Просрочки по кредитам как долго можно оттягивать оплату: Просрочка по кредиту — что может сделать банк, как долго можно оттягивать плату? – Просрочка по кредиту — инструкция что делать при просрочке + опыт

Что будет если просрочить кредит на месяц

Каждый заемщик, независимо от того, в какой кредитной программе он принимает участие, обязан ежемесячно, в установленный срок, вносить на расчетный счет финансового учреждения ежемесячный платеж (график рассчитывается в индивидуальном порядке и выдается на руки заемщику вместе с кредитным договором). Если у клиента банка возникнут финансовые затруднения, например, задержка заработной платы, неожиданная болезнь, смерть близкого родственника, и он не сможет в указанный срок внести оплату, банк определит это как просрочку.

Как правило, автоматическая система списания кредитных средств в последний день, определенный для оплаты ежемесячных платежей, делает проверку счета каждого клиента. Если она не обнаруживает на них нужную сумму денежных средств, то будет ежедневно делать проверку до того момента, пока задолженность не будет погашена в полном объеме. В такой ситуации физическим лицам не помешает узнать, как законно не платить кредит, если платить нечем.

Начисляют ли банки штрафы за просрочки по кредитам?

Каждый заемщик, у которого возникает просрочка по кредиту, пытается любым образом оттянуть ее погашение, особенно если у него на этот момент наблюдаются финансовые затруднения. После появления нужной суммы денежных средств ответственные клиенты стремятся как можно быстрее выполнить взятые на себя кредитные обязательства. Стимулировать их в этом вопросе будут штрафные санкции и пени, которые банк начислит на сумму просрочки.

Финансовое взыскание кредитным учреждением начисляется несколькими способами:

  1. Начисляется штрафная санкция в обычном размере (на нее не может повлиять ни размер задолженности, ни ее срок).
  2. Начисляется за каждый день просрочки процент (не может быть меньше, чем ставка рефинансирования). Некоторые банки прописывают в договорах условия начисления штрафных санкций по просрочкам, которые могут в несколько раз превышать процентную ставку по используемому кредитному продукту.

Федеральным законодательством России предусмотрено наказание для физических лиц, нарушивших обязательства по кредитным программам. В соответствии с регламентом Гражданского Кодекса (статья 330), за отклонение от графика ежемесячных платежей к должникам может применяться финансовое взыскание:

Что по закону положено за нарушение платежной дисциплиныВеличина штрафных санкций и пеней
За просрочку ежемес

Как долго можно оттягивать оплату при просрочке по кредиту

Практически каждый гражданин, получая кредит в банке, твердо уверен, что сможет выплачивать взносы по нему без проблем, и очень мало кто еще на этапе оформления услуги интересуется разделом штрафных санкций. Хотя этот раздел обязателен к изучению, еще до подписания договора, а не после этого. Так как ситуации в жизни могут быть различные и иногда нарушения сроков платежей происходят по причинам, на которые Вы повлиять не сможете. Однако зная цену такого нарушения можно заранее предусмотреть способы избежать нежелательных последствий.

Понятно, что люди, которые просто забыли совершить платеж, и от этого у них образовалась просрочка, не будут интересоваться вопросом – насколько долго можно оттягивать оплату в таком случае. Наоборот, только вспомнив о необходимости совершить платеж (нередко сами сотрудника банка уже с второго-третьего дня напоминают про это), они будут спешить, это сделать. И главным стимулом в таком случае будет штраф, который необходимо будет заплатить сверх просроченного платежа. Он может начисляться двумя способами:

  • процент за каждый день просрочки (от суммы платежа), стандартно не менее ставки рефинансирования, а зачастую прописан в договоре и в несколько раз превышает ставку по полученному кредиту.,
  • стандартный размер штрафа в не зависимости от срока задолженности (зачастую используется при первом и не продолжительном нарушении).


Однако если платить просто нечем или такая возможность появиться только через некоторое время, тогда можно использовать несколько, вполне законных способов отсрочить начисление штрафов.

  • Если у вас просто не хватает размера месячной заработной платы для внесения платежей, тогда разумно подать просьбу в банк о реструктуризации кредита – и изменении срока его погашения. Чем больше срок, тем меньше месячный взнос, вполне возможно сократить его в пару раз. Но для этого необходимо сначала подать заявку и прикрепить необходимые справки.
  • Если ситуация очень плохая и Вы просто не можете вносить платежи ни в этом нив последующих месяцах (например из-за потери работы или других веских причин) – не прячьтесь. Идите в банк прилагайте справки и просите дать Вам кредитные каникулы, на протяжении которых можно вообще ничего не платить по полученному займу. Так для потребительских займов – предоставляют каникулы на 1-3 месяца, для автокредита и ипотеки до 6-9 месяцев.
  • Если же вы уже пропустили момент начисления штрафов и нарушили график платежей, еще не поздно обратиться в банк. В таком случае, при положительном решении, штрафы более не будут начисляться, а начисленные либо отменят, либо прибавят к сумме долга.

В том случае, когда Вы считаете, что обращаться в банк уже поздно, тогда возможно Вам будут стандартные сроки графика работы с проблемными клиентами. Они подскажут ответ – насколько вы сможете в действительности оттянуть момент выплаты долга.

  • 1-7 дней просрочки – сотрудники банка в виде мсм сообщений или звонком по телефону напомнят о необходимости внести платеж,
  • 1-4 недели – несколько звонков от сотрудника банка с просьбами внести платеж,
  • 1-3 месяца – звонить будут чаще и тон разговоров будет более настойчивым,
  • 3-6 месяцев – к выбиванию кредита подключат коллекторов, которые могут существенно испортить жизнь и практически всегда работают на грани закона и даже несущественно нарушая его,
  • после 6-9 месяцев – если договорить с клиентом не удалось, дело передают в суд, которое достаточно быстро рассматривается и зачастую в пользу банка,
  • если после 3 лет с того момента как Вы перестали контактировать с банком, на Вас еще не подали в суд, значит больше боятся нечего – наступила исковая давность.

Нередко люди желающие довести дело до суда ( в этом есть некоторая логика, так как он зачастую отменяет большинство штрафов) просто выбирают тактику – обещаний. Когда они всем и сотрудникам банка и коллектрам обещают все погасить и даже называют даты платежей. А затем снова обещают и так без конца, каждый раз придумывая причины не погашения. Однако и это не может длиться долго и через месяц-полтора таких обещаний Вам уже верить не будут.

5 вещей, которых не нужно делать, если вы просрочили кредит

Вы набрали кредитов, а вас уволил. Любой может оказаться в ситуации, что денег едва хватает на хлеб, а нужно как-то умудриться заплатить по всем кредитам. Шагов, как решить проблему — достаточно много. Но вот список того, чего вам Не надо делать — достаточно мал. Существует 5 вещей, которых не надо делать, если вы просрочили кредит.

Не ждите, что долг сам как-то «рассосется»

Ситуационная и незначительная просрочка по кредиту влечет начисление пени и штрафных санкций. Проблемная ситуация возникает при отсутствии оплаты в течение 1−3 месяцев. На этом этапе подключается внутренняя служба банка по взысканию задолженности (это не коллекторы, а люди, которые хотят вам помочь).

Обычно в такой ситуации рекомендуется:

  • вносить минимальную сумму;
  • обратиться в банк с просьбой отсрочить платеж, рефинансировать долг.

Заявление лучше подать заранее, до появления значительной суммы задолженности. В этом случае можно снизить кредитную нагрузку, избежать передачи дела в суд. Так сотрудники банка смогут подобрать для вас идеальный вариант реструктуризации долга.

После сдачи пакета документов в течение 1−7 дней принимается решение. Если через это время ответа вы не получили, обязательно позвоните в банк и поинтересуйтесь результатами. При положительном решении устанавливается новый график платежей.

Не пропадайте, отвечайте на звонки

Разговор с кредиторами является важной частью сотрудничества. Рекомендуется отвечать на звонки, письма. При возникновении сложной ситуации, когда не получается вовремя внести платежи по обязательствам, нужно проинформировать кредитора.

В этом случает следует объяснить причину, которая не позволяет закрыть ссуду в ближайшее время. В программах финансовых институтов предусмотрена возможность в таких ситуациях воспользоваться кредитными каникулами.

Своевременное сообщение помогает найти оптимальное решение. Банки заинтересованы, чтобы у вас все было хорошо и вы смогли погасить долг. Поэтому они не стремятся применять методы, влекущие судебные разбирательства. Могут предложить выгодные условия регулярных платежей, снижают процентную ставку, отменяют штрафы на некоторый период. Если учреждение согласно на рефинансирование, то можно самостоятельно обратиться к другому кредитору для предоставления займа.

Не берите новые кредиты

Если перемещать долг с карты на карту, то можно временно упростить сложную ситуацию. При этом остается фоновая задолженность, которая отрицательно влияет на кредитную историю. Для закрытия кредита рекомендуется сначала проанализировать, на какой договор приходится выплата с большими процентами.

Это соглашение является главным источником убытка, и долг требует срочного погашения. В этот период нужно отказаться от использования кредитной карты.

Кроме регулярных платежей по займу рекомендуется вносить дополнительную сумму. Это позволит в краткие сроки уменьшить долг. Чтобы снизить объем переплаты по действующим кредитным соглашениям, нужно вносить средства до дня обязательной оплаты.

Не паникуйте

Паника заставляет совершать необдуманные поступки.

А если у вас долго по кредиту, нужно чтобы у вас была чистая голова для выбора оптимальных решений. Уклоняться от выплат, скрываться от коллекторов, приставов — это ошибочная тактика поведения, которая ведет в тупик.

Если банк напомнил о просроченном платеже, рекомендуется внести минимальную сумму, предусмотренную соглашением. Это позволит сохранить кредитный рейтинг, исключить начисление штрафных санкций. Наличие сложной ситуации может мотивировать на получение дополнительного дохода, смену работы, занятие прибыльным делом.

Клиенты, попавшие в затруднительную финансовую ситуацию, могут рассчитывать на помощь юридических компаний, специализирующихся на банкротстве и отсутствии платежеспособности у физических лиц. Антиколлекторские учреждения занимаются просроченными обязательствами по займам.

Не доводите до суда

Долгосрочное отсутствие оплаты финансовых обязательств в течение более 3 месяцев влечет взыскание в судебном порядке. В этом случае возможна продажа долга коллекторам.

Ситуация требует вмешательства юристов, которые находят разногласия между кредитным соглашением и предъявляемыми требованиями. Специалисты в процессе судебного разбирательства могут аргументировать целесообразность взыскания суммы задолженности без штрафов, пени.

Чтобы судебный иск и связанное с ним исполнительное производство не стали неожиданностью, рекомендуется внимательно изучить соглашение. В большинстве случаев в договоре указываются суды, расположенные в территориальной близости к офису.

Клиенту рекомендуется контролировать ситуацию, связанную с подачей банком искового заявления. Если финансовая организация не напоминает о долге по телефону, это значит, что решение будет принимать суд.

Вступление в силу решения влечет возбуждение исполнительного производства. Если клиенту предоставляется отсрочка, то можно воспользоваться возможностью выполнить решение суда. В этом случае приставы не будут применять санкций в отношении суммы задолженности.

А вы или ваши знакомые попадали в такие ситуации? Если считаете, что статья может кому-то помочь, обязательно поделитесь ею в социальных сетях!

Как погасить кредит, если есть просрочки: советы юриста

​Просрочки по кредитам, к сожалению, стали обычным явлением на рынке кредитования. Согласно статистике 2015 года, доля просроченных кредитов у некоторых банков доходила до 30-38%, а в целом по рынку последние годы показывает, хотя и небольшой, но все-таки рост.

Основной причиной просрочек является нестабильность финансового положения заемщиков или его ухудшение, у человека банально нет денег для оплаты кредиты. Вместе с тем, существует и порочная практика, при которой заемщик, понимая наличие сложностей, допуская просрочки, не стремится к своевременному решению проблемы. В результате размер обязательств увеличивается за счет начисления штрафных санкций, а ситуация превращается в серьезное долговое бремя, с которым должник самостоятельно уже справиться не может.

При наличии просрочки главная задача заключается не столько в решении вопроса, как погасить кредит, сколько в выборе оптимального пути урегулирования проблемы с задолженностью. Если были временные финансовые трудности, приведшие к просрочкам, но их удалось преодолеть, достаточно просто погасить образовавшийся долг и войти в нормальный график исполнения обязательств либо вернуть кредит в полном объеме. Гораздо более трудно разрешить проблему, когда временные трудности стали постоянными. Здесь необходимо уже думать о том, как договориться с банком и совместными усилиями найти оптимальный выход из ситуации.

Как разрешить ситуацию с просроченным долгом, пока дело не дошло до коллекторов и суда

Проблема просрочки по кредитам – проблема всего банковского сектора в целом. Более того, образование и увеличение доли просроченных кредитов, а, соответственно, и рост доли проблемных долгов, негативно сказывается на финансовом положении банка, заставляя увеличивать в обязательном порядке объем резервируемых средств на возможные потери по кредитам. Таким образом, не стоит думать, что банк, в котором вы взяли кредит и допустили просрочку по выплатам, не пойдет ни при каких обстоятельствах на некоторые уступки в целях создания для заемщика приемлемых условий для решения проблемы с задолженностью.

Самый простой вариант разрешения ситуации с погашением просроченного долга – договориться с банком о взаимовыгодном урегулировании вопроса, пока все не дошло до привлечения коллекторов или судебного рассмотрения. Долг все равно придется возвращать, но лучше без лишних нервов, финансовых потерь и затрат времени.

Урегулирование проблемы может выглядеть следующим образом:

  1. На первом этапе следует получить в банке справку и расчет задолженности, чтобы внимательно проанализировать, оценить объем долга и продумать возможные пути решения проблемы.
  2. Затем необходимо прийти в банк (именно прийти, а не позвонить), объяснить ситуацию и попросить рассмотреть вопрос об отсрочке/рассрочке платежа с пересмотром графика, для чего следует написать соответствующее заявление, приложив документы, подтверждающие наличие финансовых проблем. Среди возможных вариантов урегулирования ситуации как заемщиком, так и банком могут быть предложены и иные способы реструктуризации задолженности. Например, иногда кредитное учреждение готово пойти даже на отказ от истребования штрафных санкций или на уменьшение их размера. В ряде случаев банк может предложить рефинансирование кредита.
  3. В ситуации, при которой у вас есть возможность погасить просроченный долг, на основании банковской справки-расчета подготовьте соответствующее заявление, указав сумму, которую вы планируете внести в счет погашения просроченного кредита, и обязательно именно эту цель ее внесения, чтобы перечисленные средства не были направлены, скажем, на погашение неустойки. К такому урегулированию ситуации обычно прибегают, когда есть намерение войти в нормальный режим исполнения обязательств согласно исходному графику. Этот же способ подойдет, если вы желаете полностью закрыть кредит, но здесь следует быть готовым погасить и все штрафы.  
  4. Взаимоотношения с банком по поводу урегулирования проблемы с просрочкой обязательно должны носить официальный характер, то есть все справки, расчеты, новые договоренности должны быть оформлены в письменном виде, а на документах стоять даты, печати и подписи ответственных лиц. Если вы гасите кредит частично либо полностью, обязательно сохраняйте заявления об этом и платежные документы. В ситуации полного погашения просроченного кредита, крайне важно получить справку о том, что долг полностью погашен и претензий к вам банк не имеет. Это поможет избежать проблем, если кредитное учреждение вдруг что-то упустит, потеряет или захочет пересчитать штрафы за просрочку – такие случаи встречаются на практике.

Досудебное урегулирование подходит только для ситуаций, когда:

  • у заемщика есть что предложить банку для взаимовыгодного разрешения проблемы путем реструктуризации долга;
  • имеется возможность хотя бы частично погасить долг, а лучше – изыскать средства для полного расчета по кредиту;
  • банк готов пойти на уступки, войдя в трудное финансовое положение заемщика, и пересмотреть график с установлением отсрочки или рассрочки платежей, в том числе без начисления штрафных санкций.

Если средств нет даже для ежемесячного платежа и (или) банк не идет на уступки, то, к сожалению, проблему окончательно сможет разрешить только суд. Более того, скорее всего, заемщику еще придется столкнуться с коллекторами, обращение к которым стало уже стандартной банковской практикой.

Как выгодно для себя разрешить ситуацию с просроченным долгом, если банк обратился в суд

Когда ситуация доходит до суда, необходимо учесть следующее:

  1. На сегодняшний день суды рассматривают дела о взыскании кредитного долга очень быстро. Нередко используется упрощенная процедура выдачи судебного приказа о взыскании, который одновременно является и решением по делу, и исполнительным документом. Приказ может быть вынесен заочно, то есть без участия должника, в результате чего заемщик оказывается перед фактом грядущего ареста имущества, а зачастую и невозможности обжалования приказа в силу истечения отведенных на это сроков. Чтобы избежать негативных для себя последствий, обязательно контролируйте развитие ситуации.
  2. Постарайтесь изыскать возможность хотя бы проконсультироваться с кредитным юристом. Сделать это необходимо еще по факту образования просрочки, чтобы четко понимать, что можно предпринять, что не стоит делать и как, вообще, себя вести в создавшейся ситуации. В идеале, конечно, для судебного процесса лучше нанять юриста.
  3. Если вас вызвали в суд, не игнорируйте возможность своего участия в процессе. У вас есть реальный и очень высокий шанс в судебном порядке добиться рассрочки/отсрочки платежа по кредиту, представив доказательства трудного финансового положения, сложной жизненной ситуации и т.п. Кроме того, существует возможность оспорить начисленные штрафные санкции, минимизировать их или вовсе исключить из банковских требований. При наличии оснований суды достаточно часто принимают такое решение в пользу заемщика.

Обращение банка в суд не исключает возможность достижения мирового соглашения с кредитором. Поэтому, участвуя в судебном процессе, не стоит оставлять попыток урегулировать проблему путем договоренности с банком о реструктуризации долга. Однако, наибольшая вероятность прийти в этом случае к выгодному решению, есть только при участии в деле квалифицированного юриста, который точно знает, как и каким образом нужно вести переговоры с банком.

Что делать в случае просрочки по кредиту?

Возникновение просроченных платежей по кредитам провоцирует начисление штрафов. Однако учреждения, занимающиеся выдачей займов, вправе воспользоваться различными санкциями против недобросовестных клиентов. Например, систематическое нарушение условий договора считается веским основанием для принудительного взыскания задолженности. Кредитор получает право реализовать на открытых торгах полученное в качестве залога имущество, привлечь приглашенного заемщиком поручителя и инициировать судебное разбирательство.

Причины просроченных платежей

Проблемы с выполнением финансовых обязательств возникают вследствие разнообразных просчетов, допущенных сотрудниками кредитной организации. Часто снижение платежеспособности происходит по причине возникновения непредвиденных ситуаций. Заемщик может также ощутимо ухудшить собственное финансовое положение, принимая непродуманные решения или умышленно нарушая условия сделки.

Основные причины просроченных платежей:

1. Ошибки при согласовании условий сделки.
2. Непродуманное составление графика выплат.
3. Форс-мажорные обстоятельства.
4. Технические сбои и нарушения со стороны банка.
5. Одновременное оформление нескольких займов.
6. Потеря основного источника доходов.
7. Стремительное повышение расходов.
8. Стихийные бедствия и непредвиденные ситуации.
9. Противозаконные действия мошенников.
10. Экономические кризисы и скачки обменных курсов.
11. Проблемы с трудоустройством.
12. Ухудшение состояния здоровья заемщика.

В запущенных случаях, когда клиент пропускает более трех обязательных платежей, кредит получает статус проблемной задолженности. Банк может воспользоваться несколькими способами возмещения убытков. Во-первых, кредитные организации сперва пытаются решить спор мирным путем, привлекая должников к диалогу. Во-вторых, если от компромиссных решений не приносят результата или клиент отказывается от сотрудничества, инициируется этап принудительного взыскания. Кредитор может обратиться в суд или сразу перейти к реализации заложенного заемщиком имущества.

Разновидности просроченных выплат

С учетом причин снижения платежеспособности можно выделить несколько типов просроченных выплат. Как правило, для заемщика не представляют опасность краткосрочные нарушения сделки, особенно возникающие по причине технических сбоев. Безусловно, любой просроченный платеж ухудшит состояние кредитной истории, но возникающие со стороны обслуживающей организации ошибки позволят клиенту оспорить переданные в БКИ данные.

Типы просроченных выплат по кредиту:

• Краткосрочные нарушения – возникают вследствие форс-мажорных обстоятельств. Длятся не более 3 дней и не имеют систематического характера. Некоторые кредиторы не передают сведения о подобных просрочках в БКИ.

• Технические просроченные выплаты – являются следствием сбоев в функционировании системы обработки финансовых операций. Речь обычно идет об ошибках программного обеспечения, которые приводят к тому, что осуществленный заемщиком платеж несвоевременно зачисляется на расчетный счет кредитора.

• Ситуационные просрочки – образуются по причине возникновения форс-мажорных обстоятельств, которые просто не позволяют заемщику своевременно и в полном объеме выполнять обязательства перед банком.

• Систематические просроченные платежи – это повторяющиеся несколько раз нарушения условий договора. Во многих случаях именно после возникновения трех и более просрочек кредитор инициирует принудительное взыскание. Систематический характер зачастую прослеживается в отношении ситуационных и технических просроченных платежей, поэтому финансовые учреждения всегда пытаются выяснить причину нарушения сделки.

Клиент вправе подать запрос на устранение из кредитной истории любых отметок о платежах, просроченных вследствие технических сбоев. Если программные ошибки неоднократно повторяются, необходимо сменить способ погашения задолженности. Во избежание проблем с банком выплаты нужно делать за несколько дней до крайнего срока. В итоге заемщик получит немного времени на повторное осуществление платежей после возврата средств по предыдущей неудачной транзакции. Некоторые кредиторы возмещают допущенные по их вине убытки.

Схема действий в случае нарушения графика платежей

Последствия просроченной задолженности по кредиту:

1. Ухудшение кредитной истории.
2. Начисление штрафов и неустоек.
3. Привлечение коллекторских агентств.
4. Продажа залога.
5. Привлечение поручителей.
6. Судебные разбирательства.
7. Принудительное взыскание долга.
8. Банкротство должника.

Банки пытаются способствовать восстановлению платежеспособности благонадежных заемщиков, которые отлично себя зарекомендовали на предыдущих этапах сотрудничества. Наличие безукоризненной репутации является обязательным условием для получения множества дополнительных услуг. К тому же заемщик вынужден доказать факт возникновения непредвиденной ситуации по объективным причинам. Впрочем, некоторые программы кредитования позволяют автоматически подключать те или иные услуги. Например, отсрочка выплат может предоставляться среди дополнительных опций по договору.

Порядок действий в случае возникновения просроченных платежей:

1. Внимательное изучение условий договора и дополнительных услуг от обслуживающей организации.
2. Обращение к кредитору за консультацией. Подбор лучших методов восстановления платежеспособности.
3. Сбор пакета документов, подтверждающего непричастность заемщика к форс-мажорным обстоятельствам.
4. Подача заявки на получение дополнительных услуг, включая реструктуризацию или отсрочку выплат.
5. Составление жалобы на финансовое учреждение, которое необоснованно отказало в помощи клиенту.
6. Подготовка к судебным разбирательствам после утверждения иска кредитора и получения повестки.
7. Привлечение квалифицированного юриста для всесторонней защиты интересов заемщика.
8. Формирование доказательной базы для решения спорных вопросов в пользу должника.
9. Выбор наименее затратных способов добровольного погашения образовавшейся задолженности.
10. Инициирование процедуры банкротства при отсутствии источников дохода для выполнения обязательств.

Если конфликт с кредитором грозит заемщику судебным иском, к сотрудничеству следует привлечь юриста. В основном узкоспециализированные эксперты, занимающиеся решением финансовых споров, занимаются сбором и составлением документов, защитой интересов и консультированием клиентов.

Сначала должник может записаться только на прием к специалисту, но в случае привлечения коллекторов или принудительного взыскания через суд, следует заказать комплексное обслуживание. Квалифицированный юрист обеспечит всестороннее сопровождение, в том числе защиту интересов клиента во время составления жалоб на банк и продолжительных судебных заседаний.

Способы восстановления платежеспособности

Заемщик может попытаться самостоятельно восстановить оптимальное финансовое положение. Однако в этом случае понадобится предварительное формирование резервного фонда. Неприкосновенный запас денег обязан на несколько месяцев обеспечить ресурсы для погашения задолженности даже при условии отсутствия доступа к стабильному источнику доходов. Финансовая подушка безопасности необходима при оформлении долгосрочных кредитов.

Способы восстановления платежеспособности без привлечения кредитора:

• Использование резервного фонда.
• Поиск дополнительных источников доходов.
• Отказ от незапланированных затрат.
• Применение режима жесткой экономии.
• Привлечение созаемщиков или поручителей.
• Предоставление согласия на продажу залога.

Если клиент банка не имеет резервного фонда на черный день, придется воспользоваться альтернативными и порой не самыми выгодными способами восстановления оптимального показателя платёжеспособности. Многие из этих методов доступны только при личном обращении должника в обслуживающую организацию.

Восстановить платежеспособность поможет:

1. Отсрочка платежей – кратковременный отказ от внесения ежемесячных выплат с разрешения кредитора.
2. Реструктуризация – пересмотр условий исходного договора с внесением различных изменений в соглашение.
3. Консолидация – объединение нескольких задолженностей в один крупный долг с пересмотром условий погашения.
4. Пролонгация – продление срока действия договора на согласованный сторонами период.
5. Рефинансирование – заключение новой сделки с посторонней организацией, согласно которой вносятся изменения в исходную договоренность. Допускается пересмотр процентной ставки, консолидация и пролонгация соглашения.
6. Пересмотр валюты кредита – конвертация суммы займа по действующему курсу обслуживающего банка.
7. Коррекция исходной ставки – изменение процента с учетом актуальной тарифной политики кредитора.

Для получения каждой из перечисленных услуг заемщику необходимо составить и подать заявку. Опции могут быть доступны в обслуживающем банке, однако рефинансирование зачастую выполняется после обращения за помощью к посторонним организациям. В любом случае грамотно выполненные мероприятия позволят быстро восстановить платежеспособность, хотя решающую роль играет дисциплинировать проблемного клиента. К тому же финансовые учреждения вправе выдвинуть целый перечень условий по предоставлению дополнительных услуг.

Требования к клиенту

• Отсутствие просроченных платежей.
• Подтверждение причин ухудшения финансового положения.
• Наличие плана по восстановлению платежеспособности.
• Безукоризненное состояние кредитной истории.
• Отсутствие существенных проблем с законом.

Изредка допускается вариант получения специализированных услуг от банка даже при нарушении договора по причине возникновения просроченных платежей, но в этом случае заемщик обязан иметь отменную репутацию. Кредитор оставляет за собой право отклонить заявку или выдвинуть дополнительные требования к должнику.

Таким образом, просроченные платежи по кредитам зачастую являются следствием возникновения различных непредвиденных ситуаций. Если заемщик заботится о своей репутации и планирует избежать штрафных санкций, следует воспользоваться несколькими простейшими способами восстановления платежеспособности.

С обращением в банк за помощью не нужно затягивать. В идеале инициировать реструктуризацию, кредитные каникулы илирефинансирование следует до образования систематических просроченных выплат. Если заемщик в результате ошибки кредитора столкнулся с технической просрочкой, необходимо подать заявку на удаление недостоверных данных из БКИ. Для этого придется привлечь кредитора к решению спорного вопроса.