Могут ли посадить за неуплату кредита – Проблемы с законом из-за долгов: могут ли посадить за неуплату кредита и что делать, если нечем платить

Могут ли посадить за неуплату кредита и за какую сумму могут это сделать?

Татьяна Ткаченко, медсестра из Тернополя, пишет: «Просрочила платеж по кредиту, и через несколько дней после истечения срока оплаты стали названивать банковские сотрудники с требованием немедленно выплатить нужную сумму, угрожая уголовной ответственностью. Скажите, могут ли действительно привлечь за неуплату?»

Страх порождает в народе множество мифов и стереотипов об огромных штрафах, конфискации имущества, обнулении других банковских счетов и даже возможности оказаться за решеткой, если человек взял кредит и по каким-то причинам перестает его выплачивать. Особенно охватывает паника, когда пропущен один или несколько платежей, из-за чего начинают звонить сотрудники банка или коллекторы и запугивают, рассказывая про всевозможные последствия неправомерных действий заемщика. Итак, посадят ли за неуплату кредита?

Райффайзен кредит

Высока ли вероятность  того, что за невыплату займа посадят в тюрьму?

Современное украинское законодательство предусматривает разные виды штрафных санкций за нарушение кредитного договора со стороны заемщика. И, к счастью, среди этого перечня нет тюремного заключения.

Что же грозит человеку, который попал в беду и перестал выполнять обязательства по кредиту?

  • Первое, на что идут банки и различные МФО, – это начисление фиксированных штрафов.
  • Кроме того, постепенно с каждым днем будет расти пеня, которая меняется в зависимости от просроченной суммы.
  • Обязательной санкцией будет внесение провинившегося заемщика в базу должников с последующим запретом на оформление кредита в этом банке. Со временем, если проблема не будет решена, плохая кредитная история такого заемщика будет внесена во всеукраинскую базу.
  • Следующий шаг со стороны банка – обращение в суд с целью взыскания денежных средств или же продажи залогового имущества должника или поручителя. Суд может принять решение о конфискации денежных средств с банковских счетов или депозитов, какого-либо имущества (в зависимости от суммы долга), передаче залога (квартиры, машины, крупной бытовой техники) в собственность банка. Но важно знать, что законодательство отчасти защищает заемщика и что в Законе Украины «Об исполнительном производстве» (ст. 55 и Дополнение) есть перечень имущества, которое нельзя конфисковать или же арестовать.

Это законные методы воздействия на неплательщика, но, к сожалению, сотрудники банков могут использовать различные способы психологического давления, постоянно звоня по телефону, отсылая сообщения, письма, обращаясь к родственникам или даже к соседям и коллегам.

Мнение эксперта

Александр Мирошниченко

Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов.

Задать вопрос эксперту

Заемщику важно помнить, что штрафных санкций можно избежать либо минимизировать их, если самому выйти на контакт с банком с просьбой о кредитных каникулах или о реструктуризации долга.

Могут ли посадить за большую сумму невыплаченного кредита?

После запугиваний сотрудниками банка или коллекторами люди все-таки часто задаются вопросом, за какую сумму кредита могут посадить.

Уголовная ответственность за неуплату кредита
Разбираемся вместе. В Уголовном кодексе Украины есть статья 190 о мошенничестве, которая предусматривает в самом тяжелом случае ограничение  свободы сроком на три года. Но грамотный юрист расскажет, что эту статью применяют к неплательщикам кредитов только в том случае, если при взятии кредита заемщик предоставил фиктивные документы (справку о доходах и т. п.). А обычная невыплата кредита не является основанием для возбуждения уголовного дела по этой статье.

Подделка документов может также быть наказана по статье 358 Уголовного кодекса Украины, максимальное наказание по которой тоже предполагает ограничение свободы на срок до двух лет.

И еще одна статья Кодекса (388) может быть связана с неплательщиками кредитов. По этой статье могут открыть уголовное дело в том случае, если будет выявлена растрата, продажа или сознательная порча залогового имущества. При обнаружении таких незаконных действий закон предусматривает штрафы от 200 до 500 минимальных доходов граждан, исправительные работы или ограничение свободы на срок до 2 лет.

Таким образом, рассуждения  о том, что за кредит могут посадить, неправомерны. Вопрос о сумме кредита или микрокредита, превышение которой повлечет обращение в суд, является компетенцией кредитора и частью его внутренней политики. Так что каждая кредитующая организация, будь то банк или МФО, решает это самостоятельно.

Можно ли что-то сделать, чтобы не посадили в тюрьму?

Итак, мы уже разобрались, что при невыплате кредитов в тюрьму могут посадить только за серьезное мошенничество, связанное с подлогом документов или продажей залогового имущества.

Но чтобы не доводить дело до суда и до конфискации или ареста имущества, прислушайтесь к моим советам:

  • Не затягивайте ситуацию до начисления штрафов и пени за просрочку кредита.
  • Если нагрянули трудности с выплатой задолженности, обратитесь в банк, предоставьте подтверждающие документы (справка о меньшем уровне доходов, о потере трудоспособности, кормильца и др.) и просите о реструктуризации Вашего кредита.
  • Также можно просить о кредитных каникулах – временной отсрочке ежемесячных выплат.
  • В любом случае решение будет за кредитором, но банки сами заинтересованы в погашении кредитов и микрозаймов, поэтому часто они идут на уступки добропорядочным заемщикам, попавшим в сложную жизненную ситуацию.

Подведу итоги. Вопросы о том, что могут ли посадить за неуплату микрозайма, навеяны в основном людскими страхами и психологическим давлением со стороны кредитора, коллекторов. На самом деле, максимум, чего могут добиться банки или МФО от недобросовестных заемщиков, – это арест или конфискация имущества. Но и это очень неприятно! Поэтому, попав в сложную финансовую ситуацию, не прячьтесь, а выходите на контакт с банком и договаривайтесь!

Автор статьи

Коллектор с 5-летним стажем

Написано статей

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

Реклама




Законодательство защищает владельцев имущества, коими при заключении договора кредитования являются банки.

5 банков и 3 МФО, оформляющих кредит без проверок кредитной истории ⇒

Поэтому существует ряд санкций, которые банк вправе применить к должнику самостоятельно или обратиться в соответствующие органы:

  • Финансовые меры взыскания: пеня или штраф, выплата полной суммы кредита досрочно;
  • Имущественные меры взыскания: продажа собственности или арест счетов в уплату долга;
  • Уголовные меры: арест, штраф, тюремное заключение.


Уголовная ответственность заемщика наступает в случае, если есть достаточно оснований для предъявления обвинений по статьям Уголовного кодекса России.

В каких случаях заемщику грозит реальное тюремное заключение?

Уголовные меры в отношении должника регламентируются следующими статьями УК РФ:

  • Ст. 159 УК РФ. Согласно ей, наказанию подлежат лица, которые совершили мошеннические действия для того, чтобы завладеть чужим имуществом. Например, человек получил ссуду по поддельным документам;
  • Ст. 165 УК РФ. Под действие данной статьи попадают люди, которые брали кредит, не собираясь возвращать его. Например, человек взял кредит и не внес ежемесячный взнос ни разу;
  • Ст. 177 УК РФ. Подразумевает, что уголовному наказанию подлежат должники, которые не выполняют судебные постановления в отношении крупных денежных сумм. Например, суд обязал человека вернуть долг, выдвинув условия выплат. Вместо следования постановлению, человек скрывается от представителей закона.

Где дают в долг без проверок кредитной истории ⇒

При этом банки не заинтересованы в заведении судебного процесса. Это вопрос репутации банка. Поэтому уголовное дело заводится, когда задолженности сопутствуют следующие обстоятельства:

  • Тело долга (без учета пени и процентов) превышает 1 500 000;
  • Невыплата долга злоумышленная.

Эти обстоятельства должны быть неопровержимо доказаны. Тогда человека могут:

  • Обязать должника к выполнению общественных работ;
  • Обязать к выплате штрафа;
  • Подвергнуть аресту;
  • Лишить свободы сроком до 2 лет.

Сажать неплательщика могут не только в тюрьму, но и под арест до прекращения расследования.

Что делать, если я не могу выплатить большой кредит?

Если вы обеспокоены, не посадят ли вас в тюрьму за неуплату кредита, есть несколько рекомендаций как вам поступить:

  • Обратитесь в банк, расскажите о причинах невыплаты долга. Цель банка – получить назад деньги, а не отправить человека в тюрьму. Поэтому вам могут предложить компромиссные решения. Например, изменить условия выплат по сумме или сроку, увеличив с года до 3 лет;
  • Заявите о банкротстве. Этот шаг имеет последствия, но они не имеют отношения к уголовной ответственности.

Если у вас небольшой долг, вам не угрожает тюрьма. Но лучшим поведенческим решением будет обратиться в банк с просьбой учесть ваши обстоятельства и пойти на смягчение условий кредита. Вероятность положительного исхода ситуации в этом случае велика.

Реклама




Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Могут ли посадить за неуплату кредита

Часто на должников, допустивших большую задержку по уплате кредитных взносов, оказывают психологическое давление привлекаемые банком коллекторы. Граждан запугивают уголовной ответственностью за невыплату долга. Возникает планомерный вопрос: могут ли посадить за неуплату кредита и какие санкции вообще имеют право применять, если за кредит платить нечем?

Возможные виды понуждения должника к оплате кредита

Действия сотрудников финансовой компании не должны выходить за рамки законодательных норм. Поэтому основные меры воздействия на неплательщиков такие:

  • звонки и встречи с целью выяснения причины просрочки оплаты;
  • напоминания о необходимости погашать кредит;
  • применение штрафных санкций согласно условиям заключенного договора;
  • привлечение представителей коллекторских агентств;
  • подача в суд иска с целью возврата кредита.

Посадят ли в тюрьму за неуплату кредита по решению суда? Только если действия должника будут квалифицированы как мошенничество. Практика показывает, что такие вердикты органов правосудия – единичные. В основном, решением суда сторонам постановляют провести реструктуризацию долга или заключить мировое соглашение.

На сколько могут посадить за неуплату кредита?

Если факт мошенничества был доказан, статьей УК возможно применение к должнику таких мер. Это уплата штрафа, размер которого определяется в индивидуальном порядке, выполнение обязательных работ сроком до 360 часов, выполнение исправительных работ на срок до 1 года. А также ограничение свободы на срок до 2 лет, принудительные работы на срок до 2 лет, арест до 4 месяцев.

Как себя обезопасить?

Если у вас возникли финансовые затруднения, отсутствует возможность своевременного погашения кредита, соблюдайте несколько основных правил:

  • Идите на контакт с сотрудниками банка. Первый признак мошенника – сокрытие своих контактных данных от работников финансового учреждения.
  • Подтверждайте документами финансовые затруднения (справка о сокращении размера зарплаты, сведения об увольнении).
  • Внимательно читайте условия заключенного договора – там изложены санкции, которые могут применять к вам за нарушение обязательств.
  • Ознакомьтесь с текстом так называемого закона «О коллекторской деятельности», в нем указаны полномочия коллекторов и ваши права.

Такие действия помогут с минимальными потерями уладить ситуацию и сохранят вам нервы.

За неуплату кредита или займа могут посадить в тюрьму?

Краткое содержание:

Банки и микрофинансовые организации нередко запугивают клиента, допустившего существенную просрочку по кредиту, и угрожают ему лишением свободы за дальнейшее нарушение условий договора.

Но в соответствии с действующим законодательством в такой ситуации для возбуждения в отношении должника уголовного дела недостаточно одной только задолженности.

Основания для привлечения к уголовной ответственности

Как уже было сказано, привлечение к уголовной ответственности возможно лишь в случае злостного уклонения от уплаты долга с доказательствами умысла или мошеннических действий.

То есть гражданин должен сознательно участвовать в аферистской схеме, намеренно уклоняться от уплаты проблемного долга большого размера, вводить в заблуждение сотрудников финансовой организации и т. д.

В соответствии со ст. 177 Уголовного кодекса РФ (ссылка) ответственность за злостное уклонение от уплаты долгов по кредиту может наступить лишь в том случае, если речь идет о крупном размере.

Распространенные мошеннические схемы с кредитами

Если говорить о мошенничестве, то существует несколько основных схем, которые чаще всего приводят к возникновению уголовных дел в отношении получателя кредита и его сообщников.

Использование поддельных документов

В одной из публикаций я рассказывал, как преступники могут использовать паспортные данные граждан в своих целях (ссылка). Один из способов – изготовление фальшивых документов с данными реально существующего человека для осуществления преступных целей, в том числе и незаконного получения по этим документам кредитов и займов. Если мошенничество вскроется, кредитор или владелец документов может обратиться с заявлением в полицию.

Продажа имущества, находящегося в залоге

Схема с продажей заложенного имущества осуществляется с помощью подставного нотариуса, непосредственно перед заключением соглашения с банком. Купившая заложенное имущество жертва узнает об обременении, только когда становится слишком поздно.

Один из соучастников преступления – сотрудник банка

Иногда работники банка содействуют преступникам в заключении фиктивной сделки: они имеют доступ к базам данных, официальным бланкам и печатям и, превысив полномочия, по тем или иным причинам могут пойти на обман работодателя и соучастие в преступлении. Такому сотруднику в случае выявления аферы грозят увольнение и уголовная ответственность.

Защита прав должников

Но давайте вернемся к тому, с чего начиналась данная публикация – к ситуации, когда банк запугивает должника уголовной ответственностью, ведь закон должен защищать интересы любого, а не только банков.

Количество уголовных дел, связанных с кредитным мошенничеством или злостным уклонением от уплаты такой задолженности, очень мало, поскольку доказать злостное уклонение достаточно проблематично, и кредитор попросту не желает тратить время и силы, если речь, конечно же, не идет об очень больших деньгах.

Если финансовое учреждение угрожает должнику уголовной ответственностью, тому следует спросить об основаниях для таких громких заявлений, сообщить об ответственности за превышение должностных полномочий и оказание давления, а также о готовности защищать свои права.

О девяти уважительных причинах не платить кредит можно узнать здесь