы по внесению в список необходимо подать в арбитражный судебный орган, который занимается рассмотрением дела банкрота. В заявлении уточните номер банкротного дела.

Подать такое заявление можно на протяжении 30-и календарных дней после публикации в газете “Коммерсантъ”, а при конкурсном производстве на протяжении 60-и дней. Кредитор может быть включен в регистр и позже, но уже не примет участие в 1-ом собрании при решении распределения средств неплательщика и, соответственно, никак не повлияет на это распределение.

Скачать заявление о включении в реестр требований кредиторов

Какие требования могут быть включены в регистр

Имеется два условия, чтобы требования были включены. Зависят они от временного отрезка появления обязательств и от формы выражения.

Зачисление в список требований не будет произведено по делам, заключенным с банкротом уже после утверждения судебного акта о начале производства. Такие требования называют текущие, и они удовлетворяются в другом порядке от задолженностей, что возникли еще до начала банкротства. Порядок удовлетворения имеют собственный.

Регистр предполагает учет всех требований. Это взыскания заимодавцев по погашению обязательств по делам, что были оформлены до начала судопроизводства в рамках дела о банкротстве гражданина, независимо, возник уже долг по сделке во время банкротства или нет.

Реестровые требования выражаются в денежных средствах: рубли или валюта. Требования иного вида (передача имущества, предоставление услуг, выполнение каких либо работ) не вносятся в реестр.

В каком порядке удовлетворяют требования

Реестр имеет определенный график возмещений для кредиторов, в три очереди на погашение. Главный принцип порядка удовлетворения таков: пока не удовлетворят кредиторов из 1-ой очередности, ко 2-ой не переходят. Следовательно, требования из 3-ей очередности удовлетворят после 2-ой.

Притязания разбиты на такие три группы:

  1. Первыми проводят удовлетворение лиц, перед которыми обанкротившийся несет обязательства алиментов и ответственность за угрозу жизни и здоровью.
  2. На второй — оплата работающим гражданам по трудовому договору и выплата всех пенсий и дотаций.
  3. 3-я очередность — проведение всех оставшихся расчетов с иными заимодавцами.

Если собственность должника распродана, но вырученных денежных средств недостаточно на требования всех, остальные считаются погашенными автоматически.

На практике существует и 4-я группа очередности. Это те кредиторы, что подали заявление с требованиями в судебный орган уже после закрытия и полного формирования списков. Они самые последние в очередности на удовлетворение, и шанс, что будут выполнены очень мал. Зачастую, вырученных средств от продажи собственности недостаточно перекрыть даже первые три очередности.

На практике были прецеденты, когда дело по банкротству принял к рассмотрению судебный орган. А, уже после публичного освещения, так никто из кредиторов и не подал заявления с притязаниями о внесении в список.

Несмотря на такую ситуацию сам процесс банкротства будет проведен. Заседания заимодавцев не будет. Имущество пускаться с молотка не будет, но арбитражный суд вынесет решение о банкротстве должника. Долг неплательщика-банкрота обнулят и все остальные последствия после признания банкрота будут выполнены.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (812) 426-14-65 Санкт-Петербург, Ленинградская область +7 (800) 550-52-79 Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)

Как вычислить черных кредиторов

Фото из открытых источников

Центробанк фиксирует рост числа нелегальных кредитных организаций. Рассказываем, в чем опасность таких кредиторов и как узнать, что перед вами мошенник.

По оценкам ЦБ, число организаций, нелегально выдающих кредиты, стабильно растет. В 2017-м было выявлено 1300 черных кредиторов, а с начала 2019-го обнаружено уже более 1000 таких учреждений. Пока регулятор обещает усилить контроль за деятельностью мошенников на кредитном рынке, мы подготовили инструкцию, как не стать их жертвой.

Черные кредиторы – кто они?

Так принято называть организации, которые выдают займы нелегально. Как правило, они не получают лицензию ЦБ на осуществление кредитной деятельности и вместо услуг предлагают клиентам мошеннические схемы. Поскольку этот рынок не контролируется регулятором, проценты по такому займу ничем не ограничены, а за несколько просрочек человек может потерять право собственности на имущество и недвижимость. Заемщика привлекают выгодными предложениями и обещанием быстро выдать нужную сумму. Но фактически условия договора ставят клиента в такую ситуацию, когда он не только не может вернуть долг, но и становится заложником кредитной кабалы. 

Почему эти организации набирают популярность?

Мошенники готовы выдавать займы быстро и даже тем, кому отказали в легальных финансовых учреждениях. Руководитель общественной организации «Кредитный правозащитник» Михаил Алексеев считает, что рост числа черных кредиторов – это одно из следствий закредитованности населения: «Люди ищут, где им перекредитоваться. Когда уже не дают займы в банках и МФО, они приходят к таким ростовщикам». Алексеев уверен, что значительная доля заемщиков обращается к черным кредиторам совершенно сознательно, понимая, что их деятельность находится на грани или за пределами закона. 

В чем риск обращения к черным кредиторам?

По закону банки не могут устанавливать ставки по кредиту выше определенного уровня, а с 1 июля для займов сроком до года все начисления за просрочку не могут превышать сумму изначального долга более чем в 2 раза. Ростовщики, которые действуют вне закона, могут устанавливать любые правила формирования долга и любые ставки. Кроме того, методы взыскания задолженности у таких организаций также часто находятся вне правового поля. Самый опасный случай – это кредит под залог недвижимости. Мошенники могут составить договор так, что право собственности на вашу квартиру перейдет третьим лицам практически сразу, как только вы не сможете вовремя платить по кредиту. 

Как понять, что перед вами мошенники?

Первое, что нужно сделать, это проверить наличие организации в реестре на сайте Банка России. В поисковой системе «Яндекс» рядом с названием лицензированной организации будет стоять синяя галочка с пометкой «ЦБ». Также стоит посмотреть, насколько долго существует эта компания и ее сайт. Мошенники обычно меняют название по истечении года. 

Затем следует внимательно изучить договор и при возможности взять время на размышление. Кредитный продукт – это не вещь на распродаже, если вам говорят, что завтра условия изменятся, это повод насторожиться. Любые мошенники – в интернете, по телефону и на улице – торопят с принятием решения, их задача – не дать вам заметить подвох. 

Уже само обещание выдать заем за 5 минут должно вызывать сомнения в чистоплотности кредитора. Отсутствие каких-либо скоринговых процедур и готовность банка к высокому риску невозврата денег, как правило, компенсируется большими процентами и грубыми способами выбивания долгов. 

Можно ли прибегать к услугам черных кредиторов, если в легальных организациях кредит не дали?

Михаил Алексеев считает, что если вам отказали в банках и даже в МФО, то стоит задуматься, нужен ли вам кредит:

— Если у вас уже высокая долговая нагрузка, то проблемы, которые вы хотите решить очередным кредитом, только усугубятся. Остановитесь, подумайте, может быть имеет смысл пройти процедуру банкротства. Брать кредиты под залог недвижимости не стоит вообще. Лучше продайте недвижимость по рыночной стоимости и распоряжайтесь полной суммой, как захотите. В нашей практике я видел множество интеллигентных людей, которые были москвичами, а сейчас вынуждены жить на даче в Тульской области, потому что потеряли жилье в таких схемах.

Есть ли возможность защитить свои права, если вы уже подписали договор с мошенниками?

Вы можете обратиться в полицию, написать обращение в прокуратуру, и попросить помощи у правозащитных организаций. Доказать, что компания выдает займы нелегально и использует мошеннические схемы – не сложно, а вот вернуть потерянные деньги и особенно недвижимость – практически невозможно, считает Михаил Алексеев. Он советует вовсе не иметь дела с подобными организациями:

— Если вы обращаетесь к таким ростовщикам, то надо понимать, что государство не сможет вас защитить. Вероятность откатить назад, особенно в делах с залоговой недвижимостью, крайне низкая, это стоит невероятных усилий, и не надо изначально надеяться, что вас пронесет.

 

  • Просмотров: 4980