Финансово грамотный – Необходимость повышения финансовой грамотности молодежи как важнейший приоритет государственной политики – Научно-образовательный портал IQ – Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»

Содержание

Финансовая грамотность: с чего начать

1

Всем большой привет! Основная проблема многих людей заключается в том, что они до сих пор не поняли, в чём суть денег. Проучившись так много лет в университетах, получив колоссальные знания, защитив гениальные дипломы, практически каждый студент понятия не имеет, что такое финансы. На сегодняшний момент финансовая грамотность – это настоящая свобода, независимость и необходимость. Почему многие из нас до сих пор берут кредиты и до конца своей жизни не могут их закрыть? Разве в этом состоит счастье? Мы не в силах посмотреть мир, мы не можем путешествовать, мы элементарно не имеем права позволить себе кушать дорогую еду и одеваться в роскошных магазинах. А всё из-за того, что практически каждый из нас не знает как обращаться с деньгами. С чего стоит начать? Как сделать так, чтобы финансовая грамотность начала действовать?

Кто такой финансово грамотный человек?

Тот, кто обладает достаточными знаниями и умеет управлять собственными денежными средствами, всегда на шаг впереди каждого человека. Это некий образ экономически культурного жителя планеты, который точно знает, что ему нужно.

  1. Ведение доходов и расходов. Тот, кто хочет добиться результат, обязательно будет записывать каждый приход и расход своих денежных средств, и неважно, сколько он тратит и сколько зарабатывает. Ежедневники исписаны вплоть до рубля и копейки. Так же, этот человек записывает будущие растраты, которые, вероятно всего, произойдут. Вывод один: в голове всё будет по порядку, каждый пункт учтен.
  2. Деньги на “черный день”. Грамотный человек обязательно будет откладывать свои финансы на неопределённую нужду. Это называется резерв, когда необходимы деньги на непредвиденные обстоятельства, такие как болезни, срочная командировка или что-то более серьезное. Если постоянно откладывать деньги и стараться их не трогать, то можно нажить неплохое состояние. Именно этот способ показывает финансовое качество жизни, характерное для грамотного человека.
  3. Трата и заработок наравне. Получив достаточно хорошую зарплату за свою работу, не обязательно тратить всё вплоть до копейки. Напротив, если доход будет оставаться, то можно скопить неплохое состояние. Многие люди не умеют жить по таким правилам, они считают, что если деньги появились на карте – значит, их нужно тут же на что-то истратить. Это неправильная методика. Никогда не позволяйте, чтобы ваша зарплата испарилась на какие-то нужды, которые можно приобрести чуть позже.
  4. Быть в курсе экономической обстановки. Финансово грамотный человек всегда будет в курсе, что творится в мире. Если это доллар или евро, то такой человек всегда будет следить за их показателями. Здесь очень важно понимать экономическую значимость. А ещё лучше – купить много книг по данной тематике и изучить некоторые термины, которые обязательно помогут в дальнейшем для продвижения и развития.
  5. Знание собственных прав. Дело в том, что на высоте будет тот, кто всегда будет разбираться в своих собственных правах, если дело касается банковских услуг. Важно всегда себя отстоять, если в финансовой сфере возникли какие-то вопросы. Помимо этого, необходимо обязательно следить за банковскими инструментами и выбирает самый благонадежный банк в своем городе.

Почему образ грамотности так важен?

  1. Ответственность. Это самое точное и аккуратное распределение всех расходов и доходов. Это самое гениальное и бережное передвижение всех денежных потоков. Это уникальный контроль.
  2. Активное развитие банковской сферы. Это грамотность экономической и банковской терминологии, знание всех продуктов.
  3. Защита с собственной экономики. В первую очередь, это финансовая безопасность и приумножение собственного дохода.

Наращивание активного дохода

Очень важно уделить особое внимание активному доходу, то есть всему тому, что может приносить деньги. Например, у человека есть квартира, но в ней никто не живёт, она просто пустует. Почему бы не подать объявление, о сдаче жилого помещения? Так, пустая квартира превратится в весомый активный доход, который будет пребывать каждый месяц в качестве арендной платы. Еще один отличный пример активного дохода – это вклады. Каждый раз, вкладывая деньги или пополняя свой собственный счет, они накапливаются с каждым годом. Главное отличие финансово грамотных людей от всех остальных состоит в том, что они стремятся наращивать свои активы и делают для этого всё возможное, чтобы деньги возрастали. Первое, с чего стоит начать, чтобы заняться увеличением активного дохода, это избавиться от всех долгов и кредитов.

Выгода пассивного дохода

Мало кто знает о том, что даже пассивный доход способен принести небольшую прибыль. И лишь только финансово грамотный человек будет иметь возможность даже во время отдыха или кругосветного путешествия наслаждаться жизнью и получать пассивную прибыль. Если очень хочется достичь успеха, то очень важно работать даже вне своей основной профессии. Возможно, пассивный доход будет зависеть от клиентской базы человека, или от какой-то созданной страницы, на которую часто заходят обычные пользователи и читают новости. Неважно, что именно это будет. Главное, что пассивный доход начнет работать на своего хозяина.

Следование четкому плану, который в голове

У каждого должен быть сформирован свой собственный план о том, как разбогатеть. Если даже нет мыслей о том, как достать деньги, то такой человек обречен быть бедным. Личный финансовый план – это самый верный друг и настоящий помощник, который сможет обеспечить все денежные цели и воплотить их в реальность. Вот несколько отличных этапов, которые строят работу над личным финансовым планом:

  • трезвая оценка ситуации, все доходы и расходы, активы и пассивы;
  • четкая постановка желаемых целей, конкретные действия и их пошаговая реализация;
  • выбор необходимых средств для достижения каждой намеченной цели.

Роберт Кийосаки и его теория финансовой грамотности

Очень важно много читать на тему экономической грамотности. Сегодня в любом книжном магазине можно найти огромный выбор литературы на данную тематику. Одна из самых обязательных книг, которую рекомендует к прочтению, это работа Роберта Кийосаки под названием “Богатый папа, бедный папа”. В своем интересном произведении бизнесмен рассказывает о том, как добился успеха в жизни, как ему было сложно на пути к финансовой независимости. В жизни Роберта было два человека, которые смогли ему вложить в голову потрясающие истину: родной отец, то есть бедный папа, и отец его лучшего друга – богатый папа. О своём отце американский бизнесмен рассказывает как об уважаемом человеке, который не добился того, чего так сильно желал. Папа же его друга был гениальным бизнесменом, который учил других быть независимым, что и помогло Роберту стать таким же. По мнению Роберта Кийосаки, люди делятся на 3 типа:

  1. Богачи, покупающие активы.
  2. Бедные, вечно погруженные в одни лишь расходы.
  3. Средний класс, покупающий пассивы и считающий, что это активы.

Американский бизнесмен пишет своей книги гениальную фразу, которая стала отличным изречением: “Блестящая идея – откладывать деньги каждый месяц. Мы каждый раз упускаем возможность, чтобы увеличить рост наших денег”. Так же, в книге пошагово дается весь анализ инвестирования и конкретные цифры первых успехов, взлетов и падений, удачи и промахов Роберта Кийосаки – американского миллионера.

Отличные интернет-страницы для повышения уровня финансовой грамотности

Сегодня на просторах интернета почти каждый человек может найти для себя всё, что угодно. Практически все знания можно получить из интернета. Вот ТОП 5 лучших страниц, которые обязательно помогут стать финансово свободными и грамотными людьми.

  1. Город финансов – данный портал создан в 2008 году по заказу одного влиятельного Федерального проекта. Здесь можно задать любой интересующий вопрос из экономической сферы, получить четкий и лаконичный ответ, а также прочитать достаточно хороший и информативный пласт некоторых сведений и знаний о том, что необходимо иметь в виду, если речь заходит о денежной грамотности.
  2. Банковский словарь – информативная интернет-страница крупнейшего портала, который включает в себя все лучшие банки России. Здесь можно найти любые экономические банковские термины и все возможные рекомендации для будущих клиентов российских банков.
  3. Финграм ТВ – страница отдельного телеканала, которую создала Ассоциация российских банков. Весь сайт целиком и полностью посвящен финансовой грамотности и тому, как необходимо себя вести, с чего начать.
  4. Азбука финансов – гениальный проект единой платежной системы Visa, который был создан специально для всех граждан Российской Федерации. На сайте можно найти много всего интересного, всё, что касается платежной системы Visa.
  5. Финансовая грамота – это самая настоящая экономическая школа, виртуальная версия печатного издания, которая выпускается до сих пор. Здесь можно найти много всего интересного, что, непосредственно, относится к финансовой грамотности.

Другие способы, чтобы добиться успеха

Есть и другие способы, которые непременно помогут развиться. Некоторые люди уже поняли, что, если бы не тренинги, то жизнь так и оставалась бы скучной и неинтересной. Поэтому, вот еще один выход из ситуации – посещать семинары, тренинги и остальных курсы. Многие бизнесмены, которые добились небывалых высот, устраивают настоящие живые встречи, рассказывая о том, как же они добились такой роскошной жизни. На самом деле, такие живые примеры необходимы для мотивации. И все эти денежные пирамиды вовсе не причем. Суть всего дела именно в том, что перед вами стоит такой же человек из крови и плоти. Правда, этот человек финансово грамотный, и когда-то он смог добиться небывалых высот, пересилив свою лень и научившись управлять собственными доходами и расходами. А сейчас этот лектор зарабатывает миллионы. Так чем же вы хуже?

Еще дин отличный способ повысить уровень грамотности – это смотреть ролики на сайте YouTube, чтобы саморазвиваться. Есть 3 хороших специалиста, которые подробно в своих видео-советах рассматривают финансовую грамотность и основные подходы к ней: это Роберт Кийосаки, Евгений Дейнеко и Владимир Савенок. Чем больше человек будет смотреть подобных роликов, тем быстрее поймет, что финансовая свобода и грамотность – это настоящая психология, к которой необходимо привыкнуть, это золотые правила жизни, которых важно придерживаться.

Основы финансовой грамотности

Без факторов просто не обойтись. Дисциплина, анализ и планирование – это 3 важные фактора для дальнейшего развития. Вот наглядный пример: человек может прочесть сотню книг, пересмотреть тысячи видео, но все это может не научить его чему-то новому, не даст толчок к тому, чтобы перепрограммировать себя на ступень выше, чем он живет сейчас. Все это происходит из-за того, что нет дисциплины – а значит, нет пользы. Поэтому, вкладывая в свою умную голову азы денежной мудрости, необходимо одновременно дисциплинировать себя, делать анализ, сравнивать свою жизнь до финансовой безграмотности и после повышения этого уровня.

Умные книги

Чтобы развить свой внутренний мир и стать более подкованным в экономической сфере, следует больше читать, как уже говорилось выше. Вот лучший умные книги, которые помогут повысить собственный уровень финансовой грамотности:

  • Брайан Трейси «21 непреложный закон денег»;
  • Роберт Аллен «Быстрее деньги в медленные времена»;
  • Наполеон Хилл «Думай и богатей»;
  • Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа»;
  • Бодо Шеффер «Мани, или Азбука денег»;
  • Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»;
  • Ричард Брэнсон «К черту все, берись и делай»;
  • Джон Кехо «Подсознание может все».

5 золотых правила

2

  1. Поставленные цели должны быть реальными, осуществимыми. Это не должно быть мечтой детства, которую невозможно исполнить. Ставьте перед собой такие цели, которые стопроцентно в жизни можно добиться, немного приложив усилия.
  2. Никогда ничего не бойтесь, даже прогореть. Не попробовав ничего, не получится набить шишки. Никто не говорит о том, что финансовая грамотность состоит лишь из одних приятных моментов. Многие миллионеры падали, но поднимались с гордо поднятой головой. Не всегда все должно быть идеально и как по маслу. Промахи тоже полезны, особенно в таких делах как финансы, так будет больше опыта.
  3. Всегда задумывайтесь о рисках и о том, что может что-то не получиться. Поверьте, так станет легче жить. Предупрежден – значит, вооружен.
  4. Используйте все инструменты, которые предоставлены для достижения целей. Не бездействуйте и всегда будьте активны. Только в этом случае имеет место быть финансовая независимость.
  5. Будьте экономным человеком, подходите ко всему разумно. Это не значит, что теперь настало время отказывать себе во всем. Просто нужно порою воздержаться от дорогостоящей вещи в пользу более дешевого товара. Зато потом можно будет позволить себе много всего интересного и дорогого, как только будет достигнута финансовая грамотность и независимость.

Чтобы прожить интересную жизнь, добившись чего-то своими руками, важно уже сейчас задуматься о том, что же происходит вокруг. В первую очередь, определите, что необходимо для вас, что стоит на первом месте в рейтинге самых нужных дел. Если ответ такой, что деньги многое значат – это уже сигнал о том, что пора бы заняться изучением финансовой грамотности. Неважно, сколько лет человеку, никогда не поздно начать. Будь вам 50, 80 или 20 – это не имеет значения. Здесь важно то, кто лучше себя дисциплинирует и скажет своему внутреннему голосу главные слова: «Я все смогу, я все сумею, я – финансово грамотный человек!». И еще один небольшой совет для тех, кто уже решил после прочтения данной статьи стать успешнее: делитесь своими знаниями, не держите их в себе, ведь люди должны знать наглядный пример. Творите добрые дела и не забывайте о том, что грамотность приходит со временем и опытом. Поэтому, не тяните с обучением собственного Я стать финансово свободным человеком, который умеет контролировать приход денег. Приобретите книгу Роберта Кийосаки, он пишет много всего умного и гениального! До новых встреч!

Финансовая грамотность — это… Что такое Финансовая грамотность?

Финансовая грамотность – достаточный уровень знаний и навыков в области финансов, который позволяет правильно оценивать ситуацию на рынке и принимать разумные решения.

Знание ключевых финансовых понятий и умение их использовать на практике дает возможность человеку грамотно управлять своими денежными средствами. То есть вести учет доходов и расходов, избегать излишней задолженности, планировать личный бюджет, создавать сбережения. А также ориентироваться в сложных продуктах, предлагаемых финансовыми институтами, и приобретать их на основе осознанного выбора. Наконец, использовать накопительные и страховые инструменты.

Стоит отметить, что от общего уровня финансовой грамотности населения страны во многом зависит ее экономическое развитие. Низкий уровень таких знаний приводит к отрицательным последствиям не только для потребителей финансовых услуг, но и для государства, частного сектора и общества в целом. Поэтому разработка и внедрение программ по повышению финансовой грамотности населения – важное направление государственной политики во многих развитых странах, например в США, Великобритании и Австралии. Высокий уровень осведомленности жителей в области финансов способствует социальной и экономической стабильности в стране. Рост финансовой грамотности приводит к снижению рисков излишней личной задолженности граждан по потребительским кредитам, сокращению рисков мошенничества со стороны недобросовестных участников рынка и т. д.

В России финансовая грамотность находится на низком уровне. Лишь небольшая часть граждан ориентируется в услугах и продуктах, предлагаемых финансовыми институтами.

По данным Всемирного банка за 2008 год и последующего мониторинга Национального агентства финансовых исследований, 49% россиян хранят сбережения дома, а 62% предпочитают не использовать какие-либо финансовые услуги, считая их сложными и непонятными. О системе страхования вкладов осведомлено 45% взрослого населения России, причем половина из этого количества только слышали данное название, но не могут объяснить его. Лишь 25% россиян пользуются банковскими картами. При этом у держателей кредитных карт наблюдается низкий уровень знаний о рисках, связанных с этим продуктом. Только 11% россиян имеют стратегию накоплений на период пенсионного возраста (для сравнения: 63% – в Великобритании). Большинство наших сограждан принимают решения об управлении своими финансами не на основе анализа полученной информации, а по рекомендациям знакомых или заинтересованных сотрудников финансовых учреждений. Также следует отметить, что в России низкая информированность населения о том, какие права имеет потребитель финансовых услуг и как их защищать в случае нарушений. К примеру, свыше 60% семей не знают об обязанности банков раскрывать информацию об эффективной процентной ставке по кредиту, лишь 11% осведомлены об отсутствии государственной защиты в случае потери личных средств в инвестиционных фондах. Порядка 28% населения не признает личной ответственности за свои финансовые решения, считая, что государство все должно возмещать.

Такая статистика показывает, что заниматься повышением финансовой грамотности населения необходимо на государственном уровне.

Впервые эту проблему в России стали обсуждать в 2006 году на встрече в Санкт-Петербурге министров финансов G8, после чего меры по формированию финансовой грамотности в стране нашли отражение в целом ряде документов президента и правительства РФ.

Например, в Концепции долгосрочного социально-экономического развития РФ на период до 2020 года повышение финансовой грамотности обозначено в качестве одного из основных направлений формирования инвестиционного ресурса. В Стратегии развития финансового рынка РФ на период до 2020 года оно рассматривается в качестве важного фактора развития финансового рынка в России.

Министерство финансов РФ совместно с рядом федеральных органов исполнительной власти и при участии Всемирного банка ведет разработку программы повышения финансовой грамотности населения. Программа рассчитана на пять лет и на первом этапе будет реализовываться в нескольких российских регионах. Она будет включать в себя подготовку конкретных учебных программ и продуктов, совершенствование законодательства в сфере финансовых услуг и прав потребителей. Также данный проект должен по возможности объединить, обеспечить координацию уже реализуемых и готовящихся к запуску на разных уровнях программ и инициатив в сфере финансовой грамотности. Общий объем затрат составляет 110 млн долларов. Основная часть (80%) будет финансироваться из федерального бюджета, оставшаяся – за счет средств Всемирного банка.

На сегодняшний день по-прежнему большинство россиян получают теоретические знания в области финансов самостоятельно, посредством специализированных интернет-сайтов, телепередач, литературы, новостей, посещая курсы и тренинги, а опыт приобретают на собственных ошибках.

Наиболее известные интернет-ресурсы в области финансовой грамотности.

1. Информационный портал Банки.ру — крупнейший банковский сайт России. Повышению финансовой грамотности населения полностью посвящен раздел «Банковский словарь», в котором разъясняются финансовые и экономические понятия и термины, даются практические рекомендации потребителям финансовых услуг.

2. «Город финансов» – портал, созданный в рамках общефедеральной программы «Финансовая культура и безопасность граждан России».

3. «ФинграмТВ» — проект Ассоциации российских банков. Интернет-телеканал, ориентированный на повышение финансовой грамотности. На сайте можно посмотреть телевизионные лекции и получить консультации онлайн.

4. «Экспертная группа по финансовому просвещению при Федеральной службе по финансовым рынкам России».

5. «Финграмота.com» – официальный сайт Союза заемщиков и вкладчиков России.

6. «Азбука финансов» – проект по повышению финансовой грамотности, разработанный платежной системой Visa International при поддержке Министерства финансов РФ.

7. «Финансовая грамота» — совместный проект по повышению финансовой грамотности Российской экономической школы (РЭШ) и Фонда Citi.

описание, действие в России, основы, инструменты финансовой независимости, правила финансовой грамотности.

Добавлено в закладки: 0

Что такое финансовая грамотность? Описание и определение понятия

Финансовая грамотность – это весь объем полученных человеком знаний о том, как функционируют финансовые рынки, особенности процессов их функционирования и урегулирования, возможностях получения профессионального образования участниками и предлагаемых рынками для использования финансовых инструментах, видов продуктов и услуг, умение ими пользоваться с полным осознанием результатов своей деятельности и готовностью принимать на себя ответственность за принятые решения.

Финансовая грамотность в разных странах

Результаты международного исследования Национального бюро по экономическим исследованиям (The National Bureau of Economic Research, NBER) расположенное в США показывает, что состояние финансовой неграмотности широко распространено, причем это происходит и на отлично развитых финансовых рынках в Германии, Нидерландах, Швеции, Японии, Италии, Новой Зеландии, США, также и на таких, которые быстро развиваются, например, в России. Особенно плохо считается проинформированным старшее поколение. На лицо значительная процентная разница в отношении уровней финансовой грамотности исходя из гендерных показателей: женщины склонны уступать мужчинам в четком осознании некоторых из распространённых финансовых терминов. Другие общепринятые закономерности таковы: люди с более высоким уровнем образования способны лучше ориентироваться в пределах финансовой сферы. Есть также некоторые различия по этническим / расовым и региональным различиям: горожане в РФ являются лучше проинформированными, чем люди, живущие в сельских районах, в то время в соответствии с показателями из США, афроамериканцам и выходцам из Латинской Америки обычно относительно труднее постигать финансовую грамоту, чем остальным гражданам. Помимо этого, являются более финансово осведомлёнными и те, кто планирует выходить на пенсию.

В австралийском университете, который назвали Вуллонгонг (University of Wollongong, UOW) провели структурно-аналитическую работу по выявлению уровня финансовой грамотности. По результатам исследования стало понятно, что некоторые из демографических характеристик являются особенными доминирующими индикаторами в том, чтобы определить финансовые навыки и знания и что эту проблему должны решить через сосредоточения внимания на оценивании, мониторинге и преобразовании каждой национальной образовательной программы.

Согласно данным полученным из Глобального центра исследования показателей финансовой грамотности (The Global Financial Literacy Excellence Center), всего лишь 22 % представительниц прекрасного пола и 38 % представителей сильного смогли получить высшую оценку в тестах, оценивающих рамки финансовой грамотности в Америке. Среди людей постарше, возрастом от 35 лет результаты значительно ниже. Всего лишь 12 % из женщин и 26 % из мужчин смогли дать верные ответы на те вопросы, которые им предложили.

Россия

Проведением системных исследований показателей финансовой грамотности и соответствующего поведения населения России занимается Министерство финансов страны, Центральный банк, некоторые из ведущих образовательных и исследовательских институтов.

По данным 2016 года Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), которые она опубликовала результаты по международному сравнительному исследованию финансовой грамотности по показателям 30 стран. В пределах России это исследование инициировали Минфин в пределах Проекта по содействию повышению пределов финансовой грамотности граждан и развитию качества финансового образования в России. Согласно данным по исследованию, средней оценкой уровня финансовой грамотности по данным всех стран – 13,2 баллов из максимального показателя 21. По данным стран-участниц средним показателем стал 13,7 баллов. Представители из России (оператор Аналитического центра НАФИ) получили 12,2 баллов и заняли 25-е место.

К величайшему сожалению, сегодня довольно сложно размышлять о финансовой грамотности представителей разных слоёв населения, поскольку это не было вложено в менталитет местных граждан. При этом стоит отметить, что довольно многие элементарно отказываются понимать одну простую истину о том, что без наличия элементарных навыков по управлению своими собственными средствами никто из них никогда не сможет стать обеспеченным человеком, который не зависит от значительных или не очень колебаний на валютных рынках, которым не могут сильно бить по карману разные кризисы в пределах страны и колебания размеров тех пенсий, которые способны выплачивать представительства государственных органов.

Как раз показатели финансовой безграмотности являются одной из основных причин настолько печального уровня жизни основной части граждан. По большей части, все пытаются работать только на то, чтобы иметь возможность прокормить хотя бы себя и свою семью, и при том очевидным фактом является постоянная нехватка денег даже на удовлетворение самых необходимых потребностей, не говоря о многих других благах, которые являются доступными для состоятельных людей.

Однако не всё так плохо. На данный момент для людей предоставляются множество возможностей повысить планку своей грамотности в разрешении финансовых вопросов: есть возможность без особых проблем приобрести книги по финансам и способам их управления, накопления, приумножения и т.д. Некоторые из граждан уже используют услуги финансового консультанта и с довольно неплохими успехами заставляют свои денежные средства «работать» на себя.

Естественно, никто не отменял наличие немалой массы людей, которые имеют чересчур скептическое отношение к подобным мерам и приемам для управления своим капиталом, однако даже они, когда результаты грамотного финансового управления становятся очевидными у их друзей, начинают понемногу менять своё мышление и пробовать на себе и своих деньгах некоторые из известных им приемов.

По ходу овладения принципами финансовой грамотности, людям необходимо начать изучение основ и принципов, взяв их на вооружение, после чего, в качестве закрепительной практики, можно будет переходить к некоторым инструментам использования финансовой грамотности.

Основы финансовой грамотности

Грамотно подходите к использованию денежных средств. Исходя из этого пункта человеку необходимо полностью поменять собственное отношение к денежным средствам и научиться воспринимать их в качестве гибкого инструмента, которыми довольно легко и просто управлять, не завися от денежных поступлений, а поставить ситуацию таким образом, чтобы они работали на человека, обеспечивая его благосостояние.

Учитывание и тщательная планировка своих финансов. Здесь необходимо составить свой собственный финансовый план. Только с его использованием, с ходом составления которого людям обычно помогают личные финансовые консультанты, человек способен реально рационализировать управление всей совокупностью своих доходов и расходов, правильным образом установить перед собой некоторые цели, на которые важно накопить некоторую сумму платежных денежных средств. При грамотном подходе к перераспределению всех видов денежных потоков, который является необходимым для того, чтобы накопить деньги с целью приобрести недвижимость или автомобиль, создать «подушку безопасности», аккумулировать свой капитал с целью для создания некоторых активов, чтобы в дальнейшем жить на проценты, и с целью осуществления многих других финансовых крайне важных задач.

Осваивание основ сотрудничества с разного рода финансовыми учреждениями. На данный момент для того, чтобы стать обладателем успеха и богатства, является необходимостью наличия умения налаживать разные виды взаимоотношений с банковскими представительствами, представителями страховых компаний, брокерами и многими другими участниками на финансовых рынках, использование инструментов для обладания навыками эффективного управления финансовыми сбережениями, сбережение и приумножение денежных средств. С течением времени становится всё больше и больше таких людей, которые могут понимать весь смысл эффективности работы и сотрудничества с финансовыми учреждениями, а потому людям необходимо приобрести умения грамотного использования всех предоставляемых возможностей, понимание, что потребительские кредиты являются прямым путём к черте бедности, а процесс накопления денег может помочь стать более богатым. С помощью такого большого выбора всевозможного видов программ и услуг, которые существуют на финансовых рынках, на данный момент есть возможность получения доходов с наименьшими вложениями.

Понятие финансовой грамотности способно включить в себя и осознание того, что активные способы получения доходов, не могут длиться вечно. Раньше или позже, людям приходится уходить на пенсию и лучше всего оформить всё таким образом, чтобы до этого момента человек являлся обладателем источников пассивного дохода. Лучше всего всё же не дожидаться пенсии, а пытаться еще в свои молодые годы создавать разные источники пассивного дохода.

Процесс инвестирования – это наиболее сложное, связанное со многими рисками основание для получения финансовой грамотности. В этой процессе является необходимым прикладывание усилий для понимания всех нюансов, которые могут ожидать людей в разных сегментах экономической системы. И чем выше является ожидаемый уровень доходности от вложенного количества инвестиций, тем больше рисков потерять денежные средства. Идеальным выходом в таком случае являются услуги личных финансовых консультантов, которые могут помочь людям скомпонировать портфели вложенных инвестиций и минимизировать возможные риски.

Если кто-то проявляет усердное желание как можно скорее достичь успеха и научиться с эффективностью управлять своими финансовыми средствами, является необходимым как по возможности более быстрые темпы овладения финансовой грамотностью и обучения использованию соответствующих финансовых инструментов, которые могут помочь приобрести статус действительно финансово независимого человека.

Процесс освоения финансовой грамотности включает в себя:

  1. Процесс сотрудничества с нанятыми личными финансовыми консультантами, которые помогают с приобретением необходимых навыков управления финансовыми средствами, показывают весь объем эффективности инструментов, которые могут быть использованы каждым желающим.
  2. Процесс самостоятельного получения знаний. Людям предоставляются возможности посещения разных курсов по приобретению финансовой грамотности, изучения специальной литературы, чтения книг, которые были написаны людьми, которые приобрели богатство, посещения разнообразных сайтов, главной темой которых является забота о приобретении людьми финансовой грамотности. В одном из любых источников каждый может столкнуться с огромной кипой никому не нужных информационных данных, однако всё-таки какие-то крупицы истинных знаний и пользы почерпнуть сможет любой желающий.

Любой опыт является бесценным. Потому даже если люди искренне стараются приобрести знания самостоятельно, с использованием метода проб и ошибок, это способно многому научить, а потому в итоге всех приложенных усилий, человек будет способен приобрести финансовую независимость, другими словами заработать именно то, что является целью многих здравомыслящих людей этой планеты.

Инструменты финансовой независимости

Состояние финансовой независимости – это то состояние, в котором вы можете просто спокойно жить, а не уделять большинство своей жизни на поиски новых источников дохода, а все потому, что вы уже обладаете пассивным доходом, который стабильно и регулярно, с завидным постоянством будет приносить вам денежный доход.

Для того, чтобы это благостное состояние наступило как можно скорее, крайне важно использовать некоторые инструменты финансовой грамотности:

  1. Приобретите новые знакомства, общайтесь с богатыми и успешными людьми, наблюдайте за его деятельностью, пытайтесь учиться у него и ни в коем случае не стесняйтесь спрашивать о чём-либо. Если таких возможностей пока на горизонте не наблюдается, попробуйте «познакомиться» с богатым и успешным человеком просто прочитывая книги, которые были написаны ими, а при наличии большого желания можно почерпнуть очень много полезных и необходимых знаний.
  2. Всегда и во всех случаях старайтесь экономить свои собственные средства и не забывайте, что богатым человеком является тот, кто научился зарабатывать, тратить и экономить. Не стоит тратиться на то, чтобы пытаться соответствовать установленным кем-то правилам, намного лучше быть собой.
  3. Финансовый план – это крайне важный вид инструмента, помогающий закрепить финансовую грамотность, как раз потому, что от его наличия и его правильного составления напрямую будет зависеть продолжительность реализации каждой поставленной перед вами цели, и что наиболее важное из них – приобретение финансовой независимости. В случае невозможности в одиночку справиться с планом есть возможность получения консультации у финансовых специалистов, прочтения специальной литературы. Довольно давно психологи сумели доказать, что те люди, которые всегда составляют свой план, приобретают привычку планировать каждый день, месяц, год и пр., способен стать успешным намного более быстро, чем тот, в расписании которых постоянный бардак и полнейшая неразбериха.

Если в вашей семье есть несовершеннолетние дети, прилагайте усилия для обучения их всех основных принципов и инструментов финансового управления, и в таком случае перед ними не будет настолько актуальным вопрос о богатствах, у них исчезнет страх перед финансовыми учреждениями и они смогут инвестировать заработанные средства намного раньше вас, что означает, что они намного быстрее смогут стать финансово независимыми.

Золотые правила финансовой грамотности

Научитесь во всех случаях зарабатывать больше, но тратить меньше. Как только вы сможете спокойнее относиться к этой простой истине и осознаете всю её целесообразность, можно начать предполагать наличие у вас финансовой независимости. При этом важно начать соблюдение этого правила чем раньше тем лучше.

Потрудитесь над тем, чтобы погасить долги и полностью отказаться от использования потребительского кредита. Даже не начинайте думать о том, чтобы взять денег в долг для открытия депозита или инвестирования этих средств. В течении всего периода, пока заработанные вами деньги будут в процессе «работы», вам придётся работать на возврат долгов. А потому в конечном счёте выйдет, что у вас вообще не получилось ничего заработать, а пассивный доход, на который вы возлагали такие надежды, в лучшей ситуации способен будет просто перекрыть проценты по взятым долгам.

Обязательно научитесь ставить перед собой реально достижимые цели, на конкретные установленные суммы денежных средств, а также срокам исполнений своих желаний. Такой тип планирования намного более эффективен, чем сумбурные действия и шаги, когда вы постараетесь воплотить в реальную жизнь идею, которая только что пришла вам на ум.

Создайте финансовые резервы и несколько «подушек безопасности», это поможет вам никогда не скатиться за черту бедности. Люди, которые один раз прошли эту дорогу от бедности до богатства, чересчур хорошо помнят, что во что им обошлось и то, до чего в конечном итоге они дошли.

Создавая капитал всегда пробуйте вкладывать ту часть ваших свободных средств, которые вам будет не очень жалко потерять, особенно в тех ситуациях, когда вы испытываете себя в агрессивных видах инвестиций.

Одним из наиважнейших инструментов приобретения и закрепления навыков финансовой грамотности по праву считают экономию, причем разумную, а не тотальную. Если человек на полном серьезе считает, что отказ себе во всем, даже в самом необходимом, и отдавая в копилку всё, что получаете, вы сможете скорее достичь статуса богатого человека, то вы находитесь в очень глубоком заблуждении. Намного раньше вас сможет стать успешным тот, кто смог рационально делать накопления, используя финансовый план, ставя перед собой достижение разумных целей и постепенно следует за планом их реализации.

Правила финансовой грамотности

Нельзя позволять себе забыть и о понятии финансовой дисциплины, от соблюдения которой во многом будет зависеть продолжительность вашей дороги к независимости от денежных средств. Если вы сможете научиться ценить свой труд, уважать себя и процесс того, как к вам могут приходить деньги, вы приобретете возможность как экономить, так и разумным образом тратить, что значит – сможете быстрее сделать все возможное для перехода от процесса активного заработка к состоянию пассивного дохода. Крайне важным представляется соблюдение этого принципа в тех случаях, когда на вас вдруг свалилась неожиданная и крупная сумма денежных средств, где вы должны максимально грамотно ее распределить. Если у вас это получится – это будет означать, что вы точно находитесь на верном пути осуществления своих планов и постепенно приобретёте весь необходимый набор финансовых навыков и знаний, станете финансово грамотным, достигшим успеха, богатым человеком.

И еще одно важное условие: достигнув состояния богатства и благополучия не нужно держать при себе весь багаж своих знаний, но наоборот, начните делиться ими как можно быстрее и с как можно большим количеством жаждущих знаний людей.

Не стоит забывать, что каждое доброе дело всегда будет вознаграждено — порой даже в эквиваленте звонких монет, как на примере тех людей, чьи книги вы прочли и научились на их примерах, и в результате стали богатым и вполне независимым человеком.

Мы коротко рассмотрели понятие финансовой грамотности: описание, действие в России, основы, инструменты финансовой независимости, правила финансовой грамотности. Оставляйте свои комментарии и дополнения к материалу.

20 правил финансовой грамотности — Financehacks

Я собрала в этом посте правила, соблюдая которые, вы можете считать себя финансово грамотным человеком. Напишите в комментариях, какой у вас результат? Сколько пунктов вы делаете из 20? 🙂 Может у вас есть свои пунктики на этот счет?

1. Вы зарабатываете так, что можете откладывать деньги после базовых трат, покупки одежды, отдыха, путешествий. На самом деле важна разница между доходами и расходами, а не сумма доходов. Иногда люди получают по 200 тысяч и у них все равно нет свободных денег. Просто повышается уровень жизни и все так же уходит, как уходило, когда получал 50 тысяч. Но я считаю, что финансово грамотный человек понимает, что только он влияет на свой уровень дохода, расхода и не винит в этом свою работу или должность. Поэтому, я считаю работу (бизнес) важной частью финансового вопроса. А еще ваш заработок каждый год должен повышаться как минимум на процент инфляции.

2. Вы тратите меньше, чем зарабатываете. Минимум 10% в месяц откладываете, какая бы не получалась сумма. Многие любят использовать кредитки, когда своих денег не хватило. Это неправильно, кредитки надо использовать в свою пользу, а не кормить банки просрочками.

3. Вы уже имеете финансовую подушку. Это та сумма, которой хватит на полгода жизни, если вы останетесь без источника дохода. На личном опыте знаю, такие обстоятельства случаются. Мне как то сильно помогла моя подушка.

4. Вы ведете учет расходов и доходов. Неважно как, хоть приложение в телефоне, хоть табличка в Excel. Главное, сделать правильную категоризацию и записывать все траты полностью, а не только те, что вспомнишь. А потом делать анализ расходов и доходов.

5. Вы планируете свой бюджет. Это можно делать по разному, раньше многие использовали систему конвертов. Но на мой взгляд это неудобно, сейчас все деньги виртуальные, на картах. Поэтому лучше онлайн. Напишу на днях подробнее о своем способе планирования.

6. Вы используете налоговый вычет за обучение, лечение и вообще получаете всевозможные льготы от государства (их на самом деле много).

7. Вы получаете максимальный кэшбэк по банковским картам и % на остаток. Нормальный кэшбэк это хотя бы от 3%, а не 0,5% фантиками сбербанка. А еще лучше 12%! А вот % на остаток не так важен на маленьких суммах. Просто возьмите карту поудобнее.

8. Кроме кэшбэка банков у вас в браузере стоит расширение какого-то одного кэшбэк-сервиса (если не одного, могут сбивать друг друга). Таким образом, покупая в интернете, если магазин участвует в программе сервиса, вы автоматом получите возврат части денег. Эти небольшие суммы копятся и в год получается уже неплохой доход со стороны. Также можно использовать сканирование чеков, если вы не считаете, что на это уходит слишком много времени.

9. Вы стараетесь использовать все возможности экономии без потери качества для своего отдыха (путешествия, рестораны, развлекухи) и покупать вещи и одежду дешевле обычного.

10. Вы не копите ненужный хлам. Избавляетесь от бесполезных пассивов и наращиваете активы. Можно прочитать про то, как я продала вещей на 50 тысяч и что делаю с тем, что не продалось (даже тут выгода).

11. Вы не покупаете того, на что не заработали. Если вы что-то берете в кредит, не имея на руках денег для закрытия этого кредита, значит вы еще не можете это купить. Кредит можно брать для удешевления товара на 10%. Но не когда у вас на это нет денег, только с деньгами на руках. Допустима ипотека, % сейчас адекватные. Но кредит на машину? Еще и премиум класса? Тогда вам еще далеко до финансовой грамотности и богатства. Вы хотите иметь то, чего вы еще не заслужили и на что не заработали.

12. На любую крупную покупку вы готовитесь в течении полугода-года, потихоньку создавая фонд для покупки. Это значит, что если вы хотите что-то крупное, но не увеличили свои доходы, вам придется ужиматься и начать меньше тратить, чем обычно. Или увеличивать доход.

13. Если у вас уже есть ипотека, она у вас гасится досрочно каждый месяц. Других кредитов у вас нет.

14. Вы инвестируете накопленные деньги в облигации, акции, фонды и прочие реальные инвестиционные инструменты. Для этого вам либо придется самостоятельно изучить инвестиции, либо доверить свои деньги управляющему, который может их потерять. У вас есть инвестиционный план для получения пассивного дохода на пенсии.

15. Ваш портфель диверсифицирован, то есть у вас все яйца не в одной корзине. Диверсификация должна быть и по странам, и по типам активов. Также у вас должно быть некоторое количество свободных денег на бирже для покупки подешевевших, но хороших акций во время медвежьего рынка (спад, кризис).

16. Вы выбрали брокера, у которого не теряете на комиссиях много денег при инвестировании. В интернете попадаются сравнительные таблицы тарифов. Гугл в помощь. Я тут только чтобы подсказать направление, а не сделать за вас всю работу. 🙂

17. Вы знаете и аккуратно ведете свою кредитную историю. Ее можно получить бесплатно.

18. Читаете документы, прежде чем подписать. Все. Это важно, не читая их, вы можете терять много денег. Если вы все же не прочитали договор кредита и вам навязали страховку, знайте, что ее можно вернуть!

19. Знаете свои права. Это уже немного юридическая грамотность, тем не менее, это часто экономит ваши деньги. Иногда я и сама хочу просто взять и получить второе образование юриста. Не для работы, а для себя.
Раньше я покупала товар, использовала и вдруг через год он показывал себя не с лучшей стороны. Ломался или плохо работал. Эти вещи в итоге просто выбрасывались. Ведь уже прошел год с покупки. Конечно, это не про товары с гарантией, а про обычные. И потом я вдруг изучила закон о возврате некачественного товара и поняла, что все это можно вернуть в течение 2 лет, если иное не указано в документации товара. И вернула, и не один раз.

Или, например, купили вы авиабилет, а потом рейс задержали, отменили или вам отказали в посадке по причине заполненности самолета (это овербукинг и такое случается). Или же по вине авиакомпании вы не попали на свой следующий рейс на пересадку. Вы можете и не знать, что можете получить за это компенсацию до 600 евро. Даже закон евросоюза нас защищает в определенных случаях.

20. Читайте книги, смотрите фильмы и сериалы на тему финансов. Книг про финансы и инвестиции огромное количество. Некоторые из них дадут вам в сотни раз больше, чем время, проведенное в социальных сетях, лайкая чьи-то фотки на Мальдивах. Хватит смотреть на красивую жизнь, постройте ее себе сами. Никакого готового блюда на тарелочке вам не принесут. Вам придется разбираться во всем. Знание — сила и это не банальная фраза. Самое дорогое (я про стоимость), что есть сейчас — это не ваши вещи, а информация. А ее просто полно. Еще и многое бесплатно. Поэтому все зависит только от вашей настойчивости в изучении чего бы то ни было. Не получится просто доверить свои деньги кому-то и много получать. Вы так можете даже все потерять. Если вы хотите стать обеспеченным и счастливым человеком, вам придется все сделать самому.

Финансовая грамотность: учим подростка управлять карманными деньгами

Лиана Хазиахметова
Лиана Хазиахметова

Подростковый возраст — отличное время, чтобы научиться отвечать за личный бюджет. Подростки начинают получать карманные деньги от родителей или зарабатывают, выполняя работу по дому или подрабатывая в компаниях, поэтому неплохо им объяснить, как планировать бюджет.

Карманные деньги


Лиана Хазиахметова
Как помочь ребенку повзрослеть

Это основа для обучения финансовой грамотности. Чтобы ребенок научился обращаться с деньгами, он должен получать их регулярно (как зарплату). Карманные деньги не должны быть средством манипулирования: «придешь поздно — денег не получишь», или «выучи уроки — дам тебе больше денег». Также не стоит ругать за неоправданные, по вашему мнению, траты. Ребенок может истратить все деньги на развлечения, а потом сидеть дома весь месяц из-за отсутствия финансов. Но как раз такие ситуации послужат ему уроком, он будет учиться тратить деньги разумно.

У ребенка есть траты, без которых нельзя обойтись, — обеды, проездной, мобильная связь. Не стоит сразу же взваливать на ребенка ответственность за это. Иначе вы можете поставить себя в неудобное положение: например, ребенок потратил карманные деньги, и теперь не обедает в школе. Что сделает родитель? Даст денег на обеды, но в этом случае ребенок и в следующий месяц может все потратить («мама все равно даст еще денег!»).

Лиана Хазиахметова
Источник

На первом этапе лучше регулярные траты взять на себя, а ребенку выдавать карманные деньги, которые он будет тратить по своему усмотрению. При этом вы договариваетесь, что развлечения, сладости он будет оплачивать сам и больше денег на это не получит. Договоритесь с ребенком о правилах заранее и не забывайте их соблюдать.

Подать хороший пример

Из книги «Как помочь ребенку повзрослеть» приводим советы для родителей, как стать примером для подражания в финансовом вопросе.

  • Если для вас привычно планировать доходы и расходы и откладывать средства, ваш ребенок, скорее всего, именно от вас узнает о таких возможностях.
  • Если в прошлом у вас были финансовые проблемы, полезно поговорить об этом с вашим ребенком, чтобы он понял, как избежать ошибок.
  • Отличный способ мотивации и воспитания подростка в отношении денег — вовлекать его в финансовые решения семьи, например, в выбор лучших условий страхования автомобилей или отпуска.

Ниже — еще несколько советов по планированию детского бюджета.

Планирование бюджета

Бюджет — это оценка будущих доходов и трат. Хороший бюджет основывается на реалистичных прогнозах. Подросток может начать с определения того, сколько он получает (карманные деньги, частичная занятость и прочее). Это нужно записать, потом отметить необходимые траты, например, на канцелярские принадлежности для школы (если ребенок уже самостоятельно несет какие-то расходы, то можно расширить зону ответственности, если нет — лучше начать с какой-то одной статьи трат), развлечения. Если после этих расходов останутся деньги, их можно отложить на то, что очень хочется себе позволить (видеоигры или музыка).

Сбережения

Откладывая свободные деньги, подросток сможет в будущем позволить себе купить необходимые или желанные вещи. Во многих банках подросткам предлагаются простые сберегательные счета, но стоит изучить ситуацию и выбрать оптимальные условия. Можно настроить регулярные платежи на сберегательный счет, и тогда откладывать деньги на будущее станет проще.

Лиана Хазиахметова
Если ребенок достаточно взрослый, можно познакомить его не с копилкой, а со сберегательным счетом в банке. Источник

Объясните ребенку, что откладывать надо не в конце месяца, а в самом начале, иначе можно не заметить, как потратились все деньги.

Неполная занятость

Если ребенку не хватает карманных денег, предложите ему поработать (работодателем можете стать и вы). Работа на неполный день — отличный способ получить новый опыт, завести новых друзей и обрести финансовую независимость. В законодательстве указано, в каком возрасте подростки могут начать трудиться (в России это 14 лет), сколько часов в неделю им разрешено работать. Такая работа не должна мешать учебе, особенно во время экзаменов.

Как научить ребенка не тратиться на мелочи

В блокноте для подростков «Твои финансы» есть методы, которые помогают относиться к деньгам бережно. Вот что вы можете предложить ребенку.

Лиана Хазиахметова
«Твои финансы»

  • МЕТОД ЗАПИСНОЙ КНИЖКИ

Записывай каждую свою трату. Это поможет тебе увидеть необязательные расходы и посчитать деньги, потраченные зря.

  • МЕТОД НЕКУПЛЕННЫХ ТОВАРОВ

В следующий раз, когда тебе сильно захочется приобрести новые кроссовки или очередной модный аксессуар, отложи покупку на пару дней. Эмоции улягутся, и ты сможешь принять взвешенное решение.

Лиана Хазиахметова
Источник

Посчитай, сколько денег в месяц дают тебе родители. Постарайся сразу отложить не менее 10% от этой суммы, чтобы они не превратились в лишние шоколадки.

  • МЕТОД РАБОЧЕГО ВРЕМЕНИ

Ты когда-нибудь зарабатывал деньги сам? Представь, сколько времени придется работать, чтобы купить, например, еще один свитшот. Такая мысль делает трату менее приятной.

  • МЕТОД ЧЕТЫРЕХ КОНВЕРТОВ

Действует, если тебе дают карманные деньги на месяц вперед. Возьми четыре конверта, рассортируй деньги на четыре недели. К концу недели конверты

не должны пустеть. Клади остаток в общую копилку.

  • ПОЛЬЗУЙСЯ МОБИЛЬНЫМ БАНКОМ


Лиана Хазиахметова
«Твой первый миллион»

Заведи банковскую карточку и расплачивайся ей. Банковские приложения позволяют следить за расходами и планировать траты в личном кабинете.

В книге «Твой первый миллион» есть подробная схема, как вести бюджет.

Лиана Хазиахметова
Смотреть в полной размере

Вы видите три столбика. Средний — это неправильно сформированный бюджет, так как баланс доходов и расходов получился отрицательным. Ребенку полезно заранее расписать траты, которые он планирует совершить в ближайшем месяце. Подростки обычно рисуют более радужную картинку, а потом неожиданно деньги заканчиваются. Предложите расписать бюджет так, чтобы расходы не превышали доходы (как в правом столбике). Обратите внимание, что в расходах первой строчкой стоит пункт «сбережения». Это нужно не только для того, чтобы накопить на какую-то вещь (о чем мы говорили выше), но и, например, для того, чтобы заработать первый миллион и открыть собственное дело. Кажется, что это не имеет отношения к вашему ребенку? Полистайте книгу-челлендж «Твой первый миллион». В ней подросток найдет советы, идеи и мотивацию, чтобы стать финансово независимым и мыслить, как миллионер!

Обложка поста: unsplash.com