Если прошло 3 года должен ли я платить кредит – Нужно ли погашать задолженность по кредитной карте если прошло с момента последнего платежа более 5 лет

Не плачу кредит 3 года: истек ли срок давности?

На чтение 6 мин. Просмотров 80 Опубликовано

Не секрет, что объём невозвратных кредитов в России год от года растет. Потеряв работу или оказавшись в сложной финансовой ситуации, не многие готовы отказывать себе в последнем, чтобы в срок выплачивать ежемесячные взносы. В результате растет сумма долга и погасить кредит уже не представляется возможным. Однако в российском законодательстве имеется такое понятие, как «сроки исковой давности». Предлагаем разобраться, что будет, если 3 года не платить кредит.

Срок исковой давности по кредиту — как правильно считать

Сроком исковой давности в законодательстве РФ именуется период, на протяжении которого потерпевший может обратиться для защиты собственных интересов в судебные инстанции. Для кредитов и займов этот срок составляет 3 года. Однако не спешите радоваться, если минуло три года после последнего платежа. Это не означает, что у банка нет права взыскать долг. В данной ситуации есть масса нюансов, которые касаются отсчёта этого срока.

Надо отметить, что даже среди юристов ответ на вопрос клиента: «Если я не плачу кредит 3 года, истек ли срок давности?» вызывают множество разногласий. Некоторые считают, что исковая давность истекает через три года после окончания договора с банком, другие отсчёт ведут от даты последнего взноса.

Согласно ст. 200 ГК РФ отправной точкой признается момент, когда потерпевший узнал о нарушении его прав. Но не всем понятно, что это означает на деле.

что будет если 3 года не платить кредитст. 200 ГК РФ

Нужно понимать, что банк контролирует выплату взносов по кредиту, поэтому о нарушении он узнает сразу, как только срок внесения оплаты будет пропущен клиентом. Однако последующая выплата будет считаться просроченной только по истечении месяца. Очевидно, что учитывать каждый платеж нужно по отдельности, при этом срок может быть увеличен на месяц. После окончания срока договора отсчёт упрощается, поскольку перестает действовать график платежей.

Как уже было сказано, дата исчисления срока давности может меняться. Это происходит, если имели место:

  • продление кредита или отсрочка выплат по заявлению клиента;
  • письменный ответ на претензии банка;
  • реструктуризация займа.

Некоторые адвокаты утверждают, что внесение одного или двух взносов по кредиту автоматически расценивается как признание долга. Однако это не совсем так поскольку заемщик гасит лишь часть задолженности. Таким образом, он признает за собой только часть долга. Срок давности при этом не прерывается. Подробные разъяснения по этому поводу даны Постановлением Пленума за номером 43 от 29.09.2009 года.

Сроки давности для наследников и поручителей

Финансовая организация может выдвинуть иск не только гражданину, который брал заём, но и его поручителям или наследникам. В этом случае срок давности исчисляются несколько иначе. Для поручителей он составляет год со дня окончания действия кредитного договора, если в данном документе не оговорено иных условий. Если банк не заявляет иск за это время, он теряет возможность истребовать долг. Согласно закону,

для поручителей срок давности является пресекательным, то есть прервать или начать отсчёт заново по данным обязательствам невозможно (ст. 367 п.6 ГК РФ).

не плачу кредит 3 года истек ли срок давностист. 367 п.6 ГК РФ

Продолжая тему поручительства, предлагаем рассмотреть ситуацию, когда заёмщик, оформивший кредит, скончался. Действия банка в этом случае будут зависеть от того, что прописано в договоре. Если поручитель согласился взять на себя аналогичные обязательства в отношении наследника умершего, то он останется гарантом возврата долга. В противном случае будет действовать срок давности один год.

Если говорить о наследниках, то долги переходят к ним вместе с имуществом умершего родственника. На них распространяется срок давности, установленный законом для заёмщика, то есть три года. Отсчитываться они будут с момента окончания договора кредитования или от даты последнего просроченного платежа. Отметим, что банк вправе прописать в клиентском договоре иные условия, поэтому необходимо ознакомиться с документом. Кредитная организация вправе затребовать как частичного, так и полного погашения долга.

Как действовать, если банк обратился в суд по истечении срока давности

Даже если после последнего платежа по кредиту прошло 3 года, банк вполне может обратиться в суд. При этом ожидать, что иск будет отклонен автоматически не стоит. В обязанности суда не входит отслеживание срока давности, заявить о его истечении необходимо самому. Сделать это можно заранее или же в ходе разбирательства, следующими способами:

  • передать непосредственно судье;
  • отправить по почте;
  • оставить в канцелярии суда.

В ходатайстве следует ссылаться на ст. 199 ГК РФ.

не плачу кредит 3 года истек ли срок давностист. 177 УК РФ

Что будет, если не оплачивать кредит

Конечно, ожидать, что кредитная организация забудет о сроках, не стоит. Более того, выжидать три года банк вряд ли станет. Против заёмщиков, которые не сделали ни одного взноса, может быть возбуждено уголовное дело по статье УК под номером 159 «Мошеннические действия». К остальным кредиторы применяют все доступные методы морального давления, начиная со звонков работодателю и самому заёмщику, заканчивая передачей долга коллекторам.

Помимо этого, у недобросовестных клиентов возникнут проблемы при обращении в другие финансовые организации, поскольку их кредитная история будет безнадежно испорчена. Если долг превысит 30 тысяч, должнику закроют выезд за границу. Причем применение подобной меры может быть неожиданным, и гражданин узнает о том, что стал невыездным уже после покупки билета и оформления документов.

Клиентский договор заёмщика оговаривает санкции, которые банк вправе применять к неплательщикам. Как правило, это система штрафов и пени. При этом с каждым просроченным платежом штраф станет заметно увеличиваться соответственно и долг значительно вырастет. Если банк обратится в суд, решение будет вынесено в его пользу и должнику придется оплатить саму задолженность и дополнительные судебные издержки.

После вынесения судебного решения за дело примутся приставы, которые опишут имущество в счёт долга. Взыскание может быть направлено и на получаемые заёмщиком доходы. С заработной платы может удерживаться 50% до погашения долга. Даже если у гражданина нет работы и имущества, приставы станут навещать его регулярно. На исполнение судебного решения не распространяется срок давности.

Однако надо отметить, что иногда судебное взыскание долга заёмщику более выгодно, нежели договоренность с банком. Есть надежда, что сумма взыскания будет уменьшена, если кредитная организация нарушила законодательство. К примеру, недопустимо взыскание одновременно пени и штрафа. Поэтому, если уж вы решили, что долг был начислен неправильно, добивайтесь судебного решения вопроса.

Заключение

Подведем краткий итог всему сказанному. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, рассчитывайте собственные силы, прежде чем занимать деньги у банка. Рассчитывать на то, что юристы кредитной организации не сильны в законах, не стоит. Поэтому, если уж решитесь судиться, наймите хорошего адвоката, который поможет советом или станет представителем в суде. Внимательно читайте договор перед подписанием, независимо от того, являетесь ли вы заёмщиком или поручителем.

Не платил кредит 3 года: прятаться дальше?

Взять кредит — это половина дела. Главное — его погасить.

Среди многих заемщиков бытует мнение, что если не платить по банковскому кредиту в течении 3 лет подряд, то долг автоматически спишут.

Правомерна ли такая позиция, и что говорит по этому поводу закон? Расскажем в нашем материале.

Срок исковой давности по кредиту

По закону любое обязательство имеет свой срок исковой давности, в том числе и по возврату кредитного долга. Это период, на протяжении которого можно подать в суд на злостного неплательщика для восстановления справедливости.

Общий срок исковой давности — 3 года.

Применительно к кредитам, данный срок начинает свой отсчет с даты, когда заемщик перестал вносить платежи. Например, вы должны были внести ежемесячный платеж по кредиту 15 декабря 2017 г., но платить не стали. Соответственно, три года исковой давности начинают «капать» с 15 декабря 2017 г.

Может ли банк списать долг?

Теоретически, это возможно — должник не платит по кредиту на протяжении трехлетнего периода, а банк на этот срок «забывает» о заемщике и не пытается истребовать с него долг через суд. Его признают безнадежным и списывают.

В реальности же дело обстоит совсем иначе. Практически у каждого кредитного учреждения имеется свой отдел по взысканию задолженностей, сотрудники которого строго следят за сроками исковой давности по просроченным кредитам.

Банки тщательно следят за сроками исковой давности.

Если банк успевает подать на вас в суд до окончания трехлетнего периода просрочки, то срок исковой давности прерывается и начинает исчисляться заново.

Кроме того, срок исчисляется заново, если недобросовестный заемщик любым возможным способом признает свою задолженность. Например, оплатит минимальную сумму в счет погашения кредита, либо подаст заявление в банк о рассрочке или отсрочке платежей по займу.

Если вы вышли на связь с банком, то срок исковой давности заново начинает отсчет.

Если не приходят извещения из банка, то долг списан?

Если вы длительное время не получаете извещений с требованием погасить задолженность, праздновать свою победу рано. Это не означает, что кредитор простил долг и не станет применять меры принудительного взыскания.

Скорее всего, банк целенаправленно тянет время, чтобы успеть «накрутить» побольше штрафных санкций и пеню к основному долгу.

Помните, что даже если банк подаст заявление в суд за 1 день до истечения срока исковой давности по делу, то судья встанет на сторону кредитного учреждения и обяжет вас погасить долг.

Отсутствие извещений из банка не означает списание кредита.

Если же вы не платили по кредиту в течении 3 лет и банк не обращался в суд — считайте, что вам крупно повезло. Срок исковой давности окончен, а банк не сможет взыскать долг в судебном порядке.

Однако вы лично должны заявить в суде ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности. Судья по своей инициативе не вправе отказать банку в исковых требованиях только на основании того, что истекли сроки давности по делу.

Вы должны сами заявить суду о пропуске сроков исковой давности.

Когда можно не платить долг по кредиту?

На основании рассмотренных фактов можно сделать следующие выводы:

  • вы 3 года не платили кредит и банк не подавал на вас в суд — о долге можно забыть;
  • банк подал в суд после окончания срока исковой давности по делу — нужно сказать об этом судье и банку откажут в исковых требованиях.

Пропуск срока исковой давности банком — это скорее исключение, чем правило. Поэтому не следует надеяться на то, что ваш кредитор не примет своевременных мер к взысканию долга.

Рекомендуем идти на контакт с кредитным учреждением и постараться урегулировать конфликт мирно. В противном случае, задолженность взыщут через суд, включая штрафы и пени.

Если прошло 3 года а банк не подал в суд то дело анулируется.

На данный момент срок исковой давности составляет три года. При этом данный временной промежуток характеризуется своими нюансами, не зная их можно легко оказаться в суду. Законодательством предусмотрено наказание заемщиков, которые злоупотребляют своими правами и специально затягивают время погашения задолженности до истечения исковой давности. Если реально возникает ситуация при которой нет возможности оплачивать кредит, то ее необходимо решать другими способами, которые не противоречат закону.

Законом предусмотрено такое понятие для того, чтобы банком были определены конкретные сроки, в пределах которых он сможет заявить о нарушении прав и потребовать от должника выполнить обязательства. Обычно общий такой срок ограничивается тремя годами. А специальные сроки не касаются договоров о кредите.

Теоретически, это выглядит так, будто должник имеет полное право три года ничего не платить, а потом безнаказанно заявить о том, что все сроки прошли и соответственно он ничего не должен. Это почти так, но не совсем. Чтобы такая ситуация действительно была законной и правомерной, необходимо чтобы присутствовали еще кое-какие факторы.

Во-первых, необходимо понять, с какого момента можно отсчитывать эти спасительные три года. Есть распространенная ошибка – начинать отсчет с момента, когда истекает срок кредитного договора. Это неверно. У банка в подобных ситуациях есть своя «подушка безопасности». Возможно, что в кредитном договоре описан соответствующий пункт, по которому банк имеет полное право потребовать выплату всей суммы долга, если установлено, что должник не выполняет своих обязательств. Момент, когда кредитор узнал о прекращении выплат и воспользовался своим законным правом и есть отправная точка отсчета трех лет.

В таком случае все заканчивается для должника хорошо. Это идеальный вариант. Но подобное разрешение проблемы возможно только, если в течении этих трех лет заемщик не предпринял никаких попыток возобновления или продления договорных отношений с кредитором и сам банк не сделал ничего, дабы взыскать задолженности с неплательщика.

На самом деле такой вариант далек от реальности и больше похож на сказку. Ни один банк так просто по доброте душевной не простит долг. В реальности ситуация гораздо сложнее. Во-первых, банк может прибегнуть к услугам коллекторов. Во-вторых – подать в суд. И в первом и во втором случае срок исковой давности обнуляется, и отсчет начинается с момента подачи жалобы или обращения в коллекторское агентство.

И неважно, какое именно действие совершил банк для принуждения неплательщика к возврату долга. Любой этап учитывается, даже работа судебного пристава. Не обратился банк к приставам и не подал исполнительный лист за эти три года – прекрасно. Долг ему не нужен и жизнь должника по истечению трех лет становится прекрасной. Но на деле банк будет повторять это действие до бесконечности, не переступая трехлетнего рубежа. И тогда срок давности иска по кредиту никогда не закончится.

Самое главное – это запомнить, что только при наличии трех условий, должник, совершенно легально, может не совершать выплат по кредиту, опираясь на срок давности иска.

Во-первых, он не должен предпринимать никаких действий, дабы решить возникшие из-за задолженности проблемы перед банком на протяжении трех лет.

Во-вторых, сам банк должен быть пассивен и не предпринимать ничего, дабы вернуть сумму долга.

В-третьих, в случае, если кредитор обратился за помощью в суд по прошествии трех лет, заемщик в праве подать ходатайство, дабы были учтены последствия, предусмотренные истечением срока давности иска по кредиту. Тогда суд не станет отсчитывать сроки, а примет во внимание ходатайство одной из сторон.

Условия практически невыполнимые, но всегда есть место чуду. Всегда есть вероятность, что подобный сложный вопрос может решиться в пользу должника.

Не плачу кредит 3 года

Автор Силуанов Антон На чтение 5 мин.

В жизни бывают разные сложные ситуации. От неплатежеспособности не застрахован ни один заемщик. Санкции, применяемые банками за неуплату по кредиту, страшат клиентов, и многим бы хотелось узнать точно, если не платить кредит 3 года, что будет. Дезинформация в сложной ситуации может дорого стоить, постараемся расставить все точки над i.

Опасные заблуждения об отзывах в интернете

В интернете бытует мнение, что если не платить кредит 3 года, не будет последствий. Аргументируется это тем, в течение трех лет истекает срок исковой давности, и задолженность просто снимается с клиента. На различных сайтах легко прочитать многочисленные отзывы, что не платил кредит 3 года и будет все в порядке. На самом деле, это неправда.

  • Во-первых, отсчет исковой давности может идти не с момента остановки выплаты кредита. Если банк пытался договориться с неплательщиком или прибегал к юридическим приемам, исковая давность обнуляется и начинает отсчитываться заново. Конечно, кредитная организация должна представить доказательства, и клиенту следует знать – все телефонные разговоры оператора с неплательщиком записываются.
  • Во-вторых, клиент может еще не догадываться, что банк успел подать иск в суд до истечения срока. Процесс вероятнее всего уже запущен, например, в форме заочного судебного разбирательства или надписи нотариуса, не оспоренной клиентом. Это важная причина, почему не стоит скрываться от сотрудников банка.

Детально ситуация разобрана дальше, но уже и так понятно, что безнаказанно не платить кредит 3 года не получится.

Что грозит неплательщику

Если клиент не платит кредит 3 года, что будет делать банк – пытаться любыми способами изменить ситуацию. В банках существуют специальные подразделения, работающие с должниками.

Что будет делать Сбернбанк

Взыскание долга по кредиту – огромное поле для деятельности. На службе у банка есть разные инструменты:

  • Первое время банк попытается уговорить клиента – в ход пойдут звонки, смс, предложения по реструктуризации (изменению условий выплат) и рефинансированию (выдаче нового кредита для погашения старого).
  • Затем банк может обратиться к услугам коллекторского агентства – это самый психологически тяжелый вариант для неплательщика.
  • Самый простой способ для банка вернуть долг – реализовать имущество залога, если он предоставлен по договору. А если у клиента имеются поручители – под удар попадают и они.
  • Если у заемщика открыт счет в банке или он хранит там другие ценные бумаги, кредитная организация может арестовать их.
  • Банк реализует право обратиться в суд с иском о принудительном погашении, тогда за дело берутся судебные приставы и клиент может лишиться имущества.
  • Нюанс, о существовании которого многие забывают – с первого же дня просрочки банк ставит клиента на счетчик. За каждый день к долгу прибавляется определенный процент, не выглядящий серьезным. Однако за 3 года набирается колоссальная сумма (а отдавать ее придется – эту мысль надо принять).
За каждый день просрочки по кредиту, Сбербанк или любой другой банк, будет начислять заемщику пени и штрафыЗа каждый день просрочки по кредиту, Сбербанк или любой другой банк, будет начислять заемщику пени и штрафы

Например, если заемщик не платил 3 года кредит в Сбербанке, что будет – начисляется пеня 0,01% в день, затем банк предлагает реструктуризацию, потом обращается к залогу и поручителям, и в исходе идет в суд.

Как видно, у банка есть масса рычагов для возвращения долга и до истечения трехлетнего срока. Надо понимать, что не прокатит ситуация, где клиент избежал подобного и удивительным образом не платил кредит 3 года, и не будет последствий.

Уголовная ответственность заемщика

Самый суровый вариант развития событий – уголовная ответственность за неуплату. Клиент подлежит призыву к уголовной ответственности, если на момент подачи иска в суд:

  • На клиенте висит долгая неуплата;
  • Не выплачена большая или основная часть кредита;
  • Клиент обманул банк при взятии займа – сообщил ложные сведения о платежеспособности, или в период взыскания увиливал от оплаты не имея объективных причин.

Наказание за данный вид нарушений предусматривает как штрафы или принудительный труд, так и тюремное заключение сроком до двух лет. Серьезный повод задуматься.

Не стоит прислушиваться к отзывам в интернете, и пускать ситуацию с неоплатой кредита на самотекНе стоит прислушиваться к отзывам в интернете, и пускать ситуацию с неоплатой кредита на самотек

Что делать, если не платите кредит 3 года

Итак, как вести себя неплательщику, чтобы не усугубить положение. Разберем по полочкам.

  • Не нужно слушать сомнительные советы знакомых или людей в интернете, они могут загнать заемщика в угол.
  • Лучше идти на контакт с банком при первой же возможности. Банк не заинтересован в том, чтобы клиент не мог отдать деньги. Менеджеры постараются решить проблему и предложить приемлемый выход из ситуации.
  • Нужно постараться продемонстрировать готовность погашать кредит – направить на выплаты все имеющиеся ресурсы.
  • Если банк обратился к коллекторам, следует фиксировать все их действия – фото-, видео- и аудиозаписи помогут в суде привлечь их и банк к ответственности.
  • Если начат какой-либо юридический процесс, самое правильное — обратиться к профессиональному юристу. В данном случае нужно действовать грамотно и постараться использовать все лазейки для облегчения участи должника.
  • Не следует игнорировать записки нотариуса, вызовы в суд и другие юридические моменты – избегание проблемы не решит.

Таким образом, понятно, что если не платить кредит 3 года, будет несладко. Главное в сложившейся ситуации – не идти на поводу у страха судебного разбирательства. При грамотном ведении почти любое дело возможно повернуть в свою пользу.

Заключение

В этой статье дан развернутый ответ на вопрос должника: не плачу кредит 3 года, что будет? Кратко – ничего хорошего. Не стоит надеяться на избавление от долга по мановению волшебной палочки, банки прекрасно осведомлены о сроке исковой давности. Поэтому самый дельный совет, который можно дать заемщику – стараться выплачивать взятый долг при любых условиях.

Что будет если не платил кредит 3 года и более

В условиях жесткого экономического давления на нашу страну в первую очередь большие финансовые потери несут банки и примеров тому масса. Бум кредитования физических лиц как то сам собой утихает, снижаются ставки и вместе с тем суммарная задолженность по кредитам продолжает расти. Это отголосок тех времен, когда все было стабильно и многие обыватели были уверены, что легко смогут погасить взятые в долг у банков займы.

Увы, трудности с возвратом денег настигли их сейчас, людям просто нечем платить, поскольку нет стабильного дохода. В этой связи актуален вопрос о персональной юридической ответственности, особенно для тех, кто перестал платить банкам более двух и трех лет. Не справившихся заемщиков жутко мучает вопрос, что будет если не платил кредит 3 года, и возможна ли какая либо ответственность?

Право требования банка

Формально у банка в силу закона или договора всегда есть право требовать от заемщика кредитный долг,  оно возникает всякий раз с того дня, когда истек последний день платежа. У банка может быть еще несколько дней в резерве, которыми он покрывает некоторый процент рисков невозврата, в течении которых напоминает или требует выплатить текущую задолженность.

Потом банк приступает через свою службу взыскания по-настоящему требовать и даже запугивать нерадивого заемщика. Очень часто просто клиенту не хватает денег, так как зарплату могут задержать или он вовсе лишился работы и в поиске новой.

Но одно дело выплачивать нерегулярно, а другое дело вовсе не платить банку денег. К примеру, в течение нескольких лет, с момента последнего платежа, клиент вовсе перестал оплачивать кредит. В этом случае ситуация может выйти из строго договорных отношений и добровольной обязанности уплаты.

Банк, если он радеет о своей репутации и подсчитывает возможные риски неуплаты вовремя кредитов, обычно прибегает к помощи суда. Подавая исковое заявление, истец (представитель банка), указывает на чрезвычайные обстоятельства и требует уже выплаты всей суммы кредита.

При этом кредитную организацию уже не волнует судьба заемщика и что будет с его имущественным положением, даже если он не платил 3 года и более.

Позиция закона

Обязательства из кредитного договора могут вытекать не только из самого соглашения, но и в силу закона. Опять же все будет зависеть от вида кредита, так как он может быть разным: потребительским, залоговым и т.д. Но в любом случае обращаясь с иском банк должен четко учитывать одно обстоятельство.

В силу статьи 196 ГК РФ, по истечении 3–х лет, с момента, когда банк, по существу (по факту) узнал о нарушении своих прав ответчиком, он может потерять свое право требования, так как истечет срок исковой давности. Как правило, в случае с выдачей кредитов под залог имущества заемщика банк автоматом принимает меры возврата долга за счет части и всего реализованного имущества должника.

Если суд выносит решение об обязанности бывшего клиента банка вернуть сумму кредита, и банк не пропустил срок отведенный законом, то получив его на руки истец, может на выбор передать его для исполнения:

  • Службе судебных приставов;
  • Коллекторской конторе (службе).

В зависимости от ситуации у каждой службы есть определённые законом полномочия «выбивания» из ответчика денег. Точнее сказать взыскания долга, поскольку все выходящее за рамки закона действия должны расцениваться как правонарушения в отношении гражд