Бизнес финансы: Бизнес идеи заработка в сфере денег, финансовых услуг и инвестиций в 2020 году – Финансовый бизнес

Содержание

прибыльные бизнес-идеи в сфере финансов

Автор статьи: Евгений МалярЕвгений Маляр

30 августа 2019

  • Определение и специфика финансовых услуг
  • Кредиты для участников ВЭД
  • Оплата счетов через QR-код
  • Оплата таможенных платежей
  • Консультирование бизнеса, построенного на мобильном эквайринге
  • Заключение

Много написано о том, какие финансовые услуги для малого бизнеса предоставляют банки, но открытие крупного кредитного учреждения сопряжено с большими затратами и организационными сложностями. Существуют другие формы коммерческих продуктов, доступные для предпринимательства среднего уровня. Небольшие фирмы действуют преимущественно в страховой и инвестиционной сфере, но могут касаться и других областей, востребованных хозяйствующими субъектами. Чем занимаются компании, предоставляющие финансовые услуги? Читайте, и, возможно, узнаете что-то новое.

Определение и специфика финансовых услуг

Каждый студент-экономист знает, что финансы – не деньги, а отношения, возникающие в процессе воспроизводства и распределения материальных ценностей. Классификация услуг, соответствующих этому понятию, делит их на следующие разновидности:

КлассПодклассКраткое описание
БанковскиеДепозитыПривлечение свободных средств под проценты
РКОРасчетно-кассовое обслуживание
ИнкассацияЗачисление наличности на р/с
КонвертацияПриобретение и продажа валюты
ГарантииАльтернативное залогу обеспечение сделок с отсрочкой долговых обязательств
КредитованиеВыдача коммерческих займов
ФорфейтингПриобретение коммерческих обязательств импортера перед экспортером
ФакторингОбеспечивает отсрочку расчетов по ВЭД
ПереводТрансакции с одного р/с на другой
ИнвестиционныеУправление активами и капиталомВ т. ч. доверительное и прямое
Экспертная оценка имуществаЗаключение о стоимости активов
Инвест-консалтингКонсультации по вопросам вложений
Услуги инвестиционного брокераПосредничество при проведении операций на фондовом рынке
СтраховыеУслуги страхового брокераСтраховые действия в интересах клиента от собственного имени
ПерестрахованиеПеревод страховых обязательств на другое лицо
Непосредственно страхование имущества и сделок
ПрочиеЛизингФинансовая аренда активов с правом выкупа по остаточной стоимости или без него
Брокерские услугиПосредничество на биржах (валютной, товарной, фондовой)
Рейтинговые услугиПрисвоение кредитного рейтинга
МикрозаймыВыдача небольших кредитов по упрощенной системе по повышенным ставкам
Бизнес-консалтингВ т. ч. услуга «финансовый план бизнеса»

Компании, предоставляющие финансовые услуги, выполняют главную задачу, состоящую в преодолении разнообразных проблем бизнеса. В спектр предлагаемых продуктов входят:

  • Ведение бухгалтерии в порядке аутсорсинга.
  • Привлечение капитала.
  • Аудит (обязательный и инициативный).
  • Реклама и другие мероприятия по продвижению бренда.
  • Направленное исследование рынка.
  • Анализ затрат и выработка рекомендаций по их оптимизации.
  • Помощь в аренде или приобретении коммерческой недвижимости.
  • Улаживание конфликтов с органами власти и контрагентами.
  • Регулярное юридическое сопровождение и ситуативная правовая помощь.

Небольшие компании дополняют финансовые услуги банков для бизнеса, проявляя гибкость, находя неохваченные ими рыночные ниши и действуя более оперативно. Рассмотрим несколько примеров.

расчеты

Кредиты для участников ВЭД

Внешнеэкономическая деятельность сопровождается многими рисками. Основная проблема выражается «зависанием» валютных средств. Импортер, оплатив поставку, еще не получил товар. Экспортер, осуществляя таможенное оформление и отгружая свой товар, также вынужден ждать поступления выручки.

Выход из положения во внешнеторговом финансировании. Средства привлекаются банками на международных рынках по выгодным процентам и используются для погашения задолженностей на период реализации импортируемого товара или получения валютной выручки за экспортированную продукцию. При этом финансовые клиенты не отвлекают собственные средства, которые могут использовать с эффективностью, превышающей проценты по займу.

Внешнеторговое кредитование на срок до пяти лет применяется для приобретения оборудования, окупаемого годами, а также при расчетах за сырье и комплектующие изделия. Исключения составляют некоторые виды продукции (товары двойного назначения, токсичные вещества и др.), на которые действуют законодательные ограничения.

При необходимости, возможна дополнительная отсрочка погашения займа, что важно при предоставлении товарного кредита импортером. Эта услуга называется постэкспортным финансированием.

рубли

Оплата счетов через QR-код

QR-коды сегодня, вероятно, видели все, хотя и не всегда зная, что означает этот загадочный квадратик. В картинке может быть закодирована любая информация. Для малого бизнеса наиболее важной представляется возможность оплаты посредством QR-кода, дающего разрешение на перевод денежных средств вместо введения привычного ПИНа.

Скорость трансакции возрастает, специальных устройств не требуется (достаточно обычной камеры смартфона). Приложение для генерации кода скачивается из системы быстрых платежей и устанавливается на девайс.

Технология QR-кодирования служит средством расширения клиентской базы не только точек физической торговли, но и интернет-магазинов. Доступны и дополнительные приложения, с помощью которых покупатель заказывает доставку или получает скидку.

В настоящее время QR-коды распространены в российской индустрии развлечений: посетителям кинотеатров, дельфинариев, картинных галерей и музеев смартфоны заменяют входные билеты. Преимущество этой формы оплаты услуг в том, что ее можно внедрять автономно, внутри отдельной организации.

Подобные финансовые услуги в Москве оказывают сети франшизы «Макдональдс» и «Зара». Их опыт заслуживает подробного изучения и внедрения в других торгующих и сервисных предприятиях.

Оплата таможенных платежей

Помощь малому бизнесу заключается в кредитном погашении таможенного сбора с отсрочкой на три месяца. Финансирование операции производится не банком – плательщиком может выступать относительно небольшая финансовая организация. Ее преимущества:

  • минимальный процент комиссии;
  • централизованное внесение средств на нескольких таможенных пунктах;
  • отсутствие хлопот по возврату остатков;
  • возложение рисков на исполнителя и снятие их с заказчика;
  • отсутствие авансирования.

Услуга оказывается в четыре этапа;

  1. Подача заявки.
  2. Проверка контрагента на финансовую устойчивость.
  3. Подписание договора.
  4. Исполнение обязательств по внесению таможенных платежей.

Услуга представляет интерес для предприятий, ведущих ВЭД и не имеющих подразделений, занимающихся таможенным оформлением, поэтому поиск клиентуры максимально упрощен.

расчеты

Консультирование бизнеса, построенного на мобильном эквайринге

Одно из наиболее распространенных направлений деловой активности – онлайн-бизнес. В сфере финансовых услуг он открывает ряд возможностей по организации системы оплаты, планирования, учета и отчетности.

Начинающий предприниматель, обратившись в специализированное предприятие, заключает договор, по которому подрядчик выполняет следующие работы:

  • Организация мобильного эквайринга.
  • Консультации по бухучету.
  • Подготовка пакета документов для предоставления в государственные регистрационные и налоговые органы.
  • Ведение отчетности и ее своевременное предоставление в ФНС.
  • Консультирование по вопросам закрытия бизнеса.
  • Помощь в получении кредитов.
  • Бизнес-планирование.

Предпочтительным вариантом представляется оказание услуг на длительной договорной основе.

Заключение

Сфера финансовых услуг – перспективное направление деятельности в формате B2B. Описана лишь небольшая часть возможных вариантов их оказания, выходящих за рамки банковской деятельности.

Большинство услуг на финансовом рынке оказывают банки. Ряд видов доступен для среднего и малого бизнеса. В числе последних наиболее распространены консалтинг, аутсорсинг и лизинг (финансовая аренда).

Понравилась статья?

Оценить статью

на основе оценок; рейтинг — из 5

Поделись в соц.сетях

Добавить комментарий

Вам понравится

идеи о том, как заработать в сфере финансов

Приветствую читателей портала Bizoomie! С вами Павел Сергеев, и сегодня мы будем говорить об экономии ваших денег! Все знают, что…

Приветствую вас, уважаемые читатели нашего портала! С вами Влад Новиков. Сегодня мы поговорим об инвестициях и их необходимости для каждого…

Доброго времени суток, уважаемые читатели! С вами Влад Новиков, и сегодня я расскажу о том, где взять деньги на бизнес,…

Интервью из серии бесед с людьми, которые открыли бизнес по какой-либо франшизе. Сегодня разговор с Дмитрием Ерохиным, который открыл свою…

Заработок в Интернете привлекает многих людей. Действительно, перспектива находиться дома и при этом получать деньги выглядит очень заманчиво. Но возможно…

С каждым днем валютный рынок Форекс привлекает все большее количество людей, которые хотят, следуя примеру известных торговцев, быстро начать зарабатывать…

Как часто, находясь в машине, вы ищите бумажник, чтобы расплатиться за еду, стоянку, кофе?.. В США вводиться в обиход система…

Когда в той или иной стране наступает экономический кризис, наиболее остро его удар чувствуют, конечно, организации, работающие в финансовой среде….

Все мы знаем, что такое пункты обмена валют. Бывает, пользуемся ими. И, судя по тому, что таких пунктов много во…

Финансовые займы и микрофинансирование становятся неотъемлемой частью жизни многих граждан нашей страны, и пока города пестрят объявлениями вроде «1000 (или…

В России развитие рыночной экономики способствует постоянному росту известности кредитной сферы. Стратегическое значение здесь имеет предоставление микрозаймов на текущие расходы….

Как разделить личные деньги и деньги бизнеса.

Как разделить личные деньги и деньги бизнеса

Многим предпринимателям знакома стрессовая ситуация, когда денег на ведения бизнеса или на удовлетворение личных потребностей не хватает, особенно если бизнес только начинает развиваться. Для поднятия бизнеса приходится брать неприкосновенный запас из собственных резервов или, наоборот, изымать средства из оборота для собственных нужд.

Чтобы оставить в прошлом постоянные переливания и связанные с ними стрессы, нужно научиться правильно отделять личные финансы от денег бизнеса. Об этом говорит и Роман Титов, руководитель «Дельта Капитал», считающий, что для небольшого предпринимателя объединение в одном кошельке собственных денег и финансов организации – естественно. Однако на определенном этапе от этой привычки приходится отказываться, как и от многих других «смешений»: прав и обязанностей, личных отношений и отношений в иерархии и пр.

Предприниматель, который не способен «разделять», не может «властвовать» и остается на низшей ступени бизнес-сообщества.

 

Что сделать для разделения

личные деньги и деньги бизнеса

Даже бизнесмен, осознанно пришедший к мысли о необходимости разделить личные деньги и деньги бизнеса, сначала испытывает трудности, в первую очередь психологические. Но. Решившись на разделение бюджета, следует помнить, что конечным итогом предпринимаемых усилий станет исчезновение трудностей, связанных с постоянным переливанием денег из бизнеса в личный бюджет и обратно.

По словам Алексея Батылина, основателя и генерального директора компании Activity Group, разделить деньги бизнеса и личные финансы для предпринимателя крайне сложно. В частности, на уровне собственного сознания. Но если этого не делать, рано или поздно такая “общая бухгалтерия” обернется серьезными проблемами.


Итак, первое, что необходимо сделать бизнесмену – это начать соблюдать некоторые правила:


1. Изымайте процент от дохода компании

личные деньги и деньги бизнеса

Чтобы разделить личные деньги и деньги бизнеса постоянно изымайте определенный процент дохода фирмы. Бизнес всегда будет требовать вливания денежных средств, необходимых для развития, особенно если предприятие основано недавно. Однако стоит помнить, что первоочередная цель создания любого частного предприятия – получение прибыли его создателем.


Совершать изъятие следует осмотрительно. По словам Натальи Хот консультанта по финансовой безопасности, налогам и оптимизации, бухгалтера, идеальный вариант разделения личного и того, что в бизнесе — выплата зарплаты и дивидендов от деятельности компании. При этом следует помнить о словах Юлии Солодяшкиной, финансового коучера, предупреждающей, что никогда нельзя изымать из бизнеса без сильной необходимости сумму, большую чем размер вашей чистой прибыли. И не трогайте поступившие авансы! Перекладывать деньги из «отсека бизнеса» в «отсек личные финансы» лучше не хаотично, а периодически (например, раз в месяц или квартал).

 

2. Откажитесь от вливания собственных средств в бизнес

личные деньги и деньги бизнеса

Старайтесь минимизировать вливание собственных денежных средств в предпринимательство. В идеале – совсем откажитесь от вложений, особенно если бизнес уже раскручен. Идеальным вариантом является привлечение финансов сторонних инвесторов, за счет которых и будет производиться развитие фирмы.

Но при этом стоит помнить слова Татьяны Ходанович, управляющего директор Pharmedu, что все зависит от того какие у вас договорённости с инвесторами, если таковые имеются. В большинстве своём личные деньги в стартапе появляются после прохождения точки безубыточности. Собственник на этапе становления непрерывно вкладывает дополнительные средства, свои или инвестиционные.

 

3. Изучите финансовый менеджмент

личные деньги и деньги бизнеса

Чтобы эффективно и по правилам разделять личные деньги и деньги бизнеса изучите финансовый менеджмент, позволяющий понять теорию экономии и обрести способность управления деньгами. Необходимость постижения данной науки подчеркивает руководитель онлайн-школы английского языка EnglishDom Максим Сундалов, утверждающий, что существует четкое разграничение, где финансы компании, а где мои личные деньги. Это все обычный финансовый менеджмент, который не позволяет смешивать деловое и личное.

 

4. Сохраняйте дисциплину

личные деньги и деньги бизнеса

Личные деньги и деньги бизнеса требуют организованности. Именно поэтому вы должны ввести строгую дисциплину для сотрудников фирмы и сами придерживайтесь установленных правил. Так делают многие успешные предприниматели, например, Павел Спичаков, управляющий партнёр компаний «КИТ» и «Бергус», который утверждает, что в компании обязательно должен быть бюджет минимум на три месяца. И все обязаны его придерживаться. И сам руководитель прежде всего. Я лично как наёмный сотрудник получаю зарплату так же, как другие сотрудники моих компаний, два раза в месяц, и никогда не могу попросить ничего лишнего. Я так же отчитываюсь за бензин для служебных поездок, за командировки, как и другие сотрудники, сдаю в бухгалтерию все чеки и билеты.

Другой известный человек, Дмитрий Кибкало — основатель международной сети настольных игр «Мосигра», придерживается того же мнения, рассказывая, что если хочешь, чтобы сотрудники не смешивали личное с общественным, начать надо с себя. И быть предельным педантом в этих вопросах. Я скрупулезно записываю все траты, которые я делаю как глава компании, в том числе самые незначительные. Могу «защитить» каждую копейку, на что конкретно она потрачена.

Бизнесменам, решившим отделить личные финансы от денег бизнеса, следует завести привычку составлять две отдельные сметы: для контроля личных расходов и деловую. Об этом говорит и Кирилл Маматов, основатель компании first-hr.ru, считающий, что необходимо изначально выстроить два бюджета доходов и расходов.

Один личный, для понимания, сколько же денег нам необходимо под все наши «хотелки». Подчеркну, что бюджет ДОХОДОВ и расходов, а то многие наоборот делают — так не надо. Второй бюджет мы выстраиваем под компанию, куда в расходную часть вставляем свои деньги, которая компания, нами основанная, будет нам выплачивать.

Также стоит последовать совету основателя компании “Русская Америка”, инициатора проекта “Второй паспорт” Юрия Моша, и чтобы не было искушений, сделать отдельные счета для бизнеса и личных финансов. Оплату клиентов получаю на бизнес-карту, с нее же плачу налоги и зарплату сотрудникам, оплачивают другие расходы. И с нее же плачу себе «зарплату» на личную карту.

 

Личный финансовый план

личные деньги и деньги бизнеса

Специальным инструментом контроля личных денежных поступлений и оттоков является специальная смета. В ней учитываются потребности предпринимателя. Выступающие в качестве расходов, а также текущие финансовые возможности, расчет которых осуществляется на основании доходов, получаемых лично бизнесменом, а не его компанией. В последний пункт обычно входит заработная плата руководителя, а также дивиденды, получаемые от принадлежащей лицу доли фирмы.


Формирование личного плана состоит из нескольких этапов:


1. Постановка целей, их разбиение по категориям ценности и срокам.
2. Анализ текущих доходов. Из получившейся цифры следует вычесть размер ежемесячного содержания, то есть деньги, которые уходят независимо от выполнения поставленных задач.
3. Анализ имеющихся личных активов, то есть той «подушки безопасности» из которой можно извлечь деньги в чрезвычайной ситуации. Следует также рассчитать вероятность возникновения рисков.
4. Прогнозирование денежного потока. На данном этапе рассчитывается как возможность увеличения, так и вероятность уменьшения.

Проведенный анализ позволит составить четкую картину имеющихся доходов, а также выяснить, на что в данный момент требуются средства.

 

Бизнес-план

личные деньги и деньги бизнеса

При составлении плана деятельности и развития компании следует придерживаться четких стандартов. Так, в документе в обязательном порядке учитывается:

• Кредитная нагрузка на предприятие;
• Общая рентабельность;
• Ежемесячный денежный поток;
• Формирование «неприкосновенного запаса», который изымается в случае финансового кризиса или при необходимости выплаты штрафов или взысканий.

По составленным документам можно постоянно отслеживать ситуацию. Однако их следует регулярно актуализировать, заменяя устаревшие сведения на новые факты.


Читайте: 7 лучших стран для предпринимательства



Статью подготовила Кристина Рудич

3. Финансовый бизнес.

Финансовый бизнес – это деятельность субъекта предпринимательского бизнеса по организации и развитию денежного обращения, а также обращению долговых и долевых ценных бумаг (долевые – акции, долговые – облигации, вексили, сертификаты и т. д.).

Существует две составляющие финансового предпринимательства:

1. Выпуск ценных бумаг и денежных знаков;

2. Оказание финансовых услуг, предметом которых выступают валютно-денежные ценности и ценные бумаги.

Финансовый рынок– сфера деловых отношений, где формируется спрос и предложение на финансовые ресурсы, происходит движение данных ресурсов в целях выполнения любых деловых операций.

Финансовый рынок

Денежный Фондовый Финансовые кредиты Валюта Ценные бумаги Инвестиции

К финансовому бизнесу относится деятельность коммерческих банков, фондовых бирж, страховых компаний, валютных бирж и инвестиционный бизнес.

Коммерческий банк – это финансово-кредитная организация акционерного типа, кредитующая на платной основе юридических и физических лиц, осуществляющая прием денежных вкладов и расчетные операции по поручению клиентов.

Функции коммерческих банков:

  • проведение кредитных операций;

  • организация депозитного хранения ресурсов;

  • осуществление сопровождения торговых сделок иностранной валютой;

  • проведение денежных расчетов в безналичной форме, инвестиционное посредничество, лизинговая, факторинговая и экспертная деятельность;

  • и другие функции.

Перечисленные функции могут быть реализованы по средствам трех банковских операций:

1) пассивные – привлечение средств;

2) активные – размещение средств, когда банк выступает в качестве кредитора.

Существуют следующие принципы кредитования: возвратность, платность, срочность.

  1. комиссионные – проведение расчетных операций.

Фондовая биржа – это организация, предметами которой выступают: обеспечение необходимых условий нормального обращения ценных бумаг; определение рыночных цен на ценные бумаги; распространение информации о ценных бумагах и об их эмитентах.

Принципы деятельности фондовых бирж:

  • гласное проведение всех сделок;

  • жесткое регламентирование администрации биржи деятельности посреднических фирм путем установления правил торгов;

  • легкое доверие между брокером и клиентом.

На фондовой бирже объектом торгов выступают лишь те ценные бумаги, которые прошли процедуру отбора (листинг), таким образом, компания-эмитент и ее ценные бумаги заносятся в биржевой лист. Ценные бумаги, допущенные к биржевым торгам, называются фондовыми ценностями.

Функционирование фондовой биржи базируется на оперативном предложении спроса и предложения. На фондовой бирже проводятся котировки ценных бумаг. Они состоят в регулярной оценке специалистами котировочного отдела биржи курса покупателей и курса продавцов по всем ценным бумагам.

Текущие курсы показывают по какой цене в данный момент можно продать или купить определенные ценные бумаги. Эти цены служат для определения деловой активности.

Инвестиционный бизнес.

В общем случае инвестиционный бизнес – это совокупность деловых процессов и отношений, формирующихся в ходе использования субъектами бизнеса финансовых ресурсов с целью создания новых направлений предпринимательской деятельности, расширение и развитие существующих.

Существует два типа инвестиционной предпринимательской деятельности:

  • реальное инвестирование, которое в свою очередь делится на:

  • финансовое инвестирование предполагает приобретение ценных бумаг.

Субъекты инвестиционного бизнеса: инвесторы; эмитенты ценных бумаг; другие хозяйствующие субъекты, являющиеся получателями инвестиционных ресурсов.

Инвесторы:

  1. Индивидуальные – это физические и юридические лица, участвующие в купле-продаже ценных бумаг;

  2. Институциональные:

  • инвесторы-вкладчики– юридические лица, осуществляющие инвестирование финансовых ресурсов в инвестиционные проекты;

  • инвестиционные посредники– это юридические лица, содействующие эмитентам и инвесторам-вкладчикам в установлении и поддержании деловых отношений. К их числу относятся:

    • инвестиционные банки– это разновидность коммерческих банков, которые могут осуществлять эмиссию акций, формировать инвестиционный портфель, участвовать в инвестиционных проектах;

    • инвестиционные фонды– это специализированные финансовые организации, деятельность которых связана с движением ценных бумаг от непосредственных инвесторов к объектам финансового инвестирования. Эти фонды выполняют две операции: выпускают акции, далее направляя аккумулированные средства на покупку ценных бумаг, выпущенных другими эмитентами (паевой, чековый).

    • инвестиционные компанииотличаются от инвестиционных фондов лишь тем, что не имеет права привлекать ресурсы физических лиц. Инвесторами могут выступать негосударственные пенсионные фонды и страховые общества или компании.

Страховой бизнес.

Предпринимательский бизнес на рынке страховых услуг осуществляется страховыми компаниями. Основной формой деятельности страховых компанийявляется создание и обслуживание страховых фондов необходимых различным субъектам бизнеса для защиты от рисков и возмещения убытков.

Под страховым фондом понимается совокупность финансовых ресурсов, которая может быть использована для покрытия убытков, возникающих в результате деловой активности субъектов бизнеса.

Страхование – это отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении заранее оговоренных событий (страховых случаев).

Защита интересов клиентов осуществляется за счет средств страховых фондов, формируемых из добровольных или обязательных взносов этих юридических или физических лиц.

Субъекты страховых отношений– это:

страхователиосуществляют страхование и уплачивают за это страховые взносы;

страховщики— страховые компании;

выгодополучателиполучают страховую сумму.

В некоторых видах страхования страхователи и выгодополучатели совпадают.

Отрасли страхования:

– личная;

– имущественная;

– страхование ответственности.

Функциями страховой компании являются: аналитическая, а также обеспечение собственной безопасности и безопасности клиентов.

Деятельность валютных бирж.

Валютные биржи являются субъектами валютного рынка.

Валютный рынок – это сектор денежного рынка, на котором осуществляется купля-продажа валют различных государств, т. е. обмен одной валюты на другую.

Взаимный обмен валют разных стран называется конвертацией валюты.

Субъекты валютного рынка делятся на две группы:

1. Пассивные участники, т. е. субъекты у которых необходимость в проведении валютных операций имеет непостоянный характер. Они обращаются в этом случае за ценами на валюту к банку.

2. Активные участники устанавливают цены на валюту коммерческим банкам, обращающимся к ним за котировкой.

Среди активных субъектов валютного рынка выделяются валютные дилеры (например, это коммерческие банки, крупные акционерные компании, которые обладают большим собственным капиталом и специализируются на торговле валютными ценностями).

Операции валютных дилеров называется валютный дилинг, состоящий из:

— депозитные операции по регулированию валютного счета открытого клиентом в банке;

— форекс – это конвертация средств клиента из одной валюты в другую, а также спекуляция на изменении валютного курса для получения прибыли.

Участниками валютных бирж могут быть только банки. Объектом биржевых сделок является иностранная валюта.

Валютные биржи выполняют две задачи:

1. Установление в результате биржевых торгов реального валютного курса.

2. Сбор и анализ информации и процессах, происходящих на валютном рынке.

Аудиторская деятельность – это оказание услуг по выявлению объективной информации о финансово-хозяйственном состоянии предприятия.

Наличие достоверной информации делает возможным прогнозирование последствий принимаемых решений.

Аудит заключается: в проведении экспертизы бухгалтерско-финансовой отчетности предприятия, в проверки порядка ведения бухгалтерского учета, исправности и обоснованности уплаты налогов.

Цель аудиторской деятельности – установление степени достоверности бухгалтерской и финансовой отчетности, а также меры соответствия совершенных финансовых и хозяйственных операций нормативным актам.

В соответствии со способом проведения различаются:

1. Внутренний аудит проводится собственными структурными подразделениями;

2. Внешний аудит проводится независимыми аудиторскими компаниями.

Аудит может проводиться добровольно и в обязательном порядке.

Бизнес планы финансовых компаний за 2020 год

Бизнес планы финансовых компаний за год.

Как заработать больше на инвестировании?

Как заработать больше на инвестировании?

Куда выгоднее всего инвестировать в кризис?

Что касается популярности данного сегмента предпринимательской деятельности (имеется в виду сфера финансов), то здесь лидирующее место продолжают занимать ломбарды  – люди готовы отказаться от золотых украшений и техники в пользу приобретения необходимых товаров и услуг, на которых не хватает денег.

В кризис накопленную валюту обычно превращали в недвижимость или золото – эти сегменты рынка обладают более устойчивой стоимостью, чем другие. Независимо от кризиса, сбережения должны работать, а не «лежать мертвым грузом».

Во что начать вкладывать деньги, чтобы получить доход?

Изменения в финансовой сфере бизнеса происходят не только по причине кризиса  – клиенты компаний, которые уже работают в данной сфере, побуждают бизнесменов внедрять новинки и цифровые инновации в процесс обслуживания.

ИТ стали играть чуть ли не главенствующую роль в таких видах предпринимательской деятельности, как страхование и банковское дело. Fujitsu провела независимое исследование и социологические опросы, результаты которых были опубликованы на их личном сайте.

  • 37 процентов опрошенных, по данным компании Fujitsu, готовы сменить привычную компанию, если поставщик услуг не отвечает их требованиям, в том числе, касающихся цифрового формата;
  • 44% респондентов продолжают использовать наличные средства для оплаты товаров и услуг, однако даже они готовы постепенно перейти на электронную систему платежей, так как она упрощает различные операции с финансами
  • 32 % опрошенных уже полностью перешли на оплату товаров и услуг онлайн,
  • 22% пользуются платежами с портативных гаджетов и других подобных девайсов;
  • 20 процентов из 7000 опрошенных признались, что используют криптовалюту. Данный вид электронных платежей становится все более популярным в странах Восточной Европы.

Опрошенные также готовы приобретать финансовые услуги у всемирно известных компаний: Google, Amazon и Facebook.

Основная проблема заключается в том, что пользователи могут даже не подозревать о новом инновационном решении, пока его им не преподнесут и не объяснят, как им правильно пользоваться. Цифровые технологии позволяют не только ускорить процесс, но также существенно облегчают жизнь, как пользователям, так и тем, кто предоставляет финансовую услугу.

Современное общество полностью готово к расширению горизонтов и новым веяниям в финансовой сфере деятельности. Спрос на финансовые услуги постепенно растет, при этом клиенты стали несколько более требовательными и придирчивы к сервису.

Зарубежные исследования говорят о том, что люди готовы открыто сотрудничать с финансовыми организациями: приобретать у банка или страховой компании электроэнергию или покупать у них услугу доступа к широкополосному интернету. Внедрение новых технологий создает некоторые проблемы для уже существующих фирм, которые пока не готовы к внедрению инноваций.

В странах Европы интернет-банкинг стал уже привычным и обыденным делом, однако, клиенты продолжают посещать банк лично стабильно 1 раз в неделю или даже чаще. 36 процентов респондентов предпочитают узнавать о положении дел на своих личных счетах по телефону. Компаниям, которые решили стартовать именно в финансовой сфере, стоит учитывать новые тенденции и стараться сразу интегрировать инновационные способы общения с клиентами, чтобы значительно улучшить сервис еще в начале бизнеса.

Почти все опрошенные заявили, что готовы к тому, что их персональными данными воспользуются для того, чтобы предложить комплексный набор услуг или расширенную версию уже существующих, – то есть уровень доверия к частным финансовым организациям постепенно увеличивается и укрепляется.

Клиенты, по данным опроса, готовы предоставлять расширенные данные о себе, если:

  1. финансовое учреждение предоставит возможность снизить ставку по ипотеке или другому виду кредита;
  2. клиенты заинтересованы в том, чтобы финансовые учреждения на основе персональных данных рекомендовали им подходящие товары и услуги, а также составляли графики расходов соответственно продукции, на которую приходится их большая часть, и составляли соответствующие рекомендации;
  3. клиентам, согласно опросу, особенно подойдет услуга корректировки кредитного рейтинга на основе персональных данных.

По мнению экспертов, систематизировавших данные опросов,  внедрение новых технологий значительно расшит спектр услуг финансовых учреждений и позволит наиболее быстрым их них сохранить высокие позиции в рейтингах – то есть, обогнать конкурентов.

Организации, которые подходят под определение «финансовый сектор» должны объединить свои усилия в пользу решения проблем клиентов – только тогда возможнее продуктивный и качественный диалог с людьми на действительно высоком технологичном уровне.

На видео: Куда выгодно вложить деньги от 100 000, куда инвестировать, чтобы удвоить капитал за год

Криптовалюта, биткоины и как заработать на обмене валют в кризис

Что такое криптовалюта и как она поможет заработать в кризис?

Криптовалюта – цифровой актив, валюта онлайн пространства, виртуальные деньги.

Впервые биткоины увидели мир 7 лет назад. Ввел в оборот данную единицу Сатоси Накамото (некоторые уверены, что это псевдо). Кошелек для таких денег был назван аналогично. Биткоин принято считать электронным аналогом золота, отличается открытым кодом и сложнейшим видом шифрования. Эмиссия ограничения – 21 000 000 монет.

Второй по популярности вид интернет-валюты – лайткоин, идея которого принадлежит Чарли Ли. Был запущен в 2011-м году и стал «серебром» виртуального пространства. Эмиссия – 84 000 000 монет, при этом стоимость одной монеты равна примерно 33 долларам США. Кроме того, такой валютой могут пользоваться владельцы обычных ПК не прибегая к дополнительным мерам «разгона» системы.

Прймкоин (от Санни Кинга). За основу разработки брался биткоин с некоторыми дополнениями и упрощениями. Стоимость одной монеты около 3 долларов.

Пиркоин. Основа – открытый код биткоина, ограничитель – естественная годовая инфляция в размере 1%.

2001 год ознаменовался появлением еще одной интернет-единицы – неймкоин, одна монета которого стоит 8 долларов и который позволяет приобрести доменное имя в зоне .bit со всеми правами на нее. Неймкоин имеет высокую степень защиты криптографическим ключом и отвечает за безопасность купленного доменного имени. Владелец уверен в том, что без его ведома нельзя изменить или заблокировать домен.  Данный бартер считается своего рода оплатой за услугу регистрации и содержание домена.

Рекомендации экспертов по криптовалютам

Криптовалюта позволяет работать с ней без посредников, что очень удобно. Необходим только уникальный хеш-код, который невозможно использовать дважды.

«Майнинг» — процесс выпуска биткоинов, который основан на способности компьютеров совершать математические вычисления. По сути, это создание криптовалюты.

Криптовалюты пока не стали привычным делом, однако многие считают, что данный вид виртуальных финансов  будет пользоваться большим спросом. Процесс майнинга криптовалют – это не только способ заработка, но в будущем данные вычисления могут быть полезными для таких областей науки и техники, как генная инженерия и космические технологии.

Некоторые специалисты предлагают превратить свои сбережения в криптовалюту.

Основными недостатками криптовалюты можно считать:

  1. нестабильный курс и непрочное положение его в нашей стране – некоторые государственные органы выступают открыто против данного способа хранения средств и совершения платежей
  2. кроме того, процесс платежа необратим – перечисленные случайно средства вернуть НЕВОЗМОЖНО!
  3. сильное влияние на курс интернет-валюты оказывает экономическое положение в мире в целом и в каждой отдельной стране в частности.

Вложения реальных денег в электронный их эквивалент поможет сохранить их от обесценивания.

Развитие цифрового рынка и информационных технологий привело к необходимости создания виртуальных bitcoin, которыми можно оплатить товар или услугу. Транзакции, проведенные такой «валютой», безопасны – они полностью конфиденциальны, их невозможно проследить через

Удобство расчетов виртуальными деньгами в интернете, безопасность и анонимность транзакций,  невозможность контроля со стороны фискальных органов, а также ряд других преимуществ, делают криптовалюту гораздо более устойчивым способом хранения сбережений, нежели в банке или дома под матрасом. Электронные деньги способны приносить доход и приумножаться. При этом никто не гарантирует, что стоимость квартиры или золотых украшений со временем не упадет.

Сравнивая криптовалюту и золото, можно выделить ряд отличительных черт:

Золото можно купить только там, где оно есть, при этом доступ к криптовалюте ограничивается только наличием интернета. При этом электронное хранилище с вашими крипто-сбережениями надежно защищено от несанкционированного проникновения злоумышленников.

Золото хранится обычно в банковских учреждениях, однако даже такая мера не гарантирует полной безопасности ценному имуществу.

Перевод криптовалюты в любую точку мира проходит совершенно безболезненно и мгновенно.

Рынок электронных валют совсем недавно пополнился еще одним видом криптоденег – EDRСoin. Эта валюта не требует сбора дорогостоящей мега-майнинг-фермы и процесс вычисления может осуществляться на смартфоне или планшете. Разработчики данной валюты – Чарльз Чен и Марко Фернандез уверяют, что майтинг этой валюты абсолютно экологичен, так как они использовали энергию солнечных батарей. Разработчики также позаботились о вкладе в развитие сознательного потребления мировых ресурсов.

Часть полученного дохода планируется потратить на развитие альтернативных источников энергии и сохранение лесов в наиболее пострадавших от вырубки районов  в Азии. Марко и Чарльз отметили в своем интервью, что EDRCoin является децентрализованной криптовалютой и основывается одновременно на принципах майнинга и экологичности всех процессов.

Цифровые валюты, которые используют майнинг, негативно влияют на состояние экологии Земли. То есть, существующие ресурсы еще нужно научиться хранить и распределять. Производство EDRCoin не оставляет углеродного следа, что делает его уникальным. Как уверяют разработчики, EDRC это универсальная платежная система, отличающаяся стабильностью обменного курса. Все расчеты производятся по отношению к долларам США. На данный момент курс обмена составляет: 1 EDRC соответствует 1 $.

Пользователь полностью несет ответственность за сохранение конфиденциальности своей информации, новая валюта защищена от атак хакеров дополнительными схемами кодирования. При этом криптовалюта полностью независима от органов государственного регулирования. Датой окончания добычи ELDRC – конец 2017-го года.

Чтобы получить кошелек EDRCoin, необходимо скачать кошелек с официального сайта и произвести обмен любой валюты на EDRC на бирже. Ежедневный доход приносит майнинг своего кошелька.

Преимущества системы использования криптовалюты:

  1. Отсутствуют владельцы и правообладатели, центры управления, система открыта для любого желающего. Программы для клиентов и кошельки хранятся на гаджетах и ПК, в которых установлены программы клиентского доступа.
  2. Все операции, которые были совершены, сохраняются в истории – исключена их подмена или удаление. Реестр полностью открытый благодаря работе блокчейна. Информация доступна для тех, кто знает адрес биткоин.
  3. Клиент может сам выбрать тот уровень защиты, который его полностью устраивает. Установка полного клиентского набора подразумевает слежение за всеми валютными операциями. Если пользователю чаще всего нужны только покупки товара или услуг, лучшим вариантом станет установка на свой мобильный гаджет или ПК специальное приложение.
  4. Платежи не приостанавливаются, не блокируются, счет невозможно заморозить. Стоимость биткоина также невозможно изменить, пользуясь одной только распределительной базой.
  5. Процент комиссионных минимален и практически незаметен.

Как заработать на биткоинах:

  • купить дешевле;
  • выждать момент;
  • продать дороже.

Новичкам будет первое время сложно ориентироваться, однако понимание наступления «ключевых моментов» придет со временем. Цена на интернет-валюту реагирует на мировые события, и законы психологии общества здесь работают точно так же. Поменять биткоин на валюту определенного государства можно через ряд специальных онлайн-сервисов и бирж.

В этой рубрике подобраны образцы бизнес планов финансовых компаний за год.

Учет финансов для малого бизнеса

Какую цель преследует предприниматель? Получить прибыль от своей деятельности. Конечно, сначала он думает о ценности, которую его продукт представляет для целевой аудитории, самореализации, самостоятельности, а потом уже о прибыли. Как считает свою прибыль бизнесмен-одиночка? Обычно поначалу просто кладёт выручку в свой кошелёк и думает, что это его честно заработанные деньги, которые принадлежат только ему. Это ошибка. Какие ещё финансовые ошибки допускают бизнесмены в начале пути, расскажет Павел Головин — эксперт по финансам и учёту в бизнесе, автор курса «Финансы для предпринимателя. Быстрый старт».

По опросам, проведенным компанией «Бизнес Форвард» в июле 2015 года, 80% владельцев бизнеса догадываются, что с финансами в бизнесе есть какие-то проблемы, но предпочитают закрывать на это глаза.

Самые частые ошибки в управлении бизнес-финансами
1. Управление и принятие решений по «ощущениям»

Это ещё как-то проходило, пока дела шли более-менее ровно, но в сложные времена это ведёт к промахам, которые дорого обходятся. Всё равно что ехать в темноте по ухабистой неизвестной дороге без фар и приборов. Можно, но чревато.

2. Отсутствие или нереалистичное финансовое планирование

Это ведёт к «кассовым разрывам» и упущенным доходам.

3. Незнание реальной прибыльности бизнеса

Путаются деньги, доходы и прибыль. Не используется управленческий отчёт по прибылям и убыткам.

Как в старом анекдоте, когда заяц торговал сторублевками за пятьдесят, а на вопрос «Как дела?», отвечал: «Прибыль не считал, но оборот бешеный!»

Больно осознавать, что несколько месяцев бизнес был убыточным, но обнаруживается это, когда хроническая проблема переходит в острую стадию нехватки денег.

И тогда владелец спохватывается, но маркетинг уже не поможет. Не раз сталкивался с ситуацией, когда обращаются за консультацией по вопросу роста продаж, а простой финансовый анализ показывает, что лучшее решение — фиксировать убытки и бросать это дело, пока ещё что-то остается.

4. Почти нет разницы между себестоимостью и выручкой

И часто проблема в том, что даже при больших объёмах продаж прибыль съедается скидками, нет различия между прибыльными продуктами и убыточными.

Прибыльные направления покрывают убыточные. Ресурсы вкладываются не в развитие прибыльных, а в поддержку убыточных. Без цифр тут не определить.

5. Ошибки управления накладными расходами

Непонимание разницы между обязательными постоянными расходами и управляемыми расходами, такими как: обучение себя и персонала, расходы на маркетинг и продвижение, расходы по оптимизации бизнеса и созданию систем в бизнесе.

Традиционные финансисты всё это считают расходами и стараются сократить, в то время как сокращать нужно убыточные ненужные расходы, а не продуктивные, которые стоит оценивать по отдаче сейчас и в близком будущем.

А многие испытывают немотивированный страх увидеть правду неприглядную, поэтому отказываются считать реальные цифры доходов и расходов.

Что я предлагаю

Чтобы решить, куда и как вам идти дальше, определите сначала, где вы находитесь сейчас.

Задача, как ни странно, довольно непростая. В помощь вам анкета, которая поможет понять, где и что вы упустили, и выбрать те инструменты, что подойдут именно вам.

Финансы — это не ракетостроение. 🙂

И хотя часто тема учёта финансов в малом бизнесе кажется предпринимателям сложной, скучной, разобраться и поставить под контроль финансы и ресурсы можно быстрее, проще и дешевле, чем кажется.

Вопросы по теме рабочих финансов в малом бизнесе задавайте Павлу в комментариях к этой статье или на его вебинаре.

Павел Головин, эксперт по финансам в малом бизнесе, партнёр Школы развития бизнеса Джея Абрахама

Сайт: smb-finance.ru

 

 

Еще статьи о финансах: