Авто в лизинг что это такое – характеристики и отличия от кредита, требования к лизингополучателю, условия договора и порядок оплаты

Что такое лизинг автомобиля — простыми словами

Что такое лизинг автомобиля — простыми словами

Татьяна Козырь 14 ноября 2019

В автомобильных продажах можно часто встретить такое понятие, как лизинг.

#

Говоря простыми словами,  Лизинг – это оформление автомобиля в долгосрочную аренду с последующим его приобретением в собственность физическими и юридическими лицами.

 

Лизинг новых и подержанных автомобилей особо распространен в Европе и США – там автомобили в лизинг покупают в 35% случаев, а это почти в 6 раз больше, чем в Беларуси.

Иногда этот вариант покупки выгоден и физическим лицам. Ну а обо всех нюансах лизинга автомобиля мы поговорим далее в статье.

Что такое  Лизинг –?

Данное слово пришло к нам с английского языка и уже прочно осело в лексиконе русских людей. Однако автолюбители до сих пор путаются, в чем разница между обычной покупкой машины, оформлением лизинга или кредита.

Лизинг – гибридная форма покупки транспорта и оформления на него кредита.

Для наглядности рассмотрим схему, как работает лизинг:

  • Лизингодатель– финансовая организация, имеющая на своих счетах определенную сумму денег;
  • Лизингополучатель направляет заявление в эту фирму с желанием оформить лизинг на какое-либо транспортное средство;
  • Лизинговая компания выкупает этот транспорт у производителя и ставит его на свой баланс;
  • Заказчик подписывает с лизинговой компанией договор, согласно которому, формально техника остается в ее собственности.

Разновидности лизинга:

  • Финансовый лизинг – эта схема описана выше – компания по запросу клиента ищет технику, выкупает ее и передает во владение заказчику;
  • Оперативный лизинг
    – взятие автомобиля в аренду без дальнейшего выкупа, то есть, по окончанию договора, временный владелец просто возвращает технику лизинговой компании;
  • Обратный лизинг– по большей части используется в сфере недвижимости, когда одна компания покупает активы, затем перепродает их другой стороны и берет их уже в лизинг – это позволяет снизить расходы на налогообложении.

Чем  Лизинг  на авто отличается от кредита?

Главное отличие лизинга от кредитования – наличие права собственности. Если человек приобретает автомобиль в кредит, то техника полностью переходит в его собственность и становится обычно залогом возвращения долга. В случае лизинга, машина находится в собственности у лизингодателя, пока владелец не выкупит полностью машину.

Также существует ряд других нюансов:

  • При автокредите клиент получает в распоряжение деньги, а при лизинге – движимое имущество;
  • Лизинг не сопровождается дополнительными процентными ставками, как это делается при взятии кредита;
  • При подписании договора на кредитования участвуют 2 стороны – финансовое учреждение и клиент. При оформлении лизинга задействовано 3 стороны – клиент, лизингодатель и дилерский центр, предоставляющий автомобиль;
  • Стандартный срок лизинга – до 7 лет, а автокредита – до 3 лет;
  • Приобретая машину, клиент оплачивает страховой взнос сразу, либо частями. Банки же, обычно не дают такого выбора свои клиентам;
  • По окончанию договора о лизинге, клиент вправе выкупить авто (как правило, по символической цене), либо подписать договор на пользование другим транспортным средством.

Хоть вам и не придется платить дополнительные проценты, как это было бы в случае с оформлением кредита, все же переплата в лизинге тоже присутствует. Она выражается в удорожании объекта аренды.

 Лизинг для ИП

Наряду с повышенной скоростью передачи транспорта в пользование, индивидуальные предприниматели получают ряд других преимуществ при оформлении лизинга в сравнении с физическими лицами:

  • Так как риски для лизингодателя невелики, оформить покупку нового автомобиля значительно проще, чем брать кредит.
  • При подаче заявления на кредит для ведения бизнеса, банк смотрит на размер заемных средств и иные показатели платежеспособности. При оформлении лизинга долг перед компанией — лизингодателем учитывается на балансе лизинговой фирмы (по договоренности), что делает индивидуального предпринимателя более привлекательным вариантом для выдачи нецелевого кредита в банковской организации.
  • Снижение налогообложения. В расходах компании прописывается не только амортизация автомобиля, но и ежемесячные выплаты. А для максимального снижения налога на прибыль вы, как ИП, можете распределить платежи по лизингу разными суммами по разным временным периодам.
  • После того, как ваше финансовое состояние будет проверено, вы можете разработать и утвердить индивидуальный план выплат, что позволит более рационально распределить средства для ведения своего бизнеса.

В любом случае, финансовые и дилерские организации более благосклонно относятся к ИП, нежели к физическим лицам, и в таком статусе вам будет намного проще оформить лизинг на автомобиль.

Преимущества и недостатки Лизинга

У данного вариант приобретения автомобиля есть свои плюсы и минусы. Начнем с плюсов:

  • Широкий спектр выбора автомобилей: вы можете купить, как легковую машину, так и спецтехнику, причем не важно, новый транспорт или выкуплен у частника – лизингодатель предоставляет все варианты;
  • Чтобы заключить сделку по лизингу, необходим минимальный набор документов;
  • У лизинга высокий процент одобрения – намного выше, чем у кредитов;
  • Лизинг оформляется сроком до 7 лет, и по истечению этого времени можно выкупить технику по остаточной стоимости, а также доступен досрочный возврат имущества;
  • Лизинг – хорошая возможность составить гибкий график ежемесячных выплат и получить авто в распоряжении в кратчайшие сроки.

К недостаткам относится следующее:

  • Общая сумма выплат за автомобиль в лизинг будет несколько больше, чем при оформлении кредита, особенно если речь идет о малобюджетной технике;
  • Если лизинговые платежи нарушаются, то компания вправе изъять у вас автомобиль;
  • Без согласия лизинговой компании вы не можете сдать автомобиль в аренду или использовать его как залог.

Изучите все плюсы и минусы лизинга, проанализируйте экономическое состояние и возможности на ближайшие годы, и только после этого принимайте решение.

Где взять авто в лизинг

В разных компаниях устанавливаются свои цены на лизинговые программы.

 АЛФИН Лизинг – компания, предоставляющая в лизинг клиентам легковую и специальную технику. Минимальный взнос составляет 10% от стоимости машины. Но иногда компания дает транспорт в лизинг индивидуальным предпринимателям без первоначального взноса.

Заключение

  • В Беларуси лизинг принято оформлять в крупных фирмах или ИП, однако этой услугой начинают пользоваться и физические лица.
  • В каком бы статусе вы не подходили к вопросу приобретения транспорта в лизинг, взвешивайте перед сделкой все за и против.
  • Лизинг – хороший инструмент, однако за невыполнение условий договора вы понесете серьезные убытки.

 

«Чем отличается лизинг от кредита?» – Яндекс.Знатоки

В большинстве случаев, когда речь идет о покупке автомобиля, потенциальные покупатели рассматривают два основных способа: собрать необходимую сумму, или получить специальный кредит на приобретение автомобиля – автокредит. И далеко не все знают, что сегодня имеются и другие способы стать обладателем собственного транспортного средства – лизинг автомобилей физическим и юридическим лицам и покупка автомобилей в рассрочку. Они имеют свои особенности и преимущества, и в определенных случаях, могут оказаться более удобными, чем автокредитование в банках. Однако, прежде, чем к ним прибегнуть, необходимо понимать, в чем заключается покупка автомобиля в рассрочку, и что такое лизинг автомобилей.

Купить автомобиль в рассрочку можно в автосалоне – такую услугу предлагают сегодня многие из них. Сущность этого понятия заключается в том, что стоимость машины выплачивается не сразу, а частями. Однако при этом не устанавливаются проценты на задолженность, как это происходит при автокредитовании. Таким образом, рассрочку можно рассматривать как кредит, который является беспроцентным. Однако необходимо понимать, что кредитная деятельность не является основным направлением работы автосалонов. И у них, как правило, не имеется столь значительных средств, чтобы предоставлять их в распоряжение своих клиентов. Поэтому на деле покупка автомобиля в рассрочку выглядит так: покупатель вносит определенную денежную сумму за приобретаемый автомобиль – первоначальный взнос. Остальную же сумму он будет должен не самому автосалону, а кредитному учреждению – банку – с которым салон сотрудничает. Платежи в дальнейшем совершаются не в пользу автосалона, а в пользу банка. Выгода банка в этом случае заключается в том, что он возвращает автосалону не полную выплаченную покупателям сумму, а удерживает определенную ее часть, что и является его прибылью. Автосалон, конечно, теряет определенную часть стоимости проданного автомобиля, но зато выигрывает в увеличении объемов продаж. Ну, а если рассуждать реалистично, то понятно, что тот процент от стоимости автомобиля, что достаётся банку, изначально заложен автосалоном в стоимость авто. Однако, платить его приходится всем. В том числе и тем, кто покупает автомобиль в кредит, но в случае кредита, к итоговой стоимости ещё прибавятся проценты про автокредиту.

Для заемщиков, неудобство приобретения автомобиля в рассрочку, по сравнению с автокредитованием, заключается в том, что первоначальный взнос будет выше – 30-50%, в отличие от 10-30%, которые вносятся по условиям автокредитования. Необходимо еще учесть, что сроки рассрочки обычно ниже, чем сроки автокредитования. В среднем, рассрочку можно получить на один год, а кредит – на срок до 5 лет. Конечно, заемщику не придется выплачивать процентов, но определенные расходы он все равно понесет: это необходимость оформления карты банка, по которой будет погашаться кредит. Кроме того, необходимо будет оформить страховку КАСКО, зачастую в более высоком размере.

Если же рассматривать такой способ покупки, как лизинг, то им могут воспользоваться только те, кто приобретает транспортное средство для получения прибыли. А это юридические лица или физические лица – индивидуальные предприниматели. Обычные покупатели – физические лица – лизингом автомобилей воспользоваться не могут. Однако и в этом случае имеется определенный способ: автомобиль может взять в лизинг автосалон, а физическое лицо – воспользоваться его арендой, с правом выкупа. Однако этот способ обходится обычно дороже, чем автокредитование. Кроме того, неудобство для заемщика заключается в том, что в течение действия договора, он юридически не является владельцем транспортного средства. А это значит и то, что ремонтировать автомобиль ему придется только в определенных автосервисах, что обычно значительно дороже, и еще и то, что если при эксплуатации автомобиля будут выявлены нарушения, он рискует лишиться транспортного средства. При этом ему будут возвращена та часть стоимость автомобиля, которую он уже уплатил – но проценты возвращаться не будут. Основные потребители услуг лизинга сегодня – это те, кто хочет достаточно часто менять свой автомобиль на новый. Лизинг автомобилей юридическим и физическим лицам – индивидуальным предпринимателям предусматривает возможность замены транспортного средства, с учетом разницы в его стоимости. При этом удается избежать оформления сделок купли-продажи, и не придется снова и снова собирать документы. Поэтому в последние годы лизинг приобретает популярность, в том числе и среди физических лиц. Особенно актуально это было в условиях кризиса, когда многие банки значительно сократили объемы автокредитования.

Учитывая вышеизложенное, можно сделать определенные выводы. Рассрочка станет лучшим вариантом для того, у кого имеется достаточно значительная – от трети до половины стоимости автомобиля – денежная сумма для внесения первоначального взноса. А также достаточно средств, чтобы внести остальную сумму в течение короткого времени. Если значительные суммы ежемесячно вносить возможности нет, и при этом имеется определенная сумма в качестве первоначального взноса, лучше всего воспользоваться автокредитованием банков. Тем же, кто хочет постоянно ездить на новом автомобиле, и избежать многочисленных формальностей, связанных с оформлением сделок по их приобретению, имеет смысл воспользоваться услугами лизинга. В любом случае, стоит не останавливаться сразу на одной возможности, а рассмотреть несколько из них – и сделать оптимальный выбор.

«Чем отличается лизинг от кредита?» – Яндекс.Кью

Лизинг по своей сути является арендой. Собственником остаётся лизингодатель (тот, кто сдал имущество в аренду). Когда же покупка совершается в кредит, покупатель сразу становится собственником.

13  ·  Хороший ответ7

Написать комментарий

Мы работаем для пользователей, интересующихся вопросами, связанными с кредитам…  ·  vzayt-credit.ruПодписаться

Лизинг — это финансовая услуга по предоставлению движимого/недвижимого имущества в пользование физическому или юридическому лицу на длительный срок с правом последующего выкупа или с возвратом. Смею предположить, что вопрос задан на счет автолизинга, ведь объектом лизинга могут быть: водный, воздушный, коммерческий транспорт, спецтехника, оборудование, здания и т.п… Читать далее

5  ·  Хороший ответ3

Если возникнут вопросы, задавайте! Отвечу с удовольствием. > Ставьте лайки и подписывайтесь на нас, чтобы чаще… Читать дальше

Ещё 2 комментария

Написать комментарий

Мастер спорта по легкой атлетике, высшее экономическое образование, работаю в…

Подписаться

Кредит оформляют, чтобы купить машину, а лизинг — чтобы извлечь из покупки максимум пользы, сведя к минимуму расходы на эксплуатацию. Другими словами, беря в кредит, вы получаете транспорт и долг на много лет вперед. А оформляя лизинг, катаетесь на машине, платите аренду, а по истечении срока договора решаете, выкупить ли ее по остатку или сдать обратно, и оформить… Читать далее

7  ·  Хороший ответ7

Написать комментарий

Кредитный интернет сервис, помощь в оформлении кредитов  ·  kredit-nsk.comПодписаться

В большинстве случаев, когда речь идет о покупке автомобиля, потенциальные покупатели рассматривают два основных способа: собрать необходимую сумму, или получить специальный кредит на приобретение автомобиля – **автокредит**. И далеко не все знают, что сегодня имеются и другие способы стать обладателем собственного транспортного средства – лизинг автомобилей физическим… Читать далее

7  ·  Хороший ответ2

Написать комментарий

https://avto-oligarh.ru/nahipredlozeniya

Подписаться

Отличие лизинга от кредита очень разительное. Обычно все думают о лизинге как о продукте для авто и спец транспорта, но это не так. Лизинг это подразумевается схема в которой банк готов приобрести или предоставить что то, что интересует его потребителя, на условиях предоставления в пользование предмета лизинга как в аренду, при этом обсуждаются условия по погашению… Читать далее

1  ·  Хороший ответ

Написать комментарий

Лизинг.ру — Сайт о лизинге автомобилей. Статьи о лизинге автомобилей…

Подписаться

Лизинг представляет собой финансовый инструмент в системе кредитования. По сути, он является смешением финансового кредита и аренды. Лизинг дает право пользоваться товаром, а затем выкупить его. Особенности лизинга: — Не нужен залог — Не нужен поручитель — Заявка рассматривается в короткие сроки и требуется минимальный набор документов — Возврат НДС — Уменьшенный налог… Читать далее

Что такое лизинг автомобиля для физических и юридических лиц? Чем отличается лизинг от кредита

Оформить автомобиль с помощью лизинга проще, чем взять его в кредит, но этот способ требует большего внимания, так как есть риск нарваться на мошенников. Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Это аренда автомобиля с правом выкупа. То есть человек получает машину в свое пользование, вместе с этим у него появляется возможность в будущем купить этот автомобиль и стать его полноправным владельцем.

Что значит лизинг автомобилей

Лизинг – финансовая аренда автомобиля. Суть его заключается в том, что у человека появляется возможность поэтапного приобретения транспорта в личную собственность. Процедура приобрела популярность недавно, так как у многих она вызывает вопросы и сложности с оформлением.

С помощью лизинга можно купить новую машину из автосалона, суть процедуры состоит в том, что автомобиль покупается лизинговой компанией и остается в ее собственностью до тех пор, пока клиент не выплатит все платежи. Обычно выплаты длятся в течение 3-5 лет. При этом клиент может пользоваться машиной в личных целях, а после совершения последнего платежа, он может выкупить авто по остаточной стоимости, которая обычно очень мала.

Что значит машина в лизинг? Машина в кредит – это понятно, это не вызывает трудностей и сомнений, так как схема оформления является максимально прозрачной. Изначально автомобиль оформляется на заемщика и переходит в его собственность, а затем клиент платит ежемесячные суммы в кредитное учреждение. Пока кредит не будет погашен, машина находится в пользовании клиента, но в залоге у банка. Машина, полученная в лизинг, передается в аренду, а право полного использования клиент получает только после погашения всех платежей, то есть через несколько лет.

Интересно: Кредит под залог автомобиля — это обратная ситуация, когда у гражданина уже есть авто, но требуются деньги. В этом случае банк выдает кредит под залог автомобиля. Если заемщик не выплатит кредит, банк конфискует авто, оценивает машину и выставляют на продажу. Вырученные на торгах деньги перечисляются в банк в счет погашения задолженности. В случае, если стоимость машины окажется меньше суммы долга заемщика, долг придется продолжать выплачивать. 

Условия лизинга авто и требования к клиентам

В последние годы автомобиль в лизинг предоставляют даже государственные банки. Причиной роста популярности такого способа покупки машины являются жесткие условия автокредитования у банка, высокие проценты и большой показатель отказов. Кроме высоких процентов клиенту приходится оплачивать оформление страховки КАСКО, сборы в пенсионный фонд и регистрацию машины.

что такое лизинг автомобиля простыми словами

что такое лизинг автомобиля простыми словами

Воспользоваться лизингом могут и юридические  (например, лизинг для ИП), и физические лица. Что такое лизинг для физических лиц? Процедура ничем не отличается от предоставления машины в аренду с правом выкупа юридическим лицам, проводится по такой же схеме. Однако, чаще такую схему используют мелкие и крупные предприниматели, с помощью лизинга они могут легко обновить автопарк или сменить личное авто.

Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль

Главное отличие кредита от лизинга автомобиля в том, что лизинг гораздо доступнее для граждан страны. Кроме того, по такой схеме пользователь получит автомобиль сразу же после заключения договора.

Как работает лизинг автомобилей для физических лиц? Процедура может показаться запутанной, но в последние годы условия упростились. За последние несколько лет появилось множество компаний, которые предлагают экспресс-пакеты лизинга, в таком случае клиенту не потребуется справка о доходах. Кроме того, снизились ставки. Если в среднем 2 года назад процентная ставка по лизингу составляла 19-22% годовых, то теперь она достигает 14-22%, то есть ставка почти такая же, как и в банке.

Чем же еще выгоден лизинг автомобиля? Кредиты, зачастую, выдаются на конкретную модель. Кроме того, лизинговые компании могут привязать платежи не к национальной валюте, а к евро или доллару, что может быть выгодно и по факту процентная ставка снижается. Также увеличились сроки финансирования от лизинговых компаний: если ранее можно было получить авто в аренду на 3 года, то теперь срок увеличили до 5 лет.

Причиной малого количества требований и лояльного отношения к клиентам у лизинговых компаний является то, что когда человек получает машину в аренду, компания остается ее владельцем. Право собственности клиент получает только после совершения последнего платежа.

При оформлении кредита ситуация обратная: клиент получает право собственности на машину сразу же после первого взноса, хоть и не может продать или подарить ее, пока кредит не выплачен. То есть, лизинговая компания может легко забрать автомобиль у временного пользователя, в случае, если он систематически нарушает порядок платежей, превышает пробег или пропускает техосмотр в установленный срок. Стоит понимать, что значит машина в лизинг: при нарушении пунктов договора лизинговая компания может ее забрать на законных основаниях. При большом количестве преимуществ, договор с лизинговыми компаниями заключается на более жестких условиях. Это необходимо, чтобы компания могла обезопасить себя, например, если автомобиль берется для эксплуатации в такси и возвращается спустя пару лет в непригодном для дальнейшего пользования состоянии.

Выгоден ли лизинг автомобиля для юридических лиц?

Чаще всего именно юридические лица предпочитают оформлять транспорт таким образом. Лизинговые компании предлагают программы, которые позволяют получить машину быстро, выгодно и без проблем.

Для юридических лиц предлагается 2 программы:

  1. Оперативный лизинг автомобилей. В этом случае автомобиль передается в пользование на срок меньший, чем срок амортизации. Подойдет для автомобилей, которые быстро устаревают. Такой тип лизинга чаще выбирают физические лица.
  2. Операционный лизинг автомобилей для юридических лиц. При такой форме отношений, по окончанию срока договора, машина возвращается лизинговой компании. В течение срока пользования, клиент платит лизинговые взносы за эксплуатацию автомобиля, при этом у него есть возможность выкупить машину по окончанию срока договора, заплатив остаточную стоимость. Обычно именно такой вид аренды предпочитают юридические лица.

Лизинг автомобиля для юридических лиц имеет свои плюсы и минусы. Среди преимуществ можно выделить:

  1. Клиент может повлиять на сумму ежемесячного платежа, используя аванс и выкупную стоимость.
  2. Нет необходимости сразу оформлять страховку и формировать личное автохозяйство.
  3. Регистрацией и подготовкой документов занимается лизинговая компания.
  4. Условия выдачи автомобиля более лояльны, чем при оформлении кредита.
  5. Нет необходимости сразу оплачивать налоговый сбор, сборы в пенсионный фонд и страховку, клиент может выплачивать их в сумме ежемесячного платежа.

Кто платит транспортный налог при лизинге автомобиля? Все платежи по оплате регистрации, комиссии за конвертацию валюты и транспортные сборы оплачивает лизинговая компания.

как работает лизинг автомобилей для физических лиц

как работает лизинг автомобилей для физических лиц

То есть, брать машину в лизинг выгодно, нет необходимости сразу вносить большую сумму.

Чем еще выгоден лизинг автомобиля для предприятия? У юридического лица появляется возможность менять автопарк на совершенно новые модели из салона каждые 2-4 года.

Условия предоставления автомобилей в лизинг для юридически лиц

Обычно компании предлагают такие условия договора: выплачивать платежи можно в течение 1-5 лет, в зависимости от типа и модели авто. Сумма платежа также определяется индивидуально. Необходимо заплатить аванс – 30% от стоимости машины, далее клиент будет платить в месяц установленную сумму. В этот платеж будут включены компенсации части стоимости объекта, регистрация в госорганах, страхования и комиссия. Первоначально все эти платежи вносит компания, но со временем клиент возвращает затраченные средства. Это не накладно и удобно для пользователя.

В числе преимуществ покупки машины в лизинг также возможность досрочного погашения: если у клиента есть такая возможность, он имеет право внести все деньги и избежать дальнейшего начисления процентов.

Объекты лизинга

Теперь вы знаете, что значит взять машину в лизинг. Следует также указать, какие объекты лизинга доступны. В эту категорию входят новые легковые машины отечественного и зарубежного производства, спецтранспорт, грузовые автомобили, общественный транспорт, машины для перевозки специфических грузов, прицепы, полуприцепы, эвакуаторы и многое другое. То есть предприниматель может получить любой автомобиль, вне зависимости от типа бизнеса. Физическим лицам доступны легковые автомобили отечественного и зарубежного производства.