Что будет если не платить кредит в каспий банке – Какие последствия ждут должников за непогашенный кредит и как их избежать? Правила общения с коллекторами, юридические вопросы по кредитам

Содержание

Что делать, если вы не можете погасить свой кредит?

Наверняка, каждый пятый Казахстанец сталкивается  с ситуацией, когда возникает необходимость оформить кредит. Причины на это у каждого могут быть свои. Начиная от крупной ипотеки,  покупки машины вашей мечты и заканчивая мелочами вроде стиральной машины и нового белоснежного айфона. Не говоря уже о широкомасштабных тоях, когда родители молодожён берут по миллиону, лишь бы накормить 200 человек. За вечер все съедается, свадьба забывается, а кредит продолжает висеть на шее еще пару-тройку лет. Не очень радужная история, правда? Дело в том, что когда человек решает взять в банке кредит, он не сомневается, что у него могут возникнуть проблемы с погашением кредита. Казалось бы, что там сложного отстегивать по 20 тысяч тенге каждый месяц? Прорвемся! Но как ни крути,  а кредит — это обязательство, а обязательство нужно выполнять. Вне зависимости от времени года, девальвации, твоего карьерного понижения или настроения. Так что если взял кредит, будь добр, голубчик, платить.

А что делать если по ряду причин вы не можете оплачивать? Потеряли источник дохода, заболели, сломали ногу, похоронили собаку и так уж получается, что в результате непредвиденных обстоятельств вам нечем платить кредит. И вот вы допускаете просрочку по платежу и день за днем долг начинает расти как «снежный ком». Вот здесь и начинается самое интересное. Сотрудники банка будут первыми, кто будет вам звонить в 8 утра ненавистного понедельника и присылать сообщения на праздники, причем будут они делать это так дотошно и неугомонно, что вы можете легко возненавидеть свой телефон. Но это только цветочки, затем банк начисляет непомерные  штрафы и пени, обращаются в суд, накладывают арест на все имущество и, бац, вы не уже можете выехать  за пределы страны. Обломчик будет очень сильный, когда вы будете в панаме и вьетнамках стоять у паспортного контроля. А еще будут бесконечные угрозы! Угрозы! Угрозы! Если вы не погасите НЕМЕДЛЕННО задолженность перед банком, вас пообещают привлечь к уголовной ответственности за мошенничество, забрать все ваше имущество, квартиру, машину и может даже кота. Если он, конечно, не дворовой 🙂 И вот эти постоянные звонки вам, вашим родственникам, направление различных уведомлений, от требования погашения кредита до назначения торгов так вас доконают, что самым ненавистным для вас словом будет — кредит. Шесть страшных букв, которые будут даже снится вам в кошмарных снах.

Говорят, что безвыходных положений не бывает. Поэтому даже в такой ситуации можно что-нибудь придумать. Во-первых, не паникуйте. Паника еще никому не помогла. Для начала нужно изучить все свои документы, связанные с кредитом на правомерность банка тех или иных его действиях, просчитать ежемесячные платежи по кредиту и выявить, есть ли скрытые комиссии и проценты, которые вы не обязаны платить и банк должен произвести перерасчет вашей  задолженности перед ним.

Во-вторых, узнайте у сотрудников банка о вариантах урегулирования сложившейся уже ситуации, например, на каких условиях можно реструктуризовать кредит, уменьшить штрафные санкции, перевести долг, рефинансировать кредит на более выгодных условиях. Так как во всех банках есть такие программы по оздоровлению ссудного портфеля.

В-третьих, если вам удалось договориться с банком полюбовно в досудебном порядке, прежде чем подписывать какие либо дополнительные соглашения, изучите их внимательно.

И помните, что на каждое ваше обращение в банк, должен быть письменный ответ, на случай если завтра придется идти в суд, то это сыграет в вашу пользу.

Отдельно хочется написать о тех займах, по которым есть решение суда о взыскании суммы долга. Но это уже совсем другая история и об этом мы поговорим в следующем моем посте.

Какие последствия ждут должников за непогашенный кредит и как их избежать? Правила общения с коллекторами, юридические вопросы по кредитам

2017 году 30% заемщиков испытывали трудности с выпячиванием кредитов, при этом 18% из них оказались в дефолте (данные “Первого Кредитного Бюро”). Это значит, каждый пятый заемщик кредит платить не может.

Если вы тот самый заемщик, который перестал платить по кредиту, банк может:

  • начислять пеню на сумму просрочки,
  • списывать средства с банковских счетов для погашения кредита,
  • продать залоговое имущество
  • перепродать ваш долг коллекторам,
  • обратиться в суд.

Как будет действовать банк, зависит от длительности просрочки и вашего поведения.

Не стоит игнорировать звонки и сообщения от банка, это только усугубит ваше положение: банк не захочет идти на уступки и дело дойдет до суда.


 

Сумма пени и штрафов по просроченному кредиту зависит от вашего договора

Сумма пени и штрафов по просроченному кредиту зависит от вашего договора

Штраф — это разовая мера. Пропустили платеж — заплатили штраф, пропустили еще один — заплатили еще раз. У штрафа фиксированная сумма, которая указывается в договоре.

Пеня — это процент от просроченного платежа. Чем дольше вы не платите, тем большую сумму нужно будет заплатить. Формула начисления пени может отличаться для разных кредитных договоров, поэтому мы не будет останавливаться на этом: посмотрите договор сами или уточните этот вопрос в банке.

По закону “О банках и банковской деятельности” (ст. 35, пункт 2) пеня не может превышать:

  • 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый просрочки (для первых 90 дней),
  • 0,3% от суммы просроченного платежа (после 90 дней просрочки).

В законе также указано, что сумма пени не должна быть больше 10% от полученного кредита за каждый год действия договора.

Если у вас получилась большая сумма по просроченному кредиту, узнавайте у банка, как ее насчитали. Скорее всего в нее входит не только пеня и штрафы.

С копией договора и распечатками из банка можно пойти к юристу. Но не ждите от него чуда: если все начисления производились согласно договору, юрист помочь не сможет.
 

Уменьшить пеню можно с помощью реструктуризации

Уменьшить пеню можно с помощью реструктуризации

Реструктуризация кредита — это изменение условий погашения на более выгодные для заемщика. Таким условием может быть сокращение ежемесячных сумм, продление срока или отсрочка платежей и т. д.

 

Как добиться реструктуризации?

Написать заявление в банк с просьбой пересмотреть условия договора. Обязательно указывайте причину финансовых трудностей и прилагайте доказательства:

  • лист о нетрудоспособности,
  • копию трудовой книжки с записью об увольнении,
  • справка о смерти кормильца,
  • справка из бухгалтерии о задержке зарплаты.

Такие заявления нужно написать в двух экземплярах и отнести их в канцелярию банка: одно оставьте там, а на другом попросите поставить дату и входящий номер. Это заявление может пригодиться в суде, если до него дойдет дело.

Заявление о реструктуризации рассматривает Комитет по проблемным кредитам. На рассмотрение уйдет около недели.

Банк может предложить заемщику:

  • кредитные каникулы, когда вы платите только процент по кредиту,
  • продление договора и уменьшение ежемесячных платежей,
  • уменьшение процентной ставки по кредиту.

Банк может отказать, если у вас длительная просрочка и вы долго не выходили на связь. Поэтому пишите заявление о реструктуризации, когда возникли финансовые трудности, а не тогда, когда к вам стучит коллектор или судебный исполнитель.
 

Банк может списывать средства с ваших счетов и денежных поступлений в счет погашения кредита.

Как добиться реструктуризации?

Это называется безакцептным снятием — средства со счета будут списываться без вашего согласия. Его используют кредиторы для взыскания задолженности с заемщика, когда тот просрочивает платежи.

Безакцептное снятие средств должно быть прописано в кредитном договоре. Иначе кредитор не имеет права списывать средства без вашего ведома.

Средства могут списываться не только с банковских счетов заемщика, но и со счетов поручителя по кредиту. Поэтому внимательно читайте кредитный договор, когда выступаете поручителем по нему.

Безакцептное требование кредитор направляет в банк вместе с документом, содержащим согласие заемщика. И ваши средства уходят в счет погашения задолженности.
 

Кредиторы не имеют права списывать более 50% средств со счета заемщика на погашение

Банк может списывать средства с ваших счетов и денежных поступлений в счет погашения кредита.

С 1 января 2017 года Нацбанк ввел ограничения: теперь списывать со счетов заемщика можно не более 50% от имеющейся там суммы.

Если сумма платежного требования меньше половины имеющихся средств на счету, тогда ими погасят кредит. Если платежное требование больше половины суммы на счету, его удовлетворят частично. И при каждом следующем поступлении денег, будет списываться половина от поступившей суммы, пока не погасится кредит.

Такие же ограничения касаются и зарплаты заемщика. Согласно Трудовому Кодексу РК банк не может удерживать больше половины от зарплаты должника.

Ограничение в 50% от зарплаты касаются и других выплат, которые взимаются по решению суда. Так, одного из родителей могут обязать платить алименты на детей, при этом сумма алиментов не может превышать половину зарплаты и прочего дохода.

Безакцептное снятие средств не касается государственных пособий и социальных выплат. Банк не сможет за счет них погашать задолженность, однако для этого вам нужно создать специальный счет, куда будут поступать выплаты и пособия.

Для создания специального счет пишите заявление в банк. В нем обязательно указывайте назначения текущего счета — зачисление пособий.

Если выплаты будут поступать на обычный счет, банк будет списывать с них те же 50%, что и с других начислений.
 

Кредитор может выставить на торги залоговое имущество без решения суда

Кредиторы не имеют права списывать более 50% средств со счета заемщика на погашение

Ваше залоговое имущество могут реализовать (продать) до суда. Обычно его выставляют на торги.

Кредиторам важно быстрее, а не дороже, продать залоговое имущество, поэтому зачастую оно уходит по цене ниже рыночной.

Задумайтесь сами о продаже залога. По закону вы не имеете на это права, пока не вернете кредит. Однако можно найти покупателя, который погасит кредит, и продать ему имущество. Квартира уйдет подороже, и вам что-то с этого достанется. Схема непростая, без юриста тут не обойтись.

Для реализации залога кредиторы должны выполнить три условия (ст. 320 ГК):

  1. Зарегистрировать в органах юстиции уведомление о вашем невыполнении обязательств и прислать его вам.
  2. Через 30 дней отправить вам уведомление о проведении аукциона. Оно также должно быть зарегистрировано в органах юстиции.
  3. Минимум за 10 дней до торгов сообщить о них в местным СМИ.

Когда приходит уведомление о предстоящих торгах, вы можете либо написать согласие, либо отправить письменный отказ. В случае отказа, дело направляется в суд.

Если кредиторы не соблюли все формальности, у вас будет 3 месяца после аукциона, чтобы признать его недействительным через суд.
 

Банки не могут продать залоговое имущество при незначительных нарушениях кредитного договора

Кредитор может выставить на торги залоговое имущество без решения суда

Залоговое имущество нельзя выставить на торги (ст. 317 ГК), если:

  • сумма обязательства по кредиту меньше 10% стоимости залога (в обязательство не входит пеня и штрафы, только кредит и проценты по нему),
  • просрочка по кредиту меньше трех месяцев.

Если же торги все равно провели, нужно обращаться в суд.
 

Кредитор может передать право требования долгов коллекторам

Кредитор может передать свое право требования по возврату кредита третьим лицам, которыми являются коллекторские агентства. Обычно эти пункты прописываются в самом кредитном договоре. Коллекторы ведут переговоры с должниками и направляют дело в суд, если не получается договориться.

Если вашим долгом занялись коллекторы, проверьте, есть ли они в реестре Нацбанка. Реестр находится в открытом доступе. Возможно вас пытаются обмануть мошенники.

В 2017 году вышел Закон РК “О коллекторской деятельности”. Согласно ему, коллекторы могут взаимодействовать с должниками только через звонки, почту и личные встречи:

  • не более трех телефонных звонков в день с 8.00 до 21.00 (только по будням),
  • не больше одной личной встречи в день и не более трех в неделю с 8.00 по 21.00 (за исключением выходных),
  • все встречи должны быть зафиксированы на видео.

Коллекторы обязаны предоставить всю информацию по вашему кредитному долгу и копии документов на право заниматься коллекторской деятельностью.

Не стоит подписывать новые договоры, которые предлагают коллекторы. Они всегда не выгодны для должника.
 

На коллекторов можно пожаловаться в Национальный банк РК

Если коллекторы превышают свои полномочия (давят на вас, угрожают, публично порочат вас и т. д.), на них нужно жаловаться.

Жалобы оставляют в филиалах Национального банка или в общественной приемной (Алматы, ул. Айтеке би, 67). Также можно отправить письменную жалобу по указанному адресу или по электронной почте: [email protected]

С конца января 2018 года на коллекторские агенства можно пожаловаться через мобильное приложение Национального банка РК “Online”, в разделе “Деятельность коллекторских агентств”.

Если коллекторы угрожали, применяли насилие, вламывались в вашу квартиру и т. д. — пишите заявление в милицию.

Коллекторы работают за комиссию, которая может доходить до 35% от кредитного долга. Их посредничество дорого обходится кредитору. Если вы будете идти на контакт с банком, он не станет обращаться к коллекторам.
 

Суд по кредиту не выгоден ни заемщику, ни кредитору, поэтому старайтесь урегулировать дело суда

На коллекторов можно пожаловаться в Национальный банк РК

Суд может отменить или уменьшать штрафы и пени по кредиту, дать заемщику отсрочку или просто затянуться, что не выгодно банку.

Для заемщика суд также невыгоден, потому что он может стать причиной дополнительных расходов, если кредитор (истец) в иске потребует компенсировать расходы на юристов и оплатить госпошлину. Госпошлина по таким делам составляет 3% от суммы иска, то есть для иска в 100 тысяч тенге, госпошлина будет 3 тысячи.

Когда просрочка по кредиту превышает 90 дней и заемщик не выходит на контакт с банком, подают иск в суд. Уведомление об этом придет на указанный адрес.

Если вы поменяли место жительства, сообщите об этом в банк, чтобы уведомления приходили на новый адрес. В суде не будут проверять, проживаете вы по адресу или нет, на него просто отправят уведомление. И суд пройдет без вас.

Получив повестку, нужно идти в суд для уточнения деталей. Исковое заявление истец пишет в нескольких экземплярах, один из которых предназначен вам (ответчику). К исковому заявлению прилагаются копии документов (выписка по платежам, кредитный договор и т. д.).

С этими документами нужно идти к юристу. Он расскажет, какие справки и выписки нужно собрать, поможет оформить ходатайство или направить встречный иск банку, если тот нарушил договор.
 

Посещайте все заседания суда по кредитному договору

Судебный процесс продлится около месяца и будет состоять из 3-4 заседаний. Важно присутствовать на каждом из них, чтобы рассчитывать на снисхождения суда.

Суд может вынести более мягкое решение, если:

  • у вас были серьезные основания для неуплаты кредита,
  • вы не игнорировали уведомления банка,
  • вы пытались реструктурировать кредит,
  • вы вносили какие-то платежи по кредиту.

По решению суда с вас могут снять (пересчитать) сумму пени и штрафов или дать отсрочку по платежу.

Если суд вынес решение в пользу банка, не ждите, когда оно попадет в руки судебного исполнителя. Сразу же пишите заявление об отсрочке платежа или рассрочки исполнения судебного решения.

В противном случае решение направляется судебному исполнителю, который арестует имущество должника на сумму задолженности и выставит его на открытые торги.

Имущество, которое не имеют право конфисковать судебные исполнители, перечислено в Законе РК “«Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей» (ст. 61). Ознакомьтесь со списком, чтобы у вас не забрали лишнего.
 

Несколько советов заемщику

  1. Берешь кредит или выступаешь поручителем по нему — внимательно читай договор, а не слушай консультанта банка. Он может не знать нюансов договора или намеренно утаивать информацию от клиента.
  2. Не бери кредит, который не сможешь оплатить. Проще всего оплачивать кредит, ежемесячный взнос за который не превышает 25% от дохода.
  3. Не игнорируй уведомления и сообщения от банка.
  4. Пытайся реструктурировать кредит, если изменилась финансовая ситуация.
  5. Регистрируй и сохраняй все заявления, которые отдаешь в канцелярию банка.
  6. Общайся с банком и вноси хотя бы минимальные суммы по кредиту, чтобы дело не дошло до суда.
  7. Обратись к юристу, если пришла повестка в суд.
  8. Ходатайствуй об отсрочке исполнения решения суда, чтобы сохранить свое имущество.

Я могу просматривать информацию на Kaspi.kz по кредиту, если он просрочен? — Информация и выписка

Обновлен 17.08.17

Да. Вы сможете просматривать информацию по кредиту в разделе «Мой Банк» на Kaspi.kz.
 
 

Сумму долга, расписание и сумму платежей можно посмотреть во вкладке «Ежемесячный платёж». 

 

Во вкладке Кредиты → Информация о кредите вы можете уточнить следующие данные:

  • сумма, дата получения и срок кредита
  • размер переплаты
  • минимальная сумма для досрочного погашения
  • сумма задолженности

92% считают ответ полезным Для Вас ответ оказался полезным?

Да Нет

Спасибо за отзыв! Пожалуйста, укажите причину:
  • Это не то, что я искал
  • Мне не нравится, как это работает
  • Я знаю как улучшить ответ
Отправить Попробуйте воспользоваться поиском:

Все результаты

Я погасил Кредит Наличными с Kaspi Депозита на Kaspi.kz. Почему я вышел на просрочку? — Мой Банк

Обновлен 18.08.16

​Скорее всего, вы совершили оплату кредита после 20:00 в плановую дату. В этом случае сумма платежа поступит уже на следующий день.

 

Чтобы не выходить на просрочку, оплачивайте ежемесячный платёж через Kaspi.kz до 20:00 в плановую дату.

 

Если платёж был совершён ранее 20:00 и у вас просрочка, напишите нам по ссылке Задать вопрос. Мы постараемся вам помочь.

 

Оплачивайте кредит своевременно, чтобы не выйти на просрочку и не испортить кредитную историю.

96% считают ответ полезным Для Вас ответ оказался полезным?

Да Нет

Спасибо за отзыв! Пожалуйста, укажите причину:
  • Это не то, что я искал
  • Мне не нравится, как это работает
  • Я знаю как улучшить ответ
Отправить Попробуйте воспользоваться поиском:

Все результаты

Я погасил кредит с Kaspi Депозита на Kaspi.kz. Почему я вышел на просрочку? — Переводы

Обновлен 18.08.16

Скорее всего, вы совершили оплату кредита после 20:00 в плановую дату.

 

В этом случае сумма платежа поступит уже на следующий день.

 

Чтобы не выходить на просрочку, оплачивайте ежемесячный платеж на Kaspi.kz в разделе «Мой Банк» до 20:00 в плановую дату.

 

Если платеж был совершен ранее 20:00 и у вас просрочка, напишите нам по ссылке Задать вопрос. Мы постараемся вам помочь.

 

Оплачивайте кредит своевременно, чтобы не выйти на просрочку и не испортить кредитную историю.

94% считают ответ полезным Для Вас ответ оказался полезным?

Да Нет

Спасибо за отзыв! Пожалуйста, укажите причину:
  • Это не то, что я искал
  • Мне не нравится, как это работает
  • Я знаю как улучшить ответ
Отправить Попробуйте воспользоваться поиском:

Все результаты

4 неудобных вопроса для Kaspi bank о его кредитах

Почти 6 тысяч жалоб на финансовые организации поступило в Нацбанк Казахстана за первые 6 месяцев текущего года. По результатам рассмотрения было принято 79 ограничительных мер воздействия. Почему население пишет столько челобитных, попробовал разобраться корреспондент Nur.kz Алексей Байтеев и оформил на себя кредит в Kaspi bank.

Должен сразу признаться, что работа данного банка вызвала несколько вопросов, которые и будут приведены ниже.

Изначальные условия при получении займа были таковы. Кредит оформлен 8 сентября в размере 310 тыс. тенге на год. Эти деньги я получил наличными через кассу. Номинальная ставка вознаграждения – 17,99%, годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) – 19,9%. Ежемесячный платеж – 32372 тенге в первые 11 месяцев и 32365 тенге в заключительный 12-й месяц. Датой ежемесячного платежа определено 28 число каждого месяца (об этом позже).

Итак. Сентябрьский платеж был внесен вовремя. Через терминал было оплачено 35 000 тенге. То есть остаток, который должен перетечь на следующий платеж, составил 2628 тенге (35 000 – 32 372).

28 октября я отправился вносить второй платеж. Когда подошел к отделению банка в Тастаке, на моих часах было 19:53 (отделения Kaspi bank, напомню, должны работать до 20:00). Однако двери были закрыты. Через двойные стекла было видно пустое отделение. После стука появился охранник. Указывая на часы, я попросил открыть двери. Но он жестами дал понять, что не сделает этого.

Я тут же позвонил в call-центр банка и в первую очередь попросил оператора сказать, сколько времени на ее часах. Она ответила: 19:57. Я описал ей сложившуюся ситуацию. Девушка начала уверять, что в отделении, возможно, проходит инкассация (хотя было понятно, что кроме охранника там никого нет) и предложила проехать в другую точку, где терминал доступен до 21:00.

На вопрос «Почему я должен бегать по городу и искать другие отделения, если нужное мне закрылось раньше срока?» она не дала толкового ответа. Я предупредил, чтобы мне не начисляли пеню, ведь я готов был оплатить в срок, но из-за оплошности банка не смог этого сделать. Оператор ответила, что пеня в любом случае будет начислена.

Разобраться с этим вопросом я решил на следующий день, 29 октября, непосредственно в отделении банка. Менеджер Атаниязова Марина (у нее, кстати, я и получал кредит) заявила следующее: операционный период у банка заканчивается в 18:00, и оплати я даже в 18:05, мне все равно начислили бы пеню. В своем двухстраничном договоре я не видел такого пункта и поэтому переспросил у нее: «А в договоре об этом прописано, что платеж нужно внести именно до 18:00?». После консультации со старшим менеджером она призналась, что не прописано. Но списать мою пеню она не может, потому что «ее автоматически начисляет система».

В связи с этим первый вопрос. Если человек пусть и «на флажке» оплачивает кредит в юридически положенный срок, почему банк позволяет себе начислять пеню? И кто должен нести ответственность за то, что отделение банка было закрыто раньше положенного срока?

Идем далее.

Я попросил менеджера распечатать мне сумму текущей задолженности с разбивкой на сумму ежемесячного платежа и пеню. Она заявила, что пеня отдельно не выводится, и распечатала сумму, которую я должен уплатить как ежемесячный платеж.

По моим подсчетам она должна была составить 62 116 тенге (октябрьский платеж + ноябрьский платеж – остаток. То есть 32372+32372-2628=62 116). Однако на листке бумаги появилась совершенно иная цифра – 66 871 тенге.

Откуда взялись лишние 4755 тенге?

Этот вопрос я снова адресовал менеджеру.

— Вам выставили плату за банковское обслуживание по карточке. Когда вы уходите на просрочку, выходит плата за банковское обслуживание.

— Но у меня вашей карточки нет.

— Вам карточку давали для оплаты кредита. Она пустая идет, но здесь выставлена плата за банковское обслуживание по выписке.

— На руки я никакую карточку не получал.

— Смотрите, когда Вы кредит берете, Вам дают карточку. Может карточку Вам не дали, но по программе у Вас есть. Она пустая, но тут выставлена плата за банковское обслуживание.

— Почему я должен оплачивать карточку, которую я не видел и о которой даже не подозреваю?

— Так как карточка у вас нулевая, вам нужно оплатить только просроченный платеж и пеню. Эти деньги (видимо, за банковское обслуживание – авт.) никуда не уходят, они вернутся на текущий счет. Это по программе так выходит.

Из данных ответов я понял следующее. Банк начисляет мне комиссию за услугу, которой я не пользуюсь. А потом как будто обнуляет эту услугу.

Стоп! Будь я слепо доверчивым клиентом и оплати все выставленные мне 66 871 тенге, то я переплатил бы банку 4755 поверх своих ежемесячных обязанностей. И банк пользовался бы моими деньгами. Даже если допустить, что эти 4755 тенге вернулись бы на мой счет, почему банк провоцирует меня играть в его пользу?

Вопрос второй: имеет ли банк право начислять (с возможным последующим обнулением) различные комиссии, вводя клиентов в заблуждение? Насколько законны такие «провокации»?

Выйдя из отделения банка я вспомнил, что не задал еще один вопрос: почему дата ежемесячных платежей мне выставлена на 28 число? Разобраться с этим пришлось через call-центр. Оператор дала следующее объяснение. По предыдущему кредиту сроком оплаты было 28 число (действительно по первому кредиту в Kaspi bank я должен был платить 28-го), и поэтому система определила этот день автоматически. К тому же вместе с получением кредита, сказала оператор, должна была активировалась моя прежняя карта. Так делается для моего же удобства – чтобы я мог вносить ежемесячные платежи с помощью карты.

Давайте теперь осмыслим эту информацию. Получается следующее. Банк определяет дату ежемесячного платежа (а вместе с ней и срок использования кредита) исходя не из фактического срока получения займа, а привязывая ее непонятно почему к прошлому кредиту. Выгодно ли это банку? Да. Потому что в таком случае рассчитаться за кредит я должен 28 августа 2015 года, а не 8 сентября как это должно быть. То есть я пользуюсь кредитом не год, а год минус 10 дней. Где же банковская точность? Или может мне не начислят проценты за недоиспользованные 10 дней? Это первое.

Второе – о якобы активации моей прежней карты. Я проверил через сайт kaspi.kz ее состояние. Там четко написано, что срок действия карты истек еще 31 августа и по ней запрещены любые траты.

Посему вопрос третий: имеет ли банк право сокращать срок пользования кредитом, приблизив дату ежемесячных платежей? Должен ли банк в случае сокращения срока пользования кредитом уменьшать размер своего взимаемого с клиента вознаграждения?

Напоследок остался самый интересный вопрос. Ставка вознаграждения за кредит. Как я говорил в самом начале, в договоре ГЭСВ прописана 19,9%. Давайте посчитаем, сколько банк должен заработать на мне за то, что дал мне займ. Умножаем 310 000 на 19,9%. Получается 61690 тенге. Прибавляет саму сумму кредита 310 000. Получается 371 690 – именно столько я должен внести всеми своими ежемесячными платежами.

Однако!

Сложим теперь все размеры ежемесячных платежей, которые прописаны в договоре. 32372*11+32365=388 457 тенге (при такой сумме ставка вознаграждения банка становится не 19,9%, а все 25,3%).

Разница между моим расчетом и банковским – 16767 тенге.

Откуда она могла появиться?

В call-центре оператор указал, что в моем договоре, кроме ГЭСВ, есть еще пункт 2. В нем написано «Платы за услуги по банковскому обслуживанию, 1,32% от суммы Операций за расчетный период…».

Меня данный пункт несколько удивил. Ведь ГЭСВ, по моему мнению, должен включать в себя все комиссии. Заместитель директора департамента методологии контроля и надзора Национального банка РК Олжас Кизатов подтвердил мое предположение.

«ГЭСВ – это та ставка, которая показывает реальную стоимость кредита. Заемщик получает кредит по номинальной ставке, но при этом дополнительно оплачивает комиссии, которые не входят в номинальную ставку. Соответственно, номинальная плюс те комиссии, которые заемщик уплатил, в сумме дают годовую эффективную ставку. То есть ГЭСВ – это реальная стоимость кредита. Все, что начислено выше, неправомерно», — сказал Кизатов.

Это первое.

Второе – Стандартные условия предоставления кредитной линии АО «Kaspi Bank», которые можно скачать на сайте банка. Там под пунктом 31 написано «Расчетный период – период времени пользования Картой равный одному месяцу, который начинается с даты подписания ДБЗ».

Ключевое словосочетание – период пользования картой.

Однако карты, как я уже говорил, у меня никакой нет. Кредит я получил наличными через кассу. В итоге получаем, что банк, во-первых, выписывает мне комиссию сомнительной правомерности, во-вторых, требует вознаграждения за мнимо предоставленную услугу (карточку).

Вопрос четвертый. Имеет ли все-таки банк право начислять что-либо поверх ГЭСВ? И почему в стандартном кредитном договоре банка клиенту прописывается пользование картой, если он ее не получал?

Все данные вопросы адресованы в департамент по защите прав потребителей финансовых услуг Национального банка и в Kaspi bank. Правда, сайт банка принял только три жалобы. При отправлении 4-й появляется окно, что не заполнено поле «текст обращения», хотя текст в нем явно присутствует. Поэтому последняя жалоба будет отправлена сегодня в бумажном виде.

Подводя итог сегодняшней публикации, хочется отметить, что 6 тысяч жалоб на финансовые организации, полученные Нацбанком, — это не так уж много. На примере одного кредита мы видим, что правила игры с потребителями финуслуг нарушаются или прописаны недостаточно четко. Это и вызывает огромный поток претензий к банкам и другим финорганизациям.

Я закинул деньги на Kaspi Кошелёк вместо Кредита Наличными. Что делать? — Погашение

Обновлен 17.08.17

Вы можете оплатить кредит с Kaspi Кошелька на Kaspi.kz не выходя из дома.

 

Для этого зайдите в раздел «Мой Банк» и во вкладке «Ежемесячный платёж» нажмите «Оплатить». После этого выберите «Kaspi Кошелек» из способов оплаты, укажите сумму и подтвердите платёж.

 

Если вы забудете перевести деньги с Kaspi Кошелька в пользу кредита, это произойдет автоматически в дату платежа по вашему кредиту, и вы не выйдете на просрочку.

 

Проверить погашение кредита вы можете на Kaspi.kz: раздел «Мой Банк» → вкладка «Ежемесячный платёж».

96% считают ответ полезным Для Вас ответ оказался полезным?

Да Нет

Спасибо за отзыв! Пожалуйста, укажите причину:
  • Это не то, что я искал
  • Мне не нравится, как это работает
  • Я знаю как улучшить ответ
Отправить Попробуйте воспользоваться поиском:

Все результаты