Как кредитную историю сделать хорошей – Как исправить кредитную историю — способы исправления, как восстановить, обновить и обнулить КИ

Содержание

Как сделать хорошую кредитную историю с нуля (кредит с нулевой КИ)

Если клиент ранее не брал кредиты, КИ у него будет отсутствовать. В таком случае банк, прежде всего, проверяет кредитоспособность лица. На основании этих данных определяется, можно ли лицу выдать заем или нет. Эти действия позволяют финансовой организации минимизировать риски от возможной неуплаты платежей заемщиком.

Если клиент ранее брал ссуду, в дальнейшем при выдаче займа будет учитываться кредитная история. Чтобы избежать отказов в оказании услуги, следует создать кредитную историю, которая будет положительной. Очевидный способ – вовремя платить по счетам, избегая просрочек.

Зачем банку кредитная история будущего клиента

КИ влияет на принятие решения относительно выдачи клиенту ссуды. Если займы погашались в срок или раньше, клиент может получить новый кредит. Если были допущены регулярные просрочки, есть информация о невозвращении долгов – большинство финансовых организаций откажет в выдаче денег в долг.

Если лицо имеет положительную КИ, займы могут быть предоставлены на выгодных условиях, используется программа лояльности. Заявка на оформление рассматривается быстрее. При принятии окончательного решения банки руководствуются информацией о кредитном поведении лица за последние годы. Однако некоторые организации учитывают и более раннюю информацию.

ки

При просрочках, которые являлись нерегулярными, шанс получения займа высок. Если их длительность составляла менее трех месяцев, банк может выдать новый кредит. Если клиент регулярно не возвращал долги и задерживал платежи на значительный срок, в новом займе могут отказать.

Если КИ негативная, получить заем можно, однако под высокий процент. Так банки минимизируют свои риски в случае неуплаты лицом платежей. Даже крупные организации могут оформить экспресс заем лицу с испорченной историей платежей. При своевременном внесении платежа можно исправить кредитную историю.

Почему может отсутствовать КИ и хорошо ли это

Если лицо ни разу не пользовалось услугами по выдаче ссуды, досье в БКИ будет отсутствовать. Однако это не весомый параметр, из-за него банк не может отказать в выдаче кредита. Если КИ нет, кредитор не знает, как лицо относится к долгам, и насколько добросовестно будет выплачивать деньги. Из-за этого банк может дольше принимать решение, срок ожидания одобрения может увеличиться.

Минусы отсутствия КИ – есть риск, что условия займа будут невыгодными, ставка будет завышена. Помимо этого, при взятии первого кредита, сумма выдаваемых денег может быть ограничена. При планировании взятия крупной суммы в долг рекомендуется заранее сделать хорошую кредитную историю.

Есть и плюсы отсутствия КИ – лицо может начать кредитную историю с нуля, сделать высокий рейтинг за счет соблюдения договорных обязательств и положительного кредитного поведения. Помимо этого, выше шанс получить ссуды с нулевой кредитной историей, чем с испорченным досье.

Основные способы формирования кредитной истории

Создать положительное досье в БКИ можно, взяв несколько мелких кредитов, так появится история. При погашении в срок или досрочно рейтинг будет высоким. Получить заем впервые можно во многих банках, однако есть риск, что заявка будет рассматриваться довольно длительный период.

Клиенту необходимо будет доказать свою платежеспособность, собрать требуемый пакет документов. Самый легкий вариант – получение средств в МФО. Организации не рассматривают досье заемщика и быстро оформляют ссуду. Однако есть минус – высокая ставка процентов.

Кредит на товар в магазине

Один из вариантов, как можно сделать нулевую кредитную историю положительной – приобрести товар на некрупную сумму. Большинство магазинов относятся достаточно лояльно к клиентам и могут оформить покупку в кредит без учета КИ. Проценты выплат завышены, однако в связи с этим процедура является доступной почти каждому покупателю.

Кредитная карта

Оформление кредитной карты считается экономичным вариантом, чтобы создать положительную КИ с нуля. Вероятность получения такого варианта займа высока. Затраты на создание досье будут минимальными в случае, если клиент будет пользоваться картой в течение льготного периода и вовремя погасит долг, пока он не закончился.

Тогда переплачивать проценты за пользование средствами не придется.

Важно предварительно ознакомиться с условиями договора по использованию кредитной карты, чтобы правильно рассчитать льготный период и ознакомиться с операциями, которые он не включает. Так, большинство банков не приветствует снятие наличных с карты, за это действие могут начисляться проценты.

Оформление потребительского кредита

Если крупную сумму в долг взять не получается, можно предварительно оформить небольшой кредит или микрозайм на карту и своевременно его погасить. Один из вариантов – взятие средств в МФО и своевременное или досрочное их возвращение. Такой способ нельзя назвать экономичным – организации начисляют высокий процент за использование денег, однако заявка рассматривается быстро.

 Заем с предоставлением обеспечения

При оформлении обязательств финансовая организация может запросить предоставление обеспечения. Так банк минимизирует риск несоблюдения договора займа клиентом. Распространенный вариант обеспечения – поручительство платежеспособного человека. Помимо этого, лицо может заложить недвижимость или иные ценности.

Чем дороже цена заложенного имущества, тем больше денег клиент может запросить. Используются не только машины, квартиры и т.д., но и акции, однако, решение о возможности заложить ценность и получить заем, принимает финансовая организация.

деньги

Важно, чтобы имущество являлось собственностью заемщика, этот факт требуется подтвердить при помощи документов. Оно не должно являться залогом по иным договорам, цена подтверждается документацией.

Зачастую размер ссуды ниже стоимости залога. Заложенное имущество нельзя продавать, дарить или вписывать в завещание до того, как кредит не будет погашен. Зачастую банк требует страхования залога.

Товары в рассрочку

Рассрочка – способ покупки товара, оплачивать который следует не сразу, а постепенно, маленькими частями. Срок и сумма к уплате указываются в договоре. Комиссия за использование денег не предусматривается, так как она включена в стоимость товара. Исходя из этого, отличие рассрочки от кредита в отсутствие процентов.

Подобные ссуды могут быть оформлены на территории магазина, где клиент хочет купить товар. Если клиент не выплатит взнос, магазин имеет право забрать товар. График погашения строгий, допущение просрочек не предусматривается. Продукт становится собственностью клиента только тогда, когда он совершил все платежи.

Чтобы оформить продукции в рассрочку, между покупателем и продавцом составляется договор. Он содержит информацию об обеих сторонах сделки, в том числе контактную. В нем прописываются обязательства каждой стороны, стоимость продукта, время возврата денег и сумма к уплате, прочие условия и подписи каждой стороны.

Для оформления рассрочки не требуется предоставлять большой пакет документов. Зачастую нужны только паспортные данные.

Участие в специальных банковских программах

Для привлечения новых клиентов и удержания постоянных, многие банки реализуют программы лояльности. Некоторые предложения распространены только на тех, кто длительный период пользуется услугами банка, однако многие доступны тем лицам, которые хотят взять кредит впервые.

Банк может предложить достаточно выгодные условия, предусмотренные программой. Такие предложения актуальны для тех, кто хочет взять небольшой заем или создать хорошую КИ.

Микрозайм в МФО

Микрофинансирование, как и кредит в банке, является арендой денег, за которую клиенту нужно вносить оплату. Главное отличие от банка – выдача денег частными мелкими организациями. Средства даются на короткий срок, сумма меньше, чем в банке, процентная ставка высокая.

деньги

При обращении за микрозаймом неважно наличие стабильного заработка, КИ не проверяется. Если пользоваться заемными средствами несколько дней, переплата будет не слишком большой. Однако не допускается наличие просрочек, так как переплата будет существенной.

Плюсы МФО:

  • Быстрое рассмотрение заявки.
  • При возникновении непредвиденной ситуации можно найти выход, обратившись в офис организации своевременно.
  • Не требуется большой пакет документов для оформления.

Минусы организаций – завышенная ставка процентов, риск мошенничества, при неоплате долгов могут появиться проблемы с коллекторами.

Как делать не нужно

Некоторые лица, чтобы создать положительную КИ, подают заявки на заем сразу в 3-6 банков. Это действие влечет падение кредитного рейтинга и возможные отказы в займах в будущем. Все заявки фиксируются в БКИ. Если кредитор замечает, что человек влезает во множественные долги, он может решить, что у лица есть значительные проблемы с доходами и бюджет ему не позволяет рассчитаться по займам.

В результате растет риск невозвращения, и банк попросту отказывает лицу в оказании услуги. Помимо этого, лицо могут принять за мошенника. Новую ссуду можно брать только ели погашены все долговые обязательства.

Дадут ли кредит с нулевой кредитной историей

Получить ссуду с нулевой КИ проще, чем с испорченной. Это связано с тем, что когда лицо обращается в банк впервые за данной услугой, финансовая организация не может предугадать кредитное поведение человека. В связи с этим проверяется платежеспособность, заявка рассматривается долго.

Банки отказывают в выдаче кредита

Если банк не уверен в платежеспособности лица, кредит не одобряют. Особенно трудно получить ссуду, имея плохую репутацию при взятии кредитов. Такая ситуация возникает, если человек отдает долги несвоевременно, допускает частые просрочки, не оплачивает штрафы и пени.

Чтобы организация была уверена в надежности заемщика, КИ должна быть хорошей. Чтобы создать положительное мнение кредитора, сначала можно оформить микрозайм, кредитку и своевременно возвращать деньги. Не нужно заводить сразу несколько кредиток или брать много займов, это может плохо сказаться на истории.

Накопившиеся проценты и штрафы из-за просрочки по действующему кредиту

Если лицо не вовремя платит по счетам, КИ может стать значительно хуже. При потере платежеспособности следует как можно быстрее обратиться в банк и разъяснить ситуацию. При необходимости оформляются кредитные каникулы, пока лицо не сможет найти средства, чтобы платить долг. Обычно их промежуток составляет не более 3 месяцев.

Перед взятием новых займов следует оплатить те, которые уже имеются. Тогда КИ может стать лучше и шанс получения кредита выше.

Ошибка банка

В результате ошибок организации КИ может быть испорчена, даже если заемщик оплачивал все долги. Есть случаи, когда банк не фиксирует тот факт, что кредит давно оплачен, тогда рейтинг лица как заемщика снижается.

Если такая ситуация произошла, следует обратиться в банк, чтобы там отредактировали информацию. Тогда можно будет оформлять новые займы.

 У вашего банка отозвали лицензию

Заем при отозвании лицензии будет выплачиваться АСВ. При этом не всегда Агентство передает информацию в бюро о том, что ссуда закрыта. Тогда нужно составить запрос в АСВ и получить документ, доказывающий отсутствие долгов.

банк

 Вы ИП, а таким очень сложно получить кредит

Индивидуальному предпринимателю сложно получить заем, может возникнуть сложность в оформлении даже потребительского кредита.

Почему ИП могут отказать в ссуде:

  • Несоответствие требованиям финансовых организаций.
  • Срок ведения бизнеса составляет менее полугода.
  • Большинство банков оформляют заем, если бизнес развивается более года.
  • Прозрачность деятельности. Если часть выручки не оглашается, есть недочеты в документации, в ссуде отказывают.
  • Неплатежеспособность.
  • Невозможность доказать доходы, отсутствие ликвидного залога.

Чтобы получить заем, важно вести прозрачный учет, отчетность должна быть в норме. Выдаются средства на инвестиционные цели. Чтобы получить ссуду по небольшой ставке процентов, можно привлечь поручителя. Если в банке – кредиторе имеются расчетные счета, вероятность одобрения заявки возрастает.

Вы сменили паспорт кредитная история стала чистой

При замене паспорта меняется серия и номер документа. Есть вероятность, что КИ станет чистой, в ней не будет никакой информации по предыдущим займам. Если возникла такая ситуация, нужно обновить данные в финансовой организации, где имеется активный заем. В том случае, если все кредиты закрыты, можно обратиться в БКИ для привязки истории к новому документу.

Как ухудшить кредитную историю

КИ становится хуже, если не оплачивать долги. Несколько нерегулярных просрочек не могут значительно испортить досье, однако постоянные задержки, неоплаченные штрафы и пени, судебные разбирательства могут значительно снизить рейтинг.

В результате большинство банков не будут сотрудничать с лицом, которое имеет негативную КИ, так как высок риск повторения не уплат и задержек, дело может повторно дойти до суда. Исправить досье возможно, однако зачастую сделать это трудно, так как с должниками банки отказываются сотрудничать. В таком случае единственные варианты займов – в микрофинансовых организациях.

Как исправить кредитную историю

На кредитный рейтинг негативно влияет наличие текущих задолженностей. Чтобы исправить положение, требуется оплатить все мелкие долги, в том числе оплатить услуги ЖКХ, долги за мобильную связь и интернет. Если лицо стало неплатежеспособным и имеет долговые обязательства, требуется как можно быстрее обратиться к кредитору и объяснить ситуацию. Тогда возможно проведение реструктуризации долга.

кредитная история

 

Изменить текущую КИ невозможно, однако есть вариант внесения новых, положительных данных, чтобы доказать платежеспособность и возможность расплачиваться по долговым обязательствам. Можно взять товар в рассрочку, либо оформить кредитную карту или микрозайм.

Как сделать хорошей кредитную историю

При планировании оформления крупной ссуды важно сделать положительной КИ. Этот фактор учитывает банк при проверке сведений о заемщике и вынесении решения. Чтобы КИ улучшилась, нужно вовремя платить долги. Не допускаются просрочки на срок более 30 суток.

Чем лучше КИ, тем выше вероятность получения новых займов в короткий срок и без отказов. Если клиент надежный, ему могут быть предложены выгодные условия. При оформлении кредита требуется внимательно ознакомиться с договором, чтобы избежать неприятных ситуаций.

В каких случаях КИ может стать решающим показателем при одобрении кредита

Если планируется крупный заем, оформление ипотечного кредита, на решение банка относительно выдачи займа оказывает влияние КИ. Если лицо недобросовестно относится к платежам, банк не станет кредитовать, так как это риск.

Как исправить кредитную историю в БКИ

Часто банки отказывают в выдаче денег из-за КИ. Если данные в ней неверные или была допущена опечатка, пишется заявление на внесение поправок. К заявлению прикрепляются сведения, подтверждающие, что информация в БКИ неверна.

Если история негативная по вине плательщика, изменить сведения нельзя, однако можно добавить новую, положительную информацию. Для этого берется заем и вовремя выплачивается.

Как улучшить кредитную историю — ДомКлик


В интернете часто предлагают улучшить кредитную историю за деньги. Запомните: сделать это с помощью неизвестных посредников невозможно, поэтому доверять таким услугам нельзя. В материале расскажем, как можно повлиять на кредитную историю. 

Что такое кредитная история

Кредитная история — это досье, в котором хранится история ваших кредитных отношений с финансовыми организациями. Другими словами — это информация о том, сколько у вас было кредитов, и насколько дисциплинированно вы по ним расплачивались. 

Досье на заемщика заводится в момент его первого кредита. При рассмотрении заявки на кредит банки анализируют кредитную историю потенциального заемщика и созаемщиков. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.

Как принимается решение о выдаче кредита

Решение о выдаче кредита принимается индивидуально, но, как правило, для отказа у банка есть несколько основных причин: плохая кредитная история, наличие других кредитов, недостаточный доход или указанные клиентом сведения не подтвердились при проверке банком.

Как повлиять на кредитную историю

Реально повлиять на историю можно только одним способом: платить по кредитам вовремя. Поэтому если у вас есть текущие просрочки, как можно быстрее погасите их, а в будущем старайтесь гасить кредиты вовремя. Для банков это один из главных критериев при рассмотрении заявок.

Как правило, банк не объясняет причины отказа в предоставлении кредита, в том числе ипотеки. Чтобы увеличить вероятность одобрения кредита, рекомендуем вам до подачи новой заявки на кредит сделать следующее:

При наличии кредитной карты — проверьте, что по ней нет задолженностей

Убедитесь, что у вас нет просроченной задолженности по другим кредитам

Если вы являетесь действующим поручителем по кредиту другого человека, удостоверьтесь, что кредитор исправно платит

Проверьте, что у вас отсутствуют другие факторы, которые могут повлиять на вашу кредитоспособность (штрафы, нарушения). Также вы можете заказать отчет по вашей кредитной истории, чтобы самостоятельно проверить данные

О том, как получить кредитную историю, можно узнать в наших материалах Как проверить свою кредитную историю и Как получить кредитную историю.

Что еще важно знать

Для увеличения вероятности одобрения можем порекомендовать погасить действующие кредиты и закрыть кредитные карты, если они у вас есть, или снизить лимит по ним. Учитывайте, что информация о погашении кредитов в бюро кредитных историй обновляется примерно 10 дней. Также рекомендуем проверить:

Действительность паспорта и других предоставленных вами документов на момент подачи заявки

Просрочки по имеющимся кредитам или кредитным картам

Задолженности по уплате штрафов или налогов

Сведения о банкротстве

Открытые судебные разбирательства

При наличии указанных обстоятельств рекомендуем их устранить: погасить задолженности, штрафы, исполнить решения суда, закрыть судебные разбирательства.

Кредитная политика любого банка время от времени меняется. А значит банк может изменить свое решение. Если вам отказали в кредите, подать новую заявку на этот же вид кредита можно примерно через два месяца, а на другой — в любое время.


Сейчас читают

Хочу взять ипотеку. Что нужно знать?

Как выбрать квартиру в новостройке: 5 главных правил

ДомКлик собрал полную и уникальную информацию о домах по всей России

Спасибо за ваш отзыв

Была ли эта статья полезна?

Да, полезна

Нет

Как сделать положительную кредитную историю, не попадаясь на обман?

13 декабря 2017 года prosvet 24361 7



Как сделать положительную кредитную историю, не попадаясь на обман?

Кредитная история своими силами

Ни один банк не выдает кредит без проверки кредитной истории. Первым делом обращается внимание на наличие кредитной истории, какой она имеет статус, положительная, отрицательная. На основании этого строится дальнейшее общение с потенциальным заёмщиком.

На данное время большинство банков предоставляют лицам с положительной историей кредиты, на более выгодных условиях. Поощрять клиентов стало главным правилом конкуренции в банковской сфере. Если у вас хорошая кредитная история, стоит посмотреть, какие банки предложат более привлекательные условия.

  • На сайте Мани Кредитор появилась обновленная информация по исправлению КИ. Хотите узнать, какие факторы влияют на процедуру улучшения? Новые варианты решения проблемы? Можно ли оспорить историю через суд? Это, и многое другое вы найдете в новом обзоре.

В начале разберемся, как испортить кредитную историю

Стоит хотя бы раз пропустить платеж по кредиту, либо заплатить, не вовремя, кредитная история приобретет статус запятнанная. Она не будет плохой, банки будут продолжать сотрудничать, но при дальнейших нарушениях договорных обязательств по кредиту, начнет играть не маловажную роль.

Большинство банков на сегодняшний день, лицам с положительной кредитной историей, оказывают услуги на более выгодных условиях. Запись о кредитной истории хранится в базе и будет запятнанной, пока ее не обелят естественным путем.

Как сделать хорошую кредитную историю своими силами?

Все кредитные истории хранятся в Бюро Кредитных Историй (БКИ), на протяжении 10 лет. Если в последние 10 лет вы не вступали в кредитные обязательства, в наличной, в безналичной форме, то вашей кредитной истории не существует. Существует всего один способ как сделать хорошую кредитную историю – добросовестное и своевременное исполнение кредитных обязательств.

  • Парадокс! Чтобы исправить плохую КИ, нужно взять кредит. Как и все в нашей стране делается для людей. Получается замкнутый круг.

кредитная история своими силами

Других вариантов – нет. Если кто-либо говорит, что может оказать услуги по улучшению кредитной истории – это мошенник. Даже если будут приводить доводы, что мы сотрудники БКИ и мы можем удалить отметку с базы, не стоит доверять таким сотрудникам. Схема довольно проста, на небольшой срок 1-2 недели, кредитная история прячется или замораживается, затем появляется вновь, простите, произошел технический сбой. Да и работать этим сотрудникам в бюро осталось не долго.

Не затягивайте с оплатой коммунальных платежей, своевременно закрывайте налоговые счета на протяжении двух лет, и репутация обретет положительных характер. Банки будут смотреть как на порядочного заемщика, что в свою очередь скажется на положительном принятии решения.

Наиболее быстрый путь формирования положительной кредитной истории (обеления), являются краткосрочные займы

Микрофинансовые организации оказывающие предоставление краткосрочных кредитов, не акцентируют внимание при выдаче займа, на кредитную историю. В свою очередь, формируют ее и вносят отметки в Бюро кредитных историй. Достаточно несколько раз взять займ на 1-2 недели, своевременно провести погашение кредитных обязательств, в БКИ появиться отметка с положительным характером. Пусть сумма будет не значительной, но банки начнут смотреть на вас, как на добропорядочного заемщика.

кредитная история своими силами

Процент в день: от 1 до 1,9%

Сумма (в рублях): 10 000

Срок займа: 25 дней

Решение: 5 минут

ООО МФК «Займ Онлайн» Телефон: 8 800 555 2435, № лицензии 2120177001838, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 123001, г. Москва, ул. Спиридоновка д.27/24. ИНН 7703769314, КПП 770301001, ОГРН 1127746428171. Годовая процентная ставка: 365% и 693,5%. Срок с продлением: от 65 дней.

кредитная история своими силами

Процент в день: от 0,5 до 2%

Сумма (в рублях): 15 000

Срок займа: 45 дней

Решение: 1 минута

ООО МФК «Платиза.ру» Телефон: 8-800-200-38-39, № лицензии 651203045001237, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 117105 г. Москва, Варшавское шоссе, дом 1, строение 6, комната 2. ИНН 7705974076, КПП 772601001, ОГРН 5117746058172. Годовая процентная ставка: от 0% до 817,21%. Срок с продлением: от 65 дней.

кредитная история своими силами

Процент в день: от 0 до 1,55%

Сумма (в рублях): 30 000

Срок займа: 30 дней

Решение: 10 минут

ООО МКК «Веб-займ» Телефон: 88007755454, № лицензии 2/11/08/27/000326, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 630099, г. Новосибирск, ул. Депутатская, д. 2, офис 60. ИНН 2722103753, КПП 540701001, ОГРН 1112722004581. Годовая процентная ставка: от 219% до 813,95%. Срок с продлением: от 65 дней.

кредитная история своими силами

Процент в день: от 2 до 2,15%

Сумма (в рублях): 15 000

Срок займа: 30 дней

Решение: 20 минут

ООО МКК «АН БизнесИнвест» Телефон: 8 (800) 100-28-75, № лицензии 2110666000239, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 620142, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул.8 Марта, 49, оф.601. ИНН 6630013835, КПП 667101001, ОГРН 1106630000586. Годовая процентная ставка: от 0% до 787,000%. Срок с продлением: от 65 дней.

кредитная история своими силами

Процент в день: 1,9%

Сумма (в рублях): 15 000

Срок займа: 30 дней

Решение: 15 минут

ООО МФК «Кредитех Рус» Телефон: 84952259063, № лицензии 651303552003006, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 119180, РФ, г. Москва, 2-й Казачий переулок, дом 11, строение 2, этаж 4, пом. 1. ИНН 5501246928, КПП 770601001, ОГРН 1135543003793. Годовая процентная ставка: от 83,95 до 693,500%. Срок с продлением: от 90 дней.

кредитная история своими силами

Процент в день: от 1,6 до 2,2%

Сумма (в рублях): 30 000

Срок займа: 30 дней

Решение: 10 минут

ООО МФК «Экофинанс» Телефон: 8 800-222-23-23, № лицензии 651503045006452, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 127051, г. Москва, улица Садовая-Самотёчная, дом 24/27. ИНН 7715450868, КПП 770701001, ОГРН 1157746230730. Годовая процентная ставка: от 0 до 784,750%. Срок с продлением: от 183 дней.

Если с вашей стороны ошибок не было? Все кредитные обязательства исполнялись в срок, а кредитная история плохая? Виновником, в данном случае является кредитор, толи по своей ошибке толи еще по какой-то причине подал неверную информацию в БКИ.

кредитная история клиента хранится в БЮРО

  • Необходимо подать заявку в Бюро Кредитных Историй с пометкой «оспорить кредитную историю».
  • Дополнить заявку документами, подтверждающими своевременное исполнение кредитных обязательств, в виде чеков и платежей.
  • Основываясь на этом, БКИ назначает дополнительную проверку, в течении 30 дней известит о ее итогах.
  • В случае подтверждения вашей невиновности данные о кредитной истории будут изменены.
Кредитная история – визитная карточка заёмщика

Не стоит торопиться подавать заявку на кредит на 21 день, необходимо досконально изучить условия договора, любое обращение такого рода будет наносить отпечаток кредитную историю. В дальнейшем, банки при обращении, увидят обилие обращений к кредитным организациям, на основании этого откажутся предоставлять финансовые услуги.

Кредитные карты, которыми вы давно не пользуетесь, стоит закрыть, банк лишний раз обратит на это внимание. Также банковские учреждения выпускают кредитки для лиц с негативной репутацией. Кредитная карта оформить онлайн заявку с плохой кредитной историей возможно в нескольких банках. Лимит рассчитывается в индивидуальном порядке, в зависимости от платежеспособности заёмщика.

Ирина с г.Коломна советует брать справку-подтверждения из банка

Ирина г.Коломна

4.013297871

Как сделать хорошую кредитную историю

Как сделать хорошую кредитную историюКак известно, кредитор охотнее идет на контакт с тем, чья кредитная история является положительной. А как же быть тем, кто не может похвастаться ее чистотой, или вообще не имеет никакой кредитной истории, потому что никогда не одалживал деньги у определенных организаций. Кредиторы не особо доверяют таким клиентам, ведь это своего рода темные лошадки, и зачастую им не выдают денежные средства, особенно если речь идет о немаленьких ссудах. Как сделать хорошую кредитную историю, чтобы иметь возможность получать кредиты в любом банке? — это и есть тема данной статьи.

Помните, что любая финансовая структура перед заключением договора обязательно проверит кредитный рейтинг соискателя. Отсутствие у клиента КИ, скорее всего, негативно скажется на решение менеджера о выдаче ему денежной ссуды. Тем, у кого кредитная история есть, и она положительная, опасаться нечего — деньги им обязательно выдадут, если, конечно, они будут соответствовать остальным требованиям кредитора. Кстати, соискателям с хорошей кредитной историей сделают определенные послабления — кредит для них обойдется несколько дешевле, чем для тех, чей рейтинг испорчен.

 

как сделать кредитную историю положительной

А сейчас давайте поговорим о том, как можно повредить кредитную историю

А вот это как раз очень просто: достаточно единожды не заплатить вовремя, и ваше имя будет внесено в список неаккуратных плательщиков. Конечно, после первого нарушения ничего страшного не случится, и банки продолжат сотрудничество с таким клиентом, но вот дальнейшие несвоевременные выплаты могут окончательно испортить репутацию заемщика, и с ним вряд ли кто-то захочет иметь дело.

Клиентам, которые смогли себе сделать хорошую кредитную историю, банковские структуры предоставляют всевозможные бонусы, так как они всеми силами хотят удержать платежеспособных и аккуратных заемщиков. После того, как гражданин воспользовался любой кредитной услугой, сведения об этом немедленно поступают в БКИ — это специальное бюро, где хранится информация о плательщиках. Репутация нарушившего правила дебитора будет испорчена, но отчаиваться в этом случае не стоит — исправить ее возможно.

 

Как сделать хорошую кредитную историю самому

 

Сведения из БКИ не удаляются достаточно продолжительное время — до 10 лет. У вас не будет кредитной истории, если вы никогда не использовали услуги кредитных организаций. Но как сделать хорошую кредитную историю, если в этом появилась необходимость? Для этого нужно всего лишь взять денежную ссуду и рассчитаться с кредитором без нарушений.

 

Да-да, чтобы исправить свой рейтинг заемщика, нужно воспользоваться кредитным предложением одной из финансовых компаний, проще говоря, получить кредит.

 

Альтернативных способов не существует. Если некий гражданин предлагает вам как-то сделать хорошую кредитную историю, поостерегитесь, и прекратите дальнейшее общение с ним, потому что это жулик. Мошенники могут вам показывать некие документы, уверяя вас в том, что они являются сотрудниками БКИ, не верьте таким помощникам. Все, что им от вас нужно, это ваши деньги. Конечно, скорее всего, эти граждане на самом деле являются сотрудниками бюро, но действуют они не от имени организации. Схема жульничества проста: они могут на некоторое время (речь идет об 1-2 неделях) заморозить сведения о вас, но потом они опять будут доступны.

 

Не нужно никого просить, просто расплачивайтесь вовремя, и банки всегда будут видеть в вас хорошего клиента. Порядочные плательщики всегда находятся в приоритете, и им одобряют поданную ими заявку в первую очередь.

 

как сделать хорошую кредитную историю в мфоСамый оперативный способ получения положительной кредитной истории — получить денежный заем в одной из микрофинансовых компаний.

Как правило, МФО не особо смотрят на кредитную историю при выдаче займа. Но сведения об их заемщике тоже в обязательном порядке отправляют в БКИ. Возьмите несколько мелких кредитов (хватит двух или трех) на незначительный срок, вовремя рассчитайтесь с кредитором, и ваша репутация вновь будет положительной для любой банковской организации. Вот оказывается как все просто, и нет необходимости слушать предложения каких-то жуликов, которым, скорее всего, очень недолго осталось работать на своем месте.

 

К сожалению, кредитный рейтинг может быть испорчен и не по вине дебитора. Банковские менеджеры могут по ошибке отправить некорректную информацию в бюро КИ о своем заемщике.

 

Это, конечно, неприятно, но тоже поправимо, достаточно несколько раз воспользоваться услугами МФО или кредитных брокеров, не допуская при этом нарушений, и информация о плательщике будет исправлена. Но можно и оспорить наличие отрицательной истории, проделав следующие действия:

  • Первым делом необходимо написать заявление в БКИ об оспаривании плохого рейтинга.
  • На слово вам, конечно, никто не поверит, поэтому к своему заявлению лучше приложить все необходимые квитанции, доказывающие, что долг был вами погашен точно в установленный компанией срок.
  • После этого бюро начнет свою проверку предоставленных вами сведений. Проводиться она будет в течение месяца (максимальный срок). О ее результатах вы будете немедленно оповещены.
  • Если факт по проверке предоставленной вами информации комиссию удовлетворит, то ваш рейтинг будет немедленно исправлен на положительный.

 

как сделать хорошую кредитную историю быстро

Позвольте дать вам один совет: перед тем, как принять решение о получении ссуды, обязательно самым внимательным образом изучите условия договора. Помните, что если вы не сможете рассчитаться с кредитором точно в срок, то ваша хорошая кредитная история будет подмочена. После этого получить деньги в долг у банков будет неимоверно сложно.

Кстати, некоторые банковские организации выпускают специальные кредитки для лиц с испорченной репутацией плательщика. В крайнем случае, можете воспользоваться одним из таких предложений. Вот только лимит таких карт вряд ли будет велик.

Преимущества хорошей кредитной истории | KreditorPro-2020

Заемщик с положительной кредитной историей на 99,9% может быть уверен, что в случае соответствия иным требованиям банка, он получит кредит. Все банки обязательно делают запрос в Бюро кредитных историй (БКИ), чтобы быть уверенным в порядочности человека, который собирается взять заем.

Таким образом, от банковских учреждений не получится скрыть информацию о наличии закрытых или действующих кредитов, допущенные в пошлом просрочки по займам, а также были ли случаи, когда погашение происходило досрочно. А значит, финансисты могут сделать выводы о добросовестности заемщика и принять решение о возможности предоставления кредита.

Актуальные предложения:

По сути, ваша история в БКИ нужна для того, чтобы банк мог оценить – как вы ведете себя при наличии у вас кредитных обязательств, вовремя ли делаете ежемесячные платежи, в полном ли объеме, не допускаете ли просрочек? Если в вашей репутации все хорошо, то кредитор предполагает, что и в этот раз вы будете также добросовестно исполнять свои обязательства, и даст добро на новый кредит.

кредитная историякредитная история

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Какие преимущества дает хорошая кредитная история?

Основным плюсом безупречной репутации заемщика является возможность в какой-либо момент получить в любом удобном учреждении кредит.

  1. Кредитная история иногда влияет на процентную ставку. Банки охотнее отдают деньги под небольшие проценты, если их риски сведены к минимуму. Некоторые финансовые учреждения даже предлагают специальные программы для добросовестных заемщиков.
  2. Так, например, кроме пониженной процентной ставки кред-вание происходит на других, более лояльных условиях: большой срок кредитования, крупная сумма, выгодные условия кредитования. Детальнее о кредитах с выгодными процентами читайте в этой статье
  3. Хорошая кредитная история может стать решающей при устройстве на работу. Специалисты служб безопасности многих компаний делают запросы в БКИ по поводу отсутствия проблем с возвратом взятых в кредит средств. Никто не захочет связываться с должником, так как есть риск, что впоследствии работодатель будет привлекаться к процессу их погашения.
  4. Вы можете спокойно выезжать за границу. Злостных неплательщиков пограничная служба может не выпустить ни в командировку, ни к родственникам, ни на отдых проживающим в другой стране. Пресекать границу в спокойном состоянии намного приятней, нежели нервничать и переживать по поводу возможного возвращения домой. Детальнее о таких запретах в России читайте в этой статье
  5. Вам не придется иметь ничего общего с представителями коллекторских агентств. Наверное, всем известно, какими неприятными способами они выбивают от должников выполнить свои обязательства. Причем нередко они портят жизнь не только заемщику, а и его родственникам, друзьям и т.п. 
  6. Вовремя погашенный кредит гарантирует исполнение в будущем всех планов и задумок, так как в кредитной истории не будет отметок о не вовремя оплаченных долгах.

Способы сохранения хорошей репутации

Помните о том, что сейчас все банки обязаны рассчитывать вашу долговую нагрузку. Сюда входят все ваши обязательные платежи, включая коммунальные расходы, школа\садик, кредитные выплаты и т.д. Все это вычитается из вашего официального дохода, и если оставшейся суммы достаточно для оплаты ежемесячного платежа, то только тогда вам одобрят заявку.

Перед тем, как брать кредит, необходимо точно определить, сколько требуется денег, и каким образом вы будете их отдавать. Нужно правильно рассчитать свои силы, чтобы деньги возвращать в установленные сроки, иначе задолженность станет слишком быстро «неподъемной».

В таком случае кроме процентов придется переплатить стоимость штрафов за просрочку. Стоит учесть все возможные форс-мажорные обстоятельства, например, потерю работы или крупную покупку. Сразу поинтересуйтесь, возможно ли в данном банке досрочное погашение кредита, проводит ли он реструктуризацию долга, рефинансирование и т.д.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Выбирайте банк с хорошей репутацией и достаточно надежный

Не верьте многообещающей рекламе, когда некоторые учреждения обещают миллионные кредиты без залога, поручителя и каких-либо документов. Перед тем, как подписать договор, нужно тщательно изучить все условия договора.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Не нужно бояться задавать вопросы банковским служащим касательно условий кредитования. Это поможет избежать лишних комиссий и процентов. В России много коммерческих банков, которые предлагают свои услуги по кредитованию, поэтому есть возможность подобрать наиболее подходящий вариант.

Все платежи по кредиту нужно носить вовремя, не откладывая на последний день. Тогда всякие сбои в системе не смогут сыграть против вас. В случае возникновения форс-мажорных ситуаций, которые препятствуют своевременному внесению очередного взноса, нужно сразу обращаться в банк. Скорее всего, служащие пойдут вам навстречу и позволят внести деньги позже.

Контролируйте ситуацию со своим кредитом

Тщательно проверяйте и отслеживайте все выписки по счетам, собирайте все чеки из банкомата, сохраняйте смс-уведомления. После получения очередной выписки по счету за прошедший месяц, стоит сразу сверить ее со своими расчетами и удостовериться, что ошибки нет.

В банке работают такие же люди, как и везде, они могут ошибаться. Как только будет обнаружена неточность, стоит сразу обратиться в банк для ее исправления. Не доводите ситуацию до того, что в кредитную историю будет внесена плохая запись.Ее исправлять придется долго. Во время закрытия кредитной линии необходимо взять справку в банке, подтверждающее полный расчет.

С осторожностью нужно соглашаться быть поручителем при взятии кредитов малознакомыми и недобросовестными людьми. В случае возникновения у них проблем, эти данные обязательно отразится также на кредитной истории поручителя, детальнее в этой статье. Хотя бы раз в год желательно с помощью запроса в БКИ проверять свою кредитную историю.

Что делать, если КИ испортилась?

Стоит принять тот факт, что вашу репутацию может испортить даже малейшая просрочка в 1-2 дня. Даже совершенная не по вашей вине, а из-за долгих переводов между банками. Финансовые учреждения отправляют такую информацию в БКИ в автоматическом режиме, и хранится она там 10 лет.

Иными словами, не стоит надеяться, что пройдет несколько лет после просрочки, и вам снова начну выдавать кредиты. Вовсе нет. Вам нужно будет хорошо потрудиться для того, чтобы исправить свою репутацию.

Сделать это можно самостоятельно при помощи новых небольших займов, товарных кредитов, использования карт рассрочки. Либо можно обратиться в Совкомбанк для оформления и прохождения программы “Кредитный доктор”.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги? Нет, это невозможно. Все, кто вам предлагают подобную услугу – мошенники, которые получат от вас оплату и исчезнут, не сделав ничего взамен.

Единственный вариант исправить репутацию без новых кредитов – обратиться в суд. Но и это возможно только в том случае, если вы докажите вину банка или банковского работника, который допустил ошибку. Либо если был факт мошенничества, когда деньги взяли в кредит по вашему паспорту.

Вовремя обнаруженные данные, внесенные по ошибке, можно вовремя все исправить и когда понадобится очередной кредит, никаких дополнительных действий производить не придется.

кредитная историякредитная история Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.