Брокер це – Как выбрать брокера и открыть брокерский счет для торговли на фондовом рынке

Содержание

Брокер — це хто такий? Види брокерів та обов’язки

Це слово ви не раз чули в повсякденних розмовах, читали в новинах, спеціальній літературі й офіційних документах. Брокер — що це таке, простими словами? Наша стаття дасть повноцінний відповідь на питання. Крім того, ми розберемося з кількома різновидами цієї зайнятості.

Що означає слово «брокер»?

Почнемо з визначення. Значення слова «брокер» — фізична або юридична особа, яка виконує посередницькі функції між покупцем і продавцем, між страхувальником і страховиком, між судновласником і фрахтувальником. Оплата за роботу брокера — комісійні.

Лексичне значення слова «брокер» стає також зрозумілим з перекладу слова. Термін походить від англ. broker — «посередник».

Діяльність брокерів в Російській Федерації підлягає обов’язковому ліцензуванню. Таке законне розпорядження у нашій країні діє з початку вересня 2013 року. Ліцензію на брокерську діяльність видає Центральний банк Росії. Раніше це було прерогативою Федеральної служби з фінансових ринків.

Синоніми «слова брокер»:

  • Дилер.
  • Посередник.
  • Маклер.
  • Дистриб’ютор.

Різновиди зайнятості

Брокер — це кілька напрямків діяльності. Кожне з них має свої особливості, сферу зайнятості. Розглянемо найбільш популярні сьогодні:

  • Брокер на ринку цінних паперів. Простими словами — професійний учасник ринку цінних паперів. Юридична особа, яка виступає посередником на цьому полі. Має право здійснювати операції з цінними паперами свого клієнта — за рахунок останнього, але від свого (брокера) імені. Підстави для такої діяльності — оплатні договори з клієнтом.
  • Представляє брокер. Це незалежна юридична або фізична особа, яка приймає заявки від клієнтів на укладення різноманітних біржових угод. Важлива особливість його діяльності — даний брокер не веде рахунки клієнтів, не може за договором приймати матеріальні цінності або гроші на сплату маржі, боргу.
  • Бізнес-брокер. Фізична або юридична особа, яка виступає посередником між покупцем і продавцем вже готового бізнесу. Іншими словами — агент поглинання та злиття бізнесу.
  • Авиаброкер. Це фахівець, який займається бронюванням чартерних рейсів, фрахтування літаків, укладенням договорів про страхування повітряних суден та вантажів, що перевозяться літаками. Ним може виступати як фізична, так і юридична особа. Сам авиаброкер не має у власності повітряних суден, однак тісно співпрацює з авіакомпаніями, які надають йому льотний транспорт в необхідний час.
  • Кредитний брокер. Назва одного з учасників фінансового ринку, що виступає посередником між позичальниками і банками. Послуги даного брокера потрібні при оформленні кредиту на фізична або юридична особа.
  • Лізинговий брокер. Це професійний посередник, самостійний об’єкт ринку лізингу. Його діяльність тримається на повному аналізі ринку лізингових послуг, налагодженні ділових зв’язків з постачальниками і компаніями, що займаються доставкою вантажів. Брокер прискорює і оптимізує вплив між учасниками угоди — клієнтом, постачальником та лізинговою компанією. Партнерство з фахівцем знижує трансакційні витрати цих сторін.

Давайте розберемо детальніше обов’язки вищеописаних фахівців.

Діяльність біржового брокера

Одне з найпоширеніших напрямків спеціальності. Справа в тому, що приватна особа на біржовому ринку не може самостійно подати заявку на придбання або продаж цінних паперів. Операції здійснюються лише через брокерські компанії — професійних учасників цього ринку. Біржовий брокер завжди має ліцензію ЦБ РФ на свою діяльність.

Брокерські компанії надають клієнтам можливість відкривати рахунки, подавати заявки на купівлю та продаж акцій, які потім транслюються посередником на торги вже для пошуку контрагентів. За подібне сприяння брокер отримує свої комісійні.

Зазначимо, що на біржі фахівець не торгує за свій рахунок, а лише займається заявками клієнтів. У західних країнах функції біржового брокера суто посередницькі. У Росії фахівці більш клієнтоорієнтований: надають рекомендації та аналітичні огляди, проводять роз’яснювальні тренінги та семінари. Іншими словами, поєднують в собі функції аналітичного агентства і брокерської фірми.

Діяльність лізингового брокера

Якщо в деяких країнах діють асоціації лізингових брокерів, то в Росії цей ринок сьогодні перебуває лише на стадії формування. Важливо відзначити і той факт, що діяльність таких фахівців в РФ не регулюється спеціальними законодавчими правовими актами.

Послуги брокера оплачує лізингова компанія. Як правило, комісійні тут становлять 1% від суми угоди. В особливо складних випадках винагорода може доходити до 10%.

Діяльність кредитного брокера

В процесі своєї роботи кредитні брокери взаємодіють з широким колом організацій і фізичних осіб: банками і страховиками, автомобільними салонами та агентствами нерухомості, приватними клієнтами та оціночними компаніями.

Найбільш важливі послуги, що пропонуються фахівцями:

  • Підбір відповідної схеми кредитування.
  • Повний супровід клієнта під час його взаємодії з банком.
  • Переговори з кредиторами.

Функції кредитного брокера

Загальні функції кредитного брокера такі:

  • Аналіз необхідних документів для угоди.
  • Оцінка платоспроможності що кредитується.
  • Підбір відповідної схеми кредитування на основі запитів позичальника.
  • Розрахунок всіх збитків, супутніх кредиту.
  • Порівняння різних схем кредитування по важливим для клієнта пунктів.
  • Роз’яснення простими словами нюансів кредитних програм.
  • Рекомендації клієнту з підвищення його статусу позичальника.
  • Збір повного комплекту документації для подальшого її надання в банк.
  • Отримання попередньої згоди на можливість кредитування клієнта.
  • Подача в банківську організацію заявки на кредит.
  • Супровід в банку розгляду пакету документів клієнта-позичальника.
  • Зниження ризиків відмови на надання кредиту.
  • Зменшення строків розгляду заявки на отримання позики.

Авиаброкеры і авіакомпанії

Давайте подивимося, що ж послуги авиаброкеров відмінні від послуг авіакомпаній. Найважливіший пункт — це широта пропонованих функцій. Авіакомпанії, наприклад, надають тільки повітряне судно і льотний екіпаж.

Авиаброкеры, крім цього, організовують оренду VIP-залів очікування аеропортів, що забезпечують повноцінне і якісне харчування на борту літака, доступ в Інтернет, дбають про своєчасне виліт повітряного судна.

Ще одна важлива відмінність брокера від авіакомпанії — він бере на себе повну відповідальність за передпольотні ситуації, безпосередньо сам рейс і післяполітне обслуговування пасажирів. Авиаброкеры — повноцінні замовники авіакомпаній, здатні до того ж оцінювати послуги останніх.

Популярні послуги авиаброкеров

Давайте розглянемо найбільш поширені послуги авиаброкеров в світі:

  • Організація чартерних рейсів для приватних осіб і корпорацій. Іншими словами, персональних рейсів, для яких орендується бізнес-джет. Замовник у цьому випадку самостійно вибирає час вильоту, а також набір необхідних супутніх йому послуг.
  • Доставка повітряного транспорту в будь світових аеропортів з оформленням всіх необхідних документів.
  • Надання замовнику персональних комфортабельних залів у VIP-терміналах з прискореним і спрощеним проходженням митного і паспортного контролю.
  • Вибір бортового меню, кваліфікації екіпажу, технічного оснащення літака на вимогу замовника.
  • Купівля-продаж літаків. Це пошук потенційних покупців, переговори з виробниками повітряних суден, реєстрація, перереєстрація, сертифікація літаків, отримання бортового номера та ін.
  • Комплекс консалтингових послуг з фінансових, технічних і юридичних питань.

Хто такий онлайн-брокер?

Онлайн-брокер — фахівець, що здійснює наступні функції:

  • Посередництво між інвестором і трейдером на фінансовому ринку.
  • Надання необхідних інструментів для повноцінної та стабільної діяльності всіх учасників угоди.
  • Проведення фінансових операцій клієнтів.
  • Надання аналітичної інформації по світовій економіці.

Брокер — це посередник у різних сферах діяльності. Найбільш популярні біржові брокери, так як без них неможливі операції на ринку цінних паперів. Набирають обертів і такі різновиди посередництва, як кредитні, лізингові, авиаброкеры.

Дивіться також:

це хто? Чим займається брокер?

Кожна людина в деякій мірі хоча б разкористувався послугами брокера, часто навіть про це не підозрюючи. Адже брокери сьогодні занадто щільно увійшли в сучасне життя, їхні послуги стали неймовірно затребуваними. Але не всі знають, хто це такі. Брокери — це посередники між клієнтом і конкретною компанією або її представником, також вони можуть працювати «середньою ланкою» між певними фізичними особами. Робота їх регламентується кількома законодавчими актами.

Тепер брокери міцно зайняли місце в сферіпосередницьких послуг, тому багато людей звертаються до них за допомогою, особливо коли потрібно заощадити час, але не гроші. Вони завжди беруть невеликий відсоток комісійних за свої послуги. Як показала практика, найкращі брокери — це фізичні або юридичні, які надають великий перелік послуг при невеликій вартості роботи і оперативних терміни виконання замовлення.

Сфера діяльності брокерів

Залежно від економічної сфери діяльності всіх брокерів можна умовно розділити на наступні групи:

  • Фінансові брокери — це особи, які займаютьсяфінансової посередницькою діяльністю, пов’язаною з обігом коштів. До них відносяться біржові брокери (маклери), фінансові аналітики, консалтингові компанії та агентства.
  • Нефінансові брокери — це особи, що незаймаються безпосередньо обробкою фінансових потоків, але можуть сприяти в активному використанні фінансових ресурсів. До такої групи належать брокери з нерухомості, митні брокери, юридичні компанії, аналітичні консультаційні групи, інші брокери.

Форма власності брокерів

Залежно від напрямку діяльностіпосередників вони можуть мати різну форму власності. Найпоширеніші брокери — це юридичні особи, найчастіше приватні підприємства або акціонерні товариства, які працюють на загальній системі оподаткування.

Багато митні брокери є самеюридичними особами в зв’язку зі специфікою їх діяльності. А ось біржові в більшості випадків — фізичні особи, рідше — приватні підприємці. Такі маклери не працюють з фінансами безпосередньо, але отримують свої комісійні за кожну вдало проведену операцію і працюють безпосередньо з фізичними особами, набагато рідше — з юридичними (в зв’язку з особливостями оподаткування з прибутку).

особливості діяльності

Брокери завжди виступають посередниками міжконкретними особами незалежно від форми власності. Вони беруть на себе обов’язки прискорити виконання завдання, допомагають оформити документи, в тому числі на товари при перетині кордону. При цьому вони беруть за свої послуги конкретну суму грошей, що закріплюється в договорі посередництва, який підписується після узгодження всіх нюансів. У такому договорі обов’язково повинні бути прописані такі пункти:

  • Предмет договору (що саме брокер повинен зробити).
  • Вартість послуг.
  • Відповідальність сторін договору, їх права.
  • Терміни виконання договору.
  • Повні банківські та юридичні реквізити сторін.

Послуги брокера може замовити кожну особу,враховуючи напрям діяльності. Вартість їх може змінюватися в залежності від конкретної ситуації на ринку і повинна обов’язково бути закріплена в договорі. Тільки в разі юридичної консультації або допомоги в продажу-купівлі нерухомості вартість послуг брокера залишається фіксованою.

Відповідальність перед законом і клієнтом

Залежно від умов договору та напрямкипосередницьких послуг брокери несуть адміністративну та кримінальну відповідальність. Адміністративна обмежується штрафами або анулюванням ліцензії на надання брокерських послуг. Така відповідальність поширена серед страхових брокерів, посередників з нерухомості або юридичних консультантів. Кримінальна відповідальність часто використовується при порушеннях митного законодавства або за наявності фактів шахрайства.

фінансові брокери

Фінансові брокери займаються посередництвом усфері надання фінансових послуг. Вони працюють на фондових біржах, займаються купівлею-продажем акцій, цінних паперів, товарів і валют. Кращі брокери в цій сфері — це компанії, які здійснюють торгівлю на фондовому ринку або на бінарних опціонах. Вон

Митний брокер: хто це і чим він займається?

Законодавство України визначає митного брокера як підприємство, що надає послуги з декларування товарів, які переміщуються через митний кордон України.

Департамент організації митного контролю та оформлення Державної фіскальної служби України веде реєстр підприємств, яким надано дозвіл на ведення митної брокерської діяльності.

Таможенный брокер: кто это и чем он занимается

При використанні послуг митного брокера рекомендується укладати відповідний договір, у якому викладаються обов’язки сторін та строки надання послуг.

Поняття митний брокер необхідно відрізняти від поняття агент з митного оформлення. Останній є фізичною особою, яка знаходиться у трудових відносинах з митним брокером і безпосередньо виконує дії, пов’язані з поданням до податкових органів товарів і необхідних для митного контролю та оформлення документів.

Митний брокер і його співробітники-агенти з митного оформлення законодавчо відповідають за нерозголошення комерційної таємниці і конфіденційної інформації своїх клієнтів.

Читайте також: Доставка вантажу під митним контролем

Митні брокери в усіх країнах світу займаються митним очищенням експортних та імпортних перевезень. Робота брокера пов’язана із заповненням різних дозвільних документів у паперовому та електронному вигляді, розрахунком необхідних мит і спрощенням спілкування між органами державної влади, експортерами та імпортерами.

На законодавчому рівні Вас не зобов’язують наймати митного брокера. Ви можете зайнятись заповненням усієї необхідної для митного очищення вантажу документації самостійно. Також особисто або через довірену особу Ви можете подати документи до відповідних інстанцій.

Враховуючи тривалість цього процесу більшість імпортерів і експортерів звертається за допомогою до спеціалістів — компетентних професіоналів, які постійно підвищують свою кваліфікацію у питаннях оформлення міжнародних вантажних перевезень.

КИЙ АВІА КАРГО більше 10 років займається митним очищенням вантажів, які перевозяться. Наші послуги охоплюють не тільки документальну підтримку вантажів, які ми перевозимо. Ви можете звернутись до наших спеціалістів за консультацією і для перевірки правильності заповнення митних декларацій.

КИЙ АВІА КАРГО отримала ліцензію на ведення митної брокерської діяльності AE №521432.

Відповідно до норм законодавства імпортери зобов’язані знати усі митні вимоги і забезпечити відповідність ним вантажів, які перевозяться. Використання митного брокера значно скорочує ризики невірного заповнення документів або невірних розрахунків мит.

У законодавство України часто вносяться зміни, що стосуються митного оформлення товарів, які перевозяться через кордони. При виконанні міжнародних транспортних перевезень різна митна документація може знадобитись у будь-якій точці переміщення вантажу. Від власника вантажу вимагається не тільки знання законодавства країни-відправника, але також країн за маршрутом слідування вантажу. Для спрощення документального оформлення перевезень рекомендуємо скористатись нашими послугами. Ми надамо Вам надійного митного брокера у країні відправлення вантажу, а також у місці призначення вантажу.

Страховий брокер — Вікіпедія

Страхові брокери — юридичні особи або громадяни, які зареєстровані у встановленому порядку як суб’єкти підприємницької діяльності, та здійснюють посередницьку діяльність на страховому ринку від свого імені на підставі доручень страхувальника або страховика.

Страхові брокери, як і страхові агенти, поділяються на кілька типів. Брокерами можуть бути як фізичні, так і юридичні особи у вигляді брокерської контори з найманим персоналом. Великі корпорації можуть мати свого так званого «кептивного брокера».

Основна відмінність між страховим брокером та агентом полягає в тому, що брокер діє в інтересах клієнта, а агент діє в інтересах конкретного страховика, представляючи його інтереси перед клієнтом.

Окрім підготовки самого договору страхування, страховий брокер супроводжує укладені ним договори, тобто у разі настання страхового випадку, страховий брокер має врегулювати його, відповідно до умов брокерської угоди зі страхувальником.

Найвідоміші в усьому світі брокери, акредитовані розміщувати страхові ризики в Ллойді, — це так звані брокери Ллойда. Процедура розміщення ризиків у Ллойді не є унікальною, але вона найстаріша. У загальних рисах її можна уявити за такою схемою. Брокер готує сліп, який являє собою кілька аркушів паперу формату А4. На цьому сліпі він розміщує всю необхідну інформацію щодо конкретного страхування під такими рубриками:

Щоб отримати ціну для конкретного ризику, який брокер бажає розмістити в Ллойді, він показує сліп та андеррайтингову інформацію так званому андеррайтеру-лідеру. Після докладного вивчення всієї інформації, що пов’язана з конкретним ризиком, призначається ціна. Якщо клієнт брокера погоджується на таку ціну, лідер формально приймає ризик і ставить свій штамп на сліпі та зазначає частку(відсоток) ризику, яку він бере на себе. Частина ризику, що залишилась, розміщується серед інших андеррайтерів.

Діяльність брокера тісно пов’язана з «життєвим циклом» страхового полісу

Безперечно, що перша стадія — це знайти клієнта. Кожний страховий брокер має свою власну стратегію пошуку клієнта. Далі брокерові необхідно добре зрозуміти потреби клієнта з метою їх найкращого задоволення. Якщо страховий брокер не знає свого клієнта та його бізнесу, він не може ефективно виконувати свої зобов’язання щодо нього. Послуги, які брокер надає своєму клієнтові, можна об’єднати під назвою «найкраща порада». На цій стадії брокер відіграє роль консультанта з ризик-менеджменту і розробляє спеціальну програму з управління ризиком клієнта. Така програма може включати в себе самострахування, а також заходи щодо «поліпшення» ризику. До них можна віднести, наприклад, установлення додаткових пристроїв пожежогасіння або систем охорони.

Наступною стадією є пропонування брокером ризику на страховому ринку і початок переговорів про укладання договору страхування. Переговори проводяться згідно з правилом «попиту та пропозиції» і тривають до моменту, коли сторонами буде остаточно досягнуто умов договору. Такі переговори можуть мати навіть кілька раундів. Роль брокера полягає в тому, щоб під час проведення переговорів представляти інтереси клієнта та досягнути остаточної угоди. Коли ризик є повністю розміщеним, брокер надсилає формальне повідомлення як своєму клієнтові, так і андеррайтеру.

У разі можливості висунення вимоги страхового відшкодування страхувальник повідомляє про страховий випадок не лише страховика, а й брокера. Допомога клієнтові в підготовці необхідних документів для висунення вимоги є дуже важливою послугою брокера, а коли клієнт не обізнаний з тонкощами проведення формальних процедур — конче необхідною. Великі брокери мають вплив на ринку і можуть його використати, наприклад для здійснення задовільного страхового відшкодування.

Коли «життєвий цикл» страхового полісу наближається до кінця, страховий брокер звертається до свого клієнта з пропозицією поновити дію договору на новий термін, і цикл починається спочатку. Страховий брокер має певну кількість клієнтів, яких він представляє на ринку. Брокер постійно вивчає ситуацію на ринку, де ставки і розміри страхового покриття коливаються, а з розвитком страхової індустрії з’являються нові страхові продукти. Окрім знань ринкової інформації, брокеру потрібні, наприклад, відомості про зміни в законодавстві, що можуть мати вплив на бізнес клієнта. Великі брокери витрачають значні кошти на дослідження та прогнози. Вони не чекають запитань від свого клієнта, а намагаються попередити їх. Персональна увага брокера не залишається непоміченою. Клієнт цілком довіряє йому, а в умовах конкуренції це вельми важливо.

Слід також зазначити, що брокер має усвідомлювати свою відповідальність перед ринком. Вона полягає в тому, щоб не знижувати ціни до неекономічного рівня. Фінансова стабільність страховиків важлива як для брокера, так і для його клієнта.

Суттєвим моментом є визначення розміру комісійної винагороди, що її отримує брокер за свою роботу. Така винагорода іноді називається брокеражем і відраховується з премії, що належить страховій компанії, в якій брокер розмістив ризик клієнта. Розмір винагороди регулюється ринком.

У Нідерландах, наприклад, заборонено зменшувати розмір комісії (визначається у відсотках від премії або страхової суми) нижче рівня, який установлено шляхом консультацій між страховиками й асоціацією страхових брокерів. Страховикам не дозволяється також сплачувати посередникам винагороду в будь-якій іншій формі, а посередникам — отримувати будь-які винагороди від клієнта.

Регулювання діяльності страхових брокерів[ред. | ред. код]

Діяльність страхових брокерів настільки складна та різноманітна, що в багатьох країнах світу до осіб, які мають намір здійснювати таку діяльність, ставляться досить жорсткі вимоги. У більшості країн законодавство, що регулює діяльність страхових посередників, передбачає порядок їх реєстрації, вимоги до рівня професійної підготовки та надання інформації, а також необхідність фінансових гарантій покриття відповідальності, що виникає при посередницькій діяльності.

У Рекомендаціях Європейської Комісії про страхових посередників від 18 грудня 1991 року передбачається обов’язкова реєстрація посередників у галузі страхування, яка має бути умовою допуску страхового посередника до діяльності та її провадження.

Реєстрація вирішує принаймні два завдання: по-перше, вона дозволяє контрольно-ревізійним службам і клієнтам перевірити ділові зв’язки посередників і, можливо, згрупувати їх за чіткими категоріями. По-друге, що ще важливіше, перевірити, наскільки посередник відповідає визначеним критеріям. Сам факт реєстрації посередника визначає наявність попереднього етапу отримування дозволу і попередню перевірку кваліфікації. Усе залежить від критеріїв, яким має відповідати страховий посередник, та від того, наскільки важко пройти реєстрацію. У цьому розумінні реєстрація, що здійснюється без висунення вимог до страхового посередника, — вельми небезпечна річ. Адже вона хоча й дозволяє вести статистичний облік, проте формує в клієнта хибне почуття захищеності: дає підстави вважати, що посередник володіє кваліфікацією, якої в нього фактично немає, оскільки реєстрація — суто формальний акт.

За визначенням Рекомендацій, професійна компетентність страхових посередників становить суттєвий елемент захисту страховиків та страхувальників, і тому необхідні заходи, спрямовані на отримання страховими посередниками загальних, комерційних та професійних навичок і знань. Зміст кваліфікаційних вимог у різних країнах неоднаковий. Міжнародне бюро страховиків та перестраховиків (об’єднання національних професійних асоціацій страхових посередників Європейського Союзу) у своїй резолюції від 7 жовтня 1992 року пропонує встановити програму навчання мінімальним обсягом 300 годин за період, що становить 18 місяців, з обов’язковим складанням іспитів після курсу навчання.

1.Страхування: підручник Керівник авт. колективу і наук ред С.С. Осадець К КНЕУ 2002 — 599 с.

2. Клапків Ю.М. Інституціональні особливості функціонування страхових брокерів на ринках страхових послуг// Юрій Клапків/ Економічний простір: Збірник наукових праць. – №121. – Дніпропетровськ: ПДАБА, 2017.- c. 121-134.

Брокер | Опис професій на Jobs.ua

Щодня фахівці, що працюють у брокерських компаніях, відстежують зміну вартості світових валют або цінних паперів та укладають угоди. Вони грають на гроші клієнтів, ризикуючи великими сумами, а самі отримують відсотки від вдалих операцій. Основне завдання — купити подешевше, продати подорожче.

Специфіка роботи брокером:

У брокерській компанії дуже швидко можна зробити кар’єру. Тут немає серйозної вертикальної структури, ієрархії. Дорости можна до начальника відділу або, якщо пощастить, до директора компанії.

Робота для брокера:

Брокерські компанії, будь-які фінансові організації та ін

Особисті якості:

    Вам підходить робота в брокерської компанії, якщо ви: — Психічно стійкі, врівноваженість — Схильні до авантюр, любите ризикувати — Стійко переносите поразки — Прямуєте приказці «сім разів відміряй, один раз відріж»

Зарплата і перспективи професії брокера:

Зарплати фахівців, що працюють у брокерських компаніях, складаються з фіксованого окладу (в середньому 1000-1200 у. Е.) та відсотків. Sales отримують комісійні за кількість залучених клієнтів і клієнтських грошей. Трейдери живуть на відсотки від прибутку, отриманого в результаті торгів (близько 10%). Аналітикам видають премії за якісно виконану роботу (оцінюється вірність прогнозів). Розглядаються заслуги кожного співробітника в окремо, тому назвати конкретні суми складно. При вдалому розкладі в місяць можна заробляти кілька тисяч доларів, при невдалому (у деяких компаніях працівники отримують тільки відсотки) є ризик залишитися взагалі без грошей.

Профільна освіта:

Тлумачні трейдери та аналітики виходять з випускників технічних спеціальностей (математиків, інженерів, програмістів і т. д.). У технічних вузах вчать тому, що так необхідно в роботі: вважати, логічно мислити, аналізувати, робити прогнози … У відділі продажів, в принципі, можуть працювати люди з будь-якою освітою, найголовніше хороші комунікативні здібності та відмінне володіння темою (допоможуть курси та семінари, а також власний досвід проб і помилок). Але було б неправильно радити всім, хто в перспективі хоче працювати в брокерської компанії, вступати, допустим, на фізмат. Фахівців з цінних паперів готують на інших факультетах економічних або фінансових. І якщо ви хочете йти суворо за наміченим курсом, то слід вибирати спеціальність Фінанси і кредит.

Робота брокером в Україні:

Роль страхового брокера та українські реалії | Новини

Процес страхування досить складний, тому крім страхувальника і страховика може передбачати участь і третьої сторони – посередників. У страхуванні такими, перш за все, є брокери і агенти, які значно спрощують життя, як споживачам страхової послуги, так і страховим компаніям. Хто ж такий страховий брокер і яка його роль в процесі страхування. Згідно ЗУ «Про страхування» страховий брокер – це юридична або фізична особа, зареєстрована у встановленому порядку як суб’єкт підприємницької діяльності, який здійснює за винагороду посередницьку діяльність у страхуванні від свого імені на підставі брокерської угоди з особою, що має потребу у страхуванні як страхувальник. Для людини, яка виявила бажання застрахуватися, і вивчає для цього різну інформацію, це визначення мало про що говорить. Спробуємо простіше пояснити, чим насправді займається страховий брокер.

Насамперед, це компанія, яка представляє інтереси свого Клієнта перед страховою компанією. При цьому основними функціями страхового брокера є надання найбільш оптимальних умов страхового поліса для Клієнта, а також консультування з усіх питань, що стосуються отримання страховки. Таким чином, з’ясування і задоволення побажань споживача послуги страхування – головне завдання страхового брокера. Наприклад, Клієнт звертається до страхового брокера з бажанням застрахувати якийсь ризик і підписує з ним договір про співпрацю. Брокер, враховуючи всі побажання, шукає варіант страхового покриття, що найбільш підходить Клієнту, пропонований ринком. Варто відмітити , що цей вибір досить складний, оскільки ринок перенасичений страховими компаніями (в Україні, наприклад, їх кількість рівна 407, у Великобританії — 1213, Німеччині — 580, Франції — 434).

Розглянемо більш детально особливості діяльності українських страхових брокерів. Значна кількість страхових брокерів у нашій країні змушені юридично представляти себе як страхові агенти, фактично здійснюючи брокерську діяльність. Це пов’язано, насамперед, з низькою культурою споживання послуг страхового посередництва в країнах пострадянського простору. Корпоративні Клієнти не звикли здійснювати виплати винагород посередникам і відверто вважають це необумовленою націнкою на вартість страхової послуги, при тому, що реальна вартість страхової послуги за допомогою брокера буде меншою (брокер може отримати більш вигідні тарифи, підбирає більш вигідну пропозицію). Тому страховий брокер за документами діє як страховий агент і отримує винагороду від страхової компанії, але реально представляє інтереси Клієнта і забезпечує найкращі умови страховки в першу чергу для Клієнта.

У процесі розміщення ризику, страховий брокер, перш за все, звертає увагу на надійність і репутацію страхової компанії, так як від цього залежить можливість відшкодування збитку по страховому випадку, що ймовірно може настати. Крім цього, враховуються такі показники як структура портфеля страхової компанії (далі СК) за видами страхування, походження капіталу (іноземний, власний), цінова політика СК і т.д. Найчастіше вибір зупиняється на великих страхових компаніях, які демонструють хороші показники по страхових виплатах (на рівні 30-60% від страхових премій). Далі відбувається процес узгодження умов страхування з Клієнтом, якщо необхідно вносяться коректування в договір страхування, після чого відбувається узгодження договору зі СК і випуск страхового поліса. Але на цьому діяльність страхового брокера не закінчується.

Важливу частину діяльності брокера займає врегулювання збитків. Не рідкісними випадками є відмови страхових компаній здійснювати виплати по страховому випадку, якщо це врегулювання відбувається безпосередньо між Клієнтом і страховою компанією. Часто це пов’язано з тим, що СК, отримавши певну суму страхових премій від страхувальника, повинна відшкодувати суму набагато більше. У такому випадку СК простіше відмовитися від такого Клієнта. Коли таке врегулювання здійснюється через брокера, страхова компанія добре подумає, чи відмовляти у виплатах по заявлених збитках, оскільки боятиметься втратити інших Клієнтів, ризики яких були розміщені через цього брокера. Перевагою взаємодії з брокером є також і те, що відшкодування страхового збитку здійснюватиметься набагато швидше. Дізнатися необхідну інформацію Клієнт зможе від спеціаліста з врегулювання збитків, який є у всіх успішних компаніях — страхових брокерів. Так, Клієнту не потрібно буде турбуватися які документи і куди потрібно надати, в які терміни це необхідно зробити, чи треба дзвонити в колл- центр, на якій стадії перебуває справа з відшкодування і т.д. Таким чином, страховий брокер виступає «адвокатом » свого Клієнта.

Для успішного здійснення всієї цієї діяльності страховий брокер повинен бути професіоналом своєї справи, орієнтуватися в страховому продукті на всіх стадіях його виробництва. Для отримання вигідних тарифів, він повинен знати методики андеррайтингу; для забезпечення надійності виплат, йому потрібно розуміти можливості перестрахування; щоб задовольнити Клієнта ціною поліса і його якістю, повинен бездоганно вести перемовини. Крім того він має досконально вивчити договір страхування, щоб забезпечити розуміння Клієнта про страхову послугу, яку той купує. В додаток до вищесказаного, страховий брокер повинен бути і хорошим юристом, щоб діяти в рамках законодавства. Отже, страховий брокер є «універсальним агентом».

Незважаючи на те, що в кінцевому підсумку придбання страховки за допомогою брокера для Клієнта є набагато ефективнішим, близько половини великих корпоративних підприємств віддають перевагу працювати зі страховою компанією без посередників.

В Україні існує тенденція зменшення кількості страхових брокерів. На сьогоднішній день зареєстровано 56 страхових брокерів, що майже в 2 рази менше, ніж у 2003 р. В цілому ринок страхового брокерства України можна охарактеризувати як помірно зростаючий. Культура споживання послуг посередництва в Україні поки ще досить низька. Близько 5% продажів на українському ринку страхування здійснюються за допомогою брокерів і агентів. Для порівняння в Німеччині цей показник становить 86%, у Польщі — 75%. Крім того, співвідношення кількості страхових брокерів та страхових компаній підтверджує те, що на ринку основними гравцями є страхові компанії. Так, в Україні на 7 страховиків припадає 1 страховий брокер, тоді як у європейських країнах на 1 страхову компанію – від 16 до 18 брокерів.

Незважаючи на досить низькі показники, ринок має потенціал для росту. Так, попит на наші послуги зростає, послуги посередництва стають все більш затребуваними як з боку страхових компаній, так і з боку Клієнтів. Прогнозується, що активний розвиток ринку страхового посередництва буде співзвучним з економічним зростанням в країні в цілому. Враховуючи сьогоднішню нестабільну економічну ситуацію, розвиток ринку розглядається в довгостроковій перспективі. Крім того позитивно впливати на це буде також і удосконалення законодавчого регулювання ринку страхового посередництва.

Інтернет-журнал «Фінансовий консультант», № 14