Финансовые вопросы – Юристы по финансовым вопросам — цена в Москве, стоимость услуг финансового юриста на YouDo

Содержание

14 финансовых вопросов, которые стоит обсудить в серьёзных отношениях

1. Каким будет ваш семейный бюджет

Ключевой вопрос, который определит финансовый климат в семье. Можно вести совместный или раздельные бюджеты — все эти стратегии эффективны, если ваши взгляды на вопрос совпадают.

Многое зависит от привычек и того, как было принято в родительских семьях. Кто‑то считает раздельный бюджет недоверием партнёра. Кто‑то не может без личных денег, потому что иначе чувствует себя уязвимым. Так что здесь нет единственно верного сценария, всё решается переговорами.

Если будете склоняться в сторону раздельного бюджета, не лишним станет обсуждение, как пойдут ваши дела при большой разнице в зарплате. Например, будете ли вы тратить на общие нужды примерно одинаковые суммы или в процентах от доходов.

Узнайте больше 💰

2. Возможно ли изменение формата семейного бюджета

И при каких обстоятельствах. Например, у вас раздельный бюджет, но вы сбрасываетесь на общие расходы. Если доход одного из вас резко снизится, как будут обстоять дела? Вы начнёте покупать меньше, лишь бы тратить поровну, или один возьмёт на себя часть расходов, или будет давать партнёру взаймы, пока его финансовое состояние не выправится.

3. Как вы зарабатываете деньги

Возможно, вам не обязательно знать, сколько именно каждый из вас зарабатывает. Но понимание того, насколько стабилен этот доход и на какой уровень жизни его хватит, пригодится.

Если вы вступаете в серьёзные отношения, нужно быть готовыми к тому, что они могут длиться очень долго. За годы с каждым могут случиться разные изменения. Так что вопросы о финансовом состоянии друг друга не стоит считать меркантильностью. Любой из вас может, например, тяжело заболеть, и ему понадобится помощь партнёра.

4. Какие у вас финансовые (и не только) цели на будущее

Едва ли вопрос стоит формулировать именно так, но он хорошо отражает, что вам предстоит выяснить. Возможно, один партнёр в будущем хочет купить домик в деревне и разводить корги, зарабатывая фрилансом так, чтобы хватало только на необходимое. А другой метит в список Forbes.

Разные финансовые цели не обязательно будут указывать на несовместимость. Но они помогут осознать жизненную стратегию партнёра и понять, где у вас, вероятно, возникнут разногласия, в том числе и финансовые.

5. Какие у вас планы относительно покупки собственного жилья

Собираетесь покупать или нет, будете копить или возьмёте в ипотеку — это важная тема для разговора. Возможно, один настроен всю жизнь снимать жильё, чтобы не привязываться к месту. А другой поливает слезами купюры, которые уходят собственнику, думая, что уже расплатился бы с ипотекой. Разные подходы здесь — очевидный повод для ссор.

6. Будете ли вы вести бюджет

И кто этим будет заниматься. Учёт и планирование расходов и доходов — эффективный способ понять, куда уходят деньги, начать копить и экономить. Но он требует некоторой организованности, времени, сил и, главное, желания всё это делать.

Узнайте больше 💵

7. Как вы относитесь к кредитам

Всё, что приобретено в браке, считается общим, и долги — не исключение. Если ваша потенциальная половинка активно пользуется кредитами по поводу и без, следует насторожиться.

Во‑первых, в браке взять кредит может кто‑то один, а вот отдавать его придётся уже обоим. Долг разделят между супругами и после развода. Избежать этого можно, хоть и непросто: надо доказать, что вы ничего не знали о займе, а все деньги должник потратил на себя. Если на кредитные средства вы купили что‑то для дома, сделали ремонт или съездили в совместное путешествие, проблем не избежать.

Во‑вторых, если партнёр перестанет платить по кредиту, вас как официального спутника могут атаковать коллекторы.

В‑третьих, просто неприятно находиться в отношениях с человеком, с которым у вас такие разные взгляды. Если вы морщите нос от слова кредит, а партнёр берёт заём даже на зубную щётку, едва ли из такого союза выйдет что‑то хорошее.

8. Есть ли у вас долги

Добрачные кредиты в случае развода пополам не разделят. Но на финансовое благополучие семьи они определённо повлияют. При совместном бюджете придётся отдавать часть общих денег в счёт долга. При раздельных — откладывать крупные покупки, так как у одного средств будет заметно меньше.

9. Как вы относитесь к брачному договору

Этот документ помогает справедливо разделить имущество, пока вы ещё в хороших отношениях и не ненавидите друг друга, как часто бывает при разводе.

Важно помнить, что по российскому законодательству договор легко оспорить, если он ущемляет права одного из супругов. Так что он не должен быть инструментом наказания: суд не поймёт, если одному достанется всё, а другому — ничего.

Узнайте больше 📄

10. Какие у вас есть материальные обязательства

Это могут быть алименты или ежемесячная помощь родителям. Даже если у вас абсолютно раздельный бюджет, о финансовых обязательствах друг друга лучше узнать заранее, чтобы не было сюрпризов.

11. Как распределятся домашние обязанности

Бывает, что оба партнёра работают целый день, но один потом тянет на себе всю домашнюю работу. Рутинный труд не оплачивается, но это не значит, что он ничего не стоит. Хотя бы потому, что эти занятия отнимают время и силы. А их можно было бы потратить на отдых, самообразование и другие вещи, которые помогают двигаться по карьерной лестнице и больше получать.

Вы можете распределить обязанности так, что кто‑то возьмёт на себя домашние дела, а второй — обеспечение семьи (причём пол тут не имеет значения). Но здесь важно обсудить гарантии, которые получает человек, жертвующий карьерой. Как он будет защищён, если партнёр погибнет или тяжело заболеет, или вы захотите развестись? Решением может быть страховка на случай смерти и потери трудоспособности или брачный договор, который частично устраняет финансовую уязвимость.

12. Планируете ли вы завести детей и сколько

Современный институт семьи подразумевает большую вариативность в этом вопросе. Можно обойтись совсем без детей или родить пятерых и ещё троих усыновить. Обсуждать это «на берегу» важно по многим причинам. И финансовый аспект здесь не последний.

По исследованиям

, шансы попасть в средний класс у человека с ребёнком снижаются в полтора раза. Двое и более детей сокращают эту возможность в четыре раза.

Соответственно, лучше оставить сказки про заек и лужайки кому‑нибудь другому и прояснить этот вопрос заранее. Если вы оба обожаете детей и готовы к тому, что они обходятся недёшево, это отличная новость. Гораздо грустнее будет, если кто‑то уже в процессе выяснит, что на ребёнка нужно тратить деньги, и начнёт обвинять другого в непомерных расходах или вовсе устранится от воспитания.

13. Кто пойдёт в отпуск по уходу за ребёнком

С отпуском по беременности и родам вариантов нет — это разрешается только маме. А вот ухаживать за младенцем до трёх лет может папа, бабушка, дедушка или другой родственник.

Кто бы ни пошёл в отпуск по уходу за ребёнком, его доход станет ниже, что отразится на общем финансовом благополучии семьи. Значит, работающему партнёру придётся прикладывать больше усилий, чтобы поддерживать исходный уровень жизни. Кроме того, в некоторых отраслях за время долгосрочного отпуска можно очень отстать от коллег, что скажется и на последующем росте зарплаты. Так что важно понимать все последствия до рождения ребёнка.

Узнайте больше 👶

14. Как будут разделены обязанности по уходу за детьми

С трёхлетием ребёнка уход за ним не заканчивается, и это полноценная работа, которая требует вовлечённости, времени и сил. Сюда относятся и больничные, и необходимость присутствовать на утренниках в детском саду, чему не всегда рады на работе.

Это необходимо добавить в одно уравнение с домашними обязанностями и работой, чтобы ещё раз пересчитать всё по справедливости. Справедливость в разделении домашних дел — путь к гармонии и счастью. Это даже исследования

подтверждают.

Читайте также 🧐

Ответы на финансовые вопросы

Здравствуйте, уважаемые читатели. Сегодняшняя статья посвящена регистрации и сопровождению бизнеса в Нидерландах. Тема актуальна как для предпринимателей со стажем, так и для начинающих бизнесменов. Плюсы оформления организации в…

Приветствую вас, уважаемые читатели. С необходимостью открыть банковский счет в Нидерландах сталкиваются самые разные категории граждан – туристы, студенты, предприниматели. А также граждане, планирующие дальнейшее проживание в Голландии….

Здравствуйте, уважаемые читатели! В этой статье пойдет речь о том, как можно быстро получить деньги в долг. Для разных жизненных ситуаций можно подобрать подходящий вариант, который поможет в…

Здравствуйте уважаемые читатели моего блога! Сегодня предлагаю поговорить об аудиторах. Профессия аудитора является востребованной во всех сферах деятельности. Этот специалист занимается проверкой налоговой и финансовой отчётности предприятия, даёт…

Приветствую вас на своем блоге! В жизни часто случаются ситуации, когда срочно требуются деньги, а банки отказывают в выдаче кредита. В этом случае помогут микрофинансовые организации, которые в…

Всем привет, друзья. Я уже скоро смогу с чистой совестью считать себя настоящей палочкой-выручалочкой для знакомых студентов. В основном это мои родственники, но все же. В этот раз…

Доброго времени суток, друзья. Мой друг Максим постоянно заключает со своими товарищами различные пари. На все подряд: и на спортивные события, и на испытания его выносливости, и кучу…

Здравствуйте, товарищи мои. Свидетелем удивительных событий порой я становлюсь. Пару дней назад проходила по парку и увидела бомжа с многолетним стажем, который там частенько обитает. Он сидел и…

Всем привет, друзья. На выходных был у нас своеобразный девичник. Хорошенько повеселились с подружками и уже под утро разъезжались по домам на такси. К тому моменту мой дневной…

Приветствую, друзья. В свободное время я помогаю Ангелине, которая открыла свою школу трейдинга. Сейчас обучение проходит первый поток учеников. Занятия у них веселые, с шутками и прибаутками. Но…

Социально-экономическая сущность финансов.

Вопросы к экзамену по дисциплине «Финансы»

  1. Социально-экономическая сущность финансов.

  2. Функции финансов.

  3. Этапы развития финансовых отношений.

  4. Взаимоотношение финансов с базовыми экономическими понятиями (деньги, кредит, страхование, доход и т.д.)

  5. Черты финансовых отношений.

  6. Понятие и черты финансовой системы.

  7. Структура и этапы развития финансовой системы.

  8. Централизованная сфера финансов.

  9. Децентрализованная сфера финансов. Личные финансы.

  10. Структура управления финансами.

  11. Управление финансами на централизованном уровне.

  12. Управление финансами на децентрализованном уровне.

  13. Понятие и виды финансовой политики.

  14. Характеристика бюджетной политики.

  15. Характеристика налоговой политики.

  16. Характеристика денежно-кредитной политики.

  17. Характеристика финансовой политики предприятия.

  18. Сущность финансового контроля.

  19. Принципы финансового контроля.

  20. Виды финансового контроля.

  21. Понятие и структура бюджетной системы.

  22. Доходы бюджета и их структура.

  23. Налоговые доходы бюджета.

  24. Неналоговые доходы бюджета.

  25. Расходы бюджета и система их планирования.

  26. Межбюджетные отношения.

  27. Внебюджетные фонды в бюджетной системе РФ.

  28. Пенсионная система России и ее особенности.

  29. Резервные фонды в бюджетной системе страны.

  30. Управление государственным и муниципальным долгом.

  31. Сущность и особенности финансов организаций.

  32. Сходства и отличия финансов коммерческих и некоммерческих организаций

  33. Функции и принципы финансов организаций

  34. Финансовые ресурсы организаций.

  35. Активы организации.

  36. Доходы организации.

  37. Расходы организации.

  38. Финансовые результаты деятельности организации.

  39. Роль и значение финансового анализа в управлении финансами организации.

  40. Экономическая сущность страхования.

  41. Функции страхования.

  42. Виды страхования.

  43. Финансы страховой организации.

  44. Особенности финансов домашних хозяйств как экономической категории. Функции и задачи финансов домашних хозяйств.

  45. Финансовые ресурсы домохозяйств.

  46. Бюджет домашнего хозяйства. Основы составления бюджета домашних хозяйств.

  47. Доходы домашних хозяйств.

  48. Расходы домашних хозяйств.

  49. Инвестиционные решения домашних хозяйств. Финансовая грамотность населения.

Социально-экономическая сущность финансов  заключается, прежде всего, в обеспечении регулярного товарно-денежного обращения и удовлетворении потребности в финансовых ресурсах.

Финансы – это продукт экономического развития общества, который формировался в процессе становления государства и развития товарно-денежных отношений.

Причиной возникновения финансов явилась потребность субъектов ведения хозяйства и государства в финансовых ресурсах, необходимых для обеспечения их деятельности.

  1. Функции финансов

Основные функции финансов:

  1. Распределительная — посредством финансов распределяется и перераспределяется внутренний валовой доход, благодаря чему денежные средства поступают в распоряжение государства, муниципалитета;

  1. Контрольная — заключается в их способности отслеживать весь ход распределительного процесса, также расходование по целевому назначению денежных средств, поступающих из федерального бюджета. Она проявляется в контроле за правильным распределением национального дохода по соответствующим фондам и расходованием их по целевому назначению.

Дополнительные функции финансов:

  1. Регулирующая — вмешательство государства в процесс воспроизводства через финансы (налоги, государственные кредиты и т. д.). Государство воздействует на воспроизводительный процесс через финансирование отдельных предприятий, проведение налоговой политики;

  1. Инвестиционная — связана с распределением средств таким образом, что отказываемся от текущего потребления во имя будущих растрат

  1. Планирования

  1. Координации — согласованность действий между субъектами

  1. Аккумулирования — привлечение средств в фонды

  1. Этапы развития финансовых отношений.

Можно выделить два основных этапа развития финансов.

Первый этап — неразвитая форма финансов, которой был присущ непроизводительный характер, т.е. основная масса денежных средств (2/3 бюджета) расходовалась на военные цели и практически не оказывала воздействия на экономику. Кроме того, этому этапу свойственна узость финансовой системы, так как она состояла из одного звена — бюджетного, и количество финансовых отношений было ограничено. Все они были связаны с формированием и использованием бюджета.

По мере развития товарно-денежных отношений, государственности возникала необходимость в новых общегосударственных фондах денежных средств и соответственно в новых группах денежных отношений по поводу их формирования и использования.

В настоящее время повсеместно, независимо от политического и экономического устройства того или иного государства, финансы вступили в новый этап своего развития — второй этап. Это обусловлено многозвенностью финансовых систем, высокой степенью воздействия на экономику, большим разнообразием финансовых отношений. На этом этапе финансы становятся одним из важнейших орудий косвенного воздействия на отношения общественного воспроизводства: воспроизводства материальных благ, рабочей силы и производственных отношений.

Тест по финансам с ответами

Тесты по дисциплине — Финансы с ответами

Правильный вариант ответа отмечен знаком +

1. Сущность финансов проявляется в таких их функциях как:

— Контрольная, воспроизводственная, оценивающая и статистическая

+ Распределительная, контрольная, стимулирующая и фискальная

— Учетная, прогностическая, оценивающая и распределительная

2. Управление денежной системой осуществляется:

— Автономно

— Стихийно

+ Централизованно

3. Распределительная функция финансов обеспечивает:

+ Использование накопленных ранее денежных средств для удовлетворения определенных нужд и потребностей народно-хозяйственной системы

— Перемещение потоков денежных средств из одной отрасли народного хозяйства в другую

— Покрытие первостепенных государственных нужд за счет накопленных в казне финансовых ресурсов

4. Какие составляющие образуют государственные финансы РФ?

— Бюджетные денежные средства, полученные международные кредиты, деньги населения

— Финансы субъектов РФ, финансы предприятий, финансы населения

+ Федеральные финансы, финансы субъектов РФ, местные финансы

5. Изначально термин «финансы» подразумевал:

— Деньги в виде банкнот и монет

+ Любой денежный платеж

— Отношения, возникающие при обмене материально-вещественными ресурсами между людьми

6. Финансы как экономическая категория определяются:

+ Системой распределительных денежных отношений, которые оформляются во время формирования и использования фондов денежных средств

— Передачей денежных средств в масштабах национальной экономики между ее субъектами

— Взаимодействием более богатых субъектов хозяйствования с более бедными на предмет передачи им излишком денежных средств

7. Финансы хозяйствующих субъектов – это:

— Сведенные воедино расходы и доходы

+ Экономические отношения, которые возникают в процессе формирования, структуризации и использования их денежных фондов

— Денежные средства на их счетах, а также дебиторская задолженность

8. Чем отличаются финансы от кредита?

+ Источниками и направлениями использования ресурсов; кредит имеет возвратную природу

— Финансы – это денежные потоки, кредит – наличные денежные средства

— Финансы действуют только на государственном уровне, а также между субъектами хозяйствования, кредит распространяется и на домохозяйства

9. Функциональными элементами управления финансами являются:

— Делегирование, перераспределение потоков, сбалансированность финансовых потоков и оттоков

+ Финансовое прогнозирование и планирование, финансовый контроль, оперативное управление

— Финансовый контроль, функциональное распределение финансовых потоков, управляющие и контрольные органы

тест 10. Финансы – это отношения, возникающие в процессе распределения и перераспределения:

+ Стоимости валового общественного продукта и части национального богатства

— Денежных средств государства и субъектов хозяйствования

— Денежных средств государства, международных финансово-кредитных организаций, инвестиционных фондов и определенной части населения

11. Главное назначение финансов – это:

— Средство расчетов

— Поддержание хозяйственной деятельности субъектов экономики

+ Обеспечение различных потребностей субъектов общества (здравоохранение, образование, оборона и т.д.)

12. Глобализация в сфере финансов проявляется в:

+ Возникновении электронных денег

— Появлении ТНК

— Становлении банковских монополий

13. В понятие «финансы предприятий» входят:

— Активы и устойчивые пассивы

+ Финансы коммерческих и некоммерческих организаций

— Активы в виде ценных бумаг

14. Объектами управления финансами являются:

— Органы законодательной и исполнительной власти

— Финансовые потоки, ценные бумаги, товарно-денежные отношения

+ Государственные финансы, муниципальные финансы, финансы субъектов хозяйствования, финансы домашних хозяйств

15. Термин «финансы» в переводе с латинского означает:

+ Денежный платеж

— Долг

— Главный, доминирующий, основной

16. Что включают финансы домашних хозяйств?

— Заемные средства, пособия по безработице

+ Зарплаты, стипендии, пенсии

— Ссуды, кредиты, средства от сдачи имущества в аренду

17. Укажите виды финансов:

+ Государственные, общественные, корпоративные, личные

— Мировые, государственные, корпоративные

— Общественные, личные

18. Укажите верное утверждение касаемо средств внебюджетных фондов:

— Финансируют природоохранные мероприятия

+ Обеспечивают выплату пенсий, пособий, покрытие затрат по обязательному медицинскому страхованию

— Покрывают расходы на обеспечение обороноспособности страны

19. Как называется основной государственный план страны?

+ Государственный бюджет

— Государственные финансы

— План устойчивого развития

тест_20. Финансовое прогнозирование – это:

— Определение источников финансирования различных видов расходов

— Определение необходимых в будущем объемов финансирования

+ Исследование состояния финансов, которое может появится в будущем

21. В состав финансового аппарата РФ не входит:

+ Министерство государственного имущества

— Центральный банк РФ

— Счетная палата РФ

22. Какого вида финансового контроля не существует?

— Предварительного

+ Системного

— Текущего

23. Какой принцип положен в основу классического типа финансовой политики?

— Регулирование циклических процессов развития экономики

+ Невмешательство государства в экономику

— Регулирование экономики путем вмешательства в политику занятости населения

24. Укажите методы финансового контроля

— Экстраполяция, индексация, материально-снабженческий учет, наблюдение

— Аудит, мониторинг, согласование, нормативизация

+ Наблюдение, проверка, ревизия, мониторинг, аудит

25. Что служит основным источником финансовых ресурсов в коммерческой организации?

+ Прибыль

— Привлеченные денежные средства

— Безвозмездная сторонняя помощь

26. Комплексная проверка первичных документов финансового учета и отчетности, бухгалтерской и статистической документации, фактического наличия денежных средств – это:

— Аудит

— Мониторинг

+ Ревизия

8 финансовых вопросов, способных разрушить отношения

1. Деньги для вас важнее, чем партнёр?

Если деньги – главный приоритет, то ваши отношения обречены на провал. На чём вы сосредоточены больше всего, то и получите. Если вы тратите больше времени и энергии на накопление богатства, пренебрегая желаниями и потребностями вашего партнера, то это ничем хорошим не закончится. Помните, что деньги созданы для удобства, которого достичь легче всего вместе.

2. Вы выбрали своего партнёра из-за денег?

Деньги – это огромное преимущество в здоровых отношениях. Средства можно тратить на хороший отдых или покупку дома, чтобы создать там семью. Несмотря на это, если вы захотите быть с кем-то только из-за того, что он богат и в состоянии вас обеспечить, то это будет худшим решением. Мало-помалу в вашей душе будет образовываться пустота, которую не смогут заполнить деньги. Любовь не продаётся за наличный или безналичный расчёт. Вы бы сами хотели, чтобы в вас кто-то «влюбился» из-за денег?

3. Вы соревнуетесь с вашим партнёром в зарабатывании денег?

Помните, что ваш партнёр не является конкурентом. Вы не можете требовать, чтобы он зарабатывал больше, чем может. Если вы получаете больше, чем он, а его работа тяжелее, то он будет чувствовать себя обиженным. По-хорошему, не имеет значения вклад второй половины в семейный бюджет, но при условии того, что вы поддерживаете друг друга и стремитесь к общему благополучию.

4. Вы расстроены тратами своего партнёра?

С этим лучше не затягивать. Если считаете, что ваш партнёр неправильно тратит деньги – немедленно поговорите об этом. Долгое молчание может перерасти в обиду и вызвать чувство гнева, который точно навредит вашим отношениям. Постарайтесь объяснить свою позицию, преодолеть разрыв непонимания и прийти к общему решению, которое будет выгодно вам обоим.  

5. Часто ли вы боритесь за деньги с вашим партнёром?

Если вы часто спорите из-за денег – это плохой знак. Не позволяйте себе набрасываться на партнёра из-за проблем, связанных с денежными вопросами. Возможно, вы что-то не понимаете или хотите больше, чем вам могут предложить.

6. У вас есть финансовые секреты?

Если вы хотите взаимного доверия, то должны быть открыты и абсолютно прозрачными, в том числе и с денежными вопросами. Когда вы начинаете отношения, вам нужно рассказать партнёру о своих доходах, расходах и накоплениях. Когда отношения развиваются уже давно – нельзя скрывать деньги. Помните, что ваше нечестное поведение будет легко раскрыто и может быть скопировано партнёром.

7. Вы эгоист, скряга или материалист?

Деньги могут вызывать жадность, которая затягивает в ловушку. Она делает вас ограниченным, не позволяет покупать что-то хорошее, вместе радоваться жизни. Личные отношения могут стать жертвой чрезмерной экономии. В результате вы можете потерять партнёра и не получить удовольствия от своих денег.

8. Вы главный в семье по финансам?

Финансовые решения должны приниматься совместно. Когда один человек в семье берёт на себя управление всеми денежными вопросами, а другой вынужден подчиняться – это усиливает стресс в отношениях. Особенно плохо, когда партнёр предлагает что-то изменить, а его мнение не учитывается. Будьте гибче и находите компромиссы.

Источник: lifehack.org

19 вопросов, которые надо задать вашему финансовому советнику — Asset Allocation

zweig_adviser_200Джейсон Цвейг
Источник: The Wall Street Journal
25 августа 2017 г.
Перевод для AssetAllocation.ru

Бремя забот поиска советника, который будет действовать в ваших интересах, лежит на вас.

Безуспешные попытки финансовых компаний и их регуляторов заставить всех биржевых брокеров, финансовых консультантов и страховых агентов действовать в интересах своих клиентов пока не достигли успеха. Эту задачу должны решать они — но пока это ваша задача.

Правило, по которому те, кто дает инвестиционные советы, должны давать их в интересах клиентов, а не в своих собственных, называется фидуциарной обязанностью. Это правило далеко не универсально, и от него часто отступают.

Министерство труда США, в прошлом году выпустило правило, требующее, чтобы брокеры, получающие оплату за консультации по инвестициям на пенсионных счетах, действовали в интересах клиентах, однако сейчас пересматривает регулирование. Это правило действует лишь частично; министерство подготовило предложение об отсрочке его вступления в силу до 2019 года.

Между тем, Совет по Стандартам Сертифицированных Финансовых Консультантов, который устанавливает критерии требований к компетентности и этическим нормам для почти 78’000 Сертифицированных Финансовых Консультантов в США, стремится заставить их действовать в наилучших интересах клиентов «во всех случаях», когда они «предоставляют финансовые консультации».

Предлагаемые Советом стандарты требуют от финансовых консультантов «раскрытия и управления» таких конфликтов интересов, как подарки, бонусы или инвестиционные решения, которые могут увеличивать их вознаграждение. От консультантов также требуется предоставить дополнительные сведения о том, каким образом – но не в каком размере – оплачиваются их услуги.

Некоторые брокерские фирмы предупреждают, что они могут поставить свои интересы выше ваших, вне зависимости от того, является ли ваш советник Сертифицированным Финансовым Консультантом.

Пока регуляторы и торговые группы не разберутся в этом – а следующее солнечное затмение может наступить раньше – бремя поиска того, кто будет действовать в ваших интересах, лежит на вас.

А это означает, что нужно задать советнику правильные вопросы (и получить от него правильные ответы). Я рекомендую вам скопировать или распечатать эту статью и привести ее на следующую встречу с вашим финансовым консультантом.

  1. Всегда ли вы являетесь фидуциарием, и можете ли вы подтвердить это в письменной форме? (Да.)
  2. Платит ли вам кто-либо еще за те советы, которые вы мне даете, и если да, то зарабатываете ли вы больше за то, что рекомендуете определенные продукты или услуги? (Нет.)
  3. Участвуете ли вы в каких-либо конкурсах по продажам или программах поощрительных вознаграждений, создающих стимулы для поддержки конкретных поставщиков? (Нет.)
  4. Будете ли вы перечислять все свои комиссии и издержки в письменной форме? (Да.)
  5. Являются ли размер вашего вознаграждения предметом переговоров? (Да.)
  6. Рассматриваете ли вы возможность почасовой оплаты или разового аванса вместо удержания ежегодной платы в зависимости от размера моих активов? (Да.)
  7. Можете ли вы рассказать мне о ваших конфликтах интересов в устной и письменной форме? (Да, и ни один советник не должен отрицать наличие каких-либо конфликтов).
  8. Зарабатываете ли вы комиссионные в качестве советника частных фондов или других инвестиций, которые вы можете рекомендовать клиентам? (Нет.)
  9. Платите ли вы комиссионные по реферальным (партнерским) программам для получения новых клиентов? (Нет.)
  10. Сосредоточены ли вы исключительно на управлении инвестициями, или также консультируете по вопросам налогов, имущества, пенсионного обеспечения, личного бюджета, управления долгами и страхования? (Здесь лучший ответ зависит от ваших потребностей как клиента.)
  11. Получаете ли вы комиссионные за направление клиентов к таким специалистам, таким как риэлторы или страховые агенты? (Нет.)
  12. Какова ваша инвестиционная философия?
  13. Верите ли вы в технический анализ или маркет-тайминг? (Нет.)
  14. Считаете ли вы, что можете обыгрывать рынок? (Нет.)
  15. Как часто вы проводите операции? (Как можно реже, в идеале — один или два раза в год.)
  16. Каким образом вы сообщаете об эффективности инвестиций? (После учета всех расходов, в сравнении со средним уровнем аналогичных активов, включая дивиденды и процентные доходы, в краткосрочной и долгосрочной перспективе.)
  17. Какие профессиональные документы, подтверждающие квалификацию у вас есть, и каковы их требования? (Среди лучших — CFA [Chartered Financial Analyst], CPA [Certified Public Accountant] и CFP [Certified Financial Planner], которые требуют тщательной подготовки, непрерывного образования и соблюдения высоких этических стандартов. Многие другие финансовые сертификаты — это маркетинговые инструменты, маскирующиеся под причудливые дипломы на стенах консультантов).
  18. После учета инфляции, налогов и сборов, какова разумная ожидаемая доходность моего портфеля в долгосрочной перспективе? (Если я назову вам что-нибудь выше 3% или 4% в год, то вы имеете дело с наивным человеком, либо обманщиком.)
  19. Кто управляет вашими собственными деньгами? (Я сам, и я инвестирую в те же активы, которые рекомендую клиентам).

Есть ли другие вопросы, которые вы хотели бы добавить в список?

Пожалуйста, отправьте их мне по адресу [email protected], и я напишу еще одну колонку с вашими лучшими рекомендациями.

Другие записи:




Комментариев нет »

Финансовые вопросы, на которые вы обязаны знать ответы

Чтобы финансовое положение никогда не подводило, нужно четко видеть свои цели и здраво оценивать индивидуальные возможности.

 1. Какая у вас долговая нагрузка?

Чтобы долги погашались без лишних проблем, необходимо знать в точности сумму собственного долга и не мало важно представлять какой отрезок времени нужен для их погашения. Если не ответить на эти вопросы, то составлять план оплаты будет невозможно, а он весьма важен для каждого должника.

Проведите расчет, какое количество лет, месяцев необходимо для полного освобождения от долга. В случае если вы в длительных отношениях, очень важная деталь – количество долгов вашего партнера, так как это напрямую влияет на вас.

 2. Количество сбережений?

Для формирования собственного резервного фонда нужно понять какой объем средств уходит на траты, а сколько вы откладываете.

В случае если сбережения имеют объем, который может покрыть траты нескольких месяцев, стоит задуматься, а не перевести ли их в пенсионные накопления, инвестиции или иную крупную цель. Вдвойне это важно, если речь идет о совместном семейном бюджете.

 3. Величина вашей задолженности и размер процентной ставки по кредитной карте?

Вероятнее всего вам редко приходится иметь дело с наличностью, при расчете за товары и услуги. Сегодня гораздо удобнее и выгоднее использовать карту или специальное приложение. Но здесь возникает большая вероятность больших растрат и увеличения долгов.

Строго следите ежемесячно за собственным балансом кредитной карты. Подключите сообщения-оповещения или же каждый день не поленитесь запросить баланс через приложение банка. Чтобы кредитное досье было привлекательным для кредиторов не тратьте более 30% индивидуального лимита и гасите долг за 1 месяц.

 4. Какой объем заработной платы вы хотите?

Не зацикливайтесь на деньгах – это не самое главное. На ваш заработок влияет очень много внешних факторов, которые контролировать не удастся. Положить всю жизнь только на зарабатывание денег не рационально, но тем не менее иметь четкие цели и стремиться к их достижению необходимо.

Какая цель вашего похода на работу? Финансовая независимость? Тогда нужно зарабатывать и откладывать некоторую сумму, таким образом можно будет раньше уйти на заслуженный отдых и заняться свои делом. Для обеспечения семьи? Тогда зарплата должна покрывать потребности семьи.

Поставьте цель – сумма заработка, которою хотелось бы получать, но не загоняйте себя в рамки. Ничего страшного если сегодня эту сумму не удалось заработать, завтра будет непременно лучше! Запомните, всегда есть факторы что вам неподвластны.

Похожие предложения: