Как открыть депозит – Как открыть банковский депозит: документы, виды вкладов и что понадобится открытия вклада в банке. Нюансы по депозитам в банках

Содержание

Как открыть банковский депозит: документы, виды вкладов и что понадобится открытия вклада в банке. Нюансы по депозитам в банках

Здравствуйте, уважаемые Читатели сайта «AboutCash.ru»! Практически каждый имеет открытый счет в банке или пластиковую платежную карту, но не каждый знает, как открыть банковский депозит на выгодных условиях и избежать проблем из вкладом в будущем. Именно об этом пойдет речь далее в этой статье.

Как открыть банковский депозит


Каждый человек, которому исполнилось 16 лет и он имеет личный паспорт и свое налоговый идентификационный код на руках, имеет право открывать свои вложения в любом банке. Кроме паспорта понадобятся еще и денежные средства для открытия вклада.

Желательно перед открытием, промониторить банки и узнать где выгодные банковские ставки, собственно в них и открыть свои вложения.

1. Документы для открытия банковского депозита

Для открытия вклада понадобится:

    • паспорт;
    • налоговый идентификационный код;
    • копии паспорта и налогового кода;
    • фото с паспортом в руках.

В большинстве случаев банки сами делают ксерокопии документов при открытии вкладов. В некоторых случаях, чтобы начать обслуживаться в банке и открыть депозит, требуются сфотографироваться со своим паспортом в руках в отделении банка.

2. Виды банковских вкладов


Вложения в банк, делятся на следующие виды:

    • срочный — вывод денег возможен только по окончании срока. Вывод только в день окончания срока вклада.
    • бессрочный — вывод денег возможен в любое время, но процент ниже чем в срочном вкладе. Вывод осуществляется до 3 рабочих дней.
    • до востребования — вывод денег возможен в любое время, но на этом вкладе самый минимальный процент прибыли. Вывод происходит в течении рабочего дня.

При инвестировании в банк, рекомендуется держать деньги на бессрочных депозитах, так как неизвестно когда понадобятся вам деньги. В некоторых случаях, можно комбинировать срочные и бессрочные инвестиции.

3. Минимальные суммы для открытия

В большинстве случаев, минимальный для открытия депозит равняется эквиваленту 100$. Но крупные банки, еще их называют системными, принимают вложения в эквиваленте 10$.

4. Нюансы по депозитам в банках

При инвестировании денег в банк, могут возникать неприятные нюансы, о которых сотрудники умолчали, а клиент не прочел полностью договор. Об этих нюансах ниже:

4.1. Срок депозита

Каждый вклад при его открытии, имеет свои условия. Важным условием является — его время действия. В большинстве случаев, забрать деньги раньше окончания срока не является возможным. Но в случае с вложениями до востребования или бессрочными депозитами, данная возможность становится доступной для снятия денежных средств.

Нюансом при окончании действия вложения является то, что в случае несвоевременного вывода денег может произойти:

    • начисление процентов за не своевременный вывод средств;
    • автоматическая пролонгация;
    • комиссия банку за сохранение денежных средств на текущем счету.

В связи с этим, срок окончания оформленных вложений, нужно держать под контролем. Рекомендовано держать средства на бессрочных банковских вкладах, в которых денежные средства можно забрать в любой момент. Действует они бессрочно, на постоянной основе и никаких дополнительных издержек не будет.

4.2. Автоматическая пролонгация депозита

При срочных вкладах возможна автоматическая пролонгация по окончанию срока действия депозитного договора. Данные условия обязательно указываются при подписании договора на которые следует обратить внимание.

Суть автоматической пролонгации, заключается в том, что если по окончании срока вклада, клиент не забрал свои денежные средства, то банк оформляет его на новый срок.

4.3. Выплата процентов


Проценты по вложениям выплачиваются:

    • в конце срока депозита, вместе с вложением;
    • ежемесячно;
    • капитализация.

Нюансы могут возникать в случае, если клиент не будет забирать начисленные проценты ежемесячно. В некоторых случаях, проценты которые должен был клиент забирать ежемесячно могут в бухгалтерии банка потеряться и на их поиск понадобится дополнительное время и нервы клиента.

Заключение

При инвестировании денег в банковские депозиты, лучше всего, чтобы проценты капитализировали прибыль или возвращались в конце срока депозита вместе с телом инвестиций. Оформляя и подписывая банковские депозитные договора, будьте предельно внимательны с ними и обязательно изучайте их.

На этом наш обзор о том, как открыть банковский депозит и в какие банковские вклады выгоднее всего вложить свои денежные средства заканчивается. Желаем вам высокой прибыли и успехов!

С уважением, Редакция сайта «AboutCash.ru».

 

Как открыть депозит онлайн, не обращаясь в банк

Банковское обслуживание динамичным темпом уходит в интернет, что создает определенные удобства, в первую очередь, клиентам. Не выходя из дома, можно заказать банковскую карту и даже оформить кредит. Редакция проекта Нурфин сегодня расскажет, как онлайн можно открыть депозит.

Иллюстративное фото: pixabay.com

В восемнадцати казахстанских банках можно открыть самый удобный вид депозита —

несрочный. Этот вклад предполагает безграничный объем операций по пополнению и изъятию средств. В четырнадцати из этих банков также есть возможность оформить вклады с самой большой процентной ставкой, но со строгими условиями хранения.

Любой из этих видов депозита можно открыть, не выходя из дома. Такую услугу предоставляют 15 казахстанских банков.

Для открытия депозита онлайн нужно пройти регистрацию в личном кабинете банка на его официальной странице или в мобильном приложении. Некоторые банки дают возможность оформить вклад только в мобильном приложении.

Нужно быть готовым к тому, что открыть депозит, не обращаясь в банковское отделение, можно только в том случае, если вы уже являетесь клиентом этого банка. Потому что новому вкладчику необходимо подписать договор банковского обслуживания.

В ходе работы над этой темой был найден выход: один из журналистов в частном порядке заказал дебетовую карту онлайн, подписал документы, привезенные курьером, зарегистрировался в мобильном приложении по номеру новой карты, перевел на нее деньги со счета другого банка и открыл интересующий его вид депозита в приложении. При этом он никогда не был в отделении этого банка.

Рассмотрим на примере, как можно открыть депозит в личном кабинете:

  • находим в меню вкладку «Банковские продукты»;
  • переходим на страну «Депозиты»;
  • знакомимся с условиями* банковских вкладов;

*некоторые банки устанавливают более высокие ставки вознаграждения для вкладов, открытых онлайн. Эти ставки остаются неизменными на весь срок действия депозита

Выбор депозита

  • выбираем понравившийся вид депозита;
  • нажимаем кнопку «открыть онлайн»;
  • заполняем анкету;
  • выбираем счет для перечисления первоначально взноса;
  • жмем «Далее» или «Оформить».

При оформлении вклада появляется такой пункт, как «Выбрать филиал обслуживания». Здесь нужно выбрать город проживания и любой филиал в этом городе. По сути, это формальность.

Анкета для открытия депозита онлайн

После завершения оформления депозит появится в списке ваших счетов.

Рассмотрим, какие процентные ставки действительны по состоянию на ноябрь 2019 года для несрочных депозитов, с которых можно снимать деньги и без ограничения пополнять.

Процентные ставки по срочным депозитам, которые можно открыть онлайн

Как открыть депозит💰 Где и как лучше открыть депозит в Казахстане

 

Многим современным людям свойственна тяга к накоплениям. Уже давно было доказано, что именно размещение средств на депозите является максимально правильной идеей для сохранения и приумножения сбережений. Но чтобы разместить средства с максимальной выгодой необходимо внимательно подойти к вопросу где лучше открыть депозит.

Важные критерии

Выбирая куда максимально выгодно будет положить деньги на депозит важно прежде всего руководствоваться не только основными критериями, влияющими на процентную ставку, но также и параметрами финансовой организации. Итак, при выборе где лучше открыть депозит в Казахстане важно обратить внимание на такие основные параметры:

  1. Рейтинг и надежности финансового учреждения. Для этого можно посмотреть статистику последних лет, а также ознакомиться с отзывами о банке, оценить возможность государственных гарантий вкладов в случае непредвиденных обстоятельств. Надо понимать, что чем менее рискованным является вклад — тем меньшие проценты по нему возможно получить. Но здесь уже каждый решает для себя как открыть депозит лучше — с минимальным риском и гарантированными процентами либо же рискнуть, но при удачном решении вопроса получить значительно большую прибыль.

  2. Депозитная программа. На процентные ставки по вкладам в первую очередь влияет: возможность капитализации начисленных процентов, валюта вклада (в национальной валюте проценты ниже, чем при вкладах в евро или долларах), возможность снятия средств со счета, а также его пополнения, сроки и суммы вклада. Именно поэтому выбирая где лучше открыть депозит, стоит определить для себя приоритетные моменты и желаемые условия и затем уже выбирать депозитную программу в зависимости от этих параметров.

  3. Инфраструктура банка. Особенно важно это в том случае, если предполагается регулярное пополнение денежного счета. В таком случае потребуется нормальный доступ к офисам банка или терминалам и поэтому правильно будет заранее узнать о данных нюансах, чтобы потом не испытывать определенные неудобства.

Также практически все банки сами направляют различные предложения как открыть депозит для постоянных клиентов. Наиболее удобными в данном случае бывают варианты автоматических отчислений при денежных поступлениях. В этом случае человек подписывает договор и затем отчисления в определенную дату и в фиксированном размере сами переводятся на его счет.

Кроме того, можно воспользоваться услугами специальных сервисов в интернете, предоставляющих подробную информацию о том, где лучше открыть депозит в Казахстане. На таких сайтах обычно собрана подробная информация по предложениям от разных банков, а также представлены их условия и основные нюансы. Таким образом можно быстро и удобно найти всю необходимую информацию, позволяющую точно решить где лучше открыть депозит.

Процедура открытия

После четкого определения финансового учреждения и выбора депозитной программы нужно также знать процедуру как открыть депозит. Она может несколько отличаться в зависимости от выбранной организации, но стандартные этапы будут одинаковыми:

ознакомление со всеми условиями договора;

  • открытие счета;

  • подписание договора с банком;

  • внесение желаемой суммы;

  • по желанию вкладчика регистрация на сайте банка.

Зарегистрироваться на сайте банка весьма важно, так как именно таким образом появляется возможность управлять своим личным счетом и контролировать начисление процентов, динамику суммы. Также если по договору предусмотрена такая возможность, то пополнять счет можно в режиме онлайн.

В зависимости от того как открыть депозит может быть также выдана непосредственно банковская карта, позволяющая просматривать состояние счета в банкоматах. Но зачастую вкладчик получает лишь подписанный договор, по номеру которого он может контролировать состояние своего счета. Данные условия зависят напрямую от выбранного банка, так как некоторые финансовые организации даже предусматривают выдачу дополнительных документов с паролями для входа в Личный кабинет на сайте банка. Поэтому подобные нюансы важно уточнить непосредственно в офисе, чтобы затем не пришлось несколько раз ходить для разъяснения спорных моментов.

Как открыть депозит в банке

Краткая инструкция, как открыть депозит (что такое депозит) в банке и что для этого надо. Перейдем сразу к главному,  и не будем обсуждать вопросы выбора банка, депозитной программы, а просто перечислим все необходимые действия.

Итак, рекомендации, как открыть депозит в банке:

Выбор депозита (обязательно надо определиться):

1. Выбор суммы средств
(определите часть средств которые планируете доверить банку)
2. Выбор банка
(проанализируйте рейтинги банков и прогнозы)
3. Выбор депозитной программы
(выберите депозитный продукт согласно валюте, % ставке, срокам и другим характеристикам, разберитесь в терминах по депозитам)
4. Выберите подходящее отделение удобно размещенное для Вас
5. Идите в отделение и оформляйте 🙂


Оформление депозита (стандартная схема 15-30 минут):

1. Что нужно (паспорт, идентификационный код, деньги)
2. Обращаетесь к любому специалисту отделения, что хотите открыть депозит и Вас с радостью проведут к подходящему менеджеру
3. Менеджер уточняет условия на какие Вы хотите оформить свой вклад, главное не стесняйтесь спрашивать, все что не понятно.
4. После всех уточнений менеджер распечатывает стандартный договор в 2х экземплярах, Вы его обязательно перепроверяете на предмет соответствия условий и Ваших данных. Если договор большой просите менеджера указать, где описаны все важные условия (сумма, срок, ставка, валюта и Ваши данные паспорта, налогового кода,  ФИО) ошибки исправляются и заново распечатывается договор.
5. Если ошибок нет, менеджер распечатывает реквизиты, отправляет Вас в кассу, кладете деньги на счет, получаете квитанцию и ее сохраняете!
6. Подписываете договор в двух экземплярах вместе с менеджером, он обязательно ставит печать банка и рассказывает про дополнительные возможности которые есть в банке.
7. Благодарите менеджера, забираете свой экземпляр договора, квитанцию и свои документы, все кладете в папку или файлик и идете домой с чувством выполненного долга 🙂
8. Депозит открыт, теперь про него можно забыть до окончания срока, а можно держать руку на пульсе событий, следить за ситуацией в банке и в случае приближающихся проблем или банкротства можно идти и досрочно закрывать свой депозит.

Теперь Вы знаете как открыть депозит,  на всякий случай рекомендую ознакомиться с статьями «проблемные депозиты» и » какие депозиты не защищаются государством«, чтоб более объективно оценивать возможные риски связанные с банковской системой.

В каком банке открыть депозит в Казахстане

Тенге

Имея в своем распоряжении свободные активы, возникает вполне логический вопрос в каком банке открыть депозит в Казахстане. Мудрое распоряжение денежными накоплениями позволит их приумножить без риска вклада в нестабильные инвестиционные проекты. Нужно выбрать надежную организацию, предоставляющую гарантии и хорошую процентную ставку.

Понятие депозита и сопутствующие риски сохранности денег

Депозит – это денежная сумма, переданная кредитной организации с целью получения прибыли в процентах за пользование. По истечении оговоренного в договоре срока банк возвращает сумму вклада вместе с начисленными дивидендами. Доход насчитывается ежемесячно и в зависимости от условий договора выплачивается вкладчику или добавляется к сумме депозита.

Обычно в банках Казахстана предлагают различные условия, которые отличаются по сроку вклада, валюте, процентной ставке и возможности досрочного снятия денег. Если клиент имеет возможность полного обналичивания своего депозита, то банк предлагает менее выгодные условия. При этом в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств можно быстро вернуть свои сбережения и потратить их на нужное дело.

При вкладе на четко фиксируемый срок без возможности досрочного снятия депозитов процентная ставка выше, что обеспечит большую прибыль. При этом клиент сам берет на себя риски возникновения инфляции. Так в случае падения экономики и снижению курса тенге банк по условиям договора вернет сумму, которая в нем оговорена. При этом полученные назад деньги вместе с прибылью будут менее ценными, чем на момент вклада. В результате клиент вместо прибыли получает убыток.

В случае возможности досрочного снятия можно вполне вернуть свои деньги при первых признаках дефолта, тем самым снизив свои убытки. Многие банки предоставляют возможность открывать депозит в иностранной валюте. В этом плане вклад является наименее рисковым, поскольку такие денежные единицы, как доллар США и евро имеют стабильный курс и десятилетия его неизменного показателя подтверждают надежность.

Экономические эксперты могут заранее предугадать падение курса тенге, основываясь на ряде признаков, которые приводят к обесцениванию отечественной валюты:

  • Денежная политика Центробанков мировых финансовых и экономических лидеров;
  • Падение курса валюты соседних государств;
  • Цены на природные ископаемые;
  • Поведение индустриальных лидеров.

Основная загвоздка при выборе заключается в том, что при депозите в тенге прибыль гораздо выше, чем при вкладе в иностранной валюте. Но не стоит спешить открыть депозит в отечественной валюте на длительное время, поскольку в этом случае выгода может быть минимальной. Чтобы это понять следует сравнить курс тенге к доллару США в разный период времени:

  • 1993 год – 4,7;
  • 1998 год – 84;
  • 2007 год – 126;
  • 2012 год – 146;
  • 2015 год – 185;
  • 2016 год – 340;

За 23 года курс тенге обесценился в 70 раз. Сверяя данные можно заметить особенно большой рост инфляции в период 2015-2016 года. Сейчас отечественная валюта уже достаточно стабилизировалась, но решать рисковать делать вклад в тенге может только сам вкладчик.

Национальная политика

В начале 2016 года по причине девальвации с целью поддержания прибыли вкладчиков ставка в национальной валюте выросла до 15%, а в иностранной до 2%. Но уже в конце года этот показатель был снижен, поскольку НацБанк РК установил новую фиксированную ставку 12%. Это стало причиной того, что ряд финансовых организаций отреагировали контрмерами и снизили вознаграждение для своих вкладчиков. Вскоре эту тенденцию перехватили все банки.

Несмотря на не столь выгодные условия для клиентов, можно отметить и полезные нововведения. Так сумма гарантийного возмещения в случае банкротства кредитора из 5 млн. тенге была увеличена до 10 млн. Это означает, что если вклад не превышает верхний лимит, то при отсутствии активов в банке для возврата, средства будут компенсированные из фонда гарантирования вкладов физических лиц. Это относится только к случаям, когда банк входил в Систему гарантирования депозитов.

При выборе организации для передачи своих накоплений в пользование под проценты необходимо интересоваться о данном обстоятельстве. В противном случае в случае если банк остановит свою деятельность, то о своих сбережениях можно забыть навсегда.

Прогнозируя процентную ставку на 2017 год, можно с уверенностью заявить, что она вряд ли поднимется выше 14% в тенге и 2% в иностранной валюте. Ряд банков уже снизили размер вознаграждения, и скорей всего это может повториться. Остаются еще ряд финансовых организаций предлагающих максимальный процент, поэтому на данный момент существует реальная возможность выгодного вложения.

Как открыть депозит в банках Казахстана

Собирая деньги на большую покупку (автомобиль или квартиру) свои сбережение выгодно держать в банке. При этом пополнения кассы произойдет не только вашим непосредственным заработком, но и за счет процентов от кредитной организации за пользование вкладом. В результате накопить удастся гораздо быстрее. Чтобы получить максимальную выгоду следует определиться с выбором типа депозита.

Наиболее выгодными депозитами можно назвать несколько вариантов:

  1. Первый заключается в возможности периодического или регулярного пополнения суммы вклада, но без возможности досрочного снятия. Этот вариант как раз очень удобен, когда необходимо накопить большую сумму. Вы сможете пополнять вклад по мере поступления дохода, при этом оградите себя от соблазна потратить деньги на не слишком важные вещи.
  2. Второй вариант можно назвать свободным депозитом. Клиенту открывается возможность беспрепятственно класть и снимать деньги. При этом устанавливается минимальный лимит, который обязательно должен остаться на счете до конца действия подписанного договора. Этот вариант позволит в любой момент решить свои финансовые потребности за счет снятия части вклада. При этом многие банки при данном типе депозита предлагают достаточно высокую процентную ставку, поэтому чтобы заработать необязательно отдавать предпочтение первому типу.

Выбор выгодного банка Казахстана для депозита на 2017 год

Казахстан имеет большое количество банков. Условия вкладов у них разные, что и заставляет искать самые выгодные предложения. Как уже говорилось, сейчас максимальная ставка по депозиту равна 14-15%. Именно на это предложение и нужно равняться. Для того чтобы не прогадать необходимо провести сравнительный анализ и весьма вероятно удастся найти организацию предлагающую самые выгодные условия.

Так Народный банк Казахстана предлагает депозит под названием «Народный-стандартный». Ставка по нему составляет 15,2%. На данный момент это самый выгодный пакет для вложений своих сбережений. Данные условия возможны только при вкладе на срок от 12 месяцев. При этом минимальная сумма не должна быть меньше 15 тыс. тенге. Банк предлагает возможность подписать договор на период до 3 лет.

При таком большом проценте это можно назвать выгодной сделкой, но при этом нужно помнить о курсе тенге за последний год. Нельзя исключить риск резкого падения курса, что в свою очередь приведет к потере не только прибыли, но и обесценивания вклада. Поэтому эксперты не рекомендуют сразу подписывать договор на максимальный срок. Процентные ставки на 12 и 36 месяцев одинаковы, поэтому если все пройдет хорошо, то можно будет продолжить, но при этом неизвестно будут ли в дальнейшем через год условия настолько выгодными.

На втором месте по прибыльности депозитов на 2017 год остановился Евразийский банк. При этом сумма в 15% предлагается на вклад сроком от 6 месяцев, для сравнения в Народном банке Казахстана при этом периоде предлагают только 12,9%. В результате несложно придти к выводу, что для кратковременного вклада это самое выгодное решение. Минимальная сумма составляет 7 тыс. тенге, а максимальное ограничение отсутствует. Данные условия предусматривают частичное пополнение и снятие. Возможен вклад на срок до 24 месяцев.

Остальные финансовые организации делают ставку 14,9%. К ним относится:

  • Каспийский;
  • Казком;
  • ЦентрКредит;
  • ВТБ,
  • Bank RBK и др.

Рейтинг лучших депозитов можно посмотреть на портале по ссылке https://www.kazyna.kz/depozity. В результате удастся всего за несколько минут определить лучшее предложение, и избежать личного визита во множество банков, чтобы изучить их условия. Так, к примеру, Сбербанк предлагает всего 11%, что на фоне предложения от других компании просто невыгодно. Чтобы не прогадать со своим депозитом не стоит делать необдуманные решения.

Найдя выгодное предложение, не забудьте проверить, является ли выбранная вами организация членом Фонда гарантирования вкладов Казахстана. Если кредитор не входит в данный список, то несмотря на столь выгодное предложение не стоит так сильно рисковать своими сбережениями, ведь в противном случае можно навсегда потерять свои деньги. При выплате таких высоких процентов, банк получает меньше прибыли и вполне может обанкротиться. Решить в каких банках открыть депозит несложно, ведь благодаря работе финансового портала вся информация структурирована.