Есть ли расчетный счет у банка – что это, для чего нужен, преимущества, расшифровка, операции, как отрыть РС (алгоритм), документы, банки, закрытие

Содержание

Банковский расчетный счет, что такое расчетный счет для ИП

Главное меню

  • Курсы валютКурсы валют
    • Курс доллара
    • Курс евро
    • Курс фунта
    • Курс юаня
    • Курс франка
    • Курс йены
    ЦБ РФ
    • Курсы валют ЦБ РФ
    • Архив ЦБ РФ
    • Конвертер валют
    Курсы криптовалют
    • Курс биткоина
    • Курс эфира
    • Курс биткоин кэша
  • КредитыПотребительские
    • Онлайн-заявка
    • С плохой историей
    • Рефинансирование
    • Пенсионерам
    • Наличными
    • Калькулятор
    Кредиты в регионах
    • Москва
    • Санкт-Петербург
    • Екатеринбург
    • Казань
    • Нижний Новгород
    • Новосибирск
    Автокредиты
    • Кредитные картыКредитные карты
      • Онлайн-заявка
      • С плохой историей
      • С рассрочкой
      • Моментальные
      • Калькулятор
    • ЗаймыМикрозаймы
      • Онлайн
      • Без процентов
      • На карту
      • Без отказа
      • До зарплаты
      • С плохой историей
      • Калькулятор займов
      МФО
      • Onzaem
      • Е-капуста
      • Moneyman
      • Займер
      • Webbankir
      • Kviku
    • ИпотекаИпотека
      • Онлайн-заявка
      • Без первого взноса
      • Рефинансирование
      • Пенсионерам
      • На дом
      • Калькулятор
    • ВкладыВклады
      • Выгодные
      • Под высокий процент
      • Накопительные
      • В рублях
      • В долларах
      • В евро
      • Для пенсионеров
      • Калькулятор вкладов
    • Все банкиБанки России
        • Сбербанк России
        • Тинькофф Банк
        • ВТБ
        • Россельхозбанк
        • Альфа-Банк
        • Банк Открытие
        Рейтинги банков
        • Wiki

        На почте не принимают платеж по кредиту – у банка нет расчетного счета.

         Эту статью мы решили посвятить одному очень часто встречаемому вопросу при оплате кредита. Зачастую, пытаясь оплатить кредит на почте (имеется ввиду Почта России) почтальон и вноситель средств не могут понять друг друга. А все дело в том, что программа для отправки платежа требует расчетный счет, который банк почему-то не предоставил.

        Давайте попробуем разобраться в терминологии.

        БИК – уникальный идентификатор банка (аббревиатура расшифровывается как «банковский идентификационный код»). Это уникальный код, который присваивается каждому банку. Практически то же наименование банка, только в цифрах.
        Корреспондентский счет (корр.счет) – всегда начинается с цифр 301. Это счет, открываемый банку (кредитному учреждению) в подразделении ЦБ РФ. Такие счета используются для расчетов между банками. Например, из банка А в банк Б необходимо отправить определенную сумму. Движение пойдет именно между корреспондентскими счетами этих двух банков: с корр.счета А спишут, а на корр.счет Б зачислят.

        Расчетный счет – это счет, используемый для учета денежных операций клиентов. Начинается такой счет обычно с цифры 4 (40817, 407, 42301 и т.п.).

        Пример: от ООО 1, имеющего расчетный счет в банке А, необходимо перевести средства на счет ООО 2, открытый в банке Б. Движение средств пойдет следующим образом: со счета 407 ООО «1» на корр.счет 301 банка А, с корр. Счета банка А на корр.счет банка Б, и затем с корр.счета банка Б средства поступят на расчетный счет ООО 2, откуда их и можно будет обналичить.

        А теперь вернемся к нашему вопросу: почтальон просит указать расчетный счет банка. А банки осуществляют операции только по корр.счетам. Согласитесь, зачем банку самому себе открывать расчетный счет, когда все операции проходят по корреспондентскому?! Логично, что расчетного счета у самого банка нет.

        Тогда какую информацию оставить почтальону?
        Предложите ему в поле расчетный счет указать номер Вашего личного (лицевого) счета, на который необходимо зачислить средства (40817, 42301 и т.п.). А в поле «счет зачисления» или «назначение платежа» укажите номер ссудного счета, который начинается с цифр 45503, 45504, 45505, 45506, 45507. И, поверьте, средства благополучно поступят по адресу.

        С уважением

        http://bankinside.ru

        Расчетный счет и лицевой счет

        Расчетный счет и лицевой счет – термины известные едва ли ни всему взрослому населению. Однако ясно описать различия между одним и другим счетом не всегда бухгалтеры. Применение расчетных и лицевых счетов чрезвычайно широко. Физические и юридические лица, в большинстве своем, имеют какой-то из названных счетов, иногда оба сразу, часто по нескольку каждого типа.

        Наличие расчетного счета обязанность для организаций и полезный инструмент ведения коммерческих операций для предпринимателей.

        Регистрация лицевого счета становится необходимостью для физических лиц, и удобным способом проводить некоторые действия для юридических.

        Рассмотрим основные свойства обоих понятий, чтобы выяснить, чем отличается расчетный счет от лицевого счета.

        Расчетный и лицевой счет

        Что представляет собой и для чего служит расчетный счет?

        Расчетный счет – это банковский аккаунт, который открывают для ведения коммерческих операций.

        Безналичные коммерческие транзакции можно проводить только через расчетные счета. Обойти такое правило довольно сложно и невыгодно, именно расчетные счета обеспечивают быстрое, надежное и дешевое движение денег от одного контрагента к другому.

        Главное назначение расчетного счета:

        • аккумулировать в себе оборотные средства предприятия;
        • принимать платежи от покупателей товаров и услуг, иные коммерческие переводы;
        • проводить из средств на расчетном счете платежи поставщикам и другим лицам;
        • вести иные операции с юридическими и физическими лицами по отношениям связанным с хозяйственной деятельностью;
        • производить платежи в бюджет по налогам и сборам.

        Для преимущественного хранения денег расчетные счета обычно не используют, т.к. на размещенные средства не начисляются проценты, как это происходит на депозитных счетах.

        Пользоваться расчетными счетами для личных нужд владельцев, руководителей и сотрудников организаций неудобно, это вызовет смешение собственных денег с деньгами предприятия, станет проблемой для отчетности и налогового контроля. Подобное скорее запрещено, чем разрешено, хотя в законодательстве и не предусмотрены все возможные случаи.

        Индивидуальным предпринимателям также лучше не пользоваться расчетным счетом в личных целях. Движения денег по операциям связанным с предпринимательской деятельностью облагаются налогами. Личные расходы предпринимателя происходят так же, как у всех прочих частных лиц, и налогообложению, за редким исключением, не подлежат.

        Открытие расчетного счета и операции по нему довольно строго регламентируются государством и банками России. Снятие наличных с расчетного счета во многих случаях требует объяснений относительно целей использования этих средств.

        Особым случаем использования расчетных счетов становится деятельность некоммерческих организаций. Они не занимаются получением прибыли, но проводят свои операции через расчетные счета, т.к. этого требует законодательство для контроля движения средств.

        Чтобы открыть расчетный счет в банке обязательно предоставляют следующие документы:

        Для индивидуальных предпринимателей:

        • личный паспорт;
        • свидетельства о государственной регистрации предпринимательского статуса, постановке на учет в налоговом ведомстве, внесении в государственный регистр.

        Юридическим лицам требуются:

        • паспорта руководителя, главного бухгалтера и допущенных к работе со счетом лиц;
        • свидетельства о регистрации юридического лица, налоговом учете и состоянии в госрегистре;
        • учредительные и уставные документы;
        • документальное подтверждение полномочий руководителя.

        И предприниматели и организации оформляют в банке специальные карточки с образцами подписей и печатью. Если у них имеются лицензии или особые разрешения на занятия определенной деятельностью, то их также предоставляют в отделение банка. И это лишь краткое упоминание, полный список документов и требований к ним может занимать несколько страниц.

        Кроме индивидуальных предпринимателей расчетные счета открывают некоторые физические лица, занимающиеся самостоятельной деятельностью: нотариусы, адвокаты.

        Что такое лицевой счет и зачем он нужен?

        Сфера применения лицевых счетов весьма широка. Их открывают частные лица и некоторые организации для целей не связанных с коммерцией. Чаще всего – для удовлетворения каких-то личных нужд: проведения и получения безналичных платежей при сделках на крупные суммы. Так продают недвижимость, автомобили и пр.

        Лицевой счет также открывается в банке, имеет номер подобно расчетному. Но открытие лицевого счета сопровождается гораздо меньшим набором документов и требований.

        Усложняет понимание широкое использование термина «лицевой счет».

        • Так на предприятиях для начисления и выдачи зарплаты открывают лицевые счета работников.
        • Лицевым счетом в банке может быть счет до востребования, открытый ради получения безналичных средств, регулярно или однократно.
        • Лицевые счета для физических лиц открываются в налоговых органах.
        • Сотовые операторы и многие другие структуры открывают лицевые счета физическим и юридическим лицам для хранения и движения денег.

        Юридические лица и предприниматели также открывают лицевые счета. Это обходится дешевле, чем регистрация расчетного счета. Но пользоваться такими счетами для коммерческих операций опасно. Даже получение на лицевой счет перевода от предприятия или предпринимателя может стать поводом для внимания и проверки со стороны государства. Указывать контрагентам лицевой счет для получения переводов нежелательно, это может вызвать их опасения касательно законности операции.

        Обоснованной целью открытия лицевого счета для коммерческой структуры может быть получение и погашение банковской ссуды, какие-то общественные занятия.


        Выбрать кредит для бизнеса


        Чем расчетный счет отличается от лицевого?

        Главные особенности каждого из счетов уже перечислены выше. Но для большей наглядности сведем их в таблицу.

        Отличия расчетного счета от лицевого

        Расчетный счет

        Лицевой счет

        Предназначен для коммерческих и хозяйственных операций.

        Предназначен для личных финансовых операций.

        Регистрируется почти всегда организациями и предпринимателями

        Чаще открывается для физических лиц. Не всегда самостоятельно этими лицами.

        Открытие счета требует предоставления списка обязательных документов и проверки данных клиента.

        Иногда открывается автоматически. Требования к документам часто минимальные. Обычно хватает паспорта.

        Контроль операций со стороны банков, налоговых и других государственных органов постоянный и строгий.

        Контроль менее тщательный. Что обосновано в т.ч. значительно меньшим спектром возможных переводов.

        Иногда можно заметить, как путают лицевой, банковский и расчетный счет. Разница в том, что применение термина «банковский» будет законным для всех расчетных счетов, а лицевые счета могут быть банковскими, но также называют и аккаунты физических и юридических лиц в иных организациях.

        Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

        Автор: Команда Bankiros.ru

        21

        5 985 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ruЯндекс.Дзен bankiros.ru

        Предыдущая статья

        Заявление на открытие расчетного счета — образец заполнения

        Следующая статья

        Как закрыть расчетный счет в банке для ИП и ООО — порядок и правила

        Как зарезервировать расчетный счет для ООО, ИП — обзор предложений банков

        Возможность зарезервировать расчетный счет – для российских банков услуга сравнительно новая, еще 10-15 лет назад ее не предлагали и не спрашивали. Но с развитием бизнеса, ускорением всех коммерческих процессов, банковская система стала предлагать новые способы оптимизировать начало работы с расчетными счетами.

        Резервирование расчетного счета – это присвоение номера вновь регистрируемому расчетному счету, не дожидаясь полного оформления аккаунта, подписания договора на РКО и других документальных операций.

        Как зарезервировать расчетный счет

        Что значит резервирование счета для банков и для клиентов?

        Для банков резервирование счета не представляет особой сложности. Предлагая клиенту номер расчетного счета еще в начале регистрации, банк:

        • сразу вносит номер р/с в свои внутренние документы;
        • начинает принимать платежи в адрес этого счета, однако не зачисляет их туда, а хранит до окончания регистрации.

        Для клиента резервирование счета имеет большее значение:

        • предприятие или предприниматель получает номер счета практически мгновенно, и сразу может включать этот счет и данные банка в свои реквизиты;
        • реквизиты владельца счета приобретают законченный вид, подходящий для заключения договоров и начала других правоотношений;
        • владелец счета может указывать его номер для приема платежей.

        Резервное состояние счета продолжается обычно лишь несколько дней.

        Отказы в открытии счета крайне редки, но если такое происходит, то деньги, полученные на этот счет, возвращаются отправителю. Несостоявшийся клиент будет вынужден опять изменить свои банковские реквизиты.

        Банки не взимают плату резервирование номера расчетного счета.

        Преимущества резервирования расчетного счета

        Банкам резервирование расчетных счетов не приносит прямой пользы, но привлекает дополнительных клиентов и тем компенсирует все затраты труда и усложнение учета.

        Еще одно преимущество для банков – на несколько дней они получают в распоряжение средства, поступающие на зарезервированные, но оформленные до конца счета.

        Клиенты могут получить от резервирования:

        • Выигрыш во времени. Начинать многие деловые отношения можно с момента получения номера счета.
        • Возможность получать платежи с момента регистрации. Хотя право распоряжаться деньгами появится лишь по завершении регистрации счета, уплаченные деньги будут храниться в банке и не могут быть отозваны плательщиком.
        • С полными банковскими реквизитами можно заключать договора на обычных условиях, сообщать реквизиты контрагентам и государственным органам, т.е. начинать работу во всех сферах, не требующих предварительных платежей с расчетного счета.

        Мало кто станет выбирать банк только ради возможности получить номер счета на несколько дней раньше. Но в некоторых критических ситуациях это может быть спасением если не бизнеса, то выгодной сделки, если для этого нужно срочно заключить договор или принять платеж.

        Зарезервировать счет в банке

        Какие банки готовы зарезервировать расчетный счет онлайн или по телефону?

        Услугу по резервированию счета предлагают многие банки. У клиентов даже появляется возможность выбора лучших условий резервирования.

        10 российских банков предоставляющих номер счета еще до полного оформления РКО

        Банк

        Основные условия резервирования

        Время от заявки до резервирования номера счета

        Альфа-Банк

        Резервирование происходит после отправки в Банк анкеты, с данными предприятия открывающего счета и паспортными данными ответственных лиц.

        После предварительного рассмотрения анкеты.

        Банк Открытие

        Резервирование онлайн, через сайт Банка.

        Точное время не сообщается.

        Банк Точка

        Для резервирования достаточно звонка в банк.

        Немедленно в течении разговора с банком.

        Веста Банк

        Оформление начинается на сайте банка. Требуется оправка банку копии одного документа.

        10 минут.

        Восточный Банк

        Резервирование требует заполнения заявки в онлайн режиме и отправки в Банк сканированных копий документов.

        3 минуты.

        Модульбанк

        Оформление начинается на сайте банка. Нужно лишь следовать указаниям к заполняемым формам.

        5 минут.

        Сбербанк

        Для резервирования нужно оправить в Банк сведения о клиенте, копии его учредительных и правоустанавливающих документов, с предоставлением оригиналов этих документов в течение месяца.

        После предварительного принятия документов.

        Тинькофф Банк

        Необходимо ответить на 5 вопросов анкеты, отправить ее в адрес Банка через сайт и дождаться звонка сотрудника Тинькофф Банка

        Несколько часов

        УБРиР

        Резервированию предшествует заполнение обстоятельной анкеты на сайте Банка, в ней указываются сведения о руководстве и владельцах предприятия или данные предпринимателя.

        Не дольше 15 минут, после разговора с сотрудником банка по телефону.

        Эксперт Банк

        Есть возможность зарезервировать расчетный счет онлайн, через сайт Банка.

        Немедленно в момент онлайн-обращения

        Утверждать, что все произойдет именно так, как обещает реклама банка, нельзя, минимальные сроки резервирования предполагают правильно заполненные, не требующие уточнений анкеты и работающий без сбоев и задержек механизм рассмотрения. Но отклонения от обещанных банками сроков обычно не слишком велики.

        Прослеживаются также некоторые общие тенденции: резервирование расчетного счета в Сбербанке потребует больше усилий и времени, чем в Тинькофф Банке, Точка выдает номер еще быстрее, в прочих банках скорость резервирования обратно пропорциональна строгости предварительной проверки данных.

        Как зарезервировать номер расчетного счета в банке?

        Процесс резервирования номера расчетного счета это составная часть общего процесса его регистрации. Банковское учреждение только определяет, на каком этапе клиент предоставил достаточно информации о себе, чтобы доказать серьезность своих намерений.

        Более консервативные Сбербанк и Альфа-Банк требуют больше сведений о клиенте и его сотрудниках, Тинькофф и некоторые другие банки стремятся завоевывать клиентов предоставлением быстрых услуг через интернет.

        В отношении резервирования счета все банки можно условно разделить на 3 категории:

        1. Банки, которые просят клиента сообщить основные сведения о себе, и сразу присваивают номер расчетного счета. Проверка происходит уже после этого, потому сохраняется риск, что либо в счете будет отказано, либо клиент не доведет процесс до конца.
        2. Банки, которые требуют подробных данных о предприятии или предпринимателе подавшем заявку на открытие счета, но не требуют документов подтверждающих эти сведения.
        3. Банки, требующие для открытия счета практически те же сведения и пакет документов, что и для полной регистрации счета. Главное отличие от полной регистрации в отделении банка – возможность предварительно демонстрировать банку копии, а не оригиналы документов.

        Из практики видно, что реальная скорость резервирования расчетного счета зависит не от времени между заявкой и получением номера, а от начала подготовки документов.

        Список документов, которые могут понадобиться для резервирования, тот же, что нужен для регистрации счета. Отличие в том, что резервируя счет, предъявляют не оригиналы документов, а информацию из них.

        Для резервирования номера расчетного счета новым клиентам банков нужно сообщать:

        • ФИО лица подающего заявку;
        • организационную форму предприятия или данные предпринимателя;
        • индивидуальный номер налогоплательщика и основной государственный регистрационный номер;
        • информацию о времени и месте регистрации бизнеса;
        • контактные данные клиента.

        Если счет резервирует клиент уже обслуживающийся в данном банке, то собирать заново информацию не нужно, но только обновить ее при изменениях.

        Поскольку резервирование счета случай не регулярный и не частый, то перед каждой такой операцией лучше заново уточнять условия резервирования в банках.

        Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

        Автор: Команда Bankiros.ru

        10

        1 398 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ruЯндекс.Дзен bankiros.ru

        Предыдущая статья

        Сколько идут деньги на расчетный счет — сроки в Сбербанк, других банках

        Следующая статья

        Расчётный счёт для ИП

        5 основных причин для открытия второго расчетного счета в банке бесплатно


        Наличие второго счета организации или ИП в настоящее время не является каким-то транжирством или лишней тратой. Сейчас это необходимый запасной вариант, который рано или поздно, но пригодиться. Ниже пять причин, по которым стоит задуматься об открытии второго запасного счета в банке.

        5 причин открыть второй счет:

        • 1 причина. Неожиданная блокировка основного расчетного счета
        • 2 причина. При уже заблокированном счете открыть новый в другом банке гораздо сложнее
        • 3 причина. Отзыв лицензии, банкротство банка или его санация
        • 4 причина. Иные тарифы на услуги
        • 5 причина. Это бесплатно

        Для того, чтобы убедить Вас в необходимости второго счета пройдемся по каждой причине несколько подробнее.

        1 причина. Неожиданная блокировка основного расчетного счета

        В современных реалиях банки очень легко блокирую счет, даже не пытаясь Вас предупредить об этом. Виной всему 115-ФЗ: Закон, направленный на борьбу с легализацией и отмыванием. На практике это означает, что если банку «не понравилась», какая-либо операция по счету, то он отправляет Вашу организацию Лист рискованных контрагентов и через некоторое время полностью блокирует движения по счету.

        2 причина. При уже заблокированном счете открыть новый в другом банке гораздо сложнее

        Вторая причина, по которой обязательно следует иметь резервный расчетный счет в банке напрямую вытекает из первой. В случае, когда банк блокирует Ваш расчетный счет по причинам, указанным в 115-ФЗ, то он (банк) отправляет информацию об этом в особый стоп-лист, который доступен всем банкам. Банки, при открытии счета, в обязательном порядке делаю запрос в данный стоп-лист, и если Вы уже там есть, то они просто не могут открыть счет, потому что Вы рискованный клиент и им придется отчитываться за Вас перед Центральным банком.

        3 причина. Отзыв лицензии, банкротство банка или его санация

        Центральный банк ведет зачистку и регулярно отзывает лицензии на деятельность кредитных учреждений, а это приводит к тому, что все операции с денежными средствами клиентов банка приостанавливаются. В этом случае деньги на расчетном счете Вашей организации в этом банке замораживаются.

        Еще хуже ситуация, когда банк запускает процедуру банкротства. Если у физических лиц, которые разместили денежные вклады в этом кредитном учреждение еще есть шансы получить их через Агентство страхования вкладов, то юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям надолго, а может быть и на всегда придется забыть о своих деньгах.

        Санация – это, говоря простым языком, ситуация, когда банк очень близок к банкротству, и центральный банк назначает свою временную администрацию и запускает процедуру слияния санируемого банка и другим, с переходом всех активов в новый банк. В таком случает деньги Вы не потеряете, но проблемы с переводами и другими операциями однозначно будут.

        4 причина. Иные тарифы на услуги

        Здесь всё просто. В одном банке нет ежемесячной абонентской платы, но он берет комиссию за каждый исходящий платеж. В другом наоборот. В каждом банке свои тарифы: где-то дешевле аккредитивы, кредиты, валютные операции, выгоднее курс обмена. В нынешних экономических условиях нелишним будет задуматься над экономией на услугах банка. Не зря умные люди говорят: хочешь выжить в кризис – уменьшай расходную часть.

        5 причина. Открытие второго счета бесплатно

        Последнее время ситуация с открытиями счетов начинает менять в пользу компаний и ИП. Сейчас уже банки борются за вас. По этой причине комиссия за открытие счета ушла в прошлое.

        Второй положительный момент в том, что некоторые банки кроме бесплатного открытия предлагают еще и бесплатное обслуживание счета в течение некоторого периода (три месяца, полгода).

        Вопрос: почему бы не открыть запасной счет, если это бесплатно?


        Вывод из всего вышенаписанного: Наличие второго расчетного счета в банке однозначно дает уверенного в том, что вы оперативно сможете отреагировать на изменение ситуации с основным счетов, ваш бизнес менее зависим от «недружелюбных» действий банка и т.д.