Чем вклад отличается от счета – суть явления, чем отличаются два инструмента накопления денег, плюсы и минусы, кому что больше подойдёт, как открыть, продолжительность действия

Чем отличается вклад от накопительного счета? — Тинькофф Помощь

Вклад больше подходит для долгосрочных накоплений. Счет помогает откладывать деньги на конкретную покупку. Выберите желаемую сумму и срок, и мы подскажем, сколько денег оставлять ежемесячно.

ПоказательВкладНакопительный счет
Минимальная сумма50 000 Р
1000 $, 1000 €, 1000 £
Любая
СрокОт 3 месяцев до 2 лет, можно автоматически продлеватьНеограничен, можно закрыть в любой момент
СтавкаЗависит от срока. Ставку можно повысить при открытии вкладаНе зависит от срока. В рублях — 5% годовых. В другой валюте — 0,01%
Фиксируется и не снижается в течение всего срока действия вкладаНе фиксируется, банк может изменить ставку в любой момент. Вас предупредят заранее
Досрочное снятие денегПроценты сгораютПроценты сохраняются
Можно снять минимум 15 000 Р, 100 $, 100 €, 100 £. На вкладе должна остаться минимальная сумма депозита: 50 000 Р, 1000 $, 1000 €, 1000 £Ограничений на снятие средств нет
Изъятие денег без комиссииЕсть. Если вклад закрыт по графику, сможете снять всю сумму без комиссии. Она не уменьшит ежемесячный лимит бесплатного снятияНет. Сумма изъятия всегда уменьшает ежемесячный лимит бесплатного снятия

Минимальная сумма

Вклад

50 000 Р, 1000 $, 1000 €, 1000 £

Накопительный счет

Любая

Вклад

От 3 месяцев до 2 лет, можно автоматически продлевать

Накопительный счет

Неограничен, можно закрыть в любой момент

Вклад

Не зависит от срока, ставку можно повысить при открытии вклада. Фиксируется и не снижается в течение всего срока действия вклада

Накопительный счет

Не зависит от срока. В рублях — 5% годовых. В другой валюте — 0,01%. Не фиксируется, банк может снизить ставку в любой момент. Вас предупредят заранее

Досрочное снятие денег

Вклад

Проценты сгорают. Можно снять минимум 15 000 Р, 100 $, 100 €, 100 £. На вкладе должна остаться минимальная сумма депозита: 50 000 Р, 1000 $, 1000 €, 1000 £

Накопительный счет

Проценты сохраняются. Ограничений на снятие средств нет

Изъятие денег без комиссии

Вклад

Есть. Если вклад закрыт по графику, сможете снять всю сумму без комиссии. Она не уменьшит ежемесячный лимит бесплатного снятия

Накопительный счет

Нет. Сумма изъятия всегда уменьшает ежемесячный лимит бесплатного снятия

Чем накопительный счёт отличается от вклада?

Чем накопительный счёт отличается от вклада?

Времена хранения денег в чулках и под матрасом канули в лету. Теперь наиболее выгодным и простым инструментом сохранности денег считаются вклады. Также некоторые вкладчики практикуют открытие отдельного счета и выпуска банковской карты под него, или же создание текущего счета. Такой подход применяет уже не первый год, а вот банковский вклад – инструмент относительно новый.

Из названия ясно, что счет используется не столько для хранения, сколько для получения пассивного дохода. Такие счета предлагают в качестве дополнительной опции держателям карт при их перевыпуске или оформлении. Сейчас подробно расскажем об отличии этого финансового средства от рядового вклада. Для кого выгодно такое хранение средств, и где лучше всего открывать счет?

Основные плюсы накопительного счета

Накопительный счет часто открывают в рамках договора об оказании комплекса банковских услуг, или при покупке иного пакета услуг. Есть несколько причин для его использования. Так, держателям карт, использование такого счета предоставляет некоторую выгоду. Такой счет может иметь высокую процентную ставку, чем счет обычной карты, или же когда обычный счет вовсе её не имеет. Если банк ограничил объем зачислений на счет карты, излишки могут храниться на накопительном счете.

Использование накопительного счета помогает избежать потери денег в результате утраты или хищения банковской карты.

Потребители банка могут начать пользоваться накопительным счетом дистанционно, при использовании сети Интернет, а затем управлять им удаленно. Также клиенты могут переводить деньги с этого счета на другой, и обратно в круглосуточном режиме.

Накопительный счет без карты – это реально?

К сожалению, накопительный счет часто оформляется как дополнительная опция в пакете услуг. В основном банки предоставляют такой счет с оформлением карты. Однако, в некоторых банках счет без карты вполне возможен.

Иногда банки вводят ограничения на управления средствами с этого счета. Так, владельцы счета в ВТБ24 имеют возможность пополнять счет только при помощи безналичного расчета. Альфа-Банк же создал условие, при котором деньги накопительного счета удается получить только после перечисления средств на карту.

Если Вы желаете при пользовании счета получать наличность через кассу банка, уточните заранее, предполагает ли такая услуга взимание процентов. Так как обычно эта процедура имеет свои тарифы, и предполагает комиссию. Особенно если средства зачислены переводом и хранятся на счете очень короткий период времени.

Разница между вкладом и счетом

Накопительный счет продвигается банками повсеместно, на него начисляют проценты, размер которых может превышать ставки срочных вкладов.

Ставка накопительного счета зависит от того, на каких условиях он был предоставлен клиенту, а также от суммы остатка. Также иногда банк учитывает временной период, в который деньги хранились на счету.

Наиболее разительным отличием является полное отсутствие срочности. Накопительный счет не подразумевает указания периода, в который деньги хранятся на нем. Поэтому клиент вправе сам устанавливать временные рамки. Но время хранения средств часто определяет процент, выплачиваемый банком.

К сожалению, классический расходно-пополняемый счет все чаще усложняется дополнительными условиями. Среди них может быть оговариваемая сумма расходных перечислений, указание периодов пополнения счета и т.д. Вклады без дополнительных условий – большая редкость.

При оформлении фиксированной ставки, она не измена на все время вклада. Есть вклады и с изменяющейся процентной ставкой, их величина изменяется и зависит от ряда факторов. Однако это условие всегда указывают в договоре.

Ставка накопительного вклада известна владельцу только при его открытии. Она может поменяться, даже в действующем счете.

Средства при открытии вклада физическим лицом страхуются АСВ.

Поделитесь с друзьями!

Чем отличается вклад от накопительного счета? — Тинькофф Помощь

Вклад больше подходит для долгосрочных накоплений. Счет помогает откладывать деньги на конкретную покупку. Выберите желаемую сумму и срок, и мы подскажем, сколько денег оставлять ежемесячно.

ПоказательВкладНакопительный счет
Минимальная сумма50 000 Р
1000 $, 1000 €, 1000 £
Любая
СрокОт 3 месяцев до 2 лет, можно автоматически продлеватьНеограничен, можно закрыть в любой момент
СтавкаЗависит от срока. Ставку можно повысить при открытии вкладаНе зависит от срока. В рублях — 5% годовых. В другой валюте — 0,01%
Фиксируется и не снижается в течение всего срока действия вкладаНе фиксируется, банк может изменить ставку в любой момент. Вас предупредят заранее
Досрочное снятие денегПроценты сгораютПроценты сохраняются
Можно снять минимум 15 000 Р, 100 $, 100 €, 100 £. На вкладе должна остаться минимальная сумма депозита: 50 000 Р, 1000 $, 1000 €, 1000 £Ограничений на снятие средств нет
Изъятие денег без комиссииЕсть. Если вклад закрыт по графику, сможете снять всю сумму без комиссии. Она не уменьшит ежемесячный лимит бесплатного снятияНет. Сумма изъятия всегда уменьшает ежемесячный лимит бесплатного снятия

Минимальная сумма

Вклад

50 000 Р, 1000 $, 1000 €, 1000 £

Накопительный счет

Любая

Вклад

От 3 месяцев до 2 лет, можно автоматически продлевать

Накопительный счет

Неограничен, можно закрыть в любой момент

Вклад

Не зависит от срока, ставку можно повысить при открытии вклада. Фиксируется и не снижается в течение всего срока действия вклада

Накопительный счет

Не зависит от срока. В рублях — 5% годовых. В другой валюте — 0,01%. Не фиксируется, банк может снизить ставку в любой момент. Вас предупредят заранее

Досрочное снятие денег

Вклад

Проценты сгорают. Можно снять минимум 15 000 Р, 100 $, 100 €, 100 £. На вкладе должна остаться минимальная сумма депозита: 50 000 Р, 1000 $, 1000 €, 1000 £

Накопительный счет

Проценты сохраняются. Ограничений на снятие средств нет

Изъятие денег без комиссии

Вклад

Есть. Если вклад закрыт по графику, сможете снять всю сумму без комиссии. Она не уменьшит ежемесячный лимит бесплатного снятия

Накопительный счет

Нет. Сумма изъятия всегда уменьшает ежемесячный лимит бесплатного снятия

Чем отличается вклад от накопительного счета? — Тинькофф Помощь

Вклад больше подходит для долгосрочных накоплений. Счет помогает откладывать деньги на конкретную покупку. Выберите желаемую сумму и срок, и мы подскажем, сколько денег оставлять ежемесячно.

ПоказательВкладНакопительный счет
Минимальная сумма50 000 Р
1000 $, 1000 €, 1000 £
Любая
СрокОт 3 месяцев до 2 лет, можно автоматически продлеватьНеограничен, можно закрыть в любой момент
СтавкаЗависит от срока. Ставку можно повысить при открытии вкладаНе зависит от срока. В рублях — 5% годовых. В другой валюте — 0,01%
Фиксируется и не снижается в течение всего срока действия вкладаНе фиксируется, банк может изменить ставку в любой момент. Вас предупредят заранее
Досрочное снятие денегПроценты сгораютПроценты сохраняются
Можно снять минимум 15 000 Р, 100 $, 100 €, 100 £. На вкладе должна остаться минимальная сумма депозита: 50 000 Р, 1000 $, 1000 €, 1000 £Ограничений на снятие средств нет
Изъятие денег без комиссииЕсть. Если вклад закрыт по графику, сможете снять всю сумму без комиссии. Она не уменьшит ежемесячный лимит бесплатного снятияНет. Сумма изъятия всегда уменьшает ежемесячный лимит бесплатного снятия

Минимальная сумма

Вклад

50 000 Р, 1000 $, 1000 €, 1000 £

Накопительный счет

Любая

Вклад

От 3 месяцев до 2 лет, можно автоматически продлевать

Накопительный счет

Неограничен, можно закрыть в любой момент

Вклад

Не зависит от срока, ставку можно повысить при открытии вклада. Фиксируется и не снижается в течение всего срока действия вклада

Накопительный счет

Не зависит от срока. В рублях — 5% годовых. В другой валюте — 0,01%. Не фиксируется, банк может снизить ставку в любой момент. Вас предупредят заранее

Досрочное снятие денег

Вклад

Проценты сгорают. Можно снять минимум 15 000 Р, 100 $, 100 €, 100 £. На вкладе должна остаться минимальная сумма депозита: 50 000 Р, 1000 $, 1000 €, 1000 £

Накопительный счет

Проценты сохраняются. Ограничений на снятие средств нет

Изъятие денег без комиссии

Вклад

Есть. Если вклад закрыт по графику, сможете снять всю сумму без комиссии. Она не уменьшит ежемесячный лимит бесплатного снятия

Накопительный счет

Нет. Сумма изъятия всегда уменьшает ежемесячный лимит бесплатного снятия

Вклады

Вклады 395

Вы узнаете, как начисляются проценты по вкладам, каким способом можно рассчитать доходность депозита и можно ли это сделать вручную. Ознакомьтесь с формулой для расчета в нашей статье.

Мультивалютный вклад_мини

Вклады 142

Мы расскажем о плюсах и минусах мультивалютных вкладов, как они работают и какие существуют особенности их конвертации. Узнайте, можно ли жить на доходы от мультивалютных вкладов.

Накопительный счет или вклад_мини

Вклады 10 203

Мы расскажем, в чем разница между накопительным счетом и вкладом, когда выгоднее открывать счет и может ли он стать полноценной альтернативой вкладу. Узнайте, что лучше выбрать, прочитав нашу статью.

Как открыть накопительный счет_мини

Вклады 756

Вы узнаете, что такое накопительный счет и в каком банке его лучше всего открыть, ознакомитесь с условиями начисления процентов и узнаете, как извлечь максимум пользы из накопительного счета.

Детские вклады_мини

Вклады 7 542

Вы узнаете, можно ли открыть вклад на ребенка до 14-ти и 18-ти лет, где самые выгодные ставки по детским депозитам и как действовать, чтобы закрыть счет. Читайте обо всех подробностях вкладов для несовершеннолетних.