Диверсификация это в экономике – Диверсификация национальной экономики — это… Что такое Диверсификация национальной экономики?

Содержание

Что такое диверсификация экономики — простыми словами

Разобраться в том, что такое диверсификация экономики, необходимо каждому, кто занимается бизнесом или только планирует организовать дело. В диверсификации скрывается основное правило работы, которое обеспечит устойчивое получение прибыли и успешное преодоление последствий экономических вызовов.

Что такое диверсификация экономики

Диверсификация экономики возникает по причине наличия огромного количества альтернатив и возможностей. Согласитесь, ассортимент продукции или товарной выкладки, конкуренцию, обслуживающий банк, объект инвестирования и даже сотрудника можно выбрать, руководствуясь разнообразными критериями. Именно правильный выбор и формирует отдачу, которая выражается в положительном чистом финансовом результате, увеличении прибыльности, росте количества продаж и клиентов, а главное – успешной нейтрализации рисков и угроз, способных повлиять на финансовый результат.

Диверсификация экономики – это процесс или стратегический вектор, направленный на распределение единого профиля развития на несколько направлений. Благодаря этому достигается разнообразие и формирование разностороннего профиля организации или субъекта. Диверсификация делает бизнес мобильнее и устойчивее к внешним либо внутренним угрозам, что определяет жизнеспособность субъекта в экономике и помогает добиться основной задачи его создания.

Это интересно

Экономика в качестве области знаний, которая отражает развитие деловых связей и отношений между субъектами различного уровня, имеет не только ряд законов, но и массу жизненных примеров. Диверсификация в экономике отлично иллюстрируется старинной английской пословицей: «Не переноси все яйца в одной корзине». Очевидно, что при падении с высоты хрупкий груз непоправимо будет поврежден. Чтобы избежать незавидной участи и явных убытков, просто стоит разделить яйца на несколько корзин. По крайней мере, несчастный случай лишит лишь небольшой части прообраза активов.

Что предполагает диверсификация в экономике

Что такое диверсификация экономики: простым языком

Сложность взаимоотношений между субъектами определяет разнообразие диверсификации.

Тем не менее, диверсификация экономики обычно представлена следующими формами:

  • расширением спектра предлагаемых услуг, ассортимента товарной выкладки, многообразия производимых изделий;
  • увеличение направлений деятельности субъектов (обычно не связанных с собой). К примеру: развитие торгового объекта, ремонтного сервиса и организация питания на предприятии аграрного профиля; расширение количества специальностей в вузе и т.п.;
  • размещение активов среди различных объектов инвестирования.

Также диверсификация экономики включает распределение источников финансирования деятельности, вхождение субъекта в смежные отрасли методом поглощения действующих в них предприятий.

Основные виды диверсификации в экономике

  1. По признаку привлечения к процессу распределения сторонних организаций выделяют внутреннюю и внешнюю диверсификацию. В первом случае компания самостоятельно запускает другие производственные линии и формирует новый профиль деятельности наряду с сохранением старых сегментов. Внешняя диверсификация экономики – это привлечение к реализации сторонних организаций, скупка небольших компаний, действующих в смежных отраслях, формирование на их основе собственных отделов или подразделений.
  2. По характеристикам нового направления деятельности выделяют связанную и несвязанную диверсификации. Первый тип касается увеличения разнообразия в пределах основного направления деятельности с целью минимизации рисков или максимизации прибыли. Примером может стать сельское хозяйство, когда фермер выбирает несколько культур, чтобы соответствовать современным предпочтениям покупателей и получить максимум отдачи с земли.

Несвязанная диверсификация экономики предполагает коренное изменение направления развития в новом сегменте. Такая возможность – основная предпосылка образования многоотраслевых компаний. Отдельные сегменты таких образований остаются совершенно не связанными между собой. К примеру, промышленная компания развивает аграрное производство, рекреационный комплекс (базы отдыха) и смежные направления.

Диверсификация экономики различных уровней

Для распределения рисков и максимальной отдачи бизнеса диверсификации подвергаются не только производственные факторы.

На уровне предприятий на первое место выходит качество и своевременность принимаемых менеджментом решений, которые прилагают усилия для распределения:

  • инвестированного (доверенного) капитала;
  • цен на выпущенную продукцию или заготовленные товары;
  • центров управления и контроля;
  • производственных мощностей.

Диверсификация на уровне государства предполагает разработку системы управления и компенсаторов, способных обеспечить стабильность и устойчивое развитие. Это выражается в распределении рисков при инвестировании в евробонды других стран, планировании налоговых поступлений, формировании рациональной структуры золотовалютных резервов и других направлениях.

Горизонтальная диверсификация

Наиболее ярко процесс распределения иллюстрирует горизонтальная диверсификация экономики. Она предполагает становление и поддержку деятельности или бизнеса, которые не связаны с существующим спектром деятельности и производственными мощностями. Такой процесс включает выпуск принципиально новых изделий, создание инновационных производственных факторов или начало предоставления новых услуг.

Преимущества и потенциальные недостатки процесса диверсификации

Основными преимуществами распределения остаются:

  • достижение гибкости бизнеса;
  • сохранение конкурентных позиций;
  • нейтрализация рисков однопрофильной деятельности;
  • получение максимального результата в условиях неопределенности ведения дел.

Тем не менее, существует и недоставки диверсификации экономики. С увеличением доходности бизнеса неизменно большим становится и риск. В таком случае, ограничивая вероятность потерять деньги, диверсификация одновременно сдерживает рост дохода и прибыли. Разумеется, это происходит в случае лучшего сценария для владельцев бизнеса, когда размещение средств в максимально прибыльный объект оказалось оправданным. Другими недостатками диверсификации остается поиск специалистов в новых областях деятельности, а также увеличение расходов на проведение распределения.

Заключение

Диверсификация – действенный инструмент, направленный на нейтрализацию и сглаживание неопределенности и рисков в экономике. Рационально организованный процесс усиливает конкурентные позиции субъектов, а также помогает сохранить и преумножить инвестированный капитал.

Время чтения: 4 минуты

3495

Диверсификация — это… Что такое Диверсификация?

Диверсифика́ция (новолат. diversificatio — изменение, разнообразие; от лат. diversus — разный и facere — делать) — расширение ассортимента выпускаемой продукции и переориентация рынков сбыта, освоение новых видов производств с целью повышения эффективности производства, получения экономической выгоды, предотвращения банкротства. Такую диверсификацию называют диверсификацией производства. [1]

Значения

Question book-4.svgВ этом разделе не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена 29 августа 2011.

Как мера разнообразия

Диверсифика́ция — мера разнообразия в совокупности. Чем больше разнообразие, тем больше диверсификация. Диверсификация — важная инвестиционная концепция. Она снижает риск инвестиционного портфеля, при этом чаще всего не снижая доходность.

Наибольший эффект от диверсификации достигается добавлением в инвестиционный портфель активов различных классов, отраслей, регионов таким образом, чтобы падение стоимости одного актива компенсировалось ростом другого.

Наряду с этим известна и «наивная диверсификация» (англ. naive diversification) — стратегия, применяя которую, инвестор просто инвестирует в ряд различных активов и надеется, что вероятность получения доходов от этого портфеля тем самым повышается. Использование этой стратегии не обязательно приводит к снижению связанных с портфелем рисков и даже может повысить эти риски.

Простым объяснением этого термина может являться известная пословица «Не клади все яйца в одну корзину»

Известный американский миллионер и просветитель Роберт Тору Кийосаки считает диверсификацию инвестиций уделом пассивных инвесторов не обладающих финансовой грамотностью.[источник не указан 474 дня] Об этом он пишет в книге «Почему мы хотим, чтобы вы были богатыми» и «Квадрант денежного потока».[источник не указан 474 дня]

Как распределение денежных капиталов

  1. распределение инвестируемых или ссужаемых денежных капиталов между различными объектами вложений с целью снижения риска возможных потерь капитала или доходов от него. Такую диверсификацию называют диверсификацией кредитов. В области банковских операций принцип диверсификации проявляется в распределении ссудного капитала между большим числом клиентов. Иногда банковское законодательство запрещает коммерческим банкам предоставлять одной фирме кредит на сумму, превышающую 10% собственного капитала банка. На принципе диверсификации базируется деятельность инвестиционных компаний и фондов.
  2. Расширение ассортимента, изменение вида продукции, производимой предприятием, фирмой, освоение новых видов производств с целью повышения эффективности производства, получения экономической выгоды, предотвращения банкротства.

Типы диверсификации

Question book-4.svgВ этом разделе не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена 29 августа 2011
.

Диверсификация производства

Это одновременное развитие многих не связанных друг с другом видов производства, расширение ассортимента производимых изделий в рамках одного предприятия, концерна и т. п. Диверсификация применяется с целью повышения эффективности производства, получения экономической выгоды и предотвращения банкротства.

Диверсификация рисков

Это распределение инвестиций по разным финансовым инструментам.

Диверсификация делится на 2 типа — связанная и несвязанная. Связанная диверсификация представляет собой новую область деятельности компании, связанную с существующими областями бизнеса (например, в производстве, маркетинге, материальном снабжении или технологии). Несвязанная (латеральная) диверсификация — новая область деятельности, не имеющая очевидных связей с существующими сферами бизнеса.

Связанная диверсификация делится на вертикальную и горизонтальную. Вертикальная означает производство продуктов и услуг на предыдущей или следующей ступени производственного процесса (производственной цепочки, цепочки создания добавленной стоимости). То есть производитель готовой продукции начинает либо производить для неё комплектующие (назад по цепочке), например производитель компьютеров начинает сам производить и продавать ЖК-матрицы, либо выходит на рынок продукции или услуг ещё более высокой глубины переработки (вперед по цепочке), например производитель процессоров начинает производить компьютеры. Горизонтальная — производство продуктов на той же ступени производственной цепочки. Например, производитель компьютеров начинает производить телевизоры. Новый продукт или услуга может выпускаться под уже имеющимся брендом (расширение бренда, пример: расширение бренда Nivea), либо под новым брендом.

Примечания

См. также

Ссылки

Диверсификация. Что это такое простыми словами: типы, стратегии и примеры

Диверсификация

Понятие диверсификации чаще встречается на финансовых рынках. Но и в традиционном бизнесе оно помогает снижать риски, улучшать итоговые показатели. Наиболее простым объяснением термина является пословица «не клади все яйца в одну корзину».

Что такое диверсификация простыми словами

Произошел термин от латинских слов Diversus — разный, Facere — делать. Подразумевается освоение новых видов производства, выход на новые рынки сбыта, его переориентацию на расширенную категорию потребителей. Проводятся такие мероприятия ради снижения экономических рисков, получения дополнительной выгоды.

Благодаря диверсификации рынок получает большой ассортимент товаров и услуг.

Капитал распределяется между равнозначными видами деятельности/активами с целью снизить вероятность банкротства/потери депозита. Но наибольший эффект достигается при выборе перспективных направлений. Если бизнесмен или трейдер собирает портфель без анализа ликвидности, иных финансовых показателей, кризис может охватить сразу же весь диапазон рабочих инструментов. И результат способен стать отрицательным.

Причины применения стратегий диверсификаци

Развитие бизнеса путем диверсификации производства и товарного ассортимента логично. Одновременно с этим преследуются несколько целей. Первая из них — образование дочерних фирм и создание филиальной сети с целью максимального охвата доступного рынка. Вторая — это построение разветвленной сети поставщиков, потребителей, способных компенсировать друг друга в случае временного или полного прекращения сотрудничества.

Диверсификация

При диверсификации бизнеса стараются подобрать максимально прибыльные проекты.

Мероприятия по диверсификации экономики организации позволяют избежать целого ряда негативных моментов:

  • При снижении спроса на один вид продукции/услуг они оперативно заменяются другими, более востребованными.
  • Работа за счет заемных средств требует непрерывного поступления средств, потому распределение затрат/доходов на несколько прибыльных проектов целесообразно.
  • Возможность прийти к полному самообеспечению производства сырьем, товарами, складскими помещениями, средствами перевозки.
  • Наличие резервных направлений для инвестирования текущей прибыли, чтобы при отсутствии роста ключевых проектов владелец мог обеспечить развитие компании за счет других программ.

Если речь идет о рынке ценных бумаг и иных финансовых активах, диверсификация играет роль распределения вложений по различным инструментам. В дополнение к ряду акций коммерческих предприятий приобретаются государственные облигации, спонсируются частные ПИФы, приобретается недвижимость, иностранная валюта, драгоценные металлы и иные ценности.

Виды диверсификации

Чтобы достичь высокой степени диверсифицированности, используют разные методики. В результате бизнес или отдельно взятый трейдер получает гибкую структуру изнутри либо извне. Здесь многое зависит от поставленной задачи, стремления обеспечить стабильное внутреннее развитие, горизонтальный рост на внешнем рынке, использовать комбинацию приемов.

Повышается эффективность инвестиций из-за следующих мероприятий:

  • Построение долгосрочного планирования и устойчивой системы менеджмента. Если грамотно рассчитать ключевые бизнес-процессы, проще обойтись без привлечения заемных средств, кассовых разрывов, появления кредиторских/дебиторских долгов.
  • Выпуск совершенно нового ассортимента продукции, никак не пересекающегося с текущим перечнем, что увеличивает степень присутствия на рынке, исключается вероятность резкого снижения торгового оборота из-за потери интереса к одному из видов товаров.
  • Подбор инвестиционного портфеля с таким расчетом, чтобы падение стоимости одного из активов сопровождалось ростом ликвидности других.
  • Синхронный запуск разнотипного производства, обеспечивающий присутствие в разных секторах рынка.

В случае с производством часто применяется географическая диверсификация: открытие представительств, филиалов, дочерних предприятий. Когда идет речь о рынке Forex или фондовой бирже, выбирается курс на покупку активов с наиболее высокой перспективой роста в ближайший период. По мере изменения макроэкономических курсов государств и появления новых законодательных норм инвестиционный портфель пересматривается для исключения из него активов с возросшими рисками.

Стратегии диверсификации

Несмотря на существование определенных видов диверсификации, в «чистом» виде они применяются редко. Обычно разрабатывается целая стратегия, позволяющая динамично реагировать на изменения финансового, товарного, производственного рынков, внедрять и исключать из оборота активы.

Наиболее часто встречаются следующие типы стратегий диверсификации:

  • Концентрическая. В существующем бизнесе выявляются возможности появления новых видов товаров/услуг.
  • Горизонтальная. Развитие текущего производства, рост ассортиментной линейки и внедрение новых направлений деятельности.
  • Конгломератная. Создание дочерних компаний, занимающихся отличными видами деятельности (по сравнению с основным предприятием). Иногда это выражается в виде появления разнопрофильных фирм с одним учредителем.

Еще различают вертикальные, горизонтальные, комбинированные варианты проведения диверсификации. Такое разделение скорее условно, т. к. каждое предприятие или трейдер являются уникальными сами по себе, поэтому применять к любому из них универсальные методики нет смысла. Выгоднее разработать собственный план развития и следовать ему по мере реализации задуманного.

что это? Объясняю простым языком на морковках

Приветствую всех, кто решил разобраться в тонкостях экономики. Согласитесь, тяжело уловить смысл текста, не понимая и половины слов, из которых он составлен. Предлагаю познакомиться с одним из терминов. Как ни пугающе звучит, сразу успокою: диверсификация – это несложное понятие, слово труднее выговорить, чем объяснить.

Что это такое и для чего нужна?

Перевод с латыни дословный: делать разное. Сразу приходит на ум утверждение, что лучший отдых – это смена вида деятельности. К сожалению, речь не об отдыхе. Перевести можно чуть более развернуто: прилагать усилия в различных направлениях.

Как это ни банально, но практический смысл диверсификации точнее всего передает общеизвестное высказывание о том, что все яйца неразумно хранить в одной корзине: это снижает вероятность потерять все разом. Как же избежать полного краха? Как поможет диверсификация?

Диверсификация в экономике – это распределение средств между различными проектами. В производстве, финансовой сфере, торговле, даже в сельском хозяйстве.

Представьте, что фермер Петров выращивает на своем поле исключительно салат, причем одного сорта. А соседнее поле фермера Иванова поделено на участки, где растет картофель, зелень, морковь и клубника.

Погодные условия, вредители, да и спрос на конкретный сорт могут сыграть злую шутку с Петровым и либо уничтожить урожай, либо поставить перед фактом невозможности сбыта. Причем консервации этот продукт не подлежит. Иванов же рискует гораздо меньше, потому что даже неприятности с одним из видов продукции не приведут к катастрофическим последствиям. Это и есть диверсификация.

Когда нужно распределение средств?

Ответ напрашивается сам собой — всегда. Не только когда есть свободные ресурсы и возникает необходимость их использовать, т. е возможность диверсификации. Я не знаю ни одного примера, когда бизнес на протяжении многих лет существовал без изменений. Если это успешный бизнес.

На старте, в процессе становления и развития необходимо выбирать наиболее перспективные сферы приложения усилий для диверсификации, новые продукты, рынки, партнеров и поставщиков.

Постоянно отвечать на вопросы: расширить имеющееся производство или вложить деньги в открытие новой линии? Построить жилой комплекс или несколько домов в разных районах? Инвестировать в крупный проект или выбрать три в различных областях экономики? Открыть фирменный магазин или мультибрендовый?

Диверсификация необходима, чтобы вложение средств было эффективным и безопасным.

Цели и способы достижения

Какие цели и какими способами можно достичь с помощью диверсификации:

  1. Гибкость. Направьте средства на достижение конкурентного преимущества. Введите новые услуги или товары, чтобы не зависеть от одного наименования и не страдать от безденежья, когда заканчивается лето.
  2. Рост. Расширяйте свое дело: добавляйте новые позиции в продуктовую линейку, обновляйте производство и увеличивайте выпуск, открывайте представительства в других городах. Используйте возможности интернета для диверсификации. Взаимодействие с клиентами онлайн позволяет охватить большую аудиторию и увеличить доход, тем более что поддержка сайта не требует столь существенных вложений, как аренда офиса.
  3. Стабилизация. Грамотное размещение средств поможет организации не потерять устойчивость практически в любой ситуации, будь то изменение спроса на рынке, проблемы с поставками, провал какого-то из инвестиционных проектов или, к примеру, санкции, затрагивающие одно из направлений бизнеса.

Преимущества и недостатки диверсификации

Любые изменения могут привести к неожиданным последствиям. Взвешу все плюсы и минусы, чтобы не получилось «как всегда», когда хочется «как лучше». Плюсы диверсификации:

  1. Повышение устойчивости к кризисным ситуациям.
  2. Снижение зависимости от колебаний рынка, ненадежных поставщиков и покупательского спроса.

Минусы:

  1. Большие вложения даже на начальном этапе диверсификации.
  2. Долго ждать результатов: непривычное направление может окупаться несколько лет.
  3. Можно столкнуться с дефицитом специалистов или недостатком знаний в области, которую планируется освоить при диверсификации.
  4. Распределение ресурсов может ограничить финансирование наиболее прибыльных в данный момент направлений и замедлить рост.

Хорошенько подумайте, и еще лучше посчитайте, прежде чем начинать серьезные изменения.

Типы

Оценили силы? Готовы? Тогда выбирайте, что можно улучшить и обезопасить. Тип диверсификации зависит от сферы приложения усилий.

Производство

Какие опасности подстерегают производителей? Появляются молодые конкуренты, смелые, с амбициями, вооруженные современными технологиями. Оборудование изнашивается. А покупатели постоянно предъявляют новые требования или вообще перестают интересоваться вашей продукцией.

В этих условиях без диверсификации никак: необходимо расширять ассортимент, осваивать другие производственные мощности.

Продукция

Неожиданное решение, которое может поставить в тупик конкурентов. Это не очередная добавка к йогурту или термостатная сметана. Если вы производите сапоги, ваш вариант диверсификации — выпускать еще и чулки. Или колеса.

Цены

Выйдите из зоны комфорта. Поставьте на уши отдел маркетинга. Начните продавать товары по разной цене, в разное время или разным людям. Такой тип диверсификации широко используется авиакомпаниями и гостиницами, например. Не замечали, что некоторые люди покупают не то, что вкуснее, качественнее или удобнее, а то, что дороже?

Бизнес

Диверсификация в виде расширения географии, открытия представительств в других регионах, новых услуг и методов ведения бизнеса может дать хорошие результаты.

Капитал

Этот тип диверсификации интересен не только крупным финансовым структурам, но и любому человеку. Был бы капитал. Требуется грамотно распределить его — вклады, депозиты, инвестиции, операции на фондовых рынках. Только не увлекайтесь: жить до получения дивидендов на что-то надо.

Экономика

Это, скорее, информация для общего развития, не думаю, что среди читателей найдутся те, кто имеет возможности для диверсификации таких масштабов. Поскольку это изменения на уровне государства.

Процветающие Арабские Эмираты, например. За несколько десятилетий в буквальном смысле из-под земли выросли современные мегаполисы. Но нефтяные скважины не единственный источник благосостояния ОАЭ, и не самый надежный. Государство успешно развивает финансовую сферу и строительство и в исламском мире сейчас занимает лидирующее положение в этих областях.

Инвестиционный портфель

Инвестор может рассмотреть новые виды вложений. Например, если вы покупали акции только Большого Завода В Нашем Городе, то для диверсификации обратите внимание на другие акционерные общества. Или поинтересуйтесь другими видами инвестирования. Недвижимость купите, в конце концов.

Риски

Мнение эксперта

Владимир Сильченко

Частный инвестор, эксперт по фондовым рынкам и автор блога «Капиталист»

Задать вопрос

Можно сказать, что все типы диверсификации — это распределение рисков. Мы снижаем риски, повышаем прибыль и стараемся свести к нулю вероятность существенных убытков или банкротства.

Виды диверсификации

Помимо типов, различаются еще и виды диверсификации. Если тип показывает, в какой сфере, то есть где, то вид описывает — как. Точнее, как далеко вы готовы уйти.

Связанная

На самом деле все просто — связанная диверсификация ставит цели для существующего бизнеса или родственного ему направления. Расширение поля деятельности, получение конкурентных преимуществ в своей нише за счет смежных отраслей.

Несвязанная

Кто еще не догадался? Да, это развитие направления, которое не имеет связи с тем, что вы делаете сейчас.

Комбинированная

Вид диверсификации, который сочетает оба варианта. Проще говоря, во все тяжкие.

Стратегии диверсификации

Рассмотрю основные стратегии, которые применяются при диверсификации.

Конгломеративная

Пожалуй, самая рискованная стратегия. Она связана с проникновением в новую отрасль. Если простыми словами — вы решаете купить или создать производство, никак не связанное с вашей нынешней сферой деятельности.

Да, такая диверсификация позволяет охватить дополнительные сегменты рынка, но это связано с потребностью в новых знаниях, новых сотрудниках, в первую очередь менеджерах (в правильном смысле — не клерков, занимающихся холодными звонками, а грамотных управляющих).

Центрированная

Центрированная стратегия диверсификации означает выпуск совершенно новой продукции на имеющемся производстве. В постсоветское время военные заводы начали выпускать кастрюли и утюги, например.

Горизонтальная

Горизонтальная стратегия — это расширение. Географии или ассортимента.

Открытие офисов и производственных предприятий в других регионах и даже странах, смотря какие возможности и аппетиты у того, кто решился на диверсификацию. Выпуск новых моделей продукции, перекрашивание существующих. Все в своей нише.

Вертикальная

Вертикальная диверсификация направлена на изменения в цепочке «поставщик – производство – сбыт».

Если вы производитель, можно открыть фирменный магазин или приобрести транспорт для доставки товаров прямо с завода. Или направьте усилия на освоение поставок для своего производства. Например, машиностроительный завод открывает линию по производству деталей или шин. А нефтеперерабатывающее производство в процессе диверсификации покупает вышку.

Какую стратегию выбрать?

Для выбора стратегии надо изучить все ресурсы, не только финансовые. Уже понятно, что каждый вид диверсификации связан с затратами. Но некоторые требуют освоения иных видов деятельности или других рынков. Подготовка должна быть основательная. Что надо изучить:

  1. Ресурсы собственного бизнеса: кадровые, технические.
  2. Опыт конкурентов, клиентов, поставщиков.
  3. Конечного потребителя, его запросы.
  4. Тенденции рынка.
  5. Экономические и политические прогнозы.
  6. Рынок персонала.

Это не полный перечень, конечно, но задуматься есть над чем. Очень просто надорваться и вместо холдинга, в который, по задумке, вырастет ваш завод, оказаться в мастерской, расположенной в арендованном помещении. Бывшего вашего завода. Даже если средств для диверсификации, казалось, было достаточно.

Примеры диверсификации

Мы буквально на каждом шагу видим примеры успешно диверсифицированных компаний. Интересно, что во многих отраслях практически одновременно начинают процесс несколько конкурирующих фирм.

«Пепси» и «Кока-кола», долгие годы выпускавшие только один вид напитка, направили усилия на расширение ассортимента, и вслед за апельсиновым вкусом в нарастающей скоростью предлагают газировку всех цветов, вкусов и привкусов, с сахаром и без, и, конечно, воду.

Производители компьютеров – Apple и IBM – начали разработку программного обеспечения. Так они не только заняли смежную нишу, но и основательно поделили рынок в процессе диверсификации.

Заключение

Диверсификация проста для понимания смысла слова, но ох как непроста для претворения в жизнь. Но на что ни пойдешь для сохранения и приумножения богатства. Главное, все сделать правильно. Конечно, есть и другие способы разумно использовать ресурсы. Подписывайтесь, спрашивайте — расскажу.

что это простыми словами и для чего нужна

диверсификациядиверсификация

В моих статьях и обзорах хайп-проектов, размещенных на сайте, слово «диверсификация», наверное, одно из самых часто встречающихся. Это не удивительно, так как мой блог посвящен инвестициям в интернете. А как я писал уже в своей статье, она является «золотым» правилом для каждого успешного инвестора. Но что вообще означает это слово? Для чего еще нужна диверсификация и что это такое? А также какие типы, виды и стратегии могут быть? Многие только познают мир финансов и надеюсь эта статья вам поможет. Сейчас я попытаюсь ответить на все эти вопросы простыми понятными каждому человеку словами.

Диверсификация — что это?

Понятие диверсификации намного проще, чем может показаться на первый взгляд. Каждый день даже обычные люди сталкиваются с данной стратегией. Например, когда составляют распорядок дня или когда распределяют свои силы на несколько дел, — распределение времени и сил соответственно. Но это уж если совсем простыми словами. Или еще один пример, более правильный, хранение денег в нескольких валютах: доллары, евро, рубли и золото. В данном случае человек защищает свой капитал от всевозможных валютных рисков, например, девальвации. Ведь если рубль подешевеет, то доллар непременно подскачет в цене, и человек в такой ситуации ничего не потеряет.

Валютная диверсификацияВалютная диверсификация

Думаю, вы уже и сами догадались, что слово диверсификация означает распределение, разнообразие.

Диверсификация (от лат. diversus — разный и facere — делать) — это термин, применяемый в экономике, маркетинговая стратегия, по которой происходит распределение капитала и рисков, расширение выпускаемой продукции и рынков сбыта для увеличения прибыли и снижения вероятности банкротства.

 

99% предприятий не ограничиваются производством только одного продукта. Например, хлебозавод выпекает не только хлеб, но еще и различные батоны, булки, пироги. Компания Apple производит не только смартфоны, но и другие девайсы (ноутбуки, часы, наушники и пр.). Все это и есть расширение ассортимента выпускаемой продукции, а делают это для увеличения прибыли предприятия.

В инвестировании дела обстоят примерно также. Грамотный инвестор не будет вкладывать весь свой капитал только в один инструмент. Он распределит его между несколькими достойными, таким образом, снизится риск потери денежных средств без уменьшения доходности.

Как видите, диверсификация применяется повсеместно: на крупных предприятиях и мелких производствах, успешными инвесторами и простыми людьми. Ничего сложного в этом понятии не заключается.

Типы и виды диверсификации

Валютная диверсификацияВалютная диверсификация

Из написанного выше можно понять, что диверсификация может быть различной и относится к любым сферам деятельности производства и бизнеса. Отсюда можно выделить ее основные типы:

Производства

Диверсификация производства подразумевает под собой увеличение ассортимента выпускаемой продукции и расширение рынков сбыта. Цель заключается в удержании «на плаву» компании в случае, если одно из направлений производств станет убыточным, за счет других групп товаров.

Бизнеса

Диверсификация бизнеса — это перераспределение мощностей предприятия между различными сферами экономики. В данном случае компания вкладывает средства не только в свое развитие, но и другие предприятия или ценные бумаги. Основная идея заключается в увеличении капитала и снижении возможных финансовых рисков. Как бонус статус такой компании повышается.

Рисков

Диверсификация рисков — это распределение инвестиций или производства внутри компании различными доступными методами, с помощью которых риск потери капитала или банкротства максимально снижается.

Валютная диверсификацияВалютная диверсификация

Экономики

Диверсификация экономики — носит глобальный характер распределения финансовых средств, применимые для государства в целом. Смысл состоит в том, чтобы все промышленные отрасли развивались соразмерно. Таким образом, создается устойчивая экономика страны, готовая выдержать любые кризисы.

Инвестиционного портфеля

Диверсификация инвестиционного портфеля — это распределение капитала между различными инвестиционными инструментами. Суть заключается в снижении рисков потери денежных средств за счет того, что портфель включает разнообразные ценные бумаги. При этом доля каждой составляющей должна быть меньше суммарной значимости всех инвестиционных инструментов.

Капитала

Распределение капиталаРаспределение капитала

Диверсификация капитала — это процесс разделения денежных средств в разные отрасли и компании, которые в основном не связаны никаким образом. Например, можно приобрести ценные бумаги и положить деньги в банк. Вероятность того, что одновременно обанкротится банк и обесценятся бумаги крайне мала.

Видов диверсификации выделяют всего три, в зависимости от направленности взаимодействия сфер производства:

  1. Связанная — процесс диверсификации, направленный на расширение категорий производимых товаров. При этом новая продукция не является кардинально иной, а ориентируется на уже выпускаемую.
    В свою очередь связанную диверсификацию можно поделить на:
    Горизонтальную — в данном случае производится новый товар, который не возможно будет применить для изготовления основной группы продукции. Он делается как отдельный продукт, который может выпускаться даже под отдельным брендом. При этом для производства нового товара используются имеющиеся технологии.
    Вертикальную — новый товар является сопутствующим в производстве основного или, наоборот, в производстве нового продукта используется только основной.
  2. Несвязанная — процесс диверсификации, направленный на освоение компанией новых сфер деятельности. Как преимущество, производство становится очень гибким к различным рыночным ситуациям, снижая таким способом возможные риски, связанные с другим товаром.
  3. Комбинированная — включает в себя и связанный и несвязанный виды диверсификации. Является одной из наиболее популярных методов развития компании.

Стратегия диверсификации: какие бывают?

Стратегия диверсификация — это такая маркетинговая стратегия, благодаря которой компания определяет для себя новые сферы бизнеса и пути их развития, отличные от уже существующих.

Распределение капиталаРаспределение капитала

Делается это для того, чтобы предприятие могло оставаться работоспособным в условиях экономического спада, при изменениях рынка и т.п. Стратегия является своеобразной «палочкой-выручалочкой», которая делает компанию менее уязвимой к различным отрицательным факторам. Но грамотно подобрать и выработать ее можно только после подробного анализа внутренних мощностей компании, внешних показателей окружающей среды и знания тенденций рынка.

При этом выстраивать стратегию желательно уже не тогда, когда крах близок, а заблаговременно. Существуют различные стратегии, я же выделю три, на мой взгляд, основных типа стратегии диверсификации:

  1. Конгломеративная — заключается в поиске, освоении и производстве компанией совершенно нового товара, не связанного с основным продуктом и его рынком сбыта.
  2. Горизонтальная — подразумевает также выпуск совершенно новой продукции, но ориентированной на существующих потребителей предприятия.
  3. Концентрическая — предполагает производство дополнительных товаров и услуг с использованием существующих технологий и ресурсов, необходимых для выпуска основного продукта.

Почему необходимо знать о диверсификации?

Распределение капиталаРаспределение капитала

В современном мире, на мой взгляд, о таком понятии как диверсификация должны знать не только финансисты, бизнесмены и инвесторы, но и обычные люди. Данное слово можно смело относить к одним из основ финансовой грамотности.

Применяя процесс диверсификации в повседневной жизни каждый человек может обезопасить себя от риска потери накапливаемых денег. Ведь в нашей стране люди привыкли хранить свои средства «под подушкой» или в баночке для сахара на кухне. Но на сколько это эффективно и уберегает ли это деньги от той же инфляции? Молчу уже об других несчастных случаях. Более смекалистые люди несут свои сбережения в банк на депозит. Вот только и они допускают страшную ошибку — отдают все до копеечки в одно финансовое учреждение. Но где гарантия, что завтра этот банк не лишится лицензии или обанкротится?

Как раз для этого и необходимо знать о диверсификации и понимать ее суть. Распределяйте грамотно свои финансы. Например, часть вложите в валюту, часть распределите между несколькими банками. А остальное инвестируйте в более высокодоходные активы и проекты. В таком случае риск потери ваших «драгоценных» денежек будет близок к нулю, а вероятность стать богатым значительно выше.

Отправить оценку

Средний рейтинг / 5. Подсчет голосов:

Что такое диверсификация экономики простыми словами

Автор статьи: Евгений МалярЕвгений Маляр # Бизнес-словарь Что такое диверсификация

Примеры, виды и характеристики

Выразить понятие диверсификации экономики простыми словами можно, вспомнив поговорку «Не клади все яйца в одну корзину».

  • Диверсификация – вынужденная мера в экономике
  • Определение термина
  • Достоинства и недостатки
  • Виды диверсификации
  • Что такое дифференциация
  • Диверсификация производства
  • Диверсификация бизнеса
  • Стратегии диверсификации
  • Диверсификация инвестиционного портфеля
  • Выводы

Значение слова диверсификация многим кажется понятным. Оно выражается английской поговоркой-рекомендацией, призывающей «не класть все яйца (или другие хрупкие предметы) в одну корзинку», а распределять их по разным. Лучше иметь несколько поставщиков, чем надеяться на единственного. Это же касается видов продукции, источников доходов или рынков сбыта. Что означает это понятие в экономической науке? Откуда и когда оно появилось? Какими бывают виды диверсификации? Об этом будет рассказано в сегодняшней статье.

Диверсификация – вынужденная мера в экономике

Совет о яйцах и корзинках очень давний, но по-настоящему проблема поиска хозяйственных альтернатив возникла в капиталистических странах лишь в середине прошлого века. Именно тогда начали возникать серьёзные экономические риски в виде энергетических, нефтяных и прочих кризисов, невиданных ранее, и связанных, в первую очередь, с крушением мировой колониальной системы.

Существенно возрос также уровень международной конкуренции: появились «молодые драконы» в лице азиатских стран (Японии, Южной Кореи, Малайзии, Индонезии). Предложение высокотехнологичного продукта, ранее практически монопольно производившегося в США и ещё нескольких промышленно развитых странах, заставило задуматься о мерах безопасности. Перед многими фирмами замаячил призрак банкротства.

Карта мира и человек

Не меньше проблем возникало и в области привычных источников ресурсов. Территории, ранее служившие «бензоколонками», «сахарницами» или «чайницами», беспроблемно поставлявшими дешёвое сырьё на западные рынки, обрели государственную независимость. Они по-прежнему были готовы продавать «колониальные товары», но уже по другим ценам.

Вот тогда и началась активная разработка методов диверсификации, и случилось это, как чаще всего и бывает, вынужденно. Впрочем, экономика сама по себе – наука о ведении хозяйственной деятельности в условиях ограниченности ресурсов. В противном случае в ней не было бы нужды.

Определение термина

Без чёткого определения понимание любой категории затруднено. Морфология слова отчасти отражает его смысл: термин происходит от двух латинских слов diversus и facere, означающих в совокупности «делать разное» – вот что значит слово «диверсификация» буквально.

Теперь официальная формулировка. Диверсификацией называется комплекс мер по расширению ассортимента, рынков сбыта, каналов снабжения, инвестиций и источников финансирования, производимых в целях извлечения наибольшей выгоды и нивелирования рисков.

Диверсификация возможна и на личностном уровне. Например, девушки порой «дают авансы» сразу двум (или более) поклонникам, и не всегда по причине своей легкомысленности. А вдруг отношения с одним из них испортятся? Останется запасной вариант. Что же это, если не диверсификация матримониальных намерений?

Рядовой вкладчик банка может разместить свои трудовые сбережения в одном банке, но печальный опыт банкротства некоторых финансовых учреждений подсказывает, что лучше всё же открыть счета в нескольких.

Выразить, что такое диверсификация экономики простыми словами можно, вспомнив множество примеров и даже народных поговорок: от уже упомянутых яиц в лукошке до подстеленной в месте предполагаемого падения соломки.

Следует помнить, что при расширении ассортимента, рынков и прочих финансово-товарных потоков преследуется не только цель минимизации рисков. Это делается в первую очередь для повышения доходности хозяйствующего субъекта на основе взаимодополняемости источников прибыли.

Диверсификация

Достоинства и недостатки

Метод диверсификации применяется для обеспечения финансовой устойчивости предприятия или государства. Он обладает рядом преимуществ по сравнению с ориентацией на одного контрагента:

  • появляется разветвлённый рынок, на котором, в случае отказа одного покупателя (продавца) от сотрудничества, можно найти другого;
  • значительно снижается риск банкротства;
  • потенциал предприятия раскрывается шире;
  • возрастает живучесть бизнеса в случае снижения спроса на какой-либо продукт или товарную группу.

Вместе с тем, и без недостатков метод не обходится. К ним относится:

  • усложнение процессов управления и планирования;
  • снижение концентрации капитала на первостепенном, как правило, наиболее прибыльном направлении;
  • вероятность убытков, прямых и косвенных, при освоении новых видов деятельности. В начальный период они практически неизбежны.

Несмотря на указанные очевидные минусы, ориентация только на одного поставщика или покупателя влечёт чрезмерные угрозы. Успешные примеры диверсификации компаний, начинавших с единственного вида продукции, свидетельствуют о необходимости многих вариантов.

Шведская компания SAAB специализировалась на самолётостроении, но после Второй мировой войны она освоила выпуск автомобилей, применив авиационные технологии.

Холдинг Virgin Group включает огромное количество фирм разных профилей, таких как кинопроизводство, розничная торговля, авиаперевозки, аудиопродукция, эксплуатация железнодорожного транспорта, финансовая деятельность и др.

Для сельского хозяйства характерна диверсификация посевных площадей. Делая ставку только на одну культуру, производитель подвергает себя риску при неурожае.

Создавая инфраструктуру доставки углеводородов в виде новых трубопроводов, российский «Газпром» обеспечивает многовариантность каналов экспорта. Риск перекрытия одного из них не может привести к срыву поставок.

Карта и деньги

Виды диверсификации

Из приведенных примеров можно сделать вывод о разнообразии форм и видов диверсификации на всех уровнях. Метод применяют в следующих направлениях деятельности.

Национальная экономика. Суверенитет государств, имеющих малое количество источников финансовых поступлений, находится под угрозой. Под диверсификацией экономики понимается устранение дисбаланса, вызванного односторонним развитием. Критическая зависимость от одной (или немногих) отраслей создаёт условия для оказания внешнего давления (часто политического), чему в современном мире есть много примеров.

Производство. Падение спроса на какой-либо вид производимой предприятием продукции может привести к полному разорению, если он единственный.

Деятельность за пределами страны. К потенциальным выгодам от географической диверсификации относится в первую очередь возможность использования благоприятных налоговых законодательств. Дешёвые трудовые ресурсы также побуждают многие фирмы открывать производства за рубежом. Другие преимущества могут заключаться в близости сырьевой базы, источников энергии и пр.

Страхование задолженностей. Гарантия выплат обеспечивается активами в виде ценных бумаг. Чем будет больше видов ликвидных страховых резервов, тем ниже риск обесценивания.

Вложения в валюту. И обычные граждане, и целые государства при создании своих валютных резервов учитывают возможные колебания курсов, но предсказать их со стопроцентной достоверностью невозможно. Крупные запасы чаще всего хранятся в разных денежных единицах и других видах ценностей.

Трудовые резервы. В универсализации квалификации персонала заинтересованы и работодатели, и сами работники. У первых появляется возможность взаимозаменяемости, а у вторых повышается конкурентоспособность на рынке труда.

Инвестиции. Вложения в ценные бумаги различных прибыльных предприятий повышает финансовую устойчивость держателя.

Денежные знаки

Что такое дифференциация

Эти понятия иногда путают по причине сходности смысла корней слов – оба они означают некое разделение. На предприятиях действительно применяются такие приёмы, как диверсификация и дифференциация. Отличия состоят в сущности процессов. В ходе дифференциации производится выделение существующих технологических возможностей в самостоятельные структуры.

К примеру, на одном заводе изготовляли мониторы для компьютеров и телевизоры. Многие элементы сборки у этих изделий одинаковы, но в ходе развития, руководство предприятия решило создать дополнительный цех, предназначенный для выпуска одного из видов продукции. При этом диверсификации как таковой не произошло: ассортимент принципиально не изменился, рынки сбыта и каналы снабжения сохранены прежние.

Дифференциация может производиться по предметному, подетальному, технологическому и функциональному признаку. Цель подобного обособления состоит в обретении конкурентных преимуществ, обусловленных большей концентрацией производственных ресурсов, снижением себестоимости, повышением производительности и т. д.

Один из способов дифференциации – создание отдельного бренда. Конкуренты, действующие на основе взаимозаменяемости товаров, предпринимают попытки заместить своими товарами (обладающими сходными качествами) продукцию конкретного производителя. В то же время фирма заинтересована в получении или сохранении собственных монополистических преимуществ, для чего вынуждена постоянно обновлять модельный ряд, бороться за качество и предпринимать другие меры укрепления своих позиций. Чаще всего без выделения отдельных производств в самостоятельные структуры, решение этой проблемы затруднено.

Диверсификация производства

Это одна из наиболее распространённых разновидностей диверсификации. Диверсификация производства фирмы означает расширение сферы деятельности предприятия с включением в неё новых направлений. Примером могут служить японские дзайбацу или корейские чеболи (многопрофильные корпорации), ассортимент которых крайне широк – от крупнотоннажных судов до миниатюрной радиоаппаратуры.

Такое комбинирование и диверсификация производства предполагает наличие генеральных и вспомогательных направлений, одни из которых дают большую прибыль в абсолютном выражении, а другие характеризуются высокой рентабельностью при относительно небольших оборотах.

Разумеется, такая стратегия даёт негативный побочный эффект, выраженный в вынужденном отвлечении активов на развитие менее доходных и даже авантюрных программ. При этом диверсификация деловой деятельности представляет собой конкуренцию внутри самой фирмы: проект для получения финансирования должен доказать свою перспективность. В ходе хозяйственной деятельности предприятия происходит перераспределение ресурсов в пользу наиболее рентабельных видов продукции.

Рост инвестиций

Диверсификация бизнеса

Это понятие выходит за производственные рамки и включает их в себя. Диверсификация бизнеса компаний всегда начинается с маневрирования в поисках наиболее рентабельного продукта, а приводит зачастую к радикальной смене профиля. Руководство фирмы в некоторых случаях убеждается в относительной невыгодности основной стратегии.

Примером может служить история американского концерна Westinghouse Electric, полностью отказавшегося от производства бытовой техники и радиоэлектроники в 1950 годы в пользу энергетики и точного приборостроения. Некоторые компании успешно развивают инвестиционное направление параллельно с гостиничным, полиграфическим или иным бизнесом. В данном смысле диверсификация представляет собой развитие видов деятельности, которые никак не связаны.

Стратегии диверсификации

Различают виды стратегии диверсификации (три), и её типы (тоже три). Их следует рассмотреть подробно.

Виды стратегии диверсификацииКраткая характеристикаПримеры
КонцентрическаяТакже называется центрированной. Технологическая база остаётся неизменной. Осуществляется производство новых продуктов и расширение рынков сбыта.Машиностроительная фирма производит профильную продукцию, сотрудничает с космическим агентством и выполняет оборонные заказы.Премиум-сеть «Хилтон» строит отели доступной ценовой категории.
ГоризонтальнаяИспользуются возможности уже завоёванного рынка и имеющихся в распоряжении технологий. Предприятие производит новые образцы продукта, позиционированного на своих традиционных потребителей.Фирма, производившая только телевизоры, расширяет ассортимент за счёт спутниковых систем приёма, DVD-проигрывателей, аудиоаппаратуры и других бытовых электронных устройств на основе взаимодополняемости.
КонгломератнаяНазывают также конгломеративной. Считается самой сложной в плане реализации. В отличие от центрированной и горизонтальной диверсификации, предполагает производство принципиально новых продуктов, ранее не характерных для данной фирмы. Требует существенных затрат ресурсов, привлечения квалифицированных кадров, дополнительных исследований рынка, рекламы, реструктурирования управления и других необходимых мер.Поглощение медиагруппой нефтедобывающей компании.Другие примеры конгломератной диверсификации: банк создаёт риэлтерское агентство, авиакомпания поглощает сеть отелей и пр.

Доллары

Исходя из перечисленных стратегий различают следующие типы диверсификации:

Типы стратегии диверсификацииКраткая характеристикаСитуации
НесвязаннаяДля реализации применяется конгломератная стратегия. Новыми становятся и продукты, и рынки. Использование старых технологических ресурсов исключено.Поглощение или приобретение новых активов чаще всего происходит «по случаю», при минимальных затратах. Приоритетным критерием выбора служит перспектива ускоренного финансового роста.
Связанная (может быть вертикальной или горизонтальной)Вертикальная. Без изменения общих технологических принципов происходит наращивание новых сопутствующих мощностей. Например, окатыш, производимый металлургическими корпорациями на принадлежащих им обогатительных комбинатах, может использоваться в собственном технологическом цикле или продаваться сторонним потребителям.Приобретаются или поглощаются производства (мощности) для производства других товаров аналогичного профиля.
Горизонтальная. Поглощаются фирмы, производящие такой же продукт, но в других регионах и странах с целью географического расширения рынков.Расширение горизонтальной диверсификации на рынке чаще всего происходит за счёт поглощения конкурирующих компаний.
КомбинированнаяСочетание связанной и несвязанной диверсификации.Для реализации гибридного расширения требуются чрезвычайно мощные ресурсы. Подобная диверсификация как метод доступна только транснациональным корпорациям.

Диверсификация инвестиционного портфеля

Инвестиционным портфелем называется совокупность ценных бумаг, принадлежащих одному владельцу. Он, в свою очередь, делится на пакеты, состоящие из акций, облигаций, валюты или обязательств, каждый из которых запущен в оборот одним эмитентом.

Очевидно, что рискованность вложения средств в ценные бумаги тем выше, чем меньше в портфеле их видов. Принцип диверсификации инвестиций тот же, что и в любом другом случае, однако фондовый рынок имеет свои особенности. Желательно, чтобы портфель делился на пакеты, обладающие следующими признаками:

  • Доходность. Само по себе, разнообразие обладает сомнительной ценностью, если ценные бумаги не обеспечивают держателю приемлемых процентных ставок, то есть реальной прибыли.
  • Отраслевая диверсификация. Влиянию кризисов и других труднопредсказуемых обстоятельств непреодолимой силы, подвержены не только отдельные предприятия, но и целые секторы мировой экономики (добывающая, чёрная или цветная металлургия, IT, машиностроение).
  • Разделение по классу активов. Это могут быть акции, облигации, ПИФы или другие виды ценных бумаг, включая валюты. Например, с началом мирового кризиса 2008 года, держатели многих активов пострадали, а владельцы крупных сумм в долларах, евро и драгоценных металлах выиграли.
  • Разная территориальная принадлежность. Курсы акций и валют могут зависеть от страны происхождения, ситуации в ней и прочих обстоятельств, в том числе, например, природных катаклизмов, массовых волнений, войн и пр. Диверсификация инвестиций в регионе означает, что ценные бумаги эмитированы в разных государствах.
  • Отсутствие взаимной корреляционной зависимости. Иными словами, безопасность вложений в проекты с независимыми доходами намного выше, чем инвестиции в смежные предприятия или отрасли. Примером может служить ситуация с падением активности на рынке новой недвижимости. Строительство замедлится, что повлечёт стагнацию фирм, производящих кирпич, цемент и другие материалы.
  • Диверсификация вкладов. Не следует все денежные средства хранить в одном банке, сколь бы выгодные условия он не предлагал.

Инвестиционная диверсификация

Исходя из изложенных признаков, можно сделать вывод о том, что высокая диверсификация инвестиционного портфеля — это процесс наиболее рационального размещения средств в разнообразных видах доходных активов. При этом есть шанс, что падение прибыли от одного пакета будет компенсировано ростом стоимости другого.

Тот же принцип используется финансовыми учреждениями при планировании выдачи заёмных средств. Диверсификация кредитного портфеля коммерческого банка на российском рынке предусматривает его деление по следующим категориям:

  • Группы заёмщиков. Чаще всего диверсификация реализуется посредством установления лимитов на выдачу потребительских кредитов в процентном или абсолютном выражении.
  • Принимаемое обеспечение. В случае падения рыночной цены на тот или иной вид залогового имущества (недвижимость, автомобили и пр.) банк может оказаться в затруднительном положении при его реализации.
  • Процентные ставки. Гибкость системы начислений служит инструментом минимизации рисков.
  • Сроки погашения. Финансовое учреждение диверсифицирует ссуды таким образом, чтобы поддерживать равномерность входящих денежных потоков. В противном случае могут возникнуть проблемы с оборачиваемостью капитала.

Система диверсификации кредитования является одной из составляющих частей банковского риск-менеджмента.

Выводы

Диверсификация – распространённый приём, применяемый для минимизации рисков и оптимизации доходов.

Как метод, она подлежит классификации. Конкретный вид или тип диверсификации применяется в зависимости от конкретных сложившихся обстоятельств.

Диверсификация – процесс вынужденный и требующий чаще всего отвлечения значительной доли ресурсов.

В настоящее время ведение масштабной хозяйственной деятельности без её диверсификации практически невозможно.

Понравилась статья?

Оценить статью

на основе оценок; рейтинг — из 5

Поделись в соц.сетях

Добавить комментарий

Вам понравится

Диверсификация экономики — что это такое простыми словами?

Диверсификация экономики возникает вследствие большого количества альтернатив и возможностей. Чтобы лучше понять значение слова, следует вспомнить известную поговорку: не стоит складывать все яйца в одну корзину, лучше распределить их по разным.

Это замысловатое понятие содержит в себе главные принципы работы, гарантирующие стабильное и постоянное получение прибыли. Давайте познакомимся с этими понятием подробнее и разберемся с тем, что это такое.

Диверсификация – что это такое

Диверсификация экономики означает применение комплекса мер, позволяющих получить наибольшую выгоду. Большой выбор предлагаемой продукции, наличие конкуренции и объектов инвестирования, а также широкое предложение рабочей силы – все это позволяет формировать различные критерии при выборе перечисленных возможностей.

Правильно сделанный выбор поспособствует формированию положительного финансового результата, росту продаж, и т.д. А самое главное удастся свести все возможные риски, влияющие на прибыльность, к минимуму.

Итак, что такое диверсификация экономики? Из всего вышесказанного следует, что диверсификация в экономике – процесс или стратегическое направление, целью которого является распределение одного профиля развития на несколько сфер. Объясняя данное понятие простыми словами, можно сказать, что это перераспределение средств или производственных мощностей.

В масштабах государства данный процесс представляет собой перераспределение различных отраслевых возможностей. Например, можно с уверенностью сказать, что подобный вектор развития необходим России. В стране достаточно хорошо развита топливно-энергетическая и военная сфера. С другой стороны, остальные отрасли остаются недоразвитыми. Такой дисбаланс отрицательно сказывается на экономике и делает ее уязвимой.

Во всех развитых государствах стремятся создать баланс во всех отраслевых направлениях для формирования стабильной и устойчивой экономики.

Отсюда становится понятно, важным достоинством диверсификации является независимость отдельно взятых секторов экономики. Так, например, если в одной сфере начнутся проблемы, то они не приведут к падению всей экономики. С другой стороны есть и недостатки, выражающиеся в необходимости тонкого расчета и учета всех параметров рынка и производственных факторов.

Виды диверсификации

Данный процесс направлен на повышение конкурентоспособности и снижение рисков компании на банкротство и разделяется на несколько типов, связанных с:

  • производством;
  • рисками;
  • бизнесом.

В первом случае речь идет о независимом развитии нескольких направлений. Подобное распределение является необходимым для снижения рисков, связанных с банкротством, и повышения прибыли.

Второй тип процесса направлен на перераспределение средств и капитала с учетом особенностей рынка. Иначе говоря, инвестиционный портфель должен включать в себя не только лишь ценные бумаги одной компании, но и должны присутствовать другие бумаги, такие как акции, облигации и так далее.

Стратегии диверсификации экономики

3 варианта.

Достаточно часто диверсификация применяется и к деятельности компаний. В таком случае подобный процесс направлен на снижение рисков и повышение доходов путем перераспределения активов.

Также такое перераспределение может быть:

  • несвязанное или неродственное;
  • связанное или родственное;
  • комбинирование.

В первом случае необходимая гибкость достигается в следствие внешнего вмешательства. Во втором случае – вмешательство является внутренним. Третий тип, как понятно из названия, в той или иной мере сочетает в себе два предыдущих вида.

Наиболее наглядно несвязанная диверсификация или, как ее еще называют – латеральная, направлена на расширение финансовой деятельности в направлении новых производственных отраслей и услуг, несвязанных с уже существующими и функционирующими.

В то же время, второй тип процесса направлен на внутреннее стимулирование производства с целью повышения его конкурентоспособности.

Уровни диверсификации в экономике

Распределению рисков и наибольшей отдачи бизнеса могут подвергаться не только факторы, связанные с производством.

Когда речь идет о предприятиях, главными составляющими являются качество и своевременность менеджментских решений, направленных на усилия для распределения:

  • инвестиционных финансов;
  • ценообразование производимой продукции и материалов;
  • центров мониторинга;
  • производственных мощностей.

В государственных масштабах данный процесс направлен на создание оптимальной системы управления и компенсаторов, позволяющих достичь стабильного развития, устойчивого к различным экономическим воздействиям.

Это выражается в выделении средств на приобретение евробондов других стран, создании запаса золотовалютных резервов и так далее.

Преимущества диверсификации

Развитие и дивесификация экономики

Связь диверсификации экономики и развития в РФ.

Ранее уже упоминалось о высоких рисках банкротства в случае инвестирования денежных средств только лишь в одно направление. Распределение капитала между множеством объектов существенно снижает подобные риски, сводя их практически к нулю.

Кроме того, диверсификация относится к самым эффективным методам, позволяющим компании выйти из кризисной ситуации в отрасли, идущей на спад. По сути, диверсификация представляет собой стратегию, направленную на уменьшение зависимости от множества внешних факторов, что сопровождается ростом конкурентоспособности, финансовой эффективности и так далее.

Главное достоинство метода заключается в максимальном увеличении экономической эффективности.

Это достигается благодаря:

  • разнонаправленному применению средств;
  • созданию продуктивной сети сбыта услуг и товаров;
  • всесторонней подготовке персонала и его обучению.

Стратегии диверсификации

Смысл данного понятия заключается в маркетинговых действиях, позволяющих фирмам открыть новые перспективные отрасли, отличающиеся от текущих.

Таким образом, суть стратегии связана с перераспределением средств между другими направлениями производства, что существенно снижает риски банкротства.

Выделяют три типа стратегии:

 

 

 

Конгломеративная

Направлена на создание новых услуг, не связанных с уже существующей продукцией и рынками сбыта.

Самая сложная стратегия среди всех, существующих на данный момент. Это обусловлено сложностью ее построения из-за необходимости учета большого количества факторов.

 

 

Центрированная

Направлена на поиск новых возможностей, на базе уже существующих производственных мощностей, за счет более современных или лучших достижений в производстве предшествующей продукции.
 

Горизонтальная

Направлена на увеличение капитала за счет создания нового продукта, требующего использования современных технологий, отличающихся от предшествующих.

Примеры диверсификации в разных странах

Отсутствие коррупции и правильное распределение государственных средств – это гарантия успешного и стабильного развития государства. Есть примеры стран, где диверсификация просто необходима, а есть страны, в которых правильная политика правительства обеспечила стабильное развитие.

Рассмотрим эти примеры.

Россия

Россия – яркий пример страны, в которой диверсификация просто необходима. В государстве хорошо развита нефтедобывающая отрасль.

В то же время другие направления существенно отстают в развитии или неразвиты совсем, например, туризм, производство техники и т.д.

Индонезия

На примере этого государства можно достаточно хорошо пронаблюдать эффективное стимулирование сельскохозяйственной отрасли при одновременном развитии нефтяной.

Курс развития страны был связан с направлением большей части прибыли от экспорта черного золота на выведение новых сортов риса, на производство и продажу удобрений, а также на развитие сельскохозяйственной инфраструктуры.

Благодаря развитой сельскохозяйственной отрасли можно прокормить большое число промышленных работников. Это дает возможность развития промышленной отрасли. Именно на такой путь развития и стала Индонезия в 80-ых годах.

Чили

В данной стране диверсификация связана с экспортом сырьевой продукции. Государство активно накапливало денежные средства от экспорта, когда цены на сырье были максимальными.

Кроме того, правительство активно поддерживает частных предпринимателей, формируя для них благоприятный климат развития. В результате Чили занимает одно из первых мест среди латиноамериканских стран по развитию бизнеса.

Малайзия

Малайзия характеризуется удобным географическим положением. В стране есть большое количество портов, а также развита добыча каучука, олова и леса.

Благодаря сбалансированной политике и правильному перераспределению государственных средств стала развиваться энергетическая отрасль, связь и транспорт в регионах, а также другие предприятия.

Также дешевая рабочая сила позволила создавать конкурентоспособную продукцию по уровню цен, что поспособствовало расширению ассортимента рынков.

Итог

Диверсификация является лучшим способом не только приумножения финансового капитала, но и позволяет сохранить уже имеющиеся средства.

Данный инструмент широко используется многими компаниями и странами для обеспечения стабильного развития и процветания.

Развитие и дивесификация экономики

Автор статьи

Севрюков Денис

Благодаря высшему техническому образованию могу писать статьи практически на любые тематики.

Написано статей

72