Где выгодней взять ипотеку молодой семье: ТОП-7 банков, где лучше взять ипотеку молодой семье – Ипотека для молодой семьи, как получить квартиру в ипотеку молодой семье

Содержание

В каком банке выгоднее взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса :: BusinessMan.ru

У молодых семей зачастую отсутствует возможность на приобретение собственного жилья при помощи наличных денежных средств, поэтому ипотека становится практически единственным выходом. О том, в каком банке выгоднее взять ипотеку молодой семье, а также об основных вопросах ипотечного займа будет рассказано в данной статье.

Основные виды ипотечного займа

в каком банке выгоднее взять ипотеку Под ипотечным кредитом понимают передачу в залог недвижимого имущества, целью которого является получение денежной ссуды.

При этом само залоговое имущество остается у заемщика, но полное право владения им появляется после погашения всего ипотечного долга.

Все сделки оформляются исключительно на договорной основе и в случае чего все разногласия выясняются в суде.

Различают основные виды ипотечного займа:

  • Кредит на недвижимость.
  • Ипотечный займ на частный дом.
  • Ипотека на жилое имущество.
  • Ипотечный кредит на загородный дом.
  • Ипотечный кредит на квартиру во вторичном жилье.
  • Ипотечный кредит на квартиру в новостройке.
  • Ипотечный кредит на часть квартиры.
  • Ипотека на строительство.

Также на российском рынке существуют виды ипотечных кредитов под залог:

  • Дома.
  • Имущества.
  • Квартиры.
  • Любой недвижимости.

Оценка ипотеки от потребительских кооперативов

В последнее время все более востребованными среди населения на рынке ипотечных займов становятся потребительские кооперативы. Поэтому задаваясь вопросом: «В каком банке выгоднее взять ипотеку?» — для начала можно обратить внимание именно на них. За счет своих широких возможностей на предоставление займов данные кооперативы завоевывают отличный авторитет и доверие граждан. При помощи потребительских кооперативов можно приобрести не только жилье, но и денежную ссуду для ремонта новой квартиры и покупку мебели. Так что это может быть одним из ответов на вопрос о том, где лучше взять ипотеку.

Одним из некоторых преимуществ потребительских кооперативов перед банковскими организациями является небольшой пакет документов на оформление ипотечного займа. Однако изначально необходимо вступить в ПК, а уже затем появится возможность на оформление ипотеки.

Некоторые потребительские кооперативы готовы сотрудничать с населением без первоначального взноса. То есть, согласно накопительной системе для получения жилья, молодой семье достаточно определенный период времени вкладывать на свой счет некоторую сумму денег и впоследствии иметь возможность на приобретение жилья. Когда подойдет очередь на выбор новой квартиры либо жилого дома, у участников системы уже будет определенная накопленная денежная сумма, которая и будет выступать в роли первоначального взноса. Далее просто необходимо выплачивать оставшийся долг равными долями под невысокий процент.

Ипотека «Молодая семья»

Одним из наиболее выгодных вариантов на приобретение жилья в кредит является ипотека «Молодая семья». В данной льготной программе ипотечные займы предоставляются на доступных условиях. Однако для того, чтобы стать участником этой программы и получить возможность взять кредит, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • Социальный статус должен быть семейного человека, т. е. нужен официально зарегистрированный брак.
  • Возраст не более 30-35 лет.
  • Подтвержденная платежеспособность.
  • Документально заверенная необходимость улучшения жилищных условий.

Как правило, для того, чтобы участвовать в программе «Молодая семья», необходимо встать на очередь, а это означает, что сразу оформить ипотечный кредит не получится. Соответственно, у молодых семей, не имеющих первоначального взноса на покупку жилья, появится возможность накопить определенную денежную сумму для получения выгодного ипотечного займа. Такая программа работает во многих российских банках. Поэтому, чтобы определиться, в каком банке выгоднее взять ипотеку, достаточно сравнить их условия кредитования.

Ипотека в счет материнского капитала

Согласно действующей с 2007 года государственной программе по поддержке многодетных семей, у граждан появилась возможность приобрести жилье в ипотеку с помощью материнского капитала. По законодательству материнским капиталом можно погасить часть ипотечного долга, либо использовать его как первоначальный взнос.

Взять ипотеку под материнский капитал

Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, необходимо представить следующие документы:

  • Специальный сертификат на право получения материнского капитала.
  • Паспорт.
  • Документ, подтверждающий сделку на ипотечный кредит.
  • Свидетельство о браке.
  • Сумму ипотечного долга, указанную в выписке из банка.
  • Документ, содержащий банковские реквизиты для перечисления материнского капитала.

Не все банки принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса, однако, согласно законодательству, каждая банковская организация обязана принять государственную материнскую субсидию для уплаты ипотечного долга. Чтобы узнать, в каком банке выгоднее взять ипотеку под материнский капитал, сначала необходимо изучить, какие банки работают по таким программам. Например, Банк «ВТБ 24» и Сбербанк создали специальные программы под названием «Ипотека + материнский капитал», соответственно в этих банках можно первоначальный взнос уплатить материнским капиталом.

Ипотечный кредит без первоначального взноса

Для тех молодых семей, которые не имеют никаких финансовых накоплений, действуют услуги по предоставлению ипотечного кредита без первоначального взноса. Банковские организации, которые работают на таких условиях, как правило, страхуют свои риски. Это подтверждается более высокими процентными ставками и наиболее строгой проверкой платежеспособности потенциальных заемщиков.

Поэтому, прежде чем узнавать, как взять ипотеку без взноса, необходимо определиться, настолько ли она необходима на таких условиях, а если молодая семья готова платить более высокие проценты, то уверены ли супруги в своей кредитоспособности.

Выгодные условия для молодой семьи

Наиболее выгодным вариантом приобретения собственного жилья с помощью ипотеки является государственная программа, цель которой — помочь молодым семьям улучшить свои жилищные условия. Суть ее заключается в том, что значительную долю ипотечного долга погашает государство, а остальную часть — сама молодая семья равными долями. Еще одним преимуществом данной программы является то, что возможна отсрочка платежей на срок до трех лет.

Однако чтобы стать участником государственной программы помощи молодым семьям, необходимо встать на очередь и отвечать некоторым условиям.

Специальные программы от банков

Кредитные организации также заинтересованы в завоевании своей ниши на рынке, поэтому предлагают различные программы с менее жесткими требованиями и условиями.

Например, для привлечения клиентов некоторые банки оформляют ипотечный кредит без комиссий. Другие предлагают взять в ипотеку жилье, находящееся в залоге у банка, под более низкие проценты.

Где лучше взять ипотеку

Как молодым взять ипотеку без первоначального взноса? Это серьезный вопрос. Необходимо сначала взвесить все плюсы и минусы. Банки, предлагающие быстро оформить кредит, как правило, завышают проценты. Участие в государственных программах – слишком долгое ожидание своей очереди, но более лояльные условия погашения платежей. Поэтому молодой семье, прежде чем выбрать кредитора, необходимо ознакомиться со всеми вариантами и предложениями на ипотечном рынке и уже по своим возможностям подобрать себе ипотечную программу.

Что необходимо для оформления ипотеки

Определившись, в каком банке выгоднее взять ипотеку, молодой семье необходимо будет подготовить ряд документов для оформления сделки. Как правило, во всех банках требуют одинаковый перечень. Однако если потенциальные заемщики решили взять ипотеку через государственную поддержку, тогда потребуются дополнительные справки и бумаги, подтверждающие статус заемщика по условиям программы.

как взять ипотеку без взноса

Список основных документов для оформления ипотечного займа через коммерческие банки:

  • Паспорт.
  • Свидетельство о браке.
  • Справка о доходах.
  • Медицинский полис.
  • Справка из налоговой службы о наличии имущества (в случае залога).

Где лучше оформить ипотечный кредит

Лидерами на ипотечном рынке являются банк «ВТБ 24», а также «Сбербанк». Условия кредитования в данных банках лучше, а также их репутация заслуживает доверия.

В банке «ВТБ 24» самые низкие процентные ставки, однако более высокий уровень первоначального взноса.

Если клиент получает заработную плату в том банке, где собирается взять ипотечный кредит, тогда он получает некоторые преимущества перед другими клиентами в виде возможности отсрочки платежей, отсутствия комиссий.

В любом случае молодой семье необходимо жилье, и хорошей возможностью может быть знакомство с отзывами клиентов о том, в каком банке выгоднее взять ипотеку. Отзывы многих клиентов, уже успевших ознакомиться с условиями конкретных банков, могут расходиться. И причиной тому являются, как правило, не банки, а сами граждане, не рассчитавшие свои финансовые возможности.

В каком банке лучше взять ипотеку? Ипотека для молодой семьи :: SYL.ru

Ипотека – это достаточно серьезный шаг, особенно для молодой семьи. Поэтому к решению данного вопроса стоит подойти с большой ответственностью.

Первостепенные вопросы

в каком банке лучше взять ипотекуЛогичный вопрос, который задает себе каждый заемщик: «В каком банке лучше взять ипотеку?» Личные предпочтения нужно отодвинуть на задний план. Вам придется много анализировать, сопоставлять и сравнивать, потому что у каждого банка есть свои разновидности ипотеки и по каждому кредиту свои условия.

Многие люди ориентируются в выборе банка и кредита на процентную ставку, считая это главным критерием. «Чем ниже процентная ставка, тем выгоднее кредит» — уверенность в правильности этого изречения просто зашкаливает, но поверьте, вы можете, взяв ипотеку с процентной ставкой 10%, переплатить в несколько раз больше, чем если бы взяли кредит, ставка которого составляет 18%.

Кредит – это сложный банковский продукт, составляющие которого на ставке не заканчиваются. Банки, дающие ипотеку, могут накладывать на свои продукты разного рода комиссии: за взятие кредита, за обналичивание средств, за открытие счета.

Сначала вам нужно определиться со своими требованиями и пожеланиями к ипотечному кредиту, а также возможностями и сопоставить их с требованиями, которые банки предъявляют к заемщикам.

Наиболее важные требования банков к заемщику

1. Возраст заемщика. Предпочтительные возрастные рамки любого банка — 25–60 лет.

2. Ликвидная способность заемщика. То есть имущество, которым владеет заемщик, например, автомобиль или недвижимость.

3. Доход заемщика. Большая сумма может быть выдана банком только в том случае, если выплаты по кредиту не будут превышать трети от ежемесячного дохода.

Таким образом, основной смысл ипотечного кредита заключается в получение денежных средств на фиксированный срок при условии наличия у вас ежемесячного дохода, позволяющего погашать долг. Теперь, чтобы ответить на вопрос о том, в каком банке лучше взять ипотеку, нужно более детально рассмотреть каждое финансовое учреждение.

Оцениваем работу банка

Предложения по кредитованию будут зависеть от того, насколько банк крупный, как долго он существует на рынке, и каково его основное направление работы. Например, есть учреждения, специализацией которых является военная ипотека, банки, которые кредитуют только коммерческие организации и т. д. Существует негласное правило: чем крупнее банк, тем выше шанс, что требования, предъявляемые к заемщику, будут лояльнее, а процентные ставки ниже. Но и совсем маленькие банки могут быть очень лояльны в своих требованиях, так как хотят привлечь больше клиентов.

банки дающие ипотеку

Придя в банк, обращайте внимание на достоверность предоставляемой информации. Если на сайте вы читаете одну информацию, по телефону получаете вторую, а от консультанта третью, то можете быть уверены, оформление ипотеки затянется и осложнится проволочками и недопонимаем с обеих сторон. Оформление ипотеки — сложная процедура, и многое зависит от грамотности и уровня компетентности сотрудников банка. Некачественное обслуживание скажется негативно не только при оформлении кредита, но и в процессе выплат.

Обращайте внимание на филиальную сеть банков и время работы. Удобное расположение отделения банка по отношению к вашему дому или работе, а также удобный график обеспечат вам возможность комфортного погашения кредита.

Некоторые говорят, что взять ипотеку в банке – это то же самое, что вступить в брак. Беря ипотеку, вы вступаете в долгосрочные отношения с банком, соответственно, если его работники относятся к вам невнимательно, не отвечают на ваши вопросы, не замечают просьб, а того хуже — хамят или грубят, то стоит задуматься, а так ли хорош этот банк.

Параметры ипотечного кредита

Изучая программы по ипотечному кредитованию, вам необходимо выбрать наиболее подходящую для вас. На что же следует обратить внимание?

1. Срок. Ежемесячные выплаты тесно связаны со сроком кредита. Чем он больше, тем меньше будет сумма, которую вы платите в счет погашения долга. В свою очередь, чем больше выплат, тем выше сумма процентов и больше итоговая сумма переплаты.

ипотека проценты банков

2. Способ погашения. Аннуитетные платежи подразумевают под собой фиксированную банком сумму для ежемесячного погашения. Соответственно, и проценты всегда будут иметь строго определенный размер, то есть погасить меньшую сумму за счет досрочного погашения и пересчета процентов не удастся. Дифференцированные платежи строго банком не регламентируются, только их нижняя граница. Можно вносить любую сумму, и проценты будут пересчитываться. Обычно банки в самом начале срока устанавливают аннуитетный платеж, но по истечении определенного срока по заявлению заемщика они могут одобрить возможность погашения дифференцированными платежами. Это нюанс следует уточнить заранее.

3. Комиссии. В обязательном порядке выясните у кредитного специалиста, какие комиссии взимает банк относительно того или иного кредита. Попросите образец договора для ознакомления. В нем всегда прописаны все комиссии.

Сравнения условий популярных банков

Пожалуй, самый популярный и востребованный вид кредитов – это ипотека. Проценты банков могут варьироваться от 10 до 20%, существуют различные сроки и условия. Ниже для сравнения представлены условия по ипотечным кредитам самых популярных банков.

взять ипотеку в банке1. Сбербанк России. Предлагает 6 программ. Максимальный срок — 30 лет. Ставка от 11 до 13,5%. Первоначальный взнос — минимум 10% от стоимости покупаемого жилья, кроме программы «военная ипотека».

2. «Газпромбанк». Имеет 12 программ. Максимальный срок — 30 лет. Ставка от 10,5 до 17%. Первоначальный взнос — минимум 10%, по большинству программ 30%.

3. ВТБ 24. Имеет 8 программ. Максимальный срок — 50 лет. Средняя ставка 13%, по военной ипотеке 9,4%. Первоначальный взнос — минимум 10%.

4. «Российский сельскохозяйственный банк». Максимальный срок — 25 лет. Ставка от 11,9 до 14,5%. Первоначальный взнос — минимум 15%.

ипотека для молодой семьи

Ипотека для молодой семьи

Государство разработало специальную программу субсидирования, которая заключается в возможности получения определенной суммы на покупку своего жилья. Если в семье нет детей, то субсидия составляет 35% от стоимости приобретаемого жилья. Данную субсидию можно использовать один раз. Ее размер рассчитывается в зависимости от цен на жилье и от наличия детей в семье, также учитывается размер жилого помещения, положенный семье исходя из количества человек. В каком банке лучше взять ипотеку по программе «жилье молодым», зависит от условий финансового учреждения и ваших требований, как в случае с любой другой программой ипотечного кредитования. С данной государственной программой работает практически любой банк. Здесь предпочтение стоит отдавать государственным учреждениям или тем, большинством акций которых владеет государство, так как условия у них более лояльные.

Резюме

Сбор информации – это один из шагов на пути к исполнению мечты о собственном жилье. Этот шаг самый первый и не менее важный, чем все остальные. Очень многое будет зависеть от выбора банка. Только собрав всю доступную вам информацию о программах ипотечного кредитования и условиях их предоставления, вы сможете точно ответить на вопрос о том, в каком банке лучше взять ипотеку.

военная ипотека

Если вы идете по сложному пути с открытыми глазами, то итоговый успех вам обеспечен. Помните о том, что обязательно нужно изучить договор. Предупрежден — значит вооружен. Если вы подходите к делу серьезно, то уже ничто не явится для вас неприятным сюрпризом. Уточнив все детали и выяснив все нюансы, действительно можно выбрать лучший банк именно для вас, с самыми выгодными условиями.

«Как получить ипотеку по программе молодая семья?» – Яндекс.Знатоки

Полностью отвечал на этот вопрос здесь: https://avprrb.ru/articles/ipoteka/ipoteka-po-programme-molodaya-semya/

Если кратко:

Чтобы воспользоваться выплатой, необходимо соответствовать определенным требованиям:

  1. Состоять в зарегистрированном браке. Если мужчина и женщина проживают вместе без официальной регистрации отношений, под действие программы они не попадают. Возможность участия не зависит от наличия детей – даже бездетные семьи могут претендовать на выплату.
  2. Возраст каждого супруга – не более 35 лет. Соответствие этому требованию проверяется два раза – на этапе подачи заявления и при распределении денежных средств. Если при утверждении списка выплат возраст одного из супругов уже превышает 35 лет, в субсидии будет отказано. Поскольку от момента подачи заявления до получения выплаты может пройти не один год, лучше не затягивать с подачей заявления.
  3. Возможность погасить кредит в срок. Участники программы должны доказать, что они имеют возможность в полном объеме и без задержки вносить платежи по ипотеке. Для этого нужно предоставить справку о размере доходов или выписку со счета с указанием количества денежных средств.
  4. Семье требуется улучшение условий проживания. Субсидия выдается только тем супругам, которые официально подтвердили необходимость приобретения нового жилья. Для каждого субъекта устанавливаются свои нормативы на самое меньшее количество квадратов, которое должно приходиться на человека. Например, для Москвы оно составляет 10 м2, для Волгограда – 11 м2.
  5. Гражданство РФ. Если один из супругов не гражданин РФ, можно подать заявление на участие в проекте при наличии хотя бы одного ребенка. Но тогда участники будут проходить по программе как неполная семья, а второй супруг не будет учитываться при определении размера денежной помощи.

Поскольку инициатива «Молодая семья» действует на федеральном уровне, перечисленные требования являются обязательными для всех участников, независимо от места проживания. Однако органы местной власти могут внести в список дополнительные условия.

Требования к недвижимости

Воспользоваться федеральной поддержкой и получить субсидию можно, приобретя жилье у застройщика или построив дом на своем земельном участке. Средства можно также использовать для погашения первоначального ипотечного взноса. Купленная недвижимость должна отвечать следующим требованиям:

  • находиться в том же регионе, где была подана заявка на субсидию;
  • продавцом не должен выступать близкий родственник одного из супругов (основание – Постановление Правительства от 30; января 2019 года №62), но в условиях отмены покупки вторички пункт потерял актуальность;
  • общая площадь не может быть меньше принятого норматива.

Как оформить ипотеку по программе Молодая семья

Чтобы приобрести жилье в ипотеку по программе Молодая семья, необходимо сделать следующее:

  1. Узнать требования к участникам для своего региона. Несмотря на то, что общие требования едины для всех, власти региона имеет право внести изменения и дополнительные условия.
  2. Встать в очередь на жилье. Это необходимо для того, чтобы подтвердить необходимость приобретения недвижимости. На учет семья может встать в том случае, если число квадратных метров на одного меньше нормы, если жилье считается аварийным либо не соответствует санитарно-техническим требованиям.
  3. Собрать комплект документов и подать его на рассмотрение. Прежде чем оформлять ипотеку, необходимо получить официальное подтверждение о том, что вам предоставляется выплата. Администрация рассмотрит поданную заявку и при положительном решении включит вас в список претендентов.
  4. Дождаться выплаты. От момента подачи заявления до реального получения денег проходит несколько лет, при этом за это время может измениться состав семьи или жилищные условия. Поэтому перед тем, как выдать сертификат на субсидию, семью еще раз проверяют на соответствие условиям участия.
  5. Оформить свидетельство. В течение 2 недель после положительного решения необходимо написать заявление на выдачу сертификата. Срок его действия – 7 месяцев. Если в течение этого срока супруги не взяли ипотеку, право на государственную выплату исчезает.
  6. Передать свидетельство в банк. Необходимо открыть счет, на который государство перечислит средства. Деньги будут направлены напрямую со счета продавцу недвижимости. В договоре на приобретение жилья необходимо обязательно указать номер сертификата и тот факт, что часть стоимости квартиры будет возмещена из бюджетных средств.

Участие в проекте «Молодая семья» не подразумевает автоматического одобрения банком ипотечного кредита. Банк может отказать в выдаче по своим причинам, например, из-за низкого дохода семьи. Поэтому необходимо заранее ознакомиться с условиями выдачи ипотеки, чтобы не потерять время и не упустить срок окончания действия свидетельства на получение выплаты.

Также смотри:

  1. Сроки действия программы «Молодая семья».
  2. Суть программы «Молодая семья».
  3. Условия участия в программе «Молодая семья».
  4. Требования к недвижимости.
  5. Как оформить субсидию.
  6. Как встать в очередь на квартиру.
  7. Список документов на участие в программе «Молодая семья».
  8. Расчет размера субсидии по программе «Молодая семья» .
  9. Сроки ожидания выплаты.
  10. Как выбрать банк для ипотеки по программе «Молодая семья», проценты по выплатам.
  11. Можно ли взять ипотеку по программе «Молодая семья» без первоначального взноса.
  12. Причины отказа участия в программе и оформления ипотеки.
  13. Помощь семьям с детьми.
  14. Особенности программы «Молодая семья» в регионах.
    1. Программа «Молодая семья» в Башкортостане.
  15. Главные недостатки программы.

2 способа для молодой семьи с ребенком взять ипотеку

Сегодня мало кто может похвастаться доходами, которых достаточно для приобретения собственной недвижимости, как правило, заработок в большинстве регионов небольшой. Особенно у молодежи, которые только недавно стали родителями.

Одним из лучших способов улучшить жилищные условия молодой семье с ребенком является такой вариант, как взять ипотеку. Сегодня есть государственная программа, а также программа социальных жилищных кредитов для данной категории заемщиков.

Два способа взять ипотеку молодой семье с ребенком

Федеральная программа.

Осуществляется в рамках программы «Жилище», которая рассчитана на молодые семьи, где каждому из членов не более 35 лет. Чтобы воспользоваться ее условиями, необходимо стоять на очереди жилищных условий, а также:

  • Обратиться в ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
  • Получить сертификат, который подтверждает право на субсидирование
  • Вступить в программу «Молодая семья». Информация том, как стать ее участником, представлена в этой статье.

Если детей нет, то государство оплачивает семье до 35% стоимости, а за каждого ребенка полагаются еще 5%. На оставшуюся сумму можно взять займ в одном из банков, которые работают с программой для молодых семей. Список таких кредитно-финансовых учреждений вы найдете здесь.

Социальный жилищный заем

Наибольшей популярностью сегодня пользуется ипотечный заем от Сбербанка «Молодая семья». Он предлагает оформить социальную ипотеку при первоначальном взносе от 10% и по сниженным ставкам. В случае рождения еще одного ребенка этот кредитор готов отсрочить платежи. Подробнее о данном кредитном продукте расскажет данная статья.

Актуальные предложения

Чтобы воспользоваться условиями программы, сначала нужно стать на очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Полученная выплата может быть использована на:

  • Приобретение жилья на вторичном рынке Покупку недвижимости на этапе строительства Строительство своей жилплощади.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Деньги также могут быть направлены на оплату первого взноса.

Условия предоставления ипотеки для молодых семей в Сбербанке заключаются в следующем:

  • Хотя бы один из супругов младше 35 лет
  • Срок кредитования до 30 лет
  • Ставка – от 12% годовых
  • Если в период кредитования родился ребенок, то предоставляется отсрочка на 3 года.

После постановки на очередь следует подготовить документы и обратиться в выбранный банк за ипотечным кредитом. Перечень необходимых бумаг в банках Москвы вы найдете пот данной ссылке.

В некоторых случаях возможны отказы по заявке. Такое бывает, если супруг находится в призывном возрасте, а супруга пребывает в декретном отпуске. О том, как увеличить свои шансы на ипотеку, читайте здесь.

Вам понадобятся следующие документы

  • Заявление (2 экземпляра)
  • Паспорта супругов и свидетельства о рождении детей
  • Свидетельство о заключении брака
  • Справка о доходах (по запросу копия трудовой книги)
  • Выписка из домовой книги
  • Сертификат, подтверждающий право на улучшение жилищных условий
  • Иные документы, которые необходимо предоставить, определяет выбранный в качестве кредитора банк.

Молодые семьи сегодня предпочитают обращаться в следующие кредитно-финансовые организации:

Оформление жилья в ипотеку является быстрым способом молодой семье с ребенком получить свое жилье, но при этом на покупаемую квартиру до полного погашения займа накладываются определенные ограничения (нельзя сдавать в аренду, делать перепланировку, продавать и др.).

Право полного распоряжения жилплощадью появляется только после полной выплаты задолженности по кредиту. О том, как лучше гасить ипотеку, больше информации вы найдете в этой статье. Условия социальной ипотеки, которая сегодня реализуется АИЖК в рамках программы “Жилье для росссийской семьи, представлены по данной ссылке.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Читайте также:




Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:


Ипотека молодой семье: условия и процентные ставки

Автор Игорь Кузнецов На чтение 4 мин. Опубликовано Обновлено

Ипотеку молодым семьям на специальных условиях предлагают многие банки: сравним процентные ставки Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка и других банков.

Немного рекламы

Ипотечные программы для молодых супругов существуют во многих банках России. Молодые семьи в России не слишком богаты, но крайне нуждаются в собственном жилье, а потому, предлагая им специальные ипотечные кредиты, банки выполняют важную социальную функцию.

Льготы для молодых супругов в разных банках отличаются друг от друга. В одних банках ипотека для молодых семей предлагается с минимальным первоначальным взносом, в других – со сниженной процентной ставкой по кредиту.

Мы сравнили предложения по ипотеке молодым семьям в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и других крупнейших банках России, и собрали их на этой странице. Но для начала давайте разберемся, какие семьи могут претендовать на получение ипотеки по программе «Молодая семья».

Что значит молодая семья?

В разных банках существуют свои определения, что значит «молодая семья». Но, изучив условия ипотечных кредитов в разных банках, мы составили примерное описание тех, кто может претендовать на получение ипотеки для молодой семьи. Например, в Сбербанке существует примерно такое определение:

Молодая семья – это семья, в которой возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет. Это может быть также неполная семья, состоящая из одного родителя и ребенка/детей, если возраст родителя не превышает 35 лет.

Ипотека молодым семьям: условия и проценты

Рассмотрим действующие сегодня предложения банков по ипотеке для молодых супругов.

Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке: условия

Сбербанк ипотека готовое жильеСбербанк ипотека готовое жилье

В Сбербанке ипотека молодым семьям может быть предоставлена на следующих условиях:

Срок кредита: до 30 лет

Первоначальный взнос: от 20%

Процентная ставка: от 10,2% годовых

Процентная ставка повышается, если клиент не является зарплатным клиентом Сбербанка, а также при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка. 

Ипотека молодым семьям в Сбербанке может быть предоставлена также без подтверждения дохода и занятости.

Смотрите подробные условия ипотечных программ в Сбербанке


Ипотека молодой семье в ВТБ

Специальных предложений по ипотеке для молодых семей в ВТБ на официальном сайте банка найти не удалось. Молодые семьи могут воспользоваться базовым предложением банка.

Смотрите также: Ипотека ВТБ 24: условия и процентные ставки


Ипотека молодым семьям в Россельхозбанке: условия

ИпотекаИпотека

В Россельхозбанке ипотеку для молодых семей предлагают по базовой процентной ставке. Поблажки есть только по размеру первоначального взноса:

— не менее 10% от стоимости приобретения объекта недвижимости

— не менее 20% при приобретении квартиры на первичном рынке (новостройка)

Важной особенностью ипотеки молодой семье в Россельхозбанке является возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга. Она предоставляется при рождении ребенка в период действия кредитного договора, начиная с даты рождения и до достижения им возраста 3-х лет.

Смотрите подробные условия ипотечных программ в Россельхозбанке


Ипотека для молодой семьи: условия в Альфа-Банке

В Альфа-Банке действует специальная программа по ипотеке молодым семьям.

Программа предназначена для поддержки заемщиков после рождения или усыновления ребенка, позволяя в течение льготного периода оплачивать установленные кредитным договором ежемесячные платежи в уменьшенном размере.

Молодая семья в течение 6 месяцев с момента рождения / усыновления ребенка, может получить льготный период, в течение которого заемщик производит ежемесячные платежи исключительно в счет уплаты начисленных процентов.


Ипотека молодым семьям: условия в Росбанке

Росбанк предлагает молодым семьям воспользоваться ипотечными программами АО «КБ ДельтаКредит» — 100% дочерняя структура Росбанка.

Молодая семья может взять ипотеку на базовых условиях. Но при рождении или усыновлении ребенка отсрочить погашение части займа, составляющей основной долг, и вносить плату только по процентам. Количество обращений не ограничено. Сколько детей появится у молодой семьи за время действия кредитного договора, столько раз она и может получить отсрочку по погашению основного долга. В банке «ДельтаКредит» это называется Специальная программа «Ипотека молодым».

Информация не является публичной офертой. Подробнее о процентных ставках и условиях получения ипотеки молодыми семьями узнавайте на официальных сайтах или в отделениях Банков.

Данная статья была впервые опубликована на сайте 10bankov.net.

Ипотека для молодой семьи, условия получения льготы

ипотека для молодой семьиМолодоженам, только начавшим вить свое семейное гнездышко, довольно сложно обзавестись собственным жильем. Учитывая возросшие расходы, нестабильную экономическую ситуацию, дорогие кредиты, взятие даже обычной ипотеки весьма затруднено. А если у пары появляется малыш, то затраты многократно возрастают. Однако есть выход – это программа –ипотека молодым, нуждающимся в жилье семьям. Ее могут получить граждане до 35 лет, нуждающиеся в новом жилье и при обращении в АИЖК.

Кто может взять льготную ипотеку

По федеральной программе «Молодая семья» отдельные категории граждан могут взять государственную помощь на покупку квартиры для личного проживания. Она выражается в виде разовой субсидии, которую допустимо потратить только на оплату ипотеки.

В 2016-м требования к потенциальным заемщикам не изменились. По-прежнему ключевыми остаются три условия:

  1. Возрастной ценз – кто-то из супругов не может оказаться старше 35 лет. Если кто-то старше, например муж, которому 36, а жена моложе – ей 33, то семья может претендовать на получение помощи от государства.
  2. Брак должен быть официально зарегистрирован. При этом не имеет значения, какой это по счету брак и имел ли место развод или смерть супруга. Так, ипотеку может взять даже мать-одиночка при условии, что ее уровня дохода хватит для обеспечения платежей по кредиту. Однако гражданский брак не является основанием для взятия льготного займа.
  3. Пара должна стоять на учете в администрации города или поселка как нуждающаяся в улучшении условий проживания. Именно для таких семей, не имеющих собственного угла, и придумана государственная программа, реализующая доступное жилье.

Если не выполняется хоть одно требование, то заемщики, увы, не могут получить льготы. Им придется кредитоваться на общих условиях или воспользоваться другой подходящей ипотечной программой.

Базовые условия

При участии в программе вполне разумно рассчитывать на помощь государства. Как правило, она выражается в виде субсидии, которая перечисляется на счет банка для погашения части долга. Однако базовые требования заемщики должны соблюсти сами. К ним относятся:

1. Необходимость уплатить первоначальный взнос. Для бездетных семей он составляет не менее 20% от стоимости жилья, для семей с ребенком – не менее 15%. Таким образом, размер ипотечного кредита на покупку жилья составляет до 85% от цены квартиры.

2. Достаточный доход. Совокупного дохода созаемщиков, в число которых обязательно входит вторая половинка основного плательщика, должно хватать на обслуживание долга. При этом у них на руках должно оставаться не менее 40% дохода плюс размер прожиточного минимума на каждого малыша.

Статья в тему: кто такой созаемщик в ипотеке?

3. Оформление и уплата страховки. Застраховать придется и заемщика, и жилище. Договор оформляется на один год, затем его нужно продлить. Если этого не сделать, то банк поднимет процентную ставку на 1 пункт.

Кроме того, следует знать еще несколько особенностей программы.

Приобретаемое жилье будет в залоге у банка. Это означает, что заемщик не сможет распоряжаться им до того момента, пока не выплатит весь долг. Затем достаточно снять обременение и поступать с квартирой по своему разумению.

В большинстве банков предусмотрено досрочное погашение долга, при этом никакие штрафы за это не взимаются и дополнительные ограничения не накладываются.

Имеются особенности при оформлении жилья в ипотеку при использовании маткапитала. Так, заемщику придется оформить у нотариуса специальный документ — обязательство о выделении детям доли в квартире. Контролировать его исполнение будет орган опеки и попечительства.

На льготную ипотеку действуют те же правила налогового вычета, что и на стандартный жилищный кредит. Так, можно оформить возврат налогов от суммы уплаченных процентов (13% от 3 миллионов) или от стоимости объекта недвижимости (13% от 2 миллионов). Оба вычета лучше совместить.

Статья в тему: как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

Преимущества ипотеки для молодых

поддержка молодых семей

Несмотря на то, что ипотека сама по себе довольно выгодный продукт, жилищный заем для молодых семей имеет дополнительные преимущества, главное из которых — сниженная процентная ставка. Она действительно низкая, самая минимальная составляет 12,5% (в Сбербанке). Ее повышение вызвано следующими факторами:

  • размер минимального взноса – чем больше первый платеж, тем лучше и дешевле будет стоимость кредита на жилье, при взносе до 30% – ставка от 13% до 13,5%, при взносе свыше –50–12,5%;
  • продолжительность кредитования – чем дольше срок, тем выше ставка, самое оптимальное – брать кредит не дольше, чем на 10 лет;
  • наличие детей – в разных банках по-разному, где-то за количество детей ставка увеличивается на 0,5 пунктов, где-то, напротив, снижается;
  • отказ от страховки – сразу повышает ставку на 1%, но отказаться от страхования в первый год нельзя, без этого взять кредит не получится;
  • без подтверждения дохода – повышает ставку от 0,5% до 2%, возможно при оплате более 50% стоимости квартиры, и то не во всех банках;
  • является ли обратившийся участником зарплатного проекта – для них обычно предусмотрено снижение ставки на 0,5 пункта.

К другим преимуществам выгодной ипотеки, делающей жилье более доступным, относятся:преимущества льготной ипотеки

  • возможность отсрочить платеж на 3 года после рождения малыша – при этом проценты платить все-таки придется;
  • возможность отсрочки первых платежей до 2 лет, если семья приобрела недостроенное жилье – однако уплаты процентов опять-таки избежать не получится;
  • отсутствие любых комиссий;
  • привлечение большего числа созаемщиков, чей совокупный доход учитывается при расчете максимальной ссуды.

Таким образом, условия ипотеки молодоженам по сравнению со стандартными продуктами банка более выгодные. Заемщики могут рассчитывать и на особое внимание со стороны финансового учреждения, ведь значительную часть их долга оплачивает государство. Даже если семья не выкупит жилье, то средства в любом случае останутся в банке.

Алгоритм оформления ипотеки

Наверняка, многие задумывались, как взять ипотеку на выгодных условиях, и направлялись в банк. Но это не совсем правильный путь, так как сперва лучше получить поддержку от государства, и только потом искать банк, жилье и подпрограмму.

Взять выгодную ипотеку не так-то просто. Федеральная программа подразумевает выдачу сертификата на внушительную сумму, и заемщикам придется постараться.
Для этого им надо следовать такому алгоритму:

  1. Обратиться в администрацию населенного пункта для получения статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий. Документы, которые надо собрать, назовут специалисты отдела жилищной политики. Обычно это удостоверения личности, свидетельства на право владения недвижимостью, выписка из домовой книги.
  2. Записать заявление на включение в программу «Молодая семья» и оформить сертификат на субсидирование. Как правило, для этого надо простоять на учете определенное время – сколько именно пройдет, зависит от объемов финансирования программы.
  3. Обратиться за помощью в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Специалисты организации предложат несколько вариантов взятия ипотеки в банках, подготовят список доступной для покупки недвижимости, исходя из финансовых возможностей семьи, помогут собрать документы.
  4. После выбора подходящей ипотеки нужно отправить заявку, получить одобрение – и можно начинать оформлять сделку.
  5. Жилищный сертификат может быть потрачен в качестве первоначального или очередного взноса, что даст преимущества заемщику в нелегком деле погашения долга.

В каких банках действует программа?

Возможность приобрести жилье молодоженам на доступных условиях реализована в следующих федеральных банках:

  • Сбербанк;где действует программа ипотеки
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Татфондбанк;
  • Первомайский;
  • Банк Москвы и ряд других.

Чтобы лучше узнать конкретные требования и оценить вероятность получения ипотеки, нужно обратиться непосредственно к кредитному специалисту.

Таким образом, помощь государства в кредитовании молодых семей довольно велика, но заемщики должны полностью соответствовать установленным требованиям. Они должны соответствовать возрастному цензу, числиться в списке нуждающихся на улучшение жилищных условий и располагать достаточной суммой для оплаты первоначального взноса.

Реальность такова, что ожидать помощь от государства для получения доступного жилья по ипотеке приходится долго, порой несколько лет. Однако в большинстве случаев это отличный способ обрести свое «гнездышко», так как для молодых семей предусмотрено множество льгот и послаблений. Например, допускается отсрочка платежей при ухудшении финансового состояния.

Для выбора программы кредитования лучше всего обратиться в АИЖК, специалисты которого не только подберут подходящее жилище, но и помогут с выбором банка и оформлением заявки.

Поделится

Поделится

Поделится

Может ли индивидуальный предприниматель получить ипотеку для молодой семьи?

Ольга Русакович, финансовый эксперт

Отвечает на Ваши вопросы с 2013 года

Здравствуйте, Дмитрий! Вопрос улучшения жилищных условий для молодых семей в России является одним из самых актуальных. Но нужно признать, что сегодня государство, как никогда готово протянуть руку помощи нуждающимся, создавая совместно с самыми крупными банками Российской Федерации специальные кредитные программы, снижая процентные ставки, увеличивая сроки возврата кредита и уменьшая первоначальные взносы.

В 2001 году Правительством нашей страны была принять программа поддержки молодых семей «Молодой семье – доступное жилье». Главная цель ее — обеспечить российские семьи субсидиями для покупки готового или строящегося жилья, а так же погашения ипотечных кредитов в банках. Размер дотации не зависит от состава семьи (от 30% до 35% от стоимости). Для участия в данной программе, молодые супруги должны быть в возрасте не старше 35 лет и стоять в «очереди» на улучшение условий жилья.

Найти банки, которые кредитуют молодые семьи под покупку жилья на льготных условиях, не сложно, поскольку в основном это государственные банки. Прежде всего, обращаем внимание на ипотечные программы Сбербанка. Согласно его требованиям, льготный кредит получат те молодые супруги (или один из супругов), которые по возрастным критериям не достигли 35 лет. Среди специальных условий на ипотеку молодым семьям особенно актуальны: сниженный размер процентной ставки до 10-15% годовых, предоставление отсрочки по погашению кредита, возможность привлекать созаемщиков среди родственников и дополнительные льготы после рождения ребенка.

Весомую помощь, при покупке жилья, оказывает государственное пособие «материнский капитал». Особенность его в том, что потратить помощь можно только на определенные законом потребности. Например, учебу ребенка или погашение ипотечного кредита.

Дмитрий, просим Вас особенно не переживать, что вы находитесь в статусе индивидуального предпринимателя. Претендовать на ипотеку Вы будете на общих условиях. В качестве документов подтверждающих доход от Вас потребуется предоставить в банк налоговую декларацию или справку по форме НДФЛ с указанным в ней доходом за последний отчетный период. Дополнительно, нужна будет копия свидетельства о государственной регистрации индивидуального предпринимателя, заверенная у нотариуса.

Желаем Вам получить выгодный кредит и поскорее отметить новоселье!